Sigorta türleri. Zorunlu sigorta

Sigorta türleri, sigorta şirketlerinin sigorta piyasasında faaliyet gösterdikleri yönlerdir.

Tüm sigorta türleri, sigorta nesnelerine göre ayrılır.

Rusya Federasyonu yasası uyarınca "Sigorta işinin organizasyonu hakkında Rusya Federasyonu» ana sigorta türlerini tanımlayın:

Emlak

iş riski sigortası

sorumluluk sigortası

Bu resmi bölüm sigorta piyasası Rusya'da istatistik otoriteleri tarafından raporları derlerken kullanılır.

Sigorta ilişkilerinin durmaması ve sürekli gelişmesi nedeniyle mi? yeni sigorta türleri ortaya çıkmıştır. Onları aşağıda ele alacağız.

Kişisel sigorta

Kişisel sigortada sigortanın konusu, sigortalının veya sigortalının hayatı, sağlığı, çalışma kabiliyeti ve emekli maaşlarıdır.

Rusya Federasyonu'ndaki Sigorta Faaliyetlerini Lisanslama Koşullarına uygun olarak, kişisel sigorta şunları içerir:

Hayat sigortası, sigortalıya ödeme garantisi midir? sigortalı bir olayın meydana gelmesi veya belirli bir yaşa gelmesi durumunda, sigorta sözleşmesi ile belirlenen bir miktar para.

Ayrıca hayat sigortası poliçesi birikimlerinizi artırmanızı sağlayan iyi bir yatırım aracıdır.

Kümülatif hayat sigortası, programın sonunda önemli miktarda birikmiş olacağınız için adını almıştır, ayrıca bir yatırım aracıdır. Para.

Yani sigortacı fonlarınızı borsaya yatırır ve anlaşma ile belirlenen kârın bir yüzdesini hesabınıza aktarır.

Kaza sigortası - sigortanın amacı, bir kaza sonucu sağlık kaybı veya ölüm durumunda sigortalı kişinin çıkarlarıdır.

Bu sigorta türünde sigortalı olaylar şunlardır:

yaralanmalar ve diğer bedensel zararlar;

yanıklar, zehirlenme, hipotermi ve donma;

sigortalının maluliyeti ve ölümü.

Sağlık sigortası, hem gönüllü VHI birikimi pahasına hem de devlet pahasına tıbbi bakımın alınmasını garanti eder - CHI

Rusya Federasyonu'ndaki sağlık sigortası iki türle temsil edilir:

Zorunlu sağlık Sigortası;

Gönüllü sağlık sigortası.

Zorunlu sağlık sigortası (CHI), bir tür sağlık sigortasıdır. sosyal sigorta, zorunlu olarak üretilen, sigortalı bir olay durumunda vatandaşlara, onaylanmış zorunlu sağlık sigortası programına uygun olarak ve bütçe dışı fonlar pahasına sağlanan asgari ücretsiz tıbbi bakım sağlamak için tasarlanmıştır. federal yasa tarafından belirlenen sınırlar.

Gönüllü sağlık sigortasının (VMI) amacı, vatandaşlara zorunlu sağlık sigortası poliçesi kapsamında devlet tarafından garanti edilen zorunlu sağlık hizmetleri listesinde yer almayan ek sağlık hizmetleri sağlamaktır.

çocuk sigortası . Özü, bir hastalık, kaza veya sakatlıktan sonra çocuğun sağlığını iyileştirme maliyetlerini telafi etmektir.

Ebeveynler, yakın akrabalar, vasiler veya kayyumlar sigortalı olabilir. Sigorta süresi ve sigortalının yaşı konusunda katı bir kısıtlama yoktur.

Emeklilik sigortası - bu tür ödemeler için yalnızca emeklilik yaşına ulaşıldığında yapılır.

Emeklilik sigortası zorunlu ve isteğe bağlı olarak ikiye ayrılır.

Zorunlu emeklilik sigortası devlet tarafından sağlanır, ödemeler federal bütçe pahasına yapılır.

Vatandaşların zorunlu emeklilik sigortası emeklilik durumunda yapılır:

ileri yaş;

iş deneyiminin geliştirilmesi sırasında;

engelliliğe göre.

Gönüllü emeklilik sigortası, devlet dışı emeklilik fonları (NPF) veya sigorta şirketleri tarafından yürütülür.

Sigorta, vatandaşların pahasına veya kesintiler üzerinden gerçekleştirilir. ücretler(%6) işveren tarafından üretilir. Genellikle zorunlu emeklilik sigortasına ek olarak gelir.

Yolcu sigortası zorunludur ve karayolu, hava ve su taşımacılığında yapılır. Amacı, sigortalının iş göremezliği veya ölümü halinde tedavi masraflarını veya nakit ödemeyi karşılamaktır.

Sigorta ödeme tutarı taşıma türüne göre değişiklik göstermektedir. Temel sigorta ücreti zaten bilet fiyatına dahildir. Örneğin, metro yolcularının sigortası, trenler, uçaklarda uçarken vb.

Çalışan sigortası işveren tarafından yapılır ve çalışanın hayatını ve (veya) sağlığını güvence altına almayı amaçlar. Esas olarak zorunludur (İçişleri Bakanlığı, Acil Durumlar Bakanlığı ve sağlık kurumları çalışanları için sigorta).

mülk sigortası

Mülk sigortasında, sigortanın amacı sahip olduğumuz, kullandığımız ve elden çıkardığımız mülktür. Taşınır ve taşınmaz mallar, kişisel eşyalar.

Bu segmentteki sigorta piyasası iki yönde gelişiyor: vatandaşların mülkiyet sigortası ve mülkiyet sigortası tüzel kişiler.

Mülk sigortası şunları içerir:

emlak sigortası evler ve apartmanlar dahil olmak üzere binaları, yapıları, binaları ve nesnenin içinde bulunan tüm mühendislik ekipmanlarını (ısıtma, su temini, kanalizasyon vb.) sigortalamanıza olanak tanır.

Tesisi ziyaret eden bir acente olmadan bir sigorta sözleşmesi yapılabilir, bu durumda poliçe maliyeti daha düşük olur, ancak sigorta ödeme tutarı da sınırlı olur.

Temsilci nesneyi ziyaret ettiğinde, nesnenin daha ayrıntılı bir incelemesi yapılır. AT bu durum sigorta sözleşmesinin şartları ve miktarı üzerinde pratik olarak herhangi bir kısıtlama yoktur.

Araç sigortası(kara, hava, su) sigortalı nesnenin tamamen kaybolması durumunda (hem fiili hem de yapıcı - onarım maliyeti nesnenin maliyetini aştığında) veya sırasında meydana gelen tekne, mekanizma, ekipman hasarı durumunda gerçekleştirilir. operasyon ve depolama araç sonuç olarak:

doğal afetler, patlama, yangın, alabora olma, karaya oturma, diğer gemi ve nesnelerle çarpışma;

mekanizma ve ekipman arızaları;

bir gemiyi kaçırmak veya parçalarını çalmak.

Kargo sigortası- Nakliye, yükleme/boşaltma, depolama sırasında kargonun zarar görme veya kaybolma riskleri sigortalıdır.

Hem yükün tamamını hem de bir kısmını sigortalayabilirsiniz. Buna göre sigorta ödemesi ya kargonun tamamı ya da kayıp kargonun bir kısmı yapılacaktır.

Sorumluluk sigortası

Sorumluluk sigortasında, sigortanın konusu, sigortalının kendisine veya mülküne verdiği zararın tazminiyle ilgili mülkiyet çıkarlarıdır. bireysel, ayrıca bir tüzel kişiye verilen zarar.

Sorumluluk sigortası şunları içerir:

Araç sahiplerinin hukuki sorumluluk sigortası (OSAGO), trafik kazasında katılımcılara sigorta ödemesini garanti eden bir araçtır.Bu sigorta türünde devlet tarifeleri ve sigorta kurallarını belirler.

Taşıyıcı hukuki sorumluluk sigortası — tüm kuruluşlar (mülkiyetinden bağımsız olarak) ve bireysel girişimcilerin yolculara karşı sorumluluklarını sigortalaması gerekir.

Zorunlu sigorta poliçesi, yolcuların taşıma sırasında yaşamlarına, sağlıklarına veya mallarına verilen zararlar için aşağıdaki taşıma türleriyle tazminat ödenmesini garanti eder:

demiryolu taşımacılığı (banliyö, uzun mesafe, uluslararası taşımacılık);

hava taşımacılığı (iç ve dış hat uçakları ve helikopterler);

deniz taşımacılığı;

iç su taşımacılığı;

otobüs taşımacılığı (şehir içi, banliyö, şehirlerarası ve uluslararası ulaşım);

kentsel elektrikli ulaşım (troleybüsler ve tramvaylar);

hafif raylı ve monoray taşımacılığı.

Artan tehlike kaynağı olan işletmelerin hukuki sorumluluk sigortası - tehlikeli üretim tesisleri işleten kuruluşların mülkiyet çıkarlarının korunması, bu kuruluşların bir kaza sonucu üçüncü şahısların canına, sağlığına veya mallarına ve çevreye zarar verme riski ile bağlantılı tehlikeli bir üretim tesisinin işletilmesi sırasında

Mesleki sorumluluk sigortası, mesleki görevlerin yerine getirilmesiyle ilgili mülkiyet çıkarlarınızı korumanıza izin verir ve şu anlama gelir: Sigorta şirketi sigortalının çalışanlarının kasıtsız olarak üçüncü kişilere verdiği zararı tazmin eder.

Mesleki sorumluluğu sigortalarken, sigorta şirketi sadece neden olunan zararı tazmin etmekle kalmaz, tazminat taleplerinin yerine getirilmesi için yasal masrafları ve diğer masrafları tazmin etmekle kalmaz, aynı zamanda sigorta sözleşmesinin öngördüğü durumlarda üçüncü şahısların taleplerini de çözer.

Yükümlülüklerin yerine getirilmemesi için sorumluluk sigortası - sigorta şirketinin, medeni kanunun öngördüğü şekilde, zararları tazmin etme yükümlülüğü, yükümlülüklerin yerine getirilmemesi (uygunsuz yerine getirilmesi) ile bağlantılı olarak alacaklıya ceza ödemesi sigortalı kişi.

Ürün kalitesi için sorumluluk sigortası, üreticilerin, uygun olmayan ürün kalitesi için talepte bulunmaları durumunda, mali kaynakların plansız bir şekilde dışarı akmasına karşı kendilerini korumalarına olanak tanır.

Zarar vermekten dolayı üçüncü şahıslara karşı genel hukuki sorumluluk sigortası. Sigortanın konusu, Sigortalı'nın (Sigortalı Kişi) Üçüncü Kişilerin canına, sağlığına veya mallarına verilen zararı tazmin etme yükümlülüğünden doğan olası masraflarıdır.

Girişimci risk sigortası (iş)

İş risklerini sigortalarken, sigortanın amacı, karşı tarafların yükümlülüklerini veya faaliyet koşullarındaki diğer değişiklikleri ihlal etmesi koşuluyla, girişimcinin zararlarının tazmini ile ilgili mülkiyet çıkarlarının yanı sıra iş yapmaktan elde edilen kazanılmamış gelirlerdir. girişimcinin kontrolü.

İş riski sigortası türleri şunlardır:

yangınlar, patlamalar, kazalar ve diğer olaylar sonucu mal kaybı veya hasarı nedeniyle iş kesintisi sigortası;

politik ve ticari risklere karşı yatırım sigortası;

mevduat sigortası;

mali garanti sigortası;

ödememe risk sigortası;

ihracat kredi sigortası.

Tarım sigortası şunları içerir:

tarımsal ürünler;

çok yıllık tarlalar;

hayvancılık sigortası;

bina sigortası;

tarımsal işletmelerin ve çiftliklerin yapıları, makineleri, envanteri ve ekipmanları;

Sel, yangın, çekirge istilası vb. elementlerin ve doğal faktörlerin etkilerinden.

Uluslararası sigorta aşağıdaki durumlarda gerçekleştirilir:

Birinci sınıf sağlık hizmetlerine erişmek istiyorsanız,
ileri tıbbi teknolojiler, tedavi yöntemleri, teşhis ve rehabilitasyonun yanı sıra dünya çapında yüksek nitelikli doktorların hizmetleri.

Yabancı bir vatandaşsanız ve Rusya'da çalışıyorsanız.

Sık sık yurt dışına seyahat ediyorsanız.

Toplu sigorta, basit bir ifadeyle, birkaç kişi bir bütün olarak sigortalıdır. Örneğin, toplu bir kredi, yani. birkaç kişi kredi borçlusu olarak hareket eder ve hayatlarını ve sağlıklarını sigortalar veya iş kaybına karşı sigorta satın alır.

Yatırım sigortası, yatırımınızı kaybetme riski olmadan borsaya para yatırmanıza olanak tanır.

Denizcilik Sigortası deniz ve nehir filosunun gemilerine ve (veya) taşınan kargoya verilen zararı tazmin etmeyi amaçlamaktadır.

Geliştiricilerin sorumluluk sigortası, geliştiricinin, ortak inşaata katılım anlaşması kapsamında konut binalarını devretme yükümlülüklerinin uygunsuz bir şekilde yerine getirilmesi durumunda, vatandaşlardan eşitlik katılımı şartlarında fon toplarken riskleri sigortalama yükümlülüğüdür.

Mülkiyet sigortası, satış sözleşmesinin akdedildiği tarihte sizin bilmediğiniz olaylar nedeniyle işleminizin mahkemede yasa dışı bulunması durumunda mülkiyet kaybına veya diğer haklara karşı sigorta koruması sağlar.

Tapu sigortasının diğer türlerden temel farkı, sahibini, gayrimenkul işleminin yapıldığı tarihte bilinmeyen, gerçekleşmiş olaylardan korumasıdır.

Politik risk sigortası - politik riskler, işlemin taraflarının iradesinden bağımsız olan ancak bunlardan birinin çıkarlarına maddi zarar veren mücbir sebep olaylarıyla ilgili riskleri içerir.

Olağan bir sigorta sözleşmesinde, bu riskler listesi, "mücbir sebep maddesi" olarak anılır; bu, listelenen mücbir sebeplerin meydana gelmesi üzerine poliçe sahibinin mülkiyet menfaatlerine verilen zararın, sigortacının tazmin etme yükümlülüğünü gerektirmediği anlamına gelir. verilen zarar.

Sigorta türlerinin sınıflandırılması

Sigorta türleri zorunlu ve isteğe bağlı sigorta olarak ikiye ayrılır.

gönüllü sigorta- bu, sigortalının mülkünü, hayatını veya sağlığını ve diğer menfaatlerini korumak için gönüllü olarak bir sigorta sözleşmesi yaptığı zamandır.

Zorunlu sigorta - bu durumda sigorta sözleşmesi yapma yükümlülüğü hukuken doğar ve bu yükümlülüğün göz ardı edilmesi, mali yaptırımlar. (OSAGO, CHI, seyahat sigortası, yolcu sigortası).

Ölçek

ZORUNLU SİGORTA

1. Zorunlu sigorta kavramı ve rolü

Zorunlu sigorta sözleşmelerinin yasal düzenlemesinin özellikleri

Belirli zorunlu sigorta türleri için sözleşmelerin özellikleri

Edebiyat

1. ZORUNLU SİGORTA KAVRAMI VE ROLÜ

Kural olarak sigorta, tarafların gönüllü iradesine göre yapılır ve sigorta sözleşmelerinin çoğu bu esasa göre yapılır. Ancak, ne zaman sigorta koruması belirli nesneler, yalnızca sigortalı bireyin değil, tüm toplumun çıkarlarıyla bağlantılıdır, devlet zorunlu bir sigorta biçimi oluşturur.

Zorunlu sigortanın amacı, üçüncü şahısların zarar görmesi durumunda çıkarlarını koruma ihtiyacının yanı sıra mülkiyet çıkarlarının korunması için ek garantilerin sağlanması, sosyal olarak herhangi bir faaliyette bulunan kişilerin yaşam ve sağlığına zarar verme riskidir. yararlı işlevler veya ek tehlikeye maruz kalma.

Bazı durumlarda, zararın tazmini ve bir sigorta kuruluşunun buna katılımı kamu yararı ve gerekliliği olduğunda, tarafların özgürlük derecesi önemli ölçüde sınırlıdır. Aynı zamanda sigortalının sözleşme akdetme hakkı yerine sözleşme yapma yükümlülüğü bulunmakta ve sigortacının sigorta için rizikoyu kabul etmesi gerekmektedir. Böyle bir yükümlülüğün ortaya çıkması yalnızca yasa sayesinde mümkündür (ve yalnızca federal, çünkü Rusya Federasyonu Anayasasına dayanan medeni mevzuat, Rusya Federasyonu'nun münhasır yargı yetkisine atanmıştır).

Zorunlu sigortaya ilişkin genel kurallar, yeni Medeni Kanunun sadece ikinci bölümünde ortaya çıkmış, bundan önce zorunlu sigortanın yasal düzenlemesi ayrı yasalarla gerçekleştirilmiştir. Halihazırda kabul edilmekte olan ve zorunlu sigortacılık alanındaki ilişkileri düzenleyen tüm yasalara uymak zorundadır. Genel kurallar Medeni Kanunda düzenlenmiştir.

Zorunlu sigorta, ana işlevini yerine getirmenin yanı sıra - kamu çıkarlarını korumanın yanı sıra, başka bir önemli işlevi de yerine getirir - devletin diğer çıkarlarını finanse etmek için zorunlu devlet sigortası sigorta fonunun ücretsiz fonlarının kullanılması.

Zorunlu sigorta sadece kanuna göre yapılır, ancak bu durumda sigorta sözleşmesine gerek olmadığını varsaymak yanlış olur. Tarafların hukuki ilişkileri, hak ve yükümlülükleri her halükarda sigorta sözleşmesinden kaynaklanmaktadır. Sigorta, bir devlet sigorta şirketi tarafından kanunla belirlenen koşullarda yapılsa bile, öngörülen biçimde bir sigorta sözleşmesinin yapılması zorunludur. Elbette zorunlu sigorta uygulamasında herhangi bir genel şart ve sözleşmenin şeklini ayrıntılı olarak düzenlemeye gerek yoktur. Belirli yönetmeliklerle belirlenirler. Ancak aynı zamanda, sigorta hukuki ilişkilerinin ancak belirli bir poliçe sahibi ile sigortacı arasında ortaya çıkabileceği unutulmamalıdır.

Kanun gereği zorunlu sigorta ile bir sözleşme gereği zorunlu sigorta arasında ayrım yapmak gerekir. Özünde, sigorta, yalnızca Medeni Kanun ve özel kanunların öngördüğü hukuki sonuçları (aşağıda tartışılacaktır) gerektirdiğinden, yasa gereği zorunludur. İhtiyacı belirli sözleşme türleri (rehin, kiralama, nakliye seferi vb.) tarafından belirlenen zorunlu sigorta, kural olarak bu tür sözleşmeden kaynaklanan hukuki sonuçları beraberinde getirir.

Zorunlu sigortayı kuran normatif kanun şunları tanımlamalıdır:

• poliçe sahibi, yani sigorta yaptırmakla yükümlü olan kişiler;
• sigortalı kişiler, yani çıkarları sigortaya tabi olan kişiler; sigortalı menfaatler;
• sigorta riskleri, yani meydana gelmesi durumunda sigorta yaptırılan tehlikeler;
• sigortalanan asgari tutarlar:
• sigorta oranları;

Bu koşullardan en az biri ilgili mevzuatta tanımlanmamışsa, zorunlu sigorta kurulmuş sayılmaz ve bu Kanunda belirtilen kişilerin sigorta yükümlülüğü yoktur.

Zorunlu sigortanın nesneleri, yaşam, sağlık, vatandaşların ve tüzel kişilerin mülkiyeti ile ilgili mülkiyet çıkarlarıdır. Her durumda, zorunlu sigortanın nihai amacı, sigortalı olaylardan zarar görmüş kişilerin çıkarlarını korumaktır. Zorunlu sigorta, sigortalı ile sigortalının aynı olduğu yolcu sigortası hariç olmak üzere, masrafları sigortalı tarafından yapılır.

Sigortacının, organları veya teşebbüsleri tarafından temsil edilen devlet olması durumunda, sigorta primlerinin ödenmesi ilgili bütçeden yapılır. Böylece hukukun doğrudan bir göstergesine dayanan zorunlu sigortacılıkta zorunlu devlet sigortası ayırt edilebilir. Ayırt edici özellikleri şunlardır:

• özel bir finansman kaynağı - bütçe fonları;
• sigortalı kişilerin özel bileşimi - belirli kategorilerdeki memurlar;
• özel bir sigorta nesnesi çemberi - memurların hayatı, sağlığı ve mülkiyeti;
• sigorta ilişkilerinin ortaya çıkmasının temeli - yasa veya diğer normatif eylemler;
• sigortacı, kural olarak bir devlet kuruluşudur;
• sigorta priminin miktarı kanunla belirlenir;
• Sigortaya ilişkin genel kurallar, zorunlu devlet sigortasına yalnızca ikincil bir şekilde uygulanır.

Zorunlu sigortanın bir diğer özelliği de evrenselliğidir, yani kanunda belirtilen tüm konular için sigorta sözleşmesi yapma zorunluluğu vardır. Bu yükümlülükten kaçınma hem sigortalı hem de sigortacı açısından bir takım hukuki sonuçlar doğurabilir.

2. ZORUNLU SİGORTA SÖZLEŞMELERİNİN YASAL DÜZENLENMESİNİN ÖZELLİKLERİ

zorunlu ulaşım hayat sigortası

Yasal düzenleme Zorunlu sigorta, Medeni Kanun (Madde 935 - 937 ve Medeni Kanunun 969. Maddesi) ve federal yasalar tarafından yürütülür. Tüm zorunlu sigorta türlerinde uyulması gereken genel kurallar Medeni Kanun tarafından belirlenir ve belirli bir zorunlu sigorta türü için kurallar federal yasa ile belirlenir. Genellikle, zorunlu sigorta ile ilgili ilişkileri daha net bir şekilde düzenlemek için, yasa, düzenleyen bir veya daha fazla tüzük (Rusya Federasyonu Hükümeti kararnameleri, bakanlıklar ve bölümler için emirler, talimatlar vb.) kanunların bazı hükümlerini daha ayrıntılı olarak Tüzüklerin kanunla çelişmemesi ve her zaman uyulmayan hükümlerini doğru yorumlaması önemlidir.

Şu anda otuzdan fazla zorunlu sigorta türü vardır. Ayrıntılı olarak, bazılarının yasal düzenlemesi aşağıda tartışılacaktır, bu nedenle burada sadece Medeni Kanun'da kurulan zorunlu sigortaya ilişkin ilişkileri düzenleyen genel konular sunulacaktır.

Medeni Kanun'un zorunlu sigorta uygulamasında sigortalıya yüklediği yükümlülükler:

1. Diğer kişilerin can, sağlık ve mallarının zarar görmesi halinde kanunda belirtilen can, sağlık veya mallarını sigorta ettirmek;
2. Diğer kişilerin hayatına, sağlığına veya mallarına verilen zarar veya diğer kişilerle yapılan sözleşmelerin ihlali sonucu ortaya çıkabilecek hukuki sorumluluk riskini sigortalamak;
3. Yasanın öngördüğü veya öngördüğü şekilde, ekonomik yargı veya işletme yönetiminde devlet veya belediye mülküne sahip olan tüzel kişilerin bu mülkü sigorta ettirmesi gerekebilir;
4. Bir kişinin yaşamını ve sağlığını güvence altına alma yükümlülüğü, yasayla bir vatandaşa verilemez.

Kanunla öngörülen zorunlu sigorta kurallarının ihlali durumunda, Medeni Kanun, bu tür kuralların ihlalinin genel sonuçlarını belirler:

1. Kanunen başkası lehine sigorta sözleşmesi akdetmekle yükümlü olan sigortalı bu yükümlülüğünü yerine getirmemişse, lehine sigorta yaptıracak olan kişi taahhüdün yerine getirilmesini sigortacı mahkemede;
2. Kanuna göre zorunlu sigorta yaptırmayan veya lehtar için kanunla belirlenenlere kıyasla daha kötü koşullarda yaptıran bir kişi, sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine, aşağıdaki koşullardan sorumlu olur. kanunla kurulmuş;
3. Sigortalı, bir sigorta sözleşmesi akdetmek ve sigortacıya sigorta primi ödemek için kanunla kendisine verilen yükümlülüğü yerine getirmediğinde, zorunlu sigortaya yönelik ve haksız yere tasarruf edilen tüm para miktarları, Rusya Federasyonu gelirinde faizle tahsilata tabidir. devlet makamlarının sigorta denetimi talebi üzerine Merkez Bankası'nın yeniden finansman oranında tahakkuk eden;

Sigortacının sigortacısının seçme hakkı ile zorunlu sigortanın yasal biçimleri iki gruba ayrılabilir:

1. Zorunlu-tekel sigortası, sigortacı, kural olarak, devlete ait, doğrudan yasada belirtildiğinde (örneğin, Zorunlu Sosyal Sigorta Fonu).
2. Sırasıyla aşağıdakilere ayrılan zorunlu-rekabetçi sigorta:
3. sigorta, birden fazla sigortacıya tercih hakkı tanınmadığı ve tercih hakkının sigortalıya ait olduğu durumlarda;
4. sigorta, seçim hakkı sigortalıda kaldığında, ancak yine de devlet sigortacısına tercih edildiğinde;
5. sonunda sigortalıya bir sigortacı seçmesi için belirli bir süre verildiği ve bu sürenin bitiminden sonra kendisini düzenleyici kanunda belirtilen sigortacıya sigorta ettirmekle yükümlüdür.

Her zorunlu sigorta türünün kendine has özellikleri vardır, bu nedenle Medeni Kanun yalnızca bu ilişkilerin yasal düzenlemesi hakkında genel bir fikir edinmenizi sağlayan normları ve kuralları tanımlar. Bu eğitimde tüm zorunlu sigorta türlerini ele almak mümkün değildir, bu nedenle gelecekte yalnızca bireysel, tipik zorunlu sigorta türleri veya yasal düzenlemede önemli özelliklere sahip olanlar dikkate alınacaktır.

3. BAZI ZORUNLU SİGORTA TÜRLERİ İÇİN SÖZLEŞMELERİN ÖZELLİKLERİ

Zorunlu yolcu sigortası.

Zorunlu yolcu sigortası, diğer zorunlu sigorta türleri arasında bir tür istisnadır ve bir takım özelliklere sahiptir.

6 Nisan 1994 tarih ve 667 sayılı "Zorunlu sigorta alanındaki devlet politikasının ana yönleri hakkında" ve 7 Temmuz 1992 tarihli Rusya Federasyonu Cumhurbaşkanı kararnameleri ile belirlenen şartlar temelinde gerçekleştirilir. 750 "Yolcuların zorunlu kişisel sigortası hakkında." Bu düzenlemeler, Rusya Federasyonu topraklarındaki yolcuların hava, demiryolu, deniz, iç su ve karayolu taşımacılığındaki kazalara ve ayrıca turizm ve gezi organizasyonları aracılığıyla uluslararası geziler yapan turistlere karşı zorunlu kişisel sigortalarının yürütülmesini düzenler. yolculuk (uçuş).

Bu tür sigortanın kuralları yolcular için geçerli değildir:

1. uluslararası iletişimin tüm ulaşım modları;
2. demiryolu, denizyolu, iç suyolu ve banliyö karayolu taşımacılığı;
3. şehir içi iletişim ve geçişlerin deniz ve iç su taşımacılığı;
4. kentsel yollarda karayolu taşımacılığı.

Yolcular (turistler) için sigorta sözleşmesi, taşıyıcı ile bu tür sigortayı yapmak için lisanslı sigorta şirketleri arasında düzenleyici düzenlemelerle belirlenen şekilde ve koşullarda sonuçlandırılır. Sigorta tarifesinin boyutu, sigortacı tarafından Rusya Federasyonu Ulaştırma Bakanlığı, Demiryolları Bakanlığı ve devlet sigorta denetim organı ile mutabakata varılarak belirlenir.

Sigorta primi tutarı seyahat belgesi maliyetine dahil edilir ve seyahat belgesinin satışı sırasında yolcudan (turist) tahsil edilir. Rusya Federasyonu topraklarında ücretsiz seyahat etme hakkından yararlanan kişiler, sigorta primi ödemeden sigortaya tabidir. Uluslararası uygulamada yolcu sigortası, taşıyıcının sorumluluk riskini sigortalayarak ve masrafları kendisine ait olmak üzere gerçekleştirilir. Medeni Kanun ve uluslararası uygulama tarafından belirlenen kurallardan yola çıkarsak, Rusya'daki yolcuların (turistlerin) sigortası her ikisiyle de çelişir. Sanatın 2. paragrafına göre. Medeni Kanun'un 935'i, bir vatandaşın hayatını ve sağlığını güvence altına alma yükümlülüğü kanunla kendisine verilemez ve hatta daha da fazlası onun pahasına. Bu durumda sigorta sözleşmesine göre resmi sigortacı taşıyıcıdır, ancak sigorta bedelini seyahat belgesi bedeline dahil etmek suretiyle sigorta primini ödeme yükümlülüğü sigortalıya (yolcu, turist) aittir. Açıktır ki, bu tür sigortacılıkta ilişkileri düzenleyecek bir kanunun çıkarılmasıyla bu çelişki ortadan kalkacaktır.

sigorta bedeli Yolcuların (turistlerin) zorunlu sigortası için, seyahat belgesinin satın alındığı tarihte kanunla belirlenen 120 asgari ücret belirlenir. Bir yolcu taşıma sırasında bir kaza sonucu yaralanırsa, kendisine yaralanmanın ciddiyetine göre miktarın bir kısmı ödenir. Sigortalının ölümü halinde sigortalının tamamı varislerine ödenir.

Taşıyıcı, taşıma sırasında meydana gelen her kaza için iki nüsha olarak bir kanun hazırlamakla yükümlüdür. İlk nüsha sigortalıya verilir, ikincisi taşıyıcıda kalır. Sigorta ödemesi, sigorta şirketi tarafından, sigortalıdan bir nakliye kazası eylemi ve bu tür sigortanın öngördüğü diğer belgeleri aldıktan sonra en geç 10 gün içinde yapılır.

Yolcuların (turistlerin) zorunlu sigortası hakkında bir anlaşma imzalayan bir sigorta şirketi, sigortalı bir olay durumunda sigorta ödemelerinin alınması için yer, prosedür ve koşullar hakkında bilgi vermek de dahil olmak üzere sigortalı kişiyi sigorta kurallarına alıştırmakla yükümlüdür. . Bu genellikle, seyahat belgesinin satın alındığı bilet gişesinin yakınında sigorta kurallarının asılmasıyla yapılır.

Yolcu sigortası sözleşmesi akdedilmesine ilişkin genel şartlar, yasal düzenlemeler temelinde belirlenir, ancak her bir taşıma türü için diğer koşullar sigortacı tarafından belirlenir. Bu koşullardan bazılarını demiryolu yolcu sigortası örneğinde ele alalım. Demiryolu sigorta sözleşmesinin şartları, taşıyıcının sigortalı kişinin menfaatlerini temsil etme yükümlülüğünü belirler. Sigortalı olaylar, demiryolu taşımacılığında bir kaza sonucu bir yolcunun yaralanması ve ölümüdür. Sigorta ettiren aşağıdaki durumlarda sigorta bedelini sigortalıya ödemeyi reddedebilir:

1. yolcu tarafından sigortalı bir olayın meydana gelmesine yol açan kasıtlı bir suçun işlenmesi;
2. Sigortalının, üçüncü şahısların eylemleriyle bu duruma getirilmediği takdirde, kendisini intihara veya intihara teşebbüse sevk eden alkollü, uyuşturucu veya zehirli maddeler halinde bulunması;
3. yolcu tarafından kasıtlı olarak bedensel zarar verilmesi;
4. yolcu tarafından Rusya Federasyonu Demiryolları Bakanlığı tarafından onaylanan talimatların ihlali ve demiryolu taşımacılığını kullanma prosedürünün belirlenmesi;

Sigorta sözleşmesine göre yolcu, yolcu trenine bindiği anonsu ile tren istasyonundan veya varış istasyonundan ayrıldığı ana kadar, ancak yolcu treninin varışından sonra bir saati geçmeyecek şekilde sigortalı sayılır. Transit yolcular, tüm bekleme veya yolcu trenine binme süresi boyunca tren istasyonunun (istasyonun) topraklarında sigortalı olarak kabul edilir.

Yolcu sigortası sözleşmesinden doğan uyuşmazlıklar, müzakereler yoluyla ve mahkemede anlaşmaya varılamaması durumunda usul mevzuatında belirlenen kurallara göre çözülür.

Askeri personel ve vatandaşlar için zorunlu devlet hayat sigortası, askeri eğitim için çağrıda bulundu.

Kamu hizmetinde bulunan ve diğer sosyal açıdan faydalı işlevleri yerine getiren kişilerin sigortası, münhasıran sigorta ilişkilerini düzenleyen yasalar ve diğer ilişkileri düzenleyen ancak sigorta kurallarını içeren yasa hükümleri (örneğin, yasalar) temelinde gerçekleştirilebilir. “Polis Üzerine”, “Rusya Federasyonu'ndaki Hakimlerin Statüsü Üzerine”, “Rusya Federasyonu Savcılığı Hakkında” vb.).

Zorunlu devlet sigortası türlerinden biri, 28 Mart 1998 tarihli ve 52-FZ sayılı “Askeri Personelin Zorunlu Devlet Hayat ve Sağlık Sigortası Hakkında, Askerlik Eğitimi İçin Çağrılan Vatandaşlar, Kişiler Federal Yasası temelinde yürütülen sigortadır. Rusya Federasyonu İçişleri Özel ve Komutan Personeli, devlet itfaiyesi, narkotik ilaçların ve psikotrop maddelerin dolaşımını kontrol eden organlar, kurum çalışanları ve ceza infaz sistemi organları.

Kanun, bu talimat uyarınca, Rusya Federasyonu Hükümeti'nin 29 Temmuz 1998 tarih ve 855 sayılı “Federal Yasanın Uygulanmasına İlişkin” “Askeri Personelin Zorunlu Devlet Yaşam ve Sağlık Sigortası Hakkındaki” Federal Yasanın Uygulanması Hakkındaki Kararı belirtir. Rusya Federasyonu, Devlet İtfaiye Teşkilatı, Narkotik Uyuşturucu ve Psikotrop Maddelerin Dolaşımını Kontrol Eden Örgütler, Ceza İnfaz Sistemi kurum ve kuruluşlarının çalışanları. Kararnameye, sigortalı tutarın ödenmesine karar vermek için gerekli belgelerin bir listesi ve sigortalı bir olayın meydana gelmesine ilişkin kararın verildiği yaralanmaların (yaralar, yaralanmalar, sarsıntılar) bir listesi eşlik eder.

Bu düzenlemelere dayanarak, Savunma Bakanı ve diğer bakanlık ve birimler tarafından, askeri personele eşit kişilerin zorunlu devlet sigortasının yapılması için bir emir ve ayrıca ortaya çıkan hukuki ilişkileri daha ayrıntılı olarak düzenleyen talimatlar yayınlandı. bu sigorta türü.

Yasaya göre, zorunlu devlet sigortasının amacı, askeri personelin ve zorunlu devlet sigortasında onlara eşit olan kişilerin yaşamı ve sağlığı ile ilgili mülkiyet çıkarlarıdır. Askerlik hizmeti sırasında meydana gelen yaralanma, hastalık ve yaralanmalardan dolayı ölüm veya maluliyet meydana gelirse, askerlik hizmetinin başladığı günden itibaren ve tamamlanmasından sonraki bir yıl içinde sigortaya tabidirler.

Askeri personel ve bunlara denk olan kişilerin zorunlu devlet sigortasının konuları şunlardır:

1. Sigortacı - bu tür bir sigortayı yürütmek için lisansa sahip bir sigorta şirketi. Devlet sırlarının korunmasına ilişkin şartları sağlayan, yetkili sermayesi yabancı yatırımların katılımı olmaksızın oluşturulmuş, bireysel sigortacılık alanında en az bir yıl deneyime sahip ve yeterli olduğuna dair göstergeleri bulunan sigorta şirketleri finansal güvenilirlik sigorta faaliyetlerinin denetimi için federal kurum tarafından kurulan;
2. Zorunlu devlet sigortası kapsamındaki sigortacılar, Rusya Federasyonu mevzuatının askerlik hizmeti, hizmet, askeri eğitim sağladığı federal yürütme organlarıdır;
3. Zorunlu devlet sigortası kapsamındaki lehtarlar, sigortalılara ek olarak, sigortalının yakın akrabaları (eşler, ebeveynler) ile ebeveynlerin yokluğunda büyükanne ve büyükbaba, eğer sigortalıyı en az üç yıl büyütmüş veya desteklemişlerse, üvey baba ve üvey anne, onu beş yaşından küçük olmamak üzere büyütmüş veya desteklemişlerse, 18 yaşından küçük çocuklar, engelli çocuklar ile 23 yaşına kadar eğitim kurumlarında okuyan çocuklar, sigortalının vesayetinde;

Kişi askerlik hizmetinin başladığı andan itibaren sigortalı sayılır. Askerlik hizmetinin başlangıcı, sözleşme imzalayan kişiler için sözleşmenin imzalandığı andan itibaren, askerlik hizmetine girenler için ise federasyonun konusunun askeri komiserliğinden ayrıldığı andan itibaren belirlenir.

Bu tür zorunlu devlet sigortasının uygulanmasında sigortalı olaylar şunlardır:

1. sigortalının askerlik ve eğitim süresi içinde veya hizmet ve eğitim süresi içinde aldığı yaralanma (travma, sarsıntı) sonucu ölüm meydana gelmişse, hizmetten bir yıl sonra ölümü (ölümü);
2. sigortalı için hizmet süresi (tahsilat) sırasında veya hizmet süresi (tahsilat) sırasında alınan yaralanma (yara, sarsıntı) nedeniyle askerlik görevinden çıkarıldıktan sonraki bir yıl içinde bir maluliyet kurulması;
3. sigortalı tarafından hizmet süresi (görevleri) sırasında ciddi veya hafif bir yaralanma almak;
4. askere alınan veya askeri eğitim için çağrılan bir askerin, bir askeri rütbenin sağlandığı bir pozisyondan ustabaşına (dahil) kadar erken görevden alınması ve tıbbi komisyon tarafından yaralanma nedeniyle askerlik hizmetine sınırlı olarak uygun olduğu kabul edilir ( yaralar, yaralanmalar, kontüzyonlar) hizmetten geçen süre boyunca alınır.

Ödenen sigorta meblağları, askeri rütbe ve pozisyona göre resmi maaşların büyüklüğüne göre belirlenir. Sigorta bedeli hesaplanırken, sigorta bedelinin ödendiği gün belirlenen aylık maaşlar dikkate alınır. Sigortalı olaylarda, sigortalı tutarlar şunlardır:

1. sigortalının ölümü halinde - her lehtar için 25 maaş;
2. Sigortalı için maluliyet kurulması durumunda - birinci gruptaki bir özürlü için 75 maaş, ikinci gruptaki bir engelli için 50 maaş, üçüncü gruptaki bir engelli için 25 maaş.
3. sigortalının askerlik hizmeti (eğitim) süresince ciddi bir yaralanma (yaralar, yaralanmalar, ezilmeler) alması durumunda - 10 maaş, hafif yaralanma - 5 maaş;
4. yaralanma nedeniyle askerlikten erken çıkarılma durumunda (yaralar, yaralanmalar, çürükler) - 5 maaş.

Sigortacı, gerekli tüm belgeleri aldıktan sonra 15 gün içinde sigortalıya tahsis edilen tutarları ödemekle yükümlüdür. Yükümlülüğünün yerine getirilmesinde gecikme olması durumunda, sigortacı lehtara her gecikme günü için ödenmesi amaçlanan tutarın% 1'i tutarında bir ceza ödeyecektir. Kanun, askeri komiserlikleri, komuta birimlerini ve diğer kurumları, sigorta bedellerinin ödenmesine karar vermek için gerekli belgeleri talep etme ve işleme konusunda hak sahiplerine yardımcı olmaya zorlamaktadır. Bu tür belgeleri vermeyi makul olmayan bir şekilde reddetmekten suçlu bulunan kişiler, Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre göre sorumludur.

Askeri personel ve bunlara denk kişilerin zorunlu devlet sigortası, sigortacılara ilgili bütçelerden tahsis edilen fonlar pahasına yapılır.

Sigortalı olay, sigortalının suç işlemesi, alkollü, uyuşturucu veya zehirli maddeler kullanması veya kasten sağlığına zarar vermesi sonucu meydana gelirse, sigortacı zorunlu devlet sigortası kapsamında sigortalı tutarı ödemekten muaf tutulabilir. Ancak, sigortalının en az 2 yıl askerlik yapmış olması halinde, sigortalının intihar etmesi halinde sigortacı, sigorta bedelini lehdarlara ödemekle yükümlüdür. Bir sözleşme veya askerlik hizmeti (askeri eğitim) kapsamında kabul edildiğinde, sigortalı, sigortalı kişilere sigorta kurallarını, belge işleme prosedürünü ve sigorta meblağlarını ödeme yöntemlerini tanımakla yükümlüdür.

Ayrıntılı bir uzlaşma prosedürü, sigortalı meblağların ödenmesi için gerekli belgelerin bir listesi ve zorunlu devlet sigortasının konuları arasında ortaya çıkan diğer ilişkileri çözme prosedürü, genellikle ilgili bakanlığın veya dairenin yürütme emrine ekli talimatlarda belirlenir. bu sigorta türü.

Araç sahiplerinin hukuki sorumluluğunun zorunlu sigortası.

Zorunlu sorumluluk sigortasının klasik bir örneği, araç sahipleri için zorunlu üçüncü şahıs sorumluluk sigortasıdır. Medeni dünyada, bu tür bir sigortaya duyulan ihtiyaç sorgulanmaz ve sorumluluğunu sigorta ettirmemiş bir kişinin araç kullanmasına izin verilmez. Rusya'da, 25.04.02 tarihli "Araç Sahiplerinin Medeni Sorumluluklarının Zorunlu Sigortası Hakkında" kanunu kabul edildi. 40-FZ sayılı (bundan böyle Mali Mesuliyet Sigortası Kanunu olarak anılacaktır), toplumun bir kesimi ve bazı milletvekilleri tarafından güçlü engellemelere maruz kalmaktadır. Bu arada, bu tür bir sigortaya olan ihtiyaç gecikmiştir. Bazı raporlara göre, Rusya'da trafik kazaları sonucunda "sıcak noktalar" ve diğer suç türlerinden daha fazla insan ölüyor ve yaralanıyor. Çoğu zaman, memnuniyetsizliğe neden olan yasanın kendisi değil, hükümet kararnamesiyle belirlenen sigorta oranlarıdır. Bu sigorta türündeki sigorta oranları ve diğer teknik hususlar zaten birçok kez değiştiği ve birçok kez değişeceği için araç sahipleri için sorumluluk sigortasının sadece temel ilke ve kuralları üzerinde durulacaktır.

Mali Sorumluluk Sigortası Kanunu, mağdurların başka kişiler tarafından araç kullanırken canlarına, sağlıklarına veya mülklerine verilen zararın tazmini haklarını korumak için araç sahiplerinin hukuki sorumluluk sigortasının getirildiğini belirler.

Kanunun uygulanmasında ve yorumlanmasında ihtilaflardan kaçınmak için, metni temel kavramların içeriğini ortaya koymaktadır.

Araç, üzerine kurulu insanları, malları veya ekipmanı karayoluyla taşımak için tasarlanmış bir cihazdır. Aynı zamanda, karayolu trafiğine kabul mevzuatına tabi olmayan azami tasarım hızı 20 km/s'den fazla olmayan araç sahiplerinin sorumluluğu, Rusya Federasyonu Silahlı Kuvvetleri araçları, bunlara ait otobüs, otomobil ve römorklar hariç olmak üzere, yabancı ülkelerde kayıtlı araçlar, sahiplerinin hukuki sorumluluğu uluslararası zorunlu sigorta sistemleri çerçevesinde sigortalı ise.

Araçların kullanımı, yollardaki ve bitişik bölgelerdeki trafikle bağlantılı olarak işletilmeleri anlamına gelir. Karayolu trafiğine katılımı ile ilgili olmayan, araca takılan ekipmanın çalışması, aracın kullanımı değildir. Araç sahibi, mülkiyet, diğer ayni haklar veya diğer hukuki gerekçelerle (kira, vekaletname, emir vb.) araca sahip olan kişidir. aracın sahibi, resmi görevler, iş veya medeni hukuk sözleşmesi nedeniyle aracı kullanan kişi değildir. Sürücü - araç kullanan kişi. Eğitim araçlarında sürücü eğitimci olarak kabul edilir.

Mağdur - Bir başkası aracı kullandığında hayatı, sağlığı veya mülkü zarar görmüş bir kişi.

Araç sahiplerinin zorunlu hukuki sorumluluk sigortası sözleşmesi, sigortacının, sözleşmede öngörülen bir ücret (sigorta primi) karşılığında, sözleşmede öngörülen bir olayın (sigorta olayı) meydana gelmesi durumunda, tazminat ödemeyi taahhüt ettiği bir sözleşmedir. mağdurların bu olay sonucunda canlarına, sağlıklarına veya mallarına verilen zarardan dolayı (sigorta ödemesi) sözleşmede belirtilen tutar (sigorta bedeli) dahilinde.

Zorunlu sorumluluk sigortasının temel ilkeleri şunlardır:

• yasayla belirlenen sınırlar dahilinde mağdurların yaşamına, sağlığına veya mülküne verilen zararın tazmini garantisi;
• araç sahipleri tarafından evrensellik ve zorunlu hukuki sorumluluk sigortası;
• sahipleri sorumluluklarını sigorta ettirmemiş olan Rusya Federasyonu topraklarında araçların kullanılmasının kabul edilemezliği;
• araç sahiplerinin yol güvenliğini artırmadaki ekonomik çıkarları.

Yukarıdaki ilkelerden sorumluluk sigortası yükümlülüğünün tüm araç sahipleri için geçerli olduğu anlaşılmaktadır. Araç sahibi olma hakkının yeniden doğması halinde, yeni malik, aracı tescil ettirmeden önce, ancak mülkiyet hakkının ortaya çıkmasından sonra en geç beş gün içinde sorumluluğunu sigorta ettirmelidir. Sigorta yükümlülüğü, sorumluluk riski başka bir sigortalı tarafından sigortalanan araç sahibine uygulanmaz.

Örneğin, aracı vekaleten kullanan kişinin, araç sahibi sorumluluk riskini sigortalamışsa, sorumluluğunu sigorta ettirmesi gerekmez. Kanun, isteğe bağlı ek sorumluluk sigortasına izin verir ve sorumluluk riskini hiç sigorta ettirmemiş kişiler için, zararı tazmin etme yükümlülüğü medeni hukuk temelinde uygulanır. Araç sahipleri için sorumluluk sigortası sözleşmesi, sözleşmenin imzalandığı koşullar, Rusya Federasyonu Hükümeti tarafından yayınlanan sigorta kuralları temelinde geliştirilen standart bir sözleşmede yer aldığından, bir katılım sözleşmesidir.

Zorunlu sorumluluk sigortasının amacı, aracın Rusya Federasyonu topraklarında kullanılması sırasında mağdurların yaşamına, sağlığına veya mallarına verilen zararlardan kaynaklanan yükümlülükler için araç sahibinin hukuki sorumluluk riskiyle ilişkili mülkiyet çıkarlarıdır. nedeniyle sorumluluk durumları:

• zorunlu sigorta sözleşmesinde belirtilen araç dışında bir araç kullanırken zarar vermek;
• manevi zarar verilmesi veya kaybedilen kârın tazmin edilmesi yükümlülüğünün ortaya çıkması;
• özel olarak belirlenmiş alanlarda yarışmalar, testler veya eğitim sürüşü sırasında araç kullanırken zarar vermek;
• Çevre kirliliği;
• Taşınan yükün neden olduğu hasar, bu tür bir sorumluluğun riski başka bir yasaya göre zorunlu sigortaya tabi ise;
• diğer mevzuata göre tazmin edilmesi halinde, işçi görevlerinin ifasında çalışanların hayatına ve sağlığına zarar verilmesi;
• çalışanın zarar görmesinden kaynaklanan zararları işverene tazmin etme yükümlülükleri;
• sürücünün kullandığı araç ve römorkta, taşınmakta olan kargoda, kurulu ekipmanda neden olduğu hasar;
• kargonun yüklenmesi veya boşaltılması sırasında ve ayrıca bir aracın kuruluşun iç bölgesinde hareketi sırasında zarar vermek;
• antikaların ve diğer benzersiz eşyaların, tarihi ve kültürel öneme sahip binaların ve yapıların, değerli metal ve taşlardan yapılmış ürünlerin, nakit para, menkul kıymetler ve diğer fikri mülkiyet öğelerinin hasar görmesi veya imha edilmesi;
• Araç sahibinin, Medeni Kanunun 59. Bölümünde belirtilen sorumluluk miktarını aşan zararı tazmin etme yükümlülüğü.

Tüm bu durumlarda, zarar medeni hukuk tarafından belirlenen kurallara uygun olarak tazmin edilir.

Kanun, araç sahiplerinin sorumluluk sigortası sözleşmeleri için sigortalanan azami tutarı belirler:

• birkaç kurbanın yaşamına ve sağlığına verilen zararın tazmini açısından 160 binden fazla ruble;
• birkaç kurbanın mülküne verilen zararın tazmini açısından - 160 bin ruble, ancak 120 binden fazla ruble. bir kurbanın mülküne zarar verirken.

Geliştirme ve devlet düzenlemesi yasanın Rusya Federasyonu Hükümeti'ne uyguladığı sigorta tarifeleri. Sorumluluk sigortası kanunu sadece genel talimatlar sağlar, örneğin, tarifelerin geçerlilik süresinin 6 aydan az olamayacağı, tarifelerdeki bir değişikliğin, halihazırda yapılmış bir sözleşme kapsamında sigorta primi tutarında bir değişiklik gerektirmediği, sigorta tarifeleri aşağıdakilerden oluşur: taban oranları ve artan ve azalan katsayılar vb. Yasanın bu kısmı en savunmasız olanıdır ve genellikle değişikliğe tabidir ve tabi olacaktır, bu nedenle bu öğreticiyi yazarken var olan verileri sağlamanın bir anlamı yoktur.

Araç sahiplerinin zorunlu mali sorumluluk sigortası sözleşmesinin süresi, kanunda aksi belirtilmedikçe bir yıldır. Bir yıl için yapılan sözleşme, sigorta priminin sigortalı tarafından sözleşmenin bitiminden en geç iki ay önce cari tarife üzerinden ödenmesi suretiyle bir sonraki döneme kadar uzatılabilir. Aksi takdirde, sigorta ettiren sözleşmeyi yenilemeyi reddettiğini sigortacıya bildirmek zorundadır. Sigortacı bir sonraki yıla ait sigorta priminin ödemesini 30 günü geçmeyecek şekilde geciktirirse, uzatılan sözleşmenin geçerliliği sona ermez. Kanunun son hükmü, düzenli müşterilere sağlanan bir faydadan başka bir şey değildir. Bir yıldan az bir süre için, iki durumda bir anlaşma yapılabilir: Rusya Federasyonu topraklarında yabancı araçların geçici olarak kullanılması (ancak 15 günden az olmamak üzere) ve bir araç satın alınması durumunda. kayıt yerine seyahat süresi boyunca.

Kanun, sigortalıların ve mağdurların sigortalı bir olay durumunda eylemlerine ilişkin prosedürü düzenler ve bunlara aşağıdaki yükümlülükler atanır:

• Sigortalının bir kazaya karışması durumunda, diğer katılımcılara, talepleri üzerine, zorunlu sigorta sözleşmesi hakkında bilgi vermekle yükümlüdür ve sigortalı yoksa, bu, sürücünün sürücüsü tarafından yapılmalıdır. araç;
• sigortalı, kazayı sözleşmede belirlenen süre içinde ve öngörülen biçimde sigortacıya bildirmelidir;
• Mağdurların talepleri karşılanıncaya kadar sigortalı, sigortacının talimatlarına göre hareket etmeli ve sigortalı aleyhine bir talepte bulunulursa sigortacıyı da davaya dahil etmelidir. Aksi takdirde, sigortacı, neden olunan zararın tazmini talepleriyle ilgili olarak sahip olduğu sigorta ödemesi talebine itiraz etme hakkına sahiptir;
• Mağdur, sigortadan yararlanma hakkını kullanmak istiyorsa, sigortacıya sigortalı olayın meydana geldiğini mümkün olan en kısa sürede bildirmekle yükümlüdür;

Sigorta ödemesi tutarı, sigortacı tarafından Medeni Kanunun 59. Bölümünün gereklerine uygun olarak hesaplanır, mağdur, sigortacıya tüm belge ve kanıtları sağlamanın yanı sıra, miktarı ve niteliğini doğrulayan tüm bilinen bilgileri sağlamakla yükümlüdür. zarar.

Kanunda delil ve diğer bilgilerin sağlanmasına ilişkin prosedür, yalnızca mala zarar verme ile ilgili olarak tanımlanmıştır. Mağdur, sigortacıya hasarlı mal veya kalıntılarını inceleme ve organizasyon için sağlamakla yükümlüdür. bağımsız uzmanlık(değerlendirmeler) tazminata konu olan kayıpların miktarını belirlemek için. Mağdur tarafından sunulan deliller, kayıp miktarının belirlenmesine izin vermiyorsa, sigortacı, sigortalının aracını inceleme ve bununla ilgili bağımsız bir inceleme düzenleme hakkına sahiptir. Sigorta ettiren, sigortacının talebi üzerine aracı sözleşmede öngörülen şekilde temin etmekle yükümlüdür.

Sigortacı, mağdurun başvuru tarihinden itibaren beş iş günü içinde sunulan delilleri incelemek veya bilirkişi incelemesi yapmakla yükümlüdür. Kanıtlar sigortacıya ibraz edilemezse, aynı süre içinde bulundukları yerde incelemelidir. Sigortacı tarafından yasada belirtilen şartların ihlali durumunda, mağdur, hasarlı malı sigortacıya sunmadan bağımsız olarak muayene (değerlendirme) için başvurma hakkına sahiptir. Bu durumda bağımsız bir incelemenin maliyeti, sigorta sözleşmesi kapsamında tazminata tabi kayıpların bileşimine dahil edilir.

Sigortacı, hasarlı mülkün onarımı veya kalıntıların muayene ve bağımsız incelemeden önce elden çıkarılması, sigortalı bir olayın varlığını ve tutarını güvenilir bir şekilde belirlemeye izin vermiyorsa, mağdura sigorta ödemesini reddetme hakkına sahiptir. sözleşme kapsamında tazminata tabi kayıplar.

Mağdurun sigorta ödemesi alabilmesi için, sigortacıya veya sigorta ödemesini yapmaya yetkili temsilcisine, sigorta ödemesini talep eden bir başvuruyu ve sigortalı olayın meydana geldiğine ilişkin eki belgeleri ve tutarını göndermesi gerekir. tazmin edilecek zarar. Başvuru, sigortacının veya temsilcisinin aşağıda belirtilmesi gereken yere gönderilir. sigorta poliçesi. Sigortacı başvuruyu değerlendirerek 15 gün içinde sigorta ödemesini yapmalıdır. Sigortacı, hasarın ve sigorta ödemesinin tutarının tam olarak belirlenmesine kadar, mağdurun talebi üzerine, ödenmesi gereken ödeme nedeniyle kısmi bir ödeme yapma veya hasarlı mülkün onarımını düzenleme ve ödeme hakkına sahiptir. Birden fazla mağdur tarafından beyan edilen ödemelerin miktarı, kanunla belirlenen sigorta bedelini aşarsa, sigortacı, sigorta bedelinin mağdurların alacaklarının toplamına oranı oranında ödeme yapar.

Sigortacı, aşağıdaki durumlarda sigorta ödemesi miktarında zarara neden olan kişiye karşı rücu talebinde bulunma hakkına sahiptir:

• belirtilen kişinin niyetinin bir sonucu olarak, mağdurun hayatına veya sağlığına zarar verilmesi;
• zarar, alkol veya uyuşturucu etkisi altında araç kullanan bir kişinin neden olduğu;
• belirtilen kişinin, kullanımı sırasında zarar gördüğü aracı kullanma hakkı yoktu;
• söz konusu kişi kaza mahallinden kaçtı;
• belirtilen kişinin araç kullanmaya yetkili kişi olarak sigorta sözleşmesinde yer almaması (bu kişilerin sigorta sözleşmesinde tanımlanmış olması halinde);
• sigortalı olay, belirtilen kişinin zorunlu sigorta sözleşmesinin öngörmediği süre boyunca aracı kullanması durumunda meydana geldi (sözleşme aracın kullanım sürelerinin bir göstergesi ile akdedilmişse).

Bu durumda sigortacı, sigortalı olayın değerlendirilmesi sırasında yapılan masrafların iadesini anılan kişiden talep etme hakkına sahip değildir. Mali mesuliyet sigortası sözleşmesinde, maliklerinin hukuki sorumluluğunun sigortalı olduğu aracın belirtilmesi gerekir. Sözleşme kapsamında, sigortalının kendisinin, sözleşmede adı geçen başka bir malikin ve aracı yasal olarak kullanan diğer kişilerin sorumluluğu sigortalanabilir. Sözleşmenin bitiminde, sigortalıya bir sigorta poliçesi ve aracın ön camına yerleştirilen devlet standardının özel bir işareti verilir.

Vatandaşlar, sınırlı kullanımlarına tabi olarak zorunlu sigorta sözleşmesi yapma hakkına sahiptir. Sınırlı kullanım, bir aracın yalnızca poliçe sahibi tarafından belirtilen sürücüler tarafından kullanılması ve (veya) araçların yılda altı ay veya daha fazla sezonluk olarak kullanılması anlamına gelir. Bu durumda sigorta primi indirgeme katsayıları dikkate alınarak hesaplanır. Araçların sınırlı kullanımına ilişkin veriler sigorta poliçesinde belirtilmiştir.

Sosyal güvenlik makamları aracılığıyla araç alan engellilere, sosyal yardım için federal bütçe pahasına ödedikleri sigorta priminin %50'si oranında tazminat ödenir. Devlet makamları ve belediye makamları, ilgili bütçeler pahasına diğer vatandaş kategorileri için sigorta primlerinin tam veya kısmi tazminatını belirleme hakkına sahiptir.

Araç sahiplerinin zorunlu hukuki sorumluluk sigortası sağlayan bir sigortacı, Rusya Federasyonu'nun her bir kurucu kuruluşunda, mağdurların taleplerini değerlendirmeye ve sigorta ödemelerini yapmaya yetkili bir temsilciye sahip olmalıdır. Sigortacının ehliyet alması için gerekli bir gereklilik, araç sigorta işlemleri veya sahiplerinin hukuki sorumluluğunun yürütülmesinde en az iki yıllık deneyimin bulunmasıdır. Ayrıca, sigortacı, profesyonel bir sigortacılar derneğine üye olmalıdır. Sigortacıların meslek birliği, kar amacı gütmeyen kuruluş, sigortacıların zorunlu üyeliği ilkesine dayanan ve zorunlu sigortanın uygulanmasında etkileşimlerini ve mesleki faaliyetler için kuralların oluşturulmasını sağlamak için hareket eden tek bir Rusya meslek birliğidir. Mesleki bir sigortacılar birliği, Rusya Federasyonu'nun dernekler ve birliklerle ilgili mevzuatına uygun olarak oluşturulur ve faaliyet gösterir.

Genel işlevlere ek olarak, sigortacılar meslek birliği, aşağıdaki nedenlerle sigortacı tarafından yapılamadığı durumlarda mağdurlara tazminat ödemesi yapmakla yükümlüdür:

• federal yasa tarafından öngörülen iflas prosedürünün sigortacısına başvuru;
• mağdura verilen zarardan sorumlu kişinin belirsizliği; Zarara neden olan kişinin hukuki sorumluluğunun, sigorta için kanunla belirlenen yükümlülüğü yerine getirmemesi nedeniyle zorunlu bir sigorta sözleşmesinin olmaması, aynı zamanda mağdurun zararın tazmini talebi ise Mağdurun kendisine borçlu olduğu tazminatı geri almak için Rusya Federasyonu mevzuatının öngördüğü eylemlerin uygulanmasına rağmen, neden olunan tatmin olmamıştır.

Bu işlevi yerine getirmek için, sigortacılar meslek birliği, meslek birliğinin üyelerinin katkıları, katkıları ve diğer zorunlu ödemeleri pahasına özel yedekler oluşturur.

Edebiyat

1. Devlet Duması tarafından 21 Ekim 1994'te kabul edilen ve 28 Kasım 2011'de bu belgeyle değiştirilen Rusya Federasyonu Medeni Kanunu.

Rusya Federasyonu Kanunu "Rusya Federasyonu'nda sigorta işinin organizasyonu hakkında" 27 Kasım 1992 No. 4015-1

Bogoyavlensky Sergey Borisovich Sigorta: bekarlar için bir ders kitabı: "Finans ve Kredi" / [Bogoyavlensky S.B. [ve diğerleri] alanında okuyan öğrenciler için; ed. L. A. Orlanyuk-Malitskaya, S. Yu. Yanova; Rusya Federasyonu Hükümeti altındaki Finans Üniversitesi, St. Petersburg Devlet Üniversitesi. Moskova Ekonomi ve Finans Üniversitesi: Yurayt, 2012

Kasyanova Galina Yuryevna Ücretler için sigorta primleri: zorunlu ödemelerin hesaplanması ve ödenmesi prosedürü Emeklilik fonu, sosyal ve tıbbi sigorta fonları: karmaşık konular, pratik örnekler, evrak işleri / G. Yu. Kasyanova Moskova: ABAK, 2012

Sokaeva B.B., Zakharova N.I., Fobyanchuk A.A. Rusya pazarında artan tehlike altındaki nesnelerin sigortası. YENİ MALZEMELER VE TEKNOLOJİLER - NMT-2012. Tüm Rusya Bilimsel ve Teknik Konferansının Materyalleri. Moskova, 20-22 Kasım 2012 - E.: MATI, 2012. - 410s. UDC 368.1 ISBN 978-5-93271-675-5

Skamay Lyubov Grigoryevna Sigorta işi: "Örgütün yönetimi" uzmanlığında okuyan yüksek öğretim kurumlarının öğrencileri için bir ders kitabı / L. G. Skamay; Rusya Federasyonu Eğitim Bakanlığı, Devlet. un-t ex. Moskova: INFRA-M, 2012

Alehina Elena Sergeevna Sigorta: kısa bir ders kursu / E. S. Alehina Moskova: Yurait, 2011

Aliev Basir Habibovich Sigorta: "Finans ve Kredi", "Muhasebe, Analiz ve Denetim" uzmanlık alanlarında okuyan üniversite öğrencileri için bir ders kitabı; bilimsel uzmanlıkta 08.00.10 "Finans, para dolaşımı ve kredi" / B. Kh. Aliyev, Yu. M. Makhdieva

Arkhangelskaya, T. A. Sigorta: ders kitabı: "Ekonomi" (yeterlilik "Lisans") / [T. A. Arkhangelskaya ve diğerleri]; ed. I.P. Khominich; Rus Ekonomi Üniversitesi im. G. V. Plekhanova Moskova: Usta: INFRA-M, 2011

Akhvlediani Julia Tambievna Sigorta: uzmanlık alanlarında okuyan yüksek öğretim kurumlarının öğrencileri için bir ders kitabı (060400) "Finans ve Kredi", (060500) "Muhasebe, Analiz ve Denetim" / Yu. T. Akhvlediani Moskova: UNITI, 2011

Bogoyavlensky Sergey Borisovich Sigorta: bekarlar için bir ders kitabı: ekonomik alanlarda ve uzmanlık alanlarında okuyan yüksek öğretim kurumlarının öğrencileri için bir ders kitabı: "Finans ve Kredi" / [Bogoyavlensky S.B. ve diğerleri] uzmanlık alanında okuyan öğrenciler için bir ders kitabı; ed. L. A. Veya Moskova: Yurayt, 2011

Galaganov Vladimir Petrovich Sigorta işi: orta öğretim kurumlarının öğrencileri için bir ders kitabı mesleki Eğitim/ V. P. Galaganov Moskova: Akademi, 2011

Ermasov Sergey Viktorovich Sigorta: bekarlar için bir ders kitabı: ekonomik uzmanlık alanlarında okuyan yüksek öğretim kurumlarının öğrencileri için bir ders kitabı / S. V. Ermasov, N. B. Ermasova Moskova: Yurayt, 2011.

Fobyanchuk Alexander Aleksandrovich « "Eğitim sigortası" işletim sistemi programı hakkında. "XXV Gagarin Okumaları". Uluslararası Gençlik Bilimsel Konferansı Özetleri. Moskova, 6-10 Nisan 1999 M.: Yayınevi "LATMES", 1999, Cilt 2, - 459s.

İnternette Fobyanchuk Alexander Alexandrovich Sigorta poliçesi. Yeni malzemeler ve teknolojiler - NMT - 2000. Tüm Rusya Bilimsel ve Teknik Konferansının Özetleri. Moskova, 24-25 Ekim 2000 - M.: "LATMES" yayınevi, 2000. - 305 s.

özel ders

Bir konuyu öğrenmek için yardıma mı ihtiyacınız var?

Uzmanlarımız, ilginizi çeken konularda tavsiyelerde bulunacak veya özel ders hizmetleri sunacaktır.
Başvuru yapmak bir danışma alma olasılığı hakkında bilgi edinmek için şu anda konuyu belirterek.

Sigorta, kendinizi finansal olarak çeşitli risklerden korumak için bir fırsattır. Zor ve öngörülemeyen zamanlarımızda, bu çok önemlidir. Bu hizmet uzun süredir geçerlidir, ancak Rusya Federasyonu'nda çeşitli zorunlu sigorta türlerinin getirilmesinden sonra, ülke nüfusunun neredeyse tamamı bunu kullanmaya başladı. Rusya'daki bu faaliyet nedir? Rusya Federasyonu'ndaki ana sigorta türlerini tanımlayalım ve bu hizmet sektörünün diğer nüanslarını açıklayalım.

Tanım

Rusya Federasyonu'ndaki sigorta türlerinin oldukça geniş bir yelpazede sunulmasına rağmen, tüm bu faaliyetler tek bir tanımla karakterize edilebilir.

Bu, olası risklerin bir kısmının bu hizmetleri sağlayan kuruluşun omuzlarına düştüğü benzersiz bir mekanizmadır. Diğer tüm hizmetlerde olduğu gibi, riskleri en aza indirmek isteyen bir tüzel veya gerçek kişinin ödeme yapması doğaldır. Sigortalı bir olay durumunda zarar tazmin fonu, periyodik veya bir kerelik parasal katkılar pahasına oluşturulur.

sınıflandırma

Şimdi Rusya Federasyonu'ndaki belirli sigorta türlerine bakalım ve bu hizmet biçiminin nasıl sınıflandırıldığını belirleyelim.

Bu faaliyetin tüm türleri iki faktöre göre sınıflandırılabilir: amaca göre ve yükümlülük düzeyine göre. Bu kriterler doğrultusunda sigorta türleri belirlenir. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu, yükümlülük düzeyine göre iki ana sigorta türünü bilir: gönüllü ve zorunlu. Bu türler aşağıda ayrıntılı olarak tartışılacaktır.

gönüllü sigorta

Gönüllü sigorta türü, müşterinin talebi üzerine bir anlaşmanın yapılmasını sağlar. Hangi risklerden korunacağına ve bununla bağlantılı olarak hangi şirketle iletişime geçeceğine kendisi karar verir.

Rusya Federasyonu'ndaki tüm gönüllü sigorta türleri iki temel gruba ayrılır: hayat sigortası ve diğer hizmet türleri.

Hayat sigortası

Bu hizmetlerin en popüler türlerinden biri de hayat sigortasıdır. Çoğu durumda, uzun vadeli periyodik katkıların varlığını sağlar. Doğal sebeplerden dolayı bu tür hizmet sadece bireylere verilmektedir.

Sigortalı bir olay ya ölüm gerçekleştiğinde ya da belirli bir yaşa kadar hayatta kalındığında kaydedilir. Çoğu zaman, ödeme iki olaydan herhangi birinin varlığında yapılır. Gönüllü emeklilik sigortası da bu gruba dahil edilebilir.

Diğer gönüllü sigorta türleri

Diğer gönüllü sigorta türleri, oldukça geniş bir hizmet yelpazesini içerir. Ancak üç ana gruba ayrılabilir:

• kişisel sigorta;
• sivil sorumluluk sigortası;
• mülk sigortası.

Bu türlerden ilki, eylem nesnesinin kişinin kendisi olmasını sağlar. Bu nedenle, her şeyden önce, bu türe çeşitli sağlık sigortası türleri atfedilebilir.

Sağlık Sigortası

Adından da anlaşılacağı gibi, bu tür bir sigortanın insan sağlığı durumu ile ilişkili olduğu açıktır. Sigorta ödemesi, yaralanma veya tıbbi hizmetlerin ödenmesi için fonların geri ödenmesini içerir.

• hastalık durumunda;
• bir kaza durumunda;
• tıbbi tedavi için geri ödeme şeklinde.

Kural olarak, her türlü hastalık ayrı ayrı müzakere edilir. Bunların hepsi sigortalı bir olay olarak kabul edilmez. Örneğin, soğuk algınlığı ile kimsenin ödeme alması olası değildir.

Müşteri, sözleşmenin yapıldığı sırada sağlığının gerçek durumunu gizlerse, sigorta sözleşmesi iptal edilebilir.

Sorumluluk sigortası

Son zamanlarda, sorumluluk sigortası gibi bir tür yasal ilişki hakkında giderek daha sık duyulmaktadır. Zarara neden olan kasıtsız eylemler durumunda, etkilenen bireye veya tüzel kişiye fon ödenmesini sağlar. Sigortacı bir kişi veya bir kuruluş olabilir.

Şimdi pek çok insan kendilerini sorumluluk risklerinden korumak istiyor, bu nedenle bu tür faaliyetler için yasa bu tür eylemlerin eksiksiz bir şekilde uygulanmasını sağlamasa bile gönüllü sigorta yapıyorlar.

Çoğu zaman, bu tür sözleşmeler, karayolu, su veya demiryolu taşımacılığı sahipleri ve bunları yöneten kişiler tarafından yapılır. Bu tür hizmet, mal sıkıntısı veya hasar durumunda mali açıdan sorumlu kişiler arasında popülerdir. Sorumluluk, sözleşme kapsamındaki işi yapmama cezasının tahakkuk etmesine karşı da sigortalanabilir. Tehlikeli tesisler işleten işletmeler de genellikle gönüllü olarak kendilerini bu tür risklerden korumaya çalışırlar.

Mülk sigortası

Mal kaybı, insanlar tarafından her zaman bir yas olarak görülmüştür. Bu nedenle, değerli bir şeyin kaybı, hırsızlık, bir evin yıkılması (örneğin trajik koşullar nedeniyle) veya bir mahsulün yok edilmesinin acısını hafifletmek için birçok insan en çok endişe duydukları eşyayı sigortalamayı tercih eder. güvenliği.

Rusya Federasyonu'nda mülk için ayrı sigorta türleri vardır. Bu, bir araba, gayrimenkul, su, hava veya demiryolu taşımacılığı, değerli mallarla ilgili uygun bir eylemdir.

Ayrı olarak, tarım sigortası vurgulanmalıdır. Aynı zamanda bir özellik türü olarak kabul edilir. Müşteriler çoğunlukla ekinleri veya hayvancılığı sigortalayan tarım firmaları veya çiftçilerdir. Genellikle bu tür hizmetler devlet desteği ile sağlanır. Bu nedenle, bazen Rusya Federasyonu'ndaki devlet sigortası türlerini içeren listeye dahil edilir.

Zorunlu sigorta

Bu tür, müşterinin belirli bir koşulu (belirli işlerin veya hizmetlerin yerine getirilmesi, bir araca sahip olunması vb.)

Rusya Federasyonu'ndaki ana zorunlu sigorta türleri: kişisel, sorumluluk, diğer türler. Tüm bu türlerin kendi gruplara ayrılmaları da vardır. Örneğin, diğer türler, esas olarak Rusya Federasyonu'ndaki çeşitli sosyal sigorta türlerini içerir. Hepsini aşağıda daha ayrıntılı olarak tartışacağız.

Kişisel zorunlu sigorta

Bu tür bir sözleşme, çeşitli sözleşmeler yapmak için gereklidir. seyahat şirketleri, yolcu gemileri, sağlık kurumları, oteller, askeri birlikler vb. Hukuki ilişkilerin amacı konukların, yolcuların, turistlerin, hastaların, askeri personelin vb. yaşamı ve sağlığıdır. Bu durumda sigortalı ve lehtar farklı kişilerdir. .

Kural olarak, bu tür olaylar için ödenecek fonlar, belirli bir firma veya kuruluşun işletme maliyetlerine dahil edilir.

Zorunlu sorumluluk sigortası

Gönüllü hukuki sorumluluk sigortasına ek olarak, bunun zorunlu bir formu vardır. Sözleşme, araç sahipleri, hava taşıyıcıları ve tehlikeli tesisler işleten şirketler veya kişiler tarafından yapılır ve kazadan kaynaklanan risk derecesi özel bir belge ile belgelenir.

En popüler zorunlu sigorta türü şüphesiz OSAGO'dur. Tüm araç sahiplerinin uygun bir sözleşme imzalamaları gerekmektedir. Ülkemizde araç sahiplerinin çok olması bu hizmete olan talebi açıklamaktadır. OSAGO'yu satın almayan bir aracın sahibi düzenleyici makamlar tarafından para cezasına çarptırılabilir.

Rusya'da, bu tür sigorta 2003 yılında başlatıldı ve 2014'te önemli ölçüde reformdan geçirildi. Bu hizmetin özü, bir kaza nedeniyle başka bir aracın sahibine maddi hasar verilmesi durumunda, sigorta şirketi pahasına ikincisine parasal tazminat ödenmesi anlamına gelir. Böylece, kasıtlı olmayan zarara neden olan kişiden oldukça güçlü bir maddi sorumluluk yükü kaldırılacaktır. Finansal pozisyon, belki de ödemeye izin vermez ve zarar gören taraf, neden olduğu kayıplar için parasal tazminat alacağından emin olabilir. Ancak, sigorta bedelini ödemenin ana koşulu, olayın trafik polisi tarafından kaydedilmesidir.

Diğer bir sorumluluk sigortası türü OPO'dur. Tehlikeli mal sahibine verilir. üretim tesisleri. Sigortalı bir olay, maddi hasar veya başkalarının sağlığına zarar veren bir kaza meydana geldiğinde meydana gelir.

Diğer zorunlu sigorta türleri

Diğer tüm zorunlu sigorta türleri "diğer" olarak sınıflandırılır. Çoğu zaman bu, öngörülemeyen bir olay (hastalık, işten çıkarılma vb.)

Rusya Federasyonu'nda aşağıdaki zorunlu sosyal sigorta türleri vardır:

• emeklilik;
• iş kazasından;
• geçici sakatlık;
• işini kaybettiğinde.

Katkıların ödenmesi kısmen çalışana ve kısmen işverene verilir. Ancak her durumda, ödemelerin toplanması ve yönetimi münhasıran işveren tarafından gerçekleştirilir. Sigortalı ise Bireysel girişimci, ödemelerin tüm yükü onun omuzlarına düşer.

sigorta değeri

Tabii ki, tüm sigorta türleri oldukça önemli bir risk dağılımı işlevini yerine getirir. Bu, belirli bir kayıp durumunda bile, kaybın en azından kısmen telafi edilmesini sağlar.

Zorunlu sigorta türleri büyük önem taşımaktadır. Çeşitli mücbir sebep hallerinde toplumdaki sosyal gerilim seviyesini önemli ölçüde azaltmaya yardımcı olurlar ve ayrıca yaş veya diğer nedenlerle iş kaybı durumunda bile sabit bir geliri garanti ederler.

Zorunlu sigortanın özü, özel yasal düzenlemelerin belirli kişiler için sigorta yapma yükümlülüğü getirmesi gerçeğinde yatmaktadır. Bu kişiler için zorunlu sigortanın amaçları şunlardır: Hayatlarına, sağlıklarına veya mülklerine zarar verilmesi durumunda yasada belirtilen diğer kişilerin hayatı, sağlığı veya mülkiyeti ile sigortacıların oluşabilecek hukuki sorumluluk riskleri. başkalarının hayatına, sağlığına veya mallarına verilen zararın bir sonucu olarak veya diğer kişilerle yapılan sözleşmelerin ihlali sonucu. Ayrıca, yasaların öngördüğü hallerde, yargı yetkisi veya operasyonel yönetimi devlet veya belediye mülkü olan tüzel kişilerin bu mülkü sigortalama yükümlülüğü tesis edilmiştir.

Zorunlu sigorta, hem Rusya Federasyonu Federal Bütçesi pahasına hem de Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarının bütçeleri ve sigortacıların kendileri pahasına yapılır. Mali hukuk uzmanlarına göre, ilk forma zorunlu devlet sigortası denir, ancak “zorunlu devlet sigortası” kavramı çok daha geniştir ve devlet iktidarının temsili organlarının yasaları (kararları) tarafından zorunlu kılınan tüm sigorta türleri için geçerlidir. Yerel yönetimler.

Zorunlu devlet sigortası ikiye ayrılır: zorunlu kişisel ve zorunlu mal devlet sigortası.

1. askerlik hizmeti de dahil olmak üzere kamu hizmetinde bulunan kişiler için bir dizi yasal düzenleme ile kurulmuştur. Hakimler, savcılık çalışanları, askeri personel ve askeri eğitim için çağrılan kişiler, polis memurları, vergi müfettişleri, gümrük memurları, operasyonel arama faaliyetlerinde bulunan yetkililer ve yabancı istihbarat teşkilatlarının personeli için geçerlidir. Zorunlu kişisel sigorta, bütçelerden bakanlıklara, federal hizmetlere ve sigortacı olarak hareket eden kurumlara tahsis edilen fonlar pahasına yapılır. Bu nedenle, iç birliklerin askeri personeli, hakimler, savcılar Federal bütçe pahasına sigortaya tabidir, polis memurları - ilgili bütçeler ve özel fonlar tarafından alınan fonlar pahasına sigortalıdır. polisin hizmetlerini kullanın.

Zorunlu devlet kişisel sigortası ile, sivil departmanlar - hakimler, savcılar, vergi inceleme görevlileri için sigortalı olaylar şunlardır: sigortalı kişinin ölümü (ölümü), mesleki faaliyetlerde bulunma olasılığı hariç ve hariç tutulmayan, değişen şiddette bedensel yaralanmalara neden olan .

Zorunlu kişisel devlet sigortasının yasal temeli, son yıllarda farklı zamanlarda kabul edilen bir dizi yasal düzenlemedir. Zorunlu sigorta ile ilgili normlar "Polis Üzerine" kanunu, "Savcılık Hakkında" kanunu, "Dış İstihbarat Kanunu" vb. Her münferit durumda, zorunlu sigortanın amaçlarını ve konularını, sözleşme akdetme prosedürünü ve zorunlu devlet sigortasının maliyetlerini finanse etme sistemini belirli kanunlar belirlemiştir. Prensipte, benzer hukuki ilişkileri düzenledikleri için bu hukuki yapıların pek çok ortak noktası olduğunu belirtmek önemlidir.

Zorunlu kişisel devlet sigortası için tüm ödemelerin tutarları ilgili yasal düzenlemelerle belirlenir. Yani örneğin bir vergi müfettişliği çalışanının, bir polis memurunun veya bir savcı çalışanının ölümü halinde, bu iş sırasında veya işten çıkarılma veya istifa sonrasında meydana geldiyse ve bedensel yaralanmalar veya diğer zararlar sonucu meydana geldiyse. resmi görevlerin yerine getirilmesiyle bağlantılı olarak alınan sağlığa, mirasçılara, ölen kişinin 10 yıllık nafaka miktarında bir miktar para ödenir. Benzer bir durumda, ölen bir hakimin mirasçılarına 15 yıllık maaşı kadar bir miktar ödenir. Bir polis memurunun veya vergi zabıta memurunun resmi görevlerini yerine getirirken yaralanması veya başka bir şekilde yaralanması ve bunun mesleki faaliyetlerde bulunma fırsatının kaybolması ile sonuçlanması halinde, mağdura meblağ kadar sigorta bedeli (ödeneği) ödenir. 5 yıllık parasal destek. Aynı durumda hakime 3 yıllık maaş tutarında bir ödenek verilir.

Federal Yasa uyarınca, "Askeri personelin zorunlu devlet hayat ve sağlık sigortası hakkında, vatandaşlar askeri eğitim, Rusya Federasyonu içişleri organlarının özel ve komutan personeli ve federal vergi polisi organlarının çalışanları için çağrıda bulundu." Yasa 1 Temmuz 1998'de yürürlüğe girdi. Bu kanun, devlet sigortasına tabi olan en geniş kategorideki kişilerin zorunlu sigortasını düzenler ve kabulü, bu alandaki yasal düzenlemenin ve kolluk kuvvetlerinin iyileştirilmesine katkıda bulunmuştur.

Sigortanın amacı, zorunlu sigortada askeri personelin ve onlara eşit kişilerin hayatı ve sağlığıdır. Bu nesneler hizmetin başladığı günden bittiği güne kadar sigortaya tabidir.

Sigortalı olaylar şunlardır: Sigortalının hizmet süresi içinde ölümü (ölümü) veya bu süre içinde alınan hastalık, ayrıca belirtilen süre içinde alınan yaralanma veya hastalık nedeniyle sigortalı için bir maluliyet kurulması.

Zorunlu devlet sigortası kapsamındaki lehtarlar, sigortalılara ek olarak, ölümleri (ölümleri) halinde, sigortalının ölüm gününde (oluşan) kayıtlı bir sicilde bulunan eşidir (eştir). onunla evlilik; sigortalının anne-babası veya evlat edinen ebeveynleri ile yokluğunda - onu en az üç yıl büyütüp desteklemişlerse büyükanne ve büyükbabası, üvey babası ve üvey annesi - en az beş yıl büyütmeleri veya desteklemeleri şartıyla. Ayrıca, 18 yaşından önce engelli olmaları halinde 18 yaşını doldurmamış çocuklar ile mezun olmadan veya 23 yaşına gelene kadar eğitim kurumlarında okuyan çocuklar da yararlanıcıdır.

Zorunlu devlet sigortası için sigortacılar, askerlik hizmeti, askeri eğitim ve hizmet sağlayan federal yürütme organlarıdır.

Bu sigortanın sigortacıları, kanunun öngördüğü şekilde ruhsat almış sigorta şirketleridir. Aynı zamanda, bu tür lisansların alınması için özel koşullar vardır. Yabancı sermaye iştiraki olmaksızın kayıtlı sermayesi oluşturulan ve bireysel sigortacılık alanında en az bir yıl süreyle sigortacı olarak faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin söz konusu sigortacılık faaliyetlerinde bulunmalarına izin verilmektedir.

Askerlik personeli ve sigorta bakımından eşdeğeri olan kişiler ile bunların ölümü (ölümü) halinde hak sahiplerine verilecek sigorta tutarı, sigortalının aylık ödeneğine göre belirlenir. Sigortalı bir olayın sonuçlarının ciddiyeti, aylık maaşlarda ifade edilen ödeme parametrelerini belirler.

Sigortalının hizmet süresi içinde veya askerlik eğitimi sırasında veya görevden uzaklaştırıldıktan sonra bir yıl dolmadan veya bu süre içinde aldığı bir yaralanma veya hastalık sonucu eğitiminin bitiminden sonra vefatı (ölümü) halinde, Hizmet süresi içinde her bir hak sahibine sigortalının 25 maaşı tutarında sigorta bedeli ödenir.

Sigortalının aynı sebeplerle ve aynı süre içerisinde malul olduğunun tespit edilmesi halinde, sigortalıya ödenen sigortalıya sırasıyla I. grup - 75 maaş, II. grup - 50 maaş ve grup III - 25 maaş.

Kanun, sigortacının sigortalı tutarının ödenmesinden serbest bırakılmasının gerekçelerini kesin olarak belirler. Sigortalının, mahkeme tarafından sosyal olarak tehlikeli kabul edilen bir fiilde bulunması sonucu sigortalı olayın meydana geldiği, sigortalı olayın sigortalının sarhoşluğu ile mahkemece kurulan doğrudan nedensellik ilişkisi içinde olduğu ve son olarak , sigortalı olayın, sigortalının sağlığına zarar verdiği ve intihar ettiği mahkeme tarafından kasıtlı olarak kanıtlanmış bir sonucu olması durumunda. İkinci konumdan, yasa önemli bir istisna sağlar. Ölüm, en az iki yıl askerlik hizmetinde bulunan sigortalının intiharından kaynaklanmışsa, sigortacı sigorta bedelini ödemekten muaf değildir.

2. Zorunlu kişisel devlet sigortası ayrıca kurulmuş sivil ve askeri tesislerdeki radyasyon kazalarından, atom ve termonükleer silahların test edilmesinden, çevresel ve diğer acil afetlerden etkilenen kişiler için . Örneğin, Çernobil nükleer santralindeki felaketin bir sonucu olarak radyasyona maruz kalan tüm Rusya Federasyonu vatandaşları, devlet kişisel sigortasına tabidir. Sigorta tazminatı tutarı, tazminatın ödendiği günkü yasal asgari aylık ücret tutarının 200 katına tekabül etmektedir. Bu durumda sigortalı olay, sigortalının hastalığı, kendisi için bir sakatlık grubu kurulması veya Çernobil felaketi sonucu meydana gelen ölüm olarak kabul edilir. Kanunda kurulan tüm "On sosyal korumaÇernobil felaketi sonucu radyasyona maruz kalan vatandaşlar”, askeri ve sivil diğer nükleer tesislerdeki radyasyon kazalarından etkilenen kişilere, ayrıca sivil havacılık ve uçakların hizmet yolcularına yardımlar, tazminatlar ve sigorta ödemeleri yapıldı. 1958'den 1990'a kadar olan dönemde nükleer test bölgelerinde radyasyon keşif ve bilimsel araştırmanın amacı.

3. "Kapalı idari-bölgesel oluşumlarda" ikamet eden ve çalışan kişiler zorunlu devlet sigortasına tabidir., yani nükleer ve diğer özellikle tehlikeli işletme ve tesislerin yakınında bulunan ve belirli bir statüye sahip yerleşim yerleri. Sigortalı kişiler için sigortalı olaylar, bir işletme veya tesiste bir kaza olması durumunda herhangi bir faktörün etkisi sonucu mal, sağlık veya ölüme verilen zarardır. Bu tür bir sigorta, "Kapalı bir idari-bölgesel varlık hakkında" yasasında sağlanmıştır.

4. Zorunlu devlet sigortası, çalışmalarının doğası gereği tıbbi ve psikiyatrik bakım sağlayan ve ayrıca viroloji ve viral preparatların üretimi konusunda bilimsel araştırmalar yapan kişilere tabidir. . Bu tür bir sigorta için sigortalı bir olay, resmi görevlerin yerine getirilmesi sırasında insan bağışıklık yetmezliği virüsü ile enfeksiyon, enfeksiyonun sonuçlarından sakatlık veya ölümdür.

5. Ulaştırma inşaatında paramiliter dağ kurtarma hizmetinin parçası olan kişiler zorunlu devlet sigortasına tabidir. Sigortalı olay - resmi görevlerin yerine getirilmesiyle bağlantılı olarak sakatlanma, sakatlık veya ölüm.

6. Bu tür zorunlu sigorta türleri yolda yolcular için zorunlu kişisel sigorta , ilke olarak, bütçe pahasına sigorta için geçerli değildir. Bu sigorta, sigortacıların katkıları pahasına gerçekleştirilir. Hava, demiryolu, deniz, iç su ve motorlu taşıt yolcuları kazalara karşı sigortalıdır. Her türlü uluslararası iletişim taşımacılığının yolcuları, şehir içi uçuş ve geçiş yolcuları, şehir rotalarında motorlu taşıtlar zorunlu sigortaya tabi değildir. Sigorta ödemesinin tutarı bilet fiyatına dahildir ve buna göre otomatik olarak sigortalı olan yolcu tarafından ödenir.

Bununla birlikte, bu özel sigorta biçimi, kısmen bütçe fonlarının kullanımıyla ilgili olduğundan, zorunlu devlet sigortası alanına atfedilmelidir. Ücretsiz seyahat hakkından yararlanan kişiler, bütçe fonları pahasına ücretsiz zorunlu sigortaya tabidir. Bu tür yardımların varlığı, bu tür sigortaların zorunlu devlet sigortasına dahil edilmesi ihtiyacını belirlemiştir. Yolcuların zorunlu kişisel sigortaları için sigorta bedeli, seyahat belgelerinin satın alındığı tarihteki asgari ücretin 120 katıdır. Yolcuların zorunlu ferdi sigortası, sigortacılık faaliyet ruhsatı bulunan sigorta şirketleri olan sigorta şirketleri ile sözleşmeler yapılarak gerçekleştirilmektedir.

7. Bağışçılar, devlet sağlık kurumu pahasına zorunlu sigortaya tabidir. . Bu durumda sigortalı olay, donör işlevini yerine getirirken donörün bulaşıcı bir hastalığa yakalanmasıdır.

8. Ayrıca, devlet prosedürü belirler belirli faaliyet türlerinin zorunlu sigortası . Bu sigorta türü, sigortalının faaliyetleri sırasında üçüncü kişilere verebilecekleri olası zararların sigortalılar tarafından tazminini teminat altına almak amacıyla sağlanmaktadır. Bu nedenle, tüm özel noterlerin faaliyetleri için sigorta sözleşmesi yapmaları gerekmektedir. Bu sigorta türünün hukuki içeriği sorumluluk sigortasına benzer olarak nitelendirilebilir. Aynı şekilde gümrük müşavirleri ve gümrük taşıyıcıları, krizle mücadele müdürleri vb. faaliyetleri için sigorta sözleşmeleri akdedilmesi kanunen zorunludur. Hukuki içeriği bakımından, trafik kazaları için zorunlu oto mali sorumluluk sigortası, kanunen zorunlu sorumluluk sigortasına yakındır. Yukarıda belirtilen zorunlu sigorta türleri.

9. Zorunlu devletin ayrı bir kolu bankacılık sigortası : bireylerin mevduat sigortası; Rusya Federasyonu Merkez Bankası hesaplarında ticari bankalardan fonların zorunlu olarak rezerve edilmesi yoluyla mudilerin çıkarlarının korunması, vb.

10. Zorunlu mal sigortası doğrudan düzenleyici yasal düzenlemelerde belirtilen belirli mülk türleri için geçerlidir. Birincisi, kiracı pahasına kiraya verilen federal ve belediye mülkü.

Zorunlu sigorta için düzenleyici çerçeve sürekli olarak geliştirilmekte ve çeşitli nesnelere uygulanmaktadır - uzay aracı, kişisel mülkiyette olan vatandaşların konutları, vb.

38. Devlet (belediye) harcamalarının yasal düzenlemesi: kavram; kamu harcamalarının şekil ve yöntemleri

Devlet (belediye) giderleri - devlet veya belediye tarafından bütçelerden, bütçe dışı fonlardan ve kendi fonları bütçe, bütçe dışı fonlar, hükümet düzenlemeleri, bakanlıklar, federal hizmetler ve ajanslar ve işletme ve kuruluşların tüzükleriyle ilgili yasalarla belirlenen amaç ve hedefler için üniter işletmeler ve kuruluşlar.

Tüm devlet ve belediye giderleri, bütçe fonları pahasına finansmana tabidir, birikmiş devlet bütçe dışı fonlarından fonlar. bütçe sistemi Rusya Federasyonu.

Devlet ve belediye giderleri para kaynağı:

Çeşitli seviyelerde merkezi bütçeler, devlet bütçe dışı fonları;

Merkezi olmayan - üniter işletmelerin ve kuruluşların fonları.

Devlet harcamaları, yetkili makamlarca onaylanan mali ve planlama yönetmeliklerine uygun olarak mevcut mevzuata göre yürütülür. Federal hazine organları, yalnızca düzenleyici yasalar tarafından sağlanan bu tür harcamalara izin verir. Ayrıca, kamu harcamalarının uygulanması için zorunlu bir gereklilik, onaylanmış mali ve planlama belgesine dahil edilmeleridir: bütçe, tahmin veya bilanço.

Devlet harcamaları şu şekilde yapılır: yollar, finansman ve kredi ve kredi sağlayarak.

AT Gelişmiş ülkeler ah kişisel ve mal sigortası sistemleri zaman içinde ilerlemiştir. Rusya'daki siyasi sistemdeki değişiklik, sigorta şirketlerini her seferinde tam anlamıyla sıfırdan çalışmaya zorladı. Bu zorluklar, şu anda hizmet piyasasının sigorta segmentinin diğer ülkelerle karşılaştırıldığında hala az gelişmiş olmasına yol açmıştır. Makalede Rusya'daki sigorta türleri tartışılacaktır.

Tanım

Sigorta sistemi, sigorta belgesinde belirtilen bir olay durumunda müşteriye finansal destek sağlamak üzere tasarlanmıştır. Tüm prosedür aşağıdaki gibidir. Canını, sağlığını veya malını sigorta ettirecek olan kişi, sigorta şirketi ile olayların belirtildiği hallerde sözleşme yapar ( sigortalı olaylar), müşterinin belirli bir miktar aldığı ortaya çıkması üzerine. Bunu yapmak için şirketin hesabına düzenli olarak kolay ödemeler yapar.

Sigortalı olay sözleşme süresi içinde gerçekleşmezse, müşterinin ödediği her şey şirketin gayri kabili rücu olur. Sigortalının kusuru veya kasti fiilleri nedeniyle meydana gelen sigortalı olaylar tazminata tabi değildir. Hasarın tazmini ile ilgili bazı konular yalnızca mahkemede çözülür.

Sigorta ödemesi, sigortalının katkılarının miktarına bağlıdır, ancak sigortalı bir olay durumunda ödemeyi sınırlayan bir limit vardır.

Gelişim

Rusya'daki sigorta sistemi defalarca çöktü. Bu 1917, 1941 ve 1991'de oldu. Bugün istatistiksel veriler, sigorta sektörünün gelişiminde olumlu bir eğilim olduğu sonucuna varmamızı sağlıyor. Vatandaşların yaşam standardı yükseldi ve özel mülkiyetin payı arttı. Aynı zamanda, sigorta risklerinin sayısı da azalmamakta ve kendilerini zor bir yaşam durumunda bulan kişilere gerçek finansal desteği sadece sigorta sistemi sağlayabilmektedir.

Çeşit

Sigortacılık uygulamasında iki tür sigorta kullanılmaktadır. Bu gönüllü ve zorunludur. Her türün aşağıdakileri içeren birkaç kategorisi vardır:

Gönüllü

Bu sigorta türünün ilkesi, adına göre belirlenir. sigortalının herhangi bir zorlama olmaksızın özgür iradesini ifade eder. Rusya Federasyonu vatandaşı kendisi bir sigorta şirketi, bir sigorta kategorisi ve sigortalayacağı sigortalı olayları seçer. Sözleşmenin ifasına hazırlanma sürecinde sigortalıya hak ve yükümlülükleri açıklanır, sigorta belgesinin asgari ve azami geçerlilik şartları ile bu tür için ödeme yapma miktarı ve prosedürü hakkında bilgi alır. sigorta.

Artık daha fazla vatandaş gönüllü sağlık sigortası yaptırıyor. Bunun nedeni, sağlık kurumlarında ücretsiz sağlık hizmetlerinin seviyesinin felaketle düşmesidir.

Sigortacının sigortalının haklarını kısıtlamaya yönelik tüm eylemleri yasa dışıdır ve mahkemede değerlendirilebilir ve itiraz edilebilir.

Zorunlu

sınıflandırma

Sigorta sistemi çok karmaşık bir faaliyet alanıdır. Teorik olarak, herhangi bir, hatta en inanılmaz olaydan kendinizi veya maddi değerleri sigortalayabilirsiniz. Ancak uygulamada, hem sigorta nesnelerinin hem de sigortalı olayların oldukça sınırlı bir listesi kullanılır. Sigortanın sınıflandırılması aşağıdaki ana türleri içerir:

• kişiye özel;
• Emlak;
• sorumluluk;

Kişiye özel

Kişisel sigorta, sigorta belgesinin geçerliliği sırasında belirli bir kişinin başına gelebilecek olayları ifade eder. Rusya Federasyonu vatandaşı, kendisini veya sevdiklerini hastalık veya ölüme karşı sigortalayabilir. Kişisel sigortanın önemli bir yönü gönüllü sağlık sigortasıdır. Zorunlu sürece ek olarak görülebilir.

En az bir yıllık bir süre için yapılmış olan böyle bir sigorta belgesi, müşterinin özel kliniklerin tüm hizmetlerinden yararlanmasına ve devletin zorunlu sağlık sigortasının sunabileceğinden çok daha yüksek ve daha iyi tıbbi bakım almasına izin verir.

Mülkiyet - sigorta sözleşmesi

Kişisel sigorta, bireyin koşullarını dikkate alırsa, mal sigortası bu kişinin sahip olduğu maddi değerlerle çalışır. Vatandaşların malları çalınabilir, zarar görebilir veya tamamen yok edilebilir. Sigortalı olaylar hem doğal olumsuz olayları hem de yasadışı eylemler mal kaybına yol açan üçüncü şahıslar.

Sigorta uygulamasında, maddi varlıkların gerçek değerini belirlemek, uzmanların katılımıyla hangi özel komisyonların oluşturulabileceğini belirlemek için karmaşık yöntemler kullanılır.

sosyal veya sivil

Rusya Federasyonu'nda, bazı özellikler nedeniyle kendilerini finansal olarak sağlayamayan belirli bir vatandaş kategorisi olduğundan, devlet düzeyinde bir sosyal sigorta sistemi çalışır. Bu, kendilerini zor bir mali durumda bulan vatandaşlara yardımın en önemli bileşenidir. 16 Temmuz 1999 tarihli ve 165-FZ sayılı “Zorunlu Sosyal Sigortanın Esasları Hakkında Kanun”a göre sistem aşağıdaki kategorileri içermektedir:

• hastalık;
• gebelik;
• sigortalının ölümü;
• Meslek Hastalıkları;
• tıbbi;
• emeklilik.

Sağlık sigortası poliçesi

endüstriyel sigorta

Endüstriyel sorumluluk sigortası, artan tehlikenin tüm nesnelerinde uygulanır. Bu tür nesnelerin listesi oldukça büyüktür. Her şeyden önce, bunlar kimya endüstrisi, petrol ve gaz endüstrisi ve savunma kompleksi işletmeleridir.İnsan kaynaklı kazalarda, sigorta şirketi üçüncü şahıslara, onların mallarına veya çevreye verilen zararı tazmin eder.

Rusya Federasyonu'nda riskler nasıl sigortalanır?

Bu sigorta türü oldukça karmaşık bir alandır. Her türlü girişimcilik faaliyeti için risk sigortası gereklidir. Finansal ödemeler, aşağıdaki nedenlerle ortaya çıkabilecek maliyetleri kısmen veya tamamen karşılamanıza olanak tanır:

• sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmemesi;
• doğal afet nedeniyle iş kesintisi;
• üçüncü şahısların yasadışı eylemleri.

Çoğu zaman, çok sayıda taşeron, tedarikçi ve nakliye şirketi ile karmaşık sözleşmeler hazırlarken risk sorumluluk sigortası kullanılır. Sigorta belgelerinde çok büyük meblağlar bulunabileceğinden, sigortacılar çok dengeli ve sözleşme akdetme konusunda dikkatlidirler.

Rusya'da mevduat sigortası

Mevduat sigortası sistemi, banka müşterilerinin kayıplarını kısmen tazmin etmesine olanak tanır.

Finansal kayıplardan kaçınmak için fonlarınızı birbirinden bağımsız sigortalı oldukları için farklı bankalara yatırmalısınız. Diğer ülke para birimlerindeki mevduatlar, sigortalı olayın gerçekleştiği tarihteki Merkez Bankası döviz kuru üzerinden yeniden hesaplanır.

Video

sonuçlar

Gelişmiş ülkelerde sigortacılık alanında yaşanan gecikmeye rağmen, sigorta belgesi yaptıran vatandaşların sayısı giderek artıyor, bu da sigorta şirketlerine olan güvenin arttığı anlamına geliyor. Sigortacıların öncelikle poliçe sahiplerinin çıkarları için çalıştığını bilmelisiniz.