Bcs վարկային վարկանիշ. Վարկանիշներ և մրցանակներ

Մեր կայքը նախատեսված է ինչպես բանկային վերլուծաբանների, այնպես էլ բանկի հաճախորդների համար (օրինակ՝ ավանդատուների և իրավաբանական անձինքգնահատել բանկի ֆինանսական վիճակը, որտեղ բացված է հաշիվը):

Կայքը ներկայացնում է մշակված վերլուծական տեղեկատվությունը, որը հավաքագրվել է բաց աղբյուրներից (Ռուսաստանի բանկ, վարկանիշային գործակալություններ, DIA և այլն) հարմար ձևով:

Բանկի հաճախորդներմասին տեղեկություններ գտնել ֆինանսական վիճակձեր բանկի, որը հեշտ է հետևել ամեն ամիս բանկային նոր քաղվածքների թողարկումից անմիջապես հետո: Մենք առաջարկում ենք մի քանի մոդելներ բանկի հուսալիության և ֆինանսական կայունության գնահատման համար: Առանձնահատուկ ուշադրություն է դարձվում բանկի գործունեության ինդիկատիվ վերլուծություն բանկերի ֆինանսական վիճակի էքսպրես ախտորոշման համար, ինչպես նաև դինամիկ և համեմատական ​​վերլուծություն՝ հիմնված բանկերի վարկանիշների (վարկանիշների) վրա . Եթե ​​դուք մի քանի բանկերի հաճախորդ եք, ապա դրանք ավելացնելով Favorites-ում, դուք կկարողանաք արագ ստանալ վարկային կազմակերպությունների ֆինանսական վիճակի մասին տվյալներ, ինչպես նաև ինսայդերային տեղեկատվություն:

Հնարավոր հաճախորդներկարող է ուսումնասիրել որոշակի բանկի մասին առկա ողջ տեղեկատվությունը և ընտրել հուսալի բանկ: Բանկերի վարկանիշը կարող է կազմվել ցանկացած ցուցանիշի հիման վրա։ Վարկանիշները ամսական թարմացվում են ֆինանսական հաշվետվությունների հրապարակումից գրեթե անմիջապես հետո:

Բանկային վերլուծաբանների համարմենք առաջարկում ենք վերլուծության գործիք. կարող եք օգտագործել և՛ ցուցիչների պատրաստի բանաձևերը, և՛ հաշվարկը սահմանել ըստ ձեր սեփական բանաձևերի: Բոլոր հաշվարկված ցուցանիշները ցուցադրվում են աղյուսակների կամ գրաֆիկների տեսքով ցանկացած հասանելի ժամանակահատվածի համար: Ցուցանիշները հաշվարկվում են բանկերի պաշտոնական հաշվետվության հիման վրա (ձևեր 101, 102, 123, 134, 135):

Գտեք ձեր բանկըբանկերի կատալոգում (այբբենական կարգով, ըստ ձեր քաղաքի, ըստ բանկի չափի) կամ BIC գրացուցակում: Ձեզ տրամադրվում են նաև բանկերի արագ որոնման հարմար տարբերակներ՝ բանկի անվան տառերով, BIC-ով կամ գրանցման համարով: Յուրաքանչյուր բանկի համատեքստում կարելի է տեսնել հաշվեկշռի կառուցվածքը (երեք տարբեր խմբերում), եկամուտների և ծախսերի կառուցվածքը, շահութաբերության ցուցանիշները, գնահատել իրացվելիության ռիսկերը, կապիտալի համարժեքությունը, վարկային և շուկայական ռիսկերը: Յուրաքանչյուր բանկի համար վերլուծական հաշվետվություն՝ գնահատելու բանկի ֆինանսատնտեսական վիճակը, նրա կայունությունն ու հուսալիությունը. Տարբեր մեթոդների վրա հիմնված հաշվետվությունների կազմն անընդհատ ընդլայնվում է։ Ցուցադրվում է նաև տնտեսական կարևորագույն ցուցանիշների հաշվետվություն։ բանկերի դիրքերը վարկանիշներում, որը թույլ է տալիս հետևել տարվա ընթացքում այս դիրքերի փոփոխություններին:

Ուշադրություն. 2019 թվականի փետրվարի 1-ից վճարովի ծառայությունները կտրամադրվեն ամբողջությամբ։ Մինչ այդ գործում են զեղչեր։

Վերլուծված տվյալների վերաբերյալ վիճակագրություն.

Կայքը հավաքել և վերլուծության համար հարմար ձևով ներկայացրել է բոլոր բանկերի առկա բոլոր հաշվետվությունները.

Միշտ արդի և միայն օբյեկտիվ տեղեկատվություն բանկերի ֆինանսական վիճակի մասին:

ամիսը, ամսաթիվը վարկային կարծիք 28.01.2018
Առաջարկությունների վավերականությունը՝ 1 տարի

1. Թողարկողի լրիվ անվանումը

«Բի-Սի-Սի Բանկ» բաժնետիրական ընկերություն

• Բանկի սեփական վարկանիշը կայուն վիճակում՝ Ա
• Բանկի սթրեսային վարկանիշը (առանց հիմնական բաժնետիրոջ աջակցության) B է:
• Աջակցության ակնկալվող մակարդակը ցածր է։

Կատարված ռիսկերի գնահատման արդյունքների հիման վրա խորհուրդ ենք տալիս իրականացնել տեղաբաշխման աշխատանքներ ՓողԲանկի ֆինանսական գործիքներում «ԴԻԱ» ԱԿ-ի կողմից ապահովագրված գումարի սահմաններում՝ 1,4 մլն ռուբլի:

3. SWOT վերլուծություն

Հիմնական դրական կետերը.

• BCS Bank JSC-ն միջին չափի ռուսական բանկ է (ակտիվներով՝ 88-րդ, իսկ սեփական կապիտալով՝ 105-րդը՝ 2018թ. դեկտեմբերի 1-ի դրությամբ): Բանկը մտնում է BCS ֆինանսական խմբի մեջ, որը Ռուսաստանի ներդրումային շուկայի առաջատարներից է և առևտրի ծավալով Ռուսաստանի ֆոնդային շուկայի առաջատար օպերատորը:
• Ունի մասնաճյուղերի ցանց՝ 1 մասնաճյուղ, 1 գործառնական գրասենյակ, 53 վարկային և դրամարկղ, 39 ներկայացուցչություն։
• Կապիտալի համարժեքության գործակիցների առումով շատ լավ մարժա (H1.0 = 28.295%, H1.1 = 13.845% 2018թ. դեկտեմբերի 1-ի դրությամբ, համապատասխանաբար 8% և 4.5% շեմերով):
• Ակտիվների զգալի մասի լավ որակ և իրացվելիություն (ավելի քան 50% 2018 թվականի դեկտեմբերի 1-ի դրությամբ, որը հաշվառվում է NCC-ի, Ռուսաստանի Բանկի միջոցներով և միջբանկային վարկերով և NOSTRO հաշիվներով):
• Հավասարակշռված ֆինանսավորման կառուցվածքը (Ֆիզիկական անձանց ավանդները կազմում են 2018թ. դեկտեմբերի 1-ի դրությամբ ՌԳՀ-ով ներգրավված միջոցների 45.01%-ը, իրավաբանական անձանց միջոցները՝ 40%)։

Հիմնական բացասական կետերը.

• Բաժնետերերից աջակցություն ստանալու հավանականությունը գնահատվում է ցածր։
• Բանկը հիմնականում օգտագործվում է որպես հաշվարկային բանկԽմբի ընկերությունները, որոնք զբաղվում են ներդրումային բիզնեսով OSM-ում, ինչը հանգեցնում է բանկի թույլ դիրքի դասական բանկային բիզնեսում:

4. Սեփականության կառուցվածքը

100% - Միխասենկո Օլեգ Վլադիմիրովիչ (BCS Company ՍՊԸ-ի միջոցով):

4.1. Առաջնային վերջնական շահառու

100% -ը պատկանում է Միխասենկո Օ.Վ.

4.2. Ճգնաժամի դեպքում բաժնետերերի աջակցության հավանականությունը

Հիմնական բաժնետերերի կողմից Բանկի աջակցության հավանականությունը գնահատվում է ցածր:

5. Հիմնական ֆինանսական ցուցանիշների վերլուծություն

Բանկի հաշվետվությունը 2018 թվականի դեկտեմբերի 01-ի դրությամբ (միլիարդ ռուբլի, փոփոխություններ 11 ամսվա ընթացքում)՝ համաձայն RAS-ի (օգտագործվում են նաև 2018 թվականի 9 ամիսների ՖՀՄՍ-ի համաձայն տվյալները և մեկնաբանությունները):

Կապիտալ - 6,524 միլիարդ ռուբլի: (+0,285 միլիարդ ռուբլի)123-ի կողմիցձևը.

Ակտիվներ՝ 60,888 մլրդ ռուբլի։ (+6,462 միլիարդ ռուբլի), ներառյալ.

10,016 միլիարդ ռուբլի (+4,172 միլիարդ ռուբլի.) - դրամարկղ և թղթակցային հաշիվներ:

30,232 միլիարդ ռուբլի(6,510 միլիարդ ռուբլի)- միջբանկային վարկեր.

14,071 միլիարդ ռուբլի (-4,119 միլիարդ ռուբլի)- ներդրումներ արժեթղթերում.

3,184 միլիարդ ռուբլի վարկերօրինականֆիզիկական անձինք (-0,698 միլիարդ ռուբլի),ներառյալ հաշվեկշռի ժամկետանց պարտքը` 0,204 մլրդ ռուբլի: (6,41%)։

2018 թվականի հունիսի 30-ի դրությամբ Բանկն ունի երկու փոխառու՝ 0,432 միլիարդ ռուբլին գերազանցող վարկերի ընդհանուր գումարով: (կապիտալի 10%-ը գերազանցող մեծ վարկային ռիսկ): Նման վարկերի ընդհանուր գումարը կազմում է 1,191,070 մլրդ ռուբլի: կամ տրամադրված վարկերի ընդհանուր ծավալի 33.3%-ը։

0,293 միլիարդ ռուբլի վարկերֆիզիկականֆիզիկական անձինք (+0,077 միլիարդ ռուբլի),ներառյալ հաշվեկշռի ժամկետանց պարտքը` 0,030 մլրդ ռուբլի: (10.4%):

0,200 միլիարդ ռուբլի(+0,037 միլիարդ ռուբլի) - գույք (հիմնական միջոցներ, կապիտալ ներդրումներ և այլն):

Պարտավորություններ:

21,905 միլիարդ ռուբլի (-5,755 միլիարդ ռուբլի.) - իրավական միջոցներ. անձինք.

24,638 միլիարդ ռուբլի (+6,806 միլիարդ ռուբլի.) - անհատների ներդրումներ. անձինք.

7,748 միլիարդ ռուբլի (+5,987 միլիարդ ռուբլի)- Վարկային հաստատությունների և Կենտրոնական բանկի հիմնադրամները.

0,836 միլիարդ ռուբլի (-0,286 միլիարդ ռուբլի) - ձևավորված պահուստներ.

Շահույթ / վնաս (ըստ RAS-ի).

2018 թվականի 11 ամիսների շահույթը կազմել է 0,232 միլիարդ ռուբլի։ 2017 թվականի համար զուտ շահույթը կազմել է 0,403 միլիարդ ռուբլի: (2016թ.-ի համար` 0,357 մլրդ ռուբլի զուտ շահույթ, 2015թ.` 0,322 մլրդ ռուբլի զուտ շահույթ):

Հավելված 1. Հիմնական պարտադիր գործակիցների արժեքների դինամիկան (իրացվելիություն և կապիտալ):

Հավելված 1. Հիմնական պարտադիր գործակիցների արժեքների դինամիկան (իրացվելիություն և կապիտալ)

Կապիտալի համարժեքության դինամիկան և կապիտալի հարաբերակցությունը

Իրացվելիության գործակիցների դինամիկան

Հավելված 2. Ակտիվների կազմի դինամիկան, ներառյալ վարկային պորտֆելի կառուցվածքը.

Ակտիվների կազմը

Վարկային պորտֆել

Հավելված 3. Վարկային պորտֆելի որակը (ՌՀՍ և ՖՀՄՍ):

RAS վարկային պորտֆելի որակը (ժամկետանց պարտք և պահուստներ, %).

ՖՀՄՍ-ի համաձայն վարկային պորտֆելի որակը 2018 թվականի հունիսի 30-ի դրությամբ

Հավելված 4. Պարտավորությունների (ներառյալ փոխառու միջոցների) կազմի դինամիկան և շահութաբերության ցուցանիշները:

Պարտավորությունների կազմը

Ներգրավված միջոցներ

Հավելված 5. Հիմնական ցուցանիշները RAS-ի համաձայն, հազար ռուբլի

Դուստր ձեռնարկություններ և հարակից ընկերություններ

Չի մասնակցում այլ ընկերությունների կանոնադրական կապիտալին

Հավելված 7. ՖՀՄՍ-ի համաձայն վարկային պորտֆելի ճյուղային կառուցվածքը և հաճախորդների միջոցների կենտրոնացումը

ՖՀՄՍ-ի համաձայն Խմբի վարկային պորտֆելի ոլորտային կառուցվածքը (2018թ. հունիսի 30-ի դրությամբ)

Հաճախորդների հաշիվներ (ըստ տեսակի) ՖՀՄՍ-ի պարտավորություններում (2018թ. հունիսի 30-ի դրությամբ)

Հավելված 8Բանկի ֆինանսական արդյունքների և ակտիվների դինամիկան 2008 թվականից:

Ֆինանսական արդյունքների դինամիկան (միլիոն ռուբլի)

Ակտիվների դինամիկան (միլիոն ռուբլի) և դրանց աճի տեմպերը (տարեցտարի, %):

Հավելված 9. Բանկի և այն անձանց միջև հարաբերությունների սխեման, որոնց վերահսկողության կամ նշանակալի ազդեցության տակ է գտնվում բանկը

Վարկանիշ փողզզզ(միասին @ռիսկովիկ) :

• A - սահմանափակումներ չկան - Բարձր մակարդակհուսալիություն
• B - Սահմանափակումներ DIA-ի շրջանակներում - Հուսալիության միջին մակարդակ
• C - Մի տեղադրեք - Հուսալիության ցածր մակարդակ

Բանկը հիմնադրվել է 1989 թվականին բաժնետոմսերի հիման վրա «Իսկիտիմ կոմերցիոն բանկ» անունով Իսկիտիմ քաղաքում (Նովոսիբիրսկի մարզ): 1991 թվականին նա ստացել է նոր անուն. Առևտրային բանկ«Ռոս». 2006թ.-ին CB Ros-ը ձեռք բերվեց շրջանառության առումով երկրի խոշորագույն բրոքերներից մեկի՝ BrokerCreditService* (BCS) կողմից, վարկային հաստատությունը վերանվանվեց BCS Bank և կորպորատիվացվեց: Փորձագետները գնման նպատակներից մեկն անվանել են արժեթղթերով գրավադրված մարժային վարկերի թողարկումը բանկի միջոցով՝ շրջանցելով Ֆինանսական շուկաների դաշնային ծառայության կարգավորումը։ Այնուամենայնիվ, BCS-ի սեփականատերերը այլ նպատակ են դրել՝ ստեղծել ունիվերսալ բանկային հաստատություն և ձևավորել բանկային ծառայությունների ամբողջական գիծ, ​​ներառյալ մանրածախ՝ սպառողական և ավտոմեքենայի վարկեր, վարկային քարտերի տրամադրում: 2005 թվականի փետրվարին բանկը մուտք է գործել ավանդների ապահովագրման համակարգ։ 2007թ. նոյեմբերին վարկային հաստատությունը կրկին վերանվանվել է «BCS - Ներդրումային Բանկ»: 2018 թվականի նոյեմբերից բանկը կրկին գործում է BCS Bank JSC անվամբ։ Վերջերս բանկը, բացի իր հիմնական ուղղությունից՝ ներդրումային ծառայություններ, գործառնություններ արժույթի և արժեթղթերի շուկաներում, սկսել է զարգացնել նաև մանրածախ վարկավորումը։

Այս պահին բանկը 100%-ով վերահսկվում է BCS Company ՍՊԸ-ի կողմից (վերջնական շահառուն Օլեգ Միխասենկոն է):

2018 թվականի դեկտեմբերին բանկի գլխամասային գրասենյակը Նովոսիբիրսկից տեղափոխվել է Մոսկվա։ Բաժինների ցանցը ներառում է նաև մասնաճյուղ Մոսկվայում և 53 վարկային և դրամարկղային գրասենյակներ, որոնք տեղակայված են Ռուսաստանի 39 քաղաքներում: Սեփական բանկոմատների ցանցը ներառում է 49 սարք։ Աշխատողների թիվը 2017 թվականի սեպտեմբերի 1-ի դրությամբ կազմել է 1702 մարդ։

Փաստորեն, «BCS-ի հիմնական գործունեությունը. Ներդրումային բանկ» կարելի է անվանել մայր խմբի ընկերությունների արժեթղթերով գործառնություններ և հաշվարկային ծառայություններ։ BCS-ի մայր խմբի ձեռնարկությունների, ինչպես նաև այլ կազմակերպությունների համար բանկը ծառայություններ է մատուցում բացման, հաշվարկների պահպանման, խնայողությունների, հատուկ միջնորդության, թղթակցային հաշիվների, ակրեդիտիվներով հաշվարկների, ինչպես նաև տարբեր տեսակի վարկավորման համար:

Բանկը ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց առաջարկում է հետևյալ ապրանքներն ու ծառայությունները՝ անհատական ​​բանկային պահարանների վարձույթ, հաշվարկային և կանխիկ ծառայություններ, ավանդների լայն տեսականի, կառուցվածքային ապրանքներ, վարկային պրոդուկտներ, BCS-Ինտերնետ-բանկ հեռահար սպասարկման համակարգի ծառայություններ և ֆինանսական: կառավարման ինտերնետային պորտալ «BCS-online», սեփական պրոցեսինգային կենտրոնի հիման վրա պլաստիկ քարտերի թողարկում, ինչպես նաև արժեթղթերի, արտարժույթի, ածանցյալ ֆինանսական գործիքների հետ գործառնություններ, ռուբլով և արտարժույթով փոխանցումներ, առքուվաճառք, արտահանման-ներմուծման պայմանագրերի պահպանում. Ծառայությունները ինչպես կորպորատիվ հաճախորդների, այնպես էլ ֆիզիկական անձանց համար համակցված են ապրանքային փաթեթների մեջ:

Վարկային հաստատության զուտ ակտիվների ծավալը տարեսկզբից նվազել է 5,2%-ով (կամ 3,3 մլրդ ռուբլով)՝ 2017 թվականի դեկտեմբերի 1-ի դրությամբ կազմելով 59,9 մլրդ ռուբլի։

Հաշվեկշռային արժույթի նվազումն առաջին հերթին պայմանավորված է եղել բանկի կողմից սեփական արժեթղթերի տեղաբաշխման միջոցով ներգրավված միջոցների արտահոսքով, ինչը հանգեցրել է բանկի ռեսուրսների բազայի կրճատմանը: Հաշվեկշռի ակտիվ մասում հիմնական կրճատումն ազդել է միջբանկային վարկերի և այլ ակտիվների կողմից թողարկված հոդվածների վրա։

Վարկային հաստատության պարտավորությունների կառուցվածքը թույլ է դիվերսիֆիկացված ըստ ներգրավման աղբյուրների և մեծապես կախված է իրավաբանական անձանց միջոցներից, որոնց մասնաբաժինը հաշվետու ամսաթվի դրությամբ կազմում է վարկային կազմակերպության ընդհանուր զուտ պարտավորությունների 58%-ը: Վերլուծված ժամանակահատվածում ներգրավված միջոցների կառուցվածքում տեղի են ունեցել հետևյալ փոփոխությունները.

Ֆիզիկական անձանց միջոցների մասնաբաժինը պարտավորություններում աճել է 20,1%-ից մինչև 28,8%, իսկ անվանական գումարն աճել է 4,5 մլրդ ռուբլով;
Իրավաբանական անձանց միջոցների մասնաբաժինը պարտավորություններում աճել է 49,3%-ից մինչև 58%, իսկ դրանց անվանական գումարն աճել է 3,6 մլրդ ռուբլով.
Հաշվետու ամսաթվի դրությամբ ներգրավված միջբանկային վարկերի տեսակարար կշիռը նվազագույն է (1%-ից պակաս).
հաշվետու ամսաթվի դրությամբ վարկային կազմակերպությունն իր հաշվեկշռում չունի սեփական թողարկված արժեթղթեր.
Հաշվետու ամսաթվի դրությամբ վարկային կազմակերպությունը Loro հաշիվների վրա չունի փոխառու միջոցներ:

2017 թվականի դեկտեմբերի 1-ի դրությամբ վարկային հաստատության սեփական միջոցները կազմել են 6,3 մլրդ ռուբլի, տարեսկզբից այդ ցուցանիշն աճել է 99,1%-ով (կամ 3,1 մլրդ ռուբլով): Սեփական կապիտալի և փոխառու միջոցների բաժնետոմսերը հաշվետու ամսաթվի դրությամբ կազմում են համապատասխանաբար 10.5% և 89.5%:

Վարկային կազմակերպության ակտիվների հիմնական ծավալը բաժին է ընկնում տրամադրված միջբանկային վարկերի հոդվածին, որը հաշվետու ամսաթվի դրությամբ կազմում է զուտ ակտիվների 44.4%-ը: Տոկոսաբեր ակտիվների և այլ ակտիվների մասնաբաժինները 2017 թվականի դեկտեմբերի 1-ի դրությամբ կազմում են համապատասխանաբար 77.6% և 22.4%:

Դիտարկվող ժամանակահատվածում ակտիվների կառուցվածքը ենթարկվել է հետևյալ փոփոխություններին.

Ընդհանուր վարկային պորտֆելի մասնաբաժինը 3,6%-ից հասել է 4,8%-ի, իսկ անվանական ծավալն աճել է 612,4 մլն ռուբլով;
Արժեթղթերի պորտֆելում ներդրումների մասնաբաժինը աճել է 12%-ից մինչև 29,6%, իսկ դրանց անվանական ծավալն աճել է 10,1 մլրդ ռուբլով.
թողարկված միջբանկային վարկերի մասնաբաժինը նվազել է 60,6%-ից մինչև 44,4%, իսկ դրանց անվանական ծավալը նվազել է 11,7 մլրդ ռուբլով;
բարձր իրացվելի ակտիվների մասնաբաժինը նվազել է 13,3%-ից մինչև 12,9%, իսկ դրանց անվանական ծավալը նվազել է 662,6 մլն ռուբլով.
հաշվետու ամսաթվի դրությամբ հիմնական միջոցներում վարկային հաստատության ներդրումների մասնաբաժինը նվազագույն է (1%-ից պակաս).
Այլ ակտիվների մասնաբաժինը նվազել է 10,4%-ից մինչև 8%, իսկ դրանց անվանական ծավալը նվազել է 1,8 մլրդ ռուբլով։

Հաշվետու ամսաթվի դրությամբ ֆինանսական հաստատության ընդհանուր վարկային պորտֆելի արժեքը կազմում է 2,9 միլիարդ ռուբլի: Տարեսկզբից դրա ծավալն աճել է 612,4 մլն ռուբլով (կամ 26,9%-ով)։ Վարկային պորտֆելում հիմնական մասնաբաժինը բաժին է ընկնում իրավաբանական անձանց վարկերին՝ 92,1%: Վարկային պորտֆելը հիմնականում կարճաժամկետ է. մեկ տարուց պակաս ժամկետով տրամադրված վարկերի մասնաբաժինը կազմում է 51%: Վերլուծված ժամանակահատվածում ընդհանուր պորտֆելի վրա ժամկետանց պարտքի մակարդակը 12,9%-ից նվազել է մինչև 8,2%: Միաժամանակ, վարկային պորտֆելի համար պահուստի մակարդակը կազմում է 32,5%, որն ամբողջությամբ ծածկում է ժամկետանց պարտքի չափը։ Վարկերի գծով գրավադրված գույքի արժեքը կազմում է 2,4 մլրդ ռուբլի (վարկային պորտֆելի 81,6%-ը):

Միջբանկային շուկայում վարկային կազմակերպությունն աշխատում է երկու ուղղություններով. 2017 թվականի դեկտեմբերի 1-ի դրությամբ տեղաբաշխված միջոցների ծավալը կազմում է 26,6 միլիարդ ռուբլի, որից 15 միլիարդ ռուբլին Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկում ավանդադրված միջոցներն են: Հավաքագրված միջոցների չափը 2017 թվականի դեկտեմբերի 1-ի դրությամբ կազմում է 251,6 միլիոն ռուբլի: Վրա արտարժույթի շուկաֆինանսական հաստատությունը բարձր ակտիվություն է ցուցաբերում, վերջին ամսվա արդյունքներով փոխակերպման գործառնությունների շրջանառությունը 1,8 տրիլիոն ռուբլու մակարդակում է։

RAS-ի հաշվետվական տվյալների համաձայն՝ վարկային կազմակերպությունը 2016թ զուտ շահույթը 356,5 մլն ռուբլու չափով։ 2017 թվականի 11 ամիսների ընթացքում վարկային կազմակերպությունը դրական է դրսևորել ֆինանսական արդյունքները 304,7 մլն ռուբլի շահույթով։

Տնօրենների խորհուրդՕլեգ Միխասենկո (նախագահ), Ելենա Ստեպակինա, Կոնստանտին Խլիզով, Ստանիսլավ Նովիկով, Դմիտրի Պեշնև-Պոդոլսկի։

Կառավարող մարմինԴմիտրի Պեշնև-Պոդոլսկի (նախագահ), Մարինա Ռոդիոնովա, Դմիտրի Սուսին, Դենիս Իվանիշչենկո:

* BCS Company LLC (BrokerCreditService) Ռուսաստանի ներդրումային շուկայի առաջատարներից է, նույնանուն մայր ընկերությունը։ ֆինանսական խումբ. Հիմնադրվել է 1995 թվականին Նովոսիբիրսկում, առաջին գրասենյակը բացել է Մոսկվայում 2000 թվականին։ Խմբի գլխավոր սեփականատերը նրա հիմնադիր և նախագահ Օլեգ Միխասենկոն է։ Բացի բանկից և BCS Company ՍՊԸ-ից, ֆինանսական խումբը ներառում է BCS Management Company ՓԲԸ, BCS Management Company - Real Estate Funds LLC, BrokerCreditService (Cyprus) Limited, MSD LLC (մասնագիտացված դեպոզիտարիա), NOU «BCS Training Center»: Խմբում աշխատում է շուրջ 3,6 հազար աշխատակից։ FG BCS-ը ռուսական շուկայի առաջատարներից է միջնորդական ծառայություններ 64 տրիլիոն ռուբլի ընդհանուր շրջանառությամբ (2015 թվականի տվյալներով) և 173,6 միլիարդ ռուբլու ընդհանուր ակտիվներով (2016 թվականի հունիսի 30-ի դրությամբ՝ խմբի տվյալներով)։ Մոսկովյան բորսայում շրջանառության մասնաբաժինը կազմում է 27,8%:

Խմբի մասնաճյուղային ցանցն այսօր ներառում է 44 գրասենյակ և 56 գործակալական կետ Ռուսաստանի խոշորագույն քաղաքներում։ Խումբը հանդիսանում է Ռուսաստանի ֆոնդային շուկայի առաջատար օպերատորներից մեկը հաճախորդների բազայի մեծությամբ՝ ավելի քան 250 հազար հաճախորդ 2016 թվականին, այդ թվում՝ ընկերությունը առաջատար է կորպորատիվ հաճախորդների թվով՝ ավելի քան 4 հազար։ ընկերություններ։

Բանկի հուսալիության ներքո մենք հասկանում ենք մի շարք գործոններ, որոնց համաձայն բանկը կարողանում է կատարել իր պարտավորությունները, ունենալ անվտանգության համապատասխան սահման ճգնաժամային իրավիճակներում և չխախտել Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված չափանիշներն ու օրենքները:

Պետք է նկատի ունենալ, որ միայն հաշվետվության հիման վրա հնարավոր չէ ճշգրիտ որոշել բանկի հուսալիության աստիճանը, ուստի ստորև բերված ուսումնասիրությունը ցուցիչ է:

Բանկի կայունությունը ցանկացած արտաքին ազդեցություններին դիմակայելու կարողությունն է: Դինամիկան որոշակի ժամանակահատվածում կարող է ցույց տալ տարբեր ցուցանիշների կայունություն (կամ բարելավում կամ վատթարացում), ինչը կարող է վկայել նաև բանկի կայունության մասին:

«Բի-Էս-Սի Բանկ» բաժնետիրական ընկերությունն է մեծՌուսական բանկը զուտ ակտիվների ծավալով զբաղեցնում է 79-րդ տեղը։

Հաշվետու ամսաթվի դրությամբ (01 հունվարի 2020 թ.) BCS BANK-ի զուտ ակտիվները կազմել են. 72,00 միլիարդ ռուբլիՄեկ տարում ակտիվներն աճել են 15,65%-ով. Զուտ ակտիվների աճ դրականորենազդել է ակտիվների ROI-ի վերադարձի վրա. տարվա ընթացքում ակտիվների զուտ եկամտաբերությունն աճել է 0,77%-ից մինչև 1,37% .

Մատուցած ծառայությունների մասով բանկը հիմնականում գրավում է հաճախորդի գումարը, և այդ միջոցները բավարար են դիվերսիֆիկացված(իրավական և անհատներ), ա ներդրումներ է կատարումմիջոցները հիմնականում վարկեր.

BCS BANK - իրավունք ունի աշխատելու ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամներպարտադիր կենսաթոշակային ապահովագրություն , և կարող է գրավել կենսաթոշակային խնայողություններև զինվորական անձնակազմի համար բնակարանային խնայողություններ. իրավունք ունի բացելու հաշիվներ և ավանդներ 2014 թվականի հուլիսի 21-ի 213-FZ օրենքի համաձայն: , այսինքն. Ռուսաստանի Դաշնության ռազմարդյունաբերական համալիրի և անվտանգության համար ռազմավարական նշանակություն ունեցող կազմակերպություններ. վարկային հաստատություն նշանակվել են Ռուսաստանի Բանկի լիազորված ներկայացուցիչներ.

Իրացվելիություն և հուսալիություն

Բանկի իրացվելի ակտիվներն այն բանկային միջոցներն են, որոնք կարող են արագորեն վերածվել կանխիկի՝ ավանդատու հաճախորդներին վերադարձնելու համար: Իրացվելիությունը գնահատելու համար դիտարկեք մոտավորապես 30 օրվա ժամանակահատված, որի ընթացքում բանկը կկարողանա (կամ չի կարող) կատարել իր ֆինանսական պարտավորությունների մի մասը (քանի որ ոչ մի բանկ չի կարող մարել բոլոր պարտավորությունները 30 օրվա ընթացքում): Այս «մասը» կոչվում է «առաջարկվող արտահոսք»։ Իրացվելիությունը կարելի է համարել բանկի հուսալիության հայեցակարգի կարևոր բաղադրիչ:

Համառոտ կառուցվածք բարձր իրացվելի ակտիվներներկայացված է աղյուսակի տեսքով.

Իրացվելի ակտիվների աղյուսակից մենք տեսնում ենք, որ Ռուսաստանի Դաշնության բարձր իրացվելի արժեթղթերի գումարները փոքր-ինչ փոխվել են, աճել են մինչև 30 օր ժամկետով տրամադրված միջբանկային վարկերի գումարները, Ռուսաստանի Բանկի հաշիվներում առկա միջոցների գումարները, Զգալիորեն աճել են բանկերի և կառավարությունների բարձր իրացվելիության արժեթղթերը, իսկ ձեռքի տակ եղած միջոցների չափերը նվազել են, ՆՈՍՏՐՈ-ի թղթակցային հաշիվների գումարները բանկերում (զուտ) զգալիորեն նվազել են, մինչդեռ բարձր իրացվելի ակտիվների ծավալը՝ հաշվի առնելով զեղչերը և ճշգրտումները ( թիվ 1 որոշման հիման վրա։ 46,42-ից 50,02 միլիարդ ռուբլի

Կառուցվածք ընթացիկ պարտավորություններներկայացված է հետևյալ աղյուսակում.

Դիտարկվող ժամանակահատվածում ռեսուրսային բազայի հետ տեղի է ունեցել այն, որ ֆիզիկական անձանց (ներառյալ անհատ ձեռնարկատերերի) այլ ավանդների (մինչև 1 տարի ժամկետով), ավանդների և իրավաբանական անձանց այլ միջոցների (մինչև ժամկետով) գումարները. մինչև 1 տարի), ներառյալ ժ. Մեծապես աճել են իրավաբանական անձանց ընթացիկ միջոցները (առանց անհատ ձեռներեցների), սեփական արժեթղթերը, մինչև 30 օր ժամկետով ստացված միջբանկային վարկերի գումարը, ֆիզիկական անձանց ավանդների գումարը մեկ տարուց ավելի ժամկետով, LORO բանկերի թղթակցային հաշիվները, տոկոսներ, ժամկետանց, կրեդիտորական պարտքեր և այլ պարտքեր վճարելու պարտավորություններ, մինչդեռ կանխիկ դրամի ակնկալվող արտահոսքը տարվա ընթացքում աճել է. 13,35-ից 17,36 միլիարդ ռուբլի

Քննարկվող պահին բարձր իրացվելի ակտիվների (միջոցներ, որոնք հեշտությամբ հասանելի են բանկին հաջորդ ամսվա ընթացքում) և ընթացիկ պարտավորությունների գնահատված արտահոսքի հարաբերակցությունը մեզ արժեք է տալիս. 288.15% ինչ է ասում անվտանգության լավ սահմանհաղթահարել դրամական միջոցների հնարավոր արտահոսքը բանկի հաճախորդներից:

Դրա հետ կապված՝ հաշվի առնելու համար կարևոր են ակնթարթային (H2) և ընթացիկ (H3) իրացվելիության ստանդարտները, որոնց նվազագույն արժեքները սահմանված են համապատասխանաբար 15% և 50%: Այստեղ մենք տեսնում ենք, որ H2 և H3 ստանդարտներն այժմ գտնվում են բավարարմակարդակ.

Հիմա եկեք հետևենք փոփոխությունների դինամիկային իրացվելիության ցուցանիշներըմեկ տարվա ընթացքում:

Միջին մեթոդի համաձայն (սուր գագաթների հեռացում)՝ ակնթարթային իրացվելիության H2 նորմայի գումարը ընթացքում. տարին և վերջին կիսամյակընվազման միտում ունի, չափանիշի չափը ընթացիկ իրացվելիություն H3 ընթացքում տարվա բավականին մեծև նվազման միտում ունի, բայց անցյալում կես տարիմիտում ունի փոքր-ինչ նվազման, իսկ բանկի փորձագիտական ​​հուսալիությունը ընթացքում տարվա բավականին մեծև աճի միտում ունի, բայց անցյալում կես տարիհակված է զգալի անկում .

Բանկի իրացվելիության գնահատման այլ գործակիցները կարող եք տեսնել այս հղումով:

Հաշվեկշռի կառուցվածքը և դինամիկան

Բանկի համար եկամուտ ստեղծող ակտիվների ծավալը կազմում է 87.66% ընդհանուր ակտիվներում, իսկ տոկոսաբեր պարտավորությունների ծավալը կազմում է 89.74% ընդհանուր պարտավորությունների մեջ: Վաստակած ակտիվների ծավալը մոտավորապես համապատասխանում է ռուսական խոշոր բանկերի միջինին (84%):

Կառուցվածք վաստակող ակտիվներայս պահին և մեկ տարի առաջ.

Տեսնում ենք, որ մուրհակների, լիզինգային գործառնություններում ներդրումների և պահանջների ձեռք բերված իրավունքների չափերը փոքր-ինչ փոխվել են, միջբանկային վարկերի, ֆիզիկական անձանց վարկերի, իրավաբանական անձանց վարկերի գումարները մեծապես աճել են, ներդրումների գումարները. արժեթղթերը մեծապես նվազել են, իսկ եկամտային ակտիվների ընդհանուր գումարը աճել է 30.7%-ով 48,28-ից մինչև 63,12 միլիարդ ռուբլի

Վերլուծություն ըստ անվտանգության աստիճանըտրված վարկերը, ինչպես նաև դրանց կառուցվածքը.

Աղյուսակի վերլուծությունը ցույց է տալիս, որ բանկը կենտրոնանում է բանկային վարկավորում, որի ապահովման ձեւն է երաշխիքներ և երաշխիքներ. Վարկի գրավի ընդհանուր մակարդակը բավականին բարձր է, և վարկի հնարավոր չկատարումները, հավանաբար, կփոխհատուցվեն գրավի չափով:

Համառոտ կառուցվածք տոկոսային պարտավորություններ(այսինքն, որի համար բանկը սովորաբար տոկոսներ է վճարում հաճախորդին).

Մենք տեսնում ենք, որ օրինական միջոցների չափերը փոքր-ինչ փոխվել են։ ֆիզիկական անձինք, ֆիզիկական անձանց ավանդներ. անձանց, զգալիորեն աճել են բանկերի դրամական միջոցների (միջբանկային վարկերի և թղթակցային հաշիվների) չափերը, իսկ տոկոսաբեր պարտավորությունների ընդհանուր գումարը. աճել է 16.0%-ով 55,69-ից մինչև 64,61 միլիարդ ռուբլի

«Բի-Էս-Սի ԲԱՆԿ» բանկի ակտիվների և պարտավորությունների կառուցվածքի վերաբերյալ ավելի մանրամասն կարելի է դիտարկել:

Շահութաբերություն

Տարվա ընթացքում աճել է սեփական միջոցների աղբյուրների շահութաբերությունը (հաշվարկված ըստ հաշվեկշռի տվյալների): 11,40%-ից մինչև 13,98%. Միևնույն ժամանակ, սեփական կապիտալի ROE-ի եկամտաբերությունը (հաշվարկված 102 և 134 ձևերով) տարվա ընթացքում աճել է. 7,35%-ից մինչև 14,09%(այստեղ և ստորև տվյալները բերված են տարեկան տոկոսներով՝ մոտակա եռամսյակային ամսաթվի համար):

Զուտ տոկոսային մարժան աճել է տարվա ընթացքում 2,09%-ից մինչև 2,19%. Վարկային գործառնությունների շահութաբերությունը տարվա ընթացքում նվազել է 8,83%-ից մինչև 7,36%. Փոխառու միջոցների արժեքը տարվա ընթացքում աճել է 2,77%-ից մինչև 3,01%. Բանկերից փոխառու միջոցների արժեքը տարվա ընթացքում աճել է 2,51%-ից մինչև 4,57%. Կենցաղային միջոցների (ֆիզիկական անձանց) արժեքը տարվա ընթացքում աճել է Հետ

Բանկը հիմնադրվել է 1989 թվականին բաժնետոմսերի հիման վրա «Իսկիտիմ կոմերցիոն բանկ» անունով Իսկիտիմ քաղաքում (Նովոսիբիրսկի մարզ):

1991 թվականին այն ստացել է նոր անվանում՝ «Commercial Bank» Ros »:

2005 թվականի փետրվարին բանկը մուտք է գործել ավանդների ապահովագրման համակարգ։

2006թ.-ին CB Ros-ը ձեռք բերվեց շրջանառության առումով երկրի խոշորագույն բրոքերներից մեկի՝ BrokerCreditService Company LLC-ի (BCS Company)* կողմից: Վարկային հաստատությունը վերանվանվել է BCS Bank և հիմնադրվել: Փորձագետները գնման նպատակներից մեկն անվանել են արժեթղթերով գրավադրված մարժային վարկերի թողարկումը բանկի միջոցով՝ շրջանցելով Ֆինանսական շուկաների դաշնային ծառայության կարգավորումը։ Այնուամենայնիվ, BCS-ի սեփականատերերը այլ նպատակ են դրել՝ ստեղծել ունիվերսալ բանկային հաստատություն և ձևավորել բանկային ծառայությունների ամբողջական գիծ, ​​ներառյալ մանրածախ՝ սպառողական և ավտոմեքենայի վարկեր, վարկային քարտերի տրամադրում:

2007 թվականի նոյեմբերին վարկային հաստատությունը վերանվանվել է BCS - Ներդրումային Բանկ:

2018 թվականի նոյեմբերից բանկը կրկին գործում է BCS Bank JSC անվամբ։ Բացի իր հիմնական ուղղությունից՝ ներդրումային ծառայություններ, գործառնություններ արժույթի և արժեթղթերի շուկաներում, բանկը զարգացնում է նաև մանրածախ վարկավորումը։

2019 թվականի հուլիսի 1-ի դրությամբ վարկային հաստատության զուտ ակտիվները կազմել են 70,37 միլիարդ ռուբլի, սեփական միջոցների ծավալը՝ 6,34 միլիարդ ռուբլի: 2019 թվականի առաջին կիսամյակի արդյունքներով բանկը ցույց է տալիս 350,9 մլն ռուբլի շահույթ։

Մասնաճյուղերի ցանց.
գլխամասային գրասենյակ (Մոսկվա);
1 մասնաճյուղ (Մոսկվա);
53 վարկային և դրամարկղ;
38 ներկայացուցչություն.

2018 թվականի դեկտեմբերին բանկի գլխամասային գրասենյակը Նովոսիբիրսկից տեղափոխվել է Մոսկվա և գտնվում է Մոսկվայի մասնաճյուղի հասցեում։

Սեփականատերեր:
Օլեգ Միխասենկո - 84,48%;
Ալեքսեյ Աննենկով - 14,62%;
Ելենա Ստեպակինա - 0,90%:

Բանկը FG BCS-ի մի մասն է և 100%-ով վերահսկվում է իր մայր ընկերության՝ BCS Company LLC-ի կողմից (հիմնական վերջնական շահառուն Օլեգ Միխասենկոն է):

Տնօրենների խորհուրդ.Օլեգ Միխասենկո (նախագահ), Կոնստանտին Խլիզով, Ստանիսլավ Նովիկով, Դմիտրի Պեշնև-Պոդոլսկի, Նիկիտա Պոնոմարև։

Կառավարող մարմին:Դմիտրի Պեշնև-Պոդոլսկի (նախագահ), Մարինա Ռոդիոնովա, Դենիս Իվանիշչենկո.

* BrokerCreditService Company LLC (BCS Company) Ռուսաստանի ներդրումային շուկայի առաջատարներից է, համանուն ֆինանսական խմբի մայր ընկերությունը: Հիմնադրվել է 1995 թվականին Նովոսիբիրսկում, առաջին գրասենյակը բացել է Մոսկվայում 2000 թվականին։ Խմբի գլխավոր սեփականատերը նրա հիմնադիր և նախագահ Օլեգ Միխասենկոն է։
Բացի բանկից և BCS Company ՍՊԸ-ից, ֆինանսական խմբի մեջ մտնում են BCS Management Company CJSC, BCS Management Company - Real Estate Funds LLC, BrokerCreditService (Cyprus) Limited, BCS Life Insurance Company, BCS Training Center: Խմբում աշխատում է մոտ 4,5 հազար աշխատակից։ FG BCS-ը բրոքերային ծառայությունների ռուսական շուկայի առաջատարներից է, մասնավորապես, ակտիվ հաճախորդների թվով և հաճախորդների գործարքների ծավալով գտնվում է առաջատարների եռյակում: ֆոնդային շուկաըստ Մոսկվայի բորսայի: