Види сучасних грошей готівкові та безготівкові. Гроші та кошти

Гроші оточують людей усюди. Це специфічний товар, який є еквівалентом для оцінки вартості інших товарів та послуг. На гроші можна обміняти абсолютно все. Це єдиний об'єкт, який створюється для того, щоб рано чи пізно його позбутися. Своєрідний фінансовий актив використовується для здійснення угод купівлі-продажу. Без грошей неможливо уявити життя у цивілізованому суспільстві. Адже колись їх взагалі не існувало.

Коли виник грошовий обіг?

Гроші у своєму класичному вигляді виникли стихійно. Ще за давніх часів існувало товарне звернення. Люди обмінювалися речами та продуктами харчування. Коли виникли надлишки товарів, виникла потреба у особливому активі, який із вступі у звернення зміг обмінятися той чи інший товар. Таким активом якраз і стали гроші. Основні функції грошей полягають у зверненні з метою обміну товарами між споживачами.

Основною властивістю грошей ще з давніх-давен вважалася абсолютна ліквідність. Їх можна повністю обміняти на товар чи послугу. У різні часи і в різних країнах як гроші використовувалися дорогоцінні метали, пір'я, какао-боби, худобу. Лише згодом людям стало зрозуміло, що гроші краще виготовляти з постійною вагою та у певній формі. У такий спосіб виникли звичні для багатьох монети. Метал найбільше підходив для виготовлення фінансового активу. Він легко піддавався обробці і мав хороші зносостійкі характеристики. Види та функції грошей з часом змінювалися. Але їх форма збереглася з давніх-давен. Це круглі монети або вироби з паперу.

Найперші монети, які використовувалися як фінансові активи, з'явилися в Китаї в XVII столітті до нашої ери. Зі сплаву срібла та золота виготовлялися гроші. Функції грошей полягали в обміні їх на товари та послуги. Таким чином, бартер був замінений фінансовим оборотом. Паперові гроші з'явилися набагато пізніше, також у Китаї. Адже саме в цій країні вперше з'явився папір. Перші гроші являли собою розписки під дорогоцінні метали та каміння, які здавалися у спеціальні лавки на зберігання.

Сутність грошей

Гроші є основною складовою економіки будь-якого суспільства. Фінансові відносини представників окремих країн не могли б налагоджуватись без особливого активу. Заможність окремої людини чи суспільства загалом виражають гроші. Сутність та функції грошей тісно пов'язані між собою. Основна природа фінансових активів у тому, що з допомогою можна оцінити якість і затребуваність певного товару чи послуги.

Сьогодні гроші – це загальний еквівалент. За допомогою бартеру, звісно, ​​можна отримати необхідний товар. Але нагромадити активи не вдасться. Невипадково ще в давнину з'явився грошовий оборот, з якого і почався поділ суспільства на класи. На бідних та багатих поділяють людей саме гроші. Види та функції грошей визначають розвиток суспільства, в якому вони обертаються.

У разі ринкової економіки гроші та його функції постійно змінюються. Курси валют залежать від подій, що відбуваються у конкретному суспільстві, природних катаклізмів. Один вид грошей може зміцнюватися або падати по відношенню до іншого виду. Незважаючи на це, сфера використання грошей з кожним роком зростає. Виникають нові види фінансових активів. Яскравим прикладом можуть стати електронні гроші, за допомогою яких можна розплачуватись за ті ж товари та послуги або примножувати свій капітал.

Основні види грошей

Усі види грошей можна поділити на дві великі підгрупи. Це товарні фінанси та символічні. Більш конкретні види та функції грошей можуть залежати від суспільства, де вони звертаються. Виходячи з того, що вони виникли завдяки потребі товарного обміну, основним видом є саме товарні фінанси. Гроші - це товар, який здатний оцінити вартість решти товарів та послуг. Тривалий час як товарні гроші використовувалися дорогоцінні камені та метали завдяки своїм властивостям.

Сьогодні використовуються повноцінні гроші, вартість яких повністю відповідає дійсній вартості металу. Металеві монети виробляють у різних номіналах. Таким чином, набагато простіше розплатитися за той чи інший товар. Монета має встановлені зовнішні ознаки. Гроші виготовляють у певній формі, із конкретним малюнком.

До товарних відносяться також паперові гроші. Види та функції грошей у цьому форматі не відрізняються від монет. Створено вони з метою економії металу. Папір коштує набагато дешевше. Але в суспільстві підробити паперові банкноти практично неможливо. Виготовляються вони у особливий спосіб державними підприємствами. Використовуються барвники та папір найвищої якості. Різниця між реальною та номінальною вартістю паперових грошей величезна. Завдяки цьому утворюється емісійний прибуток державної скарбниці. Гроші можуть покрити бюджетний дефіцит.

Паперові фінансові активи мають особливу економічну природу. Вони майже завжди нестійкі. Постійного фіксованого курсу не може існувати. Випуск грошей не регулюється товарообігом. Саме тому відбувається інфляція.

Кредитні гроші

Сумарний обсяг отриманих послуг, укладених договорів та зобов'язань – все це кредитні гроші. Сутність, функції, види цього фінансового активу визначає домовленість обох сторін. У будь-якому випадку суть кредиту полягає у поверненні грошей із відсотками. Кредитні фінанси можуть випускатися у вигляді банкнот, електронних грошей, векселів чи чеків.

Окремо варто виділити кредитні картки. Вони є ключем до банківського рахунку, де знаходяться гроші. Сутність та функції грошей цього виду такі самі, як і в інших видів кредитних фінансів. Різниця лише в тому, що договір на надання кредиту оформляється одноразово. Є можливість знімати гроші з рахунку необмежену кількість разів у межах наданого банком ліміту. Єдине, що потрібно робити, це вносити мінімальний щомісячний платіж.

Гроші як міра вартості

Гроші – це на сьогоднішній день єдиний інструмент економічних відносину суспільстві. Функції фінансових активів що неспроможні реалізовуватися без участі людей. Шляхом встановлення цін визначається вартість товару чи послуги. Говорячи простіше, ціна - це вартість певного об'єкта в грошах.

Гроші виконують функцію міри вартості. У світі випускаються банкноти різних номіналів. Завдяки цьому можна встановити максимально точну ціну того чи іншого товару. У умовах бартер втрачає свою актуальність.

Водночас функція обігу грошей як міри вартості виконується віртуально. Адже для того, щоб визначити вартість товару та повісити на нього цінник, реальні фінансові кошти не потрібні. Продавець встановлює ціну самостійно, у своєму розумі. Так само для того, щоб дізнатися вартість товару чи послуги, зовсім не обов'язково мати в наявності реальні гроші. Все, що потрібно зробити, це вивчити цінник чи прайс.

Вимірювання вартості різних послуг та товарів можна порівняти з виміром відстані у метрах. Грошова одиниця виступає як масштаб. Таким чином визначається цінність окремих ресурсів, послуг та благ. Ціни на окремому ринку можуть складатися під впливом величезної кількості договорів купівлі-продажу товарів та надання послуг. Чим більше зростає попит на окремий об'єкт економіки, тим швидше зростає його вартість. Виходить, основні функції грошей тісно пов'язані між собою. p align="justify"> Функціонування фінансових засобів як заходи вартості не може здійснюватися без реального грошового обороту. У цьому гроші виступають у ролі кошти звернення, а й у вигляді кошти платежу.

Функції грошей як засобу обігу

Як засіб обігу можуть використовуватися лише реальні гроші. Функції грошей полягають у одночасному обороті товарів та фінансових коштів. Продавець отримує грошові активи, а покупець у цей час стає власником бажаного товару. При цьому угода вважається справжньою лише за наявності відповідних документів. При купівлі нерухомості або дорогих об'єктів укладається договір купівлі-продажу. У магазинах із дрібними товарами використовуються чеки.

У світовій економіці важливими є всі функції грошей. Засіб звернення обов'язково має реалізовуватись. Якщо продавець на виручені фінанси не укладатиме договір з іншим товаровласником, гроші втратять свою цінність. Кризові явища економіки народжуються розривом ланцюжка купівлі-продажу. Саме неможливість реалізувати функцію грошей як засобу обігу стала поштовхом до появи паперових фінансових коштів. Кількість грошей не відповідала потребі фінансового обігу. У зв'язку із цим історії відомо чимало випадків серйозних економічних криз. Щоб функція засобу обігу реалізовувалась на повну силу, кожному товару має надаватися вартість в еквіваленті з ваговою частиною того чи іншого дорогоцінного металу.

Правильніше виконують функцію грошей, як засобу обігу, металеві монети. При цьому варто враховувати, що сьогодні для виготовлення монет використовують метал не найвищої якості. Гроші стираються, втрачають свою початкову вагу. Щоб функція грошей продовжувала виконуватися правильно, неякісні монети необхідно вчасно утилізувати.

Гроші – засіб платежу

Для більшості людей, які не розуміються на економічних нюансах, гроші виконують функцію платежу насамперед. У цьому покупець необов'язково може сплачувати товар відразу. Функцію буде реалізовано, навіть якщо оформляється кредитний договір. Нерідко трапляються випадки, коли товар вже оплачений, але користуватися ним власник ще не може (виготовлення меблів на замовлення). При цьому також гроші виступають як засіб платежу. Для сплати податків, оренди житла, заробітної плати працівникам також потрібні кошти. У цьому вся і виражаються функції грошей. Засіб платежу може бути реальним, і віртуальним. Електронні гроші останнім часом стають все більш популярними. Люди купують товари через інтернет, оплачують послуги через спеціальні послуги. При цьому не обов'язково мати в гаманці певну суму грошей. Головне, щоб у банку було відкрито рахунок.

З функцією грошей як засобу платежу пов'язана ще одна можливість економічної кризи. Особливо це стало актуальним із розвитком кредитної сфери. Нерідко буває так, що платник не має коштів на момент закінчення терміну кредитного договору. Він може виконати свої фінансові зобов'язання. При цьому багато власників товарів купують товар один у одного в кредит. Неплатоспроможність одного суб'єкта економіки призводить до неплатоспроможності іншого. Яскравим прикладом є банківські установи. Якщо один клієнт не може виплатити гроші за кредитом, фінансова установа не зможе повернути депозитні кошти іншому клієнтові.

Гроші як засіб нагромадження

Фінансові кошти, які не беруть участь в обороті і не використовуються як платежі, можуть стати об'єктом накопичення та примноження багатств. Які функції виконують гроші, люди розуміли з давніх-давен. Але реалізовувати їх правильно вдавалося не завжди. Накопичуючи багатства, багато хто просто знецінював гроші. Інфляція, економічна криза, воєнні дії можуть призвести до того, що величезне багатство втратить свою вартість.

Накопичувати гроші в домашніх умовах недоцільно. У давнину люди зберігали скарби та золоті монети у скринях. Таким чином, гроші лежали без руху, вилучалися з товарного обороту. Примножувати багатство в такий спосіб не виходило. Правильно чинить той, хто не зберігає гроші, а пускає їх в економічний обіг. Розумний підприємець, який витрачає певну суму на розвиток свого бізнесу, лише збільшує гроші. Функції грошей, як засобу накопичення, у своїй реалізуються повною мірою.

Накопичення грошей сьогодні – це обов'язкова умоварозвитку будь-якого виробництва. При цьому нормально функціонує держава, інфляція не б'є по кишенях громадян. Усі гроші та їх функції тісно пов'язані між собою. Фінанси - як звернення - одночасно можуть бути і засобом накопичення. Головне, підійти до питання накопичення грошей розумно.

Що таке світові гроші?

Розвиток країни неможливий без міжнародних економічних взаємин. Які функції виконують гроші, мають розуміти усі глави держав. У цьому кожна окрема країна може мати власну валюту. На світовому ринку багато грошових одиниць втрачають свою силу. Якщо держава не має високого економічного розвитку, його валюта не буде затребувана.

На міжнародному ринку найчастіше використовуються валюти окремих розвинутих країн (долар США). Крім того, можуть використовуватись штучно створені валюти. Яскравим представником є ​​євро. Світові гроші та їх функції тісно пов'язані з фінансами, що працюють усередині конкретної держави. Різниця лише тому, що грошовий оборот відбувається на міжнародному рівні. На міжнародному ринку як продавці і покупці можуть виступати не тільки окремі держави, а й приватні організації та структури.

Сучасна грошова система

На сьогоднішній день поширені паперові гроші. Функції грошей визначають рівень розвитку конкретної держави. Якщо вони виконуються повною мірою, економічної кризи вдасться уникнути.

Сучасні паперові гроші мають відмінні риси. Насамперед, це скасування золотого змісту. Папір не може виступати як еквівалент дорогоцінного металу. Золото вийшло з міжнародної системи розрахунків.

Останні кілька десятиліть грошова система характеризується зменшенням готівкового капіталу та збільшенням кількості електронних грошей. При цьому золото своїх фінансових функцій сьогодні вже практично не виконує.

Які функції грошей не було б передбачено, вони обов'язково регулюються відповідним державним органом. Від його роботи залежить фінансовий станкраїни загалом та її становище на міжнародному ринку.

2.1. Види грошей

Гроші нині існують у вигляді готівкових та безготівкових грошей.

Готівкові гроші існують у вигляді монет, банкнот (кредитних грошей, банківських квитків) та казначейських квитків.

Іноді до готівкових грошей відносять також чеки та пластикові картки. Однак чеки та пластикові картки лише представляють безготівкові гроші на банківських рахунках. Самі по собі вони не можуть виконувати всі функції грошей і тому не є готівкою.

Казначейські квитки - це вид грошей, що випускаються державами (випускалися в основному в минулому казначействами, звідси їхня назва) для покриття своїх витрат (для покриття бюджетного дефіциту). Золотого чи товарного забезпечення вони мали і зверталися за примусово встановленому державою курсу. Наразі казначейські квитки зберегли своє звернення лише до США та Бельгії.

Казначейські квитки або асигнації з'явилися в Європі та Північній Америці в середині XVIII століття. У Росії її - в 1769 року за Катерини II і проіснували до 1843 р. У СРСР казначейські квитки випускалися до 1925 року.

Банкноти (банківські квитки, кредитні гроші) - це паперові гроші, що випускаються нині центральними банками країн світу.

Банкноти з'явилися торік у XVII столітті. Спочатку банкноти випускали майже всі комерційні банкиу вигляді векселів (боргових розписок). Наприклад, у Великій Британії першими банкірами були ювеліри. Вони виявили, що можуть отримувати дохід, приймаючи золото та срібло на зберігання, а замість видаючи векселі. Банкіри і, відповідно, їх векселі користувалися довірою громадян, оскільки боргові розписки можна було будь-якої миті обміняти на золоті та срібні монети. Тому векселі стали згодом звертатися власними силами (передатися від одного власника до іншого), являючи собою дорогоцінні метали. Золоті та срібні монети, за малим винятком, тривалий час зберігалися у банкірів. І банкіри стали видавати позички під відсотки. Для зручності та розширення ходіння своїх векселів банкіри стали випускати їх у зручній номінації. Так з'явилися банкноти.

З твердженням банкнот як надійних представників дорогоцінних металів, тобто. грошей, банки стали видавати позички своїми банкнотами (звідси назва – кредитні гроші).

Згодом у всіх країнах право випуску в обіг банкнот з метою подальшого підвищення їхньої надійності перейшло у законодавчому порядку виключно до центральних банків. Після цього банкноти набули функції національних і світових грошей.

Нині банкнота є безстроковим зобов'язанням центрального банку, тобто. держави. Таким чином, банкноти мають державну гарантію, насамперед у вигляді всіх активів ЦП, включаючи золотовалютні резерви країни. Крім того, фундаментом цієї гарантії є ВВП (його обсяг та якість) країни. В даний час банкноти не обмінюються на золото, забезпечені активами ЦБ, включаючи золотовалютні резерви, а також побічно ВВП. Паперові гроші, які не забезпечені золотим запасом, отримали назву фідуціарних грошей. А грошова система – фідуціарна. Нині до них відносяться банкноти.

Кількість банкнот, що випускаються, пов'язується з потребами економіки та досягненнями сучасної економічної науки.

Безготівковими грошима є кошти на рахунках у банках (записи на рахунках), що використовуються для безготівкових розрахунків, а також рахунки для розрахунків за чеками та пластиковими картками.

Чек- Це засіб отримання готівки з поточного рахунку в банку, засіб обігу та платежу за товари, погашення боргу, засіб безготівкових розрахунків.

Пластикова картка- це іменний документ (в т.ч. електронний), що засвідчує особу власника рахунку в банку та дає йому право на придбання товарів та послуг у роздрібній торгівлі без оплати готівкою, на отримання готівки у банках та банкоматах.

Чекові рахунки в банках є грошима, оскільки будь-якої миті можуть бути перетворені на готівку.

Крім того, у літературі існує поняття «майже гроші» або «квазігроші». До них відносяться активи, які можуть бути швидко перетворені на гроші та введені у грошовий обіг. Це ощадні рахунки, строкові вклади, депозитні та ощадні сертифікати, короткострокові державні цінні папери. Поняття «майже грошей» розмите та точно не визначене. Серед них іноді включають і векселі надійних банків, зокрема Ощадбанку і Внештогбанка.

У російській літературі використовують також поняття сурогатних грошей. До них відносять ненадійні векселі фірм, корпоративні цінних паперів, дебіторську заборгованість банкам тощо.

Гроші є повноцінними грошима лише у тому випадку, якщо вони виконують усі функції грошей.

Надійність і повноцінність грошей визначається нині, головним чином, рівнем економічного розвитку країни чи групи країн (євро), які випускають ці гроші.

Безготівкові гроші та безготівкові розрахункивитісняють у всіх розвинених країнготівка та готівково-грошові розрахунки. У США готівкою отримують заробітну платулише кілька відсотків найманих працівників.

Переваги безготівкових грошей та безготівкових розрахунків такі:

Скорочення витрат звернення;

Прискорення грошового обігу;

Зручність;

Безпека;

Прозорість безготівкових розрахунків (важко приховати розрахункову операцію від податкових служб).

У Росії частка грошового обігу поки велика і становить близько однієї третини всього грошового обігу. Головна причина – значний сектор тіньової економіки (за різними оцінками – 25-50%) та криміналізація економіки. Інша причина – доларизація економіки. Розрахунки з великих покупок населення здійснювало та здійснює у доларах США та в євро. Підтримують ходіння готівкових доларів та євро в Росії висока інфляція та значний імпорт товарів. У той самий час тіньовий оборот іноземної валюти (частка) поступово знижується.

Ще одна російська проблема - широке використання як замінників грошей векселів підприємств. У 1997 року лише 30% розрахунків здійснювалися з допомогою грошей, інші ж векселями. На початок 2004 року обсяг вексельного обігуза оцінками експертів становив приблизно стільки ж, скільки і готівковий грошовий оборот (на січень 2004 року на суму близько 1 трлн. руб.). Це значною мірою визначило 3-ту банківську кризу літа 2004 року. Зверталася маса неліквідних векселів кризових підприємств. І їх перестали приймати у розрахункових операціях.

2.2. Грошові агрегати

Наявність різних видів грошей, а також «майже грошей» призвела до формування угруповань грошей за рівнем їхньої ліквідності.

Грошові угруповання одержали назву грошових агрегатів.

В Росії використовується наступне розподіл грошових агрегатів.

М0 – готівка. Структура готівкової грошової маси в обігу РФ представлена ​​у табл. 2.2.1.

Табл. 2.2.1. Структура готівкової грошової маси в обігу

М1 = М0 + розрахункові та поточні рахунки + вклади до запитання = готівка + безготівкові гроші.

М2 = М1 + термінові депозити підприємств та населення банках. Грошовий агрегат М2 отримав назву грошової маси.

Грошовий агрегат М2, у визначенні Банку Росії, являє собою обсяг готівки в обігу (поза банками) та залишків коштів у національній валюті на рахунках нефінансових організацій та фізичних осіб, які є резидентами РФ . Зміни фінансових агрегатів М0, М1 і М2 в 2000-05гг. представлені у табл. 2.2.2.

Табл.2.2.2. Динаміка грошової маси у РФ

Джерело: Федеральна служба державної статистики

Продовження табл. 2.2.2. Динаміка грошової маси (М2), початку року

У цій статті ми розглянемо, які бувають види грошей, у чому полягає їхня сутність, розглянемо деякі приклади, а також простежимо еволюцію видів грошей.

Основні види грошей

Глобально, виділяють два основні види грошей:

1. Дійсні гроші, тобто. гроші, номінал яких відповідає їхній реальній (внутрішній) вартості. Прикладом такого виду грошей є гроші у формі злитків та монет, виготовлених золота (див. ). Переважна більшість грошових системранніх епох функціонувало з урахуванням дійсних грошей (див. ).
2. Фіатні гроші, тобто. гроші, реальна вартість яких, як правило, істотно нижча за їх номіналу. Наприклад, собівартість виготовлення 100 доларів купюри становить менше 10 центів. Фіатні гроші є основою всіх сучасних фінансових систем.

Гроші виникли на певному етапі розвитку суспільства (див. ), Коли в товарообмінному процесі виділився якийсь товар-посередник, який став виконувати роль загального мірила або, так би мовити, еквівалента вартості товарів, що обмінюються. Так виник історично ранній вид грошей - товарні гроші.

Товарні гроші

У різні історичні епохи та в різних народів як гроші (тобто товару-посередника) виступали різні товари та предмети: худоба, зерно, сіль, чай, тютюн, прикраси, наконечники стріл і копій, були й зовсім «екзотичні» предмети , наприклад, мушлі Каурі і т.п. Більше високому рівнірозвитку нашої цивілізації на зміну вищезгаданим предметам прийшли дорогоцінні метали – переважно золото та срібло.

Товарні гроші(їх ще досить часто називають речовими грошима, натуральними грошима, дійсними грошима або справжніми грошима) - це такий вид грошей, в ролі якого виступає певний товар, що має внутрішню вартість і має деяку корисність. Тому такий товар може використовуватися і як гроші, і безпосередньо як товар (за його основним цільовим призначенням). Наприклад, сіль могла бути використана і як гроші (для здійснення товарообмінних операцій) і як товар для особистого споживання - безпосереднє вживання в їжу, засолювання м'яса, для вичинки шкір тощо.

З розвитком обміну роль грошей закріпилася одним товаром – благородними металами (золотом і сріблом). Це було зумовлено їх фізичними та хімічними властивостями, такими як:

• портативність (у невеликій вазі міститься велика цінність – на відміну, наприклад, від солі);
• транспортабельність (зручність перевезень – на відміну чаю);
• ділимість (поділ зливка золота на частини не призводить до втрати цінності – на відміну худоби);
• порівнянність (два зливки золота однакової ваги мають однакову цінність – на відміну від хутра);
• впізнаваність (золото та срібло легко відрізнити від інших металів);
• відносна рідкість (що забезпечує шляхетним металам досить велику цінність);
• зносостійкість (благородні метали не піддаються корозії і не втрачають своєї цінності з часом – на відміну від хутра, шкіри, черепашок).

На основі дорогоцінних металів у різних країнах існували різні типи фінансових систем:

• (коли як гроші використовувався лише один метал - або золото, або срібло);
• (коли як гроші використовувалися обидва метали).

Спочатку благородні метали використовувалися як злитків. Обслуговування обміну вимагало постійного зважування та поділу злитків. Тому у VII столітті до н.е. у Стародавньому Римі у храмі богині Монети злиткам стали надавати плоску форму, ставити вагу металу та карбувати портрет правителя. Так з'явилися перші монети та грошовий обіг, заснований на монетах.

Хоча товарні гроші давно вийшли з ужитку, на даний момент у певних умовах деякі товари продовжують виконувати функції грошей. Наприклад, у в'язницях у в'язнів таким товаром є сигарети, у місцях проведення бойових дій як гроші можуть використовуватися зброя та боєприпаси, у період важких економічних криз – цукор, сіль, чай, сірники тощо.

Товарні гроші вийшли з обороту внаслідок того, що вони мали низку недоліків. Як правило, це:

• непортативні (некомпактні): займали багато місця (великий обсяг) - незручні при зберіганні;
• важкі – незручні під час транспортування;
• неподільні (наприклад, жива худоба);
• псуються при зберіганні;
• занадто дорогі у виготовленні (оскільки реальна вартість грошей (товару) повинна відповідати номінальній вартості, інакше такий товар не зможе виконувати функції грошей);
• недостатність кількості грошей (товару) задоволення потреб економіки країни зі зростання виробництва та рівня економічного розвитку.

Нині у ролі товарних грошей можуть виступати інвестиційні монети з дорогоцінних металів, які мають чинність законного платіжного кошти у країні.

Рис. Види грошей

Забезпечені гроші

Забезпечені гроші- еволюційно наступний вид грошей після товарних. Забезпечені гроші (їх ще називають розмінні гроші, представницькі гроші) - це гроші, в ролі яких виступають знаки або сертифікати, які можуть бути обмінені за пред'явленням фіксованої кількості певного товару або товарних грошей, наприклад, на золото або срібло. Фактично забезпечені гроші є представниками товарних грошей.

Поява забезпечених грошей була обумовлена ​​насамперед простотою використання — зручністю та більшою безпекою транспортування, відсутністю реального псування та стирання золота в процесі обігу.

Вважається, що перші забезпечені гроші з'явилися у Стародавньому Шумері, де для оплати використовувалися фігурки овець та кіз із обпаленої глини. Ці фігурки були обмінені по пред'явленню живих овець і кіз.

Кредитні гроші виникають з розвитком товарного виробництва, коли купівля-продаж здійснюється із розстроченням платежу (у кредит). Їхня поява пов'язана з , де вони виступають зобов'язанням, яке має бути погашене у встановлений термін.

Особливістю кредитних грошей є те, що їх випуск в обіг пов'язується із дійсними потребами обороту. Позика видається під забезпечення, яким служать певні види запасів, а погашення позик відбувається у разі зниження залишків цінностей. Завдяки цьому може досягатися ув'язування обсягу платіжних коштів, що надаються позичальникам, із дійсною потребою обороту в грошах.

Кредитні гроші не мають власну вартість, вони є символічним виразом тієї вартості, яка укладена в товарі-еквіваленті. Їх випуск звернення проводять зазвичай банки і під час кредитних операцій. Кредитні гроші пройшли наступний шлях розвитку: вексель, акцептований вексель, банкнота, чек, електронні гроші, кредитні картки.

Існує й інша система класифікації грошей: готівкаі безготівкові.

Зміст

Кожна працююча людина отримує плату за послуги в певному еквіваленті. Він може мати різні форми, але багато громадян, відповідаючи, які види грошей існують у наш час, здатні навести мало прикладів, розповідаючи про електронні гаманці, паперові купюри та монети із золота. Перелічені платіжні елементи становлять лише частину економічної системи і насправді їх набагато більше.

Які бувають гроші

Цей специфічний товар може бути повноцінним та неповноцінним. Деякі громадяни вважають, що правильніше ділити гроші на готівку та безготівку, але це не так. Готівка може бути неповноцінною. Багато фінансів окремо розглядають електронні платіжні кошти, т.к. важко визначити витрати на їх виробництво та співвіднести їх з номінальною вартістю.

Повноцінні та неповноцінні

При зарахуванні товару до однієї з цих категорій відіграє роль його номінальна та реальна вартість. Якщо обидва ці параметри збігаються, то гроші зараховують до повноцінних. Якщо номінал перевищує витрати виробництва товару, він вважається неповноцінним. До повноцінних грошей відносять товарні та металеві, а неповноцінними є паперові та кредитні гроші.

Властивості грошових коштів

Сутність товару завжди проявляється через його характеристики. У разі грошей головною властивістю є їхня цінність, що постійно визнана. Кошти мають персональну мінову вартість. Гроші вважаються найліквіднішим майном. Їх завжди можна обміняти на валюту іншої держави чи цінні папери. Також висувають вимоги до ресурсів, які використовуються для виробництва грошей:

• Безпека. Кошти мають бути захищені від копіювання, підробки та змін номіналу.
• Зберігається. Товар не повинен змінювати свої фізичні та інші властивості при тривалому зберіганні.
• Впізнаваність. Кошти можна легко ідентифікувати.
• Об'єднаність та ділимість. Товар не може суттєво змінювати своїх властивостей, якщо його об'єднати в одну велику частину або розділити на безліч дрібних.
• Однорідність за якістю. Окремі екземпляри монет та купюр не повинні мати жодних унікальних властивостей.

Які функції в економіці виконують гроші

Цей засіб використовують для визначення цінності товарних ресурсів, що є частиною господарського життя суспільства. Завдяки абсолютної ліквідностіВалюта відіграє роль фундаменту економічної системи кожної держави. Будь-які види грошей у наш час є універсальним мірилом вартості продуктів і послуг. Сутність цього платіжного засобу розкривається у його п'яти функціях:

1. Міра вартості. Використовуються для вираження ціни всіх товарів та послуг, порівнянних якісно та однакових кількісно.
2. Засіб платежу. Функція виконується при отриманні товарів у кредит, сплати комунальних послуг, податків та виплати зарплати.
3. Засіб обігу. Дозволяють спростити процес обміну та отримання продукції.
4. Засіб накопичення та заощадження. Найзручніша форма зберігання багатства за рахунок високої ліквідності.

У деяких джерелах до властивостей грошей зараховують їх вихід на міжнародний ринок. Світовими грошові коштистають, коли беруть участь у обороті фінансів між кількома державами. Гроші, застосовувані підтримки міжнародних економічних відносин, називають валютою. Вона може бути іноземною та державною. Великою популярністю у Росії серед зарубіжних валют користується долар та євро через високий розмінний курс. До іноземних грошей відносять:

• кошти на рахунках у грошових одиницях іноземних країн та міжнародних грошових одиницях;
• грошові знаки у формі монет та банкнот, які є законним платіжним засобом будь-якої держави та перебувають у обігу зараз.

Основні види грошей

За історію людство використовувало різні види платіжних коштів. Найпростішими були продукти, які власники обмінювали інші блага. Виникнення поняття товарних фінансів пов'язані з цим моментом розвитку економічної системи. У побуті фінансистів часто фігурують такі поняття як фіатні, кредитні, забезпечені, повноцінні та неповноцінні гроші. Усі вони є різновиду платіжних коштів, використовувані для оплати послуг, купівлі товарів хороших і погашення позик.

Товарні

Під категорією коштів мають на увазі реальні продукти, що мають власну вартість і корисність. Їх відносять до повноцінних грошей. До таких засобів зараховують всі різновиди продукції, що відігравали роль еквівалента на початкових етапах розвитку торгівлі (зерно, хутро) та металеві монети. Використання останнього виду товарної валюти продовжується досі.

Фіатні

Паперові рублі, євро та долари відносяться до цієї категорії коштів. Відмінна риса фіатних грошей – їхня реальна вартість набагато нижча від номіналу. Цінності вони не мають, їх випускає держава, натомість вони вважаються законним платіжним засобом якоїсь країни на її території. Фіатні гроші можуть вироблятися у таких формах:

• паперові банкноти;
• безготівкові (на банківських рахунках).

Кредитні

Випускаються у вигляді банкнот, які не можна поміняти на золото, та у формі банківських депозитів. З юридичної точки зору ці документи дозволяють власнику вимагати з боржника борг навіть у тих випадках, коли він не був кредитором. Цю форму платіжних коштів можна використовуватиме погашення власних кредитних зобов'язань чи купівлі будь-якого товару. Оплата боргу здійснюється у вказаний на папері строк.

Забезпечені

Їхню роль відіграють сертифікати чи певні знаки, які можна обміняти на фіксовану кількість продукції. Насправді забезпечені гроші стають представниками товарних грошей. На перших етапах розвитку торгових відносин їх використовували як підтвердження наявності у покупця повноважних монет. Після скасування золотого стандарту такі банкноти більше не в ході.

Види грошей у сучасному світі

Прогрес суспільства не стоїть дома. Одна ера змінюється іншою, а в економічні системиперіодично запроваджують нові платіжні кошти. Якщо запитати у банку про те, які види грошей існують у наш час, то фахівець обов'язково повідомить про металеві, паперові та кредитні платіжні кошти. Вони відрізняються як формою виробництва, а й концентрацією вартості.

Металеві

Поява цих платіжних коштів пов'язані з особливими властивостями матеріалу, з яких їх виробляють. Золото та срібло навіть при транспортуванні на великі відстані не змінюють своїх властивостей. З цих властивостей державами було ухвалено рішення у тому, щоб у установах стали карбувати монети. Роль металевих грошей зросла після початку демонетизації золота. Цей метал почали поступово виводити із міжнародної економічної системи.

Монети можуть бути біметалічні або повністю зроблені з одного матеріалу. Сучасну металеву валюту виробляють із мельхіору, міді, сталі та латуні. Цілком золоті монети вивели з обігу. На реверсі найчастіше зображують номінал, але в аверсі – державний герб. Після виведення золота з обороту для досягнення насиченого жовтого відтінку монетки додають мідь.

Види паперових грошей

Символічні платіжні засоби застосовують у всіх країнах світу. Приблизно 70% громадян Росії на питання про те, які види грошей існують у наш час у паперовому вигляді, почнуть перераховувати усі номінали рублів. Така відповідь не буде правильною. Паперовими грошима називають усі кошти, що мають вартість набагато нижчу за власний номінал. До їх списку входять:

• банкноти;
• чеки;
• казначейські квитки;
• векселі;
• облігації;
• інші види цінних паперів.

До останньої категорії належать юридично засвідчені папери, що підтверджують майнові права власника певні ресурси. Це може бути певна грошова сума або номер рахунку. Цінні папери доступні для обороту, документовані, стандартизовані, ліквідні та завжди визнаються державою. У разі потреби власник може їх реалізувати та отримати винагороду в іноземній чи вітчизняній валюті.

Казначейські квитки

Виробництвом цієї форми фінансів займалося Федеральне казначейство. За своїми ознаками вони повністю збігаються із банківськими банкнотами. Казначейські квитки поряд із рублями широко використовувалися за СРСР. Вони могли видаватися як зарплата. Після становлення Російської Федераціїпротягом перших 3 років громадянам надавалася допомога в обміні казначейських квитків на традиційну державну валюту.

Перші паперові гроші, введені у країнах замість монет із дорогоцінних металів. У деяких джерелах під цим терміном мають на увазі контракт, який передбачає передачу грошей, коштовностей або цінних паперів від одного учасника угоди до іншого. У світі їхній випуск припинився до 1823 року. Асигнації, що перебувають у побуті, вилучали, даючи натомість паперову валюту або інші товари, які мав отримати власник документа за контрактом.

Сучасні кредитні гроші

Комерційні організації як виступають посередниками під час проведення угод, а й надають населенню фінансову допомогу. Важко не згадувати про кредитні платіжні кошти, розглядаючи, які види грошей існують у наш час. Якщо говорити коротко, вони є борговими зобов'язаннями, які мають бути реалізовані у встановлені терміни. До них відносять:

• чеки;
• векселі;
• Фінансові банкноти.

Векселі

Цей цінний папір оформляється у вигляді боргового зобов'язанняу письмовій формі. Суть документа проста. Боржник зобов'язується виплатити суму, обумовлену у ньому, векселеодержувачу, але суворо конкретну дату й у встановленому місці. Вексель може бути однієї з чотирьох видів – банківський, казначейський, простий чи переказний. Основна особливість - обслуговування здебільшого оптової торгівлі. Погашення сальдо взаємних вимог здійснюється шляхом виплати готівки.

Усі кредитні кошти емітуються центральними банками країни. Спочатку такі гроші були забезпечені подвійно – вони мали комерційну та золоту гарантію. Основна відмінність банкноти від векселі у цьому, що вона має безстрокову форму, тобто діє необмежений період. Нюанси:

1. Функція забезпечення лежить на центральному банку країни.
2. У ході розвитку банкноти втратили одразу два види забезпечення.
3. Сьогодні банкноти вступають у обіг кількома шляхами – обміном іноземних грошей на банкноти своєї країни, через комерційні банки чи державні фінансово-кредитні установи.
4. Використовуються вони у різних сферах діяльності, причому не належать до спеціальної валюти.

Чеки

Цей документ – наказ власника рахунки банку на передачу певної суми пред'явнику чека. Для повноцінного чекового звернення складається договір між кредитором та клієнтом, де обумовлено загальний розмір кредиту, що надається. Всі чеки розрізняються за своїми характеристиками і бувають кількох видів: іменними, ордерними та пред'явницькими. Останній тип можна принести до банку, щоб отримати гроші.

Кредитні та платіжні пластикові картки

Під керівництвом центрального банку фінансові організаціїрозробляють платіжні товари. Кредитна картка призначена для здійснення операцій на позикові кошти. За своїми властивостями кредитна карта – це майже теж кредит. Основна різниця полягає в тому, що коштами можна користуватися в міру необхідності, при цьому відсотки нараховуються лише на суму, яка фактично була використана.

Кредитні картки є багаторазовими, тобто після погашення взятої суми знову можна використовувати кредитні кошти. При цьому за періоди, коли кредитні кошти не використовуються, і на рахунку немає заборгованості, комісії не стягуються (за винятком оплати додаткових послуг, наприклад, мобільний банк). Платіжні пластикові картки призначені для здійснення транзакцій за допомогою грошей, що вже перебувають на рахунку.

Електронні кошти та електронні засоби платежу

Фахівці, які відповідають на питання про те, які бувають види грошей, завжди згадують фінанси, які використовуються в Інтернеті. До списку електронних коштів входять не лише гроші певних держав, що знаходяться на банківських рахунках клієнтів, а й криптовалюти, які не мають відношення до будь-якої країни. Розрахунок ними провадиться аналогічно, як і стандартними банкнотами. Електронні кошти відповідають наступним критеріям.

Спочатку дамо визначення, що таке гроші: сутність їх полягає в тому, що це універсальний еквівалент вартості інших послуг і товарів.

У ті часи, коли з'явилися надлишки товару, був потрібний універсальний засіб платежу. Спочатку люди виробляли необхідне своїх потреб, деякі змінювали їжу на одяг і навпаки. Згодом обмінний процес став популярним, тоді й виникла потреба у створенні такого товару, який міг би служити засобом оплати для будь-якого іншого. Так з'явилися гроші.

Зупинимося докладніше кожному з пунктів.

Міра вартості

З'являється на момент виникнення ціни, визначаючи вартість послуги чи товару. p align="justify"> Грошова вартість змінюється (ціна), залежить це від наступних показників:

Обмінні умови;

Виробничі умови.

Засіб обігу - гроші

Сутність платіжного засобу полягає в тому, щоб вигідно для двох сторін (продавець-покупець) здійснити обмін. А гроші – це посередник у угоді. Крім того, що це засіб звернення, це ще й функціональний засіб розрахунків (кредити, іпотеки, позики). Останнє послужило початком появи пластикових карток.

Засіб платежу

Якщо для оплати товару або послуги, тобто можливість взяти необхідне в кредит або з або товар-кредит-гроші.

Світові гроші

Сутність грошей у тому, що вони використовуються для міжнародних розрахунків. Сьогодні основною міжнародною одиницею сплати є долар.

Види грошей

Діляться на дві групи: готівку та безготівку. Далі поділяються на шість підгруп.

Готівка:

Розмінна монета;

Паперові гроші;

Кредитні (картки) гроші.

Безготівкові:

Кредитні картки (пластикові);

Платіжні картки (пластикові);

Електронні фінанси.

Розглянемо деякі з підгруп детально

До паперових грошей відносять казначейські квитки, що випускаються державою, не мають вартості як речові. Але застосовуються у всіх розрахунках та оплатах. Також до паперових грошей відносять асигнації.

Кредитні гроші – це чеки, векселі, банкноти.

Електронні фінансові кошти - це гроші, сутність яких у тому, що ними можна оплачувати покупки/рахунки в Інтернеті, тобто вони знаходяться в електронній платіжній системі ("Вебмані", "Яндекс-гроші" та інше) та на банківських рахунках в електронному вигляді .

Функції грошей

1. Гроші – універсальна можливість оцінити вартість товару (захід вартості).

2. Гроші – універсальний засіб покупок (засіб обігу).

3. Розподільча функція. Має на увазі перехід від власника до одержувача.

4. Ощадно-накопичувальна.

5. Валютно-обмінна.

Висновок

У статті розкрито, що таке сутність, функції. Платіжні кошти необхідні обслуговування національної економіки. Основна їх функція – оплата товарів та послуг. Вигляд грошей залежить від матеріалу виготовлення.