Ocena nepremičninskih zavarovalnic. sporočila za javnost

Število zavarovalnic v Rusiji vsako leto narašča. Da bi zmanjšali tveganja in izbrali pravo podjetje, je bil uveden bonitetni sistem.

Kako se vrednotijo ​​zavarovalnice?

Ocena zanesljivosti zavarovalnic strankam omogoča stik z zaupanja vrednimi organizacijami. Odraža uspešnost zavarovalnic. Za pridobitev ocene mora zavarovanec izpolnjevati pogoje.

Merila za ocenjevanje:

• znesek kapitala;
• zanesljivost;
• znesek zavarovalnih plačil;
• znesek zbranih premij;
• ocene strank.

V Rusiji se oblikujejo vmesni seznami podjetij, ki so najbolj zanesljiva glede plačil. Strokovnjaki ocenjujejo podjetje po naslednjih merilih:

• odobreni kapital;
• trajanje delovanja na trgu;
• razpoložljivost bonusov, prednostnih programov za stranke;
• pregledi soočeni z zavarovalnim primerom.

Analiza podatkov omogoča oceno odgovornosti zavarovalnice do strank. Sestavljena je ocena zanesljivosti plačil specializiranih agencij. Pri oblikovanju se upošteva mnenje potrošnikov.

Ocena zanesljivosti zavarovalnic

Kazalnik zanesljivosti zavarovalnic je v Rusiji pomemben in razširjen. Podjetja so zainteresirana za pridobitev zgoraj navedenega statusa. Odvisno je od števila njihovih strank in prihodkov. Bonitetni sistem je motivacija zavarovalnic za boljše poslovanje.

Algoritem analize podjetja za določanje stopnje zanesljivosti:

• zbiranje informacij. Predstavnik zavarovalnice pusti svoje podatke, poročila o delu, revizijsko poročilo;
• opravljen je intervju z najvišjim menedžerjem;
• prejete informacije se analizirajo;
• bonitetna ocena je določena in uradno objavljena.

Če se zavarovanec z dodeljeno oceno ne strinja, ima pravico vložiti pritožbo.

Omeniti velja, da so analitiki RAEX pri pregledu ocene najstarejše ruske zavarovalnice dvignili za dve točki naenkrat - s čimer so cenili prizadevanja vodstva in ekipe Rosgosstrakha za zmanjšanje izgub, diverzifikacijo sredstev in izboljšanje finančne uspešnosti. "Družba je izvedla pomembno delo za zmanjšanje stopnje izgube na glavnih področjih dejavnosti in celotnega portfelja, kar je pozitivno vplivalo na dvig bonitetne stopnje," je zapisano v zaključku. bonitetna agencija. Po zaključku agencije so se lastna sredstva Rosgosstrakha 31. decembra 2018 v primerjavi z letom prej povečala za 19,7%. Dejanska velikost minimalnega kapitala znatno - 2,6-krat - presega normativna vrednost. Te kazalnike analitiki RAEX ocenjujejo pozitivno, kot tudi raven strateške podpore in obvladovanja tveganj družbe.

Agencija ugotavlja "prisotnost v družbi kolegijskih organov, katerih funkcije vključujejo upravljanje tveganj, kot tudi ločen oddelek, odgovoren za upravljanje tveganj."

Tako kot prej ima visoka diverzifikacija dejavnosti Rosgosstrakha tako po vrstah zavarovanja kot geografsko pozitiven vpliv na oceno - družba je zastopana v 82 regijah. Ključni prodajni kanal ostaja agencijska skupnost - prek mreže zavarovalnih zastopnikov je družba prejela 43,7 % zbrane zavarovalne premije.

»Drugi dvig ratinga v šestih mesecih finančna zanesljivost in dva položaja hkrati - to je zelo jasna potrditev, da se je naše podjetje močno okrepilo in samozavestno obnavlja svoj položaj na trgu, - poudarja Nikolaus Frei, generalni direktor PJSC IC Rosgosstrakh. - Prešli smo že fazo poslovne transformacije in stopili na pot rasti. Prepričan sem, da bo višja ocena za naše zavarovance dodatna potrditev, da so se odločili prav. Za potencialne stranke - še en dokaz naše zanesljivosti. Za vse državne zavarovalnice pa je to pomembna spodbuda za večjo delovno učinkovitost in izboljšanje storitev za stranke.«

Globalne ocene S&P

AM Najboljše

Analitiki AM Best pojasnjujejo pozitivno oceno Rosgosstrakha, najstarejše in najbolj znane zavarovalnice v Rusiji, pri čemer ugotavljajo celo vrsto dejavnikov, ki so jih upoštevali. To je zlasti uspešno izvajanje protikriznega programa za zmanjšanje stopnje izgube v OSAGO, ki je v zadnjih treh letih dosledno presegla 100%, diverzifikacija zavarovalniški portfelj in čiščenje bilance stanja sredstev v težavah.

"Izvajanje teh ukrepov je podjetju omogočilo, da je po treh nedonosnih letih po predhodnih podatkih prejelo prvi letni dobiček v višini več kot 6 milijard rubljev," je v zvezi s tem opozoril. direktor PJSC IC "Rosgosstrakh" Nikolaus Fry.

Dodeljene ocene pomenijo, da AM Best meni, da je bilanca Rosgosstrakha precej močna in stabilna. Analitiki so med drugim upoštevali konservativnost naložbenega portfelja, ki se je v zadnjih dveh letih kakovostno in razpršeno močno spremenil, vključno z zmanjšanjem deleža naložb v povezane osebe.

"Struktura sredstev je v celoti v skladu z zahtevami regulatorja," je potrdil Nikolaus Fry. Agencija opozarja tudi na dejstvo, da lahko povezava podjetja z Banko Rusije prek nadrejene strukture banke Otkritie pozitivno vpliva na stabilnost podjetja.

Agencija pozitivno ocenjuje prisotnost strateškega razvojnega načrta za Rosgosstrakh: »Po treh letih upadanja obsega poslovanja družba načrtuje znatno rast v letih 2019–2021 in pričakuje, da bo v segmentu premoženjskih zavarovanj dosegla 14-odstotni tržni delež. Poleg tega ima družba načrt za znatno rast v segmentu življenjskih zavarovanj, ki temelji na nedavno prevzeti specializirani družbi za ta namen.

»Veseli nas, da je ena najbolj avtoritativnih bonitetnih agencij za svetovno zavarovalniško industrijo pozitivno ocenila zadnje dosežke našega podjetja,« je dejal Nikolaus Fry. - In verjamemo, da bo uresničevanje strateških ciljev, dosledno izboljševanje poslovnega profila podjetja, ki ga pošteno ocenjujejo vodilni ruski in tuji analitiki, še okrepilo naš položaj v zavarovalniški trg».

OSAGO - sistem obvezno zavarovanje civilna odgovornost, ki deluje kot porok za zaščito premoženja in zdravja udeležencev v prometu. Ključna razlika med OSAGO in CASCO je fokus zavarovalna polica o zdravju in prevozu tretjih oseb, in ne sami, kot v primeru CASCO, ki se poleg tega izvaja na prostovoljni osnovi.

Na zavarovalniškem trgu je veliko podjetij, ki delujejo po standardu OSAGO. Velik delež takšnih organizacij ima izredno kratko življenjsko dobo – nastanejo, izgubijo, propadejo in izginejo, hkrati pa odgovarjajo strankam v primeru zavarovalni dogodek pogosto ostanejo neplačani.

Da se ne boste opekli pri sodelovanju z brezvestnimi zavarovalnicami, smo za vas pripravili oceno zavarovalnic OSAGO, ki jim lahko brezpogojno zaupate. Ta zbirka bo koristna vsem – od izkušenih voznikov, ki jim zmanjkuje zavarovalne police, do novincev, ki šele načrtujejo nakup svojega prvega avtomobila.

Načela za sestavljanje ocene zavarovalnic OSAGO

Prva stvar, ki si jo morate zapomniti, je, da lahko sodelujete le z zavarovalnicami, ki so članice PCA (Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic). To je eno od osnovnih zagotovil, da organizacija ni šaraška pisarna. To lahko preverite na uradni spletni strani PCA, kjer so seznami, ki označujejo člane združenja, ter izbor podjetij, ki so izstopila ali bila izključena iz PCA, zaradi česar niso upravičena do polnopravnega zavarovalniška dejavnost.

Izbiranje najboljših med podjetji članic PCA je možno s študijami profilov bonitetnih agencij (RA). To so zasebne organizacije, ki po lastnih metodah vsako leto pripravijo ocene zanesljivosti zavarovalnic. Zanimivo je, da zahtevo za oceno lastnih dejavnosti sprva prihajajo od zavarovalnic samih - to je plačana storitev, analiza pa zahteva ogromno finančnih dokumentov, ki jih lahko bonitetna agencija prejme le po volji ZK.

Zavarovalnica, ki je bila ocenjena s strani bonitetne hiše, prejme določen razred zanesljivosti. Kaže, v kolikšni meri je organizacija sposobna izpolnjevati zavarovalne obveznosti do strank in pokrivati ​​svoje finančne stroške, ki nastanejo pri opravljanju dejavnosti. Razred zanesljivosti je resen kazalnik, ki mu je treba zaupati, tudi državni organi ga upoštevajo v procesu akreditacije in urejanja dejavnosti IC.

• Razred "A" - visoka zanesljivost;
• Razred "B" - srednja zanesljivost;
• Razred "C" - nizka zanesljivost;
• Razred "D" - možnost tehničnega neplačila;
• Razred "E" - izda se podjetjem, ki so razglasila stečaj, izgubila licenco za pravico do zavarovalnih dejavnosti ali likvidirane organizacije.

V smeri organizacij, ki so jim bili dodeljeni razredi E in D, ne smete niti pogledati - sodelovanje z njimi ne bo prineslo nič dobrega. Najbolj zanimive so zavarovalnice z razredom zanesljivosti A, B in z odsekom C. Vsak od teh razredov je razdeljen na 2 stopnje, z enim ali dvema plusoma, ki označujeta položaj zavarovalnice v svojem segmentu.

Na primer:

• »A++« je najvišja (izjemna) ocena zanesljivosti, ki jo SC lahko dobi, »A+« je zelo visoka ocena zanesljivosti;
• "B++" - sprejemljivo, "B+" - zadostna, "B" - zadovoljiva zanesljivost;
• "С++" - nizka, "С+" - zelo nizka, "С" - nezadovoljiva (predprivzeta) zanesljivost.

Bonitetna agencija "Expert RA" analizira dejavnosti zavarovalnice in izda potrdilo o pridobitvi določenega razreda zanesljivosti, ki ostane veljavno eno koledarsko leto.

Vendar pa je treba pri preučevanju ocen strokovnih agencij upoštevati, da se stopnja zanesljivosti zavarovalnice v njih ugotavlja z analizo finančne stabilnosti družbe, torej glede na to, kako stabilno zavarovalnica izpolnjuje vse svoje finančne obveznosti. obveznosti na dolgi rok. A to nič ne pove o kakovosti njegovih storitev in pristopu do sodelovanja s strankami.

Da bi imeli popolne informacije, skupaj z uradnimi ocenami, je smiselno preučiti ocene strank o zavarovalnici, ki vas zanima. Zato smo za vas posebej pripravili uporabniško oceno zavarovalnic 2017 OSAGO, kar nam je uspelo po analizi številnih specializiranih forumov in internetnih virov.

Ocena zanesljivosti "Expert RA"

Zgoraj so najbolj priljubljene zavarovalnice OSAGO med avtomobilisti, poleg njih pa imajo oceno A ++ še naslednja podjetja:

• "Zavezništvo";
• "MAX";
• "RosGosStrah";
• "SOGAZ";
• "Sporazum";
• "UralSIB";
• Energogarant.

• "Helios";
• "Zürich";
• "ORANTA";
• "MSK";
• "ZHASO";
• "Guta zavarovanje";
• "Surgutneftegaz";
• Zavarovanje svobode.

Vsako od teh podjetij je mogoče obravnavati za pridobitev police OSAGO brez strahu pred jutri. to velike organizacije ki so si pridobili dober ugled in delajo vse, da ga potrdijo v praksi.

1. Rossgosstrakh - znesek plačil za leto 2016 je 83.435.839 tisoč rubljev.
2. SOGAZ - 63 913 169 tisoč rubljev.
3. Ingosstrakh - 41 192 947 tisoč rubljev.
4. RESO-Garantia - 40 167 654 tisoč rubljev.
5. Zavarovalnica Alfa - 27 930 673 tisoč rubljev.
6. "Soglasje" - 23 613 700 tisoč rubljev.
7. « Zavarovanje VTB«- 15.888.150 tisoč rubljev.
8. "Alliance" - 14.757.499 tisoč rubljev.
9. "Renaissance Insurance" - 13.032.376 tisoč rubljev.
10. Uralsib - 12 029 059 tisoč rubljev.

Ocena zavarovalnic OSAGO glede na ocene strank

Konec lanskega leta je bila na spletnem viru IC-Ratings izvedena raziskava potrošnikov storitev zavarovalnic, katere obiskovalci so določili naslednjo oceno zavarovalnic v letu 2016.

1. Zavarovalnica Alpha.
2. "Aviva".
3. "Zvezništvo".
4. Zavarovanje VTB.
5. Zavarovalnica Guta.
6. Ingosstrakh.
7. ERGO Rus.
8. "Megaruss-D".
9. "National Insurance Group".
10. "Renesančno zavarovanje".

Če primerjamo uradne ocene agencije Expert RA in mnenja strank, postane očitno, da imata po njihovih rezultatih največji ugled družbi Alfa Insurance in VSK, ki ju priporočamo za sodelovanje vsem avtomobilistom. Upamo, da bo naša ocena zavarovalnic 2017 OSAGO koristna za vas!

Pri sestavljanju bonitetnih ocen zavarovalnic se ocenjuje finančna uspešnost zavarovalnic in rezultati volilnega glasovanja. Upošteva se tudi pogostost sodnih sporov, ki vključujejo zavarovalnice, in zvestoba pravilom CASCO.

Strokovna ocena zavarovalnic

Strokovna ocena zavarovalnic (oz. ocena zanesljivosti zavarovalnic) je sestavljena na podlagi podatkov ugledne bonitetne hiše Expert RA. Pri določanju bonitetne ocene se ocenjuje finančna uspešnost zavarovalnic. Po klasifikaciji Expert RA se uporabljajo naslednje ocene:

• Največja stopnja zanesljivosti.
• , , Zelo visoka stopnja zanesljivosti.
• , , Visoka stopnja zanesljivost.
• , , Zadovoljiva stopnja zanesljivosti.
• , , Zadovoljiva stopnja zanesljivosti.
• , , Nizka stopnja zanesljivosti.
• Zelo nizka stopnja zanesljivosti.
• Nezadovoljiva raven zanesljivosti.
• Neizpolnjevanje obveznosti.
• Uvedena je začasna uprava.
• Stečaj, odvzem licence, likvidacija.

• 3 SC - ocena "Najvišja stopnja zanesljivosti" (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 10 SC - Ocena "Zelo visoka stopnja zanesljivosti" (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrahovanie, Alliance, VSK, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, RSHB-Insurance, Energogarant.
• 13 SK - Ocena "Visoka stopnja zanesljivosti" (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, D2 Insurance, Zetta Insurance, Liberty Insurance, Mafin, Medexpress, USC, PARI, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
• 10 SK - ocena "Zadovoljiva stopnja zanesljivosti" (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, rubBB, ruBB-): ASKO-ZAVAROVANJE, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasiya, Sterkh, Zavarovalniška poslovna skupina , Zavarovanje Tinkoff, UralSib.
• 1 SC - Ocena "nizka stopnja zanesljivosti" (ruB+, ruB, ruB-): pomoč.
• 1 SC - ocena "Nezadovoljiva raven zanesljivosti" (ruCC): VERNA.

Visoka ocena (ruA- ali višja) je priznanje strokovne javnosti o zanesljivosti podjetja. Opisana postavitev odraža stanje na dan 19.3.2020.

Ljudska ocena zavarovalnic

Zavarovanci ocenjujejo različne neočitne kazalnike uspešnosti zavarovalnic. Med njimi so na primer kakovost storitev, prijaznost osebja, hitrost storitve, hitrost obdelave potrebnih dokumentov ipd. Hkrati lahko regionalna družba dobi visoko oceno, velika zavarovalnica z razvejano mrežo poslovalnic pa, nasprotno, "gre v rdeče številke".

Nacionalna ocena zavarovalnic ima številne značilnosti. Tako zavarovanci veliko pogosteje delijo slabe izkušnje, več je negativnih ocen kot nevtralnih ali pozitivnih. Poleg tega ocene niso vedno objektivne. Včasih sporočila s pretirano čustveno konotacijo pustijo zavarovanci, ki so sami kršili pogodbena določila in zaradi lastnega ravnanja niso prejeli odškodnine.

Vsakdo lahko vpliva na oblikovanje nacionalne ocene - za to je dovolj, da pusti oceno o delu zavarovalnice.

Finančna ocena zavarovalnic

Finančna ocena primerja zavarovalnice na podlagi statističnih kazalcev. Finančna ocena temelji na uradnem poročanju zavarovalnic, ki ga vsako četrtletje objavlja Centralna banka Rusije. Upoštevane so prodaje zavarovalniških storitev pravnim in fizičnim osebam.

Ključni ocenjeni kazalnik je višina plačil. Stopnja izplačila prikazuje odstotek nadomestil, ki jih je zavarovalnica izplačala v enem letu kot zavarovalnino. Optimalna raven plačil na ruskem trgu je približno 55-65%.

Če je odstotek previsok (recimo 75 % ali več), zavarovalnica ne oceni ustrezno tveganja ali bistveno zmanjša prodajo. Obe situaciji govorita o potencialnih finančnih težavah zavarovalnice.

Če je odstotek prenizek (recimo 40 % ali manj), bo zavarovalnica verjetno prihranila pri plačilih. Podjetje podcenjuje višino zavarovalnine ali pogosto zavrača izplačilo zavarovalnih primerov. Posredno to hipotezo potrjuje tudi sodni rating zavarovalnic. Če podjetje »varčuje« pri izplačilih, je skoraj gotovo, da ima tudi visok odstotek sodnih sporov v zvezi z zahtevanimi izgubami.

Sodniška ocena

Ocena sodnih sporov ocenjuje, koliko sodnih sporov, ki vključujejo zavarovalnico, predstavlja en zahtevani zavarovalni dogodek. Zavarovalnice ne tožijo vedno zavarovancev. Včasih sta nasprotnika na sodišču dva Zavarovalnice. Finančniki tudi tožijo druge subjekte prava v nezavarovalniških primerih, na primer z najemodajalci ali državnimi agencijami.

Vendar praksa kaže, da levji delež sodnih sporov odpade na pravdanje z zavarovanci. Zato vam sodna ocena zavarovalnic omogoča dokaj natančno oceno verjetnosti sodnega postopka pri uveljavljanju zavarovalnega dogodka.

Ocena zvestobe zavarovalniškim pravilom

Ocena zvestobe CASCO pomaga razumeti, kako pravila prostovoljnega avtomobilskega zavarovanja podjetja upoštevajo interese lastnika avtomobila. Večja kot je zvestoba pravilom, manjša je verjetnost pojava sporne situacije pri poravnavi izgube.