Bcs kredītreitings. Vērtējumi un balvas

Mūsu vietne ir paredzēta gan banku analītiķiem, gan banku klientiem (piemēram, noguldītājiem un juridiskām personām lai novērtētu tās bankas finansiālo stāvokli, kurā konts ir atvērts).

Vietnē ērtā veidā tiek parādīta apstrādāta analītiskā informācija, kas savākta no atklātajiem avotiem (Krievijas Banka, reitingu aģentūras, DIA un citi).

Bankas klienti atrast informāciju par savas bankas finansiālo stāvokli, kurai ir viegli izsekot katru mēnesi uzreiz pēc jaunu bankas izrakstu izdošanas. Piedāvājam vairākus modeļus bankas uzticamības un finansiālās stabilitātes novērtēšanai. Īpaša uzmanība tiek pievērsta indikatīvā bankas darbības analīze banku finansiālā stāvokļa ekspresdiagnostikai, kā arī dinamiska un salīdzinoša analīze, kuras pamatā ir banku reitingi (ranžējumi). . Ja esi vairāku banku klients, tad, pievienojot tās Izlasei, varēsi ātri saņemt datus par kredītiestāžu finansiālo stāvokli, kā arī iekšējo informāciju.

Potenciālie klienti var izpētīt visu pieejamo informāciju par konkrēto banku un izvēlēties uzticamu banku. Banku reitingu var sastādīt, pamatojoties uz jebkuru rādītāju. Reitingi tiek atjaunināti katru mēnesi gandrīz uzreiz pēc finanšu pārskatu publicēšanas.

Banku analītiķiem Mēs piedāvājam analīzes rīku: varat izmantot gan gatavas rādītāju formulas, gan iestatīt aprēķinus pēc savām pielāgotajām formulām. Visi aprēķinātie rādītāji tiek parādīti tabulu vai grafiku veidā par jebkuru pieejamo periodu. Rādītāji tiek aprēķināti, pamatojoties uz banku oficiālajiem ziņojumiem (101., 102., 123., 134., 135. veidlapa).

Atrodiet savu banku banku katalogā (alfabētiskā secībā, pēc jūsu pilsētas, pēc bankas lieluma) vai BIC direktorijā. Jums tiek nodrošinātas arī ērtas iespējas ātrai banku meklēšanai: pēc burtiem no bankas nosaukuma, pēc BIC vai reģistrācijas numura. Katras bankas kontekstā var redzēt bilances struktūru (trīs dažādās grupās), ienākumu un izdevumu struktūru, rentabilitātes rādītājus, novērtēt likviditātes riskus, kapitāla pietiekamību, kredītriskus un tirgus riskus. Katrai bankai analītisks atskaite, lai novērtētu bankas finansiālo un ekonomisko stāvokli, tās stabilitāti un uzticamību. Uz dažādām metodēm balstīto atskaišu sastāvs nepārtraukti paplašinās. Tāpat tiek parādīts pārskats par svarīgākajiem ekonomiskajiem rādītājiem. banku pozīcijas reitingos, kas ļauj izsekot izmaiņām šajās pozīcijās gada laikā.

Uzmanību! No 2019. gada 1. februāra maksas pakalpojumi tiks sniegti pilnā apjomā! Līdz tam tiek piemērotas atlaides.

Statistika par analizētajiem datiem:

Vietnē ir apkopoti un parādīti analīzei ērtā formā visi pieejamie visu banku pārskati:

Vienmēr aktuāla un tikai objektīva informācija par banku finansiālo stāvokli!

Kredīta ziņojuma datums 28.01.2018
Ieteikumu derīguma termiņš - 1 gads

1. Emitenta pilns nosaukums

Akciju sabiedrība "BCS Bank"

• Pašas bankas reitings stabilā situācijā - A
• Bankas stresa reitings (izņemot galvenā akcionāra atbalstu) ir B.
• Paredzamais atbalsta līmenis ir zems.

Pamatojoties uz veiktā riska novērtējuma rezultātiem, iesakām veikt izvietošanas operācijas Nauda Bankas finanšu instrumentos SC "DIA" apdrošinājuma summas robežās - 1,4 miljoni rubļu.

3. SVID analīze

Galvenie pozitīvie punkti:

• AS BCS Bank ir vidēja lieluma Krievijas banka (2018. gada 1. decembrī 88. vietā pēc aktīviem un 105. pēc pašu kapitāla). Banka ietilpst BCS finanšu grupā, kas ir viens no līderiem Krievijas investīciju tirgū un vadošais Krievijas akciju tirgus operators pēc tirdzniecības apjoma.
• Tai ir filiāļu tīkls: 1 filiāle, 1 operatīvais birojs, 53 kredītu un kases biroji, 39 pārstāvniecības.
• Ļoti laba rezerve attiecībā uz kapitāla pietiekamības rādītājiem (2018. gada 1. decembrī 1.0 = 28.295%, 1.1. = 13.845% ar sliekšņiem attiecīgi 8% un 4.5%).
• Laba kvalitāte un likviditāte nozīmīgai aktīvu daļai (virs 50% uz 2018. gada 1. decembri veidoja līdzekļi NKC, Krievijas Bankā un starpbanku aizdevumi un NOSTRO konti).
• Sabalansēta finansējuma struktūra (fizisku personu noguldījumi veido 45,01% no RAS piesaistītajiem līdzekļiem uz 2018. gada 1. decembri, juridisko personu līdzekļi - 40%).

Galvenie negatīvie punkti:

• Iespēja saņemt atbalstu no akcionāriem novērtēta kā zema.
• Banka galvenokārt tiek izmantota kā norēķinu banka grupas uzņēmumi, kas nodarbojas ar investīciju biznesu OSM, kas noved pie vājām bankas pozīcijām klasiskajā banku biznesā.

4. Īpašumtiesību struktūra

100% - Mihasenko Oļegs Vladimirovičs (caur BCS Company LLC).

4.1. Galvenais galīgais labuma guvējs

100% pieder Mihasenko O.V.

4.2. Akcionāru atbalsta iespējamība krīzes gadījumā

Iespēja saņemt Bankas atbalstu no lielāko akcionāru puses tiek vērtēta kā zema.

5. Galveno finanšu rādītāju analīze

Bankas pārskatu sniegšana uz 2018. gada 1. decembri (miljardi rubļu, izmaiņas par 11 mēnešiem) saskaņā ar RAS (tiek izmantoti arī dati un interpretācijas saskaņā ar SFPS par 2018. gada 9 mēnešiem).

Kapitāls - 6,524 miljardi rubļu. (+0,285 miljardi rubļu)līdz 123formā.

Aktīvi - 60,888 miljardi rubļu. (+6,462 miljardi rubļu), tostarp:

10,016 miljardi rubļu (+4,172 miljardi rubļu.) - kase un korespondentkonti.

30,232 miljardi rubļu(6,510 miljardi rubļu)- starpbanku aizdevumi.

14,071 miljards rubļu (-4,119 miljardi rubļu)- ieguldījumi vērtspapīros.

3,184 miljardi rubļu aizdevumijuridiskiprivātpersonas (-0,698 miljardi rubļu), ieskaitot bilances kavēto parādu - 0,204 miljardus rubļu. (6,41%).

2018. gada 30. jūnijā Bankai ir divi aizņēmēji, kuru kopējā izsniegto aizdevumu summa pārsniedz 0,432 miljardus rubļu. (liels kredītrisks, kas pārsniedz 10% no kapitāla). Kopējā šādu aizdevumu summa ir 1,191 070 miljardi rubļu. jeb 33,3% no kopējā izsniegto kredītu apjoma.

0,293 miljardi rubļu aizdevumifiziskaisprivātpersonas (+0,077 miljardi rubļu), ieskaitot bilances kavēto parādu - 0,030 miljardi rubļu. (10,4%).

0,200 miljardi rubļu(+0,037 miljardi rubļu) - īpašums (pamatlīdzekļi, kapitālieguldījumi utt.).

Saistības:

21,905 miljardi rubļu (-5,755 miljardi rubļu.) - juridiskie līdzekļi. personām.

24,638 miljardi rubļu (+6,806 miljardi rubļu.) - fizisko personu iemaksas. personām.

7,748 miljardi rubļu (+5,987 miljardi rubļu)- Kredītiestāžu un Centrālās bankas līdzekļi.

0,836 miljardi rubļu (-0,286 miljardi rubļu) - izveidotas rezerves.

Peļņa/zaudējumi (saskaņā ar RAS):

2018. gada 11 mēnešu peļņa bija 0,232 miljardi rubļu. 2017. gadā - tīrā peļņa sasniedza 0,403 miljardus rubļu. (Par 2016. gadu - tīrā peļņa 0,357 miljardi rubļu, par 2015. gadu - tīrā peļņa 0,322 miljardi rubļu).

1.pielikums. Galveno obligāto rādītāju (likviditātes un kapitāla) vērtību dinamika.

1.pielikums. Galveno obligāto rādītāju (likviditātes un kapitāla) vērtību dinamika

Kapitāla pietiekamības un kapitāla rādītāju dinamika

Likviditātes rādītāju dinamika

2.pielikums. Aktīvu sastāva dinamika, tai skaitā kredītportfeļa struktūra.

Aktīvu sastāvs

Kredītportfelis

3.pielikums. Kredītu portfeļa kvalitāte (RAS un SFPS).

RAS kredītportfeļa kvalitāte (kavētie parādi un rezerves, %).

Kredītu portfeļa kvalitāte saskaņā ar SFPS uz 2018. gada 30. jūniju

4.pielikums. Saistību (t.sk. aizņemto līdzekļu) sastāva dinamika un ienesīguma rādītāji.

Saistību sastāvs

Iesaistītie līdzekļi

5.pielikums. Galvenie rādītāji pēc RAS, tūkstoši rubļu

Meitas uzņēmumi un saistītie uzņēmumi

Citu uzņēmumu statūtkapitālā nepiedalās

7.pielikums. Kredītportfeļa sektorālā struktūra un klientu līdzekļu koncentrācija saskaņā ar SFPS

Koncerna kredītportfeļa sektorālā struktūra saskaņā ar SFPS (uz 2018. gada 30. jūniju)

Klientu konti (pēc veida) SFPS saistībās (2018. gada 30. jūnijā)

8. pielikumsBankas finanšu rezultātu un aktīvu dinamika kopš 2008. gada.

Finanšu rezultātu dinamika (miljonos rubļu)

Aktīvu dinamika (milj. rubļu) un to pieauguma tempi (salīdzinājumā ar gadu, %).

9.pielikums. Bankas un personu, kuru kontrolē vai būtiskā ietekmē banka atrodas, attiecību shēma

Vērtējums moneyzzz(kopā ar @riskovik) :

• A - Nav ierobežojumu - Augsts līmenis uzticamība
• B - Ierobežojumi DIA ietvaros - Vidējs uzticamības līmenis
• C - Nenovietojiet - Zems uzticamības līmenis

Banka tika dibināta 1989. gadā uz akciju pamata ar nosaukumu "Iskitim Commercial Bank" Iskitimas pilsētā (Novosibirskas apgabals). 1991. gadā viņš saņēma jaunu vārdu - " Komercbanka"Ros". 2006. gadā CB Ros iegādājās viens no valsts lielākajiem brokeriem pēc apgrozījuma BrokerCreditService* (BCS), kredītiestāde tika pārdēvēta par BCS Bank un tika korporatizēta. Par vienu no pirkuma mērķiem eksperti nosauca ar vērtspapīriem nodrošināto maržinālo aizdevumu izsniegšanu caur banku, apejot Federālā finanšu tirgus dienesta regulējumu. Taču BCS īpašnieki izvirzīja citu mērķi - izveidot universālu banku institūciju un veidot pilnu bankas pakalpojumu klāstu, tai skaitā privātpersonām: patēriņa un auto kredītus, kredītkaršu izsniegšanu. 2005. gada februārī banka iegāja noguldījumu apdrošināšanas sistēmā. 2007. gada novembrī kredītiestāde tika atkārtoti pārdēvēta par "BCS - Investīciju banku". Kopš 2018. gada novembra banka atkal darbojas ar nosaukumu BCS Bank AS. Pēdējā laikā banka līdzās galvenajam virzienam - investīciju pakalpojumiem, darbībai valūtas un vērtspapīru tirgos, ir sākusi attīstīt arī privātpersonu kreditēšanu.

Šobrīd banku 100% kontrolē BCS Company LLC (galīgais labuma guvējs ir Oļegs Mihašenko).

2018. gada decembrī bankas galvenais birojs tika pārcelts no Novosibirskas uz Maskavu. Nodaļu tīklā ietilpst arī filiāle Maskavā un 53 kredīta un kases biroji, kas atrodas 39 Krievijas pilsētās. Pašu bankomātu tīklā ir 49 ierīces. Darbinieku skaits uz 2017.gada 1.septembri bija 1702 cilvēki.

Faktiski "BCS" galvenās aktivitātes - Investīciju banka” var saukt par operācijām ar vērtspapīriem un mātes grupas uzņēmumu norēķinu pakalpojumiem. BCS mātes grupas uzņēmumiem, kā arī citām organizācijām banka sniedz pakalpojumus norēķinu, uzkrājumu, speciālo starpniecības, korespondentkontu, norēķinu ar akreditīviem, kā arī dažāda veida kreditēšanai.

Fiziskām un juridiskām personām Banka piedāvā šādus produktus un pakalpojumus: individuālo banku seifu nomu, norēķinu un skaidras naudas pakalpojumus, plašu noguldījumu klāstu, strukturētos produktus, aizdevumu produktus, BCS-Internet-bankas attālinātās apkalpošanas sistēmas pakalpojumus un finanšu pakalpojumus. Interneta portāla "BCS-online" pārvaldība, plastikāta karšu izsniegšana uz sava apstrādes centra bāzes, kā arī operācijas vērtspapīru, ārvalstu valūtas pirkšanai/pārdošanai, operācijas ar atvasinātajiem finanšu instrumentiem, pārvedumi rubļos un ārvalstu valūtā, eksporta-importa līgumu uzturēšana. Pakalpojumi gan korporatīvajiem klientiem, gan privātpersonām tiek apvienoti produktu komplektos.

Kredītiestādes neto aktīvu apjoms kopš gada sākuma samazinājies par 5,2% (jeb 3,3 miljardiem rubļu), 2017. gada 1. decembrī veidojot 59,9 miljardus rubļu.

Bilances valūtas samazinājums galvenokārt bija saistīts ar bankas piesaistīto līdzekļu aizplūšanu, izvietojot savus vērtspapīrus, kā rezultātā tika samazināta bankas resursu bāze. Bilances aktīvajā daļā galvenais samazinājums skāra starpbanku kredītu un citu aktīvu izsniegtos posteņus.

Kredītiestādes saistību struktūra ir vāji diversificēta pēc piesaistes avotiem un ir ļoti atkarīga no juridisko personu līdzekļiem, kuru īpatsvars uz pārskata datumu bija 58% no kredītiestādes kopējām neto saistībām. Analizētajā periodā piesaistīto līdzekļu struktūrā notikušas šādas izmaiņas:

Privātpersonu līdzekļu īpatsvars saistībās palielinājās no 20,1% līdz 28,8%, savukārt to nominālvērtība palielinājās par 4,5 miljardiem rubļu;
juridisko personu līdzekļu īpatsvars saistībās palielinājās no 49,3% līdz 58%, savukārt to nominālvērtība palielinājās par 3,6 miljardiem rubļu;
uz pārskata datumu piesaistīto starpbanku kredītu īpatsvars ir minimāls (mazāks par 1%);
uz pārskata datumu kredītiestādes bilancē nav pašu emitētu vērtspapīru;
Uz pārskata datumu kredītiestādei loro kontos nav aizņemto līdzekļu.

2017. gada 1. decembrī kredītiestādes pašu līdzekļi bija 6,3 miljardu rubļu apjomā, kopš gada sākuma šis rādītājs ir pieaudzis par 99,1% (jeb 3,1 miljardu rubļu). Pašu kapitāla un aizņemto līdzekļu daļas uz pārskata datumu ir attiecīgi 10,5% un 89,5%.

Kredītiestādes aktīvu galvenais apjoms ir izsniegto starpbanku kredītu postenī, kas pārskata datumā veido 44.4% no neto aktīviem. Procentus nesošo aktīvu un citu aktīvu īpatsvars 2017. gada 1. decembrī ir attiecīgi 77,6% un 22,4%.

Pārskata periodā aktīvu struktūrā ir notikušas šādas izmaiņas:

Kopējā kredītportfeļa daļa pieauga no 3,6% līdz 4,8%, bet tā nominālais apjoms palielinājās par 612,4 miljoniem rubļu;
ieguldījumu īpatsvars vērtspapīru portfelī pieauga no 12% līdz 29,6%, savukārt to nominālais apjoms pieauga par 10,1 miljardu rubļu;
izsniegto starpbanku kredītu īpatsvars samazinājās no 60,6% līdz 44,4%, savukārt to nominālais apjoms samazinājās par 11,7 miljardiem rubļu;
augsti likvīdo aktīvu īpatsvars samazinājās no 13,3% līdz 12,9%, savukārt to nominālais apjoms samazinājās par 662,6 miljoniem rubļu;
uz pārskata datumu kredītiestādes ieguldījumu īpatsvars pamatlīdzekļos ir minimāls (mazāks par 1%);
pārējo aktīvu īpatsvars samazinājās no 10,4% līdz 8%, savukārt to nominālais apjoms samazinājās par 1,8 miljardiem rubļu.

Uz pārskata datumu finanšu iestādes kopējā kredītportfeļa vērtība ir 2,9 miljardi rubļu. Kopš gada sākuma tā apjoms palielinājies par 612,4 miljoniem rubļu (jeb 26,9%). Galvenā daļa kredītportfelī ir aizdevumiem juridiskām personām - 92,1%. Kredītportfelis pārsvarā ir īstermiņa: uz laiku, kas mazāks par gadu, izsniegto kredītu īpatsvars ir 51%. Analizētajā periodā kavēto parādu līmenis kopējā portfelī samazinājās no 12.9% līdz 8.2%. Vienlaikus kredītportfeļa uzkrājumu līmenis ir 32,5%, kas pilnībā sedz kavētā parāda summu. Kredīta ķīlā ieķīlāto īpašumu vērtība ir 2,4 miljardi rubļu (81,6% no kredītportfeļa).

Starpbanku tirgū kredītiestāde strādā abos virzienos. Uz 2017. gada 1. decembri izvietoto līdzekļu apjoms ir 26,6 miljardi rubļu, no kuriem 15 miljardi rubļu ir līdzekļi, kas noguldīti Krievijas Federācijas Centrālajā bankā. Iegūto līdzekļu apjoms uz 2017. gada 1. decembri ir 251,6 miljoni rubļu. Uz ārvalstu valūtas tirgus finanšu institūcija ir ļoti aktīva, konvertācijas operāciju apgrozījums pēc pēdējā mēneša rezultātiem ir 1,8 triljonu rubļu līmenī.

Saskaņā ar RAS pārskatu datiem 2016. gada beigās kredītiestāde saņēma tīrā peļņa 356,5 miljonu rubļu apmērā. Par 2017. gada 11 mēnešiem kredītiestāde uzrādīja pozitīvu finanšu rezultāti ar peļņu 304,7 miljoni rubļu.

Valde: Oļegs Mihašenko (priekšsēdētājs), Jeļena Stepakina, Konstantīns Hļizovs, Staņislavs Novikovs, Dmitrijs Pešņevs-Podoļskis.

Pārvaldes institūcija: Dmitrijs Pešņevs-Podoļskis (priekšsēdētājs), Marina Rodionova, Dmitrijs Sušins, Deniss Ivaniščenko.

* BCS Company LLC (BrokerCreditService) ir viens no Krievijas investīciju tirgus līderiem, tāda paša nosaukuma mātes uzņēmums finanšu grupa. Dibināta 1995. gadā Novosibirskā, pirmo biroju Maskavā atvēra 2000. gadā. Grupas galvenais īpašnieks ir tās dibinātājs un prezidents Oļegs Mihasenko. Papildus bankai un BCS Company LLC finanšu grupā ietilpst BCS Management Company CJSC, BCS Management Company - Real Estate Funds LLC, BrokerCreditService (Cyprus) Limited, MSD LLC (specializētais depozitārijs), NOU "BCS Training Center". Grupā strādā aptuveni 3,6 tūkstoši darbinieku. FG BCS ir viens no līderiem Krievijas tirgū brokeru pakalpojumi ar kopējo apgrozījumu 64 triljoni rubļu (pēc 2015. gada datiem) un kopējiem aktīviem 173,6 miljardu rubļu apmērā (uz 2016. gada 30. jūniju, grupas dati). Apgrozījuma daļa Maskavas biržā ir 27,8%.

Grupas filiāļu tīklā šodien ir 44 biroji un 56 aģentūru punkti lielākajās Krievijas pilsētās. Koncerns ir viens no vadošajiem Krievijas akciju tirgus operatoriem klientu bāzes apjoma ziņā - vairāk nekā 250 tūkstoši klientu 2016. gadā, tajā skaitā uzņēmums ir līderis korporatīvo klientu skaita ziņā - vairāk nekā 4 tūkstoši kompānijas.

Ar bankas uzticamību mēs saprotam faktoru kopumu, saskaņā ar kuru banka spēj pildīt savas saistības, tai ir atbilstoša drošības rezerve krīzes situācijās un nepārkāpj Krievijas Bankas noteiktos standartus un likumus.

Jāpatur prātā, ka, tikai pamatojoties uz ziņojumiem, nav iespējams precīzi noteikt bankas uzticamības pakāpi, tāpēc zemāk esošais pētījums ir orientējošs.

Bankas stabilitāte ir spēja izturēt jebkādas ārējās ietekmes. Dinamika noteiktā laika periodā var liecināt par dažādu rādītāju stabilitāti (vai nu uzlabošanos, vai pasliktināšanos), kas var liecināt arī par bankas stabilitāti.

Akciju sabiedrība "BCS Bank" ir liels Krievijas banka un starp tām ieņem 79. vietu pēc neto aktīviem.

Uz pārskata datumu (01.01.2020.) BCS BANK neto aktīvi sastādīja 72,00 miljardi rubļu Pēc gada aktīvi pieauga par 15,65%. Neto aktīvu pieaugums pozitīvi ietekmēja aktīvu atdevi ROI: gada laikā palielinājās neto aktīvu atdeve no 0,77% līdz 1,37% .

Sniegto pakalpojumu ziņā banka galvenokārt piesaista klienta naudu, un šie līdzekļi ir pietiekami dažādots(starp juridisko un privātpersonām), a iegulda līdzekļi galvenokārt ir aizdevumi.

BCS BANKA - ir tiesības strādāt ar nevalstisko pensiju fondi obligātās pensiju apdrošināšanas nodrošināšana , un var piesaistīt pensiju uzkrājumi un uzkrājumi militārpersonu mājokļiem; ir tiesības atvērt kontus un noguldījumus saskaņā ar 2014. gada 21. jūlija likumu 213-FZ. , t.i. Krievijas Federācijas militāri rūpnieciskajam kompleksam un drošībai stratēģiskas nozīmes organizācijas; uz kredītiestādi iecelti Krievijas Bankas pilnvarotie pārstāvji.

Likviditāte un uzticamība

Bankas likvīdie aktīvi ir tie bankas līdzekļi, kurus var ātri pārvērst skaidrā naudā, lai tos atgrieztu klientiem noguldītājiem. Lai novērtētu likviditāti, jāņem vērā aptuveni 30 dienu periods, kurā banka varēs (vai nespēs) izpildīt daļu no savām finanšu saistībām (jo neviena banka nevar atmaksāt visas saistības 30 dienu laikā). Šo "daļu" sauc par "ierosināto aizplūšanu". Likviditāti var uzskatīt par svarīgu bankas uzticamības jēdziena sastāvdaļu.

Īsa struktūra augsti likvīdi aktīvi tabulas veidā:

No likvīdo aktīvu tabulas redzam, ka nedaudz mainījušies Krievijas Federācijas augsti likvīdo vērtspapīru apjomi, pieauguši starpbanku kredītu apjomi uz laiku līdz 30 dienām, naudas līdzekļu apmēri kontos Krievijas Bankā, būtiski pieauguši banku un valdību augsti likvīdie vērtspapīri un samazinājušies līdzekļu apmēri kasē, būtiski samazinājušies NOSTRO korespondentkontu apjomi bankās (neto), savukārt augsti likvīdo aktīvu apjoms, ņemot vērā atlaides un korekcijas ( pamatojoties uz rīkojumu Nr. 46,42 līdz 50,02 miljardi rubļu

Struktūra kārtējās saistības ir parādīts nākamajā tabulā:

Apskatāmajā periodā ar resursu bāzi notika tas, ka citu fizisko personu (t.sk. individuālo uzņēmēju) noguldījumu (uz laiku līdz 1 gadam), noguldījumu un citu juridisko personu līdzekļu (uz laiku līdz 1 gadam) summas. līdz 1 gadam), t.sk. h. juridisko personu (bez individuālajiem uzņēmējiem) kārtējie naudas līdzekļi, pašu vērtspapīri, stipri pieaudzis saņemto starpbanku kredītu apjoms līdz 30 dienām, fizisko personu noguldījumu apjoms ar termiņu ilgāku par gadu, LORO banku korespondentkonti, saistības maksāt procentus, kavējumus, kreditoru parādus un citus parādus, savukārt paredzamā naudas aizplūde gada laikā pieauga no plkst. 13,35 līdz 17,36 miljardi rubļu

Uz doto brīdi vērtību nosaka augsti likvīdo aktīvu (līdzekļi, kas ir viegli pieejami bankai nākamā mēneša laikā) un aplēstās īstermiņa saistību aizplūdes attiecība. 288.15% ko saka laba drošības robeža lai pārvarētu iespējamu naudas līdzekļu aizplūšanu no banku klientiem.

Saistībā ar to ir svarīgi ņemt vērā tūlītējās (H2) un pašreizējās (H3) likviditātes standartus, kuru minimālās vērtības ir noteiktas attiecīgi 15% un 50%. Šeit mēs redzam, ka H2 un H3 standarti tagad ir pie pietiekams līmenī.

Tagad sekosim līdzi pārmaiņu dinamikai likviditātes rādītāji gada laikā:

Pēc mediānas metodes (atmetot asus maksimumus): momentānās likviditātes normas H2 summa laikā gadā un pagājušajā semestrī ir tendence samazināties, standarta apjoms pašreizējā likviditāte H3 laikā gadā diezgan liels un tendence samazināties, bet pagātnē pusgads tendence nedaudz samazināties, un ekspertu uzticamību bankas laikā gadā diezgan liels un tendence pieaugt, bet pagātnē pusgads mēdz ievērojams kritums .

Citus koeficientus bankas likviditātes novērtēšanai AS "BCS BANK" var redzēt šajā saitē.

Bilances struktūra un dinamika

Bankai ienākumus nesošo aktīvu apjoms ir 87.66% kopējos aktīvos, un procentus nesošo saistību apjoms ir 89.74% kopējās saistībās. Ienesīgo aktīvu apjoms aptuveni atbilst lielo Krievijas banku vidējam rādītājam (84%).

Struktūra aktīvu pelnīšanašobrīd un pirms gada:

Redzam, ka ir nedaudz mainījušies Parādzīmju, Ieguldījumu līzinga operācijās un iegūto prasījuma tiesību apmēri, pieauguši Starpbanku kredītu apmēri, Kredīti privātpersonām, ievērojami pieauguši Kredīta apmēri juridiskām personām, Ieguldījumu apmēri vērtspapīri ir ievērojami samazinājušies, un kopējais ienākumu apjoms aktīviem pieauga par 30,7% no 48,28 līdz 63,12 miljardiem rubļu

Analytics autors drošības pakāpe izsniegtie aizdevumi, kā arī to struktūra:

Tabulas analīze liecina, ka banka koncentrējas uz banku kreditēšana, kura nodrošinājuma forma ir garantijas un garantijas. Kopējais aizdevuma ķīlas līmenis ir diezgan augsts, un iespējamo kredīta saistību nepildīšanu, visticamāk, kompensēs ķīlas apjoms.

Īsa struktūra procentu saistības(t.i., par ko banka parasti maksā klientam procentus):

Redzam, ka juridisko līdzekļu apmēri ir nedaudz mainījušies. privātpersonas, fizisko personu noguldījumi. personām būtiski pieauga banku naudas līdzekļu (starpbanku kredīti un korespondentkonti) apmēri un procentus nesošo saistību kopsumma. palielinājās par 16,0% no 55,69 līdz 64,61 miljardam rubļu

Sīkāk par bankas AS "BCS BANK" aktīvu un pasīvu struktūru var izskatīt.

Rentabilitāte

Pašu kapitāla avotu rentabilitāte (aprēķināta pēc bilances datiem) gada laikā pieauga no 11,40% līdz 13,98%. Tajā pašā laikā pašu kapitāla atdeve ROE (aprēķināta pēc 102. un 134. veidlapas) gada laikā palielinājās no 7,35% līdz 14,09%(šeit un turpmāk dati ir norādīti procentos gadā par tuvāko ceturkšņa datumu).

Neto procentu marža gada laikā palielinājās no 2,09% līdz 2,19%. Kreditēšanas operāciju rentabilitāte gada laikā samazinājās no 8,83% līdz 7,36%. Aizņemto līdzekļu izmaksas gada laikā ir pieaugušas no 2,77% līdz 3,01%. Gada laikā pieauga bankās aizņemto līdzekļu izmaksas no 2,51% līdz 4,57%. Mājsaimniecību līdzekļu (privātpersonu) izmaksas gada laikā pieauga Ar

Banka tika dibināta 1989. gadā uz akciju pamata ar nosaukumu "Iskitim Commercial Bank" Iskitimas pilsētā (Novosibirskas apgabals).

1991. gadā tā saņēma jaunu nosaukumu - "Komercbanka" Ros ".

2005. gada februārī banka iegāja noguldījumu apdrošināšanas sistēmā.

2006. gadā CB Ros iegādājās viens no valsts lielākajiem brokeriem pēc apgrozījuma BrokerCreditService Company LLC (BCS Company)*. Kredītiestāde tika pārdēvēta par BCS Bank un reģistrēta. Par vienu no pirkuma mērķiem eksperti nosauca ar vērtspapīriem nodrošināto maržinālo aizdevumu izsniegšanu caur banku, apejot Federālā finanšu tirgus dienesta regulējumu. Taču BCS īpašnieki izvirzīja citu mērķi - izveidot universālu banku institūciju un veidot pilnu bankas pakalpojumu klāstu, tai skaitā privātpersonām: patēriņa un auto kredītus, kredītkaršu izsniegšanu.

2007. gada novembrī kredītiestāde tika pārdēvēta par BCS - Investīciju banku.

Kopš 2018. gada novembra banka atkal darbojas ar nosaukumu BCS Bank AS. Papildus galvenajam virzienam - investīciju pakalpojumiem, darbībai valūtas un vērtspapīru tirgos - banka attīsta arī privātpersonu kreditēšanu.

Uz 2019. gada 1. jūliju kredītiestādes neto aktīvi bija 70,37 miljardi rubļu, pašu līdzekļu apjoms - 6,34 miljardi rubļu. Saskaņā ar 2019. gada pirmā pusgada rezultātiem banka uzrāda 350,9 miljonu rubļu peļņu.

Filiāles tīkls:
galvenais birojs (Maskava);
1 filiāle (Maskava);
53 kredītiestādes un kases;
38 reprezentācijas.

2018. gada decembrī bankas galvenais birojs tika pārcelts no Novosibirskas uz Maskavu un atrodas Maskavas filiāles adresē.

Īpašnieki:
Oļegs Mihašenko - 84,48%;
Aleksejs Annenkovs - 14,62%;
Jeļena Stepakina - 0,90%.

Banka ir daļa no FG BCS, un to 100% kontrolē tās mātes uzņēmums BCS Company LLC (galvenais galīgais labuma guvējs ir Oļegs Mihašenko).

Valde: Oļegs Mihašenko (priekšsēdētājs), Konstantīns Hļizovs, Staņislavs Novikovs, Dmitrijs Pešņevs-Podoļskis, Ņikita Ponomarjovs.

Pārvaldes institūcija: Dmitrijs Pešņevs-Podoļskis (priekšsēdētājs), Marina Rodionova, Deniss Ivaniščenko.

* BrokerCreditService Company LLC (BCS Company) ir viens no Krievijas investīciju tirgus līderiem, tāda paša nosaukuma finanšu grupas mātes uzņēmums. Dibināta 1995. gadā Novosibirskā, pirmo biroju Maskavā atvēra 2000. gadā. Grupas galvenais īpašnieks ir tās dibinātājs un prezidents Oļegs Mihasenko.
Papildus bankai un BCS Company LLC finanšu grupā ietilpst BCS Management Company CJSC, BCS Management Company - Real Estate Funds LLC, BrokerCreditService (Cyprus) Limited, BCS Life Insurance Insurance Company, BCS Mācību centrs. Grupā strādā aptuveni 4,5 tūkstoši darbinieku. FG BCS ir viens no līderiem Krievijas brokeru pakalpojumu tirgū, jo īpaši pēc Maskavas biržas datiem aktīvo klientu skaita un klientu darījumu apjoma ziņā tas ir pirmajā vietā.