Loco bankın maliyyə vəziyyəti. Bank haqqında

tarix kredit rəyi 29.11.2018
Tövsiyələrin etibarlılıq müddəti - 1 il

1. Emitentin tam adı

"LOKO-Bank" Kommersiya Bankı ( Səhmdar Cəmiyyəti)

Reg. Nömrə: 2707

Cədvəl yekun reytinqi göstərir.

Əsas komponentlər:

• Bankın öz reytinqi sabit vəziyyətdə - B.
• Bankın stresli vəziyyətdə reytinqi (əsas səhmdarın dəstəyi nəzərə alınmadan) - B.
• Gözlənilən dəstək səviyyəsi aşağıdır.

Aparılmış risklərin qiymətləndirilməsinin nəticələrinə əsasən, yerləşdirmə əməliyyatlarını həyata keçirməyi tövsiyə edirik Pul SC "DIA" tərəfindən sığorta məbləği çərçivəsində Bankın maliyyə alətlərində - 1,4 milyon rubl.

3. SWOT təhlili

Əsas müsbət məqamlar:

CB "LOKO-Bank" (JSC) kiçik bir Rusiya bankıdır (1 noyabr 2018-ci il tarixinə aktivlər baxımından 76-cı və kapital baxımından 66-cı).

• Bankın orta ölçülü şəbəkəsi var: 5 filial, 23 əlavə ofis, 19 əməliyyat ofisi.
• Kapital adekvatlığı əmsalları baxımından yaxşı marja (H1.0 = 15.818%, H1.1 = 14.996% 1 noyabr 2018-ci il, müvafiq olaraq 8% və 4.5% həddi ilə).
• 10 ildən çox gəlirli fəaliyyət.
• Kredit portfelinin və resurs bazasının aşağı konsentrasiyası.
• Likvidlik baxımından yaxşı mövqe (aktivlərin 25,08%-ni qiymətli kağızlar portfeli və 7,41%-ni pul vəsaitlərinin qalıqları və müxbir hesablar, 3,38%-ni banklararası kreditlər təşkil edir).

Əsas mənfi məqamlar:

• KOS kredit portfelinin keyfiyyətsizliyi (1 yanvar 2018-ci il tarixinə MHBS-ə əsasən vaxtı keçmiş kreditlərin payı 30-dan çox olub - 15,72%).
• Kredit portfelinin 60%-dən çoxunu təminatsız pərakəndə kreditlər təşkil edir ki, bu da əhalinin ödəmə qabiliyyətinin azalması nəzərə alınmaqla potensial olaraq keyfiyyətcə pisləşməyə məruz qalır.
• Əsas səhmdarlardan aşağı dəstək ehtimalı.
• Əmanətlərin əhəmiyyətli payı şəxslər müştərilərdən cəlb edilmiş vəsaitlərdə (1 noyabr 2018-ci il tarixinə RAS çərçivəsində cəlb edilmiş vəsaitlərin 72,17%-i) - qanunla nəzərdə tutulmuş vəsaitlərin vaxtından əvvəl çıxarılması ehtimalı səbəbindən likvidlik üçün potensial təhlükə yaradır (təhlükə qalıqların əhəmiyyətli hissəsi ilə qismən kompensasiya edilir) GC DIA-nın sığorta məbləğindən azdır).

4. Mülkiyyət strukturu

• 30,508% - Boguslavsky S.I. (ata) və 7,80% - Boguslavskaya Ya. S. (qızı).
• 13,30% - Rabinoviç M. D,
• 9,999% - East Capital Financials Fund AB
• 9,99% - geri alınmış xəzinə səhmləri
• 9,884% - Obuxova N.V.
• 8,706% - Davydik V. Yu.
• 4,313% - Serilov A.V.
• 2,716% - Mezhibovski V. M.
• 1,284% - Davydik I.V.
• 0,75% - Elskene T. Yu.
• 0,75% - Mineev A. A.

4.1. İlkin son benefisiar

Bankın nəzarət səhmdarı yoxdur. Ən böyük paya (38,31%) Boguslavsky S.I. ailəsi nəzarət edir.

4.2. Böhran vəziyyətində səhmdarların dəstəyi ehtimalı

Bankın əsas səhmdarlardan dəstək alması ehtimalı aşağı qiymətləndirilir.

5. Əsas maliyyə göstəricilərinin təhlili

RAS-a uyğun olaraq 01 noyabr 2018-ci il tarixinə bank çıxarışları (milyar rubl, 10 ay ərzində dəyişikliklər) (2017 və 1H 2018-ci il üçün MHBS üzrə məlumat və şərhlər də istifadə olunur).

Kapital - 15,033 milyard rubl. (+0,818 milyard rubl)123 iləforma.

Aktivlər - 88,064 milyard rubl. (-0,092 milyard rubl), o cümlədən:

6,533 milyard rubl (-1,052 milyard rubl.) - kassa və müxbir hesablar.

2,979 milyard rubl(+0,728 milyard rubl)- banklararası kreditlər.

22,119 milyard rubl (-3,456 milyard rubl)- qiymətli kağızlara investisiyalar.

8,740 milyard rubl kreditlərqanuninəfər (-6,554 milyard rubl), o cümlədən balans üzrə vaxtı keçmiş borc -1,369 milyard rubl. (15,66%). 1 yanvar 2018-ci il tarixinə MHBS hesabatına əsasən, 30 gündən çox vaxtı keçmiş ödənişləri olan kreditlərin payı 14,71% təşkil edib.

44,180 milyard rubl kreditlərfizikifiziki şəxslər (+9,586 milyard rubl), o cümlədən balans üzrə vaxtı keçmiş borc -1,438 milyard rubl. (3,25%). 01/01/2018-ci il tarixinə MHBS hesabatına əsasən, ödəmə vaxtı 30 gündən çox olan kreditlərin payı 5,48% təşkil edib.

0,150 milyard rubl(-0,038 milyard rubl) - əmlak (əsas vəsaitlər, kapital qoyuluşları və s.).

Öhdəliklər:

11,885 milyard rubl (-1,757 milyard rubl) - hüquqi vasitələri. şəxslər.

30 sentyabr 2018-ci il və 31 dekabr 2017-ci il tarixlərinə Qrupun cari hesablar və müştəri depozitləri üzrə qalıqları olmamışdır ki, bu da cari hesablar və müştərilərin depozitləri üzrə ümumi qalıqların 10%-dən çoxunu təşkil etmişdir.

48,431 milyard rubl (+1,664 milyard rubl) - ayrı-ayrı şəxslərin töhfələri. şəxslər.

6,401 milyard rubl (-1,015 milyard rubl)- Kredit təşkilatlarının və Mərkəzi Bankın vəsaitləri.

5,219 milyard rubl (+0,566 milyard rubl) - formalaşan ehtiyatlar.

Mənfəət / zərər (RAS-a görə):

2018-ci ilin 10 ayı üçün mənfəət +0,849 milyard rubl təşkil etdi. 2017-ci il üçün - mənfəət 1,953 milyard rubl təşkil etdi. (2016-cı il üçün - 1,809 milyard rubl mənfəət, 2015-ci il üçün - 2,900 milyard rubl xalis mənfəət).

Əlavə 1. Əsas məcburi əmsalların (likvidlik və kapital) dəyərlərinin dinamikası.

Əlavə 1. Əsas məcburi əmsalların dəyərlərinin dinamikası (likvidlik və kapital)

Kapital adekvatlığının və kapital əmsallarının dinamikası

Likvidlik əmsallarının dinamikası

Əlavə 2. Aktivlərin tərkibinin dinamikası, o cümlədən kredit portfelinin strukturu.

Aktivlərin tərkibi

Kredit portfeli

Əlavə 3. Kredit portfelinin keyfiyyəti (RAS və MHBS).

RAS kredit portfelinin keyfiyyəti (vaxtı keçmiş borclar və ehtiyatlar, %).

01.09.2018-ci il tarixinə MHBS üzrə kredit portfelinin keyfiyyəti

Əlavə 4. Öhdəliklərin (borc vəsaitləri daxil olmaqla) və gəlirlilik göstəricilərinin tərkibinin dinamikası.

Öhdəliklərin tərkibi

Cəlb edilmiş vəsaitlər

Əlavə 5. RAS-a əsasən əsas göstəricilər, min rubl

Törəmə və əlaqəli şirkətlər

Concept Leasing MMC, 100% törəmə şirkəti

Əlavə 7. Kredit portfelinin sahə strukturu və MHBS üzrə müştəri vəsaitlərinin konsentrasiyası

MHBS üzrə Qrupun kredit portfelinin sektoral strukturu (01.09.2018)

MHBS öhdəliklərində müştəri hesabları (növləri üzrə) (1 sentyabr 2018-ci il tarixinə)

Əlavə 82008-ci ildən etibarən Bankın maliyyə nəticələrinin və aktivlərinin dinamikası.

Maliyyə nəticələrinin dinamikası (milyon rubl)

Aktivlərin dinamikası (milyon rubl) və onların artım templəri (illik, %).

Əlavə 9. Bankla bankın nəzarətində və ya əhəmiyyətli təsiri altında olan şəxslər arasında münasibətlərin sxemi

Reytinq moneyzzz(birlikdə @riskovik) :

• A - Məhdudiyyətlər yoxdur - Yüksək səviyyədə etibarlılıq
• B - DİA daxilində məhdudiyyətlər - Etibarlılığın orta səviyyəsi
• C - Yerləşdirməyin - Etibarlılığın aşağı səviyyəsi

Bankın etibarlılığı dedikdə, bankın öhdəliklərini yerinə yetirə bilməsi, böhran vəziyyətlərində adekvat təhlükəsizlik marjasına malik olması və Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş standartları və qanunları pozmaması üçün bir sıra amillər nəzərdə tutulur.

Nəzərə almaq lazımdır ki, yalnız hesabat əsasında bankın etibarlılıq dərəcəsini dəqiq müəyyən etmək mümkün deyil, ona görə də aşağıdakı tədqiqat göstərici xarakter daşıyır.

Bankın sabitliyi istənilən xarici təsirlərə tab gətirmək qabiliyyətidir. Müəyyən dövr ərzində dinamika müxtəlif göstəricilərin sabitliyini (yaxşılaşma və ya pisləşmə) göstərə bilər ki, bu da bankın sabitliyini göstərə bilər.

Kommersiya Bankı "LOKO-Bank" (səhmdar cəmiyyəti). böyük Rusiya bankı və onların arasında xalis aktivlərinə görə 61-ci yerdədir.

Hesabat tarixinə (01 yanvar 2020-ci il) LOCKO-BANK-ın xalis aktivləri 117,08 milyard rubl Bir ildə aktivlər 34,19% artıb. Xalis aktivlərin artımı müsbət aktivlərin gəlirliliyinə təsir etdi ROI: il ərzində aktivlərin xalis gəliri artdı 1,65%-dən 3,41%-ə qədər .

Göstərilən xidmətlər baxımından bank əsasən müştərinin pulunu cəlb edir və daha çox vəsait əhali(yəni bu mənada pərakəndə müştəridir). Bank investisiyalar üzrə ixtisaslaşmışdır qiymətli kağızlar(investisiya bankı).

LOKO-BANK - icbari pensiya sığortasını həyata keçirən qeyri-dövlət pensiya fondları ilə işləmək hüququna malikdir , və cəlb edə bilər pensiya əmanətləri və hərbi qulluqçular üçün mənzil üçün qənaət; 21 iyul 2014-cü il tarixli 213-FZ qanununa uyğun olaraq hesablar və depozitlər açmaq hüququna malikdir. , yəni. Rusiya Federasiyasının hərbi-sənaye kompleksi və təhlükəsizliyi üçün strateji əhəmiyyət kəsb edən təşkilatlar; kredit təşkilatına Rusiya Bankının səlahiyyətli nümayəndələrini təyin etdi.

• Moody's: Uzunmüddətli beynəlxalq geri çəkildi (oldu B1); Proqnoz geri götürüldü (oldu müsbət);

Likvidlik və etibarlılıq

Bankın likvid aktivləri həmin bank vəsaitləridir ki, onları əmanətçi müştərilərə qaytarmaq üçün tez bir zamanda nağd pula çevrilə bilər. Likvidliyi qiymətləndirmək üçün təxminən 30 gün müddətinə nəzər salın ki, bu müddət ərzində bank öz maliyyə öhdəliklərinin bir hissəsini yerinə yetirə bilər (və ya edə bilməyəcək) (çünki heç bir bank 30 gün ərzində bütün öhdəlikləri ödəyə bilməz). Bu "hissə" "təklif olunan çıxış" adlanır. Likvidlik bankın etibarlılığı konsepsiyasının mühüm tərkib hissəsi hesab edilə bilər.

Qısa struktur yüksək likvidli aktivlər cədvəl şəklində təqdim olunur:

Likvid aktivlər cədvəlindən görürük ki, Rusiya Bankındakı hesablardakı vəsaitlərin, bankların və hökumətlərin yüksək likvidli qiymətli kağızlarının məbləğləri bir qədər dəyişib, Rusiya Federasiyasının yüksək likvidli qiymətli kağızlarının məbləğləri xeyli artıb. əlindəki vəsaitlər, banklardakı NOSTRO müxbir hesabları (xalis), banklararası kreditlər, 30 günə qədər yerləşdirilərkən, yüksək likvid aktivlərin həcmi, endirimlər və düzəlişlər nəzərə alınmaqla (31 may tarixli, 3269-U nömrəli Sərəncam əsasında, 2014), il ərzində artmışdır 16,83 - 28,64 milyard rubl

Rusiya Federasiyasının yüksək likvid qiymətli kağızlarının payı bankın yüksək likvidli aktivlərində kifayət qədər əhəmiyyətli olması müəyyən şübhələrə səbəb olur. Bu, yəqin ki, bankın fəaliyyətinin investisiya xarakteri ilə izah oluna bilər.

Struktur cari öhdəliklər aşağıdakı cədvəldə göstərilir:

Nəzərdən keçirilən dövr ərzində resurs bazasında baş verənlər ondan ibarətdir ki, fiziki şəxslərin bir ildən artıq müddətə əmanətlərinin, fiziki şəxslərin (o cümlədən fərdi sahibkarların) digər əmanətlərinin (1 ilədək müddətə), əmanətlərinin məbləğləri və hüquqi şəxslərin digər vəsaitləri bir qədər dəyişdi (1 ilədək), o cümlədən. hüquqi şəxslərin (fərdi sahibkarlar olmadan) cari vəsaitləri, faiz ödənişi öhdəlikləri, gecikmələr, kreditor borcları və digər borclar, 30 günə qədər alınan banklararası kreditlərin məbləğləri xeyli artmış, öz qiymətli kağızlarının məbləğləri azalmış, LORO məbləğləri Bankların müxbir hesabları əhəmiyyətli dərəcədə azalıb, gözlənilən nağd pul axını isə il ərzində artıb 7,80-dən 33,62 milyard rubla qədər

Baxılan anda yüksək likvid aktivlərin (növbəti ay ərzində banka asanlıqla əldə edə biləcəyi vəsaitlər) və cari öhdəliklərin təxmin edilən xaricə nisbəti bizə dəyəri verir. 85.17% , yəni qeyri-kafi təchizat Mümkün bir müştəri axınının öhdəsindən gəlmək üçün güc ancaq bankdır böyük və bu qədər əhəmiyyətli çaxnaşma ehtimalı azdır.

Bununla əlaqədar olaraq, minimum dəyərləri müvafiq olaraq 15% və 50% səviyyəsində müəyyən edilmiş ani (H2) və cari (H3) likvidlik standartlarının nəzərə alınması vacibdir. Burada H2 və H3 standartlarının indi olduğunu görürük kifayətdir səviyyə.

İndi dəyişikliyin dinamikasını izləyək likvidlik göstəriciləri bir il ərzində:

Median üsula görə (kəskin zirvələrin atılması): standartın miqdarı cari likvidlik H3 və bankın ekspert etibarlılığı zamanı il və son semestr azalmağa meyllidir və H2 ərzində ani likvidlik normasının məbləği ilin artmağa meyllidir, lakin son zamanlar yarım il azalmağa meyllidir.

Bank KB "LOKO-BANK" (SC) likvidliyinin qiymətləndirilməsi üçün digər əmsallarla bu linkdə tanış olmaq olar.

Mühasibat balansının strukturu və dinamikası

Banka gəlir gətirən aktivlərin həcmi 92.07% cəmi aktivlərdə, faizli öhdəliklərin həcmi isə 79.47% cəmi öhdəliklərdə. Bununla birlikdə, qazancın məbləği var orta göstəricini üstələyir iri Rusiya bankları üçün göstərici (84%).

Struktur aktivlər qazanır hazırda və bir il əvvəl:

Biz görürük ki, fiziki şəxslərə verilən kreditlərin, veksellərin, lizinq əməliyyatlarına qoyulan investisiyaların və əldə edilmiş tələb hüquqlarının məbləğləri bir qədər dəyişib, qiymətli kağızlara qoyulan investisiyaların məbləğləri xeyli artıb, Banklararası kreditlərin, hüquqi şəxslərə verilən kreditlərin məbləğləri azalıb, gəlir aktivlərinin ümumi məbləği 39,9% artıb 77,06-dan 107,79 milyard rubla qədər

Analitika tərəfindən təhlükəsizlik dərəcəsi verilmiş kreditlər, habelə onların strukturu:

Bankın işinin xüsusiyyətləri pərakəndə kreditləşmə ilə sıx bağlıdır və bu, kreditlərin təminat dərəcəsini qiymətləndirməyə imkan vermir.

Qısa struktur faiz öhdəlikləri(yəni bankın adətən müştəriyə faiz ödədiyi):

Qanuni vəsaitlərin məbləğlərinin bir qədər dəyişdiyini görürük. fiziki şəxslər, fiziki şəxslərin əmanətləri. şəxslər, bankların vəsaitlərinin (banklararası kreditlər və müxbir hesablar) məbləğləri əhəmiyyətli dərəcədə artmış, faizli öhdəliklərin ümumi məbləği isə əhəmiyyətli dərəcədə artmışdır. 42,0% artıb 65,53-dən 93,04 milyard rubla qədər

Bank KB "LOKO-BANK" (SC) aktiv və öhdəliklərinin strukturunu daha ətraflı nəzərdən keçirmək olar.

Mənfəətlilik

İl ərzində öz vəsaiti mənbələrinin rentabelliyi (balans məlumatlarına əsasən hesablanır) artmışdır 8,33%-dən 17,20%-ə qədər. Eyni zamanda, kapitalın ROE gəlirliliyi (102 və 134-cü formalar üzrə hesablanır) il ərzində artmışdır. 9,89%-dən 22,25%-ə qədər(burada və aşağıda məlumatlar ən yaxın rüblük tarix üçün illik faizlə verilir).

İl ərzində xalis faiz marjası azalıb 6,64%-dən 5,58%-ə qədər. Kredit əməliyyatlarının gəlirliliyi il ərzində azalıb 18,60%-dən 16,62%-ə qədər. Yığılan vəsaitlərin dəyəri il ərzində az dəyişdi 5,94%-dən 6,04%-ə qədər. Banklardan alınan borc vəsaitlərinin dəyəri il ərzində artıb 6,27%-dən 7,21%-ə qədər. İl ərzində təsərrüfat vəsaitlərinin (fiziki şəxslərin) dəyəri azalmışdır ilə

Qeydiyyat nömrəsi: 2707

Rusiya Bankı tərəfindən qeydiyyata alınma tarixi: 21.02.1994

BIC: 044525161

Əsas dövlət qeydiyyat nömrəsi: 1057711014195 (23.11.2005)

Nizamnamə kapitalı: 2.790.310.000 rubl

Lisenziya (verilmə tarixi/son dəyişdirmə) Baza lisenziyası olan banklar adında “əsas” sözü olan lisenziyaya malik banklardır. Bütün digər fəaliyyət göstərən banklar universal lisenziyaya malik banklardır:
Əmanətlərin cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi üçün lisenziya (14.09.2015)
Bank əməliyyatlarına baş lisenziya (14.09.2015)
Lisenziyalar

Əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak: Bəli

Loko-bank fəaliyyətə başladığı ilk illərdə onu təşkil edən iş adamlarına məxsus sənaye və ticarət müəssisələrinin biznes proseslərinə xidmət göstərirdi.

2008-ci ildən etibarən Loko-bank kreditləşmə sahəsində fiziki şəxslərlə işləməyə başladı. Bu gün pərakəndə satış blokunun bir hissəsi olaraq Loko-bank geniş çeşiddə bank məhsullarını təqdim edir:

• Kredit və debet kartları;
• İpoteka və;
• və depozit proqramları;
• Sığorta;
• Uzaqdan xidmət xidmətləri - İnternet bankçılıq və Şəxsi bankçılıq.

Hal-hazırda Loko-bank korporativ müştərilərə xidmət göstərən, həmçinin kiçik və orta biznesin kreditləşdirilməsi seqmentində fəaliyyət göstərən universal maliyyə institutları kateqoriyasına aiddir.

CB Loko-Bank (SC) 1994-cü ildə yaradılmış universal kommersiya bankıdır. Loko-Bank geniş çeşiddə təklif edir Maliyyə xidmətləri: kiçik və orta biznes üçün hərtərəfli xidmətlər, istehlak kreditləri, depozitlər üçün vəsaitlərin toplanması, varlı müştərilərə xidmət və qiymətli kağızlar bazarında işləmək.

Bank aşağıdakılara daxildir:

• 1 iyul 2019-cu il tarixinə aktivlərinə görə TOP-60 bank (RIA Reytinqinə əsasən);
• Ölçülərinə görə TOP-35 xalis gəlir 1 aprel 2019-cu il tarixinə (Banki.ru-ya görə);
• 2019-cu il üçün Rusiya Federasiyasının ən etibarlı banklarının TOP-60-ı (Forbes-ə görə);
• 1 yanvar 2019-cu il tarixinə kredit portfeli baxımından Rusiya Federasiyasının TOP-65 ən böyük bankı (RIA Reytinqinə görə);

Bankın etibarlılığı beynəlxalq səviyyədə ən böyük Fitch Ratings agentliyi (BB-), eləcə də Rusiyanın ACRA reytinq agentliyi (BBB+) tərəfindən təsdiqlənir. 2004-cü ildən bank əmanətlərin sığortalanması sisteminin üzvü, 2014-cü ildən isə digər bankların əmanətçilərinə sığorta kompensasiyalarının ödənilməsi üzrə Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin agent bankıdır ki, bu da müştərilərə əmanətlərin təhlükəsizliyinə əlavə təminat verir. fiziki şəxslərin əmanətləri.

2015-2016-cı illərdə Loko-Bank problemli bankların əmanətçilərinə kompensasiya ödənişləri üzrə DIA müsabiqələrində üç dəfə finalçı olub.

2016-cı ildə Loko-Bank yenilənmiş strategiyanı qəbul etdi və biznes proseslərinin dərin transformasiyası prosesinə başladı ki, bu da bankın müştərilərə uzaqdan xidmət göstərməyə yönəlmiş rəqəmsal modelə keçidini təmin etdi. Həmçinin, strategiya çərçivəsində Loko-Bank İT infrastrukturunun inkişafı üçün investisiya planı qəbul edib. Yekun məqsəd bankın ortamüddətli perspektivdə İT şirkəti formatına modernləşdirilməsi, rəqəmsal kanallarda mövcud məhsul çeşidinin formalaşdırılmasıdır.

Loko-Bank 21 regionda 48-dən çox filialı olan geniş ofis şəbəkəsinə malikdir Rusiya Federasiyası. Bankın müştəriləri 290 000-dən çox fiziki şəxs və Rusiya iqtisadiyyatının onlarla sektorunu təmsil edən 30 000-dən çox müəssisədir.

Beynəlxalq iştirak investisiya fondları bankın kapitalında 10 ildən artıqdır ki, korporativ idarəetmənin və risklərin idarə edilməsinin yüksək standartlarının saxlanmasına, eləcə də əsas biznes proseslərinin təkmilləşdirilməsinə öz töhfəsini verib. Loko-Bank qabaqcıl dünya təcrübələrinə diqqət yetirməkdə davam edir və illik göstəricilər bankın biznes inkişafının daimi dinamikasını nümayiş etdirir.

Beynəlxalq standartlara uyğun olaraq 2019-cu ilin 9 ayı üzrə əsas fəaliyyət göstəriciləri yekun hesabat(BMHS):

• Xalis faiz gəliri düzəldib 4,1 milyard rubl artaraq 3,2% ötən ilin müvafiq dövrü ilə müqayisədə.
• Xalis gəlir tərəfindən böyüdü 2,1% keçən ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 1,2 milyard rubl.
• Xalis faiz marjası sabit qalır yüksək səviyyə və edir 6,3% .
• əməliyyat gəlirləri ilə artıb 18,4% keçən ilin müvafiq dövrü ilə müqayisədə və təşkil etmişdir 6,8 milyard rubl.
• Xalis haqq və komissiya gəlirlərinin payıəməliyyat gəlirlərinin strukturunda ardıcıl olaraq yüksək səviyyədə qalır və təşkil edir 30% .
• Ümumi kredit portfeli, gözlənilən kredit itkiləri üçün ehtiyat çıxılmaqlaüzərində böyüdü 3,9% və etdi 56,2 milyard rubl.
• Bazel kapitalının adekvatlıq əmsalı düzəldib 20,3% .

Yaxın gələcəkdə nə qədər şayiələr görünməyəcək: və nə Bank Uralsib 2020-ci ildə bağlanır və Home Credit Bank tezliklə bağlanacaq və Russian Standard Bank artıq bağlanıb və Vostochny Express Bank 2020-ci ildə bağlanır. Bu cür söhbətlər inandırıcı ifadələrdən daha çox müştərinin bankdakı xoşagəlməz təcrübəsinin nəticəsidir.

İstifadəçilərin rəylərinə və şərhlərinə əsasən, müştərinin özü ödənişi gecikdirsə və ya həddən artıq qiymətləndirilmiş kredit faizləri ilə zərərli müqavilə imzalasa belə, banklar günahkardır. Bəli, banklar müştərilərin maliyyə savadsızlığından, təkəbbürlülüyündən istifadə edirlər, amma düzünü desək, dərdlərimizə görə özümüz günahkarıq.

Bankın bağlanacağını necə başa düşmək olar

Tez-tez kreditin hansı olduğunu müəyyənləşdirin Maliyyə institutları bağlanır, Rusiya Mərkəzi Bankından sızmalar kömək edir, yəni:

• maliyyə institutlarının lisenziyasının ləğvi ilə bağlı xəbərlər,
• müvəqqəti administrasiyanın tətbiqi ilə bağlı şayiələr,
• Rusiya Mərkəzi Bankına birbaşa tabe olan reytinq agentliklərinin reytinqinin aşağı salınması;
• bankomatlardan və maliyyə təşkilatlarının kassalarından nağd pulun alınması ilə bağlı problemlər və s.

Mərkəzi Bank bir meqa tənzimləyici olaraq düşündüyümüzdən daha çox leverage və proqnozlaşdırma alətlərinə malikdir. Təşkil edən təşkilatların timsalında reytinq xalları bankın problemləri və ya Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının ona münasibəti haqqında artıq təxmin etmək olar. Onlar sadəcə lisenziyaları ləğv etmirlər, bundan əvvəl açıq-aydın hadisələr baş verir: kredit təşkilatlarının zəif hesabatları, balansdakı “deşiklər”, direktorların xaricə kapitalla qaçması, nağd pul əldə etməkdə çətinliklər və s. Buna görə də, bankın mümkün müflisləşməsini qiymətləndirərkən, yuxarıda göstərilən məqamlar üzrə lisenziyanın ləğvi ehtimalını qiymətləndirin.

2020-ci il üçün etibarlı bankların siyahısı

Aşağıda Rusiyada 2020-ci ildə hansı bankların bağlanmayacağı ilə bağlı proqnoz veririk. Siyahı hər bir bankın əmanətləri, filiallar şəbəkəsi, aktivlərinin həcmi və verilən kreditlər əsasında tərtib edilib. Reytinq ilk növbədə bank əmanətlərində olan əmanətçilər üçün faydalı olacaq.

Aktivlərə görə bank reytinqi:

1. Rusiya Sberbankı
2. QazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosselxozBank
6. Alfa Bank
7. Moskva Bankı
8. Milli Klirinq Mərkəzi
9. UniCredit Bank

Siyahıda qeyd olunan bankların yaxın vaxtlarda bağlanması ehtimalı azdır. Birləşmələr mümkündür, lakin bu bankların lisenziyası şübhəsiz ki, ləğv edilməyəcək. Maraqlıdır ki, mənfəət reytinqi baxımından RosBank tərəfindən çıxarılan Milli Klirinq Mərkəzi istisna olmaqla, bankların siyahısı eyni olaraq qalır.

Bu siyahıdan güclü kommersiya bankı Alfa-Bank fərqlənir, bank rəhbərliyinin bu il bağlamaq planları yoxdur, üstəlik, bu bank bankomatlarda nağd pul dövriyyəsi baxımından ilk üçlükdədir - Sberbank və VTB-dən dərhal sonra.

Bankların istehlak kreditləri üzrə reytinqi:

1. Rusiya Sberbankı
2. VTB 24
3. QazPromBank
4. RosselxozBank
5. Moskva Bankı
6. Alfa Bank
7. RaifFaisenBank
8. RosBank
9. HCF Bank
10. Şərq Ekspres Bankı

Bu siyahıda adi istifadəçilərə istehlak üçün verilən kreditləri görürük. Orient Express bazarının nəhəngləri arasında fərqli görünür. Bankın 2018-ci ildə bağlanıb-bağlanmamasından asılı olmayaraq, gözləyəcəyik, amma biz kredit və depozit müqavilələrini diqqətlə oxumalı, bankların maliyyə statistikasına, o cümlədən kreditlərin və cəlb edilmiş əmanətlərin nisbətinə nəzarət etməliyik.

Bankların tam siyahısı

2020-ci ildə Rusiyada bankların bağlanacağını proqnozlaşdırmaq asan deyil, etibarsız bankların siyahısı hər 2-4 həftədən bir dəyişir. Statistikanı paylaşacağıq, bunun əsasında bankın yaxın gələcəkdə müflis olub-olmayacağına özünüz qərar verəcəksiniz.

Aktivlər üzrə bankın etibarlılıq reytinqi