Bcs kredit reytinqi. Reytinqlər və mükafatlar

Veb saytımız həm bank analitikləri, həm də bank müştəriləri üçün nəzərdə tutulub (məsələn, əmanətçilər və hüquqi şəxslər hesabın açıldığı bankın maliyyə vəziyyətini qiymətləndirmək).

Sayt açıq mənbələrdən (Rusiya Bankı, reytinq agentlikləri, DİA və başqaları) toplanmış işlənmiş analitik məlumatları rahat formada təqdim edir.

Bank müştəriləri haqqında məlumat tapın maliyyə vəziyyəti yeni bank çıxarışlarının yayımlanmasından dərhal sonra hər ay izləmək asan olan bankınızın. Biz bankın etibarlılığını və maliyyə sabitliyini qiymətləndirmək üçün bir neçə model təklif edirik. Xüsusi diqqət yetirilir bankın fəaliyyətinin indikativ təhlili bankların maliyyə vəziyyətinin ekspress diaqnostikası üçün, habelə bankların reytinqləri (reytinqləri) əsasında dinamik və müqayisəli təhlil . Əgər siz bir neçə bankın müştərisiysinizsə, onları Sevimlilərə əlavə etməklə siz kredit təşkilatlarının maliyyə vəziyyəti haqqında məlumatları, eləcə də insayder məlumatları tez bir zamanda əldə edə biləcəksiniz.

Potensial müştərilər konkret bank haqqında mövcud olan bütün məlumatları öyrənə və etibarlı bank seçə bilər. Bankların reytinqi istənilən göstərici əsasında tərtib oluna bilər. Reytinqlər maliyyə hesabatlarının dərcindən dərhal sonra hər ay yenilənir.

Bank analitikləri üçün təhlil üçün bir alət təklif edirik: siz həm hazır göstərici düsturlarından istifadə edə, həm də öz xüsusi düsturlarınıza uyğun olaraq hesablama qura bilərsiniz. Bütün hesablanmış göstəricilər istənilən mövcud dövr üçün cədvəllər və ya qrafiklər şəklində göstərilir. Göstəricilər bankların rəsmi hesabatı (forma 101, 102, 123, 134, 135) əsasında hesablanır.

Bankınızı tapın bankların kataloqunda (əlifba sırası ilə, şəhərinizə görə, bankın ölçüsünə uyğun olaraq) və ya BIC kataloqunda. Siz həmçinin bankları tez axtarmaq üçün əlverişli variantlarla təmin olunur: bankın adından hərflərlə, BIC və ya qeydiyyat nömrəsi ilə. Hər bir bankın kontekstində balansın strukturunu (üç müxtəlif qrupda), gəlir və xərclərin strukturunu, rentabellik göstəricilərini, likvidlik risklərini, kapital adekvatlığını, kredit və bazar risklərini qiymətləndirə bilərsiniz. Hər bir bank üçün bir analitik bankın maliyyə-iqtisadi vəziyyətini, onun sabitliyini və etibarlılığını qiymətləndirmək üçün hesabat. Müxtəlif üsullara əsaslanan hesabatların tərkibi daim genişlənir. Həmçinin, ən mühüm iqtisadi göstəricilər üzrə hesabat göstərilir. reytinqlərdə bank mövqeləri, bu, il ərzində bu mövqelərdə baş verən dəyişiklikləri izləməyə imkan verir.

Diqqət! 1 fevral 2019-cu il tarixindən etibarən ödənişli xidmətlər tam həcmdə göstəriləcək! O vaxta qədər endirimlər tətbiq olunur.

Təhlil olunan məlumatların statistikası:

Sayt bütün bankların bütün mövcud hesabatlarını təhlil etmək üçün əlverişli formada toplayıb və təqdim edib:

Bankların maliyyə vəziyyəti haqqında həmişə aktual və yalnız obyektiv məlumat!

tarix kredit rəyi 28.01.2018
Tövsiyələrin etibarlılıq müddəti - 1 il

1. Emitentin tam adı

"BCS Bank" Səhmdar Cəmiyyəti

• Stabil vəziyyətdə bankın öz reytinqi - A
• Bankın stress reytinqi (əsas səhmdarın dəstəyi istisna olmaqla) B-dir.
• Gözlənilən dəstək səviyyəsi aşağıdır.

Aparılmış risklərin qiymətləndirilməsinin nəticələrinə əsasən, yerləşdirmə əməliyyatlarını həyata keçirməyi tövsiyə edirik Pul SC "DIA" tərəfindən sığorta məbləği çərçivəsində Bankın maliyyə alətlərində - 1,4 milyon rubl.

3. SWOT təhlili

Əsas müsbət məqamlar:

• BCS Bank ASC orta ölçülü Rusiya bankıdır (1 dekabr 2018-ci il tarixinə aktivlərin həcminə görə 88-ci, kapitalın həcminə görə isə 105-ci yerdədir). Bank Rusiya investisiya bazarında liderlərdən biri və ticarət həcminə görə Rusiya fond bazarının aparıcı operatoru olan BCS maliyyə qrupunun bir hissəsidir.
• Onun filial şəbəkəsi var: 1 filial, 1 əməliyyat ofisi, 53 kredit və kassa şöbəsi, 39 nümayəndəlik.
• Kapital adekvatlığı əmsalları baxımından çox yaxşı marja (H1.0 = 28.295%, H1.1 = 13.845% 1 dekabr 2018-ci il, müvafiq olaraq 8% və 4.5% həddi ilə).
• Aktivlərin əhəmiyyətli bir hissəsinin yaxşı keyfiyyəti və likvidliyi (1 dekabr 2018-ci il tarixinə 50% -dən çoxu NCC, Rusiya Bankı və banklararası kreditlər və NOSTRO hesablarında olan vəsaitlərin payına düşür).
• Balanslaşdırılmış maliyyələşdirmə strukturu (1 dekabr 2018-ci il tarixinə RAS üzrə cəlb edilmiş vəsaitlərin 45,01%-i fiziki şəxslərin depozitləri, 40%-i hüquqi şəxslərin vəsaitləridir).

Əsas mənfi məqamlar:

• Səhmdarlardan dəstək alma ehtimalı aşağı qiymətləndirilir.
• Əsasən bank kimi istifadə olunur hesablaşma bankı Qrup şirkətlərinin OSM-də investisiya biznesi ilə məşğul olması, bankın klassik bank işində zəif mövqeyinə gətirib çıxarır.

4. Mülkiyyət strukturu

100% - Mixasenko Oleq Vladimiroviç (BCS Company MMC vasitəsilə).

4.1. İlkin son benefisiar

100% Mixasenko O.V-yə məxsusdur.

4.2. Böhran vəziyyətində səhmdarların dəstəyi ehtimalı

Bankın əsas səhmdarlardan dəstək alması ehtimalı aşağı qiymətləndirilir.

5. Əsas maliyyə göstəricilərinin təhlili

Bankın 01 dekabr 2018-ci il tarixinə hesabatı (milyar rubl, 11 ay ərzində dəyişikliklər) RAS-a uyğun olaraq (2018-ci ilin 9 ayı üçün MHBS-a uyğun məlumat və şərhlərdən də istifadə olunur).

Kapital - 6,524 milyard rubl. (+0,285 milyard rubl)123 iləforma.

Aktivlər - 60,888 milyard rubl. (+6,462 milyard rubl), o cümlədən:

10,016 milyard rubl (+4,172 milyard rubl.) - kassa və müxbir hesablar.

30,232 milyard rubl(6,510 milyard rubl)- banklararası kreditlər.

14,071 milyard rubl (-4,119 milyard rubl)- qiymətli kağızlara investisiyalar.

3,184 milyard rubl kreditlərqanunifiziki şəxslər (-0,698 milyard rubl), o cümlədən balans üzrə vaxtı keçmiş borc - 0,204 milyard rubl. (6,41%).

30 iyun 2018-ci il tarixinə Bankın ümumi məbləği 0,432 milyard rubldan çox olan iki borcalan var. (kapitalın 10%-dən çox olan böyük kredit riski). Belə kreditlərin ümumi məbləği 1,191,070 milyard rubl təşkil edir. və ya verilmiş kreditlərin ümumi həcminin 33,3%-ni təşkil edib.

0,293 milyard rubl kreditlərfizikifiziki şəxslər (+0,077 milyard rubl), o cümlədən balans üzrə vaxtı keçmiş borc - 0,030 milyard rubl. (10,4%).

0,200 milyard rubl(+0,037 milyard rubl) - əmlak (əsas vəsaitlər, kapital qoyuluşları və s.).

Öhdəliklər:

21,905 milyard rubl (-5,755 milyard rubl.) - hüquqi vasitələri. şəxslər.

24,638 milyard rubl (+6,806 milyard rubl.) - ayrı-ayrı şəxslərin töhfələri. şəxslər.

7,748 milyard rubl (+5,987 milyard rubl)- Kredit təşkilatlarının və Mərkəzi Bankın vəsaitləri.

0,836 milyard rubl (-0,286 milyard rubl) - formalaşan ehtiyatlar.

Mənfəət / zərər (RAS-a görə):

2018-ci ilin 11 ayı üçün mənfəət 0,232 milyard rubl təşkil edib. 2017-ci il üçün - xalis mənfəət 0,403 milyard rubl təşkil etdi. (2016-cı il üçün - 0,357 milyard rubl xalis mənfəət, 2015-ci il üçün - 0,322 milyard rubl xalis mənfəət).

Əlavə 1. Əsas məcburi əmsalların (likvidlik və kapital) dəyərlərinin dinamikası.

Əlavə 1. Əsas məcburi əmsalların dəyərlərinin dinamikası (likvidlik və kapital)

Kapital adekvatlığının və kapital əmsallarının dinamikası

Likvidlik əmsallarının dinamikası

Əlavə 2. Aktivlərin tərkibinin dinamikası, o cümlədən kredit portfelinin strukturu.

Aktivlərin tərkibi

Kredit portfeli

Əlavə 3. Kredit portfelinin keyfiyyəti (RAS və MHBS).

RAS kredit portfelinin keyfiyyəti (vaxtı keçmiş borclar və ehtiyatlar, %).

30 iyun 2018-ci il tarixinə MHBS üzrə kredit portfelinin keyfiyyəti

Əlavə 4. Öhdəliklərin (borc vəsaitləri daxil olmaqla) və gəlirlilik göstəricilərinin tərkibinin dinamikası.

Öhdəliklərin tərkibi

Cəlb edilmiş vəsaitlər

Əlavə 5. RAS-a əsasən əsas göstəricilər, min rubl

Törəmə və əlaqəli şirkətlər

Digər şirkətlərin nizamnamə kapitalında iştirak etmir

Əlavə 7. Kredit portfelinin sahə strukturu və MHBS üzrə müştəri vəsaitlərinin konsentrasiyası

Qrupun MHBS üzrə kredit portfelinin sektoral strukturu (30 iyun 2018-ci il tarixinə)

MHBS öhdəliklərindəki müştəri hesabları (növləri üzrə) (30 iyun 2018-ci il tarixinə)

Əlavə 82008-ci ildən etibarən Bankın maliyyə nəticələrinin və aktivlərinin dinamikası.

Maliyyə nəticələrinin dinamikası (milyon rubl)

Aktivlərin dinamikası (milyon rubl) və onların artım templəri (illik, %).

Əlavə 9. Bankla bankın nəzarətində və ya əhəmiyyətli təsiri altında olan şəxslər arasında münasibətlərin sxemi

Reytinq moneyzzz(birlikdə @riskovik) :

• A - Məhdudiyyət yoxdur - Yüksək səviyyə etibarlılıq
• B - DİA daxilində məhdudiyyətlər - Etibarlılığın orta səviyyəsi
• C - Yerləşdirməyin - Etibarlılığın aşağı səviyyəsi

Bank 1989-cu ildə İskitim şəhərində (Novosibirsk vilayəti) "İskitim Kommersiya Bankı" adı altında səhm əsasında yaradılmışdır. 1991-ci ildə yeni bir ad aldı - " Kommersiya bankı"Ros". 2006-cı ildə CB Ros, dövriyyə baxımından ölkənin ən böyük brokerlərindən biri olan BrokerCreditService* (BCS) tərəfindən alındı, kredit təşkilatı BCS Bank adlandırıldı və korporativləşdirildi. Mütəxəssislər satın almanın məqsədlərindən birini Federal Maliyyə Bazarları Xidmətinin tənzimləməsindən yan keçərək, bank vasitəsilə qiymətli kağızlarla təmin edilmiş marjalı kreditlərin verilməsi adlandırdılar. Bununla belə, BCS sahibləri qarşılarına fərqli məqsəd qoyublar - universal bank institutu yaratmaq və pərakəndə xidmətlər də daxil olmaqla bank xidmətlərinin tam xəttini formalaşdırmaq: istehlak və avtomobil kreditləri, kredit kartlarının emissiyası. 2005-ci ilin fevralında bank əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olub. 2007-ci ilin noyabrında kredit təşkilatının adı yenidən dəyişdirildi - "BCS - İnvestisiya Bankı". 2018-ci ilin noyabr ayından bank yenidən BCS Bank ASC adı ilə fəaliyyət göstərir. Son zamanlar bank özünün əsas istiqaməti - investisiya xidmətləri, valyuta və qiymətli kağızlar bazarında əməliyyatlarla yanaşı, pərakəndə kreditləşməni də inkişaf etdirməyə başlayıb.

Hazırda bank 100% BCS Company MMC-nin nəzarətindədir (son benefisiar Oleq Mixasenkodur).

2018-ci ilin dekabrında bankın baş ofisi Novosibirskdən Moskvaya köçürülüb. Şöbələr şəbəkəsinə həmçinin Moskvadakı filialı və Rusiyanın 39 şəhərində yerləşən 53 kredit və kassa şöbəsi daxildir. Öz bankomatlarının şəbəkəsinə 49 qurğu daxildir. 2017-ci il sentyabrın 1-nə işçilərin sayı 1702 nəfər olub.

Əslində, "BCS-nin əsas fəaliyyəti - İnvestisiya bankı” əsas qrupun şirkətlərinin qiymətli kağızları ilə əməliyyatlar və hesablaşma xidmətləri adlandırmaq olar. BCS-nin əsas qrupunun müəssisələri, eləcə də digər təşkilatlar üçün bank hesablaşmaların, əmanətlərin, xüsusi brokerlərin, müxbir hesabların, akkreditivlər üzrə hesablaşmaların açılması, aparılması, habelə müxtəlif növ kreditləşmə xidmətləri göstərir.

Bank fiziki və hüquqi şəxslərə aşağıdakı məhsul və xidmətləri təklif edir: fərdi bank seyflərinin icarəsi, hesablaşma və kassa xidmətləri, geniş çeşiddə depozitlər, strukturlaşdırılmış məhsullar, kredit məhsulları, BCS-İnternet-bank distant xidmət sisteminin xidmətləri və maliyyə idarəetmə İnternet portalı " BCS-online", öz prosessinq mərkəzi əsasında plastik kartların emissiyası, habelə qiymətli kağızların, xarici valyutanın alqı-satqısı, törəmə maliyyə alətləri ilə əməliyyatlar, rubl və xarici valyutada köçürmələr, ixrac-idxal müqavilələrinin saxlanması. Həm korporativ müştərilər, həm də fiziki şəxslər üçün xidmətlər məhsul paketlərində birləşdirilir.

Kredit təşkilatının xalis aktivlərinin həcmi ilin əvvəlindən 5,2% (və ya 3,3 milyard rubl) azalaraq 1 dekabr 2017-ci il tarixinə 59,9 milyard rubl təşkil edib.

Balans valyutasının azalması ilk növbədə bankın öz qiymətli kağızlarının yerləşdirilməsi yolu ilə cəlb etdiyi vəsaitlərin xaricə çıxması ilə əlaqədar olub ki, bu da bankın resurs bazasının azalmasına səbəb olub. Balansın aktiv hissəsində əsas azalma banklararası kreditlər və digər aktivlərlə verilmiş maddələrə təsir edib.

Kredit təşkilatının öhdəliklərinin strukturu cəlbetmə mənbələri üzrə zəif diversifikasiya olunub və hesabat tarixinə kredit təşkilatının ümumi xalis öhdəliklərinin 58%-ni təşkil edən hüquqi şəxslərin vəsaitlərindən çox asılıdır. Təhlil olunan dövr ərzində cəlb edilmiş vəsaitlərin strukturunda aşağıdakı dəyişikliklər baş vermişdir:

Fiziki şəxslərin vəsaitlərinin öhdəliklərdə payı 20,1%-dən 28,8%-ə yüksəlib, nominal məbləği isə 4,5 milyard rubl artıb;
hüquqi şəxslərin vəsaitlərinin öhdəliklərdə payı 49,3%-dən 58%-ə yüksəlib, nominal məbləği isə 3,6 milyard rubl artıb;
hesabat tarixinə cəlb edilmiş banklararası kreditlərin xüsusi çəkisi minimaldır (1%-dən az);
hesabat tarixinə kredit təşkilatının balansında özünün buraxılmış qiymətli kağızları olmadıqda;
Hesabat tarixinə kredit təşkilatının loro hesablarında borc vəsaitləri yoxdur.

2017-ci il dekabrın 1-nə kredit təşkilatının öz vəsaitləri 6,3 milyard rubl təşkil edib, ilin əvvəlindən bu göstərici 99,1% (və ya 3,1 milyard rubl) artıb. Hesabat tarixinə kapital və borc vəsaitlərinin payları müvafiq olaraq 10,5% və 89,5% təşkil edir.

Kredit təşkilatının aktivlərinin əsas həcmi verilmiş banklararası kreditlər maddəsinin payına düşür ki, bu da hesabat tarixinə xalis aktivlərin 44,4%-ni təşkil edir. 1 dekabr 2017-ci il tarixinə faiz gətirən aktivlərin və digər aktivlərin payı müvafiq olaraq 77,6% və 22,4% təşkil edir.

Nəzərdən keçirilən dövr ərzində aktivlərin strukturunda aşağıdakı dəyişikliklər baş vermişdir:

Ümumi kredit portfelinin payı 3,6%-dən 4,8%-ə yüksəlib, nominal həcmi isə 612,4 milyon rubl artıb;
qiymətli kağızlar portfelindəki investisiyaların payı 12%-dən 29,6%-ə yüksəldi, nominal həcmi isə 10,1 milyard rubl artdı;
verilmiş banklararası kreditlərin payı 60,6%-dən 44,4%-ə qədər azalıb, nominal həcmi isə 11,7 milyard rubl azalıb;
yüksək likvidli aktivlərin payı 13,3%-dən 12,9%-ə qədər azalıb, nominal həcmi isə 662,6 milyon rubl azalıb;
hesabat tarixinə kredit təşkilatının əsas kapitala investisiyalarının xüsusi çəkisi minimaldır (1%-dən az);
digər aktivlərin payı 10,4%-dən 8%-ə, nominal həcmi isə 1,8 milyard rubl azalıb.

Hesabat tarixinə maliyyə institutunun ümumi kredit portfelinin dəyəri 2,9 milyard rubl təşkil edir. İlin əvvəlindən onun həcmi 612,4 milyon rubl (və ya 26,9%) artıb. Kredit portfelində əsas pay hüquqi şəxslərə verilən kreditlərin payına düşür - 92,1%. Kredit portfeli əsasən qısamüddətlidir: bir ildən az müddətə verilmiş kreditlərin payı 51% təşkil edir. Təhlil olunan dövrdə məcmu portfel üzrə vaxtı keçmiş borcların səviyyəsi 12,9%-dən 8,2%-ə qədər azalıb. Eyni zamanda, kredit portfeli üzrə ehtiyat səviyyəsi 32,5% təşkil edir ki, bu da vaxtı keçmiş borcların məbləğini tam əhatə edir. Kreditlər üçün girov qoyulmuş əmlakın dəyəri 2,4 milyard rubl təşkil edir (kredit portfelinin 81,6%-i).

Banklararası bazarda kredit təşkilatı hər iki istiqamətdə işləyir. 1 dekabr 2017-ci il tarixinə yerləşdirilmiş vəsaitlərin həcmi 26,6 milyard rubl təşkil edir ki, bunun da 15 milyard rublu Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankında depozitə yerləşdirilən vəsaitlərdir. 1 dekabr 2017-ci il tarixinə cəlb edilən vəsaitin məbləği 251,6 milyon rubl təşkil edir. Üstündə valyuta bazarı maliyyə institutu yüksək aktivdir, son ayın nəticələrinə görə konvertasiya əməliyyatları üzrə dövriyyə 1,8 trilyon rubl səviyyəsindədir.

RAS hesabat məlumatlarına görə, 2016-cı ilin sonunda kredit təşkilatı almışdır xalis gəlir 356,5 milyon rubl məbləğində. 2017-ci ilin 11 ayı ərzində kredit təşkilatı müsbət göstərici nümayiş etdirib maliyyə nəticələri 304,7 milyon rubl mənfəətlə.

İdarə heyəti: Oleq Mixasenko (sədr), Elena Stepakina, Konstantin Xlyzov, Stanislav Novikov, Dmitri Peşnev-Podolski.

Rəyasət: Dmitri Peşnev-Podolski (sədr), Marina Rodionova, Dmitri Susin, Denis İvanişenko.

* BCS Company MMC (BrokerCreditService) eyniadlı ana şirkət olan Rusiya investisiya bazarının liderlərindən biridir. maliyyə qrupu. 1995-ci ildə Novosibirskdə yaradılmış, 2000-ci ildə Moskvada ilk ofisini açmışdır. Qrupun əsas sahibi onun təsisçisi və prezidenti Oleq Mixasenkodur. Bank və BCS Company MMC ilə yanaşı, maliyyə qrupuna BCS Management Company QSC, BCS Management Company - Real Estate Funds MMC, BrokerCreditService (Cyprus) Limited, MSD MMC (ixtisaslaşdırılmış depozitar), NOU "BCS Training Center" daxildir. Qrupda 3,6 minə yaxın işçi çalışır. FG BCS Rusiya bazarında liderlərdən biridir broker xidmətləriümumi dövriyyəsi 64 trilyon rubl (2015-ci ilin məlumatlarına görə) və ümumi aktivləri 173,6 milyard rubl (30 iyun 2016-cı il tarixinə, qrup məlumatları). Moskva birjasında dövriyyənin payı 27,8% təşkil edir.

Qrupun filial şəbəkəsinə bu gün Rusiyanın ən böyük şəhərlərində 44 ofis və 56 agentlik məntəqəsi daxildir. Qrup müştəri bazasının həcminə görə Rusiya fond bazarının aparıcı operatorlarından biridir - 2016-cı ildə 250 mindən çox müştəri, o cümlədən şirkət korporativ müştərilərin sayına görə liderdir - 4 mindən çox. şirkətlər.

Bankın etibarlılığı dedikdə, bankın öhdəliklərini yerinə yetirə bilməsi, böhran vəziyyətlərində adekvat təhlükəsizlik marjasına malik olması və Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş standartları və qanunları pozmaması üçün bir sıra amillər nəzərdə tutulur.

Nəzərə almaq lazımdır ki, yalnız hesabat əsasında bankın etibarlılıq dərəcəsini dəqiq müəyyən etmək mümkün deyil, ona görə də aşağıdakı tədqiqat göstərici xarakter daşıyır.

Bankın sabitliyi istənilən xarici təsirlərə tab gətirmək qabiliyyətidir. Müəyyən dövr ərzində dinamika müxtəlif göstəricilərin sabitliyini (yaxşılaşma və ya pisləşmə) göstərə bilər ki, bu da bankın sabitliyini göstərə bilər.

“BCS Bank” Səhmdar Cəmiyyətidir böyük Rusiya bankı və onların arasında xalis aktivlərinə görə 79-cu yerdədir.

Hesabat tarixinə (01 yanvar 2020-ci il) BCS BANK-ın xalis aktivləri 72,00 milyard rubl Bir ildə aktivlər 15,65% artıb. Xalis aktivlərin artımı müsbət aktivlərin gəlirliliyinə təsir etdi ROI: il ərzində aktivlərin xalis gəliri artdı 0,77%-dən 1,37%-ə qədər .

Göstərilən xidmətlər baxımından bank əsasən müştərinin pulunu cəlb edir, və bu vəsait kifayətdir şaxələndirilmiş(hüquqi ilə şəxslər), a sərmayə qoyur vəsaitlər əsasəndir kreditlər.

BCS BANK - qeyri-dövlətlə işləmək hüququna malikdir pensiya fondları icbari pensiya sığortasının təmin edilməsi , və cəlb edə bilər pensiya əmanətləri və hərbi qulluqçular üçün mənzil üçün qənaət; 21 iyul 2014-cü il tarixli 213-FZ qanununa uyğun olaraq hesablar və depozitlər açmaq hüququna malikdir. , yəni. Rusiya Federasiyasının hərbi-sənaye kompleksi və təhlükəsizliyi üçün strateji əhəmiyyət kəsb edən təşkilatlar; kredit təşkilatına Rusiya Bankının səlahiyyətli nümayəndələrini təyin etdi.

Likvidlik və etibarlılıq

Bankın likvid aktivləri həmin bank vəsaitləridir ki, onları əmanətçi müştərilərə qaytarmaq üçün tez bir zamanda nağd pula çevrilə bilər. Likvidliyi qiymətləndirmək üçün təxminən 30 gün müddətinə nəzər salın ki, bu müddət ərzində bank öz maliyyə öhdəliklərinin bir hissəsini yerinə yetirə bilər (və ya edə bilməyəcək) (çünki heç bir bank 30 gün ərzində bütün öhdəlikləri ödəyə bilməz). Bu "hissə" "təklif olunan çıxış" adlanır. Likvidlik bankın etibarlılığı konsepsiyasının mühüm tərkib hissəsi hesab edilə bilər.

Qısa struktur yüksək likvidli aktivlər cədvəl şəklində təqdim olunur:

Likvid aktivlər cədvəlindən görürük ki, Rusiya Federasiyasının yüksək likvid qiymətli kağızlarının məbləğləri bir qədər dəyişib, 30 günə qədər yerləşdirilmiş banklararası kreditlərin məbləğləri artıb, Rusiya Bankındakı hesablardakı vəsaitlərin məbləğləri, bankların və hökumətlərin yüksək likvidli qiymətli kağızları əhəmiyyətli dərəcədə artıb, əllərində olan vəsaitlərin həcmi azalıb, banklardakı NOSTRO müxbir hesablarının məbləğləri (xalis) əhəmiyyətli dərəcədə azalıb, diskontlar və düzəlişlər nəzərə alınmaqla yüksək likvidli aktivlərin həcmi ( №li Sərəncam əsasında 46,42-dən 50,02 milyard rubla qədər

Struktur cari öhdəliklər aşağıdakı cədvəldə göstərilir:

Nəzərdən keçirilən dövr ərzində resurs bazası ilə bağlı baş verənlər ondan ibarətdir ki, fiziki şəxslərin (o cümlədən fərdi sahibkarların) digər əmanətlərinin (1 ilədək müddətə), hüquqi şəxslərin əmanətlərinin və digər vəsaitlərinin məbləğləri (bir ildən çox müddətə) 1 ilə qədər), h. hüquqi şəxslərin cari vəsaitləri (fərdi sahibkarlar olmadan), öz qiymətli kağızları, 30 günə qədər alınmış banklararası kreditlərin məbləği xeyli artmışdır, fiziki şəxslərin bir ildən çox müddətə əmanətlərinin məbləği, LORO banklarının müxbir hesabları, faizlərin, gecikmələrin, kreditor borclarının və digər borcların ödənilməsi üzrə öhdəliklər, gözlənilən pul vəsaitlərinin çıxışı isə il ərzində artıb. 13,35 - 17,36 milyard rubl

Baxılan anda yüksək likvid aktivlərin (növbəti ay ərzində banka asanlıqla əldə edə biləcəyi vəsaitlər) və cari öhdəliklərin təxmin edilən xaricə nisbəti bizə dəyəri verir. 288.15% nə deyir yaxşı təhlükəsizlik marjası bank müştərilərindən mümkün vəsait axınını aradan qaldırmaq.

Bununla əlaqədar olaraq, minimum dəyərləri müvafiq olaraq 15% və 50% səviyyəsində müəyyən edilmiş ani (H2) və cari (H3) likvidlik standartlarının nəzərə alınması vacibdir. Burada H2 və H3 standartlarının indi olduğunu görürük kifayətdir səviyyə.

İndi dəyişikliyin dinamikasını izləyək likvidlik göstəriciləri bir il ərzində:

Median metoda görə (kəskin zirvələrin atılması): ani likvidlik normasının cəmi H2 ərzində il və son semestr azalmağa meyllidir, standartın məbləği cari likvidlik H3 zamanı ilin olduqca böyük və azalmağa meyllidir, lakin keçmişdə yarım il bir qədər azalmağa meyllidir və bankın ekspert etibarlılığı əsnasında ilin olduqca böyük və artmağa meyllidir, lakin keçmişdə yarım il meyllidir əhəmiyyətli azalma .

"BCS BANK" ASC-nin likvidliyinin qiymətləndirilməsi üçün digər əmsallarla bu keçiddə tanış olmaq olar.

Mühasibat balansının strukturu və dinamikası

Banka gəlir gətirən aktivlərin həcmi 87.66% cəmi aktivlərdə, faizli öhdəliklərin həcmi isə 89.74% cəmi öhdəliklərdə. Qazanan aktivlərin həcmi təxminən böyük Rusiya bankları üçün orta göstəriciyə uyğundur (84%).

Struktur aktivlər qazanır hazırda və bir il əvvəl:

Biz görürük ki, veksellərin, lizinq əməliyyatlarına qoyulan investisiyaların və əldə edilmiş tələb hüquqlarının məbləğləri bir qədər dəyişmiş, Banklararası kreditlərin, fiziki şəxslərə verilmiş kreditlərin məbləğləri artmış, hüquqi şəxslərə verilmiş kreditlərin məbləğləri xeyli artmış, İnvestisiyaların məbləğləri xeyli artmışdır. qiymətli kağızlar çox azalıb və aktivlərin ümumi məbləği gəlir 30,7% artıb 48,28-dən 63,12 milyard rubla qədər

Analitika tərəfindən təhlükəsizlik dərəcəsi verilmiş kreditlər, habelə onların strukturu:

Cədvəlin təhlili bankın diqqət mərkəzində olduğunu göstərir bank krediti, təhlükəsizlik forması olan zəmanətlər və təminatlar. Kredit girovunun ümumi səviyyəsi kifayət qədər yüksəkdir və mümkün kredit öhdəlikləri girov məbləği ilə kompensasiya oluna bilər.

Qısa struktur faiz öhdəlikləri(yəni bankın adətən müştəriyə faiz ödədiyi):

Qanuni vəsaitlərin məbləğlərinin bir qədər dəyişdiyini görürük. fiziki şəxslər, fiziki şəxslərin əmanətləri. şəxslər, bankların vəsaitlərinin (banklararası kreditlər və müxbir hesablar) məbləğləri əhəmiyyətli dərəcədə artmış, faizli öhdəliklərin ümumi məbləği isə əhəmiyyətli dərəcədə artmışdır. 16,0% artıb 55,69-dan 64,61 milyard rubla qədər

Bankın aktiv və öhdəliklərinin strukturu haqqında daha ətraflı məlumatı "BCS BANK" ASC nəzərdən keçirmək olar.

Mənfəətlilik

İl ərzində öz vəsaiti mənbələrinin rentabelliyi (balans məlumatlarına əsasən hesablanır) artmışdır 11,40%-dən 13,98%-ə qədər. Eyni zamanda, kapitalın ROE gəlirliliyi (102 və 134-cü formalar üzrə hesablanır) il ərzində artmışdır. 7,35%-dən 14,09%-ə qədər(burada və aşağıda məlumatlar ən yaxın rüblük tarix üçün illik faizlə verilir).

İl ərzində xalis faiz marjası artıb 2,09%-dən 2,19%-ə qədər. Kredit əməliyyatlarının gəlirliliyi il ərzində azalıb 8,83%-dən 7,36%-ə qədər. İl ərzində borc vəsaitlərinin dəyəri artıb 2,77%-dən 3,01%-ə qədər. Banklardan alınan borc vəsaitlərinin dəyəri il ərzində artıb 2,51%-dən 4,57%-ə qədər. İl ərzində təsərrüfat vəsaitlərinin (fiziki şəxslərin) dəyəri artmışdır ilə

Bank 1989-cu ildə İskitim şəhərində (Novosibirsk vilayəti) "İskitim Kommersiya Bankı" adı altında səhm əsasında yaradılmışdır.

1991-ci ildə yeni bir ad aldı - "Ros" Kommersiya Bankı.

2005-ci ilin fevralında bank əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olub.

2006-cı ildə CB Ros, dövriyyəyə görə ölkənin ən böyük brokerlərindən biri olan BrokerCreditService Company MMC (BCS Company)* tərəfindən alınıb. Kredit təşkilatının adı dəyişdirilərək BCS Bank adlandırıldı və birləşdi. Mütəxəssislər satın almanın məqsədlərindən birini Federal Maliyyə Bazarları Xidmətinin tənzimləməsindən yan keçərək, bank vasitəsilə qiymətli kağızlarla təmin edilmiş marjalı kreditlərin verilməsi adlandırdılar. Bununla belə, BCS sahibləri qarşılarına fərqli məqsəd qoyublar - universal bank institutu yaratmaq və pərakəndə xidmətlər də daxil olmaqla bank xidmətlərinin tam xəttini formalaşdırmaq: istehlak və avtomobil kreditləri, kredit kartlarının emissiyası.

2007-ci ilin noyabrında kredit təşkilatı BCS - İnvestisiya Bankı adlandırıldı.

2018-ci ilin noyabr ayından bank yenidən BCS Bank ASC adı ilə fəaliyyət göstərir. Bank özünün əsas istiqaməti - investisiya xidmətləri, valyuta və qiymətli kağızlar bazarında əməliyyatlarla yanaşı, pərakəndə kreditləşməni də inkişaf etdirir.

1 iyul 2019-cu il tarixinə kredit təşkilatının xalis aktivləri 70,37 milyard rubl, öz vəsaitlərinin həcmi 6,34 milyard rubl təşkil edib. 2019-cu ilin birinci yarısının nəticələrinə görə, bank 350,9 milyon rubl mənfəət göstərir.

Filial şəbəkəsi:
baş ofis (Moskva);
1 filial (Moskva);
53 kredit və kassa;
38 nümayəndəlik.

2018-ci ilin dekabr ayında bankın baş ofisi Novosibirskdən Moskvaya köçürülüb və Moskva filialının ünvanında yerləşir.

Sahiblər:
Oleq Mixasenko - 84,48%;
Aleksey Annenkov - 14,62%;
Elena Stepakina - 0,90%.

Bank FG BCS-nin bir hissəsidir və 100% onun ana şirkəti olan BCS Company MMC tərəfindən idarə olunur (əsas son benefisiar Oleq Mixasenkodur).

İdarə heyəti: Oleq Mixasenko (sədr), Konstantin Xlızov, Stanislav Novikov, Dmitri Peşnev-Podolski, Nikita Ponomarev.

Rəyasət: Dmitri Peşnev-Podolski (sədr), Marina Rodionova, Denis İvanişenko.

* BrokerCreditService Company MMC (BCS Company) eyni adlı maliyyə qrupunun ana şirkəti olan Rusiya investisiya bazarının liderlərindən biridir. 1995-ci ildə Novosibirskdə yaradılmış, 2000-ci ildə Moskvada ilk ofisini açmışdır. Qrupun əsas sahibi onun təsisçisi və prezidenti Oleq Mixasenkodur.
Bank və “BCS Company” MMC-dən başqa, maliyyə qrupuna “BCS Management Company” QSC, BCS Management Company – Real Estate Funds MMC, BrokerCreditService (Cyprus) Limited, BCS Life Insurance Company, BCS Training Center daxildir. Qrupda 4,5 minə yaxın işçi çalışır. FG BCS Rusiya broker xidmətləri bazarının liderlərindən biridir, xüsusən də aktiv müştərilərin sayına və müştəri əməliyyatlarının həcminə görə ilk 3-lükdədir. Fond bazarı Moskva birjasının məlumatına görə.