Loco banka mali durumu. banka hakkında
tarih kredi görüşü
29.11.2018
Önerilerin geçerliliği - 1 yıl
1. Düzenleyenin tam adı
Ticari Banka "LOKO-Bank" ( anonim şirket)
Kayıt sayı: 2707
Tablo son derecelendirmeyi gösterir.
Ana bileşenler:
- İstikrarlı bir durumda bankanın kendi notu - B.
- Stresli bir durumda bankanın notu (ana hissedarın desteğini dikkate almadan) - B.
- Beklenen destek seviyesi düşük.
Yürütülen risk değerlendirmesinin sonuçlarına dayanarak, plasman işlemlerinin yapılmasını tavsiye ederiz. Para Bankanın finansal araçlarında, SC "DIA" tarafından sigortalanan tutarın sınırları dahilinde - 1.4 milyon ruble.
3. SWOT analizi
Önemli olumlu noktalar:
CB "LOKO-Bank" (JSC) küçük bir Rus bankasıdır (1 Kasım 2018 itibariyle aktifler açısından 76. ve özkaynaklar açısından 66.).
- Banka orta ölçekli bir ağa sahiptir: 5 şube, 23 ek ofis, 19 operasyonel ofis.
- Sermaye yeterliliği oranları açısından iyi marj (1 Kasım 2018 itibarıyla H1,0 = %15.818, H1.1 = %14.996, sırasıyla %8 ve %4,5 eşikleri ile).
- 10 yılı aşkın süredir karlı faaliyet.
- Düşük kredi portföyü ve kaynak tabanı konsantrasyonu.
- Likidite açısından iyi bir pozisyon (varlıkların %25,08'i menkul kıymetler portföyüdür ve %7,41 - nakit bakiyeleri ve muhabir hesapları, %3,38 - bankalararası krediler).
Önemli olumsuz noktalar:
- KOBİ kredi portföyünün kalitesizliği (1 Ocak 2018 itibarıyla UFRS'ye göre vadesi geçmiş kredilerin payı %30 - %15,72'nin üzerindedir).
- Kredi portföyünün %60'ından fazlası, nüfusun ödeme gücünün azalması göz önüne alındığında, potansiyel olarak kalitede bozulmaya maruz kalan teminatsız bireysel kredilerden oluşmaktadır.
- Büyük hissedarlardan düşük destek olasılığı.
- Mevduatın önemli payı bireyler müşterilerden toplanan fonlarda (1 Kasım 2018 itibariyle RAS kapsamında toplanan fonların %72,17'si) - yasaların öngördüğü erken çekilme olasılığı nedeniyle likidite için potansiyel bir tehdit oluşturur (tehdit, bakiyelerin önemli bir kısmıyla kısmen dengelenir) GC DIA'nın sigortalı toplamından daha az).
4. Mülkiyet yapısı
- 30,508% - Boguslavsky S.I. (baba) ve 7,80% - Boguslavskaya Ya.S. (kızı).
- 13,30% - Rabinovich M.D,
- 9,999% - Doğu Sermaye Finansalları Fonu AB
- 9,99% - geri alınan hazine hisseleri
- 9,884% - Obukhova N.V.
- 8,706% - Davydik V. Yu.
- 4,313% - Serilov A.V.
- 2,716% - Mezhibovsky V.M.
- 1,284% - Davydik I.V.
- 0,75% - Elskene T. Yu.
- 0,75% - Mineev A.A.
4.1. Birincil nihai yararlanıcı
Banka'nın hakim ortağı bulunmamaktadır. En büyük pay (%38.31) Boguslavsky S.I. ailesi tarafından kontrol edilmektedir.
4.2. Bir kriz durumunda hissedar desteği olasılığı
Banka'nın ana hissedarlardan destek alma olasılığı düşük olarak değerlendirilmektedir.
5. Ana finansal göstergelerin analizi
RAS kapsamında 01 Kasım 2018 itibarıyla banka hesap özetleri (milyar ruble, 10 aylık değişiklikler) (2017 ve 1Y 2018 için UFRS kapsamındaki veriler ve yorumlar da kullanılmaktadır).
Sermaye - 15.033 milyar ruble. (+0.818 milyar ruble)123 tarafındanbiçim.
Varlıklar - 88.064 milyar ruble. (-0.092 milyar ruble):
6.533 milyar ruble (-1.052 milyar ruble.) - kasa ve muhabir hesapları.
2.979 milyar ruble(+0.728 milyar ruble)- bankalararası krediler.
22.119 milyar ruble (-3.456 milyar ruble)- menkul kıymetlere yapılan yatırımlar.
8.740 milyar ruble kredileryasalkişiler (-6.554 milyar ruble), bilanço vadesi geçmiş borç dahil -1.369 milyar ruble. (%15.66). 1 Ocak 2018 itibarıyla UFRS raporlamasına göre vadesi 30 günden fazla olan kredilerin payı %14,71 olmuştur.
44.180 milyar ruble kredilerfizikselbireyler (+9.586 milyar ruble), bilanço vadesi geçmiş borç dahil -1.438 milyar ruble. (%3.25). 01/01/2018 tarihi itibariyle UFRS raporlamasına göre vadesi 30 günden fazla olan kredilerin payı %5,48 olmuştur.
0.150 milyar ruble(-0.038 milyar ruble) - mülk (sabit varlıklar, sermaye yatırımları vb.).
Yükümlülükler:
11.885 milyar ruble (-1.757 milyar ruble) - yasal araçlar. kişiler.
30 Eylül 2018 ve 31 Aralık 2017 tarihleri itibarıyla Grup'un cari hesaplar ve müşteri mevduatları üzerinde bakiyesi bulunmamaktadır ve bu bakiyeler, cari hesaplar ve müşteri mevduatları toplamının %10'undan fazlasını oluşturmaktadır.
48.431 milyar ruble (+1,664 milyar ruble) - bireylerin katkıları. kişiler.
6.401 milyar ruble (-1.015 milyar ruble)- Kredi kuruluşları ve Merkez Bankası fonları.
5.219 milyar ruble (+0.566 milyar ruble) - oluşan rezervler.
Kar / zarar (RAS'a göre):
2018 yılının 10 aylık karı +0.849 milyar ruble olarak gerçekleşti. 2017 için - kar 1.953 milyar ruble olarak gerçekleşti. (2016 için - 1.809 milyar ruble kar, 2015 için - 2.900 milyar ruble net kar).
Ek 1. Ana zorunlu oranların (likidite ve sermaye) değerlerinin dinamikleri.
Ek 1. Ana zorunlu oranların değerlerinin dinamikleri (likidite ve sermaye)
Sermaye yeterliliği ve sermaye oranlarının dinamikleri
Likidite oranlarının dinamiği
Ek 2. Kredi portföyünün yapısı da dahil olmak üzere varlıkların bileşiminin dinamikleri.
Varlıkların bileşimi
Kredi portföyü
Ek 3. Kredi portföy kalitesi (RAS ve UFRS).
RAS kredi portföyünün kalitesi (vadesi geçmiş borç ve rezervler, %).
01.09.2018 itibariyle UFRS kapsamında kredi portföy kalitesi
Ek 4. Yükümlülüklerin (ödünç alınan fonlar dahil) bileşiminin dinamikleri ve karlılık göstergeleri.
Borçların bileşimi
İlgili fonlar
Ek 5. RAS'a göre ana göstergeler, bin ruble
VARLIKLAR |
|||||||
Kredi borcu |
|||||||
Rusya Merkez Bankası'ndaki hesaplardaki fonlar |
|||||||
Kredi kuruluşları ile hesaplardaki fonlar |
|||||||
kullanılabilirlik |
6 533 184 |
6 022 225 |
6 565 406 |
6 254 708 |
7 584 259 |
7 584 961 |
|
Bankalararası krediler (mevduat) verilen (yerleştirilen) |
|||||||
Maliye Bakanlığına, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarına ve yerel makamlara verilen krediler |
|||||||
Yasal krediler bireyler ve bireysel girişimciler |
|||||||
1.2.1.3.7. |
içermek Tüzel kişilere ve bireysel girişimcilere verilen kredilerde vadesi geçmiş borç |
1 369 416 |
1 369 517 |
1 651 744 |
1 413 043 |
2 022 526 |
2 447 494 |
Bireylere verilen krediler |
|||||||
1.2.1.4.7. |
içermek FL kredilerinde gecikmeler |
1 438 105 |
1 395 372 |
1 533 625 |
1 551 971 |
1 467 346 |
1 529 531 |
Akreditif şartları |
|||||||
Sürüklemek. sağlanan metaller |
|||||||
Diğer kredi borcu |
|||||||
Finansal kiralama (kiralama) faaliyetlerine yapılan yatırımlar ve kazanılmış alacak hakları |
|||||||
Kredi borcu |
55 953 156 |
55 587 999 |
50 973 760 |
48 878 810 |
52 198 479 |
49 310 672 |
|
Finansal varlıklar |
22 118 522 |
32 376 546 |
23 183 098 |
28 681 895 |
25 574 093 |
24 705 999 |
|
Yerleşimlerdeki fonlar |
|||||||
Alacak hesapları |
1 041 081 |
1 016 406 |
1 185 145 |
1 253 722 |
1 027 360 |
||
Faiz gereksinimleri |
|||||||
İş itibarı |
|||||||
Mülk |
|||||||
Diğer varlıklar |
1 422 786 |
1 396 714 |
1 192 414 |
||||
|
TOPLAM VARLIKLAR |
88 208 278 |
97 198 057 |
83 862 478 |
86 710 721 |
88 094 121 |
84 379 394 |
YÜKÜMLÜLÜKLER |
|||||||
Özkaynak kaynakları |
15 127 721 |
14 967 285 |
14 635 910 |
14 468 874 |
14 310 067 |
13 688 971 |
|
Olası kayıplar için karşılık |
5 361 018 |
5 141 941 |
4 766 084 |
4 618 888 |
4 774 934 |
5 076 270 |
|
Kredi kuruluşlarının fonları |
|||||||
Yasal fonlar kişiler |
|||||||
Bütçelerden, Maliye Bakanlığından, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarından ve yerel yönetimlerden fonlar |
|||||||
Bireylerin mevduatları (fonları) ve bireysel girişimciler |
|||||||
Tüzel kişilerin ve bireylerin diğer çekilen fonları (bekleyen ödemeler dahil) |
|||||||
Piyasaya sürülmüş borç senetleri |
|||||||
Faiz yükümlülüğü |
|||||||
İlgili fonlar |
67 102 646 |
76 510 669 |
63 924 682 |
67 040 741 |
68 535 332 |
65 014 179 |
|
Diğer yükümlülükler |
|||||||
Gerçeğe uygun değer farkı kâr veya zarara yansıtılan finansal yükümlülükler |
|||||||
|
TOPLAM YÜKÜMLÜLÜKLER |
88 208 278 |
97 198 057 |
83 862 478 |
86 710 721 |
88 094 121 |
84 379 394 |
DENGE |
|||||||
Menkul kıymetler |
|||||||
Mülk |
|||||||
değerli metaller |
|||||||
Yerleştirilen fonlar için teminat |
74 090 320 |
77 187 003 |
79 694 082 |
88 528 401 |
92 924 564 |
98 500 893 |
|
Verilen teminatlar ve teminatlar |
|||||||
Teminat vermek için kullanılmayan limitler |
|||||||
Borç vermeyen nitelikteki şarta bağlı yükümlülükler |
|||||||
Kullanılmayan kredi limitleri ve kredili mevduat hesabı |
|||||||
Şarta bağlı yükümlülükler |
23 736 262 |
22 417 067 |
19 760 994 |
20 721 573 |
23 276 483 |
21 023 934 |
Bağlı ortaklıklar ve ilgili şirketler
Concept Leasing LLC, %100 bağlı ortaklık
Ek 7. UFRS kapsamında kredi portföyünün sektörel yapısı ve müşteri fonlarının yoğunlaşması
Grubun UFRS kapsamındaki kredi portföyünün sektörel yapısı (01.09.2018)
UFRS yükümlülüklerindeki müşteri hesapları (türe göre) (1 Eylül 2018 itibariyle)
Ek 82008'den bu yana Banka'nın finansal sonuçları ve varlıklarının dinamikleri.
Finansal sonuçların dinamikleri (milyon ruble)
Varlıkların dinamikleri (milyon ruble) ve büyüme oranları (yıllık, %).
Ek 9. Banka ile bankanın kontrolü veya önemli etkisi altında bulunan kişiler arasındaki ilişkiler şeması
Değerlendirme parazzz(birlikte @riskovik) :
- A - Kısıtlama yok - Yüksek düzeyde güvenilirlik
- B - DIA içindeki sınırlamalar - Orta düzeyde güvenilirlik
- C - Yerleştirme - Düşük güvenilirlik seviyesi
01 Şubat 2020 01 Ocak 2020 01 Aralık 2019 01 Kasım 2019 01 Ekim 2019 01 Eylül 2019 01 Ağustos 2019 01 Temmuz 2019 01 Haziran 2019 01 Mayıs 2019 01 Nisan 2019 01 Mart 2019 01 Şubat 2019 01 Ocak 2019 01 Aralık 2018 01 Kasım 2018 01 Ekim 2018 01 Eylül 2018 01 Ağustos 2018 01 Temmuz 2018 01 Haziran 2018 01 Mayıs 2018 01 Nisan 2018 01 Mart 2018 01 Şubat 2018 01 Ocak 2018 01 Aralık 2017 01 Kasım 2017 01 Ekim 2017 01 Eylül 2017 01 Ağustos 2017 01 Temmuz 2017 01 Haziran 2017 01 Mayıs 2017 01 Nisan 2017 01 Mart 2017 01 Şubat 2017 01 Ocak 2017 01 Aralık 2016 01 Kasım 2016 01 Ekim 2016 01 Eylül 2016 01 Ağustos 2016 01 Temmuz 2016 01 Haziran 2016 01 Mayıs 2016 01 Nisan 2016 01 Mart 2016 01 Şubat 2016 01 Ocak 2016 01 Aralık 2015 01 Kasım 2015 01 Ekim 2015 01 Eylül 2015 01 Ağustos 2015 01 Temmuz 2015 01 Haziran 2015 01 Mayıs 2015 01 Nisan 2015 01 Mart 2015 01 Şubat 2015 01 Ocak 2015 01 Aralık 2014 01 Kasım 2014 01 Ekim 2014 01 Eylül 2014 01 Ağustos 2014 01 Temmuz 2014 01 Haziran 2014 01 Mayıs 2014 01 Nisan 2014 01 Mart 2014 01 Şubat 2014 01 Ocak 2014 01 Aralık 2013 01 Kasım 2013 01 Ekim 2013 01 Eylül 2013 01 Ağustos 2013 01 Temmuz 2013 01 Haziran 2013 01 Mayıs 2013 01 Nisan 2013 01 Mart 2013 01 Şubat 2013 01 Ocak 2013 01 Aralık 2012 01 Kasım 2012 01 Ekim 2012 01 Eylül 2012 01 Ağustos 2012 01 Temmuz 2012 01 Haziran 2012 01 Mayıs 2012 01 Nisan 2012 01 Mart 2012 01 Şubat 2012 01 Ocak 2012 01 Aralık 2011 01 Kasım 2011 01 Ekim 2011 01 Eylül 2011 01 Ağustos 2011 01 Temmuz 2011 01 Haziran 2011 01 Mayıs 2011 01 Nisan 2011 01 Mart 2011 01 Şubat 2011 01 Ocak 2011 01 Aralık 2010 01 Kasım 2010 01 Ekim 2010 01 Eylül 2010 01 Ağustos 2010 01 Temmuz 2010 Haziran 2010 01 Mayıs 2010 01 Nisan 2010 01 Mart 2010 01 Şubat 2010 01 Ocak 2010 01 Aralık 2009 01 Kasım 2009 01 Ekim 2009 01 Eylül 2009 Ağustos 2009 1 Temmuz 2009 1 Haziran 2009 1 Mayıs 2009 1 Nisan 2009 1 Mart 2009 01 Şubat 2009 01 Ocak 2009 01 Aralık 2008 01 Kasım 2008 01 Ekim 2008 01 Eylül 2008 01 Ağustos 2008 01 Temmuz 2008 01 Haziran 2008 01 Mayıs 2008 01 Nisan 2008 01 Mart 2008 01 Şubat 2008 01 Ocak 2008 01 Aralık 2007 01 Kasım 2007 01 Ekim 2007 01 Eylül 2007 01 Ağustos 2007 01 Temmuz 2007 01 Haziran 2007 01 Mayıs 2007 01 Nisan 2007 01 Mart 2007 01 Şubat 2007 01 Ocak 2007 01 Aralık 2006 01 Kasım 2006 01 Ekim 2006 01 Eylül 2006 01 Ağustos 2006 01 Temmuz 2006 01 Haziran 2006 01 Mayıs 2006 01 Nisan 2006 01 Mart 2006 01 Şubat 2006 01 Ocak 2006 01 Aralık 2005 01 Kasım 2005 01 Ekim 2005 01 Eylül 2005 01 Ağustos 2005 01 Temmuz 2005 01 Haziran 2005 01 Mayıs 2005 01 Nisan 2005 01 Mart 2005 01 Şubat 2005 01 Ocak 2005 1 Aralık 2004 1 Kasım 2004 1 Ekim 2004 01 Eylül 2004 01 Ağustos 2004 01 Temmuz 2004 01 Haziran 2004 01 Mayıs 2004 01 Nisan 2004 01 Mart 2004 01 Şubat 2004 |
    Bir rapor seçin: |
Bankanın güvenilirliği altında, bankanın yükümlülüklerini yerine getirebildiği, kriz durumlarında yeterli güvenlik marjına sahip olduğu ve Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenen standartları ve yasaları ihlal etmediği bir dizi faktörü kastediyoruz.
Sadece raporlama temelinde bankanın güvenilirlik derecesini doğru bir şekilde belirlemenin imkansız olduğu akılda tutulmalıdır, bu nedenle aşağıdaki çalışma gösterge niteliğindedir.
Banka istikrarı, herhangi bir dış etkiye dayanma yeteneğidir. Belirli bir döneme ait dinamikler, bankanın istikrarını da gösterebilen çeşitli göstergelerin istikrarını (iyileşme veya bozulma) gösterebilir.
Ticari Banka "LOKO-Bank" (anonim şirket) büyük Rus bankası ve aralarında net varlıklar açısından 61. sırada yer alıyor.
Raporlama tarihi itibariyle (01 Ocak 2020), LOCKO-BANK'ın net varlıkları 117.08 milyar ruble Bir yıl içinde aktifler %34,19 arttı. Net varlıkların büyümesi olumlu varlıkların getirisini etkiledi ROI: yıl boyunca varlıkların net getirisi arttı %1,65'ten %3,41'e .
Banka, sunduğu hizmetler açısından ağırlıklı olarak müşteri parasını çeker ve daha fazla fon nüfus(yani bu anlamda bir perakende müşterisidir). Banka, yatırım konusunda uzmanlaşmıştır. menkul kıymetler(yatırım Bankası).
LOKO-BANK - zorunlu emeklilik sigortası sağlayan devlet dışı emeklilik fonlarıyla çalışma hakkına sahiptir.
ve çekebilir emeklilik tasarrufu ve askeri personel için konut tasarrufu; 21 Temmuz 2014 tarih ve 213-FZ kanunu uyarınca hesap ve mevduat açma hakkına sahiptir.
, yani Rusya Federasyonu'nun askeri-sanayi kompleksi ve güvenliği için stratejik öneme sahip kuruluşlar; bir kredi kuruluşuna Rusya Merkez Bankası'nın atanmış yetkili temsilcileri.
- Moody's: Uzun vadeli uluslararası geri çekildi (önceki B1); Tahmin geri çekildi (önceki pozitif);
Likidite ve güvenilirlik
Bankanın likit varlıkları, mevduat sahibi müşterilere iade edilmek üzere hızla nakde çevrilebilen banka fonlarıdır. Likiditeyi değerlendirmek için, bankanın finansal yükümlülüklerinin bir kısmını yerine getirebileceği (veya başaramayacağı) yaklaşık 30 günlük bir süre düşünün (çünkü hiçbir banka tüm yükümlülüklerini 30 gün içinde geri ödeyemez). Bu "kısım", "önerilen çıkış" olarak adlandırılır. Likidite, banka güvenilirliği kavramının önemli bir bileşeni olarak kabul edilebilir.
Kısa Yapı yüksek likit varlıklar tablo şeklinde sunulur:
Göstergenin adı | 01 Ocak 2019, bin ruble | 01 Ocak 2020, bin ruble | ||
---|---|---|---|---|
eldeki nakit | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
Rusya Merkez Bankası'ndaki hesaplardaki fonlar | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
Bankalardaki NOSTRO muhabir hesapları (net) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
30 güne kadar verilen bankalararası krediler | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
Rusya Federasyonu'nun yüksek likit menkul kıymetleri | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
bankaların ve devletlerin yüksek likit menkul kıymetleri | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
iskontolar ve düzeltmeler dikkate alınarak yüksek likiditeye sahip varlıklar (31 Mayıs 2014 tarih ve 3269-U sayılı Kararnameye göre) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
Likit varlıklar tablosundan, Rusya Merkez Bankası'ndaki hesaplardaki fon miktarlarının, bankaların ve hükümetlerin yüksek likit menkul kıymetlerinin biraz değiştiğini, Rusya Federasyonu'nun yüksek likit menkul kıymetlerinin miktarlarının büyük ölçüde arttığını, miktarlarının büyük ölçüde arttığını görüyoruz. Eldeki fonlar, bankalardaki NOSTRO muhabir hesapları (net), bankalararası krediler, 30 güne kadar verilen krediler, yüksek likit varlıkların hacmi, indirimler ve ayarlamalar dikkate alınarak (31 Mayıs tarih ve 3269-U sayılı Kararnameye göre, 2014), yıl boyunca arttı 16.83 ila 28.64 milyar ruble
Rusya Federasyonu'nun yüksek likit menkul kıymetlerinin payı Bankanın oldukça likit varlıklarında oldukça önemli, bu da bazı şüphelere neden oluyor. Bu muhtemelen bankanın faaliyetlerinin yatırım niteliği ile açıklanabilir.
Yapı cari borçlar aşağıdaki tabloda gösterilmiştir:
Göstergenin adı | 01 Ocak 2019, bin ruble | 01 Ocak 2020, bin ruble | ||
---|---|---|---|---|
bir yıldan uzun vadeli bireylerin mevduatları | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
bireylerin diğer mevduatları (bireysel girişimciler dahil) (1 yıla kadar) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
tüzel kişilerin mevduatları ve diğer fonları (1 yıla kadar) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
içermek tüzel kişilerin mevcut fonları (IP'siz) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
LORO bankalarının muhabir hesapları | (0.00%) | (0.00%) | ||
30 güne kadar alınan bankalararası krediler | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
kendi menkul kıymetleri | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
faiz, borçlar, ödenecek hesaplar ve diğer borçları ödeme yükümlülükleri | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
beklenen nakit çıkışı | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
cari borçlar | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
İncelenen dönemde, kaynak tabanına ne olduğu, bir yıldan uzun vadeli bireylerin mevduat tutarları, bireylerin diğer mevduatları (bireysel girişimciler dahil) (1 yıla kadar bir süre için), mevduat tutarlarıydı. ve tüzel kişilerin diğer fonları biraz değişti (1 yıla kadar), dahil. tüzel kişilerin mevcut fonları (bireysel girişimciler olmadan), faiz ödeme yükümlülükleri, temerrütler, ödenecek hesaplar ve diğer borçlar, 30 güne kadar alınan bankalararası kredi miktarları büyük ölçüde arttı, kendi menkul kıymetleri miktarları azaldı, LORO miktarları Bankaların muhabir hesapları önemli ölçüde azalırken, beklenen nakit çıkışı yıllık bazda arttı 7,80 ila 33,62 milyar ruble
Söz konusu anda, yüksek likiditeye sahip varlıkların (önümüzdeki ay boyunca bankanın kolayca kullanabileceği fonlar) oranı ve cari yükümlülüklerin tahmini çıkışı bize değeri verir. 85.17% , bu şu anlama gelir yetersiz tedarik olası bir müşteri çıkışının üstesinden gelme gücü, ancak banka, büyük ve çok anlamlı çalkantı olası değildir.
Bununla bağlantılı olarak, minimum değerleri sırasıyla %15 ve %50 olarak belirlenen anlık (H2) ve mevcut (H3) likidite standartları dikkate alınması önemlidir. Burada H2 ve H3 standartlarının şu anda yeterli seviye.
Şimdi değişimin dinamiklerini izleyelim likidite göstergeleri bir yıl boyunca:
Medyan yönteme göre (keskin tepe noktalarının atılması): standart miktarı mevcut likidite sırasında bankanın H3 ve uzman güvenilirliği yıl ve son dönem azalma eğilimindedir ve anlık likidite normunun miktarı H2 sırasında Yılın artma eğilimindedir, ancak son zamanlarda yarı yıl azalma eğilimindedir.
Banka CB "LOKO-BANK" (JSC) likiditesini değerlendirmek için diğer katsayılar bu bağlantıda görülebilir.
Bilançonun yapısı ve dinamikleri
Banka için gelir getiren varlıkların hacmi, 92.07% toplam varlıklarda ve faiz getiren borçların hacminde 79.47% toplam yükümlülüklerde. Ancak, kazanılan varlıkların tutarı ortalamayı aşıyor büyük Rus bankaları için gösterge (%84).
Yapı varlık kazanmaşu anda ve bir yıl önce:
Göstergenin adı | 01 Ocak 2019, bin ruble | 01 Ocak 2020, bin ruble | ||
---|---|---|---|---|
bankalararası krediler | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
Kurumsal krediler | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
Bireylere verilen krediler | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
faturalar | (0.00%) | (0.00%) | ||
Leasing işlemlerine yapılan yatırımlar ve kazanılmış alacak hakları | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
Menkul kıymetlere yapılan yatırımlar | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
Diğer gelir getirici krediler | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
Gelir varlıkları | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
Şahıslara Kredi, Senet, Leasing işlemlerindeki yatırımlar ve kazanılmış hak talepleri miktarlarının biraz değiştiğini, Menkul kıymetlere yatırım tutarlarının çok arttığını, Bankalararası kredi tutarlarının, Tüzel kişilere verilen kredilerin miktarlarının düştüğünü, toplam gelir varlıkları tutarı %39,9 arttı 77.06'dan 107.79 milyar rubleye
Analitik: güvenlik derecesi verilen krediler ve yapıları:
Göstergenin adı | 01 Ocak 2019, bin ruble | 01 Ocak 2020, bin ruble | ||
---|---|---|---|---|
İhraç edilen krediler için teminat olarak kabul edilen menkul kıymetler | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
Güvenlik olarak kabul edilen mülk | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
Teminat olarak kabul edilen kıymetli madenler | (0.00%) | (0.00%) | ||
Alınan teminatlar ve teminatlar | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
Kredi portföy tutarı | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
- dahil. kurumsal krediler | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
- dahil. fiziksel krediler kişiler | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
- dahil. banka kredileri | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
Bankanın işinin özellikleri, kredilerin güvenlik derecesinin değerlendirilmesine izin vermeyen perakende kredilendirme ile yakından ilgilidir.
Kısa yapı faiz yükümlülükleri(yani, bankanın genellikle müşteriye faiz ödediği):
Göstergenin adı | 01 Ocak 2019, bin ruble | 01 Ocak 2020, bin ruble | ||
---|---|---|---|---|
Bankaların fonları (bankalararası kredi ve muhabir hesapları) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
Yasal fonlar kişiler | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
- dahil. tüzel kişilerin mevcut fonları. kişiler | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
Fiziksel katkılar. kişiler | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
Diğer faiz getiren yükümlülükler | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
- dahil. Rusya Merkez Bankası'ndan kredi | (0.00%) | (0.00%) | ||
Faiz yükümlülükleri | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
Yasal fon miktarlarının biraz değiştiğini görüyoruz. bireyler, bireylerin mevduatları. bankaların fon miktarları (bankalararası krediler ve muhabir hesapları) önemli ölçüde artmış ve faizli borçların toplam tutarı önemli ölçüde artmıştır. %42.0 arttı 65.53'ten 93.04 milyar rubleye
CB "LOKO-BANK" (JSC) bankasının varlık ve yükümlülüklerinin yapısı daha ayrıntılı olarak düşünülebilir.
karlılık
Özkaynak kaynaklarının kârlılığı (bilanço verilerine göre hesaplanmıştır) yıl içinde artmıştır %8.33'ten %17.20'ye. Aynı zamanda, özsermaye ROE'si (form 102 ve 134'te hesaplanmıştır) yıl içinde artmıştır. %9.89'dan %22.25'e(burada ve aşağıda, veriler en yakın üç aylık tarih için yıllık yüzde olarak verilmiştir).
Net faiz marjı geçen yıla göre azaldı %6.64'ten %5.58'e. Kredi operasyonlarının karlılığı yıl içinde azaldı %18.60'dan %16.62'ye. Toplanan fonların maliyeti yıl içinde çok az değişti %5,94'ten %6,04'e. Bankalardan alınan kredilerin maliyeti yıl içinde arttı %6.27'den %7.21'e. Hanehalkı fonlarının maliyeti (bireyler) yıl içinde azaldı İle birlikte
Kayıt numarası: 2707
Rusya Bankası tarafından kayıt tarihi: 21.02.1994
BIC: 044525161
Ana devlet kayıt numarası: 1057711014195 (23.11.2005)
Kayıtlı sermaye: 2.790.310.000 RUB
Lisans (verilme/son değiştirme tarihi) Temel lisansa sahip bankalar, adında “basic” kelimesi geçen lisansı olan bankalardır. Diğer tüm faal bankalar evrensel lisansa sahip bankalardır:
Mevduat çekme ve kıymetli maden yerleştirme ruhsatı (14.09.2015)
Bankacılık işlemleri için genel lisans (14.09.2015)
Lisanslar
Mevduat sigorta sistemine katılım: Evet
Loko-bank, faaliyete geçtiği ilk yıllarda onu organize eden işadamlarına ait sınai ve ticari işletmelerin iş süreçlerine hizmet vermiştir.
2008 yılından itibaren Loko-bank kredi alanında bireylerle çalışmaya başlamıştır. Bugün, perakende bloğunun bir parçası olarak Loko-bank, genişletilmiş bir bankacılık ürünleri yelpazesi sunmaktadır:
- Kredi ve banka kartları;
- İpotek ve;
- ve mevduat programları;
- Sigorta;
- Uzaktan hizmet hizmetleri - İnternet bankacılığı ve Özel bankacılık.
Şu anda Loko-bank, kurumsal müşterilere hizmet veren ve aynı zamanda küçük ve orta ölçekli işletmelere borç verme segmentinde faaliyet gösteren evrensel finans kurumları kategorisine giriyor.
CB Loko-Bank (JSC), 1994 yılında kurulmuş evrensel bir ticari bankadır. Loko-Bank geniş bir yelpazede sunar finansal hizmetler: küçük ve orta ölçekli işletmeler için kapsamlı hizmetler, tüketici kredileri, mevduat için fon toplama, varlıklı müşterilere hizmet verme ve menkul kıymetler piyasasında çalışma.
Banka şunları içerir:
- 1 Temmuz 2019 itibariyle varlıklara göre TOP-60 bankaları (RIA Rating'e göre);
- Boyuta göre TOP-35 net kazanç 1 Nisan 2019 itibariyle (Banki.ru'ya göre);
- 2019 için Rusya Federasyonu'ndaki en güvenilir bankaların TOP-60'ı (Forbes'a göre);
- 1 Ocak 2019 itibariyle kredi portföyü açısından Rusya Federasyonu'nun en büyük 65 bankası (RIA Rating'e göre);
Banka'nın güvenilirliği uluslararası düzeyde en büyük kuruluş Fitch Ratings (BB-) ve Rus derecelendirme kuruluşu ACRA (BBB+) tarafından teyit edilmektedir. Banka, 2004 yılından bu yana mevduat sigorta sisteminin bir üyesidir ve 2014 yılından bu yana - diğer bankaların mudilerine sigorta tazminatı ödemesi için Mevduat Sigorta Kurumu'nun aracı bankasıdır ve bu da müşterilere müşterilerinin güvenliğinin ek bir garantisini sağlar. bireylerin mevduatı.
2015-2016'da Loko-Bank, sorunlu bankaların mudilerine tazminat ödemeleri için DIA yarışmalarında üç kez finalist oldu.
2016 yılında Loko-Bank güncellenmiş bir strateji benimsemiş ve bankanın uzaktan müşteri hizmetleri odaklı dijital bir modele geçişini sağlayan iş süreçlerinde derin bir dönüşüm süreci başlatmıştır. Ayrıca, stratejinin bir parçası olarak Loko-Bank, BT altyapısını geliştirmek için bir yatırım planını benimsedi. Nihai hedef, bankayı orta vadede bir BT şirketi formatına modernize ederek dijital kanallarda mevcut bir ürün yelpazesi oluşturmaktır.
Loko-Bank, 21 bölgede 48'den fazla şubesi bulunan geniş bir ofis ağına sahiptir. Rusya Federasyonu. Bankanın müşterileri, Rus ekonomisinin düzinelerce sektörünü temsil eden 290.000'den fazla kişi ve 30.000'den fazla işletmedir.
uluslararası katılım yatırım fonları 10 yılı aşkın bir süredir bankanın sermayesinde, yüksek kurumsal yönetim ve risk yönetimi standartlarının korunmasına ve ayrıca kilit iş süreçlerinin iyileştirilmesine katkıda bulunmuştur. Loko-Bank, dünyadaki en iyi uygulamalara odaklanmaya devam ediyor ve yıllık göstergeler, bankanın iş geliştirmesinin sürekli dinamiklerini gösteriyor.
Uluslararası standartlar doğrultusunda 2019 yılının 9 ayı için temel performans göstergeleri finansal Raporlama(UFRS):
- Net faiz geliri yapılan 4,1 milyar ruble, arttı 3,2% geçen yılın aynı dönemine kıyasla.
- Net kazanç tarafından büyüdü 2,1% geçen yılın aynı dönemine göre 1,2 milyar ruble.
- Net faiz marjı sabit kalır yüksek seviye ve bir 6,3% .
- faaliyet gelirleri artan 18,4% geçen yılın aynı dönemine göre ve 6,8 milyar ruble.
- Net ücret ve komisyon gelirlerinin payı faaliyet gelirinin yapısında sürekli olarak yüksek bir seviyede kalır ve 30% .
- Brüt kredi portföyü, beklenen kredi zararları karşılığı hariçüzerinde büyüdü 3,9% ve yapılmış 56,2 milyar ruble.
- Basel sermaye yeterlilik oranı yapılan 20,3% .
Yakın gelecekte kaç söylenti görünmeyecek: ve ne Banka Uralsib 2020'de kapanıyor ve Home Credit Bank yakında kapanacak ve Russian Standard Bank zaten kapandı ve Vostochny Express Bank 2020'de kapanıyor. Bu tür konuşmalar, makul ifadelerden çok müşterinin bankadaki tatsız deneyiminin bir sonucudur.
Kullanıcıların incelemelerine ve yorumlarına bakılırsa, müşterinin kendisi ödemeyi geciktirmiş veya fazla tahmin edilmiş bir kredi faiziyle kârsız bir anlaşma imzalamış olsa bile, bankalar suçludur. Evet, bankalar finansal cehaletten ve müşterilerin kibirinden yararlanıyor, ancak dürüst olalım: sorunlarımızdan kendimiz sorumluyuz.
Bankanın kapanacağını nasıl anlayabilirim?
Genellikle hangi krediyi belirleyin finansal Kurumlar kapanır, Rusya Merkez Bankası'nın yardımından sızıntılar, yani:
- finans kurumlarının yaklaşan lisans iptali haberleri,
- geçici bir yönetime geçileceğine dair söylentiler,
- doğrudan Rusya Merkez Bankası'na bağlı derecelendirme kuruluşlarının notlarının düşürülmesi,
- ATM'lerden ve finansal kuruluşların kasalarından nakit alma sorunları vb.
Bir mega düzenleyici olarak Merkez Bankası, sandığımızdan çok daha fazla kaldıraç ve tahmin araçlarına sahip. oluşturan kuruluşlar örneğinde derecelendirme puanları bankanın sorunları veya Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın buna karşı tutumu hakkında zaten tahmin edilebilir. Sadece lisansları iptal etmezler, bunun öncesinde net olaylar gelir: kredi kuruluşlarının yetersiz raporlaması, bilançodaki “delikler”, yurtdışında sermayeli yöneticilerin kaçışı, nakit elde etmedeki zorluklar vb. Bu nedenle, bir bankanın olası iflasını değerlendirirken, yukarıdaki noktalarda lisans iptali olasılığını değerlendirin.
2020 için güvenilir bankaların listesi
Aşağıda, Rusya'da 2020'de hangi bankaların kapanmayacağını tahmin ediyoruz. Liste, her bankanın mevduatı, şube ağı, aktif hacmi ve verilen krediler bazında oluşturulmuştur. Derecelendirme, her şeyden önce banka mevduatlarındaki mevduat sahiplerine faydalı olacaktır.
Varlıklara göre banka notu:
- Rusya Sberbank
- GazPromBank
- VTB24
- FC Otkritie
- Rosselhozbank
- Alfa Bankası
- Moskova Bankası
- Ulusal Takas Merkezi
- UniCredit Bankası
Listelenen bankaların yakın gelecekte kapanması olası değildir. Birleşmeler mümkündür ancak bu bankaların lisansları kesinlikle iptal edilmeyecektir. RosBank'ın devrettiği Ulusal Takas Merkezi dışında, kâr notu açısından bankaların listesinin aynı kalması dikkat çekicidir.
Bu listeden güçlü ticari banka Alfa-Bank öne çıkıyor, banka yönetiminin bu yıl kapatma planı yok, ayrıca bu banka ATM'lerde nakit cirosu açısından Sberbank ve VTB'nin hemen ardından ilk üçte yer alıyor.
Bankaların tüketici kredisi notu:
- Rusya Sberbank
- VTB24
- GazPromBank
- Rosselhozbank
- Moskova Bankası
- Alfa Bankası
- RaifFaisenBanka
- gülbank
- HCF Bankası
- Doğu Ekspres Bankası
Bu listede sıradan kullanıcılara tüketim için verilen kredileri görüyoruz. Orient Express pazarının devleri arasında ayrı görünüyor. Banka 2018'de kapanır mı kapanmaz mı bekleyip göreceğiz ama kredi ve mevduat sözleşmelerini dikkatlice okumalı, kredi ve çekilen mevduat oranı da dahil olmak üzere bankaların finansal istatistiklerini takip etmeliyiz.
Bankaların tam listesi
2020'de Rusya'da bankaların kapanacağını tahmin etmek kolay değil, güvenilmez bankaların listesi 2-4 haftada bir değişiyor. Bankanın yakın gelecekte iflas edip etmeyeceğine kendiniz karar vereceğiniz istatistikleri paylaşacağız.
Varlıklara göre banka güvenilirlik derecesi
Yer | Banka | Sermaye, milyon ruble |
1 | RUSYA SBERBANK | 1945905833 |
2 | VTB | 948588518 |
3 | VNESHEKONOMBANK | 368584340 |
4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
5 | ROSSELHOZBANK | 217650802 |
6 | VTB24 | 178226766 |
7 | ALFA BANKASI | 175492362 |
8 | MOSKOVA BANKASI | 161241774 |
9 | UNICREDIT BANKASI | 129894505 |
10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
11 | ROSBANK | 115723340 |
12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
14 | CİTİBANK | 56344583 |
15 | MDM BANKASI | 55073976 |
16 | KHANTY-MANSIYSK BANKA AÇILIŞI | 46766584 |
17 | BANKASI "SAINT-PETERSBURG | 46358807 |
18 | MOSKOVA KREDİ BANKASI | 43847588 |
19 | URALSİB | 43442887 |
20 | HCF BANKASI | 42799327 |
21 | RUSYA | 40552281 |
22 | AK BARLAR | 38961154 |
23 | RUS STANDARTI | 38919484 |
24 | ULUSAL TAKAS MERKEZİ | 37861245 |
25 | NORDEA BANKASI | 32884937 |
26 | ING BANKASI (AVRASYA) | 31803253 |
27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
28 | OTP BANKASI | 27875411 |
29 | ZENITH | 26041511 |
30 | ABSOLUT BANKASI | 25940565 |
31 | CANLANMA | 24366352 |
32 | KOBİ BANKASI | 24203509 |
33 | DOĞU EKSPRES | 23975208 |
34 | BİNBANK | 23604038 |
35 | MOSKOVA SANAYİ BANKASI | 23347403 |
36 | MTS-BANK | 23034031 |
37 | MERKEZİ KREDİ | 22365230 |
38 | RUSFİNANS BANKASI | 21468541 |
39 | GÜLBANKASI | 21174183 |
40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
42 | PETROTİCARET | 19486998 |
43 | TCS BANKASI | 18544242 |
44 | TRANSKAPITALBANK | 17511470 |
45 | GÖSTERGE | 17056782 |
46 | KUZEY DENİZ YOLU | 16918862 |
47 | KREDİ AVRUPA BANKASI | 16729973 |
48 | ALMAN BANKASI | 16633272 |
49 | VNESHROMBANK | 16225135 |
50 | ÖNCÜ | 15332684 |
51 | TATFONDBANK | 15015233 |
52 | RUS KREDİSİ | 14832971 |
53 | Deltakredi | 14815839 |
54 | YUGRA | 14721565 |
55 | RUS SERMAYE | 14195154 |
56 | TOKYO-MITSUBISHI UFJAY BANKASI (AVRASYA) | 13705000 |
57 | BANK CREDIT SUISSE (MOSKOVA) | 13547018 |
58 | UBRIR | 13014328 |
59 | MIZUHO ŞİRKET BANKASI (MOSKOVA) | 12687309 |
60 | YATIRIM TİCARET BANKASI | 12515944 |
61 | ROSGOSSTRAH BANKASI | 12468960 |
62 | ASYA PASİFİK BANKASI | 12375681 |
63 | RÖNESANS KREDİSİ | 11973535 |
64 | INTESA | 11951626 |
65 | J.P. MORGAN BANK ULUSLARARASI | 11854580 |
66 | HSBC BANKASI (RR) | 11698156 |
67 | COMMERZBANK (AVRASYA) | 11679538 |
68 | ZAPSIBKOMBANK | 11309207 |
69 | SKB-BANK | 11219725 |
70 | ULUSAL ULAŞTIRMA DEPOSITER (NCO) | 11187390 |
71 | PERESVET | 11173648 |
72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANKASI | 10824762 |
73 | NOVİKOMBANK | 10406528 |
74 | NOTA-BANK | 10305648 |
75 | SETELEM BANKASI | 10193181 |
76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
77 | LOKO-BANK | 10157816 |
78 | BFA BANKASI | 9263375 |
79 | SORUN BANKASI | 9117174 |
80 | MERKEZ-YATIRIM | 8974752 |
81 | TOYOTA BANKASI | 8862692 |
82 | VOLKSWAGEN BANKASI RUS | 8774530 |
83 | RN BANKASI | 8698937 |
84 | FONHİZMET BANKASI | 8651110 |
85 | MİLLİ REZERV BANKASI | 8557474 |
86 | BİRLİK | 8320551 |
87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
88 | SVYAZNOY BANKASI | 7541645 |
89 | YAZ BANKASI | 7517221 |
90 | MOSKOVA İpotek ACENTESİ | 7446504 |
91 | METCOMBANK | 7280143 |
92 | KUBAN KREDİSİ | 7216444 |
93 | EXPOBANK | 7072251 |
94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
96 | CHELINDBANK | 6852935 |
97 | ÇELYABİNVESTBANK | 6846837 |
98 | UNIASTRUM BANKASI | 6825478 |
99 | sovyet | 6588398 |
100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |