Ingosstrahh dzīves reitings. Neriskējiet ar savu veselību un mājokli! dzīvības apdrošināšanas noteikumi hipotēkām spao "Ingosstrakh"

Apdrošināšanas kompānijai Ingosstrakh-life, kas dibināta 2003. gadā, ir ne tikai augstākais uzticamības vērtējums A++, bet arī NAFI analītikas centra vērtējums “Kvalitātes zīme”. Par organizācijas finansiālajām saistībām atbild tās pārapdrošinātāji - pasaules līmeņa uzņēmumi Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE un SK Ingosstrakh. Privātajiem klientiem uzņēmums piedāvā ieguldījumu un uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas reģistrāciju.

Izmantotais apzīmējums

• ILI - ieguldījumu dzīvības apdrošināšana;
• NSZH - uzkrājošā dzīvības apdrošināšana;
• ZL - apdrošinātā persona;
• LP - jebkurš iemesls;
• NS - nelaimes gadījums;
• UI - invaliditātes noteikšana.

Ieguldījumu dzīvības apdrošināšana

Ingosstrakh-life piedāvā tikai vienu ILI iespēju - Vector. Polišu pārdošanas sākums sākās 2015. gadā.

Programma "Vector"

Uzņēmums klienta iemaksātos līdzekļus sadala 2 daļās:

• garantiju fonds - šīs daļas klātbūtne nodrošina visas apdrošināšanai pārskaitītās summas atgriešanos polises beigās sakarā ar to, ka nauda tiek ieguldīta noguldījumos un obligācijās ar augstu uzticamību;
• riskantā daļa - nes peļņu investoram polises beigās, izvietojot līdzekļus instrumentos ar augstu prognozēto ienesīgumu.

Iespējas:

• atveras rubļos vai dolāros;
• nodeva tiek maksāta vienā maksājumā;
• minimālā izvietošanas summa - 50 tūkstoši rubļu;
• līgumu var slēgt ar ziedotāju, kas ir 18 gadus vecs sākuma datumā un līdz 85 gadiem programmas beigu datumā;
• investīciju virzienu izvēlas investors;
• pēc polises beigām noguldītāja iemaksa tiek garantēta pilnā apmērā;
• līgums tiek slēgts uz 3 vai 5 gadiem;
• klientam aizmirstot pēc nelaimes gadījuma, samaksa sasniedz 200%, bet nelaimes gadījumā - 300%.

Programmu var atvērt gan pašā apdrošināšanā, gan ar aģentu starpniecību, piemēram, UniCredit vai Promsvyazbank. Atkarībā no aģenta līguma nosacījumiem polises izsniegšanas nosacījumi un ieguldījumu stratēģija var atšķirties.

Kumulatīvā dzīvības apdrošināšana

Atkarībā no klienta vajadzībām un mērķiem Ingosstrakh-life piedāvā 5 dzīvības apdrošināšanas iespējas:

• "Garantija";
• "Apvārsnis";
• "Aksioma";
• "Kapitāls";
• "Zelta atslēga".

Visas programmas gūst pamata ieguldījumu ienākumus.

Garantija

Raksturīgs:

• ZL - ziedotājs vecumā no 18 līdz 65 gadiem;
• termiņš - no 5 līdz 35 gadiem.

Galvenie riski:

• izdzīvo līdz līguma beigām;
• nāve saskaņā ar LP polises darbības laikā.

Papildu iespējas un riski:

• samaksa par diagnozi kritiska slimība;
• maksājums nāves gadījumā vai UI (1. vai 2. grupa) NA rezultātā;
• nomas maksa par 1. vai 2. grupas IA (neatkarīgi no iemesla);
• papildu (papildus apdrošināšanas maksājumam) mūža rente nāves gadījumā.

Apvārsnis

Piemērots klientiem, kuri veido uzkrājumus ģimenes loceklim, kurš nevar tikt apdrošināts, piemēram, veselības apsvērumu dēļ. Līguma īpatnība ir tāda, ka polisē norādītajā datumā apdrošinājuma summa(neatkarīgi no tā, vai apdrošinātais ir nodzīvojis līdz šim brīdim vai nē).

Reģistrācijas parametri, galvenie un papildu riski atbilst programmai Garant.

Kapitāls

Programma paredzēta klientiem, kuriem ir interese par mantojuma noformēšanu tuviniekiem ar iespēju nepieciešamības gadījumā summu izmantot.

Raksturīgs:

• ZL - ziedotājs vecumā no 18 līdz 75 gadiem;
• valūta - rubļi, dolāri vai eiro;
• termiņš - mūža uzkrājumi (vismaz 5 gadi);
• pieejamie apmaksas termiņi - ik pēc 1, 2, 5, 10, 15 vai 20 gadiem; pirms 65 vai 75 gadu vecuma sasniegšanas, līdz pensijai;
• pirmstermiņa izbeigšana iespējama izpirkuma summām, izmaksājot ieguldījumu ienesīgumu.

Galvenie riski:

• nāve saskaņā ar LP polises darbības laikā;
• dzīvo līdz 100 gadu vecumam.

Papildu riski ir līdzīgi programmām Horizon un Garant.

Aksioma

Labākais risinājums klientiem, kuri koncentrējas uz uzkrājumiem, nevis apdrošināšanu.

Līguma atvēršanas parametri atbilst Horizon un Garantijas programmu nosacījumiem.

Galvenais risks ir izdzīvot līdz polises derīguma termiņa beigām.

Papildu riski:

• atbrīvojums no iemaksu veikšanas par 1. vai 2. grupas IA;
• maksājums nāves gadījumā vai UI (1. vai 2. grupa) NA rezultātā.

Galvenā atšķirība no citām programmām ir nāves aizsardzības politikas neesamība pamata versijā. Pēc AP nāves līguma darbības laikā tiks atmaksātas tikai faktiski veiktās iemaksas.

Zelta atslēga

Programma, kas izstrādāta, lai veidotu uzkrājumus bērna vajadzībām, kas ir gan apdrošinātais, gan labuma guvējs.

Raksturīgs:

• bērna vecums ir no sešiem mēnešiem līdz 18 gadiem programmas reģistrācijas brīdī un līdz 23 gadiem tās pabeigšanas dienā;
• valūta - rubļi, dolāri vai eiro;
• termiņš - līdz jebkura vecuma sasniegšanai 16-23 gadu robežās, bet ne mazāk kā 5 gadi.

Galvenais risks ir bērna izdzīvošana līdz polises beigām. Nāves gadījumā pirms noteiktā termiņa saņēmēji saņem veiktās iemaksas.

Papildu riski:

• samaksa nāves gadījumā vai PD (1. vai 2. grupa) bērnam NA rezultātā;
• īre apdrošinātā (līdzekļu iemaksas) nāves gadījumā;
• iemaksu aizsardzība apdrošinātā nāves vai 1. vai 2. grupas invaliditātes piešķiršanas gadījumā.

Svarīgi, lai kā labuma guvēji varētu tikt uzskaitīti tikai bērna vecāki vai likumīgie aizbildņi.

Uzņēmuma oficiālā vietne: www.lifeingos.ru

Video: apdrošināšanas prezentācija no oficiālā kanāla Ingosstrakh-life.

Uzņēmums piedāvā šādus apdrošināšanas veidus:

• Ieguldījumu dzīvības apdrošināšana
• Kumulatīvā dzīvības apdrošināšana
• Pensiju dzīvības apdrošināšana
• Kredīta dzīvības apdrošināšana
• Nelaimes gadījumu un slimību apdrošināšana

Reģistrācijas numurs vienotajā valsts apdrošināšanas uzņēmējdarbības subjektu reģistrā: 3823

Krievijas Federācijas Centrālās bankas licences apdrošināšanai:

• Licence vingrot brīvprātīgā apdrošināšana dzīves Nr.СЖ 3823 01.10.2015 bez derīguma termiņa.
• Licence personu brīvprātīgai apdrošināšanai, izņemot brīvprātīgo dzīvības apdrošināšanu Nr. SL 3823, datēta ar 01.10.2015. bez derīguma termiņa ierobežojuma

Izpilddirektors:Čerņikovs Vladimirs Vladimirovičs

Vladimirs Vladimirovičs Čerņikovs dzimis 1969. gada 31. janvārī Kijevā. 1991. gadā absolvējis PSRS Aizsardzības ministrijas Militārā sarkanā karoga institūta Austrumu valodu fakultāti. Stažējies ārvalstu apdrošināšanas kompānijās Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis un studējis Austrijas Apdrošināšanas akadēmijā. 2009. gadā viņš absolvēja Ashridge Business School (Apvienotā Karaliste), iegūstot grādu apdrošināšanā un vadībā, kā arī Tautsaimniecības akadēmiju pie Krievijas Federācijas valdības ar grādu finansēs un kredītos.

• No 1993. līdz 1998. gadam viņš strādāja par OSAO Rossija (Ingosstrahh grupa) Autotransporta apdrošināšanas departamenta vadītāja vietnieku.
• No 1998. līdz 2006. gadam viņš ieņēma Renaissance Insurance Group LLC ģenerāldirektora pirmā vietnieka amatu.
• No 2006. gada līdz 2011. gada februārim viņš ieņēma ORANTA Insurance Company LLC ģenerāldirektora pirmā vietnieka amatu.
• 2011. gada jūlijā viņš tika iecelts par OSAO Ingosstrakh Korporatīvās uzņēmējdarbības departamenta direktoru.
• 2014. gada janvārī viņš tika iecelts amatā izpilddirektors LLC apdrošināšanas sabiedrība Ingosstrakh-Life.

Apdrošināšanas likme kredītņēmēju dzīvības apdrošināšanas programmai ir sākot no 0,22% no apdrošinājuma summas, kas tiek noteikta, pamatojoties uz saistību apjomu pret kreditoru.

Līdzaizņēmējiem tarifs ir nedaudz zemāks - 0,135% no apdrošinājuma summas. Apdrošinātā vecumam kredīta maksājuma beigās jābūt vismaz 18 gadus vecam vai ne vairāk kā 55-60 gadiem.

Apdrošinātājs piekrīt slēgt līgumu, ja:

• apdrošinātais nav pārcietis insultu;
• nav onkoloģiskas saslimšanas, koronārās sirds slimības (miokarda infarkts, stenokardija), aknu ciroze;
• nav 1, 2 vai 3 grupu invalīds.

Polisi var noformēt atsevišķi vai noslēdzot visaptverošo apdrošināšanas līgumu, tas ir, vienlaikus iegādājoties trīs apdrošināšanas veidus: īpašuma, dzīvības un īpašumtiesību (īpašumtiesību zaudēšanas uz mājokli).

Ja iestājas apdrošināšanas gadījums, piemēram, iestājas 1. vai 2. invaliditātes grupa, apdrošinātājs apņemas samaksāt līdz 75-100% no apdrošinājuma summas. Visa summa tiek izmaksāta arī apdrošinātā nāves gadījumā – viņa mantiniekiem. Invaliditātes gadījumā tiek kompensēta arī izpeļņa par visu ārstēšanās laiku un papildu izdevumi, kas nepieciešami veselības atjaunošanai.

Apdrošinātājs var pieprasīt klientam veikt medicīnisko pārbaudi, ja, pamatojoties uz viņa pieteikuma veidlapas izskatīšanas rezultātiem, izrādās, ka viņš agrāk ir slimojis ar dažādām slimībām.

Kādi gadījumi tiek uzskatīti par apdrošinātiem?

Kredītņēmēji tiek apdrošināti pret galvenajiem riskiem, kuru rezultātā viņi var zaudēt darbspējas (uz laiku vai pastāvīgi) vai pat zaudēt dzīvību.

Apdrošināšanas gadījumi:

• I vai II grupas invaliditātes iegūšana traumu, kropļojumu, slimību rezultātā;
• īslaicīga invaliditāte pēc nelaimes gadījuma vai slimības;
• aizņēmēja nāve nelaimes gadījuma vai slimības dēļ.

Slimības gadījumā apdrošinātājs kompensē slimības atvaļinājuma laikam proporcionālu kredīta maksājuma daļu, pilnīgas invaliditātes vai nāves gadījumā - visu kredīta parāda atlikumu.

Bet, ja apdrošināšanas gadījums noticis alkohola vai narkotiku reibuma rezultātā, nozieguma izdarīšanas (piemēram, tīša negadījuma) laikā vai vadot automašīnu bez tiesībām, maksājumi netiks veikti.

Dzīvības apdrošināšanai ir daudz ierobežojumu.. Pirms līguma sastādīšanas ir vērts tajā izlasīt, kādus notikumus apdrošinātājs neuzskatīs par apdrošināšanu un kad tam ir tiesības atteikties izmaksāt atlīdzību.

Ar kādām bankām viņš strādā?

IC Ingosstrakh ir iekļauts visu līderu akreditēto uzņēmumu sarakstā hipotekārā kreditēšana. Piemēram, jūs varat iegādāties apdrošināšanu, saņemot aizdevumu Uralsib, Otkritie, Svyaz-Bank, VTB un citās bankās.

No kā ir atkarīgi tarifi?

Dzīvības apdrošināšanas izmaksas ir atkarīgas no aizņēmēja vecuma, dzimuma, vai viņam ir slimības, viņa sportiskās aktivitātes, kā arī aizdevuma lieluma. Par apdrošināšanu būs jāmaksā no 0,135 līdz 0,22% no apdrošinājuma summas.

Tarifa likmi ietekmē arī uzņēmuma akcijas politika (var saņemt atlaidi), kā arī apdrošināšanas vēsture - dzīvības apdrošināšanas maksājumu saņemšana pagātnē (tas palielina apdrošināšanas izmaksas).

Kā aprēķināt izmaksas?

Dzīvības apdrošināšanas tarifs tiek aprēķināts saskaņā ar tā aprēķināšanas metodiku. Polises izmaksas tiek noteiktas, pamatojoties uz tarifu pamatlikmēm, ņemot vērā korekcijas palielināšanas vai samazināšanas koeficientus.

Apdrošināšanas prēmija ir vienāda ar polisē norādītās apdrošināšanas likmes un apdrošinājuma summas reizinājumu uz apdrošināšanas līguma darbības uzsākšanas dienu.

Cik maksā apdrošināšana: aprēķina piemērs

Apdrošināšanas aprēķina piemērs: Ja aizņēmējs ir izsniedzis hipotekāro kredītu 1,5 miljonu rubļu apmērā, tad, lai noteiktu apdrošināšanas maksājuma apmēru, jāņem līgumā noteiktā likme un jāreizina ar parāda summu un jādala ar simts. Tādējādi apdrošināšanas izmaksas būs: 1,5 miljoni rubļu x 0,22/100 = 3300 rubļu (gadā).

Šis ir vieglākais aprēķina variants, kad apdrošinātājs jau ir paziņojis tarifu. Ja tas nav zināms, tad pašiem veikt aprēķinus būs diezgan sarežģīti, jo klienti nezina korekcijas koeficientu tabulu un bieži vien arī apdrošinātāja bāzes likmes. Vienkāršākais veids ir meklēt palīdzību pie apdrošināšanas menedžera, kurš palīdzēs noteikt apdrošināšanas izmaksas.

Polises izsniegšanas kārtība

Saņemt dzīvības apdrošināšanas polisi aizņēmējam ir pavisam vienkārši. Jums jāsazinās ar kādu no apdrošināšanas kompānijas filiālēm ar pases kopiju un citiem dokumentiem.

Politikas process ietver:

1. Aizpildiet polises pieteikumu.
2. Savākto dokumentu paketi nodot apdrošinātājam.
3. Izlasiet apdrošināšanas noteikumus.
4. Noslēdziet apdrošināšanas līgumu.
5. Apmaksājiet polisi jebkurā ērtā veidā.

Pieteikumā apdrošināšanai norādīta visa informācija par veselību, vecumu, dzimumu, iepriekšējām traumām, hroniskām slimībām, nodarbošanos.

Samaksāt par apdrošināšanu var apdrošinātāja birojā vai ar pārskaitījumu uz viņa kontu saskaņā ar līgumā norādītajiem rekvizītiem. Līgums noslēgts uz gadu, un tas būs jāatjauno katru gadu.

IC "Ingosstrakh" ir iespēja to izdarīt, izmantojot savu Personīgā zona vietnē. Tur var norēķināties arī ar karti.

Kādi dokumenti jums ir jāiesniedz?

Ko darīt, ja nodarīts kaitējums veselībai?

Apdrošināšanas gadījuma gadījumā ir svarīgi saglabāt mieru un veikt visas apdrošināšanas līgumā paredzētās darbības.

Ja pastāv veselības apdraudējums,:

1. Izsauciet ātro palīdzību.
2. Zvaniet policijai, ceļu policijai, Ārkārtas situāciju ministrijai (ja noticis uzbrukums, nelaimes gadījums, dabas katastrofa utt.), apdrošināšanas sabiedrība.
3. Ziņojums 30 kalendāro dienu laikā apdrošināšanas gadījums apdrošinātājam.
4. Savāc un iesniedz apdrošināšanas sabiedrībai nepieciešamos dokumentus.
5. Saņemiet samaksu.

Visiem apdrošināšanas sabiedrībai iesniegtajiem dokumentiem (sertifikātiem, slēdzieniem) jābūt apliecinātām kopijām vai oriģināliem. Tiesības iesniegt pieteikumu ir pašam apdrošinātajam, viņa pilnvarotajam pārstāvim vai mirušā mantiniekiem.

Lēmums par apdrošināšanas iemaksu parasti tiek pieņemts mēneša laikā. Bet uzņēmums var pieprasīt papildu dokumentus, kas var nedaudz palielināt maksājuma gaidīšanas laiku.

Kas ir nepieciešams, lai saņemtu maksājumus?

Lai saņemtu maksājumu, jums ir jāiesniedz liela dokumentu pakete. To veids ir atkarīgs no nāves vai invaliditātes cēloņa, invaliditātes. Piemēram, ja negadījums noticis lidmašīnas avārijā, tad būs nepieciešams pārvadātāja sastādīts akts. Ja iemesls ir citu personu uzbrukums, tad lēmums par krimināllietas ierosināšanu un citi dokumenti.

Apdrošinātajam vai viņa mantiniekiem jāuzrāda:

• maksājuma pieteikums;
• miršanas apliecības oriģināls vai notariāli apliecināta kopija (nāves gadījumā);
• dzimtsarakstu nodaļas miršanas apliecība vai tiesu medicīniskās ekspertīzes akta beigu daļas kopija (izraksts);
• darba negadījuma protokola kopiju vai nelaimes gadījuma izmeklēšanas protokola kopiju ceļā uz/no darbu;
• transporta uzņēmuma apliecināta negadījuma ziņojuma oriģināls vai kopija;
• dokumenta oriģināls (Dekrēts par krimināllietas ierosināšanu / atteikumu ierosināt krimināllietu, nelaimes gadījuma izziņa);
• medicīniskās kartes kopija par traumu/slimību, kuras dēļ noteikta invaliditāte;
• pēcnāves epikrīze, ja nāve iestājusies slimnīcā vai izrakstīšanās epikrīze;
• ITU eksāmena sertifikāts, invaliditātes sertifikāts.

Pārejošas invaliditātes gadījumā būs nepieciešamas arī slēgto invaliditātes apliecību kopijas.

No iesniegtajiem dokumentiem apdrošinātājam jāsaprot visi deklarētā gadījuma apstākļi, pilna diagnoze, ārstēšanas sākuma un beigu laiks, visu pētījumu rezultāti, pārejošas invaliditātes periods.

Iesniegumam jāpievieno ārstniecības iestāžu čeku kopijas par ārstēšanu un rehabilitāciju. Apdrošinātājam ir tiesības, pamatojoties uz iesniegtajiem dokumentiem, veikt ekspertīzi, noskaidrot faktus, noskaidrot notikuma cēloņus un apstākļus.

Hipotekārā kredīta ņēmēji brīvprātīgi var iegādāties dzīvības un invaliditātes riska apdrošināšanu (pagaidu vai pastāvīgu). Tas viņiem palīdzēs tikt galā ar kredīta atmaksu, ja slimības vai nelaimes gadījuma dēļ nevar veikt darba pienākumus. Iestājoties 1. un 2. invaliditātes grupai, maksājumu apjoms var sasniegt 75-100% no aizdevuma summas.

Ja atrodat kļūdu, lūdzu, iezīmējiet teksta daļu un noklikšķiniet Ctrl+Enter.