Рейтинг страхових компаній зі страхування нерухомості. Прес-релізи

24.05.2022

Кількість страхових компаній у Росії з кожним роком збільшується. Щоб мінімізувати ризики та вибрати відповідну фірму, було введено рейтингову систему.

Як оцінюються страхові компанії?

Рейтинг надійності страхових компаній дає можливість клієнтам звертатися до перевірених організацій. Він відбиває ефективність роботи страхових фірм. Для отримання рейтингу страхувальник має відповідати вимогам.

Критерії оцінювання:

розмір капіталу;
надійність;
сума страхових виплат;
сума зібраних премій;
відгуки клієнтів.

У Росії створюються проміжні списки компаній, які є найнадійнішими за виплатами. Експерти оцінюють фірму за критеріями:

статутний капітал;
тривалість функціонування над ринком;
наявність бонусів, пільгових програм для клієнтів;
відгуки тих, хто зіткнувся зі страховим випадком.

Аналіз даних дозволяє оцінити відповідальність страхової компанії клієнтам. Складається рейтинг надійності виплат спеціалізованими агенціями. Під час його формування враховується думка споживачів.

Рейтинг страхових компаній за надійністю

Показник надійності страхових компаній важливий і поширений у Росії. Фірми зацікавлені у отриманні вищевказаного статусу. Від цього залежить кількість їхніх клієнтів та дохід. Рейтингова система є мотиватором для страхових компаній для кращої роботи.

Алгоритм аналізу компанії визначення ступеня надійності:

збір інформації. Представник страхової агенції залишає свої дані, звіти про роботу, аудиторський висновок;
береться інтерв'ю у топ-менеджера;
отримані відомості аналізуються;
визначається та офіційно публікується рейтинг.

Якщо страхувальник не погоджується з наданим рейтингом, він має право подати апеляцію.

Примітно, що при перегляді рейтингу найстарішого страховика Росії аналітики RAEX підвищили його відразу на два пункти – тим самим високо оцінивши зусилля керівництва та команди «Росдержстраху», спрямовані на зниження збитковості, диверсифікацію активів та покращення фінансових показників. «Компанія провела значну роботу зі зниження збитковості за основними напрямками діяльності та портфелем загалом, що вплинуло на підвищення рівня рейтингу», - йдеться у висновку рейтингового агентства. Згідно з висновком агентства, на 31.12.2018 кошти компанії «Росгосстрах» збільшилися на 19,7% порівняно зі значенням роком раніше. Фактичний розмір маржі платоспроможності суттєво – у 2,6 раза – перевищує нормативне значення. Ці показники аналітиками RAEX оцінюються позитивно, як і рівень стратегічного забезпечення та ризик-менеджменту компанії.

Агентство зазначає «наявність у компанії колегіальних органів, до функцій яких входить управління ризиками, а також відокремленого підрозділу, який відповідає за ризик-менеджмент».

Як і раніше, позитивний вплив на рейтинг має висока диверсифікація діяльності «Росдержстраху» як за видами страхування, так і географічно - компанія представлена в 82 регіонах. Ключовим каналом продажів залишається агентський корпус – через мережу страхових агентів компанія отримала 43,7% зібраної страхової премії.

«Друге за півроку підвищення рейтингу фінансової надійностіі відразу на дві позиції – це дуже наочне підтвердження того, що наша компанія значно посилилася та впевнено відновлює свої позиції на ринку, – наголошує Генеральний директор ПАТ СК «Росдержстрах» Ніколаус Фрай. - Ми вже минули етап трансформації бізнесу та вийшли на траєкторію зростання. Впевнений, що вищий рейтинг для наших страхувальників стане додатковим підтвердженням того, що вони зробили правильний вибір. Для потенційних клієнтів – ще одне свідчення нашої надійності. А для всіх держстрахівців – важливий стимул для підвищення ефективності роботи та вдосконалення клієнтського сервісу».

S&P Global Ratings

AM Best

Пояснюючи виставлену позитивну оцінку «Росдержстраху» - найстарішої та найвідомішої страхової компанії Росії, - аналітики AM Best відзначають цілий комплекс факторів, які вони брали до уваги. Це, зокрема, успішна реалізація антикризової програми скорочення збитковості в ОСАЦВ, яка останні три роки стабільно перевищувала 100%, диверсифікація страхового портфелята очищення балансу від проблемних активів.

"Реалізація цих заходів дозволила компанії після трьох збиткових років отримати, за попередніми даними, перший річний прибуток у розмірі понад 6 млрд рублів", - зазначив у зв'язку з цим генеральний директорПАТ СК «Росдержстрах» Ніколаус Фрай.

Присвоєні рейтинги означають, що агентство AM Best вважає баланс "Росдержстраху" досить сильним і стійким. Аналітики у тому числі врахували консервативність інвестиційного портфеля, що істотно змінилося за останні два роки з позиції якості та диверсифікації, включаючи скорочення частки вкладень у пов'язані сторони.

"Структура активів повністю відповідає вимогам регулятора", - підтвердив Ніколаус Фрай. Також агентство звертає увагу на те, що зв'язок компанії з Банком Росії через материнську структуру банк «Відкриття» здатний позитивно впливати на стійкість компанії.

Агентство позитивно оцінює наявність у «Росдержстраху» стратегічного плану розвитку: «Після трьох років зниження обсягів бізнесу компанія планує значне зростання в 2019-2021 рр., очікуючи досягти частки ринку 14% у сегменті страхування іншого, ніж страхування життя. Крім цього, компанія має план серйозного зростання в сегменті страхування життя на базі нещодавно придбаної для цього спеціалізованої компанії».

«Ми раді, що одне з найавторитетніших для світової страхової індустрії рейтингових агентств позитивно оцінило останні досягнення нашої компанії, – наголосив Ніколаус Фрай. - І ми вважаємо, що реалізація стратегічних завдань, послідовне покращення бізнес-профілю компанії, що справедливо оцінюється провідними російськими та зарубіжними аналітиками, дозволить і надалі зміцнювати наші позиції на страховому ринку».

ОСАЦВ – система обов'язкового страхуваннягромадянської відповідальності, покликана виступати гарантом захисту майна та здоров'я учасників дорожнього руху. Ключовою відмінністю ОСАЦВ від КАСКО є спрямованість страхового полісуна здоров'я та транспорт третіх осіб, а не на своє, як у випадку з КАСКО, яке до того ж здійснюється на добровільній основі.

Компаній, що працюють за стандартом ОСАЦВ, на страховому ринку безліч. Чимала частка таких організацій має вкрай короткий термін життя – вони з'являються, зазнають збитків, зазнають банкрутства та зникають, при цьому відповідальність перед клієнтами у разі настання. страхового випадку, Нерідко залишається непогашеною.

Щоб ви не обпалилися на співпраці з несумлінними страховиками, ми підготували для вас рейтинг страхових компаній ОСАЦВ, яким можна довіряти беззастережно. Ця добірка буде корисною для всіх – від досвідчених водіїв, у яких закінчується поліс страхування, до новачків, які тільки планують придбати перший автомобіль.

Принципи складання рейтингу страховиків ОСАЦВ

Перше, що вам необхідно запам'ятати, це те, що співпрацювати можна тільки зі страховими компаніями, які є членами РСА (Російський Союз автостраховиків). Це один із базових гарантів того, що організація не є шарашкіною конторою. Перевірити це можна на офіційному сайті РСА, де є списки, в яких вказані члени асоціації, а також добірки компаній, що вийшли або виключені з РСА, внаслідок чого вони не мають права на повноцінну страхову діяльність.

Вибрати з кращих компаній членів РСА дозволяють профільні дослідження рейтингових агентств (РА). Це приватні організації, які, керуючись власними методиками, щорічно складають рейтинги надійності страхових компаній. Що цікаво, запит на оцінку своєї діяльності спочатку надходить від самих страховиків – це платна послуга, та й для аналізу потрібна величезна кількість фінансових документів, які рейтингове агентство може отримати лише з волі СК.

Страхова компанія, що пройшла оцінку рейтингового агентства, отримує певний клас надійності. Він свідчить про те, наскільки організація здатна виконати страхові зобов'язання перед клієнтами та покривати свої фінансові витрати, що виникають у процесі діяльності. Клас надійності – це серйозний показник, якому варто довіряти, його враховують навіть державні інстанції у процесі акредитації та регулювання діяльності СК.

Клас "А" - висока надійність;
Клас "В" - середня надійність;
Клас "С" - низька надійність;
Клас "D" - потенційна можливість технічного дефолту;
Клас «Е» - видається компаніям, які визнали своє банкрутство, втратили ліцензію на право страхової діяльності або ліквідованим організаціям.

У бік організацій, яким присвоєно класи Е та D, не варто навіть дивитися – співпраця з ними нічого доброго не принесе. Найбільший інтерес представляють страховики, які мають класом надійності А, У і, з натяжкою, З. Кожен із цих класів ділиться на 2 градації, з однією чи двома плюсами, які вказують на позицію страховика у своїй сегменті.

Наприклад:

"А++" - це найвищий (винятковий рейтинг) надійності, який тільки може отримати СК, "А +" - дуже високий рейтинг надійності;
В++ - прийнятна, В + - достатня, В - задовільна надійність;
"С++" - низька, "С +" - дуже низька, "С" - незадовільна (переддефолтна) надійність.

Рейтингове агентство «Експерт РА» проводить аналіз діяльності страхової компанії та видає сертифікат про отримання певного класу надійності, що залишається дійсним протягом одного календарного року.

Однак при вивченні рейтингів від експертних агентств варто враховувати, що рівень надійності СК у них визначається за допомогою аналізу фінансової стабільності компанії, тобто, виходячи з того, наскільки стабільно у довгостроковому періоді страховик виконує всі свої фінансові зобов'язання. Але це нічого не говорить про якість його послуг та підхід до співпраці з клієнтами.

Щоб мати повну інформацію, поряд з офіційними рейтингами має сенс вивчити відгуки клієнтів про страхову компанію, що вас зацікавила. Тому ми окремо підготували для вас рейтинг страхових компаній 2017 ОСАЦВ, що вдалося зробити проаналізувавши безліч спеціалізованих форумів та інтернет-ресурсів.

Рейтинг надійності «Експерт РА»

Вище представлені найбільш популярні серед автомобілістів страховики ОСАЦВ, крім них рейтинг А утримують такі компанії:

"Альянс";
"МАКС";
«РосдержСтрах»;
«СОГАЗ»;
"Згода";
«УралСІБ»;
"Енергогарант".

"Геліос";
"Цюріх";
"ОРАНТА";
"МСК";
"ЖАСО";
"Гута Страхування";
"Сургутнафтогаз";
"Ліберті Страхування".

Будь-яку з цих компаній можна розглядати для придбання поліса ОСАЦВ без остраху про завтрашній день. Це великі організації, що заробили хорошу репутацію і роблять все, щоб підтверджувати її практично.

«Росдержстрах» - обсяг виплат за 2016 рік 83 435 839 тис. рублів.
"СОГАЗ" - 63 913 169 тис. рублів.
"Інгосстрах" - 41 192 947 тис. рублів.
"РЕСО-Гарантія" - 40 167 654 тис. рублів.
"Альфа-Страхування" - 27 930 673 тис. рублів.
"Злагода" - 23 613 700 тис. рублів.
« ВТБ Страхування» - 15888150 тис. рублів.
"Альянс" - 14 757 499 тис. рублів.
"Ренесанс Страхування" - 13 032 376 тис. рублів.
"Уралсіб" - 12 029 059 тис. рублів.

Рейтинг страхових компаній ОСАЦВ за відгуками клієнтів

Опитування споживачів послуг страхових компаній проводилось наприкінці минулого року на інтернет-ресурсі IC-Ratings, відвідувачі якого визначили наступний рейтинг страхових компаній 2016 року.

"АльфаСтрахування".
"Авіва".
"Альянс".
"ВТБ Страхування".
"Гута Страхування".
"Інгосстрах".
"ЕРГО Русь".
"Мегарусс-Д".
«Національна група страхування».
"Ренесанс страхування".

Якщо зіставляти офіційні рейтинги агентства «Експерт РА» та думка клієнтів, то стає очевидним, що за їхніми результатами найкращу репутацію мають компанії «Альфа Страхування» та «ТСК», які ми й рекомендуємо для співпраці всім автомобілістам. Сподіваємося, що наш рейтинг страхових компаній 2017 року ОСАГО виявиться для вас корисним!

При складанні рейтингів страхових компаній оцінюються фінансові показники страховиків та результати народного голосування. Також у розрахунок береться частота судових позовів за участю страхових компаній та лояльність правил КАСКО.

Експертний рейтинг страхових компаній

Експертний рейтинг страхових компаній (або рейтинг надійності страхових компаній) складається на основі даних авторитетного рейтингового агентства Експерт РА. Під час визначення рейтингу оцінюються фінансові показники страховиків. Відповідно до класифікації «Експерт РА», використовуються такі оцінки:

Максимальний рівень надійності.
, , дуже високий рівень надійності.
, , Високий рівеньнадійності.
, , задовільний рівень надійності.
, , задовільний рівень надійності.
, , Низький рівень надійності.
Дуже низький рівень надійності.
Незадовільний рівень надійності.
Невиконання зобов'язань.
Введено тимчасову адміністрацію.
Банкрутство, відкликання ліцензії, ліквідація.

3 СК – оцінка «Максимальний рівень надійності» (ruAAA): ВТБ Страхування, Інгосстрах, СОГАЗ.
10 СК – оцінка «Дуже високий рівень надійності» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахування, Альянс, ТСК, МАКС, Ренесанс Страхування, РЕСО-Гарантія, Росгосстрах, РСГБ-Страхування, Енергогарант.
13 СК – оцінка «Високий рівень надійності» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхування, Д2 Страхування, Зетта Страхування, Ліберті Страхування, Мафін, Медекспрес, ОСК, ПАРІ, Спаські ворота, Сургутнафтогаз, Чулпан, ЕРГО, Югорія.
10 СК – оцінка «Задовільний рівень надійності» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): АСКО-СТРАХУВАННЯ, Геополіс, ЄВРОІНС, Паритет-СК, ПОЛІС-ГАРАНТ, Згода, Стерх, Страхова група Страхування, УралСіб.
1 СК – оцінка «Низький рівень надійності» (ruB+, ruB, ruB-): Допомога.
1 СК – оцінка «Незадовільний рівень надійності» (ruCC): ВЕРНА.

Висока оцінка (ruА або вище) – це визнання надійності компанії з боку експертної спільноти. Описаний розклад відображає ситуацію на 19.03.2020.

Народний рейтинг страхових компаній

Страхувальники оцінюють різноманітні не очевидні показники роботи страхових компаній. Серед них, наприклад, якість послуг, доброзичливість персоналу, швидкість обслуговування, швидкість оформлення необхідних документів тощо. При цьому регіональна компанія може отримати високу оцінку, а велика страхова організація з розгалуженою мережею філій, навпаки, «піти в мінус».

Народний рейтинг страхових компаній має низку особливостей. Так, страхувальники набагато частіше діляться невдалим досвідом, і негативних відгуків більше, ніж нейтральних чи позитивних. Крім того, відгуки далеко не завжди є об'єктивними. Іноді повідомлення із надто емоційним відтінком залишають страхувальники, які самі порушили умови договору, та не отримали компенсації внаслідок власних дій.

Кожен може вплинути формування народного рейтингу – цього достатньо залишити відгук про роботу страхової компанії .

Фінансовий рейтинг страхових компаній

Фінансовий рейтинг порівнює страховиків на підставі статистичних показників. В основі фінансового рейтингу лежить офіційна звітність страховиків, яка щокварталу публікується Центробанком Росії. У розрахунок приймаються продажі страхових послуг юридичним та фізичним особам.

Ключовий оцінюваний показник – рівень виплат. Рівень виплат показує відсоток зборів, який страхова компанія виплатила за рік як страхове відшкодування. Оптимальний рівень виплат російському ринку становить приблизно 55-65%.

Якщо відсоток дуже великий (скажімо, 75% і від) – страхова компанія неадекватно оцінює ризики чи значно скорочує обсяги продажів. Обидві ситуації говорять про потенційні фінансові проблеми страховика.

Якщо відсоток занадто маленький (скажімо, 40% і менше) – страховик, ймовірно, економить на виплатах. Компанія занижує суми страхових відшкодувань або часто відмовляє у виплаті страхових випадків. Непрямо підтвердженням такої гіпотези є судовий рейтинг страхових компаній. Якщо компанія «економить» на виплатах, майже, напевно, у неї також великий відсоток судових розглядів стосовно заявлених збитків.

Судовий рейтинг

Судовий рейтинг оцінює, скільки судових позовів за участю страхової компанії припадає на один заявлений страховий випадок. Не завжди страховики судяться зі страхувальниками. Деколи опонентами у суді виступають дві страхові компанії. Також фінансисти судяться з іншими суб'єктами права у нестрахових справах, наприклад, з орендодавцями чи державними органами.

Однак практика показує, що левова частка судових розглядів припадає саме на позови зі страхувальниками. Ось чому судовий рейтинг страховиків дозволяє досить точно оцінити ймовірність судового позову при заяві страхового випадку.

Рейтинг лояльності правил страхування

Рейтинг лояльності КАСКО допомагає зрозуміти наскільки правила добровільного автострахування компанії враховують інтереси автовласника. Чим вища лояльність правил, тим менша ймовірність виникнення спірних ситуаційпри врегулюванні збитків.