Локо банкны санхүүгийн байдал. Банкны тухай

он сар өдөр зээлийн санал 29.11.2018
Зөвлөмжийн хүчинтэй хугацаа - 1 жил

1. Үнэт цаас гаргагчийн бүтэн нэр

"LOKO-Bank" арилжааны банк ( хувьцаат компани)

Reg. дугаар: 2707

Хүснэгтэнд эцсийн үнэлгээг харуулав.

Үндсэн бүрэлдэхүүн хэсгүүд:

• Тогтвортой нөхцөлд банкны өөрийн үнэлгээ - Б.
• Стресстэй нөхцөл байдалд байгаа банкны үнэлгээ (үндсэн хувьцаа эзэмшигчийн дэмжлэгийг харгалзахгүйгээр) - Б.
• Хүлээгдэж буй дэмжлэгийн түвшин бага байна.

Гүйцэтгэсэн эрсдлийн үнэлгээний үр дүнд үндэслэн байршуулах үйл ажиллагаа явуулахыг зөвлөж байна Мөнгө SC "DIA" даатгалын дүнгийн хүрээнд банкны санхүүгийн хэрэгсэлд - 1.4 сая рубль.

3. SWOT шинжилгээ

Гол эерэг талууд:

CB "LOKO-Bank" (ХК) нь Оросын жижиг банк юм (2018 оны 11-р сарын 1-ний байдлаар активын хэмжээгээр 76-д, өөрийн хөрөнгийн хэмжээгээр 66-д).

• Банк нь дунд хэмжээний сүлжээтэй: 5 салбар, 23 нэмэлт оффис, 19 үйл ажиллагааны оффис.
• Өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний харьцааны хувьд сайн маржин (2018 оны 11-р сарын 1-ний байдлаар H1.0 = 15.818%, H1.1 = 14.996%, босго 8% ба 4.5% тус тус).
• 10 гаруй жилийн турш ашигтай үйл ажиллагаа.
• Зээлийн багц болон нөөцийн баазын төвлөрөл бага.
• Хөрвөх чадварын хувьд сайн байр суурь (хөрөнгийн 25.08% нь үнэт цаасны багц, 7.41% нь мөнгөн хөрөнгийн үлдэгдэл ба корреспондент данс, 3.38% нь банк хоорондын зээл юм).

Гол сөрөг талууд:

• ЖДҮ-ийн зээлийн багцын чанар муу (2018 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар СТОУС-ын дагуу хугацаа хэтэрсэн зээлийн эзлэх хувь 30-аас дээш - 15.72%).
• Зээлийн багцын 60 гаруй хувийг барьцаагүй жижиглэнгийн зээл эзэлдэг бөгөөд хүн амын төлбөрийн чадвар буурсантай холбоотойгоор чанар муудах магадлалтай.
• Гол хувьцаа эзэмшигчдээс дэмжлэг авах магадлал бага.
• Хадгаламжийн ихээхэн хувийг эзэлдэг хувь хүмүүсүйлчлүүлэгчдээс босгосон хөрөнгөд (2018 оны 11-р сарын 1-ний байдлаар RAS-ийн дагуу цуглуулсан хөрөнгийн 72.17%) - хуульд заасан хугацаанаас нь өмнө татан буулгах боломжоос үүдэн хөрвөх чадварт аюул учруулж болзошгүй (аюул үлдэгдэл ихээхэн хэмжээгээр хэсэгчлэн нөхөгддөг) GC DIA-ийн даатгалын дүнгээс бага).

4. Өмчлөлийн бүтэц

• 30,508% - Богуславский С.И. (аав) ба 7,80% - Богуславская Я.С. (охин).
• 13,30% - Рабинович М.Д.
• 9,999% - East Capital Financials Fund AB
• 9,99% - эргүүлэн худалдаж авсан төрийн сангийн хувьцаа
• 9,884% - Обухова Н.В.
• 8,706% - Давыдик В.Ю.
• 4,313% - Серилов А.В.
• 2,716% - Межибовский В.М.
• 1,284% - Давыдик И.В.
• 0,75% - Элскэнэ Т.Ю.
• 0,75% - Минеев А.А.

4.1. Үндсэн эцсийн ашиг хүртэгч

Банк нь хяналтын багц эзэмшигчгүй. Хамгийн том хувийг (38.31%) Богуславскийн гэр бүл С.И.

4.2. Хямралын үед хувьцаа эзэмшигчдийн дэмжлэг авах магадлал

Банкны томоохон хувьцаа эзэмшигчдээс дэмжлэг авах магадлал бага гэж үнэлэгдсэн.

5. Санхүүгийн үндсэн үзүүлэлтүүдийн шинжилгээ

RAS-ын дагуу 2018 оны 11-р сарын 01-ний өдрийн банкны хуулга (тэрбум рубль, 10 сарын хугацаанд гарсан өөрчлөлтүүд) (2017, 2018 оны 1-р цагийн СТОУС-ын өгөгдөл, тайлбарыг мөн ашигласан).

Капитал - 15,033 тэрбум рубль. (+0.818 тэрбум рубль)123-аархэлбэр.

Хөрөнгө - 88,064 тэрбум рубль. (-0.092 тэрбум рубль), үүнд:

6,533 тэрбум рубль (-1.052 тэрбум рубль.) - касс болон корреспондент данс.

2.979 тэрбум рубль(+0.728 тэрбум рубль)- банк хоорондын зээл.

22,119 тэрбум рубль (-3.456 тэрбум рубль)- үнэт цаасны хөрөнгө оруулалт.

8,740 тэрбум рубль зээлхууль ёсныхүн (-6.554 тэрбум рубль),түүний дотор балансын хугацаа хэтэрсэн өр -1.369 тэрбум рубль. (15.66%). СТОУС-ын тайлангаар 2018 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар 30-аас дээш хоногийн хугацаа хэтэрсэн зээлийн эзлэх хувь 14.71% байна.

44,180 тэрбум рубль зээлфизикхувь хүмүүс (+9.586 тэрбум рубль),түүний дотор балансын хугацаа хэтэрсэн өр -1.438 тэрбум рубль. (3.25%). 2018.01.01-ний байдлаар СТОУС-ын тайлангаар 30 хоногоос дээш хугацаа хэтэрсэн зээлийн эзлэх хувь 5.48% байна.

0.150 тэрбум рубль(-0.038 тэрбум рубль) - өмч (үндсэн хөрөнгө, хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт гэх мэт).

Өр төлбөр:

11,885 тэрбум рубль (-1.757 тэрбум рубль) - хуулийн хэрэгсэл. хүмүүс.

Групп 2018 оны 9-р сарын 30, 2017 оны 12-р сарын 31-ний байдлаар харилцах болон харилцагчийн хадгаламжийн үлдэгдэлгүй байсан бөгөөд энэ нь харилцах болон харилцагчийн хадгаламжийн нийт үлдэгдлийн 10 гаруй хувийг эзэлж байна.

48,431 тэрбум рубль (+1.664 тэрбум рубль) - хувь хүмүүсийн оруулсан хувь нэмэр. хүмүүс.

6,401 тэрбум рубль (-1.015 тэрбум рубль)- Зээлийн байгууллагууд болон Төв банкны хөрөнгө.

5,219 тэрбум рубль (+0.566 тэрбум рубль) - үүссэн нөөц.

Ашиг / алдагдал (RAS-ийн дагуу):

2018 оны 10 сарын ашиг нь +0.849 тэрбум рубль байв. 2017 онд - 1.953 тэрбум рублийн ашиг олсон. (2016 онд - 1,809 тэрбум рублийн ашиг, 2015 онд - 2,900 тэрбум рублийн цэвэр ашиг).

Хавсралт 1. Заавал зохих үндсэн харьцааны (хөрвөх чадвар ба капитал) утгын динамик.

Хавсралт 1. Зайлшгүй үндсэн харьцааны утгын динамик (хөрвөх чадвар ба капитал)

Өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ ба хөрөнгийн харьцааны динамик

Хөрвөх чадварын харьцааны динамик

Хавсралт 2. Хөрөнгийн бүтцийн динамик, түүний дотор зээлийн багцын бүтэц.

Эд хөрөнгийн бүрэлдэхүүн

Зээлийн багц

Хавсралт 3. Зээлийн багцын чанар (RAS ба СТОУС).

RAS зээлийн багцын чанар (хугацаа хэтэрсэн өр, нөөц,%).

2018.09.01-ний байдлаар СТОУС-ын зээлийн багцын чанар

Хавсралт 4. Өр төлбөрийн бүтэц (зээлийн хөрөнгийг оролцуулан) болон ашигт ажиллагааны үзүүлэлтүүдийн динамик.

Өр төлбөрийн бүрдэл

Оруулсан хөрөнгө

Хавсралт 5. RAS-ийн дагуу үндсэн үзүүлэлтүүд, мянган рубль

Охин болон холбогдох компаниуд

100% охин компани Консепт Лизинг ХХК

Хавсралт 7. СТОУС-ын зээлийн багцын салбарын бүтэц, харилцагчийн хөрөнгийн төвлөрөл

СТОУС-ын дагуу группын зээлийн багцын салбарын бүтэц (2018.09.01)

СТОУС-ын өр төлбөр дэх хэрэглэгчийн данс (төрлөөр) (2018 оны 9-р сарын 1-ний байдлаар)

Хавсралт 82008 оноос хойш банкны санхүүгийн үр дүн, хөрөнгийн динамик.

Санхүүгийн үр дүнгийн динамик (сая рубль)

Хөрөнгийн динамик (сая рубль) ба тэдгээрийн өсөлтийн хурд (жилийн хувьд,%).

Хавсралт 9. Банк болон банк нь хяналтад байгаа буюу мэдэгдэхүйц нөлөөнд байгаа этгээдийн хоорондын харилцааны схем

Үнэлгээ moneyzzz(хамтдаа @эрсдэловик) :

• A - Хязгаарлалт байхгүй - Өндөр түвшний найдвартай байдал
• B - DIA доторх хязгаарлалтууд - Дунд зэргийн найдвартай байдал
• C - Байршуулахгүй байх - Найдвартай байдлын түвшин бага

Банкны найдвартай байдал гэдэг нь банк хүлээсэн үүргээ биелүүлэх, хямралын үед хангалттай аюулгүй байдлын түвшинтэй байх, ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон стандарт, хууль тогтоомжийг зөрчихгүй байх хүчин зүйлсийн цогцыг хэлнэ.

Зөвхөн тайлагналын үндсэн дээр банкны найдвартай байдлын түвшинг нарийн тодорхойлох боломжгүй гэдгийг санах нь зүйтэй, тиймээс доорх судалгаа нь үзүүлэлт юм.

Банкны тогтвортой байдал гэдэг нь аливаа гадны нөлөөллийг тэсвэрлэх чадвар юм. Тодорхой хугацааны динамик нь янз бүрийн үзүүлэлтүүдийн тогтвортой байдлыг (сайжрах эсвэл муудах) харуулж болох бөгөөд энэ нь банкны тогтвортой байдлыг илтгэнэ.

Арилжааны банк "LOKO-Bank" (хувьцаат компани) юм томОросын банк бөгөөд тэдний дунд цэвэр активын хэмжээгээр 61-р байранд ордог.

Тайлант өдрийн байдлаар (2020.01.01) LOCKO-BANK-ийн цэвэр хөрөнгө 117.08 тэрбум рубльЖилд хөрөнгө 34.19%-иар өссөн. Цэвэр хөрөнгийн өсөлт эерэгээрхөрөнгийн өгөөжид нөлөөлсөн ROI: жилийн хугацаанд хөрөнгийн цэвэр өгөөж нэмэгдсэн 1.65% -аас 3.41% хүртэл .

Үйлчилгээний хувьд банк голчлон үйлчлүүлэгчийн мөнгийг татдагба түүнээс дээш хөрөнгө хүн ам(өөрөөр хэлбэл энэ утгаараа энэ нь жижиглэнгийн үйлчлүүлэгч юм). Тус банк нь хөрөнгө оруулалтын чиглэлээр мэргэшсэн үнэт цаас(хөрөнгө оруулалтын банк).

ЛОКО-БАНК - заавал тэтгэврийн даатгал хийдэг төрийн бус тэтгэврийн сантай хамтран ажиллах эрхтэй , татах боломжтой тэтгэврийн хадгаламжцэргийн албан хаагчдын орон сууцны хуримтлал; 2014 оны 7-р сарын 21-ний өдрийн 213-FZ хуулийн дагуу данс, хадгаламж нээх эрхтэй. , өөрөөр хэлбэл оХУ-ын цэрэг-аж үйлдвэрийн цогцолбор, аюулгүй байдалд стратегийн ач холбогдолтой байгууллагууд; зээлийн байгууллагад ОХУ-ын Банкны итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчдийг томилсон.

• Moody's: Олон улсын урт хугацааны буцаан татагдсан (байсан B1); Урьдчилан таамаглалыг цуцалсан (байсан эерэг);

Хөрвөх чадвар, найдвартай байдал

Банкны хөрвөх чадвартай хөрөнгө гэдэг нь хадгаламж эзэмшигчдэд буцааж өгөхийн тулд хурдан бэлэн мөнгө болгон хувиргах боломжтой банкны хөрөнгө юм. Хөрвөх чадварыг үнэлэхийн тулд ойролцоогоор 30 хоногийн хугацаанд банк санхүүгийн үүргийнхээ нэг хэсгийг биелүүлэх боломжтой (эсвэл ямар ч банк 30 хоногийн дотор бүх үүргээ барагдуулах боломжгүй) хугацааг анхаарч үзээрэй. Энэ "хэсэг" -ийг "санал болгож буй гадагш урсгал" гэж нэрлэдэг. Хөрвөх чадварыг банкны найдвартай байдлын үзэл баримтлалын чухал бүрэлдэхүүн хэсэг гэж үзэж болно.

Товч бүтэц өндөр хөрвөх чадвартай хөрөнгөхүснэгт хэлбэрээр үзүүлэв:

Түргэн хөрвөх чадвартай хөрөнгийн хүснэгтээс харахад ОХУ-ын Банкны дансанд байгаа хөрөнгийн хэмжээ, банк, засгийн газрын хөрвөх чадвар сайтай үнэт цаасны хэмжээ бага зэрэг өөрчлөгдсөн, ОХУ-ын хөрвөх чадвар өндөртэй үнэт цаасны хэмжээ эрс нэмэгдэж, гарт байгаа хөрөнгө, NOSTRO корреспондент банкууд дахь дансууд (цэвэр), банк хоорондын зээл, 30 хүртэл хоног байршуулсан бол хөрвөх чадвар өндөртэй хөрөнгийн хэмжээ, хөнгөлөлт, зохицуулалтыг харгалзан (5-р сарын 31-ний өдрийн 3269-U тушаалыг үндэслэн, 2014), жилийн туршид нэмэгдсэн 16.83-аас 28.64 тэрбум рубль хүртэл

ОХУ-ын өндөр хөрвөх чадвартай үнэт цаасны эзлэх хувь банкны хөрвөх чадвар өндөртэй активын хувьд нэлээд ач холбогдолтой байгаа нь зарим нэг хардлага төрүүлж байна. Үүнийг банкны үйл ажиллагааны хөрөнгө оруулалтын шинж чанартай холбон тайлбарлаж болох юм.

Бүтэц Одоогийн өр төлбөрдараах хүснэгтэд үзүүлэв.

Хянаж буй хугацаанд нөөцийн баазад юу тохиолдсон нь нэг жилээс дээш хугацаатай иргэдийн хадгаламжийн хэмжээ, хувь хүмүүсийн бусад хадгаламж (бие даасан бизнес эрхлэгчид) (1 жил хүртэлх хугацаатай), хадгаламж. болон хуулийн этгээдийн бусад сангууд бага зэрэг өөрчлөгдсөн (1 жил хүртэл). Хуулийн этгээдийн одоогийн хөрөнгө (бие даасан бизнес эрхлэгчгүй), хүүгийн төлбөрийн үүрэг, хугацаа хэтэрсэн, дансны өглөг болон бусад өр, 30 хүртэлх хоногийн хугацаанд авсан банк хоорондын зээлийн хэмжээ ихээхэн нэмэгдэж, өөрийн үнэт цаасны хэмжээ буурч, LORO-ийн хэмжээ Банкуудын корреспондент данс мэдэгдэхүйц буурч, харин хүлээгдэж буй мөнгөн урсгал жилийн хугацаанд өссөн байна 7.80-аас 33.62 тэрбум рубль хүртэл

Одоогийн байдлаар хөрвөх чадвар өндөртэй активууд (дараагийн сард банкинд хялбархан авах боломжтой хөрөнгө) болон богино хугацааны өр төлбөрийн тооцоолсон урсгалын харьцаа нь бидэнд үнэ цэнийг өгдөг. 85.17% , юу гэсэн үг вэ гэхээр нийлүүлэлт хангалтгүй үйлчлүүлэгчдийн гадагшлах урсгалыг даван туулах хүч чадал хэдий ч банк томмөн маш чухал гацах магадлал бага.

Үүнтэй уялдуулан шуурхай (H2) ба одоогийн (H3) хөрвөх чадварын стандартыг авч үзэх нь чухал бөгөөд тэдгээрийн хамгийн бага утгыг тус тус 15% ба 50% гэж тогтоосон. Эндээс H2 ба H3 стандартууд одоо байгааг харж байна хангалттайтүвшин.

Одоо өөрчлөлтийн динамикийг ажиглацгаая хөрвөх чадварын үзүүлэлтүүджилийн хугацаанд:

Дундаж аргын дагуу (хурц оргилуудыг хаях): стандартын хэмжээ одоогийн хөрвөх чадвар H3 болон банкны мэргэжилтнүүдийн найдвартай байдал жил ба сүүлийн семестрбуурах хандлагатай байгаа бөгөөд агшин зуурын хөрвөх чадварын нормын хэмжээ Н2 хугацаанд жилийннэмэгдэх хандлагатай байгаа ч сүүлийн үед хагас жилбуурах хандлагатай байна.

"LOKO-BANK" (ХК) банкны хөрвөх чадварыг үнэлэх бусад коэффициентүүдийг энэ холбоосоос харж болно.

Балансын бүтэц, динамик

Банкинд орлого бий болгож буй хөрөнгийн хэмжээ 92.07% нийт хөрөнгөд, мөн хүүтэй өр төлбөрийн хэмжээ 79.47% нийт өр төлбөрт. Гэсэн хэдий ч орлого олох хөрөнгийн хэмжээ дунджаас давсан байнаОросын томоохон банкуудын үзүүлэлт (84%).

Бүтэц хөрөнгө олоходоо болон жилийн өмнө:

Иргэдэд олгосон зээл, вексель, лизингийн гүйлгээнд оруулсан хөрөнгө оруулалт, нэхэмжлэлийн эрх олж авсан хөрөнгийн хэмжээ бага зэрэг өөрчлөгдөж, үнэт цаасанд оруулсан хөрөнгө оруулалтын хэмжээ эрс нэмэгдэж, банк хоорондын зээл, хуулийн этгээдэд олгосон зээлийн хэмжээ багасч байгааг бид харж байна. орлогын хөрөнгийн нийт дүн 39.9%-иар өссөн 77.06-аас 107.79 тэрбум рубль хүртэл

Аналитик аюулгүй байдлын зэрэголгосон зээл, түүнчлэн тэдгээрийн бүтэц:

Банкны бизнесийн онцлог нь жижиглэнгийн зээлтэй нягт холбоотой байдаг бөгөөд энэ нь зээлийн баталгааны түвшинг үнэлэх боломжийг олгодоггүй.

Товч бүтэц хүүгийн өр төлбөр(жишээ нь банк ихэвчлэн үйлчлүүлэгчид хүү төлдөг):

Хууль ёсны хөрөнгийн хэмжээ бага зэрэг өөрчлөгдсөнийг бид харж байна. хувь хүмүүс, хувь хүмүүсийн хадгаламж. хүмүүс, банкуудын хөрөнгийн хэмжээ (банк хоорондын зээл ба корреспондент данс) ихээхэн нэмэгдэж, хүүтэй өр төлбөрийн нийт дүн 42.0%-иар өссөн 65.53-аас 93.04 тэрбум рубль хүртэл

"LOKO-BANK" (ХК) банкны актив, өр төлбөрийн бүтцийг илүү нарийвчлан авч үзэх боломжтой.

Ашигтай байдал

Өөрийн хөрөнгийн эх үүсвэрийн ашигт ажиллагаа (балансын мэдээллээр тооцсон) жилийн хугацаанд нэмэгдсэн 8.33% -аас 17.20% хүртэл. Үүний зэрэгцээ өөрийн хөрөнгийн ROE өгөөж (102 ба 134-р маягт дээр тооцоолсон) жилийн туршид нэмэгдсэн. 9.89% -аас 22.25% хүртэл(энд болон доор мэдээллийг хамгийн ойрын улирал бүрийн хувьд жилийн хувиар өгсөн болно).

Жилийн туршид цэвэр хүүгийн маржин буурсан 6.64% -аас 5.58% хүртэл. Зээлийн үйл ажиллагааны ашигт ажиллагаа жилийн хугацаанд буурсан 18.60% -аас 16.62% хүртэл. Жилийн туршид цуглуулсан хөрөнгийн өртөг бага зэрэг өөрчлөгдсөн 5.94% -аас 6.04% хүртэл. Банкнаас зээлсэн хөрөнгийн өртөг жил ирэх тусам өссөн 6.27% -аас 7.21% хүртэл. Өрхийн сангийн зардал (хувь хүмүүс) жилийн туршид буурсан -тай

Регистрийн дугаар: 2707

ОХУ-ын Банкны бүртгүүлсэн огноо: 21.02.1994

BIC: 044525161

Улсын бүртгэлийн үндсэн дугаар: 1057711014195 (23.11.2005)

Эрх бүхий капитал: 2,790,310,000 рубль

Тусгай зөвшөөрөл (олгогдсон огноо/сүүлийн солих) Үндсэн тусгай зөвшөөрөлтэй банкууд нь нэрэндээ “үндсэн” гэсэн бичигтэй тусгай зөвшөөрөлтэй банкууд юм. Бусад бүх үйл ажиллагаа явуулж буй банкууд нь бүх нийтийн лицензтэй банкууд юм:
Орд татах, үнэт металл байршуулах тусгай зөвшөөрөл (2015.09.14)
Банкны үйл ажиллагааны ерөнхий зөвшөөрөл (2015.09.14)
Лицензүүд

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд оролцох:Тиймээ

Үйл ажиллагааны эхний жилүүдэд Локо-банк нь түүнийг зохион байгуулсан бизнесменүүдийн эзэмшдэг үйлдвэр, худалдааны аж ахуйн нэгжүүдийн бизнесийн үйл явцад үйлчилдэг байв.

2008 оноос эхлэн Локо-банк зээл олгох чиглэлээр хувь хүмүүстэй хамтран ажиллаж эхэлсэн. Өнөөдөр жижиглэн худалдааны блокийн нэг хэсэг болгон Локо-банк нь өргөн хүрээний банкны бүтээгдэхүүнийг санал болгож байна.

• Зээлийн болон дебит картууд;
• Ипотекийн зээл ба;
• болон хадгаламжийн хөтөлбөрүүд;
• Даатгал;
• Алсын үйлчилгээний үйлчилгээ - Интернет банк, Хувийн банк.

Одоогийн байдлаар Локо-банк нь корпорацийн үйлчлүүлэгчдэд үйлчилгээ үзүүлдэг бүх нийтийн санхүүгийн байгууллагуудын ангилалд багтдаг бөгөөд жижиг, дунд бизнест зээл олгох чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг.

CB Loko-Bank (ХК) нь 1994 онд байгуулагдсан бүх нийтийн арилжааны банк юм. Локо-Банк нь өргөн хүрээний үйлчилгээ үзүүлдэг санхүүгийн үйлчилгээ: жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан цогц үйлчилгээ, хэрэглээний зээл олгох, хадгаламжийн эх үүсвэр бүрдүүлэх, чинээлэг үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх, үнэт цаасны зах зээл дээр ажиллах.

Банк нь дараахь зүйлийг багтаасан болно.

• 2019 оны 7-р сарын 1-ний байдлаар хөрөнгийн хэмжээгээр ТОП-60 банк (RIA рейтингийн дагуу);
• Хэмжээгээр ТОП-35 цэвэр ашиг 2019 оны 4-р сарын 1-ний байдлаар (Banki.ru сайтын дагуу);
• 2019 оны ОХУ-ын хамгийн найдвартай банкуудын ТОП-60 (Forbes-ийн дагуу);
• 2019 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар ОХУ-ын хамгийн том ТОП-65 банк зээлийн багцын хувьд (РИА үнэлгээний дагуу);

Банкны найдвартай байдлыг хамгийн том Fitch Ratings агентлаг (BB-), мөн Оросын ACRA (BBB+) зэрэглэлийн агентлаг олон улсын түвшинд баталж байна. 2004 оноос хойш тус банк нь хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны гишүүн, 2014 оноос хойш Хадгаламжийн даатгалын агентлагийн төлөөлөгч банк бөгөөд бусад банкны хадгаламж эзэмшигчдэд даатгалын нөхөн төлбөрийг төлөх үүрэгтэй бөгөөд энэ нь харилцагчдад хадгаламжийн аюулгүй байдлын нэмэлт баталгаа өгдөг. хувь хүмүүсийн хадгаламж.

2015-2016 онд Локо-Банк нь асуудалтай банкуудын хадгаламж эзэмшигчдэд нөхөн олговор олгох DIA тэмцээнд гурван удаа финалд шалгарч байсан.

2016 онд Локо-Банк шинэчилсэн стратегийг баталж, бизнесийн үйл явцыг гүн гүнзгий өөрчлөх үйл явцыг эхлүүлсэн нь банкийг алсын зайнаас харилцагчийн үйлчилгээнд чиглэсэн дижитал загварт шилжүүлэх боломжийг олгосон. Мөн стратегийн хүрээнд Локо-Банк мэдээллийн технологийн дэд бүтцийг хөгжүүлэх хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөг баталсан. Эцсийн зорилго нь дунд хугацаанд банкийг мэдээллийн технологийн компанийн хэлбэрт оруулж, дижитал сувгаар ашиглах боломжтой олон төрлийн бүтээгдэхүүнийг бий болгох явдал юм.

Локо-Банк нь 21 бүс нутагт 48 гаруй салбартай, оффисын өргөн сүлжээтэй Оросын Холбооны Улс. Банкны үйлчлүүлэгчид нь Оросын эдийн засгийн олон арван салбарыг төлөөлдөг 290,000 гаруй иргэн, 30,000 гаруй аж ахуйн нэгж юм.

Олон улсын оролцоо хөрөнгө оруулалтын сангууд 10 гаруй жилийн хугацаанд компанийн засаглал, эрсдэлийн удирдлагын өндөр стандартыг хадгалах, бизнесийн гол үйл явцыг сайжруулахад хувь нэмрээ оруулсан. Локо-Банк нь дэлхийн шилдэг туршлагад анхаарлаа хандуулсаар байгаа бөгөөд жилийн үзүүлэлтүүд нь банкны бизнесийн хөгжлийн байнгын динамикийг харуулж байна.

Олон улсын жишигт нийцүүлэн 2019 оны 9 сарын гүйцэтгэлийн үндсэн үзүүлэлт санхүүгийн тайлан(СТОУС):

• Хүүгийн цэвэр орлогозохиосон 4,1 тэрбум рублиэр өссөн байна 3,2% өмнөх оны мөн үетэй харьцуулахад.
• Цэвэр ашиг-аар өссөн 2,1% хүртэл өнгөрсөн оны мөн үетэй харьцуулахад 1,2 тэрбум рубль.
• Цэвэр хүүгийн маржинтогтвортой байна өндөр түвшинмөн байна 6,3% .
• үйл ажиллагааны орлого-аар нэмэгдсэн 18,4% өмнөх оны мөн үетэй харьцуулахад ба 6,8 тэрбум рубль.
• Цэвэр шимтгэл, шимтгэлийн орлогын эзлэх хувьүйл ажиллагааны орлогын бүтцэд тогтмол өндөр түвшинд хэвээр байна 30% .
• Зээлийн хүлээгдэж буй алдагдлыг хассан нийт зээлийн багцдээр өссөн 3,9% болон хийсэн 56,2 тэрбум рубль.
• Базелийн хөрөнгийн хүрэлцээний харьцаазохиосон 20,3% .

Ойрын ирээдүйд хичнээн цуу яриа гарахгүй вэ: мөн юу Уралсиб банк 2020 онд хаагдах бөгөөд Хоум Кредит банк удахгүй хаагдах бөгөөд Оросын Стандарт банк аль хэдийн хаагдсан бөгөөд Восточный Экспресс банк 2020 онд хаагдах болно. Ийм яриа нь үнэмшилтэй мэдэгдэл гэхээсээ илүү харилцагчийн банкинд тохиолдсон таагүй туршлагаас үүдэлтэй байдаг.

Хэрэглэгчдийн шүүмж, сэтгэгдлээс харахад үйлчлүүлэгч өөрөө төлбөрөө хэтрүүлсэн эсвэл зээлийн хүү хэтрүүлсэн ашиггүй гэрээ байгуулсан ч банкууд буруутай. Тийм ээ, банкууд үйлчлүүлэгчдийнхээ санхүүгийн мэдлэггүй байдал, бардам байдлыг далимдуулдаг, гэхдээ шударга байцгаая: бид өөрсдөө зовлон бэрхшээлийнхээ буруутан.

Банк хаагдана гэдгийг яаж ойлгох вэ

Ихэнхдээ зээлийн аль нь болохыг тодорхойлдог санхүүгийн байгууллагахаах, ОХУ-ын Төв банкнаас гоожих нь туслах, тухайлбал:

• санхүүгийн байгууллагуудын лицензийг цуцлах тухай мэдээ,
• түр захиргааг нэвтрүүлэх тухай цуу яриа,
• ОХУ-ын Төв банкинд шууд харьяалагддаг үнэлгээний агентлагуудын зэрэглэлийг бууруулах;
• санхүүгийн байгууллагын АТМ, кассаас бэлэн мөнгө авахтай холбоотой асуудал гэх мэт.

Төв банк нь мега зохицуулагчийн хувьд бидний бодож байснаас хамаагүй илүү хөшүүрэг, урьдчилан таамаглах хэрэгсэлтэй. бүрдүүлдэг байгууллагуудын жишээн дээр үнэлгээний онооБанкны асуудал эсвэл ОХУ-ын Төв банкны түүнд хандах хандлагын талаар аль хэдийн таамаглаж болно. Тэд зүгээр л лицензийг цуцалдаггүй, үүнээс өмнө тодорхой үйл явдлууд гарч ирдэг: зээлийн байгууллагуудын тайлан муу, тайлан тэнцэл дэх "цоорхой", захирлууд гадаад руу дүрвэх, бэлэн мөнгө авахад бэрхшээлтэй гэх мэт. Тиймээс банк дампуурч болзошгүйг үнэлэхдээ дээрх цэгүүдээр тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох магадлалыг үнэл.

2020 оны найдвартай банкуудын жагсаалт

Доор бид 2020 онд ОХУ-д ямар банкууд хаагдахгүй гэсэн урьдчилсан мэдээг өгье. Банк тус ​​бүрийн хадгаламж, салбар нэгжийн сүлжээ, хөрөнгийн хэмжээ, олгосон зээл зэргийг үндэслэн жагсаалтыг гаргасан. Үнэлгээ нь юуны түрүүнд банкны хадгаламж эзэмшигчдэд ашигтай байх болно.

Банкны хөрөнгийн үнэлгээ:

1. ОХУ-ын Сбербанк
2. ГазПромБанк
3. ВТБ 24
4. FC Откритие
5. Россельхозбанк
6. Альфа банк
7. Москвагийн банк
8. Үндэсний төлбөр тооцооны төв
9. ЮниКредит банк

Бүртгэлтэй банкууд ойрын хугацаанд хаагдах нь юу л бол. Нэгдэх боломжтой ч эдгээр банкуудын тусгай зөвшөөрлийг цуцлахгүй нь лавтай. Ашгийн үнэлгээний хувьд РосБанкнаас хөөгдсөн Үндэсний төлбөр тооцооны төвөөс бусад банкуудын жагсаалт хэвээр байгаа нь анхаарал татаж байна.

Энэ жагсаалтаас хүчтэй арилжааны банкАльфа-Банк онцолж байна, банкны удирдлага энэ жил хаах төлөвлөгөөгүй байгаа бөгөөд үүнээс гадна энэ банк нь АТМ дахь бэлэн мөнгөний эргэлтийн хэмжээгээр Сбербанк ба ВТБ-ын дараа эхний гуравт ордог.

Банкуудын хэрэглээний зээлийн үнэлгээ:

1. ОХУ-ын Сбербанк
2. ВТБ 24
3. ГазПромБанк
4. Россельхозбанк
5. Москвагийн банк
6. Альфа банк
7. RaifFaisenBank
8. Росбанк
9. HCF банк
10. Зүүн экспресс банк

Энэ жагсаалтаас бид энгийн хэрэглэгчдэд хэрэглээний зориулалтаар олгосон зээлийг харж байна. Ориент Экспресс зах зээлийн аваргуудын дунд ялгаатай харагдаж байна. Банк 2018 онд хаагдах эсэхээс үл хамааран бид хүлээж, харах болно, гэхдээ бид зээл, хадгаламжийн гэрээг сайтар уншиж, банкуудын санхүүгийн статистик, тэр дундаа зээл, татсан хадгаламжийн харьцааг хянах ёстой.

Банкуудын бүрэн жагсаалт

ОХУ-д 2020 онд банкууд хаагдахыг таамаглахад амаргүй, найдваргүй банкуудын жагсаалт 2-4 долоо хоног тутамд өөрчлөгддөг. Бид статистик мэдээллийг хуваалцах болно, үүний үндсэн дээр та банк ойрын ирээдүйд дампуурах эсэхийг шийдэх болно.

Банкны найдвартай байдлын үнэлгээг активын