Loco բանկի ֆինանսական վիճակը. Բանկի մասին

ամիսը, ամսաթիվը վարկային կարծիք 29.11.2018
Առաջարկությունների վավերականությունը՝ 1 տարի

1. Թողարկողի լրիվ անվանումը

Առևտրային բանկ «LOKO-Bank» ( բաժնետիրական ընկերություն)

կանոն. համարը՝ 2707

Աղյուսակը ցույց է տալիս վերջնական վարկանիշը:

Հիմնական բաղադրիչներ.

• Բանկի սեփական վարկանիշը կայուն վիճակում է. Բ.
• Բանկի վարկանիշը սթրեսային իրավիճակում (առանց հիմնական բաժնետիրոջ աջակցությունը հաշվի առնելու) - Բ.
• Աջակցության ակնկալվող մակարդակը ցածր է։

Կատարված ռիսկերի գնահատման արդյունքների հիման վրա խորհուրդ ենք տալիս իրականացնել տեղաբաշխման աշխատանքներ ՓողԲանկի ֆինանսական գործիքներում «ԴԻԱ» ԱԿ-ի կողմից ապահովագրված գումարի սահմաններում՝ 1,4 մլն ռուբլի:

3. SWOT վերլուծություն

Հիմնական դրական կետերը.

ԿԲ «LOKO-Bank» (ԲԸ) փոքր ռուսական բանկ է (ակտիվներով 76-րդը և սեփական կապիտալով 66-րդը 2018 թվականի նոյեմբերի 1-ի դրությամբ):

• Բանկն ունի միջին չափի ցանց՝ 5 մասնաճյուղ, 23 լրացուցիչ գրասենյակ, 19 գործառնական գրասենյակ:
• Լավ մարժա կապիտալի համարժեքության գործակիցներով (H1.0 = 15.818%, H1.1 = 14.996% 2018թ. նոյեմբերի 1-ի դրությամբ, համապատասխանաբար 8% և 4.5% շեմերով):
• Շահութաբեր գործունեություն ավելի քան 10 տարի:
• Վարկային պորտֆելի և ռեսուրսների բազայի ցածր կենտրոնացում:
• Իրացվելիության առումով լավ դիրք (ակտիվների 25,08%-ը արժեթղթերի պորտֆելն է, իսկ 7,41%-ը՝ դրամական մնացորդները և թղթակցային հաշիվները, 3,38%-ը՝ միջբանկային վարկերը):

Հիմնական բացասական կետերը.

• ՓՄՁ վարկային պորտֆելի վատ որակը (ըստ ՖՀՄՍ-ի 2018թ. հունվարի 1-ի դրությամբ ժամկետանց վարկերի մասնաբաժինը կազմել է ավելի քան 30 – 15,72%)։
• Վարկային պորտֆելի ավելի քան 60%-ը բաժին է ընկնում չգրավված մանրածախ վարկերին, որոնք պոտենցիալ որակի վատթարացման ենթակա են՝ հաշվի առնելով բնակչության վճարունակության նվազումը:
• Խոշոր բաժնետերերի կողմից աջակցության ցածր հավանականություն:
• Ավանդների զգալի մասնաբաժինը անհատներհաճախորդներից ներգրավված միջոցներում (2018թ. նոյեմբերի 1-ի դրությամբ RAS-ով ներգրավված միջոցների 72,17%) - պոտենցիալ վտանգ է ստեղծում իրացվելիության համար՝ օրենքով նախատեսված վաղաժամկետ դուրսբերման հնարավորության պատճառով (սպառնալիքը մասամբ փոխհատուցվում է մնացորդների զգալի մասով. GC DIA-ի ապահովագրական գումարից պակաս):

4. Սեփականության կառուցվածքը

• 30,508% - Բոգուսլավսկի Ս.Ի. (հայր) և 7,80% - Boguslavskaya Ya. S. (դուստր):
• 13,30% - Ռաբինովիչ Մ.Դ.
• 9,999% - East Capital Financials Fund AB
• 9,99% - հետգնվել են գանձապետական ​​բաժնետոմսեր
• 9,884% - Օբուխովա Ն.Վ.
• 8,706% - Դավիդիկ Վ. Յու.
• 4,313% - Սերիլով Ա.Վ.
• 2,716% - Մեժիբովսկի Վ.Մ.
• 1,284% - Դավիդիկ Ի.Վ.
• 0,75% - Էլսկեն Տ. Յու.
• 0,75% - Մինեև Ա.Ա.

4.1. Առաջնային վերջնական շահառու

Բանկը չունի վերահսկող բաժնետեր: Ամենամեծ մասնաբաժինը (38,31%) տնօրինում է Բոգուսլավսկի Ս.Ի.

4.2. Ճգնաժամի դեպքում բաժնետերերի աջակցության հավանականությունը

Հիմնական բաժնետերերի կողմից Բանկի աջակցության հավանականությունը գնահատվում է ցածր:

5. Հիմնական ֆինանսական ցուցանիշների վերլուծություն

Բանկային քաղվածքներ 2018 թվականի նոյեմբերի 01-ի դրությամբ (միլիարդ ռուբլի, փոփոխություններ 10 ամսվա ընթացքում) RAS-ի համաձայն (օգտագործվում են նաև 2017 թվականի և 2018 թվականի 1-ին կիսամյակի ՖՀՄՍ-ի համաձայն տվյալները և մեկնաբանությունները):

Կապիտալ - 15,033 միլիարդ ռուբլի: (+0,818 միլիարդ ռուբլի)123-ի կողմիցձևը.

Ակտիվներ՝ 88,064 մլրդ ռուբլի։ (-0,092 միլիարդ ռուբլի), ներառյալ.

6,533 միլիարդ ռուբլի (-1,052 միլիարդ ռուբլի.) - դրամարկղ և թղթակցային հաշիվներ:

2,979 միլիարդ ռուբլի(+0,728 միլիարդ ռուբլի)- միջբանկային վարկեր.

22,119 միլիարդ ռուբլի (-3,456 միլիարդ ռուբլի)- ներդրումներ արժեթղթերում.

8,740 միլիարդ ռուբլի վարկերօրինականանձինք (-6,554 միլիարդ ռուբլի),ներառյալ հաշվեկշռի ժամկետանց պարտքը -1,369 մլրդ ռուբլի: (15,66%)։ 2018 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ, ՖՀՄՍ հաշվետվության համաձայն, 30 օրից ավելի ժամկետանց վարկերի ժամկետանց վարկերի մասնաբաժինը կազմել է 14,71%:

44,180 միլիարդ ռուբլի վարկերֆիզիկականֆիզիկական անձինք (+9,586 միլիարդ ռուբլի),ներառյալ հաշվեկշռի ժամկետանց պարտքը -1,438 մլրդ ռուբլի: (3,25%)։ 01/01/2018-ի դրությամբ, ըստ ՖՀՄՍ-ի հաշվետվության, 30 օրից ավելի ժամկետանց վարկերի մասնաբաժինը կազմել է 5,48%:

0,150 միլիարդ ռուբլի(-0,038 միլիարդ ռուբլի) - գույք (հիմնական միջոցներ, կապիտալ ներդրումներ և այլն):

Պարտավորություններ:

11,885 միլիարդ ռուբլի (-1,757 միլիարդ ռուբլի) - իրավական միջոցներ. անձինք.

2018 թվականի սեպտեմբերի 30-ի և 2017 թվականի դեկտեմբերի 31-ի դրությամբ Խումբը չուներ ընթացիկ հաշիվների և հաճախորդների ավանդների մնացորդներ, որոնք կազմում էին ընթացիկ հաշիվների և հաճախորդների ավանդների ընդհանուր մնացորդների ավելի քան 10%-ը:

48,431 միլիարդ ռուբլի (+1,664 միլիարդ ռուբլի) - անհատների ներդրումներ. անձինք.

6,401 միլիարդ ռուբլի (-1,015 միլիարդ ռուբլի)- Վարկային հաստատությունների և Կենտրոնական բանկի հիմնադրամները.

5,219 միլիարդ ռուբլի (+0,566 միլիարդ ռուբլի) - ձևավորված պահուստներ.

Շահույթ / վնաս (ըստ RAS-ի).

2018 թվականի 10 ամիսների շահույթը կազմել է +0,849 մլրդ ռուբլի։ 2017 թվականի համար շահույթը կազմել է 1,953 միլիարդ ռուբլի: (2016 թվականի համար՝ 1,809 մլրդ ռուբլի շահույթ, 2015 թվականի համար՝ 2,900 մլրդ ռուբլի զուտ շահույթ)։

Հավելված 1. Հիմնական պարտադիր գործակիցների արժեքների դինամիկան (իրացվելիություն և կապիտալ):

Հավելված 1. Հիմնական պարտադիր գործակիցների արժեքների դինամիկան (իրացվելիություն և կապիտալ)

Կապիտալի համարժեքության դինամիկան և կապիտալի հարաբերակցությունը

Իրացվելիության գործակիցների դինամիկան

Հավելված 2. Ակտիվների կազմի դինամիկան, ներառյալ վարկային պորտֆելի կառուցվածքը.

Ակտիվների կազմը

Վարկային պորտֆել

Հավելված 3. Վարկային պորտֆելի որակը (ՌՀՍ և ՖՀՄՍ):

RAS վարկային պորտֆելի որակը (ժամկետանց պարտք և պահուստներ, %).

ՖՀՄՍ-ի համաձայն վարկային պորտֆելի որակը 01.09.2018թ

Հավելված 4. Պարտավորությունների (ներառյալ փոխառու միջոցների) կազմի դինամիկան և շահութաբերության ցուցանիշները:

Պարտավորությունների կազմը

Ներգրավված միջոցներ

Հավելված 5. Հիմնական ցուցանիշները RAS-ի համաձայն, հազար ռուբլի

Դուստր ձեռնարկություններ և հարակից ընկերություններ

Կոնցեպտ Լիզինգ ՍՊԸ, 100% դուստր ձեռնարկություն

Հավելված 7. ՖՀՄՍ-ի համաձայն վարկային պորտֆելի ճյուղային կառուցվածքը և հաճախորդների միջոցների կենտրոնացումը

ՖՀՄՍ-ի համաձայն Խմբի վարկային պորտֆելի ոլորտային կառուցվածքը (01.09.2018թ.)

Հաճախորդների հաշիվներ (ըստ տեսակի) ՖՀՄՍ-ի պարտավորություններում (2018թ. սեպտեմբերի 1-ի դրությամբ)

Հավելված 8Բանկի ֆինանսական արդյունքների և ակտիվների դինամիկան 2008 թվականից:

Ֆինանսական արդյունքների դինամիկան (միլիոն ռուբլի)

Ակտիվների դինամիկան (միլիոն ռուբլի) և դրանց աճի տեմպերը (տարեցտարի, %):

Հավելված 9. Բանկի և այն անձանց միջև հարաբերությունների սխեման, որոնց վերահսկողության կամ նշանակալի ազդեցության տակ է գտնվում բանկը

Վարկանիշ փողզզզ(միասին @ռիսկովիկ) :

• A - Սահմանափակումներ չկան - Հուսալիության բարձր մակարդակ
• B - Սահմանափակումներ DIA-ի շրջանակներում - Հուսալիության միջին մակարդակ
• C - Մի տեղադրեք - Հուսալիության ցածր մակարդակ

Բանկի հուսալիության ներքո մենք հասկանում ենք մի շարք գործոններ, որոնց համաձայն բանկը կարողանում է կատարել իր պարտավորությունները, ունենալ անվտանգության համապատասխան սահման ճգնաժամային իրավիճակներում և չխախտել Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված չափանիշներն ու օրենքները:

Պետք է նկատի ունենալ, որ միայն հաշվետվության հիման վրա հնարավոր չէ ճշգրիտ որոշել բանկի հուսալիության աստիճանը, ուստի ստորև բերված ուսումնասիրությունը ցուցիչ է:

Բանկի կայունությունը ցանկացած արտաքին ազդեցություններին դիմակայելու կարողությունն է: Դինամիկան որոշակի ժամանակահատվածում կարող է ցույց տալ տարբեր ցուցանիշների կայունություն (կամ բարելավում կամ վատթարացում), ինչը կարող է վկայել նաև բանկի կայունության մասին:

Առևտրային բանկ «LOKO-Bank» (բաժնետիրական ընկերություն) է մեծՌուսական բանկը զուտ ակտիվների ծավալով զբաղեցնում է 61-րդ տեղը։

Հաշվետու ամսաթվի (2020 թվականի հունվարի 01) դրությամբ LOCKO-BANK-ի զուտ ակտիվները կազմել են. 117,08 միլիարդ ռուբլիՄեկ տարում ակտիվներն աճել են 34,19%-ով.. Զուտ ակտիվների աճ դրականորենազդել է ակտիվների ROI-ի վերադարձի վրա. տարվա ընթացքում ակտիվների զուտ եկամտաբերությունն աճել է 1,65%-ից մինչև 3,41% .

Մատուցած ծառայությունների մասով բանկը հիմնականում գրավում է հաճախորդի գումարըև ավելի շատ միջոցներ բնակչությունը(այսինքն, այս առումով այն մանրածախ հաճախորդ է): Բանկը մասնագիտացած է ներդրումների ոլորտում արժեթղթեր(ներդրումային բանկ):

LOKO-BANK - իրավունք ունի աշխատելու պարտադիր կենսաթոշակային ապահովագրություն ապահովող ոչ պետական ​​կենսաթոշակային հիմնադրամների հետ , և կարող է գրավել կենսաթոշակային խնայողություններև զինվորական անձնակազմի համար բնակարանային խնայողություններ. իրավունք ունի բացելու հաշիվներ և ավանդներ 2014 թվականի հուլիսի 21-ի 213-FZ օրենքի համաձայն: , այսինքն. Ռուսաստանի Դաշնության ռազմարդյունաբերական համալիրի և անվտանգության համար ռազմավարական նշանակություն ունեցող կազմակերպություններ. վարկային հաստատություն նշանակվել են Ռուսաստանի Բանկի լիազորված ներկայացուցիչներ.

• Moody'sԵրկարաժամկետ միջազգային դուրս բերված (եղ B1); Կանխատեսումը հանվել է (եղ դրական);

Իրացվելիություն և հուսալիություն

Բանկի իրացվելի ակտիվներն այն բանկային միջոցներն են, որոնք կարող են արագորեն վերածվել կանխիկի՝ ավանդատու հաճախորդներին վերադարձնելու համար: Իրացվելիությունը գնահատելու համար դիտարկեք մոտավորապես 30 օրվա ժամանակահատված, որի ընթացքում բանկը կկարողանա (կամ չի կարող) կատարել իր ֆինանսական պարտավորությունների մի մասը (քանի որ ոչ մի բանկ չի կարող մարել բոլոր պարտավորությունները 30 օրվա ընթացքում): Այս «մասը» կոչվում է «առաջարկվող արտահոսք»։ Իրացվելիությունը կարելի է համարել բանկի հուսալիության հայեցակարգի կարևոր բաղադրիչ:

Համառոտ կառուցվածք բարձր իրացվելի ակտիվներներկայացված է աղյուսակի տեսքով.

Իրացվելի ակտիվների աղյուսակից մենք տեսնում ենք, որ Ռուսաստանի Բանկի հաշիվների, բանկերի և կառավարությունների բարձր իրացվելի արժեթղթերի գումարները փոքր-ինչ փոխվել են, զգալիորեն աճել են Ռուսաստանի Դաշնության բարձր իրացվելի արժեթղթերի գումարները, միջոցները, NOSTRO-ի թղթակցային հաշիվները բանկերում (մաքուր), միջբանկային վարկերը՝ տրամադրված մինչև 30 օր ժամկետով, մինչդեռ բարձր իրացվելի ակտիվների ծավալը՝ հաշվի առնելով զեղչերը և ճշգրտումները (հիմնվելով մայիսի 31-ի թիվ 3269-U որոշման վրա, 2014 թ.), մեկ տարվա ընթացքում աճել է 16,83-ից 28,64 միլիարդ ռուբլի

Ռուսաստանի Դաշնության բարձր իրացվելի արժեթղթերի մասնաբաժինը բավական էական է բանկի բարձր իրացվելիության ակտիվներում, ինչը որոշակի կասկածներ է առաջացնում։ Սա, հավանաբար, կարելի է բացատրել բանկի գործունեության ներդրումային բնույթով։

Կառուցվածք ընթացիկ պարտավորություններներկայացված է հետևյալ աղյուսակում.

Դիտարկվող ժամանակահատվածում ռեսուրսային բազայի հետ տեղի ունեցավ այն, որ ֆիզիկական անձանց ավանդների գումարները մեկ տարուց ավելի ժամկետով, ֆիզիկական անձանց այլ ավանդներ (ներառյալ անհատ ձեռնարկատերեր) (մինչև 1 տարի ժամկետով), ավանդներ. և իրավաբանական անձանց այլ հիմնադրամները փոքր-ինչ փոփոխվել են (մինչև 1 տարի) ներառյալ. զգալիորեն ավելացել են իրավաբանական անձանց ընթացիկ միջոցները (առանց անհատ ձեռնարկատերերի), տոկոսավճարների պարտավորությունները, ժամկետանցները, կրեդիտորական պարտքերը և այլ պարտքերը, մինչև 30 օր ժամկետով ստացված միջբանկային վարկերի գումարները, նվազել են սեփական արժեթղթերի գումարները, LORO-ի գումարները. Բանկերի թղթակցային հաշիվները զգալիորեն նվազել են, իսկ ակնկալվող դրամական միջոցների արտահոսքը մեկ տարվա ընթացքում աճել է 7,80-ից 33,62 միլիարդ ռուբլի

Քննարկվող պահին բարձր իրացվելի ակտիվների (միջոցներ, որոնք հեշտությամբ հասանելի են բանկին հաջորդ ամսվա ընթացքում) և ընթացիկ պարտավորությունների գնահատված արտահոսքի հարաբերակցությունը մեզ արժեք է տալիս. 85.17% , ինչը նշանակում է անբավարար մատակարարում հաճախորդների հնարավոր արտահոսքը հաղթահարելու ուժը, սակայն, բանկը ունի մեծև այդքան նշանակալից խափանումը քիչ հավանական է.

Դրա հետ կապված՝ հաշվի առնելու համար կարևոր են ակնթարթային (H2) և ընթացիկ (H3) իրացվելիության ստանդարտները, որոնց նվազագույն արժեքները սահմանված են համապատասխանաբար 15% և 50%: Այստեղ մենք տեսնում ենք, որ H2 և H3 ստանդարտներն այժմ գտնվում են բավարարմակարդակ.

Հիմա եկեք հետևենք փոփոխությունների դինամիկային իրացվելիության ցուցանիշներըմեկ տարվա ընթացքում:

Միջին մեթոդի համաձայն (սուր գագաթների հեռացում). ստանդարտի չափը ընթացիկ իրացվելիությունհ3-ը և բանկի փորձագիտական ​​հուսալիությունը ընթացքում տարին և վերջին կիսամյակընվազման միտում ունի, իսկ ակնթարթային իրացվելիության նորմայի չափը H2 ընթացքում տարվաաճի միտում ունի, սակայն վերջին շրջանում կես տարինվազման միտում ունի.

Բանկի իրացվելիության գնահատման այլ գործակիցներին կարող եք ծանոթանալ ԿԲ «ԼՈԿՈ-ԲԱՆԿ» (ԲԸ) այս հղումով:

Հաշվեկշռի կառուցվածքը և դինամիկան

Բանկի համար եկամուտ ստեղծող ակտիվների ծավալը կազմում է 92.07% ընդհանուր ակտիվներում, իսկ տոկոսաբեր պարտավորությունների ծավալը կազմում է 79.47% ընդհանուր պարտավորությունների մեջ: Այնուամենայնիվ, վաստակած ակտիվների գումարը գերազանցում է միջինըցուցանիշ ռուսական խոշոր բանկերի համար (84%)։

Կառուցվածք վաստակող ակտիվներայս պահին և մեկ տարի առաջ.

Տեսնում ենք, որ ֆիզիկական անձանց վարկերի, մուրհակների, լիզինգային գործարքներում ներդրումների և պահանջների ձեռք բերված իրավունքների չափերը փոքր-ինչ փոխվել են, արժեթղթերում ներդրումների գումարները մեծապես աճել են, միջբանկային վարկերի, իրավաբանական անձանց տրված վարկերի գումարները և եկամտի ակտիվների ընդհանուր գումարը աճել է 39.9%-ով 77,06-ից մինչև 107,79 միլիարդ ռուբլի

Վերլուծություն ըստ անվտանգության աստիճանըտրված վարկերը, ինչպես նաև դրանց կառուցվածքը.

Բանկի բիզնեսի առանձնահատկությունները խիստ կապված են մանրածախ վարկավորման հետ, ինչը թույլ չի տալիս գնահատել վարկերի ապահովվածության աստիճանը։

Համառոտ կառուցվածք տոկոսային պարտավորություններ(այսինքն, որի համար բանկը սովորաբար տոկոսներ է վճարում հաճախորդին).

Մենք տեսնում ենք, որ օրինական միջոցների չափերը փոքր-ինչ փոխվել են։ ֆիզիկական անձինք, ֆիզիկական անձանց ավանդներ. անձանց, զգալիորեն աճել են բանկերի դրամական միջոցների (միջբանկային վարկերի և թղթակցային հաշիվների) չափերը, իսկ տոկոսաբեր պարտավորությունների ընդհանուր գումարը. աճել է 42.0%-ով 65,53-ից մինչև 93,04 միլիարդ ռուբլի

Ավելի մանրամասն կարելի է դիտարկել բանկի ԿԲ «ԼՈԿՈ-ԲԱՆԿ» (ԲԸ) ակտիվների և պարտավորությունների կառուցվածքը:

Շահութաբերություն

Տարվա ընթացքում աճել է սեփական միջոցների աղբյուրների շահութաբերությունը (հաշվարկված ըստ հաշվեկշռի տվյալների): 8,33%-ից մինչև 17,20%. Միևնույն ժամանակ, սեփական կապիտալի ROE-ի եկամտաբերությունը (հաշվարկված 102 և 134 ձևերով) տարվա ընթացքում աճել է. 9,89%-ից մինչև 22,25%(այստեղ և ստորև տվյալները բերված են տարեկան տոկոսներով՝ մոտակա եռամսյակային ամսաթվի համար):

Զուտ տոկոսային մարժան նվազել է տարվա ընթացքում 6,64%-ից մինչև 5,58%. Վարկային գործառնությունների շահութաբերությունը տարվա ընթացքում նվազել է 18,60%-ից մինչև 16,62%. Հավաքագրված միջոցների արժեքը տարվա ընթացքում քիչ է փոխվել 5,94%-ից մինչև 6,04%. Բանկերից փոխառու միջոցների արժեքը տարվա ընթացքում աճել է 6,27%-ից մինչև 7,21%. Կենցաղային միջոցների (ֆիզիկական անձանց) արժեքը տարվա ընթացքում նվազել է Հետ

Գրանցման համարը: 2707

Ռուսաստանի Բանկի կողմից գրանցման ամսաթիվը. 21.02.1994

BIC՝ 044525161

Հիմնական պետական ​​գրանցման համարը. 1057711014195 (23.11.2005)

Կանոնադրական կապիտալ. 2,790,310,000 ռուբլի

Լիցենզիա (տրամադրման ամսաթիվը/վերջին փոխարինման ամսաթիվը) Հիմնական լիցենզիա ունեցող բանկերն այն բանկերն են, որոնք ունեն լիցենզիա անվանման մեջ «հիմնական» բառով: Բոլոր մյուս գործող բանկերը ունիվերսալ լիցենզիա ունեցող բանկեր են.
Թանկարժեք մետաղների ավանդներ ներգրավելու և տեղաբաշխման լիցենզիա (14.09.2015թ.)
Բանկային գործառնությունների ընդհանուր լիցենզիա (14.09.2015 թ.)
Լիցենզիաներ

Մասնակցություն ավանդների ապահովագրման համակարգին.Այո՛

Գործունեության առաջին տարիներին Լոկո-բանկը սպասարկում էր այն կազմակերպող գործարարներին պատկանող արդյունաբերական և առևտրային ձեռնարկությունների բիզնես գործընթացները։

2008 թվականից սկսած Լոկո-բանկը սկսեց աշխատել ֆիզիկական անձանց հետ վարկավորման ոլորտում։ Այսօր, որպես մանրածախ բլոկի մաս, Լոկո-բանկը տրամադրում է բանկային պրոդուկտների ընդլայնված տեսականի.

• Վարկային և դեբետային քարտեր;
• Հիփոթեք և;
• և ավանդային ծրագրեր;
• Ապահովագրություն;
• Հեռակա սպասարկման ծառայություններ՝ ինտերնետ բանկինգ և մասնավոր բանկինգ:

Ներկայումս Լոկո-բանկը պատկանում է կորպորատիվ հաճախորդներին ծառայություններ մատուցող, ինչպես նաև փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորման հատվածում գործող ունիվերսալ ֆինանսական հաստատությունների կատեգորիային:

ԿԲ Լոկո-Բանկը (ԲԸ) ունիվերսալ առևտրային բանկ է, որը հիմնադրվել է 1994 թվականին: Loko-Bank-ը տրամադրում է լայն տեսականի ֆինանսական ծառայություններՀամապարփակ ծառայություններ փոքր և միջին բիզնեսի համար, սպառողական վարկավորում, ավանդների համար միջոցների ներգրավում, հարուստ հաճախորդների սպասարկում և արժեթղթերի շուկայում աշխատանք:

Բանկը ներառված է.

• TOP-60 բանկերը ըստ ակտիվների 2019 թվականի հուլիսի 1-ի դրությամբ (ըստ RIA վարկանիշի).
• TOP-35 ըստ չափի զուտ շահույթը 2019 թվականի ապրիլի 1-ի դրությամբ (ըստ Banki.ru-ի);
• Ռուսաստանի Դաշնության 2019 թվականի ամենահուսալի բանկերի TOP-60-ը (ըստ Forbes-ի);
• Ռուսաստանի Դաշնության TOP-65 խոշորագույն բանկերը վարկային պորտֆելի առումով 2019 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ (ըստ RIA վարկանիշի).

Բանկի հուսալիությունը միջազգային մակարդակով հաստատում են խոշորագույն Fitch Ratings (BB-) գործակալությունը, ինչպես նաև ռուսական ACRA վարկանիշային գործակալությունը (BBB+): 2004 թվականից բանկը հանդիսանում է ավանդների ապահովագրման համակարգի անդամ, իսկ 2014 թվականից՝ Ավանդների ապահովագրման գործակալության գործակալ բանկը այլ բանկերի ավանդատուներին ապահովագրական փոխհատուցում վճարելու համար, որը հաճախորդներին տրամադրում է լրացուցիչ երաշխիքներ իրենց անվտանգության համար: ֆիզիկական անձանց ավանդները.

2015-2016 թվականներին Loko-Bank-ը երեք անգամ եզրափակիչ է անցել խնդրահարույց բանկերի ավանդատուներին փոխհատուցման վճարումների DIA մրցույթներում:

2016 թվականին Լոկո-Բանկը որդեգրեց նորացված ռազմավարություն և սկսեց բիզնես գործընթացների խորը վերափոխման գործընթաց, որն ապահովեց բանկի անցումը թվային մոդելի, որը կենտրոնացած է հաճախորդների հեռահար սպասարկման վրա: Նաև ռազմավարության շրջանակներում Լոկո-Բանկը ընդունել է ՏՏ ենթակառուցվածքի զարգացման ներդրումային ծրագիր։ Վերջնական նպատակն է միջնաժամկետ հեռանկարում բանկը արդիականացնել ՏՏ ընկերության ձևաչափի, թվային կապուղիներով հասանելի ապրանքատեսակների ձևավորումը:

Loko-Bank-ն ունի գրասենյակների լայն ցանց՝ թվով ավելի քան 48 մասնաճյուղ 21 մարզերում։ Ռուսաստանի Դաշնություն. Բանկի հաճախորդներն են ավելի քան 290,000 ֆիզիկական անձինք և ավելի քան 30,000 ձեռնարկություններ, որոնք ներկայացնում են Ռուսաստանի տնտեսության տասնյակ ոլորտներ:

Մասնակցություն միջազգային ներդրումային հիմնադրամներԲանկի կապիտալում ավելի քան 10 տարի նպաստել է կորպորատիվ կառավարման և ռիսկերի կառավարման բարձր չափանիշների պահպանմանը, ինչպես նաև հիմնական բիզնես գործընթացների բարելավմանը: Լոկո-Բանկը շարունակում է կենտրոնանալ լավագույն համաշխարհային փորձի վրա, և տարեկան ցուցանիշները ցույց են տալիս բանկի բիզնեսի զարգացման մշտական ​​դինամիկան:

2019 թվականի 9 ամիսների կատարողականի հիմնական ցուցանիշները՝ միջազգային չափանիշներին համապատասխան ֆինանսական հաշվետվություններ(IFRS):

• Զուտ տոկոսային եկամուտհորինված 4,1 միլիարդ ռուբլի՝ աճելով 3,2% նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածի համեմատ։
• Զուտ շահույթըաճել է 2,1% նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածի համեմատ 1,2 միլիարդ ռուբլի:
• Զուտ տոկոսային մարժամնում է կայուն բարձր մակարդակև է 6,3% .
• գործառնական եկամուտավելացել է 18,4% նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածի համեմատ եւ կազմել 6,8 միլիարդ ռուբլի:
• Զուտ վճարների և միջնորդավճարների եկամուտների մասնաբաժինըգործառնական եկամուտների կառուցվածքում մնում է հետևողականորեն բարձր մակարդակի վրա և կազմում է 30% .
• Համախառն վարկային պորտֆել՝ ակնկալվող վարկային կորուստների պահուստից զուտմեծացել է 3,9% և պատրաստեց 56,2 միլիարդ ռուբլի:
• Բազելի կապիտալի համարժեքության գործակիցըհորինված 20,3% .

Քանի՞ խոսակցություններ չեն հայտնվի մոտ ապագայում. և ինչ Բանկ Uralsibփակվում է 2020 թվականին, իսկ Home Credit Bank-ը շուտով կփակվի, իսկ Russian Standard Bank-ն արդեն փակվել է, իսկ Vostochny Express Bank-ը փակվում է 2020 թվականին։ Նման խոսակցություններն ավելի շատ բանկում հաճախորդի տհաճ փորձի հետևանք են, քան արժանահավատ հայտարարություններ:

Դատելով օգտատերերի ակնարկներից և մեկնաբանություններից՝ մեղավորը բանկերն են, նույնիսկ եթե հաճախորդն ինքը ժամկետանց է վճարել կամ ստորագրել է ոչ շահավետ պայմանագիր՝ գերագնահատված վարկի տոկոսադրույքով: Այո, բանկերն օգտվում են ֆինանսական անգրագիտությունից և հաճախորդների ամբարտավանությունից, բայց եկեք անկեղծ լինենք. մենք ինքներս ենք մեղավոր մեր անախորժությունների համար։

Ինչպես հասկանալ, որ բանկը կփակվի

Հաճախ որոշել, թե վարկից որն է ֆինանսական հաստատություններփակվում է, օգնում են Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի արտահոսքերը, մասնավորապես.

• ֆինանսական հաստատությունների լիցենզիայի առաջիկա չեղարկման մասին լուրերը,
• ժամանակավոր վարչակազմի ներդրման մասին խոսակցությունները,
• վարկանիշային գործակալությունների վարկանիշի իջեցում, որոնք ուղղակիորեն ենթակա են Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկին,
• բանկոմատներից և ֆինանսական կազմակերպությունների դրամարկղերից կանխիկ գումար ստանալու հետ կապված խնդիրներ և այլն:

Կենտրոնական բանկը որպես մեգակարգավորիչ ունի շատ ավելի լծակներ և կանխատեսման գործիքներ, քան մենք կարծում էինք։ Կազմակերպությունների օրինակով, որոնք կազմում են վարկանիշային միավորներարդեն կարելի է կռահել բանկի խնդիրների կամ դրա նկատմամբ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի վերաբերմունքի մասին։ Նրանք պարզապես չեն չեղարկում լիցենզիաները, դրան նախորդում են հստակ իրադարձություններ՝ վարկային կազմակերպությունների վատ հաշվետվություններ, հաշվեկշռի «անցքեր», կապիտալով տնօրենների փախուստ արտասահման, կանխիկ գումար ստանալու դժվարություններ և այլն։ Ուստի բանկի հնարավոր սնանկությունը գնահատելիս գնահատեք լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու հավանականությունը վերը նշված կետերով:

Հուսալի բանկերի ցանկ 2020 թ

Ստորև ներկայացնում ենք կանխատեսում, թե որ բանկերը չեն փակվի 2020 թվականին Ռուսաստանում։ Ցանկը կազմվել է յուրաքանչյուր բանկի ավանդների, մասնաճյուղերի ցանցի, ակտիվների ծավալի և տրամադրված վարկերի հիման վրա։ Վարկանիշն առաջին հերթին օգտակար կլինի բանկային ավանդներով ավանդատուներին։

Բանկի վարկանիշն ըստ ակտիվների.

1. Ռուսաստանի Սբերբանկ
2. Գազպրոմբանկ
3. ՎՏԲ 24
4. FC Otkritie
5. Ռոսսելխոզբանկ
6. Ալֆա բանկ
7. Մոսկվայի բանկ
8. Ազգային քլիրինգ կենտրոն
9. ՅունիԿրեդիտ Բանկ

Քիչ հավանական է, որ ցուցակված բանկերը մոտ ապագայում փակվեն։ Միաձուլումներ հնարավոր են, բայց այս բանկերի լիցենզիան, անշուշտ, չի չեղարկվի։ Հատկանշական է, որ շահույթի վարկանիշի առումով բանկերի ցուցակը մնում է նույնը, բացառությամբ Ռոսբանկի կողմից պաշտոնանկ արված Ազգային քլիրինգ կենտրոնի։

Այս ցուցակից ուժեղ առեւտրային բանկԱչքի է ընկնում Ալֆա-Բանկը, բանկի ղեկավարությունն այս տարի փակվելու մտադրություն չունի, բացի այդ, այս բանկը բանկոմատներում կանխիկացման ծավալով առաջին եռյակում է՝ անմիջապես Սբերբանկից և ՎՏԲ-ից հետո։

Սպառողական վարկերի գծով բանկերի վարկանիշը.

1. Ռուսաստանի Սբերբանկ
2. ՎՏԲ 24
3. Գազպրոմբանկ
4. Ռոսսելխոզբանկ
5. Մոսկվայի բանկ
6. Ալֆա բանկ
7. RaifFaisenBank
8. Ռոսբանկ
9. HCF բանկ
10. Արևելյան Էքսպրես Բանկ

Այս ցանկում տեսնում ենք սպառման նպատակով սովորական օգտագործողներին տրված վարկեր։ Արտաքին տեսք Orient Express շուկայի հսկաների շարքում: 2018-ին բանկը կփակվի, թե ոչ, կսպասենք և կտեսնենք, բայց պետք է ուշադիր կարդալ վարկային և ավանդային պայմանագրերը, վերահսկել բանկերի ֆինանսական վիճակագրությունը, ներառյալ վարկերի և ներգրավված ավանդների հարաբերակցությունը։

Բանկերի ամբողջական ցանկը

2020 թվականին Ռուսաստանում բանկերի փակումը կանխատեսելը հեշտ չէ, անվստահելի բանկերի ցանկը փոխվում է 2-4 շաբաթը մեկ։ Մենք կկիսվենք վիճակագրությամբ, որի հիման վրա դուք ինքներդ կորոշեք՝ մոտ ապագայում բանկը կսնանկանա, թե ոչ։

Բանկի հուսալիության վարկանիշն ըստ ակտիվների