Bankas apdrošināšanas kaste. Prese par apdrošināšanu, apdrošināšanas kompānijām un apdrošināšanas tirgu Kas ir kastītes bankas produkti

Apdrošināšanas produktu pārdošana pamazām pāriet no aģentūru kanāla uz bankām. Šķiet, ka visiem vajadzētu būt labi: bankas saņem komisiju, apdrošinātāji - klientu bāzi un ietaupījumu uz ekspluatācijas izmaksām, jūs un es - iepakoti "kastītē" apdrošināšanas segšana. Patiesībā visi ir nelaimīgi.

Tiek pasniegtas vakariņas

"Bankas ir bijušas, ir un būs... komisija," jokoja Maksims Daņilovs, Viskrievijas Apdrošinātāju savienības (VSS) viceprezidents, atklājot diskusiju pie apaļā galda par banku apdrošināšanu, ko organizēja NRA un Banki.ru un 10. oktobrī notika Maskavā. Katrā jokā, kā zināms, ir patiesības grauds.

Tā sauktās banku apdrošināšanas izaugsme rada daudzas problēmas gan apdrošinātājiem, gan apdrošinājuma ņēmējiem. Labi tikai pārdevējiem – bankām. Bet pat tad, pagaidām, līdz sākās sūdzību straume pret viņiem Centrālajā bankā nepareizas pārdošanas (nepareizas pārdošanas) dēļ. Un regulators jau ir brīdinājis bankas par nepareizas pārdošanas pieauguma draudiem (dažiem tirgus dalībniekiem tas sasniedz 30% no visa pārdošanas apjoma), kad labi apdrošināšanas produkti tiek pārdoti nepareizās rokās, tas ir, tiem, kam tie tiešām nav vajadzīgi. Turklāt banku klienti bieži vien pat nesaprot, ko ir iegādājušies.

Tajā pašā laikā banku "komisijas" apetīte ir tik liela, ka atsevišķos gadījumos reālajai apdrošināšanas aizsardzībai nekas neatliek. Pēc tirgus dalībnieku domām, atsevišķās bankās par atsevišķiem produktiem (piemēram, kredītņēmēju apdrošināšana pret nelaimes gadījumiem) komisija sasniedz 95-96%. Lai gan, pēc Maksima Daņilova teiktā, vidējais "dzīves" rādītājs svārstās no 6% līdz 16%. Turklāt saskaņā ar trīs gadu līgumiem komisija ir mazāka, par 7-8 gadiem - vairāk. Pēc Daņilova teiktā, bankas maksimāli pieļaujamai dzīvības apdrošināšanas komisijai jābūt 6% apmērā.

Krievijas Banku asociācijas izpildviceprezidents Elmans Mekhtijevs uzskata, ka apdrošinātāji un regulatori paši ir “sabojājuši” tirgu. Ja Apdrošināšanas kompānijas nepiedāvāja bankām tik lielas komisijas maksas vai atteicās strādāt ar bankām, kas tās pieprasa, tad nebūtu problēmu. "Mūsu sociālā funkcija nav "nogalināt" patērētāju," uzsvēra Mehdijevs, atbildot uz kolēģu izteikumiem, ka bankām ir jāsaprot sava sociālā loma un jāierobežo sava apetīte.

Dažās bankās atsevišķiem produktiem (piemēram, kredītņēmēju apdrošināšana pret nelaimes gadījumiem) komisija sasniedz 95-96%.

Par ko mēs sūdzamies?

Banku klientu neapmierinātība ar nejauši vai "uz slodzes" iegādātajām apdrošināšanām var beigties ar banku pārdošanas kanāla izaugsmes bremzēšanos, kas šobrīd ir kļuvis par vienu no visa apdrošināšanas tirgus virzītājiem.

Par ko sūdzas neapzināti vai nejauši apdrošinājuma ņēmēji? Viņi ir neapmierināti ar grūtībām atdot prēmiju atdzišanas periodā vai aizdevuma pirmstermiņa atmaksas gadījumā, neiespējamību atteikties no apdrošināšanas saskaņā ar koplīgumiem, kuriem bankas klients vienkārši pievienojas. Neinformētība par iegādāto preci var kalpot arī kā slikta apkalpošana klientiem, apdrošinātājiem un pašām bankām. Klientam, kā likums, nav aizdomas par atlīdzības apmēru, ko saņem banka. Citādi, iespējams, klients nebūtu piekritis šādiem nosacījumiem, saprotot, ka bankas augstā komisija patiesībā "noēd" viņa apdrošināšanas aizsardzību.

Apdrošinājuma ņēmēju sūdzības, kā likums, ir vairākas iespējas:
"Saskaņā ar ILI līgumu man solīja lielāku ienesīgumu nekā bankas depozīta procenti, bet es nesaņēmu nekādus ienākumus!"
"Es domāju, ka ILI ir tas pats, kas depozīts, tikai ar apdrošināšanu, bet izrādījās, ka no valsts garantijas nav."
"Pēc sešiem mēnešiem es nejauši atklāju, ka, piesakoties aizdevumam, esmu apdrošināts pret vēzi."
"Banka man teica, ka polise man ir izdevīga, jo apdrošināšanas sabiedrība tik un tā maksās aizdevumu, ja es nevarēšu."
"Apdrošināšana man izmaksāja 50 tūkstošus rubļu ar aizdevuma summu 149 tūkstoši, tas ir, es par aizdevumu pārmaksāju VAIRĀK NEKĀ TREŠĀDU."

Kaitīgā Selingas jaunkundze

Ar šādu banku pieeju pārdošanai cieš to apdrošināšanas kompāniju reputācija, kuru produkti tiek pārdoti “nepareizajā vietā”, un visa apdrošināšanas nozare kopumā. “Tagad faktiski apdrošināšanas produkts darbojas bankai un tās komisijai, bet ne klientam. Un tā ir mūsu problēma,” sūdzējās Maksims Daņilovs, runājot pie portāla Banki.ru un Nacionālā apaļā galda. reitingu aģentūra. Vienlaikus Daņilovs ir pārliecināts, ka vidējā termiņā galvenie apdrošināšanas produktu pārdošanas apjomi, neskatoties uz vēlmi pēc digitalizācijas, joprojām saglabāsies bankās.

Pēc Daņilova teiktā, bankas ap sevi ir izveidojušas ekosistēmu, kurā apdrošinātāji un pārvaldības kompānijas kļuvušas tikai par “pielikumiem”. Ingosstrakh Zhizn izpilddirektors Vladimirs Čerņikovs nepiekrita Daņilovam par apdrošinātāju lomu. "Bankas patiešām ir izveidojušas ekosistēmu, bet apdrošinātāji, manuprāt, spēlē pārtikas rūpnīcu lomu," viņš teica.

Vladimirs Čerņikovs piekrīt, ka tirgus maldināšana patiešām ir problēma, taču to var atrisināt, pievēršot pienācīgu uzmanību gan bankai, gan apdrošināšanas kompānijai. Kā vienu no šīm metodēm viņš nosauca apdrošināšanas kompānijas darbinieku sveiciena zvanus jaunam klientam. “Saskaņā ar viņu rezultātiem, protams, ir pārtraukumi. Mēs tos darām ātri, jo mums ir svarīgi saglabāt klientu segmentu, - sacīja IC Ingosstrakh Life ģenerāldirektors. "Bet gadās arī tā, ka klients pēc sveiciena zvana uzrakstīja izbeigšanas vēstuli, pēc tam par to domāja un pēc divām vai trim nedēļām atgriezās." Čerņikovs minēja klasiskās maldināšanas piemēru, kad kādu dienu klients bankā nopirka “veselu kasti ar iesaiņotiem produktiem”, ko bankas darbinieks sajūsmas lēkmē viņam uzspieda. "Sadarbojāmies ar klientu, mainījām viņa motivāciju, problēma tika atrisināta," sacīja apdrošinātājs.

Izrādās, ka apdrošinātāja piekļuvei klientu bāzei ir arī ierasta plusa zīme, jo līgumu atjaunošanas līmenis bankā pārdotajiem iepakotajiem produktiem ir ārkārtīgi zems. Tikmēr, kā atzīmēja apaļā galda dalībnieki, caur bankas kanālu ir nepieciešams pārdot ne tikai vienkāršus kastītes produktus, kurus var iegādāties arī izmantojot internetu. “Standarta dzīvības un mājokļa apdrošināšanas produktus var iegādāties arī tiešsaistē,” saka Vladimirs Čerņikovs. — Taču ir preces, kuras ir grūti pārdot internetā. Banku tīkls ir vairāk gatavs popularizēt sarežģītus apdrošināšanas produktus, piemēram, uzkrājošo un ieguldījumu dzīvības apdrošināšanu. Bankās ir speciālisti, kuri klientam var izskaidrot, ka dzīvības apdrošināšana un dzīvības apdrošināšana ir daļa no finanšu plānošanas, nav jāiegulda visa pieejamā nauda tur.

Viena no populārākajām banku apdrošināšanas jomām ir veselību aizsargājošu produktu pārdošana. Ieskaitot pieaugošo apdrošināšanu pret kritiska slimība un telemedicīnas produktiem (kopš 2018. gada 1. janvāra stājas spēkā nesen pieņemtais telemedicīnas likums, kas būtiski paplašinās attālinātās medicīniskās palīdzības apjomu).

“Telemedicīnai ir skaidrs pārdošanas potenciāls, izmantojot partneru kanālus. Produkti jau sāk veidoties, un uzņēmumi savieno savu klientu bāzi ar telemedicīnu. Šis ir viens no produktiem, kam ir izaugsmes potenciāls nākotnē. Hipotēku produkti, tie produkti, kas ir saistīti ar patēriņa kredītiem, turpinās augt, bet, iespējams, ar daudz mazāku dinamiku, nekā mēs redzam šobrīd,” sacīja deputāts. izpilddirektors kompānija "Absolut Insurance" Andrejs Burlaks diskusijas laikā.

Renaissance Credit Bank izpilddirektore, departamenta vadītāja sadarbībai ar apdrošināšanas kompānijām Marija Timošenko vērsa uzmanību uz to, ka bankas šobrīd koncentrējas uz savu integrēto produktu izstrādi un tuvākajā nākotnē iekšbanku pakalpojumu paketes konkurēs ar banku apdrošināšanu. Timošenko mudināja apdrošinātājus aktīvi izstrādāt "interesantus produktus", lai tie iekļautos šajā shēmā, un banku darbiniekus būt uzmanīgākiem pret klientiem. "Visas iniciatīvas, ko mēs redzam no regulatora, ir saistītas ar pakalpojumu kvalitāti," viņa teica. "Mums pret klientu jāizturas normāli, jo tas ir mūsu klients un mums cita nebūs."

IC AlfaStrakhovanie viceprezidente Alīna Sokolova diskusijā pie apaļā galda pauda viedokli, ka laiks “tukšajiem komisijas produktiem” iet uz beigām. "Arī bankām ir intensīva konkurence par klientu," viņa uzsvēra. — Bet bankai tās pamatpakalpojums paliks pamatpakalpojums. Ja viņš šeit zaudēs, nekādi komisijas naudas ienākumi viņu neglābs. Vienlaikus viņa norādīja, ka apdrošinātāji nevēlas konkurēt ar banku pakām, bet gan vēlas tajās piedalīties.

Olga KUCHEROVA, Banki.ru

Ņemot vērā vājo kreditēšanas pieaugumu, bankas sāka aktīvi pārdot apdrošināšanas produktus. Šogad viņi no polišu pārdošanas jau nopelnījuši gandrīz 60 miljardus rubļu.

Foto: Mihails Mordasovs / RIA Novosti

Apdrošinātāju sadarbība ar bankām arvien vairāk līdzinās līdzvērtīgu partneru biznesam. Iepriekš apdrošināšanas kompānijas bankas uztvēra tikai kā darījuma vājo pusi - apdrošinātājiem bija pienākums glabāt līdzekļus banku kontos, lai piekļūtu kredītņēmēju apdrošināšanas programmām, un komisijas maksa no apdrošināšanas pārdošanas sasniedza 90% no polises cenas.

Situācija sāka mainīties pēc 2014. gada krīzes, kad bankas saskārās ar stagnāciju kreditēšanā. Saskaņā ar 2016. gada deviņu mēnešu rezultātiem bankām no apdrošināšanas produktu pārdošanas komisijām izdevies nopelnīt 59,8 miljardus rubļu. Pārdošanas politika ir kļuvusi par būtisku darījumu kredītu sektorā.

Savukārt apdrošinātāji no banku pārdošanas saņem 23,1% (2016. gada deviņos mēnešos – 204,7 miljardus rubļu) no visām tirgū esošajām maksām. Šis ir otrs lielākais pārdošanas kanāls pēc aģentūru kanāla uzņēmumiem, saka Olga Basova, RAEX (Expert RA) apdrošināšanas reitingu direktore. Ar atsevišķu aģentu starpniecību šā gada trīs ceturkšņos apdrošinātāji saņēma 237,4 miljardus rubļu. maksas (26,8%). Tajā pašā laikā vidējais komisijas maksas procents bankām, pēc Centrālās bankas datiem, samazinās (2016. gada deviņos mēnešos – 29,1% pret 30,6% gadu iepriekš). Tomēr šis rādītājs joprojām ir augstāks par tirgus vidējo atlīdzību starpniekiem (21,2%), un atsevišķu aģentu komisijas maksa ir aptuveni 16,4% no polises cenas.

Taču tie ir regulatora oficiālie dati. Reālās banku komisijas maksas ir krietni lielākas par statistiku, atzīst finansisti. Ar banku starpniecību visvairāk tiek pārdoti produkti: uzkrājošā, investīciju, kredīta (deviņos mēnešos kopš gada sākuma polises pārdotas par 124,5 miljardiem rubļu). Bankas komisijas maksa par kredītņēmēja dzīvības apdrošināšanas polisi joprojām ir nesamērīgi augsta - 50-90%, vidēji - 75%, norāda tirgus dalībnieks (pēc Centrālās bankas datiem 40,6%).

Uzkrājošajai un investīciju dzīvības apdrošināšanai (LIS; bankas to piedāvā kā alternatīvu noguldījumiem) komisijas maksa ir atkarīga no līguma termiņa: jo ilgāks, jo lielāks procents no bankas. Pēc ILI datiem tas ir 7-20%, vidēji -12%, stāsta finansists. Uzkrājošām polisēm (NSZH) komisijas maksa netiek aprēķināta no visas prēmijas summas, bet gan no iemaksas par pirmo gadu: klients iemaksas veic pa daļām, nevis vienā reizē. Par UA polises pārdošanu banka parasti saņem no 40% no pirmās iemaksas summas (piecu gadu līgumam) līdz 120% (20 gadu līgumam), stāsta tirgus dalībnieks.

“VTB bankā ienākumi no apdrošināšanas un citu aģentūru produktu pārdošanas ir aptuveni 40% no privāto klientu komisijas naudas ienākumiem,” stāsta bankas uzkrājumu un komisijas produktu dienesta vadītāja Natālija Sumakova (2016. gada deviņu mēnešu komisijas naudas ieņēmumi VTB24. sasniedza 41,2 miljardus rubļu ., izriet no bankas paziņojumiem). Un Promsvyazbank apdrošināšanas komisijas maksas ir līdz 30% no kopējās komisijas maksas, datus citē bankas noguldījumu un norēķinu produktu direktore Natālija Vološina (komisijas maksa saskaņā ar bankas paziņojumiem bija 14,3 miljardi rubļu par pirmajiem deviņiem 2016. gada mēneši). Savukārt Sberbank aģentūru komisijas šā gada deviņos mēnešos pieauga līdz 7 miljardiem no 5,1 miljarda rubļu. gadu iepriekš, izriet no pārskata (tīrie komisijas naudas ienākumi - 251,7 miljardi rubļu). Cik komisijas tika saņemtas tieši par apdrošināšanas pārdošanu, banka neprecizēja. Līdz gada beigām Sberbank ienākumi no meitasuzņēmumu apdrošināšanas, ieguldījumu un pensiju produktu pārdošanas pieaugs par vairāk nekā 40%, norāda Sberbank klientu labklājības departamenta direktors Maksims Čerņins.

No aizņēmējiem līdz īpašumam

Apdrošinātājiem bankas joprojām ir ienesīgs kanāls, jo caur tām masveidā tiek pārdoti līgumi ar zemiem zaudējumiem - polises pret nelaimes gadījumiem (AC) un slimībām, no darba zaudēšanas, piebilst Olga Basova. “Ja apdrošinātājs ir vienā grupā ar banku, “peļņas centrs” pāriet no apdrošināšanas uz kredītiestādi,” skaidro Nacionālās reitingu aģentūras apdrošināšanas reitingu nodaļas vadītāja Tatjana Ņikitina. Apdrošinātāji piekrīt augstām komisijām, jo ​​tarifi dzīvības apdrošināšanai un no Nacionālās asamblejas, kā likums, ir pārāk augsti, atzīst Viskrievijas Apdrošinātāju savienības prezidents Igors Jurgens: “Tarifu struktūrā ir vieta. gan bankas komisijai, gan apdrošinātāja ienākumiem.” Taču nesen bankas ir gatavas samazināt komisijas maksu par labu polises seguma paplašināšanai, atzīmē AlfaStrakhovanie viceprezidente Alīna Sokolova.

Apdrošināšanas sabiedrību atkarība no banku pārdošanas kanāla ir neviendabīga, taču īpaši jūtama tā ir dzīvības apdrošināšanā. IC Uralsib banku apdrošināšana aizņem 40% no kopējām maksām (ieskaitot dzīvības apdrošināšanu), AlfaStrakhovanie - aptuveni 30%, stāsta uzņēmuma pārstāvji. Tajā pašā laikā AlfaStrakhovanie-Life daļa banku kanālā sasniedz 70%, kas ir tāds pats kā Rosgosstrakh zhizni. Un universālais apdrošinātājs Rosgosstrakh, piedaloties bankām, iekasēja 10% no prēmijas par trim 2016. gada ceturkšņiem, sacīja Marija Zybina, Rosgosstrahhas partneru pārdošanas nodaļas vadītāja viceprezidente.

SOGAZ banku apdrošināšana veido 5% no honorāriem, sacīja valdes priekšsēdētāja vietnieks Damirs Aksjanovs. Uzņēmuma "meitai" - "SOGAZ-Life" 28% no 2016.gada deviņu mēnešu komisijas maksas nāca caur bankām.

Līdz 2014. gadam kredītņēmēju apdrošināšana bija galvenais banku komisijas naudas ienākumu avots, stāsta Natālija Vološina. Kopš kreditēšanas likmju samazināšanās 2014. gadā bankas sāka meklēt alternatīvus komisijas maksas avotus un atrada tos uzkrājošās un investīciju apdrošināšana dzīve, kā arī visādi "kastītēs" produkti. “Kastes” apdrošināšana no ierastās atšķiras ar vienotiem nosacījumiem un risku kopumu, un pats galvenais – nav nepieciešama īpašuma apskate.

Bez “dzīvības” un Nacionālās asamblejas caur bankām tiek pārdota māju, dzīvokļu, civiltiesiskās atbildības apdrošināšana, polises tiem, kas ceļo uz ārzemēm, apdrošināšana pret karšu krāpšanu un pat ērču kodumiem, uzskaita Alīna Sokolova. Uralsib apdrošināšanas holdings gandrīz visus mazumtirdzniecības produktus pārdod ar banku starpniecību, saka Natālija Nekhoroševa, Uralsib IG biznesa attīstības nodaļas vadītāja.

Mājas īpašuma apdrošināšana ir trešais populārākais produkts banku kanālā aiz “dzīvības” un NA, atzīmē Igors Jurgens. "Banku apdrošinātāju interese par šo veidu ir saistīta ar to, ka atšķirībā no Kasko un OSAGO tas neprasa īpašu risku pārvaldību, īpašas kompetences un lielus ieguldījumus biznesa infrastruktūrā un zaudējumu segšanā," viņš skaidro.

Īpašuma apdrošināšana ir vispopulārākā "kaste", kas tiek pārdota caur VTB24, apstiprina ģenerāldirektora pirmais vietnieks. VTB apdrošināšana» Oļegs Merkulovs (šāda apdrošināšana veido 30% no visām VTB apdrošināšanas polisēm, kas tiek pārdotas caur VTB24). Nākamā populārākā ir apdrošināšana pret darba zaudēšanu (22%), kam seko bērnu veselības apdrošināšana un polises vēža diagnosticēšanas gadījumā (katra 18%).

“Kastes” ir standartizēti produkti, kas nav grūti noieta un ir pieprasīti bankās,” skaidro Damirs Aksjanovs. Viņš stāsta, ka nebanku apdrošināšanas pārdošanas apjomi attīstās lēni, jo no pārdevējiem tas prasa vairāk laika un dziļākas apdrošināšanas zināšanas. Tāpēc uzņēmumi dod priekšroku standarta risku komplektam iepakot “kastē”. Tomēr "kastītēs" produkti nav vienīgā apdrošinātāju likme sadarbībā ar bankām. Pēc Renaissance Life prezidenta Oļega Kiseļova teiktā, banku apdrošināšanas tirgus nākotne pieder UA: “Produkts sniedz maksimālu labumu bankai un apdrošināšanas sabiedrībai un, pats galvenais, maksimālu vērtību klientam – tas apvieno aizsardzību liela apdrošināšanas seguma forma un rentabilitāte. Ja kredītapdrošināšana nodrošina tikai aizsardzību pret riskiem, ILI vairāk ir vērsta uz kapitāla palielināšanu.

Par apdrošinātāju klientiem var kļūt arī partnerbankas: tās apdrošina īpašumus, direktoru un amatpersonu atbildību, vērtslietu transportēšanu un uzglabāšanu, bankomātus, autostāvvietas, uzskaita Alīna Sokolova. Turklāt bankas pērk darbiniekiem apdrošināšanu – medicīnisko, no Nacionālās asamblejas, ceļojumu. Taču partnerattiecības ar banku apdrošinātājiem īpašas privilēģijas nedod, vērš uzmanību Natālija Ņehoroševa. Partnerības līgumi un apdrošināšanas sabiedrības attiecības ar klientu ir paralēli procesi, viņa skaidro. Izvēloties apdrošinātāju, tiek ņemtas vērā pakalpojumu izmaksas un to saraksts, un par partnerības līgumiem atbild citi cilvēki, kas ņem vērā citas lietas: nosacījumi klientiem, komisijas nauda, ​​preču komplekts.

Vietnes MBank24.ru galvenais mērķis ir publicēt ievadinformāciju banku klientiem Krievijas Federācijas teritorijā. Pirms banku produktu un pakalpojumu izvēles vai atteikšanās mēs iesakām nekavējoties izpētīt visus nepieciešamos materiālus banku oficiālajās vietnēs vai konsultēties ar speciālistiem pa tālruni par banku tehnisko atbalstu.

Kredīta kalkulatori

MŪSU LASĪTĀJIEM IZDEVĪGS AIZDEVUMS!

No 12% līdz 3 000 000 miljoniem rubļu Aizpildiet tiešsaistes pieteikumu pie mūsu partneriem jau tūlīt un saņemiet aizdevumu ar atvieglotiem nosacījumiem!

Saņem kredītu!

Svaigs saturs

Banku finanšu produkti

Jūsu ērtībām vienuviet esam apkopojuši atbildes uz interesantākajiem jautājumiem par bankas produktiem un pakalpojumiem.

Kredīti

Vietnē atradīsi ieteikumus, kā izvēlēties savai situācijai piemērotāko aizdevuma risinājumu. Pieteikuma aizpildīšanas smalkumi tiešsaistē vai bankas birojā. Iegūstiet informāciju par bankas lēmuma gaidīšanas laiku, kalkulatorā varat veikt provizorisku maksājumu aprēķinu.

Hipotēka

Īpaša uzmanība tiek pievērsta sadaļai hipotekārā kreditēšana un veidi, kā piedalīties valdības programmās, maternitātes kapitāla izmantošana.

Iemaksas

Lai izvēlētos investīciju risinājumu - iesakām iepazīties ar rubriku - Noguldījumi mūsu resursā. Uzzināsi par debetkaršu iespējām, individuālajiem noguldījumiem, īpašām programmām priekš privātpersonām. Tiks izskatītas arī iespējas iegādāties vērtīgas monētas, atvērt depersonalizētus metāla kontus, kā arī sniegt starpniecības pakalpojumus.

bankas pakalpojums

Bankas pakalpojumi tiek domāti gan fiziskām, gan juridiskām personām - pakalpojumu apmaksa, bankas konti, akreditīvi, norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi, algu projekts.

27.06.2003., piektdien, 16:06, Msk

Maskavā notika apaļā galda diskusija, kas bija veltīta banku procesu optimizācijas problēmām ar informācijas tehnoloģiju palīdzību. Banku IT infrastruktūrā gaidāmas lielas izmaiņas, daļēji pateicoties pārejai uz jauniem atskaites standartiem, daļēji arī banku aktivizēšanai darba jomā ar privātajiem klientiem. Piegādātāji automatizēti banku sistēmas(ABS) ir spiesti pāriet no "iepakotajiem produktiem" uz individualizētiem banku pakalpojumiem, uz atsevišķu banku sistēmu atbalstīšanu. Banku risinājumos augsto tehnoloģiju segments paplašinās un nostiprinās, un šajos apstākļos sagaidāms, ka pakalpojumu atbalsta loma un nozīme pieaugs.

IT iespiešanās jautājumus banku tehnoloģijās ar žurnālistiem pārrunāja ar ABS (automatizēto banku sistēmu) problēmām tieši saistīto uzņēmumu pārstāvji. Tātad, Boriss Ivanovs, Stiņa Komana banku tehnoloģiju attīstības nodaļas pārstāvis atzīmēja, ka viņa nodaļa nodarbojas ar iekārtām, kas saistītas ar plastikāta kartēm: bankomātiem, informācijas termināļiem u.c. Nikolajs Krečetovs(InterSystems pārstāvniecība Maskavā) runāja par galveno uzņēmuma reklamēto produktu - Cache, pēcrelāciju datu bāzes pārvaldības sistēmu, kas plaši pazīstama banku darbība. "Mēs piegādājam instrumentu," viņš teica. "Uzņēmumam ir divi galvenie partneri Programmbank un Escape/M, kas izstrādā automatizētas sistēmas lielākajām Krievijas bankām." Pārstāvēts Līberta-Hirosa Krievijas birojs Anna Kulašova. Viņasprāt, IT procesu pamatā bankās ir sistēmas, kas nodrošina nepārtrauktu elektroapgādi un nodrošina atbilstošu mikroklimatu. Liebert-Hiross ražo, piegādā un apkalpo šādas iekārtas. Ļevs Bokšteins, Enterasys Networks pārstāvis, atzīmēja, ka uzņēmuma darbības joma ir tīkla iekārtu un tīkla pārvaldības sistēmu ražošanā.

Dalībnieki bija vienisprātis, ka risinājumu sniedzēju tirgū Krievijas Federācijas Centrālās bankas lēmums par pāreju uz starptautiskajiem standartiem. finanšu atskaites ietekmē tikai daļēji. Tomēr Nikolajs Krečetovs uzskata, ka banku pāreja uz globālo finanšu pārskatu sistēmu ir pozitīva. Iespējams, tas novedīs pie kāda jauna konkurences raunda starp IT piegādātājiem, daži spēlētāji pametīs tirgu vai daļēji zaudēs savas pozīcijas.

Optimizācija un banku mazumtirdzniecība

Viena no dzīvākajām diskusiju tēmām bija ar privātpersonu apkalpošanu saistīto banku procesu optimizācija jeb tā sauktā banku mazumtirdzniecība. Pēc Krečetova kunga domām, daudzi vidējie un lielās bankas, guvis ievērojamus panākumus darbā ar juridiskām personām, šodien steidzās uz fizisko personu apkalpošanu. Šādu lēmumu izprovocēja fakts, ka šodien bankām paliek arvien mazāk iespēju konkurēt: lielie spēlētāji cīnās ar konkurentiem, palielina noguldījumu procentus, noguldījumus un uzlabo citus nosacījumus noguldītājiem.

Krečetovs uzskata, ka, arvien grūtāk ar standarta līdzekļiem atrisināt izdzīvošanas problēmu tirgū, par konkurences priekšrocībām jākļūst dažādiem banku IT produktiem, tāpēc ABS piegādātājiem ir izaicinājums piedāvāt unikālu risinājumu katram konkrētajam. banka. Izrādās, ka ABS piegādātāju tirgus ir spiests pāriet no “iepakotajiem produktiem” uz individualizētiem banku pakalpojumiem, uz individuālu banku sistēmu atbalstu, kas var likt piegādātājiem būtiski palielināt savas izmaksas un šādas programmatūras uzturēšanas izmaksas. Šajā karā ieguvēji būs tie uzņēmumi, kas var piedāvāt personalizētus pakalpojumus, vienlaikus samazinot izmaksas.

Banku ienākšana mazumtirdzniecībā, pēc Krečetova kunga domām, ir iemesls, kas radīs būtiskas izmaiņas ABS piegādātāju tirgū. Uzņēmumi būs spiesti pielāgoties jaunajai tendencei un mainīt savu pieeju uzņēmējdarbībai.

Notikums "banku dzīvē"

Dalībnieki atzīmēja, ka ievērojams notikums Maskavas “banku dzīvē” bija nesenie klientu pašapkalpošanās punkti – Alfa-Bank Express biroji un Citi-Bank tirdzniecības punkti BP degvielas uzpildes stacijās. Šī zīme norāda, ka bankas riskēja pagriezties pret personu. Par laimi, Sberbank monopola laikmets darbā ar privātpersonām ir beidzies. Mazumtirdzniecība bankām mūsdienās kļūst par vienu no nedaudzajām iespējām uzvarēt banku pakalpojumu tirgū, jo, pēc ekspertu domām, mazumtirdzniecība nozīmē divsimt miljonus klientu.

"Mazumtirdzniecības bizness bankām, pirmkārt, ir cīņa par vidusšķiru, cilvēkiem, kuri ir pieraduši maksāt ar kartēm, nebaidās pieiet pie bankomāta un jūtas pārliecināti ar "plastmasu" restorānos un veikalos," saka. Nikolajs Krečetovs. "Darījumu skaits uz šādu "kvalificētu" klientu ir diezgan liels, un banka nevar neinteresēties saņemt komisijas maksu.

Banku procesu optimizācija, izmantojot IT rīkus, apaļā galda dalībnieki

ABS pakalpojumu sniedzēji šiem pakalpojumiem piedāvā specializētu aprīkojumu, kas ļauj organizēt privātpersonas diennakts piekļuvi savam kontam. Tas ir naudas izņemšana no bankomāta, līdzekļu iemaksa kontā, darbs ar kontu, lai pārskaitītu naudu utt. Lietotājam, protams, šādas lietas ir ļoti ērtas. Piemēram, ja autovadītāju naktī aptur ceļu policijas inspektors, pieprasot samaksāt sodu Sberbankā, tad varat braukt līdz diennakts punktam, veikt maksājumu, izmantojot karti, un mierīgi braukt tālāk.

Iekārtu komplekss, kas paredzēts mazumtirdzniecības banku operāciju automatizācijas problēmu risināšanai, ir diezgan liels. Tomēr ir maz ticams, ka tuvāko 5-10 gadu laikā vismaz daļa no pasaules piegādātāju piedāvātā tiks uzstādīta Krievijā. Tikmēr "radikālākā" lēmuma piemērs, ko uzņēmās Alfa-Bank un Citi-Bank, bija naudas pieņemšana no iedzīvotājiem.

Boriss Ivanovs atzīmēja, ka Stins Komans ierosina virzīties uz priekšu, lai nodrošinātu pilnu pakalpojumu klāstu darbam ar savu kontu, sākot no naudas izņemšanas līdz dalībai dažādās loterijās, izmantojot kredītkarti. "Kopumā visu banku uzdevums ir vienāds - dienas laikā nogādāt mazumtirdzniecības patērētāju apkalpošanas punktu viņa tradicionālajā maršrutā," viņš teica. "Dažas bankas šiem mērķiem izvēlas mazāk tehnokrātisku pieeju: piemēram, MDM Bank izmanto "dzīvus" cilvēkus, kas strādā trīs maiņās Septītā kontinenta kasēs un sniedz tādu pašu pakalpojumu klāstu."

Spēle priekšā līknei

Diemžēl "bankas pieeju cilvēkam" nopietni apgrūtina banku finansiālās problēmas. Piemēram, banku izmaksas par strādājošo kases pieslēgšanu kvalitatīvām nomātajām līnijām ir ļoti augstas. Baņķieri uzskata, ka šīs izmaksas faktiski samazina pašas banku sistēmas ieviešanas efektivitāti. Dažas bankas, zinot šo problēmu, cenšas piedāvāt “budžeta” risinājumus vispieticīgākās infrastruktūras un komunikācijas apstākļos, ļaujot apkalpot savus klientus pat pa telefonu.

Cenšoties spēlēt pa priekšu, banku IT partneri šodien strādā ļoti dinamiski. Runa nav tikai par bankas pasūtījumu izpildi. Bieži vien integratori līdzās risinājumiem un produktiem dalās ar savu redzējumu par banku biznesa problēmām, kas ir ne mazāk svarīgi viņu klientiem.

Šodien cīņā par privāto klientu cīņa notiek par katru rubli, norāda apaļā galda dalībnieki. Un ieguvējs ir ne tikai tas, kura izmaksas ir minimālas, bet arī tas, kurš visātrāk reaģēs uz jaunām tirgus vajadzībām. Tam ir daudz piemēru.

Pēc Annas Kulašovas domām, uzmanību ir pelnījusi labi attīstītā Sberbank bankomātu sistēma visā valstī. Šo banku var aplūkot dažādi, taču nevar nepamanīt tās vēlmi pēc lokāliem risinājumiem galalietotājiem. Pēc viņas teiktā, šobrīd pašapkalpošanās filiāļu organizēšanu apsver arī Krievijas Federācijas Krājbanka. Cik tehniski tie būs "uzlaboti", vēl nav skaidrs. Taču zināms, ka Sberbank filiālēm ir septiņi tehnoloģiskā aprīkojuma līmeņi: no 500 līdz 200 tūkstošiem dolāru (runājam par tajā uzstādītās aparatūras izmaksām).

Kā iekļūt "mazumtirdzniecībā"?

Kā piemēru žurnālisti minēja Baltijas valstu pieredzi privāto klientu apkalpošanas jautājumā. Baltijā ik uz soļa var atrast mobilās bankas, kuru dizains atgādina Sojuzpechat kioskus. Ja šāda banka nespēj tikt galā ar apmeklētāju pieplūdumu, uz šo vietu tiek atnesta lielāka, bet mazākais kiosks tiek pārcelts uz citu punktu. Ja banka neattaisnojas, tai atrod “zivīgāku” vietu. Dažreiz divi šādi kioski tiek novietoti lielas teritorijas abos galos, tādējādi izslēdzot rindu parādīšanos. Mūsdienās tiek piedāvāti daudzi šādi risinājumi, līdz pat mobilajām bankas filiālēm, kas izgatavotas uz parastās kravas automašīnas bāzes. Šādi izgudrojumi tiek izmantoti, piemēram, Eiropā futbola spēļu laikā.

Taču, neskatoties uz banku lielo vēlmi “iekļūt” mazumtirdzniecībā, tām bieži vien vienkārši nepietiek zināšanu. Tātad, pēc Ivanova kunga domām, Alfa-Bank Express projekta veidotāji izvēlējās apzināti zaudējošu variantu. Neņemot vērā Krievijas klienta mentalitāti, viņi sniedza klientiem aplokšņu depozīta pakalpojumu. Ivanova kungs uzskata, ka krievu cilvēkam nav raksturīgi naktī nākt uz mobilo banku, lai nesaprotamā spraugā aploksnē iegrūstu "savu grūti nopelnīto naudu". Pēc viņa teiktā, Stins Coman speciālisti veikuši statistikas pētījumus, saskaņā ar kuriem aptuveni 80% aptaujāto atteikušies no aplokšņu iemaksas par labu skaidras naudas iemaksai.

Dažkārt banka vienkārši nesaprot, kāds risinājums tai ir vajadzīgs. “Mūsu valstī nav rentabilitātes aprēķināšanas kultūras,” saka Ivanova kungs. – Pērkot iekārtas, bankai ir pilnīgi vienalga, kā tā to izmantos, kad par to maksās. Varbūt šī prasme parādīsies ar laiku. Pēc viņa teiktā, septiņu gadu laikā, kad viņš nodarbojies ar banku automatizāciju, nav bijis neviena projekta, kurā būtu aprēķināta rentabilitāte. “Bankomātus pieslēdzam ABS, pieprasot vismaz tehnisko specifikāciju pieejamību: ir jāsaprot, kas bankai vajadzīgs, kā tiks pieslēgts,” sūdzas Ivanova kungs. - Un viņi mums saka: "TCP/IP".

• Kas ir TCP/IP?
• TCP/IP.

Plašas infrastruktūras izveide

Attīstītas tīkla infrastruktūras izbūvei, pēc diskusijas dalībnieku domām, ir liela nozīme banku automatizācijas jomā. Ļevs Bokšteins uzskata, ka šobrīd tīklu un infrastruktūras attīstība ir sasniegusi pietiekami daudz augsts līmenis. Taču banku galvenais uzdevums drīzāk ir pretendēt uz to, ko piedāvā izstrādātāji. "Ir skaidrs, ka jebkuram mobilajam punktam ir jābūt droši savienotam ar tā centrālo punktu," viņš saka. “Un vēl nesen tas nozīmēja, ka līdz mobilajam punktam bija jāvelk kabelis, kas nebija iespējams ģeogrāfisku vai tīri cenu problēmu dēļ. Turklāt šī pieeja zināmā mērā ir pretrunā pašai “mobilitātes” loģikai.

Bokšteina kungs uzskata, ka tīklu nozare tagad spēj piedāvāt ātru un labu bezvadu piekļuvi. Tomēr trafika šifrēšanas un pārraidītās informācijas slēgšanas problēma ir ļoti aktuāla. Galu galā daži cilvēki vēlas sēdēt blakus mobilā banka cilvēks ar klēpjdatoru noklausījās visus darījumus, kas iet caur šo punktu. Un, ja šodien pasaulē ir daudz notikumu šajā tēmā, tad Krievijā mūsu likumdošanas specifikas dēļ šis potenciāls joprojām ir vāji pieprasīts (varbūt tieši šādi Krievija atbalsta vietējo kodēšanas rīku ražotāju). "Lai iegūtu garo taustiņu kodētāju, kas nelietim liks praktizēt mēnesi, pirms viņš nonāks pie manas informācijas, man vispirms ir jāsaņem licence no "otras puses," saka Bokšteina kungs. – Es kā ražotājs nevaru šeit legāli ievest kodēšanas aģentu. Pircējam jānopērk pie manis karte un tad jādodas pēc tās sertifikācijas, nepārliecinoties, ka viņš šo sertifikātu tomēr saņems.

Pēc Ivanova kunga teiktā, būtiska problēma ir arī sakaru izmaksas. Bankas šodien negrasās savienot bankomātus un mobilos punktus ar labām līnijām. Aptuveni 70% procenti no visiem bankomātiem Maskavā strādā, izmantojot modema savienojumu, un ir šausmīgi lēni. Līdzīga situācija vērojama maksājumu termināļu jomā un vairumā karšu autorizācijas punktu: parasti aiz personas, kas gatavojas norēķināties ar karti, veidojas rinda. Ivanova kungs uzskata, ka bankas cenšas ietaupīt uz komunikācijām, pērkot maz tehnoloģiju. Tāpēc bankomātu izmaksas pēdējo gadu laikā ir samazinājušās uz pusi. Tāpēc cieš komunikācijas kvalitāte, informācijas drošības pakāpe ir ārkārtīgi zema, un skaidras naudas pieņemšanas vietā depozītā ir aplokšņu depozīts. "Tas viss nav iepriecinoši, jo blēži un teroristi Krievijā drīz nepazudīs: ir gadījumi, kad bankomātā naudas vietā tika iemests plastīds aploksnē," viņš saka. - Pēc dažām minūtēm uzsprāga bankomāts, nauda izbira, ļaundari paņēma un aizgāja. Bankas nevēlas uzstādīt dārgus seifus, jo tām ir jāskaita katrs santīms.

Sīvāka konkurence

Jaunu finanšu pārskatu standartu ieviešana, banku ienākšana mazumtirdzniecībā nozīmēs sīvāku konkurenci starp tām ABS ražotājiem un izstrādātājiem. Mazumtirdzniecības sektorā, visticamāk, pieprasīti būs tikai individuāli risinājumi. Bankas nevarēs strādāt ar tipiskiem produktiem, jo ​​tad tās zaudēs savu konkurētspēju. Rezultātā uzvarēs tie attīstītāji, kuri par bankām saprātīgu naudu var piedāvāt bankām labus nosacījumus un pakalpojumu kvalitāti. Savukārt bankām jāsaprot, ka individuāla apkalpošana un personalizēta apkalpošana maksā vairāk nekā tikai "kastīte". Jautājums nav sniegt vairāk vai mazāk pieņemamu risinājumu mazai naudai, ko banka negrasās ieguldīt. Jautājums ir, kā pārliecināt bankas nodrošināt savu nākotni un padarīt sevi konkurētspējīgu.

Viena no būtiskākajām problēmām pieaugošās konkurences apstākļos ir ABS kvalitatīvais serviss. Pēc Bokšteina kunga teiktā, pēc IT uzņēmuma standartiem banku struktūras tiek uzskatītas par "informācijas rūpnīcām" ar nepārtrauktu ražošanas ciklu. Tomēr šodien nav absolūti uzticamu sistēmu, nav absolūti uzticamu ierīču - visam ir iespēja salūzt. Krečetova kungs pakalpojumu sadalīja divos veidos: karstais atbalsts un pakalpojums, kas saistīts ar programmatūras izstrādi bankās. Pirmajā gadījumā galvenā prasība ir kvalitāte, kas sistēmām jāatbilst jaunajos apstākļos. Programmatūras kļūdas dēļ sistēmai nevajadzētu salūzt. Un tas, kurš izveidos labāku kodu, būs labākā situācijā.

Kas attiecas uz sistēmu atjaunināšanu, tad šeit priekšrocības būs tiem izstrādātājiem, kuri varēs ielādēt kādu no jaunajām programmām jau darbojošā sistēmā, to neapstādot vai “nekrītot”. Ne visi pārdevēji vēl var piedāvāt šo pakalpojumu.

Ja runājam par automatizēto banku sistēmu izstrādi (apdare, jaunu moduļu izstrāde, jaunas funkcionalitātes pievienošana), tad šeit uzvarēs izstrādātājs, kurš spēs samazināt izmaksas un kura iekšējie procesi tiks pielāgoti tieši individuālam pakalpojumam. Turklāt, pēc Krečetova kunga domām, ieguvējs būs uzņēmums, kas ļaus attālināti "uzraudzīt" katru valstī uzstādīto mašīnu, kā arī spēs prognozēt iespējamu iekārtas bojājumu. Ja apvienosi šos divus kritērijus – mobilitāti un paredzamību –, tad tā būs panākumu atslēga. "Ražotāji ļauj mums veikt šo uzraudzību tehnoloģiski, un, par laimi, bankas saprot, ka viņu bankomātam ir jābūt mūsu servisa programmas daļai, kas ļaus mums veikt iekārtas tehnisko kontroli," viņš teica.

Tīklu aprīkojums mūsdienās ir daudz "gudrāks". Mūsdienu ierīcēs iestrādātais intelekts ir par vienu pakāpi augstāks nekā pirms diviem vai trim gadiem. No vienas puses, tas samazina darbaspēka izmaksas un laiku, kas pavadīts šāda tīkla administrēšanai. Galu galā tas, kas iepriekš prasīja ilgstošu konfigurāciju vai bija iespējams tikai ar ierīču komplektu, tagad tiek darīts ar vienu ierīci ar minimālu konfigurāciju un minimālām problēmām. Protams, diezgan nopietns pluss šajā jautājumā ir kontroles sistēma.

Starp citu, dalībnieki bija vienisprātis, ka projektu sākumposmā bankas ļoti reti domā par to, kā tās atbalstīs sistēmu. Un šis ir vēl viens piemērs neefektīvai pieejai automatizācijas uzdevumiem. Parasti, saskaroties ar problēmām, bankas sāk domāt, vai katram savas ierīces serverim iegādāties aizsardzību barošanas bloku veidā vai iegādāties kādu servera gaisa kondicionēšanas sistēmu. Šī pieeja palielina risinājuma izmaksas trīs reizes.

Pārdošana ir tehnoloģija. Un nedaudz veiksmes.

Vai jums ir pazīstama situācija, kad tērējat daudz laika un pūļu, lai piesaistītu klientus, rīkotu desmitiem sanāksmju un konsultāciju, un diemžēl sasniegtu minimālu rezultātu? Atšķirībā no kolēģa, kurš strādā mazāk, dod mazāk, un rezultāts ir daudz labāks nekā tavējais. Šajā brīdī tevi apciemo doma: “Kāpēc tas notiek? Es strādāju vairāk un gūstu mazāk rezultātu? Man šķiet, ka šomēnes man vienkārši nepaveicās…” Protams, jūs varat atsaukties uz neveiksmi, tikai jūsu produktivitāte no tā nepalielināsies.

Īpašumtiesībām ir daudz lielāka loma pārdošanā. pārdošanas tehnoloģijas. Šajā rakstā mēs apsvērsim vienu no pamata tehnoloģijām - klasisko 5 soļu pārdošanas modelis banku produkti.

Tieši šo modeli izmanto lielākā daļa banku filiāļu vadītāju, tieši šis algoritms tiek ņemts vērā pārdošanas pamatapmācībā. Kāda ir šī algoritma būtība?

Pirms došanās tieši uz pārdošanas posmi, Es gribētu izdarīt nelielu lirisku atkāpi un pateikt vienu svarīgs lieta. Kāpēc ir tik svarīgi apgūt pārdošanas metodes? Fakts ir tāds pārdošana nav spontāns process atkarībā no jūsu veiksmes. Pārdošanā 80% ir atkarīgi no tā, kā profesionāli Var veidot dialogu ar klientu, kas instrumenti Jūs izmantojat to, kā strādājat ar klientu iebildumiem. Tiklīdz apgūsiet nepieciešamās tehnoloģijas, varēsiet pārdot daudz vairāk.

Šajā un turpmākajos rakstos es jums pastāstīšu par standarta (klasiskie) pārdošanas modeļi, kā arī par nianses dažādu metožu un tehnoloģiju pielietojums banku sektorā. Mēs aptversim lielāko daļu kļūdas, kas ļauj 90% vadītāju, sazinoties ar klientiem. Rezultātā tas viss ļaus jums palielināt pārdošanas apjomu savā bankas birojā un, ja nepieciešams, veikt nepieciešamos pielāgojumus klientu apkalpošanas procedūrās.

Nu, vai esat gatavs? Tad padomāsim klasisks 5 soļu pārdošanas modelis.

Mēs apsvērsim tieši 5 pakāpju modeli, lai gan šim modelim ir modifikācijas ar atšķirīgu soļu skaitu (5, 6, 7 pārdošanas posmi).

Šīs pieejas ideja ir tāda, ka pārdošanas procesu var attēlot kā tādu kāpnes:

Kāpjot pa šīm kāpnēm soli pa solim, ar katru soli tu tiec arvien tuvāk savam mērķim - pārdošanā. Strādājot pēc šī algoritma, ir svarīgi ievērot visas darbības, kustēties secīgi nevis pēkšņi lēkt no viena soļa uz otru.

Kā redzat, katrā posmā ir tavs mērķis:

1.Kontakta nodibināšana - sakārtot klientu, radīt draudzīgu atmosfēru, "labvēlīgu" augsni turpmākai tirdzniecībai.

2. Vajadzību apzināšana — vadītājam ir svarīgi saprast, kurš produkts vislabāk apmierinās klienta vajadzības, noskaidrot klientam svarīgākos un būtiskākos punktus.

3. Produkta prezentācija – saprotamā valodā pastāstīt par klientam piemērotāko produktu, radīt klientam vēlmi izmantot kādu bankas produktu vai pakalpojumu

4. Strādājiet ar iebildumiem - kliedēt visas šaubas un sniegt argumentētas atbildes uz klienta iebildumiem

5. Darījuma pabeigšana - atvadīties no klienta, pateikties par sadarbību un aicināt atbraukt vēlreiz.

Jūsu kā vadītāja un sarunu vedēja uzdevums pirmām kārtām ir par to pārliecināties pašreizējā posma mērķis ir sasniegts, un tikai tad pāriet uz nākamo līmeni.

Es bieži saskaros ar šādu situāciju: klients ierodas birojā, vadītājs interesējas, kā viņš var palīdzēt klientam.

Vadītājs: " Sveiki, Ivan Ivanovič, kā es varu jums palīdzēt?»

Klients: "Es vēlētos atvērt depozītu"

Pārvaldnieks: “Izcils Ivans Ivanovičs. mums ir noguldījumi bankā ar papildināšanu, ir ar depozīta daļas izņemšanu, ir ar paaugstinātu procentu, piemēram, 1 gadu likme būs 11% gadā, lai gan nav kapitalizācijas, bet a plastikāta karte tiek izsniegta kā dāvana. Kādu ieguldījumu mēs sniegsim?

Un tas var aizņemt ilgu laiku...

……………………………………………………………………………………..

JAUTĀJUMS: Kolēģi, kā jūs vērtējat vadītāja uzvedību? Kurš brīdis, tavuprāt, tika palaists garām? Ko bankas vadītājs izdarīja nepareizi?

Ir ļoti interesanti dzirdēt jūsu viedokli par šo situāciju. Un savu viedokli izteikšu nākamajā rakstā! Atcerieties, ka es regulāri pasniedzu jaukas dāvanas visiem aktīvajiem abonentiem 🙂

Turklāt turpmākajos rakstos mēs detalizēti pakavēsimies pie katra pārdošanas posma, analizēsim galvenos punktus, tipiskās kļūdas un “mazos trikus”, kas ļauj palielināt darba ar klientiem efektivitāti.

Pārdod skaisti un viegli!

Ar cieņu Oļegs Ševeļevs ( esiet draugi VK , instagram)

Noderīgas saites

• – uzlabo savas pārdošanas prasmes, neizejot no mājām tikai 3 stundu laikā;
• Nu ""
• – kļūt par zvanu meistaru tikai 30 minūtēs;
• Youtube kanāls "Ir laiks augt"– abonējiet tūlīt, lai pirmais piekļūtu jauniem materiāliem;