Ocena kredytowa Bcs. Oceny i nagrody

Nasza strona internetowa jest przeznaczona zarówno dla analityków bankowych, jak i klientów banków (na przykład deponentów i osoby prawne oceny kondycji finansowej banku, w którym otwierany jest rachunek).

Serwis prezentuje w wygodnej formie przetworzone informacje analityczne zebrane z otwartych źródeł (Bank Rosji, agencje ratingowe, DIA i inne).

Klienci banku znajdź informacje na temat kondycja finansowa Twojego banku, który można łatwo śledzić co miesiąc natychmiast po wydaniu nowych wyciągów bankowych. Oferujemy kilka modeli oceny wiarygodności i stabilności finansowej banku. Zwrócono szczególną uwagę orientacyjna analiza działalności banku, do ekspresowej diagnostyki kondycji finansowej banków, a także analiza dynamiczna i porównawcza na podstawie ratingów (rankingów) banków . Jeśli jesteś klientem kilku banków, to dodając je do Ulubionych, będziesz mógł szybko otrzymać dane o kondycji finansowej instytucji kredytowych, a także informacje poufne.

Potencjalni klienci może przestudiować wszystkie dostępne informacje o konkretnym banku i wybrać wiarygodny bank. Rating banków można opracować na podstawie dowolnego wskaźnika. Ratingi są aktualizowane co miesiąc niemal natychmiast po publikacji sprawozdań finansowych.

Dla analityków bankowych oferujemy narzędzie do analizy: możesz skorzystać zarówno z gotowych formuł wskaźników, jak i ustawić kalkulację według własnych, niestandardowych formuł. Wszystkie obliczone wskaźniki są wyświetlane w postaci tabel lub wykresów dla dowolnego dostępnego okresu. Wskaźniki są obliczane na podstawie oficjalnej sprawozdawczości banków (formularze 101, 102, 123, 134, 135).

Znajdź swój bank w katalogu banków (w porządku alfabetycznym, według miasta, według wielkości banku) lub w katalogu BIC. Masz również do dyspozycji wygodne opcje szybkiego wyszukiwania banków: po literach od nazwy banku, po BIC czy numerze rejestracyjnym. W kontekście każdego banku można zobaczyć strukturę bilansu (w trzech różnych grupach), strukturę przychodów i kosztów, wskaźniki rentowności, ocenę ryzyka płynności, adekwatności kapitałowej, ryzyka kredytowego i rynkowego. Dla każdego banku analityczny raport oceniający sytuację finansowo-ekonomiczną banku, jego stabilność i wiarygodność. Kompozycję raportów opartych na różnych metodach stale się poszerza. Wyświetlany jest również raport na temat najważniejszych wskaźników ekonomicznych. pozycje banków w ratingach, co pozwala śledzić zmiany na tych pozycjach w ciągu roku.

Uwaga! Od 1 lutego 2019 r. usługi płatne będą świadczone w całości! Do tego czasu obowiązują zniżki.

Statystyki analizowanych danych:

Serwis zebrał i zaprezentował w formie dogodnej do analizy wszystkie dostępne raporty wszystkich banków:

Zawsze aktualne i tylko obiektywne informacje o kondycji finansowej banków!

data opinia kredytowa 28.01.2018
Ważność rekomendacji - 1 rok

1. Pełna nazwa emitenta

Spółka Akcyjna "BCS Bank"

• Ocena własna banku w stabilnej sytuacji - A
• Rating banku w warunkach skrajnych (bez wsparcia głównego akcjonariusza) to B.
• Oczekiwany poziom wsparcia jest niski.

Na podstawie wyników przeprowadzonej oceny ryzyka rekomendujemy przeprowadzenie operacji lokacyjnych Pieniądze w instrumenty finansowe Banku w granicach sumy ubezpieczenia SC „DIA” - 1,4 mln rubli.

3. Analiza SWOT

Kluczowe pozytywne punkty:

• BCS Bank JSC jest średniej wielkości bankiem rosyjskim (88. pod względem aktywów i 105. pod względem kapitału własnego na dzień 1 grudnia 2018 r.). Bank jest częścią grupy finansowej BCS, która jest jednym z liderów na rosyjskim rynku inwestycyjnym i wiodącym operatorem rosyjskiego rynku akcji pod względem wolumenu obrotów.
• Posiada sieć oddziałów: 1 oddział, 1 biuro operacyjne, 53 biuro kredytowo-kasowe, 39 przedstawicielstw.
• Bardzo dobra marża w zakresie współczynników wypłacalności (H1,0 = 28,295%, H1,1 = 13,845% na dzień 1 grudnia 2018 r., z progami odpowiednio 8% i 4,5%).
• Dobra jakość i płynność znacznej części aktywów (ponad 50% na dzień 1 grudnia 2018 r. stanowiły środki w NCC, Banku Rosji oraz kredyty międzybankowe i rachunki NOSTRO).
• Zrównoważona struktura finansowania (depozyty osób fizycznych stanowią 45,01% środków zgromadzonych w ramach RAS na dzień 1 grudnia 2018 r., środki osób prawnych - 40%).

Kluczowe punkty negatywne:

• Prawdopodobieństwo otrzymania wsparcia od akcjonariuszy oceniane jest jako niskie.
• Bank jest używany głównie jako bank rozliczeniowy spółki grupy prowadzące działalność inwestycyjną na OSM, co prowadzi do słabej pozycji banku w klasycznej bankowości.

4. Struktura własnościowa

100% - Mikhasenko Oleg Vladimirovich (poprzez BCS Company LLC).

4.1. Główny ostateczny beneficjent

100% własność Mikhasenko O.V.

4.2. Prawdopodobieństwo wsparcia akcjonariuszy w przypadku kryzysu

Prawdopodobieństwo wsparcia Banku ze strony głównych akcjonariuszy oceniane jest jako niskie.

5. Analiza głównych wskaźników finansowych

Sprawozdawczość Banku na dzień 01.12.2018 r. (mld rubli, zmiany za 11 miesięcy) zgodnie z RAS (stosowane są również dane i interpretacje zgodnie z MSSF za 9 miesięcy 2018 r.).

Kapitał - 6,524 mld rubli. (+0,285 mld rubli)do 123Formularz.

Aktywa - 60,888 mld rubli. (+6.462 mld rubli), w tym:

10,016 miliardów rubli (+4,172 mld rubli.) - rachunki kasowe i korespondencyjne.

30,232 miliardów rubli(6,510 mld rubli)- pożyczki międzybankowe.

14,071 mld rubli (-4,119 mld rubli)- inwestycje w papiery wartościowe.

3,184 miliarda rubli pożyczkiprawnyosoby fizyczne (-0,698 mld rubli), w tym przeterminowane zadłużenie bilansowe - 0,204 mld rubli. (6,41%).

Na dzień 30 czerwca 2018 r. Bank posiada dwóch kredytobiorców, których łączna kwota udzielonych kredytów przekracza 0,432 mld RUB. (duże ryzyko kredytowe przekraczające 10% kapitału). Łączna kwota takich pożyczek wynosi 1.191.070 mld rubli. lub 33,3% całkowitego wolumenu udzielonych kredytów.

0,293 miliarda rubli pożyczkifizycznyosoby fizyczne (+0,077 mld rubli), w tym przeterminowane zadłużenie bilansowe - 0,030 mld rubli. (10,4%).

0,200 miliarda rubli(+0,037 mld rubli) - nieruchomości (środki trwałe, inwestycje kapitałowe itp.).

Zadłużenie:

21,905 mld rubli (-5,755 mld rubli.) - środki prawne. osób.

24,638 mld rubli (+6,806 mld rubli.) - składki osób fizycznych. osób.

7,748 miliardów rubli (+5,987 mld rubli)- Fundusze instytucji kredytowych i Banku Centralnego.

0,836 miliarda rubli (-0,286 mld rubli) - utworzone rezerwy.

Zysk/strata (wg RAS):

Zysk za 11 miesięcy 2018 roku wyniósł 0,232 mld rubli. Za 2017 r. - zysk netto wyniósł 0,403 mld rubli. (Za 2016 r. - zysk netto 0,357 mld rubli, za 2015 r. - zysk netto 0,322 mld rubli).

Załącznik 1. Dynamika wartości głównych obowiązkowych wskaźników (płynność i kapitał).

Załącznik 1. Dynamika wartości głównych obowiązkowych wskaźników (płynność i kapitał)

Dynamika adekwatności kapitałowej i współczynników kapitałowych

Dynamika wskaźników płynności

Aneks 2. Dynamika składu aktywów, w tym struktura portfela kredytowego.

Skład aktywów

Portfel kredytowy

Załącznik 3. Jakość portfela kredytowego (RAS i MSSF).

Jakość portfela kredytowego RAS (zadłużenie przeterminowane i rezerwy, %).

Jakość portfela kredytowego zgodnie z MSSF na dzień 30 czerwca 2018 r.

Aneks 4. Dynamika struktury zobowiązań (w tym środków pożyczonych) oraz wskaźników rentowności.

Skład zobowiązań

Zaangażowane fundusze

Załącznik 5. Główne wskaźniki według RAS, tysiące rubli

Spółki zależne i powiązane

Nie uczestniczy w kapitale zakładowym innych spółek

Załącznik 7. Struktura sektorowa portfela kredytowego i koncentracja środków klientów zgodnie z MSSF

Struktura sektorowa portfela kredytowego Grupy zgodnie z MSSF (stan na 30.06.2018)

Konta klientów (wg rodzaju) w zobowiązaniach MSSF (stan na 30 czerwca 2018 r.)

Dodatek 8Dynamika wyników finansowych i aktywów Banku od 2008 roku.

Dynamika wyników finansowych (mln rubli)

Dynamika aktywów (mln rubli) i ich dynamika (rok do roku, %).

Załącznik 9. Schemat powiązań pomiędzy bankiem a osobami, pod których kontrolą lub pod których wpływem bank znajduje się znaczący wpływ

Ocena pieniądze(razem z @Riskovik) :

• A - Brak ograniczeń - Wysoki poziom niezawodność
• B - Ograniczenia w ramach DIA - Średni poziom niezawodności
• C - Nie umieszczaj - Niski poziom niezawodności

Bank został założony w 1989 roku na zasadzie akcji pod nazwą „Iskitim Commercial Bank” w mieście Iskitim (obwód nowosybirski). W 1991 roku otrzymał nową nazwę - " Bank komercyjny„Roś”. W 2006 roku CB Ros została przejęta przez jednego z największych w kraju brokerów pod względem obrotów, BrokerCreditService* (BCS), instytucja kredytowa została przemianowana na BCS Bank i skorporatyzowana. Eksperci jako jeden z celów zakupu nazwali wydawanie za pośrednictwem banku kredytów pod zastaw pod zastaw papierów wartościowych, z pominięciem regulacji Federalnej Służby Rynków Finansowych. Jednak właściciele BCS postawili sobie inny cel - stworzenie uniwersalnej instytucji bankowej i stworzenie pełnej linii usług bankowych, w tym detalicznych: kredyty konsumpcyjne, samochodowe, wydawanie kart kredytowych. W lutym 2005 roku bank wszedł do systemu gwarantowania depozytów. W listopadzie 2007 roku instytucja kredytowa została ponownie przemianowana - na "BCS - Bank Inwestycyjny". Od listopada 2018 r. bank ponownie działa pod nazwą BCS Bank SA. W ostatnim czasie bank, oprócz swojego głównego kierunku – usług inwestycyjnych, operacji na rynku walutowym i papierów wartościowych, zaczął również rozwijać kredyty detaliczne.

Obecnie bank jest w 100% kontrolowany przez BCS Company LLC (beneficjentem ostatecznym jest Oleg Michasenko).

W grudniu 2018 roku siedziba banku została przeniesiona z Nowosybirska do Moskwy. Sieć oddziałów obejmuje również oddział w Moskwie oraz 53 biura kredytowe i kasowe zlokalizowane w 39 rosyjskich miastach. Sieć własnych bankomatów obejmuje 49 urządzeń. Liczba pracowników na dzień 1 września 2017 r. wyniosła 1702 osoby.

W rzeczywistości główne działania „BCS - Bank Inwestycyjny” można nazwać operacjami z papierami wartościowymi i usługami rozliczeniowymi spółek grupy macierzystej. Dla przedsiębiorstw z macierzystej grupy BCS, a także innych organizacji, bank świadczy usługi w zakresie otwierania, prowadzenia rozliczeń, oszczędności, specjalnego pośrednictwa, rachunków korespondencyjnych, rozliczeń z akredytyw, a także różnego rodzaju kredytowania.

Bank oferuje osobom fizycznym i prawnym następujące produkty i usługi: wynajem indywidualnych sejfów bankowych, obsługę rozliczeniową i gotówkową, szeroką gamę lokat, produkty strukturyzowane, produkty kredytowe, usługi systemu zdalnej obsługi BCS-Bank Internetowy oraz usługi finansowe zarządzanie portalem internetowym „ BCS-online”, wydawanie kart plastikowych na podstawie własnego centrum przetwarzania, a także operacje kupna / sprzedaży papierów wartościowych, waluty obcej, operacje z pochodnymi instrumentami finansowymi, przelewy w rublach i walutach obcych, utrzymanie kontraktów eksportowo-importowych. Usługi zarówno dla klientów korporacyjnych, jak i indywidualnych są łączone w pakiety produktowe.

Wolumen aktywów netto instytucji kredytowej zmniejszył się od początku roku o 5,2% (lub 3,3 mld rubli), osiągając 59,9 mld rubli na dzień 1 grudnia 2017 r.

Spadek waluty bilansowej wynikał przede wszystkim z odpływu środków pozyskanych przez bank z lokowania własnych papierów wartościowych, co doprowadziło do zmniejszenia bazy zasobowej banku. W aktywnej części bilansu główny spadek dotyczył pozycji wyemitowanych z tytułu kredytów międzybankowych oraz innych aktywów.

Struktura pasywów instytucji kredytowej jest słabo zdywersyfikowana ze względu na źródła przyciągania i jest silnie uzależniona od środków finansowych osób prawnych, których udział na dzień sprawozdawczy wyniósł 58% łącznych pasywów netto instytucji kredytowej. W analizowanym okresie w strukturze pozyskanych środków zaszły następujące zmiany:

Udział środków osób fizycznych w pasywach wzrósł z 20,1% do 28,8%, a ich wartość nominalna wzrosła o 4,5 mld rubli;
udział środków osób prawnych w pasywach wzrósł z 49,3% do 58%, a ich wartość nominalna wzrosła o 3,6 mld rubli;
na dzień sprawozdawczy udział pozyskanych pożyczek międzybankowych jest minimalny (poniżej 1%);
na dzień sprawozdawczy instytucja kredytowa nie posiada w swoim bilansie własnych wyemitowanych papierów wartościowych;
Na dzień sprawozdawczy instytucja kredytowa nie posiada pożyczonych środków na rachunkach loro.

Na dzień 1 grudnia 2017 r. fundusze własne instytucji kredytowej wyniosły 6,3 mld rubli, od początku roku wskaźnik ten wzrósł o 99,1% (lub 3,1 mld rubli). Udziały funduszy własnych i pożyczonych na dzień sprawozdawczy wynoszą odpowiednio 10,5% i 89,5%.

Główny wolumen aktywów organizacji kredytowej przypada na pozycję udzielonych pożyczek międzybankowych, która na dzień sprawozdawczy stanowi 44,4% aktywów netto. Udziały aktywów oprocentowanych i innych aktywów na dzień 1 grudnia 2017 r. wynoszą odpowiednio 77,6% i 22,4%.

W analizowanym okresie struktura aktywów uległa następującym zmianom:

Udział w całości portfela kredytowego wzrósł z 3,6% do 4,8%, a jego nominalny wolumen wzrósł o 612,4 mln rubli;
udział inwestycji w portfelu papierów wartościowych wzrósł z 12% do 29,6%, a ich nominalny wolumen o 10,1 mld rubli;
udział wyemitowanych kredytów międzybankowych zmniejszył się z 60,6% do 44,4%, a ich nominalny wolumen zmniejszył się o 11,7 mld rubli;
udział aktywów wysokopłynnych zmniejszył się z 13,3% do 12,9%, a ich nominalny wolumen zmniejszył się o 662,6 mln rubli;
na dzień sprawozdawczy udział inwestycji instytucji kredytowej w aktywa trwałe jest minimalny (mniej niż 1%);
udział pozostałych aktywów zmniejszył się z 10,4% do 8%, a ich nominalny wolumen zmniejszył się o 1,8 mld rubli.

Na dzień sprawozdawczy wartość całkowitego portfela kredytowego instytucji finansowej wynosi 2,9 mld rubli. Od początku roku jego wolumen wzrósł o 612,4 mln rubli (czyli 26,9%). Główny udział w portfelu kredytowym przypada na kredyty dla osób prawnych - 92,1%. Portfel kredytowy jest głównie krótkoterminowy: udział kredytów udzielonych na okres krótszy niż rok wynosi 51%. W analizowanym okresie poziom zadłużenia przeterminowanego w całym portfelu spadł z 12,9% do 8,2%. Jednocześnie poziom rezerwy na portfel kredytowy wynosi 32,5%, co w pełni pokrywa kwotę przeterminowanego zadłużenia. Wartość nieruchomości zastawionych jako zabezpieczenie kredytów wynosi 2,4 mld RUB (81,6% portfela kredytowego).

Na rynku międzybankowym instytucja kredytowa działa w obu kierunkach. Na dzień 1 grudnia 2017 r. wolumen zdeponowanych środków wynosi 26,6 mld rubli, z czego 15 mld rubli to środki zdeponowane w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej. Kwota zebranych środków na dzień 1 grudnia 2017 r. wynosi 251,6 mln rubli. Na Rynek walutowy instytucja finansowa jest bardzo aktywna, obroty na operacjach konwersji po wynikach ostatniego miesiąca kształtują się na poziomie 1,8 bln rubli.

Według danych sprawozdawczych RAS na koniec 2016 r. instytucja kredytowa otrzymała zysk netto w wysokości 356,5 mln rubli. Za 11 miesięcy 2017 r. instytucja kredytowa wykazała się pozytywnym wyniki finansowe z zyskiem 304,7 mln rubli.

Rada Dyrektorów: Oleg Mikhasenko (przewodniczący), Elena Stepakina, Konstantin Chlyzov, Stanislav Novikov, Dmitrij Peshnev-Podolsky.

Organ zarządzający: Dmitrij Peszniew-Podolski (przewodniczący), Marina Rodionowa, Dmitrij Susin, Denis Iwaniszenko.

* BCS Company LLC (BrokerCreditService) jest jednym z liderów na rosyjskim rynku inwestycyjnym, spółką dominującą o tej samej nazwie grupa finansowa. Założona w 1995 roku w Nowosybirsku, w 2000 roku otworzyła pierwsze biuro w Moskwie. Głównym właścicielem grupy jest jej założyciel i prezydent Oleg Michasenko. Oprócz banku i BCS Company LLC, grupa finansowa obejmuje BCS Management Company CJSC, BCS Management Company - Real Estate Funds LLC, BrokerCreditService (Cyprus) Limited, MSD LLC (depozytariusz specjalistyczny), NOU „BCS Training Center” . Grupa zatrudnia około 3,6 tys. pracowników. FG BCS jest jednym z liderów na rynku rosyjskim usługi maklerskie o łącznych obrotach 64 bln rubli (według danych z 2015 r.) i całkowitych aktywach 173,6 mld rubli (stan na 30 czerwca 2016 r., Dane grupowe). Udział obrotów na Giełdzie Moskiewskiej wynosi 27,8%.

Sieć oddziałów grupy obejmuje dziś 44 biura i 56 punktów agencyjnych w największych miastach Rosji. Grupa jest jednym z czołowych operatorów rosyjskiego rynku akcji pod względem wielkości bazy klientów – ponad 250 tys. klientów w 2016 r., w tym spółka jest liderem pod względem liczby klientów korporacyjnych – ponad 4 tys. firm.

Pod pojęciem wiarygodności banku rozumiemy zespół czynników, w ramach których bank jest w stanie wywiązywać się ze swoich zobowiązań, mieć odpowiedni margines bezpieczeństwa w sytuacjach kryzysowych oraz nie naruszać norm i praw ustanowionych przez Bank Rosji.

Należy pamiętać, że tylko na podstawie sprawozdawczości nie można dokładnie określić stopnia wiarygodności banku, dlatego poniższe badanie ma charakter orientacyjny.

Stabilność banku to zdolność do wytrzymania wszelkich wpływów zewnętrznych. Dynamika w pewnym okresie może wykazywać stabilność (poprawę lub pogorszenie) różnych wskaźników, co może również wskazywać na stabilność banku.

Spółka Akcyjna „BCS Bank” jest wielki Rosyjski bank, a wśród nich 79. miejsce pod względem aktywów netto.

Na dzień sprawozdawczy (01 stycznia 2020 r.) aktywa netto BCS BANK wyniosły 72,00 mld rubli Za rok aktywa wzrosły o 15,65%. Wzrost aktywów netto pozytywnie wpłynęło na zwrot z aktywów ROI: w ciągu roku rentowność aktywów netto wzrosła od 0,77% do 1,37% .

W zakresie świadczonych usług bank głównie przyciąga pieniądze klientów, a te środki są wystarczające urozmaicony(pomiędzy prawnym a osoby fizyczne), a inwestuje fundusze są głównie pożyczki.

BCS BANK - ma prawo do współpracy z podmiotami niepaństwowymi fundusze emerytalne zapewnienie obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego i może przyciągnąć oszczędności emerytalne oraz oszczędności na mieszkania dla personelu wojskowego; ma prawo do otwierania rachunków i lokat zgodnie z ustawą 213-FZ z dnia 21 lipca 2014 r. , tj. organizacje o znaczeniu strategicznym dla kompleksu wojskowo-przemysłowego i bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej; do instytucji kredytowej wyznaczeni upoważnieni przedstawiciele Banku Rosji.

Płynność i niezawodność

Płynne aktywa banku to te środki bankowe, które można szybko zamienić na gotówkę, aby zwrócić je klientom deponentów. Aby ocenić płynność, rozważ okres około 30 dni, w którym bank będzie w stanie (lub nie będzie w stanie) wypełnić część swoich zobowiązań finansowych (ponieważ żaden bank nie jest w stanie spłacić wszystkich zobowiązań w ciągu 30 dni). Ta „część” nazywana jest „proponowanym odpływem”. Płynność można uznać za ważny składnik koncepcji wiarygodności banku.

Krótka struktura aktywa wysoce płynne obecny w formie tabeli:

Z tabeli aktywów płynnych widzimy, że kwoty wysoce płynnych papierów wartościowych Federacji Rosyjskiej nieznacznie się zmieniły, wzrosły kwoty pożyczek międzybankowych udzielonych do 30 dni, kwoty środków na rachunkach w Banku Rosji, wysoce płynne papiery wartościowe banków i rządów znacznie wzrosły, a kwoty środków w kasie spadły, kwoty rachunków korespondencyjnych NOSTRO w bankach (netto) znacznie spadły, natomiast wolumen aktywów wysoce płynnych, z uwzględnieniem dyskont i korekt ( na podstawie zarządzenia nr 46,42 do 50,02 mld rubli

Struktura zobowiązania bieżące przedstawiono w poniższej tabeli:

W badanym okresie z bazą zasobową zdarzyło się, że kwoty innych depozytów osób fizycznych (w tym przedsiębiorców indywidualnych) (na okres do 1 roku), depozytów i innych środków osób prawnych (na okres do do 1 roku), w tym godz. środki bieżące osób prawnych (bez przedsiębiorców indywidualnych), własne papiery wartościowe, znacznie wzrosła kwota otrzymanych pożyczek międzybankowych do 30 dni, kwota depozytów osób fizycznych z okresem powyżej roku, rachunki korespondencyjne banków LORO, zobowiązań do zapłaty odsetek, zaległości, zobowiązań i innych zadłużeń, natomiast oczekiwany wypływ środków pieniężnych wzrósł w ciągu roku od 13,35 do 17,36 mld rubli

Na chwilę obecną wskaźnik wysoce płynnych aktywów (środki łatwo dostępne dla banku w ciągu najbliższego miesiąca) oraz szacowany odpływ bieżących zobowiązań daje nam wartość 288.15% co mówi dobry margines bezpieczeństwa przezwyciężyć ewentualny odpływ środków od klientów banków.

W związku z tym ważne są do rozważenia standardy płynności chwilowej (H2) i bieżącej (H3), których minimalne wartości są ustalone odpowiednio na 15% i 50%. Tutaj widzimy, że standardy H2 i H3 są teraz w wystarczający poziom.

Teraz prześledźmy dynamikę zmian wskaźniki płynności w ciągu roku:

Zgodnie z metodą mediany (odrzucanie ostrych szczytów): suma normy płynności chwilowej H2 podczas rok i ostatni semestr ma tendencję do zmniejszania się, ilość standardu bieżąca płynność H3 podczas roku w miarę duże i ma tendencję do zmniejszania się, ale w przeszłości pół roku ma tendencję do nieznacznego spadku, a wiarygodność ekspercka banku w okresie roku w miarę duże i ma tendencję do wzrostu, ale w przeszłości pół roku ma zwyczaj znaczny spadek .

Inne współczynniki oceny płynności banku JSC "BCS BANK" można zobaczyć pod tym linkiem.

Struktura i dynamika bilansu

Wielkość aktywów generujących dochód dla banku wynosi 87.66% w aktywach ogółem, a wielkość zobowiązań oprocentowanych wynosi 89.74% w zobowiązaniach ogółem. Wolumen zarabiających aktywów w przybliżeniu odpowiada średniej dla dużych rosyjskich banków (84%).

Struktura zarabianie aktywów w tej chwili i rok temu:

Widzimy, że nieznacznie zmieniły się kwoty Weksli, Inwestycji w operacje leasingowe i nabytych praw roszczeń, wzrosły kwoty Pożyczek międzybankowych, Pożyczki dla osób fizycznych, znacznie wzrosły kwoty Pożyczek dla osób prawnych, kwoty Inwestycji w papiery wartościowe znacznie się zmniejszyły, a łączna kwota aktywów dochodowych wzrosła o 30,7% od 48,28 do 63,12 mld rubli

Analiza wg stopień bezpieczeństwa udzielone pożyczki, a także ich struktura:

Analiza tabeli sugeruje, że bank koncentruje się na: pożyczka, którego formą zabezpieczenia jest gwarancje i rękojmie. Ogólny poziom zabezpieczenia kredytu jest dość wysoki, a ewentualne niespłacanie kredytu prawdopodobnie zostanie zrekompensowane kwotą zabezpieczenia.

Krótka struktura zobowiązania odsetkowe(czyli za które bank zazwyczaj płaci klientowi odsetki):

Widzimy, że kwoty legalnych środków zmieniły się nieznacznie. osoby fizyczne, depozyty osób fizycznych. osób, kwoty środków banków (kredyty międzybankowe i rachunki korespondencyjne) znacznie wzrosły, a łączna kwota oprocentowanych zobowiązań wzrosła o 16,0% od 55,69 do 64,61 mld rubli

Można rozważyć więcej szczegółów na temat struktury aktywów i pasywów banku JSC "BCS BANK".

Rentowność

Rentowność źródeł środków własnych (liczona według danych bilansowych) wzrosła w ciągu roku z 11,40% do 13,98%. Jednocześnie w ciągu roku wzrosła rentowność kapitału własnego ROE (obliczona na formularzach 102 i 134) od 7,35% do 14,09%(tu i poniżej dane w procentach w skali roku dla najbliższej daty kwartalnej).

Marża odsetkowa netto wzrosła w ciągu roku od 2,09% do 2,19%. Rentowność operacji kredytowych spadła w ciągu roku od 8,83% do 7,36%. Koszt pożyczonych środków wzrósł w ciągu roku od 2,77% do 3,01%. Koszt pożyczonych środków od banków wzrósł w ciągu roku od 2,51% do 4,57%. Koszty funduszy gospodarstw domowych (osób fizycznych) wzrosły w ciągu roku Z

Bank został założony w 1989 roku na zasadzie akcji pod nazwą „Iskitim Commercial Bank” w mieście Iskitim (obwód nowosybirski).

W 1991 roku otrzymała nową nazwę – „Bank Komercyjny” Ros”.

W lutym 2005 roku bank wszedł do systemu gwarantowania depozytów.

W 2006 roku CB Ros została przejęta przez jednego z największych w kraju brokerów pod względem obrotów, BrokerCreditService Company LLC (spółka BCS)*. Instytucja kredytowa została przemianowana na BCS Bank i zarejestrowana. Eksperci jako jeden z celów zakupu nazwali wydawanie za pośrednictwem banku kredytów pod zastaw pod zastaw papierów wartościowych, z pominięciem regulacji Federalnej Służby Rynków Finansowych. Jednak właściciele BCS postawili sobie inny cel - stworzenie uniwersalnej instytucji bankowej i stworzenie pełnej linii usług bankowych, w tym detalicznych: kredyty konsumpcyjne, samochodowe, wydawanie kart kredytowych.

W listopadzie 2007 roku instytucja kredytowa została przemianowana na BCS - Bank Inwestycyjny.

Od listopada 2018 r. bank ponownie działa pod nazwą BCS Bank SA. Poza głównym kierunkiem – usługami inwestycyjnymi, operacjami na rynku walutowym i papierów wartościowych – bank rozwija również kredyty detaliczne.

Na dzień 1 lipca 2019 r. aktywa netto instytucji kredytowej wyniosły 70,37 mld rubli, wielkość funduszy własnych - 6,34 mld rubli. Według wyników I półrocza 2019 r. bank wykazuje zysk w wysokości 350,9 mln rubli.

Sieć oddziałów:
siedziba główna (Moskwa);
1 oddział (Moskwa);
53 biura kredytowe i kasowe;
38 reprezentacji.

W grudniu 2018 r. siedziba banku została przeniesiona z Nowosybirska do Moskwy i znajduje się pod adresem moskiewskiego oddziału.

Właściciele:
Oleg Michasenko – 84,48%;
Aleksiej Annienkow - 14,62%;
Elena Stepakina - 0,90%.

Bank jest częścią FG BCS i jest w 100% kontrolowany przez spółkę matkę BCS Company LLC (głównym ostatecznym beneficjentem jest Oleg Mikhasenko).

Zarząd: Oleg Mikhasenko (przewodniczący), Konstantin Chlyzov, Stanislav Novikov, Dmitry Peshnev-Podolsky, Nikita Ponomarev.

Organ zarządzający: Dmitry Peshnev-Podolsky (przewodniczący), Marina Rodionova, Denis Ivanishchenko.

* BrokerCreditService Company LLC (firma BCS) jest jednym z liderów na rosyjskim rynku inwestycyjnym, spółką dominującą grupy finansowej o tej samej nazwie. Założona w 1995 roku w Nowosybirsku, w 2000 roku otworzyła pierwsze biuro w Moskwie. Głównym właścicielem grupy jest jej założyciel i prezydent Oleg Michasenko.
Oprócz banku i BCS Company LLC w skład grupy finansowej wchodzą BCS Management Company CJSC, BCS Management Company - Real Estate Funds LLC, BrokerCreditService (Cyprus) Limited, BCS Life Insurance Company, BCS Training Center. Grupa zatrudnia około 4,5 tys. pracowników. FG BCS jest jednym z liderów rosyjskiego rynku usług maklerskich, w szczególności plasuje się w pierwszej trójce pod względem liczby aktywnych klientów oraz wolumenu transakcji klientowskich na Giełda Papierów Wartościowych według Moskiewskiej Giełdy.