Evaluarea companiilor de asigurări imobiliare. comunicate de presă

24.05.2022

Numărul companiilor de asigurări din Rusia crește în fiecare an. Pentru a minimiza riscurile și pentru a alege firma potrivită, a fost introdus un sistem de rating.

Cum sunt evaluate companiile de asigurări?

Evaluarea de fiabilitate a companiilor de asigurări permite clienților să contacteze organizații de încredere. Acesta reflectă performanța companiilor de asigurări. Pentru a primi o evaluare, asiguratul trebuie să îndeplinească cerințele.

Criterii de evaluare:

valoarea capitalului;
fiabilitate;
valoarea plăților de asigurare;
valoarea primelor colectate;
recenzii ale clienților.

În Rusia, se creează liste intermediare de companii care sunt cele mai de încredere în ceea ce privește plățile. Experții evaluează compania după următoarele criterii:

capitalul autorizat;
durata de funcționare pe piață;
disponibilitatea de bonusuri, programe preferentiale pentru clienti;
recenzii confruntate cu un eveniment asigurat.

Analiza datelor vă permite să evaluați responsabilitatea companiei de asigurări față de clienți. Este elaborat un rating al fiabilității plăților de către agențiile specializate. În formarea sa se ține cont de opinia consumatorilor.

Evaluarea fiabilității companiilor de asigurări

Indicatorul de fiabilitate al companiilor de asigurări este important și larg răspândit în Rusia. Firmele sunt interesate să obțină statutul de mai sus. Depinde de numărul de clienți și de veniturile lor. Sistemul de rating este un motiv de motivare pentru companiile de asigurări pentru a performa mai bine.

Algoritm de analiză a companiei pentru determinarea gradului de fiabilitate:

colectare de informații. Reprezentantul agenției de asigurări își lasă datele, rapoartele de lucru, raportul de audit;
se ia un interviu cu un manager de top;
se analizează informațiile primite;
ratingul este determinat și publicat oficial.

Dacă asiguratul nu este de acord cu ratingul atribuit, acesta are dreptul de a depune contestație.

Este de remarcat faptul că, atunci când au analizat ratingul celui mai vechi asigurător din Rusia, analiștii RAEX l-au ridicat cu două puncte simultan - apreciind astfel eforturile conducerii și echipei Rosgosstrakh care vizează reducerea pierderilor, diversificarea activelor și îmbunătățirea performanței financiare. „Compania a desfășurat lucrări semnificative de reducere a ratei pierderilor în principalele domenii de activitate și a portofoliului în ansamblu, ceea ce a avut un impact pozitiv asupra creșterii nivelului de rating”, se arată în concluzie. agenție de rating. Potrivit concluziei agenției, la 31 decembrie 2018, fondurile proprii ale Rosgosstrakh au crescut cu 19,7% față de un an mai devreme. Mărimea reală a marjei de solvabilitate depășește semnificativ - de 2,6 ori valoare normativă. Acești indicatori sunt evaluați pozitiv de analiștii RAEX, precum și nivelul de suport strategic și managementul riscului al companiei.

Agenția constată „prezența în companie a unor organe colegiale ale căror funcții includ managementul riscului, precum și o divizie separată responsabilă cu managementul riscului”.

Ca și până acum, diversificarea ridicată a activităților Rosgosstrakh atât pe tipuri de asigurări, cât și pe plan geografic are un impact pozitiv asupra ratingului - compania este reprezentată în 82 de regiuni. Corpul agenției rămâne canalul cheie de vânzare - compania a primit 43,7% din prima de asigurare încasată prin intermediul rețelei de agenți de asigurări.

„A doua creștere a ratingului în șase luni fiabilitatea financiarăși două poziții deodată - aceasta este o confirmare foarte clară că compania noastră s-a consolidat semnificativ și își restabilește cu încredere poziția pe piață, - subliniază Nikolaus Frei, director general al PJSC IC Rosgosstrakh. - Am trecut deja de etapa transformării afacerii și am intrat pe traiectoria de creștere. Sunt sigur că un rating mai ridicat pentru asigurații noștri va fi o confirmare suplimentară că aceștia au făcut alegerea corectă. Pentru potențialii clienți - o altă dovadă a fiabilității noastre. Și pentru toți asigurătorii de stat, este un stimulent important pentru a crește eficiența muncii și a îmbunătăți serviciile pentru clienți.”

Evaluări globale S&P

AM Cel mai bun

Explicând ratingul pozitiv acordat lui Rosgosstrakh, cea mai veche și mai faimoasă companie de asigurări din Rusia, analiștii AM Best notează o întreagă gamă de factori pe care i-au luat în considerare. Aceasta este, în special, implementarea cu succes a programului anticriză de reducere a ratei pierderilor în OSAGO, care a depășit constant 100% în ultimii trei ani, diversificarea portofoliul de asigurăriși compensarea bilanţului de active aflate în dificultate.

„Implementarea acestor măsuri a permis companiei, după trei ani neprofitabili, să primească, conform datelor preliminare, primul profit anual în valoare de peste 6 miliarde de ruble”, a menționat el în acest sens. CEO PJSC IC „Rosgosstrakh” Nikolaus Fry.

Evaluările atribuite înseamnă că AM Best consideră că bilanţul lui Rosgosstrakh este destul de puternic şi stabil. Analiștii, printre altele, au ținut cont de conservatorismul portofoliului de investiții, care s-a schimbat semnificativ în ultimii doi ani în ceea ce privește calitatea și diversificarea, inclusiv o reducere a ponderii investițiilor în părți afiliate.

„Structura activelor respectă pe deplin cerințele autorității de reglementare”, a confirmat Nikolaus Fry. De asemenea, agenția atrage atenția asupra faptului că legătura companiei cu Banca Rusiei prin structura mamă a Otkritie Bank poate avea un impact pozitiv asupra stabilității companiei.

Agenția evaluează pozitiv prezența unui plan de dezvoltare strategică pentru Rosgosstrakh: „După trei ani de scădere a volumelor de afaceri, compania plănuiește o creștere semnificativă în 2019-2021, așteptându-se să obțină o cotă de piață de 14% pe segmentul asigurărilor generale. În plus, compania are un plan de creștere semnificativă pe segmentul asigurărilor de viață, bazat pe firma specializată recent achiziționată în acest scop.

„Suntem încântați că una dintre cele mai autorizate agenții de rating pentru industria globală de asigurări a evaluat pozitiv cele mai recente realizări ale companiei noastre”, a spus Nikolaus Fry. - Și credem că implementarea obiectivelor strategice, îmbunătățirea consecventă a profilului de afaceri al companiei, evaluată în mod corect de analiștii lideri ruși și străini, ne vor consolida și mai mult poziția în piata asigurarilor».

OSAGO - sistem asigurare obligatorie răspunderea civilă, menită să acționeze ca garant al protecției proprietății și sănătății utilizatorilor drumului. Diferența cheie dintre OSAGO și CASCO este concentrarea polita de asigurare pe sănătatea și transportul terților, și nu pe cont propriu, ca în cazul CASCO, care, de altfel, se desfășoară pe bază de voluntariat.

Există o mulțime de companii care operează conform standardului OSAGO pe piața asigurărilor. O mare parte din astfel de organizații au o durată de viață extrem de scurtă - ele apar, suferă pierderi, dau faliment și dispar, fiind răspunzătoare față de clienți în caz de eveniment asigurat rămâne adesea neplătită.

Pentru a nu te arde de cooperarea cu asigurători lipsiți de scrupule, am pregătit pentru tine un rating al companiilor de asigurări OSAGO în care poți avea încredere necondiționată. Această compilație va fi utilă tuturor - de la șoferii experimentați care rămân fără poliță de asigurare până la nou-veniți care doar plănuiesc să-și cumpere prima mașină.

Principii de întocmire a ratingului asigurătorilor OSAGO

Primul lucru pe care trebuie să-l rețineți este că puteți coopera doar cu companiile de asigurări care sunt membre ale PCA (Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto). Aceasta este una dintre garanțiile de bază că organizația nu este un birou sharashka. Puteți verifica acest lucru pe site-ul oficial al APC, unde există liste care indică membrii asociației, precum și o selecție de companii care s-au retras sau au fost excluse din APC, drept pentru care nu au dreptul la un cu drepturi depline activitatea de asigurare.

Selectarea celor mai bune dintre companiile membrilor PCA este posibilă prin studii de profil ale agențiilor de rating (RA). Acestea sunt organizații private care, ghidate după propriile metode, elaborează anual evaluări de fiabilitate ale companiilor de asigurări. Interesant este că cererea de evaluare a propriilor activități vine inițial de la asigurătorii înșiși - acesta este un serviciu plătit, iar analiza necesită o cantitate imensă de documente financiare pe care agenția de rating le poate primi doar la voința Marii Britanii.

O companie de asigurări care a fost evaluată de o agenție de rating primește o anumită clasă de fiabilitate. Acesta mărturisește măsura în care organizația este capabilă să-și îndeplinească obligațiile de asigurare față de clienți și să-și acopere cheltuielile financiare rezultate în cursul activităților sale. Clasa de fiabilitate este un indicator serios care ar trebui să fie de încredere; chiar și autoritățile de stat o iau în considerare în procesul de acreditare și reglementare a activităților IC.

Clasa "A" - fiabilitate ridicată;
Clasa „B” - fiabilitate medie;
Clasa "C" - fiabilitate scăzută;
Clasa „D” - potențialul de implicit tehnic;
Clasa „E” - eliberată companiilor care și-au declarat falimentul, și-au pierdut licența pentru dreptul la activități de asigurare sau organizații lichidate.

În direcția organizațiilor cărora li s-au repartizat clasele E și D, nici nu ar trebui să te uiți - cooperarea cu ele nu va aduce nimic bun. De cel mai mare interes sunt asigurătorii cu clasa de fiabilitate A, B și, cu întindere, C. Fiecare dintre aceste clase este împărțită în 2 gradații, cu unul sau două plusuri care indică poziția asigurătorului în segmentul său.

De exemplu:

„A++” este cel mai înalt rating de fiabilitate (excepțional) pe care îl poate obține SC, „A+” este un rating de fiabilitate foarte ridicat;
"B++" - acceptabil, "B+" - suficient, "B" - fiabilitate satisfăcătoare;
"С++" - scăzut, "С+" - foarte scăzut, "С" - fiabilitate nesatisfăcătoare (pre-implicit).

Agenția de rating „Expert RA” analizează activitățile companiei de asigurări și eliberează un certificat de obținere a unei anumite clase de fiabilitate, care rămâne valabil un an calendaristic.

Cu toate acestea, atunci când se studiază ratingurile de la agențiile de experți, ar trebui să se țină cont de faptul că nivelul de fiabilitate al companiei de asigurări în acestea este determinat prin analizarea stabilității financiare a companiei, adică pe baza cât de stabil își îndeplinește asigurătorul toate aspectele financiare. obligații pe termen lung. Dar acest lucru nu spune nimic despre calitatea serviciilor sale și despre abordarea cooperării cu clienții.

Pentru a avea informații complete, alături de evaluări oficiale, este logic să studiezi recenziile clienților despre compania de asigurări care te interesează. De aceea, ti-am pregatit separat un rating de utilizator al companiilor de asigurari 2017 OSAGO, pe care am reusit sa il facem in urma analizei a numeroase forumuri specializate si resurse de pe Internet.

Evaluare de fiabilitate „Expert RA”

Mai sus sunt cei mai populari asigurători OSAGO în rândul șoferilor, pe lângă aceștia, ratingul A ++ este deținut de următoarele companii:

"Alianţă";
„MAX”;
„RosGosStrakh”;
„SOGAZ”;
"Acord";
„UralSIB”;
Energogarant.

„Helios”;
"Zurich";
„ORANTA”;
„MSK”;
„ZHASO”;
„Asigurări Guta”;
„Surgutneftegaz”;
Asigurare Liberty.

Oricare dintre aceste companii poate fi luată în considerare pentru achiziționarea unei polițe OSAGO fără teama de mâine. Acestea sunt organizații mari care și-au câștigat o bună reputație și fac totul pentru a o confirma în practică.

Rossgosstrakh - valoarea plăților pentru 2016 este de 83 435 839 mii de ruble.
SOGAZ - 63.913.169 mii de ruble.
Ingosstrakh - 41.192.947 mii de ruble.
RESO-Garantia - 40.167.654 mii de ruble.
Alfa Insurance - 27.930.673 mii de ruble.
„Consimțământ” - 23.613.700 de mii de ruble.
« Asigurare VTB„- 15.888.150 mii de ruble.
„Alianța” - 14.757.499 mii de ruble.
„Asigurări Renaissance” - 13.032.376 mii de ruble.
Uralsib - 12.029.059 mii de ruble.

Evaluarea companiilor de asigurări OSAGO în funcție de recenziile clienților

Un sondaj al consumatorilor serviciilor companiilor de asigurări a fost realizat la sfârșitul anului trecut pe resursa Internet IC-Ratings, ai cărei vizitatori au determinat următorul rating al companiilor de asigurări în 2016.

Asigurări Alpha.
„Aviva”.
"Alianţă".
Asigurare VTB.
Asigurare Guta.
Ingosstrakh.
ERGO Rus.
„Megaruss-D”.
„Grupul Național de Asigurări”.
„Asigurări renascentiste”.

Dacă comparăm evaluările oficiale ale agenției Expert RA și opinia clienților, devine evident că, după rezultatele acestora, companiile Alfa Insurance și VSK au cea mai bună reputație, pe care o recomandăm pentru cooperare tuturor șoferilor. Sperăm că ratingul nostru al companiilor de asigurări 2017 OSAGO vă va fi de folos!

La compilarea ratingurilor companiilor de asigurări, se evaluează performanța financiară a asigurătorilor și rezultatele votului popular. De asemenea, se ține cont de frecvența litigiilor care implică companii de asigurări și de loialitatea regulilor CASCO.

Evaluarea de experți a companiilor de asigurări

Ratingul de expert al companiilor de asigurări (sau ratingul de fiabilitate al companiilor de asigurări) este compilat pe baza datelor de la agenția de rating reputată Expert RA. La determinarea ratingului se evaluează performanța financiară a asigurătorilor. Conform clasificării Expert RA, sunt utilizate următoarele evaluări:

Nivelul maxim de fiabilitate.
, , Nivel foarte ridicat de fiabilitate.
, , Nivel inalt fiabilitate.
, , Nivel satisfăcător de fiabilitate.
, , Nivel satisfăcător de fiabilitate.
, , Nivel scăzut de fiabilitate.
Nivel foarte scăzut de fiabilitate.
Nivel nesatisfăcător de fiabilitate.
Neîndeplinirea obligațiilor.
A fost introdusă o administrare temporară.
Faliment, revocare licență, lichidare.

3 SC - evaluare „Nivel maxim de fiabilitate” (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
10 SC - Evaluare „Nivel foarte ridicat de fiabilitate” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, RSHB-Insurance, Energogarant.
13 SK - Evaluare „Nivel ridicat de fiabilitate” (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, D2 Insurance, Zetta Insurance, Liberty Insurance, Mafin, Medexpress, USC, PARI, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
10 SK - evaluarea „nivelului satisfăcător de fiabilitate” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): ASKO-INSURANCE, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasiya, Sterkh, Grup de afaceri de asigurări , Tinkoff Insurance, UralSib.
1 SC - Evaluare „Nivel scăzut de fiabilitate” (ruB+, ruB, ruB-): Ajutor.
1 SC - rating „Nivel nesatisfăcător de fiabilitate” (ruCC): VERNA.

Un rating ridicat (ruA- sau mai mare) este recunoașterea fiabilității companiei de către comunitatea de experți. Aspectul descris reflectă situația din 19 martie 2020.

Evaluarea oamenilor a companiilor de asigurări

Asigurații evaluează o varietate de indicatori de performanță neevidenți ai companiilor de asigurări. Printre acestea, de exemplu, calitatea serviciilor, amabilitatea personalului, rapiditatea serviciului, viteza de procesare a documentelor necesare și așa mai departe. În același timp, o companie regională poate obține un rating ridicat, iar o organizație mare de asigurări cu o rețea extinsă de sucursale, dimpotrivă, „intră în roșu”.

Evaluarea națională a companiilor de asigurări are o serie de caracteristici. Astfel, asigurații sunt mult mai probabil să împărtășească experiențe proaste și există mai multe recenzii negative decât cele neutre sau pozitive. În plus, recenziile nu sunt întotdeauna obiective. Uneori, mesaje cu o conotație prea emoțională sunt lăsate de asigurații care au încălcat ei înșiși termenii contractului și nu au primit despăgubiri ca urmare a propriilor acțiuni.

Toată lumea poate influența formarea ratingului național - pentru aceasta este suficient să lăsați o recenzie despre activitatea companiei de asigurări.

Evaluarea financiară a companiilor de asigurări

Evaluarea financiară compară asigurătorii pe baza indicatorilor statistici. Evaluarea financiară se bazează pe raportarea oficială a asigurătorilor, care este publicată trimestrial de Banca Centrală a Rusiei. Sunt luate în considerare vânzările de servicii de asigurare către persoane juridice și persoane fizice.

Indicatorul cheie evaluat este nivelul plăților. Rata de plată arată procentul de taxe pe care compania de asigurări le-a plătit într-un an ca daune de asigurare. Nivelul optim de plăți pe piața rusă este de aproximativ 55-65%.

Dacă procentul este prea mare (să zicem, 75% sau mai mult), compania de asigurări nu evaluează în mod adecvat riscurile sau reduce semnificativ vânzările. Ambele situații vorbesc despre potențiale probleme financiare pentru asigurător.

Dacă procentul este prea mic (să zicem, 40% sau mai puțin), asigurătorul este probabil să economisească la plăți. Compania subestimează valoarea despăgubirilor de asigurare sau refuză adesea să plătească pentru evenimentele asigurate. Confirmarea indirectă a acestei ipoteze este ratingul judiciar al companiilor de asigurări. Dacă o companie „economisește” la plăți, este aproape sigur că are și un procent mare de litigii în legătură cu pierderile reclamate.

Ratingul judiciar

Evaluarea litigiilor evaluează câte litigii care implică o companie de asigurări reprezintă un eveniment asigurat reclamat. Asigurătorii nu dau întotdeauna în judecată asigurații. Uneori adversarii în instanță sunt doi Firme de asigurari. De asemenea, finanțatorii dau în judecată și alte subiecte de drept în cazuri non-asigurări, de exemplu, cu proprietarii sau agențiile guvernamentale.

Cu toate acestea, practica arată că cea mai mare parte a litigiilor revine litigiilor cu asigurații. De aceea, ratingul judiciar al asigurătorilor vă permite să evaluați destul de exact probabilitatea unui litigiu atunci când revendicați un eveniment asigurat.

Evaluarea de loialitate a regulilor de asigurare

Evaluarea de loialitate CASCO ajută la înțelegerea modului în care regulile de asigurare auto voluntară ale companiei țin cont de interesele proprietarului mașinii. Cu cât este mai mare loialitatea regulilor, cu atât probabilitatea de apariție este mai mică situații controversate la compensarea unei pierderi.