Рейтинг прибутковості недержавних пенсійних фондів. Рейтинг прибутковості нпф росії Список недержавних пенсійних фондів

Прибутковість за пенсійними накопиченнями у 2019 році складе від 6% до 8%.

Одним із серйозних критеріїв при виборі фонду є його рівень доходності. За цим фактором сформувався рейтинг статистики ТОП-30 НПФ лідерів у 2019 році.

Рейтинг НПФ з надійності у 2019 році

Аналітики виявлення кращих НПФ Росії оцінюють і рівень їх надійності. Для цього досліджується методика вкладення коштів, її обґрунтованість, аналізується стан компанії на сьогоднішній день, її перспективи розвитку. За цими критеріями НПФ лідери 2019 року ТОП-30 виглядають наступним чином.

Дані статистики НПФ за 30.09.2018

Огляд ключових показників НПФ (Банк Росії, 2-й квартал 2017) -

На ринку НПФ готується найбільше злиття

Рейтинг надійності НПФ на 2019 рік від кредитної рейтингової агенції «Експерт РА»

У ЗМІ, інтернеті розміщено чимало інформації щодо механізму формування двох частин пенсійних накопичень. Більшість громадян уже розібралися з тим, що вони мають можливість підвищити свій добробут при настанні непрацездатного віку за допомогою грамотного розміщення накопичувальної частини. Проте бажання зрозуміти, у якому саме некомерційному пенсійному фонді їхній капітал може працювати продуктивно, виникає у багатьох. Одним із орієнтирів при виборі НПФ є рейтинг НПФ, який створюють незалежні компанії. Варто уважно підійти до вибору фонду, правильно оцінювати всі показники їхньої роботи звернувши увагу на рейтинг НПФ у 2018 та 2019 роках.

Недержавні пенсійні фонди (НПФ) у Росії

Перш ніж приступати до вибору НПФ, якому ви довірите, варто розібратися з тим, що це за організації, в чому полягає специфіка їхньої діяльності. Це організації, які займаються вигідними вкладеннями коштів вкладників у різноманітні проекти. Від того, наскільки грамотно будуть інвестовані фінанси, залежить рівень збільшення капіталу. Фонди не займаються виробництвами, продажами продукції. Самі організації здебільшого не розпоряджаються коштами, доручають цю роботу спеціалізованої керуючої компанії.

Недержавні пенсійні фонди може бути створено безпосередньо до роботи з накопичувальними частинами пенсійних коштів. Їх створюють деякі великі фірми для своїх співробітників. Але оскільки фонди не є закритими організаціями, сторонні особи також можуть стати їхніми вкладниками. Перевагою таких НПФ є контроль над вкладенням коштів, який здійснюється профспілками.

Європейський пенсійний фондможна вважати одним із найпопулярніших варіантів. Саме високий рівень прибутковості зумовила створення солідної бази вкладників. Ця організація має понад мільйон клієнтів, які довірили йому свої накопичувальні вклади. У фонді практикуються європейські стандарти обслуговування, клієнти мають можливість відкривати кабінет, відстежувати рух особистих фінансів. Надається можливість виводити кошти до іншого фонду у разі банкрутства.

Висока процентна ставкавстановлена ​​для страхувальників, які вкладають накопичувальну частину в «Сургутнафтогаз». Виплати за ставками виконуються своєчасно, організація працює понад два десятки років, підтвердила свою надійність.

За своєю історії «Сургутнафтогаз» не поступається лідеру рейтингу. Цей НПФ удостоївся найвищих оцінок експертів за своїм рівнем прибутковості та ступенем надійності.

Солідним рівнем прибутковості відрізняється фонд «Добробут». За 15 років він встиг довести свою здатність грамотно вести справи, успішно інвестувати фінанси вкладників. Число клієнтів організації перевищує мільйон, вони отримують виплати вчасно.

НВФ «Добробут» отримав за ступенем надійності в експертів оцінку А++. Це один із кращих показниківза цим критерієм.

Кваліфіковані експерти надали найвищий ступінь надійності організації «Національний НВФ». Їй понад 17 років сума накопичень становить близько двох мільярдів рублів. Фонд є учасником державної програмиспівфінансування, що дозволяє вкладникам подвоювати свої пенсійні кошти.

У Європейського пенсійного фондусолідний стаж діяльності. За 20 років він встиг практично довести свою здатність вдало інвестувати кошти, забезпечувати своєчасність виплат своїм клієнтам. Надійність фонду забезпечена прозорістю його роботи, можливістю будь-коли отримувати точні дані про рух фінансів на рахунку.

Головними перевагами НВФ «Освіта»є три варіанти пенсійних схем: довічна, тимчасова (2-30 років), солідарна.

Оборонно-промисловий фондможна вважати ідеальним вибором для тих, хто надає перевагу консервативним, надійним варіантам. Ця політика вкладення фінансів забезпечує надійний дохід.

НВФ Ощадбанку

Багато майбутніх пенсіонерів вважають за краще довіряти свої накопичувальні частки пенсії НПФ Ощадбанку. Головним стимулюючим чинником у разі є державна захищеність фінансів. Ощадбанк пропонує кілька способів бажаючих накопичити пенсійні кошти.

Обов'язкове страхування дає змогу збільшити накопичувальні частки пенсій за рахунок постійних відрахувань. Для клієнтів, які планують зберегти нинішній рівень доходу у пенсійному віці, розробляються індивідуальні варіанти. Корпоративні програми призначені підвищення продуктивності бізнесу.

НВФ Лукойл

НВФ «Лукойл-Гарант» працює понад 20 років. Створено організацію для збереження та примноження коштів працівників концерну. Робота фонду повністю контролюється профспілкою фірми, що виключає витоку коштів, випадки недалекоглядного інвестування фінансів.

НВФ «Довіра»

НВФ «Довіра» було створено 18 років тому. Як засновників виступають організації, що у економічного життя Нижегородської області, солідні банки. Фонд бере участь у програмі співфінансування, що дозволяє суттєво збільшити накопичувальну пенсійну частину. Гарантії забезпечуються повним контролем процесів організації ПФР.

НВФ «Згода»

Фонд "Згода" є правонаступником ВАТ НВФ "Згода". Кваліфіковані експерти дають високу оцінку роботи організації за критеріями прибутковості, стабільності, вигідності інвестування коштів клієнтів. Фонд зумів удвічі підвищити показники, які мали попередник.

НВФ «Європейський»

У будь-якому рейтингу НПФ Росії фонд «Європейський» займає одну з лідируючих позицій. Така популярність обумовлена ​​високою надійністю роботи, підтверджена двома десятиліттями діяльності, протягом яких клієнтам чітко перераховуються обіцяні фінанси. Прозорість роботи організації забезпечується можливістю вкладників стежити за рухом фінансів особистому кабінеті. Організація включена до програми державного співфінансування. НПФ приймає материнські капітали збільшення накопичувальних пенсійних частин, практикує розробку індивідуальних пенсійних планів, консалтинг, планування майбутніх пенсійних виплат, забезпечуючи клієнтам ідеальні умови.

Питання щодо пенсій – юридична консультація

У формі зворотного зв'язку нижче, ви можете звернутися до гарячу лініюз питаннями щодо пенсії до нашого юриста. Задайте своє питання про пенсію та пенсійні накопичення та отримайте консультацію юриста протягом 15 хвилин.

При виборі відповідного пенсійного фонду на формування накопичень на старість постає питання як про надійності організації, а й її доходності. Оцінити, наскільки добре працює той чи інший фонд, допомагає рейтинг прибутковості НПФ Росії, який складається на підставі даних із фінансових звітів, що публікуються на офіційних сайтах компаній.

Рейтинг надійності НПФ Росії

Станом на 4 квартал 2017 року в Росії функціонує 62 недержавні пенсійних фондів. Вибирати, куди перевести накопичувальну частину своєї пенсії, необхідно, спираючись як дані про доходності фонду, а й у його надійність.

Звернути увагу слід на такі параметри, як:

• наявність ліцензії Центробанку – її можна перевірити в реєстрі офіційних НПФ на сайті ЦБ за адресою cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll, НПФ без ліцензії або з терміном, що минув, не мають права приймати кошти від населення;
• чи бере участь фонд у 2017 році у системі страхування вкладів – якщо так, то при банкрутстві НПФ або відкликанні у нього ліцензії банк держава виплатить усім клієнтам фонду компенсацію у розмірі вкладених коштів (подивитися цю інформацію можна також на сайті Центробанку у тому самому розділі);
• термін роботи – що довше фонд функціонує, то більше вписувалося досвіду накопичено в його керівників і тим стійкіша організація до криз;
• хто є засновником НПФ – краще, якщо фонд входить у серйозний холдинг із потужною фінансовою підтримкою: тоді йому не загрожують ані банкрутства, ані злиття;
• обсяг коштів, що знаходяться під управлінням фонду – чим їх більше, тим краще: не випадково на вершині рейтингу НПФ Росії 2017 року за прибутковістю знаходяться найбільші НПФ, здатні досить широко диверсифікувати кошти та витягувати з ринкових колізій найбільшу користь;
• керівництво фонду – керуючі та керівництво не повинні бути причетні до жодних сумнівних справ, а сам фонд – афілійований з ненадійними компаніями, у тому числі офшорними.

Крім того, про надійність фонду побічно можуть свідчити:

• відкритість та інформативність його сайту;
• якісна робота операторів кол-центру;
• кількість відділень НПФ;
• кваліфікація працівників.

Зрозуміло, що якщо фонд націлений на довгострокову роботу, він усіма силами прагнутиме створити про себе сприятливе враження та підтримуватиме позитивний імідж.

Незважаючи на те, що вкладення в НПФ, які перебувають у АСВ, є наднадійними, звертати увагу на критерії стійкості до кризових явищ варто. Яке б місце не займав фонд у рейтингу прибутковості НПФ Росії у 2017 році, після закриття його клієнти отримають лише ті кошти, які вони особисто внесли на рахунки, а накопичувальна частина у повному обсязі буде перерахована назад до ПФР. Накопичений інвестиційний дохід буде анульований – і який би не був прибуток, він пропаде.

Оцінка НПФ рейтинговими агенціями

Ще одним критерієм надійності є оцінка фонду рейтинговими агенціями. У Росії найбільш авторитетними є Національне рейтингове агентствота Експерт. Свій висновок вони дають на основі аналізу фінансового стануфонду, його інвестиційної стратегії, числа вкладників, витрат та інших показників НПФ, які отримали максимальну високу оцінку (А++ у Експерта та ААА у НРА) не так вже й багато.

• Нафтогарант;
• Газфонд;
• Добробут;
• Росдержстрах;
• Ощадбанк.

Фонди ВТБ ПФ, Великий пенсійний фонд, Володимир, Атомгарант, Сафмар, Сургутнафтогаз, Алмазна осінь також мають максимальну оцінку за шкалою Експерт РА, але не беруть участь у ренкінгу НРА.

Прибутковість НПФ Росії у 2017 році

Під час аналізу прибутковості фонду необхідно звертати увагу на такі особливості:

• прибутковість за програмами обов'язкового пенсійного страхування і за індивідуальними пенсійними програмами може відрізнятися, оскільки фонди формують портфелі з різних активів – може виявитися, що варіант із недержавною пенсією виявиться вигіднішим;
• аналізувати прибуток фонду слід у поступовій динаміці, обчислюючи середній річний і накопичений дохід – лише так складеться правильне уявлення про доходності;
• переглядаючи рейтинг НПФ Росії за надійністю та прибутковістю, слід порівнювати прибутковість фонду з рівнем поточної інфляції та прибутком Зовнішекономбанку – керуючої компанії Пенсійного фонду: в ідеалі прибутковість обраного НПФ має бути вищою за обидва показники.

Переглянути дохідність НПФ, що базується на даних, поданих до Центробанку, можна на сторінці npf.investfunds.ru/ratings/9. На сайті показано рейтинг найприбутковіших фондів, починаючи з 2008 року. Єдиним недоліком даного ренкінгу є незручна подача інформації.

Тому нижче в табличній формі наведено рейтинг НПФ Росії 2017 за прибутковістю. Щоб показати динаміку зростання прибутку окремих фондів, до ренкінгу включені дані за останні 5 років – з 2012 до 2016 року. У таблиці вказано лише 15 найбільш прибуткових фондів. Для довідкових цілей зазначено дохідність Зовнішекономбанку та річний рівень інфляції.

Якщо говорити про середньорічний прибуток фондів, то рейтинг прибутковості НПФ Росії виглядатиме так (дані взяті за останні 5 років):

• Уралсіб - 9,46%;
• Волга-Капітал - 9,38%;
• Газфонд - 9,26%;
• ОПФ ім. Ліванова – 9,09%;
• Перший промисловий альянс – 9,06%
• КІТ Фінанс – 8,71%;
• Гефест – 8,64%;
• Спадщина – 8,36%;
• Магніт – 8,32%;
• Росдержстрах - 8,23%.

Середня доходність Зовнішекономбанку за останні 5 років становила 8,49%, а зростання інфляції – 8,54% на рік.

Висновок

Таким чином, рейтинг прибутковості НПФ Росії за підсумками останніх років стійко займають фонди з найбільшим обсягом вкладень, великою кількістю клієнтів та гарною фінансовою підтримкою засновників. При цьому випередили інфляцію та прибутковість самого ПФР (інвестиції виробляються за допомогою Зовнішекономбанку) лише 7 фондів. При виборі фонду слід звертати увагу як потенційний прибуток, а й надійність організації. Краще, якщо кошти будуть застраховані в АСВ - у такому разі можна розраховувати на повернення вкладень при відкликанні ліцензії або руйнуванні НПФ.

Громадяни можуть тримати свою накопичувальну частину пенсії як у державному Пенсійному фонді, так і переводити її до недержавних — НПФ, які обіцяють вищу прибутковість. Але перш ніж зважитися на переклад необхідно ознайомитися з рейтингом НПФ і з основними критеріями вибору фонду.

Портал вивчив рейтинг НПФ і дізнався, які фонди пропонують добрий дохід, які компанії можна назвати надійними. Рейтинги провідних фондів, яку реальну прибутковість вони пропонують, яким організаціям найбільше довіряють росіяни.

Про НВФ

Недержавні Пенсійні Фонди – це некомерційні організації, яким громадяни довіряють свої накопичувальні пенсії НПФ забезпечують збереження цих коштів та їх примноження за рахунок інвестування. Робота таких фондів суворо регламентована та контролюється державою. Вони регулярно перевіряються різними відомчими органами.

Щомісяця ваш роботодавець робить відрахування до Пенсійного фонду 22% від розміру нарахованої зарплати. З них 6% вирушають до накопичувальної частини пенсії, якою громадянин може керувати — залишити все як є, тобто зберігати кошти до ПФР, або перевести їх до НПФ. І ПФР, і НПФ прокручують ці гроші, захищаючи їх тим самим від інфляції і забезпечуючи хоча б невеликий дохід. І якщо правильно вивчити рейтинг недержавних пенсійних фондів, можна зробити вигідне вкладення. Прибутковість НПФ зазвичай вища, ніж у ПФР.

За законом усі накопичувальні засоби громадян застраховані. Якщо НПФ закриється, всі гроші просто автоматично перейдуть до ПФР. Якщо фонд спрацював на збиток, він зобов'язаний відшкодувати його громадянам.

Яким НПФ найбільше довіряють громадяни

На початок 2019 року в Росії зареєстровано та офіційно працюють близько 50 недержавних фондів, які залучають пенсійні накопичення громадян. Якщо розглядати рейтинг НПФ з погляду довіри громадян, то він буде таким:

1. Ощадбанк. Займає почесне перше місце рейтингу, йому довірили свої нагромадження понад 8,7 мільйонів людей.
2. Відкриття. Займає другий рядок рейтингу, тут мають свої накопичення понад 7,1 мільйона осіб.
3. Газфонд. Відомий недержавний фонд, із ним договір уклали майже 6,5 мільйонів осіб.
4. Майбутнє. Наступна сходинка ТОП НПФ за рівнем довіри, з ним уклали договір понад 4,3 мільйони громадян.
5. САФМАР. Займає наступний рядок рейтингу, йому довіряють майже 3,9 мільйона росіян.
6. ВТБ. Пенсійний фонд групи ВТБ тут зберігають свої накопичення 2,66 мільйонів громадян.
7. Нафтогаз, йому довіряють майже 1,5 мільйона людей.

Це найбільші за чисельністю клієнтів недержавні ПФ Росії. Далі в рейтингу йдуть компанії, які обслуговують менше ніж 0,5 мільйона росіян. НПФ Великий - майже 430000 чоловік, Згода - 370000, Довіра - близько 115000, Магніт - 228000, Національний - 285000, Соціум - майже 309000, Освіта - 101000. Всі інші НП0 можна 100, Всі інші НПФ можна 100, Всі інші НПФ можна 100. Але маленькі — значить низькоприбуткові.

Рейтинг недержавних Пенсійних Фондів Росії з доходності

Вибираючи організацію для інвестування своїх пенсійних накопичень, найголовніше — дивитися на прибутковість організації, динаміку її свідчень за останні роки. На сайті Центрального Банку можна знайти інформацію про прибутковість кожного діючого НПФ за кожен рік його роботи.

Якщо НПФ працює якісно та вкладає клієнтські кошти у хороші активи, то клієнт отримує дохід, його розмір накопичувальної частини пенсії збільшуватиметься. Відповідно, якщо прибутку немає, то й зросту ніякого не буде.

Для порівняння: інвестуванням коштів громадян, які перебувають у ПФР, займається ВЕБ. За підсумками 2018 року він звітував про прибутковість 6,07%.

Якщо вивчити рейтинг недержавних Пенсійних Фондів за останні роки, то можна виявити, що за останні два роки їхня прибутковість суттєво скоротилася. У 2015 та 2016 роках багато компаній давали відмінні показники, у багатьох НПФ прибуток громадян сягав 10-12% річних. Але за підсумками 2017 та 2018 років зрозуміло, що дохідність суттєво скоротилася.

Для більш об'єктивного розуміння картини складатимемо рейтинг НФР Росії за наступним алгоритмом: у порядку зменшення прибутковості за підсумками роботи в 1 кварталі 2019 року. Для розуміння динаміки прибутковості дивитимемося на прибутковість цієї ж компанії за 2018 та 2017 роки.

1. Гефест. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 12,42%, за підсумками 2018 – 3,94%, за підсумками 2017 – 9,97%. Це лідируючий фонд, але, очевидно, його показники не можна назвати стабільними. Клієнтами цієї компанії є лише 30400 осіб (на 1 квартал 2019 року).
2. Будкомплекс. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 5,82%, за 2018 – 3,94%, за 2017 – 7,96%. Теж нестабільні показники, але назвати їх низькими за поточні роки не можна. Клієнтами Будкомплексу на початок 2019 року є 38 750 осіб.
3. Сургутнафтогаз. Прибутковість за 1 квартал 2019 року - 10,67%, за підсумками 2018 - 5,32%, за підсумками 2017 - 8,74%. Поточна база клієнтів — майже 38000 осіб.
4. Відкриття раніше цього НПФ назвався Лукойл Гарант. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 10,04%, за 2018 – мінус 10,8%, за 2017 – немає даних. Минулого року компанія мала проблеми (санація банку Відкриття), але зараз ситуація вирівнялася. Клієнтська база – понад 7,1 мільйонів росіян.
5. Нафтогарант. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 9,97%, за підсумками 2018 – 5,12%, за підсумками 2017 – 8,13%. Кількість клієнтів – 1,47 млн. осіб.
6. Ханти-Манський НПФ. Прибутковість за 1 квартал 2019 року - 9,55%, за підсумками 2018 - 4,15%, за підсумками 2017 - 8,16%. Кількість клієнтів – майже 135000 осіб.
7. Ощадбанк. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 9,35%, за 2018 – 4,64%, за 2017 – 8,7%. Кількість клієнтів – 8,7 млн. громадян.
8. Перший промисловий союз. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 9,25%, за підсумками 2018 – 5,04%, за підсумками 2017 – 8,14%. Клієнтами є 31 850 росіян.
9. УГМК-Перспектива. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 9%, за підсумками 2018 – 4,47%, за підсумками 2017 – 9,19%. Кількість клієнтів – 92500 осіб.
10. Великий. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 8,79%, у 2018 – 2,21%, у 2017 – 7,16%. Обслуговує близько 430 000 громадян.

Інформація про доходність отримана з офіційного джерела - відомостей, наданих Центральним Банком Росії.

Підбиваємо підсумки

І що найцікавіше - у рейтингу НПФ за прибутковістю присутні всього 4 компанії, які входять до ТОП організацій за чисельністю клієнтів (НПФ Ощадбанк, Відкриття, Нафтогаз і Великий). Але ми все одно вкажемо їхню прибутковість на 1 квартал 2019 року: Газфонд — 5,27%, Майбутнє — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%,