Životné hodnotenie Ingosstrachu. Neriskujte svoje zdravie a bývanie! pravidlá životného poistenia pre hypotéky v spao "Ingosstrakh"

Poisťovňa Ingosstrakh-life, založená v roku 2003, má nielen najvyššie hodnotenie spoľahlivosti A ++, ale má aj hodnotenie „Značka kvality“ od analytického centra NAFI. Za finančné záväzky organizácie zodpovedajú jej zaisťovatelia – spoločnosti svetového formátu Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE a SK Ingosstrakh. Pre privátnych klientov spoločnosť ponúka registráciu investičného a akumulačného životného poistenia.

Použitý zápis

• ILI - investičné životné poistenie;
• NSZH - akumulačné životné poistenie;
• ZL - poistenec;
• LP - akýkoľvek dôvod;
• NS - nehoda;
• UI - vznik invalidity.

Investičné životné poistenie

Ingosstrakh-life ponúka iba jednu možnosť ILI - Vector. Začiatok predaja poistiek sa začal v roku 2015.

Program "Vektor"

Spoločnosť rozdeľuje prostriedky vložené klientom na 2 časti:

• garančný fond - prítomnosť tejto časti poskytuje záruku vrátenia celej sumy prevedenej na poistenie na konci poistky, pretože peniaze sú investované do vkladov a dlhopisov s vysokou spoľahlivosťou;
• riziková časť – prináša investorovi zisk na konci politiky umiestnením prostriedkov do nástrojov s vysokým predpokladaným výnosom.

Možnosti:

• otvára sa v rubľoch alebo dolároch;
• poplatok sa platí jednorazovo;
• minimálna výška umiestnenia - 50 tisíc rubľov;
• zmluvu možno uzavrieť s prispievateľom, ktorý má v deň otvorenia 18 rokov a v deň ukončenia programu dovŕši 85 rokov;
• smer investície volí investor;
• na konci poistnej zmluvy je zaručené, že vklad vkladateľa sa vráti v plnej výške;
• zmluva sa otvára na 3 alebo 5 rokov;
• keď klient zomrie po nehode, platba dosiahne 200% av prípade nehody - 300%.

Program môžete otvoriť v samotnom poistení aj prostredníctvom agentov, napríklad UniCredit alebo Promsvyazbank. V závislosti od podmienok zmluvy o obchodnom zastúpení sa podmienky na vydanie politiky a investičnej stratégie môžu líšiť.

Kumulatívne životné poistenie

V závislosti od potrieb a cieľov klienta ponúka Ingosstrakh-life 5 možností životného poistenia:

• "Záruka";
• "Horizont";
• "Axióm";
• "Kapitál";
• "Zlatý kľúč".

Všetky programy zarábajú základný investičný príjem.

Záruka

Charakteristika:

• ŽL - prispievateľ vo veku 18 až 65 rokov;
• obdobie - od 5 do 35 rokov.

Hlavné riziká:

• prežitie do konca zmluvy;
• smrť podľa LP počas platnosti poistky.

Ďalšie príležitosti a riziká:

• platba za diagnostiku kritické ochorenie;
• platba pri úmrtí alebo UI (1. alebo 2. skupina) v dôsledku NA;
• úhrada nájomného za IA 1. alebo 2. skupiny (bez ohľadu na dôvod);
• doplnková (okrem poistného) renta pri úmrtí.

Horizont

Vhodné pre klientov, ktorí vytvárajú úspory pre člena rodiny, ktorý sa nemôže poistiť napríklad zo zdravotných dôvodov. Zvláštnosťou zmluvy je, že k dátumu uvedenému v zmluve, poistná suma(bez ohľadu na to, či sa poistenec doteraz dožil alebo nie).

Parametre registrácie, hlavné a doplnkové riziká zodpovedajú programu Garant.

Kapitál

Program je určený pre klientov, ktorí majú záujem o sformovanie dedičstva pre blízkych s možnosťou v prípade potreby sumu využiť.

Charakteristika:

• ŽL - prispievateľ vo veku 18 až 75 rokov;
• mena - ruble, doláre alebo eurá;
• termín - celoživotné úspory (najmenej 5 rokov);
• dostupné platobné podmienky - každých 1, 2, 5, 10, 15 alebo 20 rokov; pred dosiahnutím veku 65 alebo 75 rokov až do dôchodku;
• predčasné ukončenie je možné pri odkupných sumách s vyplatením investičného výnosu.

Hlavné riziká:

• smrť podľa LP počas platnosti poistky;
• dožívajúci sa veku 100 rokov.

Ďalšie riziká sú podobné ako pri programoch Horizont a Garant.

axióma

Najlepšia možnosť pre klientov, ktorí sa zameriavajú na sporenie, nie poistenie.

Parametre na otvorenie zmluvy zodpovedajú podmienkam pre programy Horizont a Garant.

Hlavným rizikom je prežitie do dátumu vypršania platnosti poistky.

Ďalšie riziká:

• oslobodenie od platenia príspevkov za IA 1. alebo 2. skupiny;
• platba pri úmrtí alebo UI (1. alebo 2. skupina) v dôsledku NA.

Hlavným rozdielom od ostatných programov je absencia politiky ochrany pred smrťou v základnej verzii. V prípade smrti AP počas trvania zmluvy budú vrátené len skutočne zaplatené príspevky.

Zlatý kľúč

Program určený na sporenie pre účely dieťaťa, ktoré je poistencom aj oprávneným.

Charakteristika:

• vek dieťaťa je od šiestich mesiacov do 18 rokov v čase registrácie programu a do 23 rokov v deň jeho ukončenia;
• mena - ruble, doláre alebo eurá;
• termín - do dosiahnutia akéhokoľvek veku v rozmedzí 16–23 rokov, najmenej však 5 rokov.

Hlavným rizikom je prežitie dieťaťa do konca poistky. V prípade úmrtia pred určeným obdobím príjemcovia dostanú zaplatené príspevky.

Ďalšie riziká:

• platba pri úmrtí alebo PD (1. alebo 2. skupina) dieťaťu v dôsledku NA;
• nájomné v prípade smrti poistenca (ten, kto prispieva finančnými prostriedkami);
• ochrana príspevkov v prípade smrti poistenca alebo priradenia 1. alebo 2. skupiny invalidity k nemu.

Je dôležité, aby ako príjemcovia mohli byť uvedení iba rodičia alebo zákonní zástupcovia dieťaťa.

Oficiálna stránka spoločnosti: www.lifeingos.ru

Video: prezentácia poistenia z oficiálneho kanála Ingosstrakh-life.

Spoločnosť poskytuje tieto druhy poistenia:

• Investičné životné poistenie
• Kumulatívne životné poistenie
• Dôchodkové životné poistenie
• Úverové životné poistenie
• Úrazové a nemocenské poistenie

Registračné číslo v jednotnom štátnom registri subjektov poisťovníctva: 3823

Licencie centrálnej banky Ruskej federácie na poistenie:

• Licencia na cvičenie dobrovoľné poistenieživota č. СЖ 3823 zo dňa 01.10.2015 bez dátumu spotreby.
• Preukaz na dobrovoľné poistenie osôb s výnimkou dobrovoľného životného poistenia č. SL 3823 zo dňa 01.10.2015 bez obmedzenia platnosti

generálny riaditeľ:Černikov Vladimir Vladimirovič

Vladimir Vladimirovič Černikov sa narodil 31. januára 1969 v Kyjeve. V roku 1991 absolvoval Vojenský inštitút Červeného praporu Ministerstva obrany ZSSR, Fakultu orientálnych jazykov. Absolvoval stáže v zahraničných poisťovniach Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis a študoval na Rakúskej poisťovacej akadémii. V roku 2009 ukončil štúdium na Ashridge Business School (UK) v odbore poisťovníctvo a manažment, ako aj na Akadémii národného hospodárstva pri vláde Ruskej federácie v odbore financie a úver.

• V rokoch 1993-1998 pôsobil ako zástupca vedúceho oddelenia poistenia motorových vozidiel OSAO Rossiya (skupina Ingosstrakh).
• V rokoch 1998-2006 zastával pozíciu prvého zástupcu generálneho riaditeľa Renaissance Insurance Group LLC.
• Od roku 2006 do februára 2011 zastával funkciu prvého námestníka generálneho riaditeľa poisťovne ORANTA, sro.
• V júli 2011 bol vymenovaný za riaditeľa odboru podnikového podnikania OSAO Ingosstrakh.
• V januári 2014 bol vymenovaný CEO LLC poisťovňa Ingosstrakh-Life.

Poistná sadzba pre program životného poistenia dlžníka začína od 0,22 % z poistnej sumy, ktorá je stanovená na základe výšky záväzkov voči veriteľovi.

Pre spoludlžníkov je tarifa o niečo nižšia – 0,135 % z poistnej sumy. Vek poistenca musí mať na konci splácania úveru minimálne 18 rokov alebo maximálne 55-60 rokov.

Poisťovateľ súhlasí s uzavretím zmluvy, ak:

• poistenec neutrpel mozgovú príhodu;
• nemá onkologické ochorenia, ischemickú chorobu srdca (infarkt myokardu, angínu pectoris), cirhózu pečene;
• nie je zdravotne postihnutá osoba 1, 2 alebo 3 skupín.

Poistku môžete uzavrieť samostatne alebo uzavretím zmluvy o komplexnom poistení, to znamená súčasným zakúpením troch poistení: majetku, života a vlastníctva (strata vlastníctva bývania).

Ak dôjde k poistnej udalosti, napríklad invalidity 1. alebo 2. skupiny, poisťovateľ sa zaväzuje vyplatiť až 75 – 100 % poistnej sumy. Plná suma sa vypláca aj v prípade smrti poistenca – jeho dedičom. V prípade invalidity sa nahrádza aj zárobok za celé obdobie liečenia a dodatočné výdavky potrebné na obnovenie zdravia.

Poisťovňa môže od klienta vyžadovať lekárske vyšetrenie, ak sa na základe výsledkov posúdenia jeho prihlášky preukáže, že v minulosti trpel rôznymi chorobami.

Aké prípady sa považujú za poistené?

Dlžníci sú poistení proti hlavným rizikám, v dôsledku ktorých môžu prísť o schopnosť pracovať (dočasne alebo natrvalo) alebo dokonca prísť o život.

Poistené udalosti:

• získanie invalidity skupiny I alebo II v dôsledku zranení, zmrzačenia, chorôb;
• dočasná invalidita po úraze alebo chorobe;
• smrťou dlžníka v dôsledku úrazu alebo choroby.

V prípade choroby poisťovateľ kompenzuje časť splátky úveru úmernú obdobiu práceneschopnosti, v prípade úplnej invalidity alebo smrti celý zostatok úverového dlhu.

Ak však poistná udalosť nastala v dôsledku intoxikácie alkoholom alebo drogami, pri spáchaní trestného činu (napríklad úmyselná nehoda) alebo pri riadení vozidla bez vodičského oprávnenia, platby sa nevyplácajú.

Životné poistenie má veľa obmedzení.. Pred uzavretím zmluvy sa oplatí prečítať si, aké udalosti poisťovateľ nebude považovať za poistenie a kedy má právo odmietnuť vyplatiť náhradu.

S akými bankami spolupracuje?

IC Ingosstrakh je zaradený do zoznamu akreditovaných spoločností všetkých lídrov hypotekárne úvery. Napríklad si môžete kúpiť poistenie získaním úveru od Uralsib, Otkritie, Svyaz-Bank, VTB a ďalších bánk.

Od čoho závisia tarify?

Cena životného poistenia závisí od veku, pohlavia dlžníka, či má choroby, jeho športovej aktivity, ako aj od veľkosti úveru. Za poistenie budete musieť zaplatiť od 0,135 do 0,22 % z poistnej sumy.

Tarifnú sadzbu ovplyvňuje aj propagačná politika spoločnosti (môžete získať zľavu), ako aj poistná história - prijímanie platieb životného poistenia v minulosti (to zvyšuje náklady na poistenie).

Ako vypočítať náklady?

Sadzba životného poistenia je vypočítaná v súlade s jej metodikou výpočtu. Náklady na poistku sa stanovujú na základe základných colných sadzieb s prihliadnutím na úpravu zvyšujúcich alebo klesajúcich koeficientov.

Poistné sa rovná súčinu poistnej sadzby uvedenej v poistnej zmluve a poistnej sumy ku dňu vzniku poistnej zmluvy.

Koľko stojí poistenie: príklad výpočtu

Príklad výpočtu poistenia: Ak dlžník vydal hypotekárny úver vo výške 1,5 milióna rubľov, potom na určenie výšky poistnej platby musíte vziať sadzbu uvedenú v zmluve a vynásobiť ju výškou dlhu a vydeliť sto. Náklady na poistenie teda budú: 1,5 milióna rubľov x 0,22/100 = 3300 rubľov (za rok).

Toto je najjednoduchšia možnosť výpočtu, keď poisťovateľ už tarifu oznámil. Ak to nie je známe, potom bude dosť ťažké robiť výpočty sami, pretože zákazníci nepoznajú tabuľku korekčných faktorov a často základné sadzby poisťovateľa. Najjednoduchším spôsobom je vyhľadať pomoc manažéra poistenia, ktorý pomôže určiť náklady na poistenie.

Postup pri vydávaní politiky

Získanie životnej poistky pre dlžníka je celkom jednoduché. S kópiou pasu a ďalšími dokladmi je potrebné kontaktovať ktorúkoľvek z pobočiek poisťovne.

Proces politiky zahŕňa:

1. Vyplňte žiadosť o politiku.
2. Odovzdajte zhromaždený balík dokumentov poisťovateľovi.
3. Prečítajte si pravidlá poistenia.
4. Podpíšte poistnú zmluvu.
5. Zaplaťte za politiku akýmkoľvek pohodlným spôsobom.

V prihláške k poisteniu sú uvedené všetky informácie o zdravotnom stave, veku, pohlaví, predchádzajúcich úrazoch, chronických ochoreniach, povolaní.

Poistenie môžete zaplatiť v kancelárii poisťovateľa alebo prevodom na jeho účet podľa údajov uvedených v zmluve. Zmluva je platná na jeden rok a bude potrebné ju každoročne obnovovať.

V IC "Ingosstrakh" je možnosť to urobiť prostredníctvom vášho Osobná oblasť na strane . Dá sa tam platiť aj kartou.

Aké dokumenty je potrebné poskytnúť?

Čo robiť, ak dôjde k poškodeniu zdravia?

V prípade poistnej udalosti je dôležité zachovať pokoj a vykonať všetky úkony stanovené poistnou zmluvou.

Ak existuje zdravotné riziko,:

1. Zavolajte sanitku.
2. Zavolajte políciu, dopravnú políciu, ministerstvo pre mimoriadne situácie (ak došlo k útoku, nehode, prírodnej katastrofe atď.), poisťovňa.
3. Nahláste sa do 30 kalendárnych dní poistná udalosť k poisťovateľovi.
4. Zozbierajte a odovzdajte potrebné doklady poisťovni.
5. Dostať zaplatené.

Všetky doklady predkladané poisťovni (osvedčenia, závery) musia byť vo forme overených kópií alebo originálov. Právo podať prihlášku má poistenec sám, jeho splnomocnený zástupca alebo dedičia po zosnulom.

Rozhodnutie o platbe poistného býva spravidla do mesiaca. Spoločnosť si však môže vyžiadať ďalšie dokumenty, čo môže čakaciu dobu na platbu mierne predĺžiť.

Čo je potrebné na prijímanie platieb?

Ak chcete prijať platbu, musíte poskytnúť veľký balík dokumentov. Ich typ závisí od príčiny smrti alebo postihnutia, postihnutia. Napríklad, ak k nehode došlo pri havárii lietadla, bude sa vyžadovať akt vypracovaný dopravcom. Ak je dôvodom útok iných osôb, tak rozhodnutie o začatí trestného stíhania a ďalšie dokumenty.

Poistenec alebo jeho dedičia musia predložiť:

• žiadosť o platbu;
• originál úmrtného listu alebo notársky overená kópia (v prípade úmrtia);
• úmrtný list z matriky alebo kópia (výpis) záverečnej časti správy o súdno-lekárskom vyšetrení;
• kópiu Správy o pracovnom úraze alebo kópiu Správy o vyšetrovaní úrazu na ceste do/z práce;
• originál alebo kópiu Správy o nehode overenú prepravnou spoločnosťou;
• originál dokladu (vyhláška o začatí / odmietnutí začatia trestného konania, osvedčenie o nehode);
• kópia lekárskeho záznamu o úraze/chorobe, ktorá viedla k vzniku invalidity;
• posmrtná epikríza, ak smrť nastala v nemocnici alebo prepúšťacia epikríza;
• osvedčenie o skúške ITU, osvedčenie o zdravotnom postihnutí.

V prípade dočasnej invalidity budete potrebovať aj kópie uzavretých potvrdení o invalidite.

Z predložených dokumentov musí poisťovateľ pochopiť všetky okolnosti deklarovaného prípadu, úplnú diagnózu, čas začiatku a konca liečby, výsledky všetkých vykonaných štúdií, obdobie dočasnej invalidity.

K žiadosti je potrebné priložiť kópie potvrdení o liečbe a rehabilitácii od zdravotníckych zariadení. Poisťovateľ má právo na základe poskytnutých dokladov vykonať prieskum, zistiť skutočnosti, zistiť príčiny a okolnosti udalosti.

Hypotekárny dlžník si môže na dobrovoľnej báze kúpiť poistenie životného a invalidného rizika (dočasné alebo trvalé). Pomôže im to vyrovnať sa so splátkami úveru, ak pre chorobu alebo úraz nemôžu vykonávať svoje pracovné povinnosti. S nástupom invalidity 1. a 2. skupiny môže výška splátok dosiahnuť 75 – 100 % výšky úveru.

Ak nájdete chybu, zvýraznite časť textu a kliknite Ctrl+Enter.