Rating poisťovní nehnuteľností. tlačové správy

Počet poisťovní v Rusku sa každým rokom zvyšuje. S cieľom minimalizovať riziká a vybrať správnu firmu bol zavedený ratingový systém.

Ako sa oceňujú poisťovne?

Hodnotenie spoľahlivosti poisťovní umožňuje zákazníkom kontaktovať dôveryhodné organizácie. Odráža výkonnosť poisťovní. Na získanie ratingu musí poistník spĺňať požiadavky.

Kritériá hodnotenia:

• výška kapitálu;
• spoľahlivosť;
• výška poistného;
• výška vybraného poistného;
• Hodnotenia zákazníkov.

V Rusku sa vytvárajú prechodné zoznamy spoločností, ktoré sú z hľadiska platieb najspoľahlivejšie. Odborníci hodnotia spoločnosť podľa nasledujúcich kritérií:

• overený kapitál;
• trvanie pôsobenia na trhu;
• dostupnosť bonusov, zvýhodnených programov pre klientov;
• recenzie pri poistnej udalosti.

Analýza údajov umožňuje posúdiť zodpovednosť poisťovne voči zákazníkom. Zostavuje sa rating spoľahlivosti platieb špecializovanými agentúrami. Pri jeho tvorbe sa zohľadňuje názor spotrebiteľov.

Hodnotenie spoľahlivosti poisťovní

Ukazovateľ spoľahlivosti poisťovní je v Rusku dôležitý a rozšírený. Firmy majú záujem o získanie vyššie uvedeného štatútu. Závisí to od počtu ich zákazníkov a príjmov. Ratingový systém je pre poisťovne motiváciou k lepším výkonom.

Algoritmus analýzy spoločnosti na určenie stupňa spoľahlivosti:

• zber informácií. Zástupca poisťovne zanecháva svoje údaje, pracovné správy, revíznu správu;
• uskutoční sa pohovor s vrcholovým manažérom;
• prijaté informácie sa analyzujú;
• rating je určený a oficiálne zverejnený.

Ak poistenec s prideleným hodnotením nesúhlasí, má právo podať odvolanie.

Je pozoruhodné, že pri prehodnocovaní ratingu najstaršej ruskej poisťovne ho analytici RAEX zvýšili o dva body naraz, čím ocenili úsilie vedenia a tímu Rosgosstrachu zamerané na zníženie strát, diverzifikáciu aktív a zlepšenie finančnej výkonnosti. „Spoločnosť vykonala značné úsilie na zníženie škodovosti v hlavných oblastiach činnosti a portfólia ako celku, čo malo pozitívny vplyv na zvýšenie úrovne ratingu,“ píše sa v závere. ratingová agentúra. Podľa záverov agentúry sa k 31. decembru 2018 vlastné zdroje Rosgosstrachu v porovnaní s predchádzajúcim rokom zvýšili o 19,7 %. Skutočná veľkosť miery solventnosti výrazne - 2,6-krát - prevyšuje normatívnu hodnotu. Tieto ukazovatele hodnotia analytici RAEX pozitívne, rovnako ako úroveň strategickej podpory a riadenia rizík spoločnosti.

Agentúra poznamenáva „prítomnosť kolegiálnych orgánov, ktorých funkcie zahŕňajú riadenie rizík, ako aj samostatné oddelenie zodpovedné za riadenie rizík v spoločnosti“.

Rovnako ako doteraz má na rating pozitívny vplyv vysoká diverzifikácia aktivít Rosgosstrachu tak podľa druhov poistenia, ako aj geograficky – spoločnosť je zastúpená v 82 regiónoch. Kľúčovým predajným kanálom zostáva agentúra - spoločnosť získala 43,7 % z vybraného poistného prostredníctvom siete poisťovacích agentov.

„Druhé zvýšenie ratingu za šesť mesiacov finančnú spoľahlivosť a dve pozície naraz - to je veľmi jasné potvrdenie toho, že naša spoločnosť výrazne posilnila a s istotou obnovuje svoju pozíciu na trhu, - zdôrazňuje Nikolaus Frei, generálny riaditeľ PJSC IC Rosgosstrakh. - Už sme prešli fázou transformácie podnikania a vstúpili do trajektórie rastu. Som si istý, že vyššie hodnotenie pre našich poistencov bude ďalším potvrdením, že si vybrali správne. Pre potenciálnych zákazníkov - ďalší dôkaz našej spoľahlivosti. A pre všetkých štátnych poisťovateľov je to dôležitý stimul na zvýšenie efektivity práce a zlepšenie služieb zákazníkom.“

S&P Global Ratings

AM Best

Pri vysvetľovaní pozitívneho hodnotenia Rosgosstrachu, najstaršej a najznámejšej poisťovne v Rusku, si analytici AM Best všímajú celý rad faktorov, ktoré zohľadnili. Ide najmä o úspešnú implementáciu protikrízového programu na zníženie škodovosti v OSAGO, ktorá za posledné tri roky trvalo prekračuje 100 %, diverzifikácia poistné portfólio a zúčtovanie súvahy od problémových aktív.

„Implementácia týchto opatrení umožnila spoločnosti po troch nerentabilných rokoch získať podľa predbežných údajov prvý ročný zisk vo výške viac ako 6 miliárd rubľov,“ poznamenal v tejto súvislosti. CEO PJSC IC "Rosgosstrakh" Nikolaus Fry.

Pridelené ratingy znamenajú, že AM Best považuje súvahu Rosgosstrachu za dosť silnú a stabilnú. Analytici okrem iného zohľadnili konzervatívnosť investičného portfólia, ktoré sa za posledné dva roky výrazne zmenilo z hľadiska kvality a diverzifikácie, vrátane zníženia podielu investícií do spriaznených osôb.

„Štruktúra aktív plne vyhovuje požiadavkám regulátora,“ potvrdil Nikolaus Fry. Agentúra tiež upozorňuje na skutočnosť, že prepojenie spoločnosti s Bank of Russia cez materskú štruktúru Otkritie Bank môže mať pozitívny vplyv na stabilitu spoločnosti.

Agentúra pozitívne hodnotí prítomnosť strategického plánu rozvoja pre Rosgosstrakh: „Po troch rokoch poklesu obchodných objemov spoločnosť plánuje výrazný rast v rokoch 2019-2021, pričom v segmente neživotného poistenia očakáva dosiahnutie trhového podielu 14 %. Okrem toho má spoločnosť plán výrazného rastu v segmente životného poistenia, ktorý vychádza z nedávno získanej špecializovanej spoločnosti na tento účel.

„Sme radi, že jedna z najuznávanejších ratingových agentúr pre svetové poisťovníctvo pozitívne zhodnotila najnovšie úspechy našej spoločnosti,“ povedal Nikolaus Fry. - A veríme, že realizácia strategických cieľov, dôsledné zlepšovanie obchodného profilu spoločnosti, spravodlivo hodnotené poprednými ruskými a zahraničnými analytikmi, ďalej posilní našu pozíciu v poistný trh».

OSAGO - systém povinné poistenie občianskoprávnu zodpovednosť, navrhnutý tak, aby pôsobil ako garant ochrany majetku a zdravia účastníkov cestnej premávky. Kľúčový rozdiel medzi OSAGO a CASCO je zameranie poistenie o zdraví a preprave tretích osôb, a nie svojpomocne, ako je to v prípade CASCO, ktoré sa navyše vykonáva na báze dobrovoľnosti.

Na poistnom trhu pôsobí množstvo spoločností pôsobiacich podľa štandardu OSAGO. Veľká časť takýchto organizácií má extrémne krátku životnosť – objavujú sa, utrpia straty, zbankrotujú a zaniknú, pričom sú zodpovedné voči zákazníkom v prípade poistná udalosťčasto zostáva nezaplatená.

Aby ste sa nepopálili na spolupráci s neserióznymi poisťovňami, pripravili sme pre vás hodnotenie poisťovní OSAGO, ktorým môžete bezvýhradne dôverovať. Táto kompilácia bude užitočná pre každého – od skúsených vodičov, ktorým končí poistka, až po nováčikov, ktorí si kúpu svojho prvého auta ešte len plánujú.

Zásady pre zostavovanie ratingu poisťovateľov OSAGO

Prvá vec, ktorú si musíte zapamätať, je, že spolupracovať môžete len s poisťovňami, ktoré sú členmi PCA (Ruská únia poisťovateľov motorových vozidiel). To je jedna zo základných záruk, že organizácia nie je kancelária šaraška. Môžete si to overiť na oficiálnej stránke DPS, kde sa nachádzajú zoznamy, ktoré označujú členov združenia, ako aj výber spoločností, ktoré odstúpili alebo boli z DPS vylúčené, v dôsledku čoho nemajú nárok k plnohodnotnému poisťovacia činnosť.

Výber tých najlepších spomedzi spoločností členov PCA je možný prostredníctvom profilových štúdií ratingových agentúr (RA). Ide o súkromné ​​organizácie, ktoré podľa vlastných metód každoročne zostavujú ratingy spoľahlivosti poisťovní. Je zaujímavé, že žiadosť o vyhodnotenie vlastných aktivít pochádza spočiatku od samotných poisťovateľov – ide o platenú službu a analýza si vyžaduje obrovské množstvo finančných dokumentov, ktoré môže ratingová agentúra získať len na základe vôle Spojeného kráľovstva.

Poisťovňa, ktorá bola hodnotená ratingovou agentúrou, dostáva určitú triedu spoľahlivosti. Svedčí o tom, do akej miery je organizácia schopná plniť poistné záväzky voči zákazníkom a pokryť svoje finančné náklady vznikajúce pri jej činnosti. Trieda spoľahlivosti je vážnym ukazovateľom, ktorému treba dôverovať, zohľadňujú ho aj štátne orgány v procese akreditácie a regulácie činnosti IC.

• Trieda "A" - vysoká spoľahlivosť;
• Trieda "B" - stredná spoľahlivosť;
• Trieda "C" - nízka spoľahlivosť;
• Trieda "D" - možnosť technického zlyhania;
• Trieda "E" - vydáva sa spoločnostiam, ktoré vyhlásili svoj bankrot, stratili licenciu na poisťovaciu činnosť alebo zrušili organizácie.

Smerom k organizáciám, ktorým boli pridelené triedy E a D, by ste sa nemali ani pozerať - spolupráca s nimi neprinesie nič dobré. Najväčšiemu záujmu sa tešia poisťovne s triedou spoľahlivosti A, B a s úsekom C. Každá z týchto tried je rozdelená do 2 stupňov, s jedným alebo dvomi plusmi, ktoré vyjadrujú pozíciu poisťovne vo svojom segmente.

Napríklad:

• „A++“ je najvyššie (výnimočné) hodnotenie spoľahlivosti, aké môže SC získať, „A+“ je veľmi vysoké hodnotenie spoľahlivosti;
• "B++" - prijateľné, "B+" - dostatočné, "B" - uspokojivá spoľahlivosť;
• "С++" - nízka, "С+" - veľmi nízka, "С" - neuspokojivá (prednastavená) spoľahlivosť.

Ratingová agentúra „Expert RA“ analyzuje činnosť poisťovne a vydáva osvedčenie o získaní určitej triedy spoľahlivosti, ktoré zostáva v platnosti jeden kalendárny rok.

Pri štúdiu ratingov od odborných agentúr však treba brať do úvahy, že úroveň spoľahlivosti poisťovne v nich je určená analýzou finančnej stability spoločnosti, teda na základe toho, ako stabilne poisťovateľ plní všetky svoje finančné záväzky v dlhodobom horizonte. To ale nič nehovorí o kvalite jeho služieb a prístupe k spolupráci s klientmi.

Aby ste mali kompletné informácie spolu s oficiálnymi hodnoteniami, má zmysel preštudovať si recenzie zákazníkov o poisťovni, ktorá vás zaujíma. Preto sme pre vás samostatne pripravili užívateľské hodnotenie poisťovní 2017 OSAGO, ktoré sa nám podarilo urobiť po analýze mnohých špecializovaných fór a internetových zdrojov.

Hodnotenie spoľahlivosti "Expert RA"

Vyššie uvedené sú najobľúbenejšie poisťovne OSAGO medzi motoristami, okrem nich majú rating A ++ tieto spoločnosti:

• "Aliancia";
• "MAX";
• "RosGosStrakh";
• "SOGAZ";
• "Dohoda";
• "UralSIB";
• Energogarant.

• "Helios";
• "Zurich";
• "ORANTA";
• "MSK";
• "ZHASO";
• "Poistenie Guta";
• "Surgutneftegaz";
• Poistenie slobody.

Ktorákoľvek z týchto spoločností môže byť zvažovaná pre získanie politiky OSAGO bez strachu zo zajtrajška. to veľké organizácie ktorí si získali dobrú povesť a robia všetko pre to, aby ju potvrdili v praxi.

1. Rossgosstrakh - výška platieb za rok 2016 je 83 435 839 tisíc rubľov.
2. SOGAZ - 63 913 169 tisíc rubľov.
3. Ingosstrakh - 41 192 947 tisíc rubľov.
4. RESO-Garantia - 40 167 654 tisíc rubľov.
5. Poistenie Alfa — 27 930 673 tisíc rubľov.
6. "Súhlas" - 23 613 700 tisíc rubľov.
7. « VTB poistenie"- 15 888 150 tisíc rubľov.
8. "Aliancia" - 14 757 499 tisíc rubľov.
9. "Renesančné poistenie" - 13 032 376 tisíc rubľov.
10. Uralsib - 12 029 059 tisíc rubľov.

Hodnotenie poisťovní OSAGO podľa recenzií zákazníkov

Na internetovom zdroji IC-Ratings sa koncom minulého roka uskutočnil prieskum medzi spotrebiteľmi služieb poisťovní, ktorého návštevníci určili ďalšie hodnotenie poisťovní v roku 2016.

1. Alfa poistenie.
2. "Aviva".
3. "Aliancia".
4. VTB poistenie.
5. Guta poistenie.
6. Ingosstrach.
7. ERGO Rus.
8. "Megaruss-D".
9. „National Insurance Group“.
10. „renesančné poistenie“.

Ak porovnáme oficiálne hodnotenia agentúry Expert RA a názory zákazníkov, je zrejmé, že podľa ich výsledkov majú najlepšiu povesť spoločnosti Alfa Insurance a VSK, ktoré odporúčame na spoluprácu všetkým motoristom. Dúfame, že naše hodnotenie poisťovní 2017 OSAGO bude pre vás užitočné!

Pri zostavovaní ratingu poisťovní sa hodnotí hospodárenie poisťovateľov a výsledky ľudového hlasovania. Do úvahy sa berie aj frekvencia súdnych sporov s poisťovňami a lojalita CASCO pravidiel.

Expertné hodnotenie poisťovní

Expertné hodnotenie poisťovní (resp. rating spoľahlivosti poisťovní) je zostavované na základe údajov renomovanej ratingovej agentúry Expert RA. Pri stanovení ratingu sa posudzuje finančná výkonnosť poisťovateľov. Podľa klasifikácie Expert RA sa používajú tieto hodnotenia:

• Maximálna úroveň spoľahlivosti.
• , , Veľmi vysoká úroveň spoľahlivosti.
• , , Vysoký stupeň spoľahlivosť.
• , , Uspokojivá úroveň spoľahlivosti.
• , , Uspokojivá úroveň spoľahlivosti.
• , , Nízka úroveň spoľahlivosti.
• Veľmi nízka úroveň spoľahlivosti.
• Neuspokojivá úroveň spoľahlivosti.
• Neplnenie povinností.
• Bola zavedená dočasná správa.
• Konkurz, odobratie licencie, likvidácia.

• 3 SC - hodnotenie "Maximálna úroveň spoľahlivosti" (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrach, SOGAZ.
• 10 SC - Hodnotenie "Veľmi vysoká úroveň spoľahlivosti" (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, RSHB-Insurance, Energogarant.
• 13 SK - Hodnotenie "Vysoká úroveň spoľahlivosti" (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, D2 Insurance, Zetta Insurance, Liberty Insurance, Mafin, Medexpress, USC, PARI, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
• 10 SK - hodnotenie "Vyhovujúca úroveň spoľahlivosti" (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): ASKO-INSURANCE, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasiya, Sterkh, Poisťovacia obchodná skupina , Tinkoff Insurance, UralSib.
• 1 SC - Hodnotenie "Nízka úroveň spoľahlivosti" (ruB+, ruB, ruB-): Pomoc.
• 1 SC - hodnotenie "Neuspokojivá úroveň spoľahlivosti" (ruCC): VERNA.

Vysoké hodnotenie (ruA- alebo vyššie) je uznaním spoľahlivosti spoločnosti odbornou komunitou. Popísané usporiadanie odráža stav k 19.3.2020.

Ľudové hodnotenie poisťovní

Poistenci hodnotia rôzne nesamozrejmé ukazovatele výkonnosti poisťovní. Medzi nimi napríklad kvalita služieb, ústretovosť personálu, rýchlosť obsluhy, rýchlosť vybavenia potrebných dokumentov a pod. Regionálna spoločnosť môže zároveň získať vysoké hodnotenie a veľká poisťovňa s rozsiahlou pobočkovou sieťou naopak „ísť do mínusu“.

Národný rating poisťovní má množstvo funkcií. Poistenci sa teda oveľa častejšie podelia o zlé skúsenosti a negatívnych recenzií je viac ako neutrálnych alebo pozitívnych. Navyše, recenzie nie sú vždy objektívne. Niekedy správy s príliš emocionálnym podtextom zanechávajú poistenci, ktorí sami porušili zmluvné podmienky a nedostali kompenzáciu v dôsledku svojich vlastných činov.

Každý môže ovplyvniť tvorbu národného ratingu - na to stačí zanechať prehľad o práci poisťovne.

Finančný rating poisťovní

Finančný rating porovnáva poisťovne na základe štatistických ukazovateľov. Finančný rating vychádza z oficiálnych správ poisťovateľov, ktoré štvrťročne zverejňuje Centrálna banka Ruska. Zohľadňuje sa predaj poisťovacích služieb právnickým a fyzickým osobám.

Kľúčovým hodnoteným ukazovateľom je výška platieb. Výplatná sadzba zobrazuje percento poplatkov, ktoré poisťovňa vyplatila za rok ako poistnú udalosť. Optimálna úroveň platieb na ruskom trhu je približne 55-65%.

Ak je percento príliš vysoké (povedzme 75 % alebo viac), poisťovňa primerane neposúdi riziká alebo výrazne zníži tržby. Obe situácie hovoria o možných finančných problémoch poisťovateľa.

Ak je percento príliš nízke (povedzme 40 % alebo menej), poisťovateľ pravdepodobne ušetrí na platbách. Spoločnosť podcení výšku poistných plnení alebo často odmieta platiť poistné udalosti. Nepriamym potvrdením tejto hypotézy je súdny rating poisťovní. Ak firma „šetrí“ na výplatách, je takmer isté, že má aj vysoké percento súdnych sporov v súvislosti s uplatnenými stratami.

Súdne hodnotenie

Hodnotenie súdnych sporov hodnotí, koľko súdnych sporov s poisťovňou pripadá na jednu reklamovanú poistnú udalosť. Poisťovne nie vždy žalujú poistencov. Niekedy sú súperi na súde dvaja Poisťovne. Finančníci žalujú aj iné subjekty práva v nepoistných prípadoch, napríklad s prenajímateľmi alebo štátnymi orgánmi.

Prax však ukazuje, že leví podiel na súdnych sporoch pripadá na súdne spory s poistencami. To je dôvod, prečo súdne hodnotenie poisťovateľov umožňuje pomerne presne posúdiť pravdepodobnosť súdneho sporu pri uplatňovaní poistnej udalosti.

Hodnotenie vernosti poistných pravidiel

Hodnotenie lojality CASCO pomáha pochopiť, ako pravidlá dobrovoľného poistenia vozidiel spoločnosti zohľadňujú záujmy majiteľa vozidla. Čím vyššia je lojalita pravidiel, tým nižšia je pravdepodobnosť výskytu kontroverzné situácie pri vysporiadaní straty.