Оценка на доходността на недържавните пенсионни фондове. Рейтинг на доходността на руските НПФ Списък на недържавните пенсионни фондове

Доходността на пенсионните спестявания през 2019 г. ще бъде от 6% до 8%.

Един от сериозните критерии при избора на фонд е нивото му на доходност. Според този фактор се формира рейтингът на статистиката на ТОП-30 лидери на NPF през 2019 г.

Оценка на надеждността на NPF през 2019 г

За да идентифицират най-добрите NPF в Русия, анализаторите също така оценяват степента на тяхната надеждност. За да направите това, се анализира методът на инвестиране на средства, неговата валидност, състоянието на компанията днес, нейните перспективи за развитие. Според тези критерии лидерите на NPF в ТОП-30 за 2019 г. са както следва.

Статистически данни на NPF за 30.09.2018 г

Преглед на ключовите показатели на НПФ (Банка на Русия, Q2 2017) -

Най-голямото сливане на пазара на NPF

Рейтинг на надеждност на NPF за 2019 г. от агенцията за кредитен рейтинг "Expert RA"

В медиите и интернет има много информация за механизма за формиране на две части от пенсионните спестявания. Повечето граждани вече са разбрали, че имат възможност да подобрят благосъстоянието си при настъпване на неработоспособност чрез компетентно поставяне на финансираната част. Въпреки това, желанието да разберат в кой конкретен пенсионен фонд с нестопанска цел техният капитал може да работи продуктивно възниква за мнозина. Една от насоките за избор на NPF е рейтингът на NPF, който се създава от независими компании. Струва си да се подходи внимателно към избора на фонд, правилно да се оценят всички показатели на тяхната работа, като се обърне внимание на рейтинга на НПФ през 2018 и 2019 г.

Недържавни пенсионни фондове (НПФ) в Русия

Преди да продължите с избора на NPF, който поверявате, струва си да разберете какъв вид организация е, каква е спецификата на техните дейности. Това са организации, които се занимават с печеливши инвестиции на средствата на инвеститорите в различни проекти. Степента на увеличение на капитала зависи от това колко добре са инвестирани финансите. Средствата не се занимават с производство, продажба на продукти. Самите организации в по-голямата си част не управляват средствата, те поверяват тази работа на специализирано управляващо дружество.

Недържавните пенсионни фондове могат да бъдат създадени директно за работа с натрупващите се части на пенсионните фондове. Някои големи фирми също ги създават за собствените си служители. Но тъй като фондациите не са затворени организации, външни хора също могат да станат техни сътрудници. Предимството на такива НПФ е контролът върху инвестирането на средства, упражняван от синдикатите.

Европейски пенсионен фондможе да се счита за една от най-популярните опции. Именно високата степен на доходност доведе до създаването на солидна база от вложители. Тази организация има повече от един милион клиенти, които са му поверили своите спестовни депозити. Фондът прилага европейски стандарти на обслужване, клиентите имат възможност да отворят офис, да следят движението на личните си финанси. Възможно е теглене на средства към друг фонд в случай на фалит.

Високо лихвен процентсъздадена за притежателите на полици, инвестиращи финансираната част в "Сургутнефтгаз". Плащанията по тарифи се извършват навреме, организацията работи повече от две десетилетия и е потвърдила своята надеждност.

Според историята си Surgutneftgaz не отстъпва на лидера на рейтинга. Този NPF получи най-високите оценки от експерти по отношение на нивото на доходност и степента на надеждност.

Фондът има солидно ниво на доходност "Благосъстояние". В продължение на 15 години той успя да докаже способността си да управлява компетентно бизнес, успешно да инвестира средствата на инвеститорите. Броят на клиентите на организацията надхвърля един милион, всички те получават плащания навреме.

NPF Blagosostoyanie получи оценка A++ от експерти по отношение на надеждността. Това е един от най-доброто представянеспоред този критерий.

Квалифицирани експерти присъдиха най-висока степен на надеждност на организацията "Национален НПФ". Тя е на повече от 17 години, размерът на спестяванията е около два милиарда рубли. Фондацията е член държавна програмасъфинансиране, което позволява на осигурителите да удвоят своите пенсионни средства.

При Европейски пенсионен фондсолиден трудов опит. За 20 години той успява да докаже на практика способността си да инвестира успешно средства и да осигурява навременни плащания на своите клиенти. Надеждността на фонда се осигурява от прозрачността на работата му, възможността за получаване на точни данни за движението на средствата по сметката по всяко време.

Основните предимства НПФ "Образование"Има три вида пенсионни схеми: доживотни, временни (2-30 години), солидарни.

Фонд за отбранителна промишленостможе да се счита за идеален избор за тези, които предпочитат консервативни, надеждни опции. Тази политика на инвестиране на финанси осигурява надежден доход.

НПФ Сбербанк

Много бъдещи пенсионери предпочитат да поверят своите капиталови акции на НПФ на Сбербанк. Основният стимулиращ фактор в случая е финансовата сигурност на държавата. Сбербанк предлага няколко начина за тези, които желаят да натрупат пенсионни средства.

Задължителното осигуряване дава възможност за увеличаване на капиталовите дялове на пенсиите чрез постоянни вноски. Разработват се индивидуални варианти за клиенти, които планират да запазят сегашното си ниво на доходи при достигане на пенсионна възраст. Корпоративните програми са предназначени да увеличат производителността на бизнеса.

НПФ Лукойл

НПФ "Лукойл-Гарант" работи повече от 20 години. Създадена е организация за запазване и увеличаване на средствата на служителите на концерна. Работата на фонда се контролира изцяло от профсъюза на компанията, което изключва изтичане на средства, случаи на недалновидно инвестиране на финанси.

НПФ "Доверие"

НПФ "Доверие" е основан преди 18 години. Основателите са организации, които участват в икономическия живот на района на Нижни Новгород, реномирани банки. Фондът участва в програмата за съфинансиране, което позволява значително увеличаване на капиталовата пенсионна част. Гаранциите се осигуряват от пълен контрол върху действията на организацията на ЗФР.

НПФ "Съгласие"

Фонд "Съгласие" е правоприемник на ОАО НПФ "Съгласие". Квалифицирани експерти оценяват високо работата на организацията по отношение на рентабилността, стабилността, рентабилността на инвестирането на средствата на клиентите. Фондът успя да удвои представянето на своя предшественик.

НПФ "Европейски"

Във всеки рейтинг на НПФ на Русия Европейският фонд заема една от водещите позиции. Такава популярност се дължи на високата надеждност на работата му, потвърдена от две десетилетия дейност, по време на която обещаните финанси се прехвърлят ясно на клиентите. Прозрачността на работата на организацията се осигурява от способността на вложителите да наблюдават движението на финансите в лична сметка. Организацията е включена в програмата за държавно съфинансиране. НПФ приема майчински капитал за увеличаване на финансираните пенсионни части, практикува разработването на индивидуални пенсионни планове, консултиране, планиране на бъдещи пенсионни плащания, предоставяне на клиенти с идеални условия.

Въпроси за пенсии - правни консултации

Във формата за обратна връзка по-долу можете да се свържете гореща линияс въпроси за пенсията към нашия адвокат. Задайте въпроса си за пенсия и пенсионни спестявания и получете правен съвет в рамките на 15 минути.

При избора на подходящ пенсионен фонд за формиране на спестявания за старост възниква въпросът не само за надеждността на организацията, но и за нейната доходност. За да се оцени колко добре работи този или онзи фонд, рейтингът на рентабилността на NPF на Русия, който се съставя въз основа на данни от финансови отчетипубликувани на официалните уебсайтове на компаниите.

Оценка на надеждността на руските NPF

Към 4-то тримесечие на 2017 г. има 62 недържавни пенсионни фондове. Необходимо е да изберете къде да прехвърлите финансираната част от вашата пенсия, като разчитате не само на данните за доходността на фонда, но и на неговата надеждност.

Трябва да обърнете внимание на такива параметри като:

• наличието на лиценз от Централната банка - може да се провери в регистъра на официалните НПФ на уебсайта на Централната банка на адрес cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll, НПФ без лиценз или с изтекъл срок нямат правото да приема средства от обществеността;
• дали фондът участва в системата за гарантиране на влоговете през 2017 г. - ако е така, в случай на фалит на НПФ или отнемане на лиценза му, банката, държавата ще изплати обезщетение на всички клиенти на фонда в размер на инвестирани средства (можете да видите тази информация и на уебсайта на Централната банка в същия раздел);
• срок на работа - колкото по-дълго функционира фондът, толкова повече опит са натрупали неговите мениджъри и толкова по-устойчива е организацията на кризи;
• кой е основателят на NPF - по-добре е фондът да е част от сериозна холдингова компания със силна финансова подкрепа: тогава не е заплашен нито от фалит, нито от сливане;
• размерът на средствата под управлението на фонда - колкото повече от тях, толкова по-добре: неслучайно на върха на рейтинга на NPF на Русия през 2017 г. по отношение на доходността са най-големите NPF, които са в състояние да диверсифицират своите финансират доста широко и извличат най-големи ползи от пазарни сблъсъци;
• управление на фонд - мениджърите и ръководството не трябва да участват в съмнителни афери, а самият фонд не трябва да е свързан с ненадеждни компании, включително офшорни.

В допълнение, надеждността на фонда може да бъде косвено показана от:

• откритост и информативност на своя сайт;
• качествена работа на операторите на кол център;
• брой клонове на НПФ;
• квалификация на персонала.

Ясно е, че ако фондът е насочен към дългосрочна работа, той ще направи всичко възможно да създаде благоприятно впечатление за себе си и да поддържа положителен имидж.

Въпреки факта, че инвестициите в NPF, които са включени в DIA, са много надеждни, струва си да се обърне внимание на критериите за устойчивост на кризисни явления. Каквото и място да заема фондът в рейтинга на рентабилността на НПФ на Русия през 2017 г., след затваряне неговите клиенти ще получат само средствата, които са депозирали лично в своите сметки, а финансираната част ще бъде прехвърлена изцяло обратно в PFR. Натрупаният инвестиционен доход ще бъде анулиран - и каквато и да е печалбата, тя ще бъде загубена.

Оценка на НПФ от рейтингови агенции

Друг критерий за надеждност е оценката на фонда от рейтинговите агенции. В Русия най-авторитетни са Националните рейтингова агенцияи експерт. Те правят своите изводи на базата на анализ Финансово състояниефонд, негов инвестиционна стратегия, броя на вносителите, разходите и други показатели. Малко са НПФ, получили най-висока оценка (А++ от Експерта и ААА от НАП).

• Нефтегарант;
• газфонд;
• Благосъстояние;
• Росгосстрах;
• Сбербанк.

Фондовете VTB PF, Big Pension Fund, Vladimir, Atomgarant, Safmar, Surgutneftegaz, Almaznaya Osen също имат най-висок рейтинг по скалата Expert RA, но не участват в класацията на НАП.

Доходността на руските НПФ през 2017 г

Когато анализирате доходността на даден фонд, е необходимо да обърнете внимание на следните характеристики:

• доходността на програмите за задължително пенсионно осигуряване и на индивидуалните пенсионни програми може да се различава, тъй като фондовете формират портфейли от различни активи - може да се окаже, че вариантът с недържавна пенсия ще бъде по-изгоден;
• анализирайте печалбата на фонда трябва да бъде в динамика, изчислявайки средния годишен и натрупан доход - това е единственият начин да получите истинска представа за рентабилността;
• когато разглеждаме рейтинга на руските NPF по отношение на надеждността и доходността, трябва да сравним възвръщаемостта на фонда с текущия темп на инфлация и печалбата на Vnesheconombank, управляващото дружество на пенсионния фонд: в идеалния случай доходността на избрания NPF трябва да бъде по-висока от и двата показателя.

Можете да видите рентабилността на NPF въз основа на данни, предоставени на Централната банка на страницата npf.investfunds.ru/ratings/9. Сайтът показва класацията на най-печелившите фондове от 2008 г. насам. Единственият недостатък на тази класация е неудобното представяне на информацията.

Следователно рейтингът на NPF на Русия през 2017 г. по отношение на рентабилността е даден по-долу в таблична форма. За да покаже динамиката на нарастване на печалбите на отделните фондове, в класацията са включени данни за последните 5 години – от 2012 до 2016 г. Таблицата показва само 15-те най-печеливши фонда. За справка са посочени рентабилността на Vnesheconombank и годишният процент на инфлация.

Ако говорим за средната годишна печалба на фондовете, тогава рейтингът на рентабилността на руските NPF ще изглежда така (данните са взети за последните 5 години):

• Уралсиб - 9,46%;
• Волга Капитал - 9,38%;
• Газфонд - 9,26%;
• ОПФ им. Ливанов - 9,09%;
• Първи индустриален алианс - 9,06%%
• КИТ Финанс - 8.71%;
• Хефест - 8,64%;
• Наследство - 8,36%;
• Магнит - 8,32%;
• Росгосстрах - 8,23%.

Средната рентабилност на Vnesheconombank през последните 5 години е 8,49%, докато ръстът на инфлацията е 8,54% годишно.

Заключение

По този начин, според резултатите от последните години, рейтингът на рентабилността на NPF в Русия е стабилно зает от фондове с най-голям обем инвестиции, голям брой клиенти и добра финансова подкрепа на основателите. В същото време само 7 фонда изпревариха инфлацията и рентабилността на самия PFR (инвестициите се правят чрез Vnesheconombank). Когато избирате фонд, трябва да обърнете внимание не само на потенциалната печалба, но и на надеждността на организацията. По-добре е средствата да са застраховани в DIA - в този случай можете да разчитате на възвръщаемост на инвестицията в случай на отнемане на лиценз или разрушаване на NPF.

Гражданите могат да запазят своята финансирана част от пенсията както в държавния пенсионен фонд, така и да я прехвърлят в недържавни пенсионни фондове, които обещават по-висока доходност. Но преди да решите да прехвърлите, трябва да се запознаете с рейтинга на NPF и основните критерии за избор на фонд.

Порталът проучи рейтинга на NPF и разбра кои фондове предлагат добър доход, кои компании могат да се нарекат надеждни. Рейтинги на водещи фондове, каква реална доходност предлагат, на кои организации руснаците се доверяват най-много.

Относно НПФ

Недържавните пенсионни фондове са Не-правителствени Организациина които гражданите поверяват своите капиталови пенсии. НПФ гарантират безопасността на тези средства и техния растеж чрез инвестиции. Работата на такива фондове е строго регулирана и контролирана от държавата. Те се преразглеждат редовно от различни ведомствени органи.

Всеки месец вашият работодател прави удръжки към пенсионния фонд в размер на 22% от начислената заплата. От тях 6% отиват във финансираната част от пенсията, която гражданинът може да управлява - да остави всичко както е, тоест да съхранява средства в пенсионния фонд или да ги прехвърли в частен пенсионен фонд. И FIU, и NPF „превъртат“ тези пари, като по този начин ги предпазват от инфлация и осигуряват поне малък доход. И ако правилно проучите рейтинга на недържавните пенсионни фондове, можете да го направите печеливша инвестиция. Доходността на NPF е традиционно по-висока, отколкото в PFR.

По закон всички спестявания на гражданите са застраховани. Ако NPF се затвори, всички пари просто автоматично ще отидат в FIU. Ако фондът е работил на загуба, той е длъжен да обезщети своите граждани.

Кои NPF се ползват с най-голямо доверие от гражданите

В началото на 2019 г. в Русия са регистрирани и официално работят около 50 недържавни фонда, които привличат пенсионни спестявания от граждани. Ако разгледаме рейтинга на NPF от гледна точка на доверието на гражданите, тогава той ще бъде както следва:

1. Сбербанк. Той заема почетно първо място в класацията, повече от 8,7 милиона души са му поверили спестяванията си.
2. Отваряне. Той заема втория ред на рейтинга, повече от 7,1 милиона души имат своите спестявания тук.
3. газфонд. Добре известен недържавен фонд, почти 6,5 милиона души подписаха споразумение с него.
4. Бъдеще. Следващата стъпка на ТОП NPF по отношение на доверието, повече от 4,3 милиона граждани са сключили споразумение с него.
5. САФМАР. Той заема следващия ред на рейтинга, на него се доверяват почти 3,9 милиона руснаци.
6. ВТБ. VTB Group Pension Fund, 2,66 милиона граждани държат спестяванията си тук.
7. Oil garant, на него се доверяват почти 1,5 милиона души.

Това са най-големите недържавни PF в Русия по отношение на броя на клиентите. Следващи в класацията са компаниите, които обслужват по-малко от 0,5 милиона руснаци. NPF Big - почти 430 000 души, Consent - 370 000, Trust - около 115 000, Magnit - 228 000, National - 285 000, Sotsium - почти 309 000, Education - 101 000. Всички останали NPF могат да се нарекат доста малки, техните клиенти са по-малко от 100 000 руснаци. Но малък не означава нисък доход.

Рейтинг на недържавните пенсионни фондове на Русия по доходност

Когато избирате организация, в която да инвестирате вашите пенсионни спестявания, най-важното е да разгледате рентабилността на организацията, динамиката на нейните показания през последните години. На уебсайта на Централната банка можете да намерите информация за рентабилността на всеки действащ NPF за всяка година от неговата работа.

Ако NPF работи ефективно и инвестира клиентски средства в добри активи, тогава клиентът получава доход, неговият размер на финансираната част от пенсията ще се увеличи. Съответно, ако няма печалба, няма да има и растеж.

За сравнение: VEB се занимава с инвестиране на средствата на граждани, които са в самата PFR. В края на 2018 г. той отчете доходност от 6,07%.

Ако проучим рейтинга на недържавните пенсионни фондове през последните години, можем да открием, че през последните две години тяхната доходност е намаляла значително. През 2015 и 2016 г. много компании показаха отлични резултати, в много NPF печалбата на гражданите достигна 10-12% годишно. Но според резултатите от 2017 и 2018 г. е ясно, че доходността е намаляла значително.

За по-обективно разбиране на картината ще класираме NFR на Русия според следния алгоритъм: в низходящ ред на рентабилност въз основа на резултатите от работата през 1-во тримесечие на 2019 г. За да разберем динамиката на рентабилността, ще разгледаме рентабилността на една и съща компания за 2018 и 2017 г.

1. Хефест. Рентабилност за 1-во тримесечие на 2019 г. - 12,42%, в края на 2018 г. - 3,94%, в края на 2017 г. - 9,97%. Това е водещ фонд, но, както виждате, представянето му не може да се нарече стабилно. Клиентите на тази компания са само 30 400 души (за 1-во тримесечие на 2019 г.).
2. Строителен комплекс. Рентабилност за 1-во тримесечие на 2019 г. - 5,82%, за 2018 г. - 3,94%, за 2017 г. - 7,96%. Също нестабилни показатели, но те не могат да се нарекат ниски за текущите години. В началото на 2019 г. 38 750 души са клиентите на Стройкомплекс.
3. Сургутнефтегаз. Рентабилност за 1-во тримесечие на 2019 г. - 10,67%, в края на 2018 г. - 5,32%, в края на 2017 г. - 8,74%. Текущата клиентска база е почти 38 000 души.
4. Откриване, по-рано този NPF се наричаше Лукойл Гарант. Рентабилност за 1-во тримесечие на 2019 г. - 10,04%, за 2018 г. - минус 10,8%, за 2017 г. - няма данни. Миналата година компанията имаше проблеми (реорганизация на банка Откритие), но сега ситуацията се изравни. Клиентската база е повече от 7,1 милиона руснаци.
5. Нефтегарант. Рентабилност за 1-во тримесечие на 2019 г. - 9,97%, в края на 2018 г. - 5,12%, в края на 2017 г. - 8,13%. Броят на клиентите е 1,47 милиона души.
6. Ханти-Мански НПФ. Рентабилност за 1-во тримесечие на 2019 г. - 9,55%, в края на 2018 г. - 4,15%, в края на 2017 г. - 8,16%. Броят на клиентите е почти 135 000 души.
7. Сбербанк. Рентабилност за 1-во тримесечие на 2019 г. - 9,35%, за 2018 г. - 4,64%, за 2017 г. - 8,7%. Броят на клиентите е 8,7 милиона граждани.
8. Първи индустриален съюз. Рентабилност за 1-во тримесечие на 2019 г. - 9,25%, в края на 2018 г. - 5,04%, в края на 2017 г. - 8,14%. Клиенти са 31850 руснаци.
9. UMMC-Перспектива. Рентабилност за 1-во тримесечие на 2019 г. - 9%, в края на 2018 г. - 4,47%, в края на 2017 г. - 9,19%. Броят на клиентите е 92 500 души.
10. Голям. Рентабилност за 1-во тримесечие на 2019 г. - 8,79%, през 2018 г. - 2,21%, през 2017 г. - 7,16%. Обслужва около 430 000 граждани.

Информацията за доходността е получена от официален източник - информация, предоставена от Централната банка на Русия.

Обобщаване

И най-интересното е, че в рейтинга на NPF по рентабилност има само 4 компании, които са в ТОП организациите по отношение на броя на клиентите (NPF Sberbank, Otkritie, Neftegarant и Bolshoi). Но все пак ще посочим тяхната доходност за 1-во тримесечие на 2019 г.: Gazfond - 5,27%, Future - 8,72%, SAFMAR - 8,51%, VTB - 7,49%,