Bcs зээлийн үнэлгээ. Үнэлгээ ба шагналууд

Манай вэбсайт нь банкны шинжээчид болон банкны үйлчлүүлэгчдэд зориулагдсан болно (жишээлбэл, хадгаламж эзэмшигчид болон хуулийн этгээдданс нээлгэсэн банкны санхүүгийн байдлыг үнэлэх).

Энэ сайт нь нээлттэй эх сурвалжаас (Оросын Банк, үнэлгээний агентлагууд, DIA болон бусад) цуглуулсан боловсруулсан аналитик мэдээллийг тохиромжтой хэлбэрээр толилуулж байна.

Банкны үйлчлүүлэгчидталаар мэдээлэл олж авах санхүүгийн байдалБанкны шинэ хуулга гарсны дараа сар бүр хянахад хялбар байдаг таны банкны. Бид банкны найдвартай байдал, санхүүгийн тогтвортой байдлыг үнэлэх хэд хэдэн загварыг санал болгож байна. Онцгой анхаарал хандуулдаг банкны үйл ажиллагааны үзүүлэлтийн шинжилгээ банкуудын санхүүгийн байдлыг шуурхай оношлох, түүнчлэн банкуудын зэрэглэл (зэрэглэл) дээр үндэслэн динамик болон харьцуулсан шинжилгээ . Хэрэв та хэд хэдэн банкны үйлчлүүлэгч бол тэдгээрийг Favorites-д нэмснээр зээлийн байгууллагуудын санхүүгийн байдал, түүнчлэн дотоод мэдээллийг хурдан авах боломжтой болно.

Боломжит үйлчлүүлэгчидтухайн банкны талаархи бүх мэдээллийг судалж, найдвартай банк сонгох боломжтой. Банкуудын үнэлгээг ямар ч үзүүлэлтээр гаргаж болно. Үнэлгээг санхүүгийн тайлан нийтэлсний дараа сар бүр шинэчилдэг.

Банкны шинжээчдэд зориулавБид дүн шинжилгээ хийх хэрэгслийг санал болгож байна: та үзүүлэлтүүдийн бэлэн томъёог хоёуланг нь ашиглаж, тооцооллыг өөрийн тохируулсан томъёоны дагуу тохируулж болно. Бүх тооцоолсон үзүүлэлтүүдийг аль ч хугацаанд хүснэгт эсвэл график хэлбэрээр харуулав. Шалгуур үзүүлэлтүүдийг банкуудын албан ёсны тайлан (101, 102, 123, 134, 135 маягт) дээр үндэслэн тооцдог.

Банкаа олооройбанкуудын каталогид (цагаан толгойн үсгийн дарааллаар, танай хотын дагуу, банкны хэмжээгээр) эсвэл BIC лавлах. Мөн танд банкуудыг хурдан хайхад тохиромжтой сонголтыг санал болгож байна: банкны нэрийн үсгээр, BIC эсвэл регистрийн дугаараар. Банк тус ​​бүрийн хүрээнд балансын бүтэц (гурван өөр бүлэгт), орлого зарлагын бүтэц, ашигт ажиллагааны үзүүлэлтүүд, хөрвөх чадварын эрсдэл, өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ, зээлийн болон зах зээлийн эрсдэлийг үнэлэх боломжтой. Банк бүрийн хувьд аналитик банкны санхүү, эдийн засгийн байдал, тогтвортой байдал, найдвартай байдлыг үнэлэх тайлан. Төрөл бүрийн аргад суурилсан тайлангийн бүтэц байнга өргөжиж байна. Мөн эдийн засгийн хамгийн чухал үзүүлэлтүүдийн тайланг харуулдаг. рейтинг дэх банкны байр суурь, энэ нь жилийн туршид эдгээр албан тушаалын өөрчлөлтийг хянах боломжийг олгодог.

Анхаар! 2019 оны 2-р сарын 1-ээс эхлэн төлбөртэй үйлчилгээг бүрэн хэмжээгээр үзүүлэх болно! Тэр болтол хөнгөлөлт үзүүлнэ.

Шинжилсэн мэдээллийн статистик:

Сайт нь бүх банкны бэлэн байгаа бүх тайланг шинжлэхэд тохиромжтой хэлбэрээр цуглуулж, танилцуулсан болно.

Банкуудын санхүүгийн байдлын талаар үргэлж шинэчлэгдсэн, зөвхөн бодитой мэдээлэл!

он сар өдөр зээлийн санал 28.01.2018
Зөвлөмжийн хүчинтэй хугацаа - 1 жил

1. Үнэт цаас гаргагчийн овог нэр

"BCS Bank" хувьцаат компани

• Тогтвортой нөхцөл байдалд байгаа банкны өөрийн үнэлгээ - А
• Банкны стрессийн зэрэглэл (үндсэн хувьцаа эзэмшигчийн дэмжлэгийг эс тооцвол) Б.
• Хүлээгдэж буй дэмжлэгийн түвшин бага байна.

Гүйцэтгэсэн эрсдлийн үнэлгээний үр дүнд үндэслэн байршуулах үйл ажиллагаа явуулахыг зөвлөж байна Мөнгө SC "DIA" даатгалын дүнгийн хүрээнд банкны санхүүгийн хэрэгсэлд - 1.4 сая рубль.

3. SWOT шинжилгээ

Гол эерэг талууд:

• BCS Bank ХК нь Оросын дунд хэмжээний банк юм (2018 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар активын хэмжээгээр 88-д, өөрийн хөрөнгийн хэмжээгээр 105-д). Тус банк нь Оросын хөрөнгө оруулалтын зах зээлд тэргүүлэгчдийн нэг бөгөөд арилжааны хэмжээгээрээ Оросын хөрөнгийн зах зээлийн тэргүүлэгч оператор болох BCS санхүүгийн группын нэг хэсэг юм.
• Салбарын сүлжээ: 1 салбар, 1 үйл ажиллагааны газар, 53 кредит касс, 39 төлөөлөгчийн газар.
• Өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний харьцааны хувьд маш сайн маржин (2018 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар H1.0 = 28.295%, H1.1 = 13.845%, босго 8% ба 4.5% тус тус).
• Хөрөнгийн нэлээд хэсэг нь сайн чанар, хөрвөх чадвар (2018 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар 50 гаруй хувийг ҮЗХ, ОХУ-ын Банк, банк хоорондын зээл, NOSTRO дансны сан эзэлж байна).
• Тэнцвэртэй санхүүжилтийн бүтэц (2018 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар RAS-ийн хүрээнд босгосон хөрөнгийн 45.01 хувийг иргэдийн хадгаламж, 40 хувийг хуулийн этгээдийн хөрөнгө эзэлж байна).

Гол сөрөг талууд:

• Хувьцаа эзэмшигчдээс дэмжлэг авах магадлал бага гэж үнэлэгддэг.
• Банкийг голчлон ашигладаг төлбөр тооцооны банкгруппын компаниуд OSM дээр хөрөнгө оруулалтын бизнес эрхэлдэг бөгөөд энэ нь банкны сонгодог банкны бизнест сул байр суурьтай болоход хүргэдэг.

4. Өмчлөлийн бүтэц

100% - Михасенко Олег Владимирович (BCS Company ХХК-аар дамжуулан).

4.1. Үндсэн эцсийн ашиг хүртэгч

100 хувь нь Михасенко О.В.

4.2. Хямралын үед хувьцаа эзэмшигчдийн дэмжлэг авах магадлал

Банкны томоохон хувьцаа эзэмшигчдээс дэмжлэг авах магадлал бага гэж үнэлэгдсэн.

5. Санхүүгийн үндсэн үзүүлэлтүүдийн шинжилгээ

Банкны 2018 оны 12-р сарын 01-ний өдрийн тайлан (тэрбум рубль, 11 сарын өөрчлөлт) RAS-ийн дагуу (2018 оны 9 сарын СТОУС-ын дагуу мэдээлэл, тайлбарыг мөн ашигласан).

Хөрөнгө - 6,524 тэрбум рубль. (+0.285 тэрбум рубль)123-аархэлбэр.

Хөрөнгө - 60,888 тэрбум рубль. (+6.462 тэрбум рубль), үүнд:

10.016 тэрбум рубль (+4.172 тэрбум рубль.) - касс болон корреспондент данс.

30,232 тэрбум рубль(6.510 тэрбум рубль)- банк хоорондын зээл.

14,071 тэрбум рубль (-4.119 тэрбум рубль)- үнэт цаасны хөрөнгө оруулалт.

3.184 тэрбум рубль зээлхууль ёсныхувь хүмүүс (-0.698 тэрбум рубль),түүний дотор балансын хугацаа хэтэрсэн өр - 0.204 тэрбум рубль. (6.41%).

2018 оны 6-р сарын 30-ны байдлаар тус банк нь нийт 0.432 тэрбум рублиас дээш зээл олгосон хоёр зээлдэгчтэй байна. (хөрөнгийн 10 хувиас дээш хэмжээний зээлийн эрсдэл). Ийм зээлийн нийт дүн нь 1,191,070 тэрбум рубль юм. буюу нийт олгосон зээлийн 33.3 хувийг эзэлж байна.

0.293 тэрбум рубль зээлфизикхувь хүмүүс (+0.077 тэрбум рубль),түүний дотор балансын хугацаа хэтэрсэн өр - 0.030 тэрбум рубль. (10.4%).

0.200 тэрбум рубль(+0,037 тэрбум рубль) - өмч (үндсэн хөрөнгө, хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт гэх мэт).

Өр төлбөр:

21,905 тэрбум рубль (-5.755 тэрбум рубль.) - хуулийн хэрэгсэл. хүмүүс.

24,638 тэрбум рубль (+6.806 тэрбум рубль.) - хувь хүмүүсийн оруулсан хувь нэмэр. хүмүүс.

7,748 тэрбум рубль (+5.987 тэрбум рубль)- Зээлийн байгууллагууд болон Төв банкны хөрөнгө.

0.836 тэрбум рубль (-0.286 тэрбум рубль) - үүссэн нөөц.

Ашиг / алдагдал (RAS-ийн дагуу):

2018 оны 11 сарын ашиг 0.232 тэрбум рубль байв. 2017 онд цэвэр ашиг нь 0.403 тэрбум рубль байв. (2016 онд - 0,357 тэрбум рублийн цэвэр ашиг, 2015 онд - 0,322 тэрбум рублийн цэвэр ашиг).

Хавсралт 1. Заавал зохих үндсэн харьцааны (хөрвөх чадвар ба капитал) утгын динамик.

Хавсралт 1. Зайлшгүй үндсэн харьцааны утгын динамик (хөрвөх чадвар ба капитал)

Өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ ба хөрөнгийн харьцааны динамик

Хөрвөх чадварын харьцааны динамик

Хавсралт 2. Хөрөнгийн бүтцийн динамик, түүний дотор зээлийн багцын бүтэц.

Эд хөрөнгийн бүрэлдэхүүн

Зээлийн багц

Хавсралт 3. Зээлийн багцын чанар (RAS ба СТОУС).

RAS зээлийн багцын чанар (хугацаа хэтэрсэн өр, нөөц,%).

2018 оны 6-р сарын 30-ны байдлаар СТОУС-ын дагуу зээлийн багцын чанар

Хавсралт 4. Өр төлбөрийн бүтэц (зээлийн хөрөнгийг оролцуулан) болон ашигт ажиллагааны үзүүлэлтүүдийн динамик.

Өр төлбөрийн бүрдэл

Оруулсан хөрөнгө

Хавсралт 5. RAS-ийн дагуу үндсэн үзүүлэлтүүд, мянган рубль

Охин болон холбогдох компаниуд

Бусад компанийн дүрмийн санд оролцдоггүй

Хавсралт 7. СТОУС-ын зээлийн багцын салбарын бүтэц, харилцагчийн хөрөнгийн төвлөрөл

СТОУС-ын дагуу группын зээлийн багцын салбарын бүтэц (2018 оны 6-р сарын 30-ны байдлаар)

СТОУС-ын өр төлбөр дэх хэрэглэгчийн данс (төрлөөр) (2018 оны 6-р сарын 30-ны байдлаар)

Хавсралт 82008 оноос хойш банкны санхүүгийн үр дүн, хөрөнгийн динамик.

Санхүүгийн үр дүнгийн динамик (сая рубль)

Хөрөнгийн динамик (сая рубль) ба тэдгээрийн өсөлтийн хурд (жилийн хувьд,%).

Хавсралт 9. Банк болон банк нь хяналтад байгаа буюу мэдэгдэхүйц нөлөөнд байгаа этгээдийн хоорондын харилцааны схем

Үнэлгээ moneyzzz(хамтдаа @эрсдэловик) :

• A - Ямар ч хязгаарлалт байхгүй - Өндөр түвшиннайдвартай байдал
• B - DIA доторх хязгаарлалтууд - Дунд зэргийн найдвартай байдал
• C - Байршуулахгүй байх - Найдвартай байдлын түвшин бага

Тус банк нь 1989 онд Искитим (Новосибирск муж) хотод "Искитим арилжааны банк" нэрээр хувьцааны үндсэн дээр байгуулагдсан. 1991 онд тэрээр шинэ нэр авсан - " Арилжааны банк"Рос". 2006 онд CB Ros-ийг эргэлтийн хэмжээгээрээ тус улсын хамгийн том брокеруудын нэг болох BrokerCreditService* (BCS) худалдан авч, зээлийн байгууллагыг BCS Bank гэж нэрлэж, корпораци болгосон. Мэргэжилтнүүд худалдан авалтын нэг зорилго нь Холбооны санхүүгийн зах зээлийн албаны зохицуулалтыг тойрон банкаар дамжуулан үнэт цаасаар баталгаажсан маржин зээл олгох явдал гэж нэрлэжээ. Гэсэн хэдий ч BCS-ийн эзэд өөр зорилго тавьсан - бүх нийтийн банкны байгууллагыг бий болгож, банкны үйлчилгээ, түүний дотор жижиглэнгийн үйлчилгээ: хэрэглээний болон автомашины зээл, зээлийн карт гаргах зэрэг бүрэн хэмжээний банкны үйлчилгээг бий болгох. 2005 оны 2-р сард тус банк хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд орсон. 2007 оны 11-р сард зээлийн байгууллагыг дахин "BCS - Хөрөнгө оруулалтын банк" болгон өөрчилсөн. 2018 оны 11-р сараас хойш тус банк нь BCS Bank ХК нэрээр дахин үйл ажиллагаагаа явуулж байна. Сүүлийн үед тус банк үндсэн чиглэл болох хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээ, валют, үнэт цаасны зах зээл дэх үйл ажиллагаанаас гадна жижиглэнгийн зээлийг хөгжүүлж эхэлжээ.

Одоогийн байдлаар тус банкийг 100 хувь "BCS Company" ХХК хянаж байна (хамгийн их ашиг хүртэгч нь Олег Михасенко).

2018 оны 12-р сард банкны төв оффисыг Новосибирскээс Москва руу шилжүүлэв. Мөн хэлтэсүүдийн сүлжээнд Москва дахь салбар, Оросын 39 хотод байрладаг 53 зээлийн болон бэлэн мөнгөний оффисууд багтдаг. Өөрийн АТМ-ын сүлжээнд 49 төхөөрөмж багтдаг. Ажиллагсдын тоо 2017 оны есдүгээр сарын 1-ний байдлаар 1702 хүн байна.

Үнэн хэрэгтээ "BCS"-ийн үндсэн үйл ажиллагаа - Хөрөнгө оруулалтын банк” гэж толгой группын компаниудын үнэт цаасны болон төлбөр тооцооны үйлчилгээ гэж нэрлэж болно. BCS-ийн толгой бүлгийн аж ахуйн нэгжүүд болон бусад байгууллагуудын хувьд банк нь төлбөр тооцоо, хадгаламж, тусгай брокер, корреспондент данс, аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх, түүнчлэн янз бүрийн төрлийн зээл олгох үйлчилгээ үзүүлдэг.

Банк нь хувь хүн, хуулийн этгээдэд дараахь бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг санал болгож байна: хувь хүний ​​​​банкны сейф түрээслэх, төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ, олон төрлийн хадгаламж, бүтэцтэй бүтээгдэхүүн, зээлийн бүтээгдэхүүн, BCS-Интернет-банкны алсаас үйлчилгээний систем, санхүүгийн үйлчилгээ. менежментийн интернет портал " BCS-онлайн", өөрийн боловсруулах төв дээр үндэслэн хуванцар карт гаргах, үнэт цаас, гадаад валют худалдан авах / худалдах, үүсмэл санхүүгийн хэрэгслээр хийх үйл ажиллагаа, рубль, гадаад валютаар шилжүүлэх, экспорт импортын гэрээний засвар үйлчилгээ. Байгууллагын үйлчлүүлэгчид болон хувь хүмүүст зориулсан үйлчилгээг бүтээгдэхүүний багцад нэгтгэдэг.

Зээлийн байгууллагын цэвэр хөрөнгийн хэмжээ оны эхнээс 5.2% (эсвэл 3.3 тэрбум рубль) буурч, 2017 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар 59.9 тэрбум рубль болжээ.

Балансын валют буурсан нь юуны түрүүнд өөрийн үнэт цаасыг байршуулах замаар банкнаас босгосон хөрөнгө гадагшаа урссантай холбоотой бөгөөд энэ нь банкны нөөцийн баазыг бууруулахад нөлөөлсөн. Балансын идэвхтэй хэсэгт гол бууралт нь банк хоорондын зээл болон бусад хөрөнгөөр ​​олгосон зүйлд нөлөөлсөн.

Зээлийн байгууллагын өр төлбөрийн бүтэц нь таталцлын эх үүсвэрээр муу төрөлжсөн бөгөөд тайлант өдрийн байдлаар зээлийн байгууллагын нийт цэвэр өр төлбөрийн 58 хувийг эзэлж байсан хуулийн этгээдийн хөрөнгөөс ихээхэн хамааралтай байдаг. Шинжилгээнд хамрагдсан хугацаанд татан төвлөрүүлсэн хөрөнгийн бүтцэд дараахь өөрчлөлтүүд гарсан.

Өр төлбөр дэх хувь хүмүүсийн хөрөнгийн эзлэх хувь 20.1% -иас 28.8% хүртэл өссөн бол нэрлэсэн хэмжээ нь 4.5 тэрбум рубль;
өр төлбөрт хуулийн этгээдийн хөрөнгийн эзлэх хувь 49.3% -иас 58% хүртэл өссөн бол нэрлэсэн дүн нь 3.6 тэрбум рубль өссөн;
тайлант өдрийн байдлаар татсан банк хоорондын зээлийн эзлэх хувь хамгийн бага (1% -иас бага);
тайлант өдрийн байдлаар зээлийн байгууллага балансад өөрийн гаргасан үнэт цаасгүй;
Тайлант өдрийн байдлаар зээлийн байгууллага нь лоро дансанд зээлсэн хөрөнгөгүй байна.

2017 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгө 6.3 тэрбум рубль байсан бол оны эхнээс энэ үзүүлэлт 99.1% (эсвэл 3.1 тэрбум рубль) өссөн байна. Тайлант өдрийн байдлаар өөрийн болон зээлсэн хөрөнгийн эзлэх хувь 10.5% ба 89.5% байна.

Зээлийн байгууллагын активын үндсэн хэмжээ нь банк хоорондын зээлийн дансанд ногдож байгаа бөгөөд тайлант хугацаанд цэвэр хөрөнгийн 44.4 хувийг бүрдүүлдэг. 2017 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар хүүтэй хөрөнгө болон бусад хөрөнгийн эзлэх хувь 77.6%, бусад хөрөнгийн 22.4% байна.

Хянаж буй хугацаанд хөрөнгийн бүтцэд дараах өөрчлөлтүүд орсон байна.

Нийт зээлийн багцын эзлэх хувь 3.6% -иас 4.8% хүртэл өссөн бол нэрлэсэн хэмжээ 612.4 сая рубль;
үнэт цаасны багц дахь хөрөнгө оруулалтын эзлэх хувь 12% -иас 29.6% хүртэл өссөн бол нэрлэсэн хэмжээ нь 10.1 тэрбум рубль;
олгосон банк хоорондын зээлийн эзлэх хувь 60.6% -иас 44.4% болж буурсан бол нэрлэсэн хэмжээ нь 11.7 тэрбум рубль;
өндөр хөрвөх чадвартай хөрөнгийн эзлэх хувь 13.3% -иас 12.9% болж буурсан бол нэрлэсэн хэмжээ нь 662.6 сая рублиэр буурсан;
тайлант өдрийн байдлаар зээлийн байгууллагын үндсэн хөрөнгөд оруулсан хөрөнгө оруулалтын эзлэх хувь хамгийн бага (1% -иас бага);
бусад хөрөнгийн эзлэх хувь 10.4% -иас 8% болж буурсан бол нэрлэсэн хэмжээ нь 1.8 тэрбум рубль буурсан байна.

Тайлант өдрийн байдлаар санхүүгийн байгууллагын нийт зээлийн багцын үнэ 2.9 тэрбум рубль байна. Он гарснаас хойш түүний хэмжээ 612.4 сая рубль (буюу 26.9%)-аар нэмэгджээ. Зээлийн багц дахь үндсэн хувийг хуулийн этгээдийн зээл эзэлж байна - 92.1%. Зээлийн багц нь ихэвчлэн богино хугацаатай байдаг: нэг жилээс бага хугацаатай олгосон зээлийн эзлэх хувь 51% байна. Шинжилгээнд хамрагдсан хугацаанд нийт багцын хугацаа хэтэрсэн өрийн түвшин 12.9%-иас 8.2% болж буурсан байна. Үүний зэрэгцээ зээлийн багцын эрсдэлийн сангийн түвшин 32.5 хувь байгаа нь хугацаа хэтэрсэн өрийн хэмжээг бүрэн нөхөж байна. Зээлийн барьцаанд тавьсан үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ 2.4 тэрбум рубль (зээлийн багцын 81.6%) байна.

Банк хоорондын зах зээлд зээлийн байгууллага хоёр чиглэлээр ажилладаг. 2017 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар байршуулсан хөрөнгийн хэмжээ 26.6 тэрбум рубль бөгөөд үүний 15 тэрбум рубль нь ОХУ-ын Төв банкинд хадгаламжид байршуулсан хөрөнгө юм. 2017 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар цуглуулсан хөрөнгийн хэмжээ 251.6 сая рубль байна. Дээр валютын зах зээлСанхүүгийн байгууллага маш идэвхтэй байгаа бөгөөд өнгөрсөн сарын үр дүнгээр хөрвүүлэх үйл ажиллагааны эргэлт 1.8 их наяд рублийн түвшинд байна.

RAS-ийн тайлангийн мэдээллээр 2016 оны эцэст зээлийн байгууллага хүлээн авсан байна цэвэр ашиг 356.5 сая рубль. 2017 оны 11 сарын хугацаанд зээлийн байгууллага эерэг үр дүнг харуулсан санхүүгийн үр дүн 304.7 сая рублийн ашигтай ажилласан.

Удирдах зөвлөл: Олег Михасенко (дарган), Елена Степакина, Константин Хлызов, Станислав Новиков, Дмитрий Пешнев-Подольский.

Биеийг захирах: Дмитрий Пешнев-Подольский (дарган), Марина Родионова, Дмитрий Сусин, Денис Иванищенко.

* BCS Company LLC (BrokerCreditService) нь Оросын хөрөнгө оруулалтын зах зээлд тэргүүлэгчдийн нэг бөгөөд ижил нэртэй толгой компани юм. санхүүгийн бүлэг. 1995 онд Новосибирск хотод байгуулагдсан, 2000 онд Москвад анхны оффисоо нээсэн. Бүлгийн гол эзэн нь үүсгэн байгуулагч, ерөнхийлөгч Олег Михасенко юм. Банк болон BCS Компани ХХК-аас гадна санхүүгийн бүлэгт BCS Management Company CJSC, BCS Management Company - Үл хөдлөх хөрөнгийн сан ХХК, БрокерКредитСервис (Кипр) Лимитед, MSD ХХК (мэргэшсэн хадгаламж), NOU "BCS сургалтын төв" багтдаг. Тус групп нь 3.6 мянга орчим ажилтантай. FG BCS бол Оросын зах зээлд тэргүүлэгчдийн нэг юм брокерийн үйлчилгээнийт эргэлт 64 их наяд рубль (2015 оны мэдээллээр), нийт хөрөнгө 173.6 тэрбум рубль (2016 оны 6-р сарын 30-ны байдлаар, бүлгийн мэдээлэл). Москвагийн биржийн эргэлтийн эзлэх хувь 27.8% байна.

Тус группын салбар сүлжээнд өнөөдөр Оросын томоохон хотуудад 44 оффис, 56 агентлагийн цэг багтдаг. Групп нь үйлчлүүлэгчдийн баазынхаа хэмжээгээр Оросын хөрөнгийн зах зээлийн тэргүүлэгч операторуудын нэг юм - 2016 онд 250 мянга гаруй үйлчлүүлэгч, түүний дотор 4 мянга гаруй корпорацийн үйлчлүүлэгчдийн тоогоор тэргүүлсэн. компаниуд.

Банкны найдвартай байдал гэдэг нь банк хүлээсэн үүргээ биелүүлэх, хямралын үед хангалттай аюулгүй байдлын түвшинтэй байх, ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон стандарт, хууль тогтоомжийг зөрчихгүй байх хүчин зүйлсийн цогцыг хэлнэ.

Зөвхөн тайлагналын үндсэн дээр банкны найдвартай байдлын түвшинг нарийн тодорхойлох боломжгүй гэдгийг санах нь зүйтэй, тиймээс доорх судалгаа нь үзүүлэлт юм.

Банкны тогтвортой байдал гэдэг нь аливаа гадны нөлөөллийг тэсвэрлэх чадвар юм. Тодорхой хугацааны динамик нь янз бүрийн үзүүлэлтүүдийн тогтвортой байдлыг (сайжрах эсвэл муудах) харуулж болох бөгөөд энэ нь банкны тогтвортой байдлыг илтгэнэ.

"BCS Bank" хувьцаат компани нь томОросын банк, тэдний дунд цэвэр активын хэмжээгээр 79-р байранд ордог.

Тайлант өдрийн байдлаар (2020 оны 1-р сарын 01) BCS BANK-ийн цэвэр хөрөнгө 72.00 тэрбум рубльЖилд хөрөнгө 15.65%-иар өссөн. Цэвэр хөрөнгийн өсөлт эерэгээрхөрөнгийн өгөөжид нөлөөлсөн ROI: жилийн хугацаанд хөрөнгийн цэвэр өгөөж нэмэгдсэн 0.77% -аас 1.37% хүртэл .

Үйлчилгээний хувьд банк голчлон үйлчлүүлэгчийн мөнгийг татдаг, мөн эдгээр хөрөнгө хангалттай төрөлжсөн(хууль болон хувь хүмүүс), a хөрөнгө оруулалт хийдэгсангууд голчлон зээл.

BCS BANK - төрийн бус байгууллагатай хамтран ажиллах эрхтэй тэтгэврийн сангуудалбан журмын тэтгэврийн даатгалд хамруулах , татах боломжтой тэтгэврийн хадгаламжцэргийн албан хаагчдын орон сууцны хуримтлал; 2014 оны 7-р сарын 21-ний өдрийн 213-FZ хуулийн дагуу данс, хадгаламж нээх эрхтэй. , өөрөөр хэлбэл оХУ-ын цэрэг-аж үйлдвэрийн цогцолбор, аюулгүй байдалд стратегийн ач холбогдолтой байгууллагууд; зээлийн байгууллагад ОХУ-ын Банкны итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчдийг томилсон.

Хөрвөх чадвар, найдвартай байдал

Банкны хөрвөх чадвартай хөрөнгө гэдэг нь хадгаламж эзэмшигчдэд буцааж өгөхийн тулд хурдан бэлэн мөнгө болгон хувиргах боломжтой банкны хөрөнгө юм. Хөрвөх чадварыг үнэлэхийн тулд ойролцоогоор 30 хоногийн хугацаанд банк санхүүгийн үүргийнхээ нэг хэсгийг биелүүлэх боломжтой (эсвэл ямар ч банк 30 хоногийн дотор бүх үүргээ барагдуулах боломжгүй) хугацааг анхаарч үзээрэй. Энэ "хэсэг" -ийг "санал болгож буй гадагш урсгал" гэж нэрлэдэг. Хөрвөх чадварыг банкны найдвартай байдлын үзэл баримтлалын чухал бүрэлдэхүүн хэсэг гэж үзэж болно.

Товч бүтэц өндөр хөрвөх чадвартай хөрөнгөхүснэгт хэлбэрээр үзүүлэв:

Түргэн хөрвөх чадвартай хөрөнгийн хүснэгтээс харахад ОХУ-ын хөрвөх чадвар өндөртэй үнэт цаасны хэмжээ бага зэрэг өөрчлөгдсөн, 30 хүртэлх хоногийн хугацаатай банк хоорондын зээлийн хэмжээ нэмэгдэж, ОХУ-ын Банкны дансанд байгаа хөрөнгийн хэмжээ, Банк, засгийн газрын хөрвөх чадвар өндөртэй үнэт цаас мэдэгдэхүйц нэмэгдэж, гар дээрх хөрөнгийн хэмжээ буурч, банкууд дахь NOSTRO корреспондент дансны хэмжээ (цэвэр) мэдэгдэхүйц буурч, хөрвөх чадвар өндөртэй хөрөнгийн хэмжээ хөнгөлөлт, зохицуулалтыг харгалзан үзсэн (цэвэр) №1 тушаалыг үндэслэн. 46.42-аас 50.02 тэрбум рубль хүртэл

Бүтэц Одоогийн өр төлбөрдараах хүснэгтэд үзүүлэв.

Хянаж буй хугацаанд нөөцийн баазад юу тохиолдсон бэ гэвэл, хувь хүмүүсийн (бие даасан бизнес эрхлэгчдийг оруулаад) бусад хадгаламжийн хэмжээ (1 жил хүртэлх хугацаатай), хуулийн этгээдийн хадгаламж болон бусад хөрөнгийн хэмжээ (дээш хугацаагаар). 1 жил хүртэл), үүнд h. Хуулийн этгээдийн одоогийн хөрөнгө (бие даасан бизнес эрхлэгчгүй), өөрийн үнэт цаас, 30 хүртэлх хоногийн хугацаатай банк хоорондын зээлийн хэмжээ ихээхэн нэмэгдсэн, нэг жилээс дээш хугацаатай иргэдийн хадгаламжийн хэмжээ, LORO банкуудын корреспондент данс, хүү, хугацаа хэтэрсэн, дансны өглөг болон бусад өрийг төлөх үүрэг хүлээгдэж байсан бол хүлээгдэж буй мөнгөн урсгал жилийн хугацаанд өссөн. 13.35-аас 17.36 тэрбум рубль хүртэл

Одоогийн байдлаар хөрвөх чадвар өндөртэй активууд (дараагийн сард банкинд хялбархан авах боломжтой хөрөнгө) болон богино хугацааны өр төлбөрийн тооцоолсон урсгалын харьцаа нь бидэнд үнэ цэнийг өгдөг. 288.15% юу гэж хэлдэг аюулгүй байдлын сайн маржинбанкны харилцагчдаас гарч болзошгүй хөрөнгийн урсгалыг даван туулах.

Үүнтэй уялдуулан шуурхай (H2) ба одоогийн (H3) хөрвөх чадварын стандартыг авч үзэх нь чухал бөгөөд тэдгээрийн хамгийн бага утгыг тус тус 15% ба 50% гэж тогтоосон. Эндээс H2 ба H3 стандартууд одоо байгааг харж байна хангалттайтүвшин.

Одоо өөрчлөлтийн динамикийг ажиглацгаая хөрвөх чадварын үзүүлэлтүүджилийн хугацаанд:

Дундаж аргын дагуу (хурц оргилуудыг хаях): тухайн үеийн агшин зуурын хөрвөх чадварын H2 нормативын нийлбэр. жил ба сүүлийн семестрбуурах хандлагатай байна, стандартын хэмжээ одоогийн хөрвөх чадвар H3 үед жилийн нэлээд томмөн буурах хандлагатай байгаа боловч өнгөрсөн хугацаанд хагас жилбага зэрэг буурах хандлагатай байгаа бөгөөд банкны шинжээчдийн найдвартай байдал жилийн нэлээд томболон өсөх хандлагатай байгаа боловч өнгөрсөн хугацаанд хагас жилхандлагатай байдаг мэдэгдэхүйц уналт .

"BCS BANK" ХК-ийн банкны хөрвөх чадварыг үнэлэх бусад коэффициентүүдийг энэ холбоосоос харж болно.

Балансын бүтэц, динамик

Банкинд орлого бий болгож буй хөрөнгийн хэмжээ 87.66% нийт хөрөнгөд, мөн хүүтэй өр төлбөрийн хэмжээ 89.74% нийт өр төлбөрт. Орлогын хөрөнгийн хэмжээ нь Оросын томоохон банкуудын дундажтай ойролцоо байна (84%).

Бүтэц хөрөнгө олоходоо болон жилийн өмнө:

Вексель, лизингийн үйл ажиллагаанд оруулсан хөрөнгө оруулалт, нэхэмжлэлийн эрх олж авсан хэмжээ бага зэрэг өөрчлөгдөж, банк хоорондын зээл, иргэдэд олгосон зээлийн хэмжээ, хуулийн этгээдэд олгосон зээлийн хэмжээ эрс нэмэгдэж, хөрөнгө оруулалтын хэмжээ эрс нэмэгдсэнийг бид харж байна. үнэт цаас ихээхэн буурч, орлогын нийт дүн хөрөнгийн 30.7%-иар өссөн 48.28-аас 63.12 тэрбум рубль хүртэл

Аналитик аюулгүй байдлын зэрэголгосон зээл, түүнчлэн тэдгээрийн бүтэц:

Хүснэгтэд дүн шинжилгээ хийхэд банк анхаарлаа хандуулж байна банкны зээл, аюулгүй байдлын хэлбэр нь баталгаа, баталгаа. Зээлийн барьцааны ерөнхий түвшин нэлээд өндөр байгаа бөгөөд зээлийн эргэн төлөгдөх нөхцөлийг барьцаа хөрөнгийн хэмжээгээр нөхөх магадлалтай.

Товч бүтэц хүүгийн өр төлбөр(жишээ нь банк ихэвчлэн үйлчлүүлэгчид хүү төлдөг):

Хууль ёсны хөрөнгийн хэмжээ бага зэрэг өөрчлөгдсөнийг бид харж байна. хувь хүмүүс, хувь хүмүүсийн хадгаламж. хүмүүс, банкуудын хөрөнгийн хэмжээ (банк хоорондын зээл ба корреспондент данс) ихээхэн нэмэгдэж, хүүтэй өр төлбөрийн нийт дүн 16.0%-иар өссөн 55.69-аас 64.61 тэрбум рубль хүртэл

"BCS BANK" ХК-ийн актив, өр төлбөрийн бүтцийн талаар илүү дэлгэрэнгүй авч үзэх боломжтой.

Ашигтай байдал

Өөрийн хөрөнгийн эх үүсвэрийн ашигт ажиллагаа (балансын мэдээллээр тооцсон) жилийн хугацаанд нэмэгдсэн 11.40% -аас 13.98% хүртэл. Үүний зэрэгцээ өөрийн хөрөнгийн ROE өгөөж (102 ба 134-р маягт дээр тооцоолсон) жилийн туршид нэмэгдсэн. 7.35% -аас 14.09% хүртэл(энд болон доор мэдээллийг хамгийн ойрын улирал бүрийн хувьд жилийн хувиар өгсөн болно).

Жилийн туршид цэвэр хүүгийн маржин нэмэгдсэн 2.09% -аас 2.19% хүртэл. Зээлийн үйл ажиллагааны ашигт ажиллагаа жилийн хугацаанд буурсан 8.83% -аас 7.36% хүртэл. Зээлийн эх үүсвэрийн өртөг жил ирэх тусам өссөн 2.77% -аас 3.01% хүртэл. Банкнаас зээлсэн хөрөнгийн өртөг жил ирэх тусам өссөн 2.51% -аас 4.57% хүртэл. Өрхийн сангийн зардал (хувь хүмүүс) жилийн туршид өссөн -тай

Тус банк нь 1989 онд Искитим (Новосибирск муж) хотод "Искитим арилжааны банк" нэрээр хувьцааны үндсэн дээр байгуулагдсан.

1991 онд тэрээр "Рос Арилжааны банк" гэсэн шинэ нэрийг авсан.

2005 оны 2-р сард тус банк хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд орсон.

2006 онд CB Ros-ийг эргэлтийн хэмжээгээрээ тус улсын хамгийн том брокеруудын нэг болох БрокерКредитСервис Компани ХХК (BCS Company)* худалдаж авсан. Зээлийн байгууллагыг BCS Bank гэж нэрлэж, үүсгэн байгуулсан. Мэргэжилтнүүд худалдан авалтын нэг зорилго нь Холбооны санхүүгийн зах зээлийн албаны зохицуулалтыг тойрон банкаар дамжуулан үнэт цаасаар баталгаажсан маржин зээл олгох явдал гэж нэрлэжээ. Гэсэн хэдий ч BCS-ийн эзэд өөр зорилго тавьсан - бүх нийтийн банкны байгууллагыг бий болгож, банкны үйлчилгээ, түүний дотор жижиглэнгийн үйлчилгээ: хэрэглээний болон автомашины зээл, зээлийн карт гаргах зэрэг бүрэн хэмжээний банкны үйлчилгээг бий болгох.

2007 оны 11-р сард зээлийн байгууллагыг BCS - Хөрөнгө оруулалтын банк гэж өөрчилсөн.

2018 оны 11-р сараас хойш тус банк нь BCS Bank ХК нэрээр дахин үйл ажиллагаагаа явуулж байна. Банк нь үндсэн чиглэл болох хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээ, валют, үнэт цаасны зах зээл дэх үйл ажиллагаанаас гадна жижиглэнгийн зээлийг хөгжүүлж байна.

2019 оны 7-р сарын 1-ний байдлаар зээлийн байгууллагын цэвэр хөрөнгө 70.37 тэрбум рубль, өөрийн хөрөнгийн хэмжээ 6.34 тэрбум рубль байна. 2019 оны эхний хагас жилийн дүнгээр тус банк 350.9 сая рублийн ашигтай ажиллажээ.

Салбар сүлжээ:
төв оффис (Москва);
1 салбар (Москва);
53 зээлийн болон бэлэн мөнгөний алба;
38 төлөөлөл.

2018 оны 12-р сард банкны төв оффис нь Новосибирскээс Москва руу шилжсэн бөгөөд Москва дахь салбарын хаяг дээр байрладаг.

Эзэмшигчид:
Олег Михасенко - 84.48%;
Алексей Анненков - 14.62%;
Елена Степакина - 0.90%.

Тус банк нь FG BCS-ийн нэг хэсэг бөгөөд түүний толгой компани болох BCS Company ХХК (хамгийн гол ашиг хүртэгч нь Олег Михасенко) 100% хяналтанд байдаг.

Удирдах зөвлөл:Олег Михасенко (дарган), Константин Хлызов, Станислав Новиков, Дмитрий Пешнев-Подольский, Никита Пономарев.

Биеийг захирах:Дмитрий Пешнев-Подольский (дарган), Марина Родионова, Денис Иванищенко.

* БрокерКредитСервис Компани ХХК (BCS Company) нь ижил нэртэй санхүүгийн группын толгой компани болох Оросын хөрөнгө оруулалтын зах зээлд тэргүүлэгчдийн нэг юм. 1995 онд Новосибирск хотод байгуулагдсан, 2000 онд Москвад анхны оффисоо нээсэн. Бүлгийн гол эзэн нь үүсгэн байгуулагч, ерөнхийлөгч Олег Михасенко юм.
Санхүүгийн бүлэгт банк болон Би Си Эс Компани ХХК-аас гадна BCS Management Company CJSC, BCS Management Company - Үл хөдлөх хөрөнгийн сан ХХК, БрокерКредитСервис (Кипрус) Лимитед, Би Си Эс Лайф Даатгалын Даатгалын Компани, BCS Сургалтын Төв багтдаг. Тус групп нь 4.5 мянга орчим ажилтантай. FG BCS бол Оросын брокерийн үйлчилгээний зах зээлд тэргүүлэгчдийн нэг бөгөөд ялангуяа идэвхтэй үйлчлүүлэгчдийн тоо, харилцагчийн гүйлгээний хэмжээгээр эхний 3-т ордог. хувьцааны зах зээлМосквагийн биржийн мэдээлснээр.