Úverový rating Bcs. Hodnotenia a ocenenia

Naša webová stránka je určená pre bankových analytikov a klientov bánk (napríklad vkladateľov a právnických osôb na posúdenie finančnej situácie banky, v ktorej je účet otvorený).

Stránka prezentuje spracované analytické informácie zozbierané z otvorených zdrojov (Ruská banka, ratingové agentúry, DIA a iné) vo vhodnej forme.

Klienti bánk nájsť informácie o finančný stav vašej banky, ktoré je jednoduché sledovať každý mesiac ihneď po vydaní nových výpisov z účtu. Ponúkame niekoľko modelov hodnotenia spoľahlivosti a finančnej stability banky. Osobitná pozornosť sa venuje indikatívna analýza činnosti banky na expresnú diagnostiku finančnej situácie bánk, ako aj dynamická a porovnávacia analýza založená na ratingoch (renkingoch) bánk . Ak ste klientom viacerých bánk, ich pridaním do Obľúbených budete môcť rýchlo získať údaje o finančnej situácii úverových inštitúcií, ako aj interné informácie.

Potenciálni klienti vie si preštudovať všetky dostupné informácie o konkrétnej banke a vybrať si spoľahlivú banku. Rating bánk je možné zostaviť na základe akéhokoľvek ukazovateľa. Ratingy sa aktualizujú mesačne takmer okamžite po zverejnení účtovnej závierky.

Pre bankových analytikov ponúkame nástroj na analýzu: môžete použiť hotové vzorce ukazovateľov a nastaviť výpočet podľa vlastných vzorcov. Všetky vypočítané ukazovatele sú zobrazené vo forme tabuliek alebo grafov pre akékoľvek dostupné obdobie. Ukazovatele sú vypočítané na základe oficiálneho výkazníctva bánk (formuláre 101, 102, 123, 134, 135).

Nájdite svoju banku v katalógu bánk (v abecednom poradí, podľa vášho mesta, podľa veľkosti banky) alebo v adresári BIC. Máte tiež k dispozícii pohodlné možnosti rýchleho vyhľadávania bánk: podľa písmen z názvu banky, podľa BIC alebo registračného čísla. V kontexte každej banky môžete vidieť štruktúru súvahy (v troch rôznych skupinách), štruktúru výnosov a nákladov, ukazovatele rentability, posúdiť riziká likvidity, kapitálovú primeranosť, kreditné a trhové riziká. Pre každú banku, analytické hodnotiť finančnú a ekonomickú situáciu banky, jej stabilitu a spoľahlivosť. Skladba správ na základe rôznych metód sa neustále rozširuje. Zobrazí sa aj správa o najdôležitejších ekonomických ukazovateľoch. bankové pozície v ratingoch, ktorá umožňuje sledovať zmeny na týchto pozíciách počas roka.

Pozor! Od 1.2.2019 budú platené služby poskytované v plnom rozsahu! Dovtedy platia zľavy.

Štatistiky o analyzovaných údajoch:

Stránka zhromaždila a prezentovala vo forme vhodnej na analýzu všetky dostupné správy všetkých bánk:

Vždy aktuálne a len objektívne informácie o finančnej kondícii bánk!

dátum úverový posudok 28.01.2018
Platnosť odporúčaní - 1 rok

1. Celé meno emitenta

Akciová spoločnosť "BCS Bank"

• Vlastný rating banky v stabilnej situácii - A
• Stresový rating banky (bez podpory hlavného akcionára) je B.
• Očakávaná úroveň podpory je nízka.

Na základe výsledkov vykonaného hodnotenia rizika odporúčame vykonať operácie umiestnenia Peniaze vo finančných nástrojoch banky v rámci limitov poistnej sumy SC "DIA" - 1,4 milióna rubľov.

3. SWOT analýza

Kľúčové pozitívne body:

• BCS Bank JSC je stredne veľká ruská banka (88. z hľadiska aktív a 105. z hľadiska vlastného imania k 1. decembru 2018). Banka je súčasťou finančnej skupiny BCS, ktorá je jedným z lídrov na ruskom investičnom trhu a popredným prevádzkovateľom ruského akciového trhu z hľadiska objemu obchodov.
• Má sieť pobočiek: 1 pobočka, 1 prevádzková kancelária, 53 úverových a pokladní, 39 zastúpení.
• Veľmi dobrá marža z hľadiska ukazovateľov kapitálovej primeranosti (H1,0 = 28,295 %, H1,1 = 13,845 % k 1. decembru 2018, s prahmi 8 %, resp. 4,5 %).
• Dobrá kvalita a likvidita významnej časti aktív (viac ako 50 % k 1. decembru 2018 tvorili prostriedky v NCC, Bank of Russia a medzibankové úvery a účty NOSTRO).
• Vyvážená štruktúra financovania (vklady fyzických osôb tvoria 45,01 % prostriedkov získaných v rámci RAS k 1.12.2018, prostriedky právnických osôb - 40 %).

Kľúčové negatívne body:

• Pravdepodobnosť získania podpory od akcionárov je hodnotená ako nízka.
• Banka sa využíva najmä ako zúčtovacia banka spoločnosti skupiny zaoberajúce sa investičným biznisom na OSM, čo vedie k slabej pozícii banky v klasickom bankovom biznise.

4. Vlastnícka štruktúra

100% - Mikhasenko Oleg Vladimirovich (prostredníctvom BCS Company LLC).

4.1. Primárny konečný príjemca

100% vlastnený Mikhasenko O.V.

4.2. Pravdepodobnosť podpory akcionárov v prípade krízy

Pravdepodobnosť podpory banky zo strany hlavných akcionárov je hodnotená ako nízka.

5. Analýza hlavných finančných ukazovateľov

Vykazovanie banky k 1. decembru 2018 (miliardy rubľov, zmeny za 11 mesiacov) v súlade s RAS (používajú sa aj údaje a interpretácie v súlade s IFRS za 9 mesiacov roku 2018).

Kapitál - 6,524 miliardy rubľov. (+0,285 miliardy rubľov)o 123formulár.

Aktíva - 60,888 miliárd rubľov. (+ 6,462 miliárd rubľov), vrátane:

10,016 miliardy rubľov (+ 4,172 miliardy rubľov.) - pokladňa a korešpondenčné účty.

30,232 miliardy rubľov(6,510 miliardy rubľov)- medzibankové pôžičky.

14,071 miliardy rubľov (-4,119 miliardy rubľov)- investície do cenných papierov.

3,184 miliardy rubľov pôžičkylegálnejednotlivci (-0,698 miliardy rubľov), vrátane súvahového dlhu po lehote splatnosti - 0,204 miliardy rubľov. (6,41 %).

K 30. júnu 2018 má banka dvoch dlžníkov s celkovým objemom poskytnutých úverov presahujúcim 0,432 miliardy RUB. (veľké kreditné riziko presahujúce 10 % kapitálu). Celková výška takýchto úverov je 1,191,070 miliardy RUB. alebo 33,3 % z celkového objemu poskytnutých úverov.

0,293 miliardy rubľov pôžičkyfyzickéjednotlivci (+0,077 miliardy rubľov), vrátane súvahového dlhu po lehote splatnosti - 0,030 miliardy rubľov. (10,4 %).

0,200 miliardy rubľov(+0,037 miliardy rubľov) - majetok (fixné aktíva, kapitálové investície atď.).

Záväzky:

21,905 miliardy rubľov (-5,755 miliardy rubľov.) - prostriedky právneho. osôb.

24,638 miliardy rubľov (+ 6,806 miliárd rubľov.) - príspevky fyzických osôb. osôb.

7,748 miliardy rubľov (+ 5,987 miliardy rubľov)- Fondy úverových inštitúcií a centrálnej banky.

0,836 miliardy rubľov (-0,286 miliardy rubľov) - vytvorené rezervy.

Zisk/strata (podľa RAS):

Zisk za 11 mesiacov roku 2018 dosiahol 0,232 miliardy rubľov. Za rok 2017 - čistý zisk dosiahol 0,403 miliardy rubľov. (Za rok 2016 - čistý zisk 0,357 miliardy rubľov, za rok 2015 - čistý zisk 0,322 miliardy rubľov).

Príloha 1. Dynamika hodnôt hlavných povinných ukazovateľov (likvidita a kapitál).

Príloha 1. Dynamika hodnôt hlavných povinných ukazovateľov (likvidita a kapitál)

Dynamika kapitálovej primeranosti a kapitálových pomerov

Dynamika ukazovateľov likvidity

Príloha 2. Dynamika zloženia aktív vrátane štruktúry úverového portfólia.

Zloženie majetku

Portfólio pôžičiek

Príloha 3. Kvalita úverového portfólia (RAS a IFRS).

Kvalita úverového portfólia RAS (dlh a rezervy po lehote splatnosti, %).

Kvalita úverového portfólia podľa IFRS k 30. júnu 2018

Príloha 4. Dynamika zloženia pasív (vrátane vypožičaných prostriedkov) a ukazovateľov rentability.

Zloženie záväzkov

Zapojené finančné prostriedky

Príloha 5. Hlavné ukazovatele podľa RAS, tisíc rubľov

Dcérske spoločnosti a príbuzné spoločnosti

Nepodiela sa na základnom imaní iných spoločností

Príloha 7. Sektorová štruktúra úverového portfólia a koncentrácia klientskych zdrojov podľa IFRS

Sektorová štruktúra úverového portfólia skupiny podľa IFRS (k 30. júnu 2018)

Účty zákazníkov (podľa typu) v záväzkoch podľa IFRS (k 30. júnu 2018)

Dodatok 8Dynamika finančných výsledkov a aktív banky od roku 2008.

Dynamika finančných výsledkov (milión rubľov)

Dynamika aktív (mil. rubľov) a miery ich rastu (medziročne, %).

Príloha 9. Schéma vzťahov medzi bankou a osobami, pod ktorých kontrolou alebo podstatným vplyvom je banka

Hodnotenie moneyzzz(spolu s @riskovik) :

• A - Žiadne obmedzenia - Vysoký stupeň spoľahlivosť
• B - Obmedzenia v rámci DIA - Stredná úroveň spoľahlivosti
• C - Neumiestňujte - Nízka úroveň spoľahlivosti

Banka bola založená v roku 1989 na akciovom základe pod názvom „Iskitim Commercial Bank“ v meste Iskitim (región Novosibirsk). V roku 1991 dostal nové meno - " Komerčná banka"Ros". V roku 2006 získal CB Ros jeden z najväčších maklérov v krajine z hľadiska obratu, BrokerCreditService* (BCS), úverová inštitúcia bola premenovaná na BCS Bank a korporatizovaná. Odborníci nazvali jedným z účelov nákupu vydávanie maržových úverov zabezpečených cennými papiermi prostredníctvom banky, čím sa obchádza regulácia Federálnej služby pre finančné trhy. Majitelia BCS si však stanovili iný cieľ - vytvoriť univerzálnu bankovú inštitúciu a vytvoriť kompletný rad bankových služieb vrátane retailových: spotrebné úvery a úvery na autá, vydávanie kreditných kariet. Vo februári 2005 banka vstúpila do systému poistenia vkladov. V novembri 2007 sa úverová inštitúcia opäť premenovala na „BCS – Investičná banka“. Od novembra 2018 banka opäť funguje pod názvom BCS Bank JSC. V poslednom období banka okrem svojho hlavného smerovania – investičných služieb, operácií na menových a cenných papieroch, začala rozvíjať aj retailové úverovanie.

V súčasnosti je banka 100% kontrolovaná spoločnosťou BCS Company LLC (konečným príjemcom je Oleg Mikhasenko).

V decembri 2018 bolo sídlo banky presunuté z Novosibirska do Moskvy. Sieť divízií zahŕňa aj pobočku v Moskve a 53 úverových a pokladničných kancelárií v 39 ruských mestách. Sieť vlastných bankomatov zahŕňa 49 zariadení. Počet zamestnancov k 1. septembru 2017 bol 1 702 osôb.

V skutočnosti sú hlavné činnosti „BCS - Investičná banka” možno nazvať operácie s cennými papiermi a zúčtovacie služby spoločností materskej skupiny. Pre podniky materskej skupiny BCS, ako aj pre iné organizácie, banka poskytuje služby na otváranie, udržiavanie vyrovnania, sporenia, špeciálneho sprostredkovania, korešpondenčných účtov, vyrovnania v rámci akreditívov, ako aj pre rôzne typy pôžičiek.

Banka ponúka fyzickým a právnickým osobám tieto produkty a služby: prenájom jednotlivých bankových trezorov, zúčtovacie a hotovostné služby, širokú škálu vkladov, štruktúrovaných produktov, úverových produktov, služby systému diaľkovej obsluhy BCS-Internet-banka a finančné služby. správa internetového portálu „ BCS-online“, vydávanie plastových kariet na základe vlastného spracovateľského centra, ako aj operácie nákupu / predaja cenných papierov, cudzej meny, operácie s derivátovými finančnými nástrojmi, prevody v rubľoch a cudzej mene, udržiavanie vývozných a dovozných zmlúv. Služby pre firemných klientov aj jednotlivcov sú spojené do produktových balíkov.

Objem čistých aktív úverovej inštitúcie sa od začiatku roka znížil o 5,2 % (alebo 3,3 miliardy rubľov), čo k 1. decembru 2017 predstavuje 59,9 miliardy rubľov.

Pokles súvahovej meny bol spôsobený predovšetkým odlevom finančných prostriedkov získaných bankou umiestnením vlastných cenných papierov, čo viedlo k zníženiu zdrojovej základne banky. V aktívnej časti súvahy sa hlavný pokles dotkol položiek emitovaných medzibankovými úvermi a ostatných aktív.

Štruktúra pasív úverovej inštitúcie je slabo diverzifikovaná zdrojmi príťažlivosti a je značne závislá od zdrojov právnických osôb, ktorých podiel ku dňu, ku ktorému sa zostavuje účtovná závierka, predstavoval 58 % z celkových čistých pasív úverovej inštitúcie. Počas analyzovaného obdobia nastali v štruktúre prilákaných prostriedkov tieto zmeny:

Podiel prostriedkov fyzických osôb na pasívach sa zvýšil z 20,1 % na 28,8 %, pričom ich nominálna hodnota vzrástla o 4,5 miliardy rubľov;
podiel prostriedkov právnických osôb na pasívach sa zvýšil zo 49,3 % na 58 %, pričom ich nominálna hodnota vzrástla o 3,6 miliardy rubľov;
k dátumu zostavenia účtovnej závierky je podiel prilákaných medzibankových úverov minimálny (menej ako 1 %);
ku dňu vykazovania úverová inštitúcia nemá vo svojej súvahe vlastné emitované cenné papiere;
K dátumu vykazovania úverová inštitúcia nemá požičané prostriedky na loro účtoch.

K 1. decembru 2017 dosiahli vlastné zdroje úverovej inštitúcie 6,3 miliardy rubľov, od začiatku roka sa tento ukazovateľ zvýšil o 99,1 % (alebo 3,1 miliardy rubľov). Podiely na vlastnom imaní sú ku dňu, ku ktorému sa zostavuje účtovná závierka, 10,5 %, resp. 89,5 %.

Hlavný objem aktív úverovej organizácie pripadá na položku vydané medzibankové úvery, ktoré k dátumu zostavenia účtovnej závierky tvoria 44,4 % čistých aktív. Podiely úročených aktív a ostatných aktív k 1. decembru 2017 sú 77,6 %, resp. 22,4 %.

Štruktúra majetku prešla počas sledovaného obdobia týmito zmenami:

Podiel celkového úverového portfólia vzrástol z 3,6 % na 4,8 %, pričom jeho nominálny objem vzrástol o 612,4 milióna rubľov;
podiel investícií v portfóliu cenných papierov sa zvýšil z 12 % na 29,6 %, pričom ich nominálny objem vzrástol o 10,1 miliardy rubľov;
podiel vydaných medzibankových úverov sa znížil zo 60,6 % na 44,4 %, pričom ich nominálny objem klesol o 11,7 miliardy rubľov;
podiel vysoko likvidných aktív sa znížil z 13,3 % na 12,9 %, pričom ich nominálny objem sa znížil o 662,6 milióna rubľov;
k dátumu súvahy je podiel investícií úverovej inštitúcie do fixných aktív minimálny (menej ako 1 %);
podiel ostatných aktív sa znížil z 10,4 % na 8 %, pričom ich nominálny objem klesol o 1,8 miliardy rubľov.

K dátumu vykazovania je hodnota celkového úverového portfólia finančnej inštitúcie 2,9 miliardy rubľov. Od začiatku roka sa jeho objem zvýšil o 612,4 milióna rubľov (alebo 26,9 %). Hlavný podiel v úverovom portfóliu tvoria úvery právnickým osobám – 92,1 %. Úverové portfólio je prevažne krátkodobé: podiel úverov poskytnutých na obdobie kratšie ako jeden rok je 51 %. Za analyzované obdobie sa úroveň dlhu po lehote splatnosti na celkovom portfóliu znížila z 12,9 % na 8,2 %. Zároveň je výška opravnej položky k úverovému portfóliu 32,5 %, čo plne pokrýva výšku dlhu po lehote splatnosti. Hodnota majetku založeného ako kolaterál za úvery je 2,4 miliardy RUB (81,6 % úverového portfólia).

Na medzibankovom trhu funguje úverová inštitúcia oboma smermi. K 1. decembru 2017 je objem vložených prostriedkov 26,6 miliardy rubľov, z toho 15 miliárd rubľov sú prostriedky uložené v centrálnej banke Ruskej federácie. Výška finančných prostriedkov získaných k 1. decembru 2017 je 251,6 milióna rubľov. Na devízový trh finančná inštitúcia je vysoko aktívna, obrat z konverzných operácií podľa výsledkov za posledný mesiac je na úrovni 1,8 bilióna rubľov.

Podľa údajov vykazovania RAS úverová inštitúcia na konci roka 2016 prijala čistý zisk vo výške 356,5 milióna rubľov. Úverová inštitúcia za 11 mesiacov roku 2017 vykazovala kladné hodnoty finančné výsledky so ziskom 304,7 milióna rubľov.

Predstavenstvo: Oleg Mikhasenko (predseda), Elena Stepakina, Konstantin Chlyzov, Stanislav Novikov, Dmitrij Peshnev-Podolsky.

riadiaci orgán: Dmitrij Pešnev-Podolskij (predseda), Marina Rodionová, Dmitrij Susin, Denis Ivaniščenko.

* BCS Company LLC (BrokerCreditService) je jedným z lídrov na ruskom investičnom trhu, materská spoločnosť s rovnakým názvom finančnej skupiny. Spoločnosť bola založená v roku 1995 v Novosibirsku, v roku 2000 otvorila prvú kanceláriu v Moskve. Hlavným vlastníkom skupiny je jej zakladateľ a prezident Oleg Mikhasenko. Okrem banky a BCS Company LLC do finančnej skupiny patria BCS Management Company CJSC, BCS Management Company - Real Estate Funds LLC, BrokerCreditService (Cyprus) Limited, MSD LLC (špecializovaný depozitár), NOÚ "BCS Training Center" . Skupina zamestnáva približne 3,6 tisíc zamestnancov. FG BCS je jedným z lídrov na ruskom trhu sprostredkovateľské služby s celkovým obratom 64 biliónov rubľov (podľa údajov z roku 2015) a celkovými aktívami 173,6 miliardy rubľov (údaje skupiny k 30. júnu 2016). Podiel obratu na moskovskej burze je 27,8 %.

Sieť pobočiek skupiny dnes zahŕňa 44 kancelárií a 56 agentúrnych miest v najväčších mestách Ruska. Skupina je jedným z popredných operátorov ruského akciového trhu z hľadiska veľkosti klientskej základne - viac ako 250 tisíc klientov v roku 2016, vrátane spoločnosti je lídrom v počte firemných klientov - viac ako 4 tis. spoločnosti.

Spoľahlivosťou banky rozumieme súbor faktorov, pri ktorých je banka schopná plniť si svoje záväzky, má primeranú mieru bezpečnosti v krízových situáciách a neporušuje štandardy a zákony stanovené Bankou Ruska.

Treba mať na pamäti, že len na základe vykazovania nie je možné presne určiť stupeň spoľahlivosti banky, preto je nižšie uvedená štúdia orientačná.

Stabilita banky je schopnosť odolávať akýmkoľvek vonkajším vplyvom. Dynamika za určité obdobie môže vykazovať stabilitu (či už zlepšenie alebo zhoršenie) rôznych ukazovateľov, čo môže naznačovať aj stabilitu banky.

Akciová spoločnosť "BCS Bank" je veľký Ruská banka a medzi nimi je na 79. mieste z hľadiska čistých aktív.

K dátumu zostavenia účtovnej závierky (1. januára 2020) čisté aktíva BCS BANK dosiahli hodnotu 72,00 miliárd rubľov V roku aktíva vzrástli o 15,65 %. Rast čistých aktív pozitívne ovplyvnila návratnosť aktív ROI: v priebehu roka sa čistá návratnosť aktív zvýšila od 0,77 % do 1,37 % .

Z hľadiska poskytovaných služieb predovšetkým banka priťahuje peniaze klientov a tieto prostriedky sú dostatočné diverzifikované(medzi zákonnými a jednotlivcov), a investuje finančné prostriedky sú hlavne pôžičky.

BCS BANK - má právo spolupracovať s neštátnymi penzijné fondy poskytujúce povinné dôchodkové poistenie a dokáže zaujať dôchodkové sporenie a úspory na bývanie pre vojenský personál; má právo zriaďovať účty a vklady v zmysle zákona 213-FZ zo dňa 21.7.2014. , t.j. organizácie so strategickým významom pre vojensko-priemyselný komplex a bezpečnosť Ruskej federácie; úverovej inštitúcii vymenovali splnomocnených zástupcov Ruskej banky.

Likvidita a spoľahlivosť

Likvidné aktíva banky sú tie bankové prostriedky, ktoré možno rýchlo premeniť na hotovosť a vrátiť ich zákazníkom vkladateľov. Pre posúdenie likvidity uvažujte s obdobím cca 30 dní, počas ktorých bude banka schopná (alebo nie) plniť časť svojich finančných záväzkov (pretože žiadna banka nemôže splatiť všetky záväzky do 30 dní). Táto „časť“ sa nazýva „navrhovaný odtok“. Likviditu možno považovať za dôležitú súčasť konceptu spoľahlivosti banky.

Stručná štruktúra vysoko likvidné aktíva prítomný vo forme tabuľky:

Z tabuľky likvidných aktív vidíme, že objemy vysoko likvidných cenných papierov Ruskej federácie sa mierne zmenili, zvýšili sa objemy medzibankových úverov poskytnutých do 30 dní, objemy prostriedkov na účtoch v Banke Ruska, vysoko likvidné cenné papiere bánk a vlád výrazne vzrástli a objemy finančných prostriedkov sa znížili, objemy korešpondenčných účtov NOSTRO v bankách (čisté) sa výrazne znížili, zatiaľ čo objem vysoko likvidných aktív, berúc do úvahy diskonty a úpravy ( na základe vyhlášky č. 46,42 až 50,02 miliardy rubľov

Štruktúra krátkodobé záväzky je uvedený v nasledujúcej tabuľke:

V priebehu sledovaného obdobia sa so zdrojovou základňou stalo, že sumy ostatných vkladov fyzických osôb (vrátane fyzických osôb podnikateľov) (na obdobie do 1 roka), vkladov a iných peňažných prostriedkov právnických osôb (za obdobie do do 1 roka), vrátane h. bežné finančné prostriedky právnických osôb (bez fyzických osôb podnikateľov), vlastné cenné papiere, výrazne sa zvýšil objem prijatých medzibankových úverov do 30 dní, objem vkladov fyzických osôb s dobou splatnosti nad jeden rok, korešpondenčné účty bánk LORO, záväzky platiť úroky, omeškanie, záväzky a iné dlhy, pričom očakávaný odliv hotovosti sa v priebehu roka zvýšil od 13,35 až 17,36 miliárd rubľov

V súčasnosti nám pomer vysoko likvidných aktív (prostriedky, ktoré sú banke ľahko dostupné v priebehu nasledujúceho mesiaca) a odhadovaný odlev krátkodobých záväzkov dáva hodnotu 288.15% čo hovorí dobrá miera bezpečnosti na prekonanie možného odlevu finančných prostriedkov od klientov bánk.

V súvislosti s tým sú dôležité štandardy okamžitej (H2) a bežnej (H3) likvidity, ktorých minimálne hodnoty sú stanovené na 15 % a 50 %. Tu vidíme, že normy H2 a H3 sú teraz na úrovni dostatočnéúrovni.

Teraz poďme sledovať dynamiku zmien ukazovatele likvidity počas roka:

Podľa mediánovej metódy (vyradenie ostrých píkov): súčet normy okamžitej likvidity H2 počas ročník a posledný semester má tendenciu klesať, výška štandardu bežná likvidita H3 počas roku celkom veľké a má tendenciu klesať, ale v minulosti pol roka má tendenciu mierne klesať a odborná spoľahlivosť banky počas roku celkom veľké a má tendenciu sa zvyšovať, ale v minulosti pol roka má tendenciu výrazný pokles .

Ostatné koeficienty pre hodnotenie likvidity banky as "BCS BANK" nájdete na tomto odkaze.

Štruktúra a dynamika súvahy

Objem aktív generujúcich príjem pre banku je 87.66% v celkových aktívach, a objem úročených pasív je 89.74% v celkových pasívach. Objem výnosových aktív zhruba zodpovedá priemeru veľkých ruských bánk (84 %).

Štruktúra zárobkový majetok momentálne a pred rokom:

Vidíme, že sa mierne zmenili sumy Zmeniek, Investície do lízingových operácií a nadobudnuté práva na pohľadávky, zvýšili sa sumy medzibankových úverov, Pôžičiek fyzickým osobám, výrazne sa zvýšili sumy Pôžičiek právnickým osobám, sumy Investícií do cenné papiere výrazne klesli a celková výška príjmových aktív vzrástol o 30,7 % od 48,28 do 63,12 miliárd rubľov

Analytika podľa stupeň bezpečnosti vydané úvery, ako aj ich štruktúra:

Analýza tabuľky naznačuje, na čo sa banka zameriava bankové pôžičky, ktorého forma zabezpečenia je garancie a záruky. Celková úroveň zabezpečenia úveru je pomerne vysoká a prípadné nesplácanie úveru bude pravdepodobne kompenzované výškou zabezpečenia.

Stručná štruktúra úrokové záväzky(t. j. za ktoré banka zvyčajne platí klientovi úrok):

Vidíme, že sumy zákonných prostriedkov sa mierne zmenili. jednotlivcov, vklady jednotlivcov. osôb sa výrazne zvýšili objemy prostriedkov bánk (medzibankové úvery a korešpondenčné účty) a celková výška úročených záväzkov zvýšil o 16,0 % z 55,69 na 64,61 miliárd rubľov

Bližšie informácie o štruktúre aktív a pasív banky JSC "BCS BANK" možno zvážiť.

Ziskovosť

Rentabilita zdrojov vlastných zdrojov (prepočítaná podľa údajov zo súvahy) sa medziročne zvýšila od 11,40 % do 13,98 %. Zároveň sa v priebehu roka zvýšila návratnosť vlastného kapitálu ROE (vypočítaná na formulároch 102 a 134). od 7,35 % do 14,09 %(tu a nižšie sú údaje uvedené v percentách ročne za najbližší štvrťročný dátum).

Čistá úroková marža sa v priebehu roka zvýšila od 2,09 % do 2,19 %. Ziskovosť úverových operácií sa v priebehu roka znížila od 8,83 % do 7,36 %. Náklady na požičané prostriedky sa v priebehu roka zvýšili od 2,77 % do 3,01 %. Náklady na požičané prostriedky od bánk sa medziročne zvýšili od 2,51 % do 4,57 %. Náklady na prostriedky domácností (jednotlivcov) medziročne vzrástli s

Banka bola založená v roku 1989 na akciovom základe pod názvom „Iskitim Commercial Bank“ v meste Iskitim (región Novosibirsk).

V roku 1991 dostala nový názov - "komerčná banka" Ros ".

Vo februári 2005 banka vstúpila do systému poistenia vkladov.

V roku 2006 získal CB Ros jeden z najväčších maklérov v krajine z hľadiska obratu, BrokerCreditService Company LLC (BCS Company)*. Úverová inštitúcia bola premenovaná na BCS Bank a bola zaregistrovaná. Odborníci nazvali jedným z účelov nákupu vydávanie maržových úverov zabezpečených cennými papiermi prostredníctvom banky, čím sa obchádza regulácia Federálnej služby pre finančné trhy. Majitelia BCS si však stanovili iný cieľ - vytvoriť univerzálnu bankovú inštitúciu a vytvoriť kompletný rad bankových služieb vrátane retailových: spotrebné úvery a úvery na autá, vydávanie kreditných kariet.

V novembri 2007 bola úverová inštitúcia premenovaná na BCS – Investičná banka.

Od novembra 2018 banka opäť funguje pod názvom BCS Bank JSC. Okrem svojho hlavného smerovania – investičných služieb, operácií na menových a cenných papieroch – banka rozvíja aj retailové úverovanie.

K 1. júlu 2019 čisté aktíva úverovej inštitúcie dosiahli 70,37 miliardy rubľov, objem vlastných zdrojov - 6,34 miliardy rubľov. Podľa výsledkov prvého polroka 2019 banka vykazuje zisk 350,9 milióna rubľov.

Sieť pobočiek:
ústredie (Moskva);
1 pobočka (Moskva);
53 úverové a pokladničné kancelárie;
38 reprezentácií.

V decembri 2018 bolo ústredie banky presunuté z Novosibirska do Moskvy a nachádza sa na adrese moskovskej pobočky.

vlastníci:
Oleg Mikhasenko - 84,48 %;
Alexey Annenkov - 14,62 %;
Elena Stepakina - 0,90%.

Banka je súčasťou FG BCS a je 100 % kontrolovaná jej materskou spoločnosťou BCS Company LLC (hlavným konečným príjemcom je Oleg Mikhasenko).

Predstavenstvo: Oleg Mikhasenko (predseda), Konstantin Chlyzov, Stanislav Novikov, Dmitrij Pešnev-Podolskij, Nikita Ponomarev.

Riadiaci orgán: Dmitrij Pešnev-Podolskij (predseda), Marina Rodionová, Denis Ivaniščenko.

* BrokerCreditService Company LLC (BCS Company) je jedným z lídrov na ruskom investičnom trhu, materská spoločnosť finančnej skupiny s rovnakým názvom. Spoločnosť bola založená v roku 1995 v Novosibirsku, v roku 2000 otvorila prvú kanceláriu v Moskve. Hlavným vlastníkom skupiny je jej zakladateľ a prezident Oleg Mikhasenko.
Okrem banky a BCS Company LLC do finančnej skupiny patria BCS Management Company CJSC, BCS Management Company - Real Estate Funds LLC, BrokerCreditService (Cyprus) Limited, BCS Life Insurance Company, BCS Training Center. Skupina zamestnáva približne 4,5 tisíca zamestnancov. FG BCS je jedným z lídrov na ruskom trhu maklérskych služieb, najmä je v top 3 z hľadiska počtu aktívnych klientov a objemu klientskych transakcií na akciový trh podľa Moskovskej burzy.