Druhy moderných peňazí hotovostné a bezhotovostné. Peniaze a hotovosť

Peniaze obklopujú ľudí všade. Ide o špecifický produkt, ktorý slúži ako ekvivalent pre odhad hodnoty iných tovarov a služieb. Všetko sa dá vymeniť za peniaze. Toto je jediný objekt, ktorý je vytvorený preto, aby sme sa ho skôr či neskôr zbavili. Druh finančného aktíva sa používa na dokončenie nákupných a predajných transakcií. Bez peňazí si život v civilizovanej spoločnosti nemožno predstaviť. Kedysi však vôbec neexistovali.

Kedy sa začal peňažný obeh?

Peniaze vo svojej klasickej podobe vznikli spontánne. Obeh tovaru existoval už v staroveku. Ľudia si vymieňali veci a jedlo. Pri prebytku tovaru bolo potrebné špeciálne aktívum, ktoré sa po uvedení do obehu dalo vymeniť za ten či onen tovar. Peniaze sa stali takým aktívom. Hlavné funkcie peňazí sú práve v obehu za účelom výmeny tovaru medzi spotrebiteľmi.

Od staroveku bola absolútna likvidita považovaná za hlavnú vlastnosť peňazí. Môžu byť plne vymenené za produkt alebo službu. V rôznych časoch a v rôznych krajinách sa ako peniaze používali drahé kovy, perie, kakaové bôby a dobytok. Až časom sa ľuďom ukázalo, že je lepšie zarábať s konštantnou hmotnosťou a v určitej forme. Tak vznikli pre mnohých známe mince. Kov bol najvhodnejší na výrobu finančného aktíva. Ľahko sa spracovával a mal dobré vlastnosti odolné voči opotrebovaniu. Druhy a funkcie peňazí sa časom menili. Ale ich podoba sa zachovala z dávnych čias. Ide o okrúhle mince alebo výrobky z papiera.

Úplne prvé mince, ktoré sa používali ako finančné aktíva, sa objavili v Číne v 17. storočí pred Kristom. Peniaze boli vyrobené zo zliatiny striebra a zlata. Funkciou peňazí bola ich výmena za tovary a služby. Barter tak nahradil finančný obrat. Papierové peniaze sa objavili oveľa neskôr, aj v Číne. Koniec koncov, v tejto krajine sa prvýkrát objavil papier. Prvé peniaze tvorili účtenky za drahé kovy a kamene, ktoré sa ukladali do špeciálnych obchodov.

Esencia peňazí

Peniaze sú hlavnou zložkou ekonomiky každej spoločnosti. Finančné vzťahy predstaviteľov jednotlivých krajín nebolo možné zlepšiť bez osobitného majetku. Bohatstvo jednotlivca alebo spoločnosti ako celku je vyjadrené peniazmi. Podstata a funkcie peňazí spolu úzko súvisia. Hlavnou povahou finančných aktív je, že sa dajú použiť na posúdenie kvality a dopytu po konkrétnom produkte alebo službe.

Dnes sú peniaze univerzálnym ekvivalentom. Pomocou barteru samozrejme môžete získať potrebný tovar. Ale nebude možné hromadiť majetok. Nie je náhoda, že už v staroveku sa objavil peňažný obeh, od ktorého sa začalo rozdelenie spoločnosti na triedy. Sú to peniaze, ktoré rozdeľujú ľudí na bohatých a chudobných. Druhy a funkcie peňazí určujú vývoj spoločnosti, v ktorej obiehajú.

V trhovej ekonomike sa peniaze a ich funkcie neustále menia. Výmenné kurzy závisia od udalostí, ktoré sa odohrávajú v konkrétnej spoločnosti, prírodných katastrof. Jeden druh peňazí môže posilňovať alebo klesať v porovnaní s iným druhom. Napriek tomu sa rozsah použitia peňazí každým rokom zvyšuje. Objavujú sa nové typy finančných aktív. Pozoruhodným príkladom sú elektronické peniaze, ktorými môžete platiť za rovnaké tovary a služby alebo navýšiť svoj kapitál.

Hlavné druhy peňazí

Všetky druhy peňazí možno rozdeliť do dvoch veľkých podskupín. Toto je komoditné financovanie a symbolické. Konkrétnejšie typy a funkcie peňazí môžu závisieť od spoločnosti, v ktorej obiehajú. Na základe skutočnosti, že vznikli z dôvodu potreby komoditnej výmeny, sú komoditné financie hlavným typom. Peniaze sú tovar, ktorý je schopný oceniť hodnotu všetkých ostatných tovarov a služieb. Po dlhú dobu sa drahé kamene a kovy vďaka svojim vlastnostiam používali ako komoditné peniaze.

Dnes sa používajú plnohodnotné peniaze, ktorých hodnota plne zodpovedá skutočnej hodnote kovu. Kovové mince sa vyrábajú v rôznych nominálnych hodnotách. Preto je oveľa jednoduchšie zaplatiť za konkrétny produkt. Minca má stanovené vonkajšie prvky. Peniaze sa vyrábajú v určitej forme, so špecifickým vzorom.

Komodita zahŕňa aj papierové peniaze. Druhy a funkcie peňazí v tomto formáte sa nelíšia od mincí. Boli vytvorené za účelom šetrenia kovu. Papier je oveľa lacnejší. Ale v modernej spoločnosti je falšovanie papierových bankoviek takmer nemožné. Špeciálnym spôsobom ich vyrábajú štátne podniky. Používajú sa najkvalitnejšie farbivá a papier. Rozdiel medzi skutočnou a nominálnou hodnotou papierových peňazí je obrovský. Vďaka tomu sa tvorí emisné ážio štátnej pokladnice. Peniaze sú schopné pokryť rozpočtový deficit.

Papierový finančný majetok má osobitný ekonomický charakter. Takmer vždy sú nestabilné. Nemôže existovať trvalý pevný výmenný kurz. Vydávanie peňazí nie je regulované živnosťou. Preto dochádza k inflácii.

pôžičkové peniaze

Celkový objem prijatých služieb, uzatvorených zmlúv a záväzkov - to všetko sú kreditné peniaze. Podstatu, funkcie, druhy tohto finančného aktíva určuje dohoda oboch strán. V každom prípade je podstatou pôžičky vrátenie peňazí aj s úrokmi. Úverové financie môžu byť vydané vo forme bankoviek, elektronických peňazí, zmeniek alebo šekov.

Samostatne stojí za to zdôrazniť kreditné karty. Sú kľúčom k bankovému účtu, kde sú peniaze. Podstata a funkcie tohto typu peňazí sú rovnaké ako pri iných typoch úverových financií. Rozdiel je len v tom, že zmluva o úvere sa vyhotovuje jednorazovo. Peniaze z účtu je možné vyberať neobmedzený počet krát v rámci limitu stanoveného bankou. Jediné, čo musíte urobiť, je zaplatiť minimálnu mesačnú splátku.

Peniaze ako meradlo hodnoty

Peniaze sú dnes jediným nástrojom ekonomické vzťahy v akejkoľvek spoločnosti. Funkcie finančných aktív nemožno realizovať bez účasti ľudí. Stanovením cien sa určuje hodnota tovaru alebo služby. Jednoducho povedané, cena je hodnota konkrétneho predmetu v peniazoch.

Peniaze plnia ideálnu funkciu meradla hodnoty. V modernom svete sa vydávajú bankovky rôznych nominálnych hodnôt. Vďaka tomu môžete nastaviť najpresnejšiu cenu produktu. Za týchto podmienok výmenný obchod stráca svoj význam.

Súčasne sa funkcia obehu peňazí ako meradla hodnoty vykonáva virtuálne. Na určenie nákladov na tovar a zavesenie cenovky na to nie sú potrebné skutočné finančné zdroje. Predajca určuje cenu sám, vo svojej mysli. Rovnako tak na zistenie nákladov na produkt alebo službu nie je vôbec potrebné mať k dispozícii reálne peniaze. Stačí si preštudovať cenovku alebo cenník.

Meranie nákladov na rôzne služby a tovary možno prirovnať k meraniu vzdialenosti v metroch. Peňažná jednotka funguje ako stupnica. Takto sa určuje hodnota jednotlivých zdrojov, služieb a tovarov. Ceny na konkrétnom trhu môže ovplyvniť obrovské množstvo zmlúv o predaji tovaru a poskytovaní služieb. Čím viac rastie dopyt po samostatnom objekte ekonomiky, tým rýchlejšie rastie jeho hodnota. Ukazuje sa, že hlavné funkcie peňazí spolu úzko súvisia. Fungovanie finančných zdrojov ako meradla hodnoty nie je možné vykonávať bez skutočného peňažného obehu. Peniaze zároveň pôsobia nielen ako prostriedok obehu, ale aj vo forme platobného prostriedku.

Funkcie peňazí ako prostriedku výmeny

Ako prostriedok výmeny možno použiť iba skutočné peniaze. Funkciou peňazí je súčasný obeh tovarov a finančných zdrojov. Predávajúci dostane peňažné aktíva a kupujúci sa zároveň stáva vlastníkom požadovaného produktu. V tomto prípade sa transakcia považuje za pravú len vtedy, ak existujú relevantné dokumenty. Pri kúpe nehnuteľnosti alebo drahých predmetov sa uzatvára kúpno-predajná zmluva. Šeky sa používajú v obchodoch s drobným tovarom.

V globálnej ekonomike sú dôležité všetky funkcie peňazí. Musia sa uplatniť prostriedky odvolania. Ak predajca neuzavrie dohodu s iným vlastníkom komodity o použití výnosu, peniaze stratia svoju hodnotu. Krízové ​​javy v ekonomike sú generované prerušením reťazca nákupu a predaja. Práve nemožnosť realizovať funkciu peňazí ako obehového prostriedku sa stala impulzom pre vznik papierových finančných zdrojov. Množstvo peňazí nezodpovedalo potrebe finančného obehu. V tomto smere história pozná veľa prípadov vážnych ekonomických kríz. Aby mohla byť funkcia obehového média realizovaná v plnej sile, musí byť každej komodite priradená hodnota zodpovedajúca hmotnosti jedného alebo druhého drahého kovu.

Správnejšie vykonávať funkciu peňazí ako prostriedku obehu, kovových mincí. Zároveň je potrebné mať na pamäti, že dnes sa na výrobu mincí nepoužíva kov najvyššej kvality. Peniaze sú vymazané, strácajú svoju pôvodnú váhu. Aby funkcia peňazí mohla aj naďalej správne plniť, treba nekvalitné mince včas zlikvidovať.

Peniaze sú platobným prostriedkom

Pre väčšinu ľudí, ktorí nerozumejú nuansám ekonómie, slúžia peniaze v prvom rade ako platobná funkcia. V tomto prípade nemusí kupujúci nevyhnutne zaplatiť za tovar ihneď. Funkcia bude realizovaná aj v prípade vyhotovenia zmluvy o pôžičke. Často sa vyskytujú prípady, keď je tovar už zaplatený, ale majiteľ ho ešte nemôže použiť (výroba nábytku na zákazku). Peniaze zároveň fungujú aj ako platobný prostriedok. Na platenie daní, prenájmu bývania, miezd potrebujú zamestnanci aj finančné zdroje. Toto je funkcia peňazí. Platobný prostriedok môže byť skutočný alebo virtuálny. Elektronické peniaze sú v poslednej dobe čoraz viac žiadané. Ľudia nakupujú tovar cez internet, platia za služby prostredníctvom špeciálnych služieb. Nie je nutné mať v peňaženke určitú sumu peňazí. Hlavná vec je otvoriť si bankový účet.

Ďalšia možnosť hospodárskej krízy je spojená s funkciou peňazí ako platobného prostriedku. To sa prejavilo najmä rozvojom úverového sektora. Často sa stáva, že platiteľ na konci úverovej zmluvy nemá finančné prostriedky. Nie je schopný plniť svoje finančné záväzky. Zároveň mnohí majitelia komodít nakupujú tovar medzi sebou na úver. Platobná neschopnosť jedného ekonomického subjektu vedie k platobnej neschopnosti iného. Typickým príkladom sú bankové inštitúcie. Ak jeden klient nedokáže splácať peniaze z úveru, finančná inštitúcia nebude môcť vrátiť depozitné prostriedky inému klientovi.

Peniaze ako uchovávateľ hodnoty

Finančné zdroje, ktoré nie sú zapojené do obehu a nepoužívajú sa ako platby, sa môžu stať predmetom akumulácie a zvyšovania bohatstva. To, aké funkcie plnia peniaze, ľudia pochopili už od staroveku. Nie vždy ich však bolo možné správne implementovať. Nahromadením bohatstva mnohí peniaze jednoducho znehodnotili. Inflácia, hospodárska kríza, vojny môžu spôsobiť, že obrovské bohatstvo stratí svoju hodnotu.

Šetrenie peňazí doma nie je praktické. V dávnych dobách ľudia uchovávali poklady a zlaté mince v truhliciach. Peniaze teda ležali bez pohybu, stiahnuté z obehu komodít. Takto nebolo možné zvyšovať bohatstvo. Ten, kto peniaze nedrží, ale dáva ich do ekonomického obehu, koná správne. Šikovný podnikateľ, ktorý minie určitú sumu na rozvoj svojho podnikania, len zvyšuje peniaze. Plne sa realizujú funkcie peňazí ako prostriedku akumulácie.

Šetrenie peňazí dnes je požadovaný stav rozvoj akéhokoľvek odvetvia. Štát zároveň funguje normálne, inflácia nenaráža na vrecká občanov. Všetky peniaze a ich funkcie spolu úzko súvisia. Financie - ako prostriedok obehu - môžu súčasne pôsobiť ako prostriedok akumulácie. Hlavná vec je pristupovať k otázke šetrenia peňazí rozumne.

Čo sú to svetové peniaze?

Rozvoj krajiny nie je možný bez medzinárodných ekonomických vzťahov. To, aké funkcie plnia peniaze, by mali pochopiť všetky hlavy štátov. Navyše, každá jednotlivá krajina môže mať svoju vlastnú menu. Na svetovom trhu mnohé peňažné jednotky strácajú svoju silu. Ak štát nemá vysokú ekonomický vývoj, jeho menu nebude nárokované.

Na medzinárodnom trhu sa najčastejšie používajú meny jednotlivých vyspelých krajín (americký dolár). Okrem toho môžu byť použité umelo vytvorené meny. Významným predstaviteľom je euro. Svetové peniaze a ich funkcie úzko súvisia s financiami, ktoré fungujú v rámci konkrétneho štátu. Jediný rozdiel je v tom, že peňažný obeh prebieha na medzinárodnej úrovni. Na medzinárodnom trhu môžu ako predávajúci a kupujúci vystupovať nielen jednotlivé štáty, ale aj súkromné ​​organizácie a štruktúry.

Moderný peňažný systém

Dnes sú papierové peniaze široko používané. Funkcie peňazí určujú stupeň rozvoja konkrétneho štátu. Ak budú plne implementované, možno sa vyhnúť hospodárskej kríze.

Moderné papierové peniaze majú svoje charakteristické črty. V prvom rade ide o zrušenie obsahu zlata. Papier nemôže fungovať ako ekvivalent drahých kovov. Zlato opustilo medzinárodný systém vyrovnania.

Za posledných niekoľko desaťročí bol peňažný systém charakterizovaný poklesom hotovosti a nárastom množstva elektronických peňazí. Zároveň zlato dnes prakticky neplní svoje peňažné funkcie.

Aké funkcie peňazí by sa nezabezpečovali, tie nevyhnutne upravuje príslušný štátny orgán. závisí od jeho práce finančný stav krajiny ako celku a jej postavenie na medzinárodnom trhu.

2.1. Druhy peňazí

Peniaze v súčasnosti existujú vo forme hotovostných a bezhotovostných peňazí.

Hotovosť existujú vo forme mincí, bankoviek (úverové peniaze, bankovky) a pokladničných poukážok.

Niekedy sa šeky a plastové karty označujú aj ako hotovosť. Šeky a plastové karty však predstavujú len bezhotovostné peniaze na bankových účtoch. Samy o sebe nemôžu vykonávať všetky funkcie peňazí, a preto nie sú hotovosťou.

Pokladničné poukážky - ide o druh peňazí vydávaných štátmi (vydávané najmä v minulosti štátnymi pokladnicami, odtiaľ ich názov) na pokrytie ich výdavkov (na pokrytie rozpočtový deficit). Nemali žiadne zlato ani komoditu a obiehali v kurze násilne stanovenom štátom. V súčasnosti si štátne pokladničné poukážky zachovali svoj obeh iba v Spojených štátoch a Belgicku.

Pokladničné bankovky alebo „bankovky“ sa v Európe a Severnej Amerike objavili v polovici 18. storočia. V Rusku - v roku 1769 pod Katarínou II a existoval až do roku 1843. V ZSSR sa do roku 1925 vydávali pokladničné poukážky.

Bankovky (bankovky, kreditné peniaze) - Ide o papierové peniaze, ktoré v súčasnosti vydávajú centrálne banky krajín sveta.

Bankovky sa objavili v 17. storočí. Na začiatku takmer každý vydával bankovky. komerčných bánk vo forme zmeniek (zmeniek). Napríklad vo Veľkej Británii boli prvými bankármi klenotníci. Zistili, že príjem môžu zarábať prijímaním zlata a striebra do úschovy a vydávaním zmeniek na oplátku. Bankári a teda aj ich zmenky sa tešili dôvere občanov, keďže IOU bolo možné kedykoľvek vymeniť za zlaté a strieborné mince. Preto časom začali samy od seba (prenesené z jedného majiteľa na druhého) obiehať bankovky, ktoré predstavovali drahé kovy. Zlaté a strieborné mince, až na malé výnimky, dlho uchovávali bankári. A bankári im začali poskytovať pôžičky za úrok. Pre pohodlie a rozšírenie obehu svojich bankoviek ich bankári začali vydávať vo vhodnej kategórii. Takto sa zrodili bankovky.

So schválením bankoviek ako spoľahlivých zástupcov drahých kovov, t.j. peniaze, banky začali vydávať úvery so svojimi bankovkami (odtiaľ názov - úverové peniaze).

Postupom času prešlo vo všetkých krajinách právo vydávať bankovky do obehu za účelom ďalšieho zvýšenia ich spoľahlivosti zákonom výlučne na centrálne banky. Potom bankovky nadobudli funkciu národných a svetových peňazí.

V súčasnosti je bankovka večným záväzkom centrálnej banky, t.j. štátov. Bankovky tak majú štátnu záruku, predovšetkým vo forme všetkých aktív centrálnej banky, vrátane zlatých a devízových rezerv krajiny. Navyše, základom tejto záruky je HDP (jeho objem a kvalita) krajiny. V súčasnosti sa bankovky za zlato nevymieňajú, sú zabezpečené aktívami centrálnej banky vrátane zlata a devízových rezerv a nepriamo aj HDP. Papierové peniaze nekryté zlatom sa nazývajú zverenecké peniaze. A peňažný systém je zverenecký. V súčasnosti zahŕňajú všetky bankovky.

Počet vydaných bankoviek súvisí s potrebami ekonomiky a výdobytkami modernej ekonomickej vedy.

Bezhotovostné peniaze sú prostriedky na bankových účtoch (účtové zápisy) používané na bezhotovostné platby, ako aj účty na zúčtovanie šekmi a plastovými kartami.

Skontrolujte- je to prostriedok na získanie hotovosti z bežného účtu v banke, prostriedok obehu a platby za tovar, splácanie dlhu, prostriedok bezhotovostného platobného styku.

Plastová karta- ide o registrovaný doklad (vrátane elektronického), ktorý preukazuje totožnosť majiteľa bankového účtu a oprávňuje ho nakupovať tovar a služby v maloobchode bez platby v hotovosti, prijímať hotovosť z bánk a bankomatov.

Bežné účty v bankách sú peniaze, pretože sa dajú kedykoľvek premeniť na hotovosť.

Okrem toho sa v literatúre vyskytuje pojem „takmer peniaze“ alebo „kvázi peniaze“. Patria sem aktíva, ktoré sa dajú rýchlo premeniť na peniaze a uviesť do obehu. Ide o sporiace účty, termínované vklady, vkladové a sporiace certifikáty, krátkodobé štátne cenné papiere. Pojem „takmer peniaze“ je vágny a nie je presne definovaný. Niekedy zahŕňajú účty spoľahlivých bánk, najmä Sberbank a Vneshtogbank.

V ruskej literatúre sa používa aj pojem náhradné peniaze. Patria sem nespoľahlivé zmenky firiem, podnikové cenné papiere, pohľadávky voči bankám atď.

Peniaze sú cennými peniazmi iba vtedy, ak plnia všetky funkcie peňazí.

Spoľahlivosť a užitočnosť peňazí je v súčasnosti daná najmä úrovňou ekonomického rozvoja krajiny alebo skupiny krajín (euro), ktoré tieto peniaze vydávajú.

bezhotovostne peniaze a bezhotovostné platby premiestnené vo všetkých rozvinuté krajiny hotovosť a hotovostné transakcie. V USA sa prijíma hotovosť mzdy len pár percent zamestnancov.

Výhody bezhotovostných peňazí a bezhotovostných platieb sú nasledovné:

Zníženie distribučných nákladov;

Zrýchlenie peňažného obratu;

pohodlie;

bezpečnosť;

Transparentnosť bezhotovostných platieb (je ťažké utajiť zúčtovaciu transakciu pred daňovými úradmi).

V Rusku je podiel hotovostného peňažného obehu stále veľký a predstavuje asi jednu tretinu celkového peňažného obehu. Hlavným dôvodom je výrazný sektor tieňovej ekonomiky (podľa rôznych odhadov - 25-50%) a kriminalizácia ekonomiky. Ďalším dôvodom je dolarizácia ekonomiky. Zúčtovanie veľkých nákupov bolo a prebieha obyvateľstvom v amerických dolároch a eurách. Obeh hotovostných dolárov a eur v Rusku podporuje vysoká inflácia a značný dovoz tovaru. Zároveň sa postupne znižuje tieňový obrat cudzej meny (podiel).

Ďalším ruským problémom je rozšírené používanie podnikových zmeniek ako peňažných náhrad. V roku 1997 sa len 30 % vyrovnaní uskutočnilo za pomoci peňazí a zvyšok na zmenky. Začiatkom roku 2004 objem obeh účtov Podľa odborníkov bol približne rovnaký ako hotovostný obrat (k januáru 2004 asi 1 bilión rubľov). To do značnej miery určilo tretiu bankovú krízu v lete 2004. V obehu bolo veľa nelikvidných zmeniek krízových podnikov. A už neboli akceptované pri zúčtovacích transakciách.

2.2. Peňažné agregáty

Prítomnosť rôznych druhov peňazí, ako aj „takmer peňazí“ viedla k vytváraniu skupín peňazí podľa stupňa ich likvidity.

Menové zoskupenia sa nazývajú menové agregáty.

V Rusku používa sa nasledovné delenie menových agregátov.

M0 - hotovosť. Štruktúra peňažných zásob v obehu v Ruskej federácii je uvedená v tabuľke. 2.2.1.

Tab. 2.2.1. Štruktúra peňažnej zásoby v obehu

M1 = M0 + zúčtovacie a bežné účty + vklady na požiadanie = hotovosť + bezhotovostné peniaze.

M2 = M1 + termínované vklady podnikov a obyvateľstva v bankách. Peňažný agregát M2 sa nazýva peňažná zásoba.

Menový agregát M2, ako ho definuje Banka Ruska, je objem hotovosti v obehu (mimo bánk) a zostatky v národnej mene na účtoch nefinančných organizácií a jednotlivcov ktorí sú obyvateľmi Ruskej federácie . Zmeny v menových agregátoch М0, М1 a М2 v rokoch 2000-05. sú uvedené v tabuľke. 2.2.2.

Tabuľka 2.2.2. Dynamika peňažnej zásoby v Ruskej federácii

Zdroj: Federálna štátna štatistická služba

Pokračovanie tabuľky. 2.2.2. Dynamika peňažnej zásoby (M2) na začiatku roka

V tomto článku zvážime, aké sú druhy peňazí, aká je ich podstata, zvážime niektoré príklady a tiež sledujeme vývoj typov peňazí.

Hlavné druhy peňazí

Vo svete existujú dva hlavné typy peňazí:

1. Platné peniaze, t.j. peniaze, ktorých nominálna hodnota zodpovedá ich skutočnej (vnútornej) hodnote. Príkladom tohto typu peňazí sú peniaze vo forme zliatkov a mincí vyrobených zo zlata (pozri). Drvivá väčšina menových systémov rané éry fungovali na báze skutočných peňazí (pozri).
2. fiat peniaze, t.j. peniaze, ktorých skutočná hodnota je spravidla výrazne nižšia ako ich nominálna hodnota. Napríklad náklady na výrobu 100 dolárovej bankovky sú menej ako 10 centov. Fiat peniaze sú základom všetkých moderných peňažných systémov.

Peniaze vznikli v určitom štádiu vývoja spoločnosti (pozri), keď vo výmennom procese vynikla určitá sprostredkujúca komodita, ktorá začala hrať úlohu univerzálneho meradla alebo takpovediac ekvivalentu hodnoty výmeny. tovar. Tak vznikol historicky najskorší druh peňazí – komoditné peniaze.

komoditné peniaze

V rôznych historických epochách a medzi rôznymi národmi pôsobili ako peniaze rôzne tovary a predmety (t. j. sprostredkovateľský tovar): dobytok, obilie, soľ, čaj, tabak, šperky, hroty šípov a oštepy, existovali aj úplne „exotické“ predmety, napr. . Pre viac vysoký stupeň rozvoja našej civilizácie boli vyššie uvedené predmety nahradené drahými kovmi - hlavne zlatom a striebrom.

komoditné peniaze(stále sa pomerne často nazývajú skutočné peniaze, naturálne peniaze, skutočné peniaze alebo skutočné peniaze) - ide o druh peňazí, v úlohe ktorých vystupuje určitý produkt, ktorý má vnútornú hodnotu a má nejakú užitočnosť. Preto môže byť takýto tovar použitý ako peniaze, tak aj priamo ako tovar (podľa jeho hlavného účelu). Soľ by sa napríklad dala použiť ako peniaze (na uskutočnenie výmenných obchodov), tak aj ako komodita na osobnú spotrebu – priama konzumácia, solenie mäsa, na úpravu koží atď.

S rozvojom výmeny bola úloha peňazí priradená jednej komodite - ušľachtilým kovom (zlato a striebro). Bolo to spôsobené ich fyzikálnymi a chemickými vlastnosťami, ako napríklad:

• prenosnosť (malá hmotnosť má veľkú hodnotu - na rozdiel napríklad od soli);
• prepravovateľnosť (pohodlnosť prepravy - na rozdiel od čaju);
• deliteľnosť (rozdelenie zlatého prútu na dve časti nevedie k strate hodnoty – na rozdiel od dobytka);
• porovnateľnosť (dve tehličky zlata rovnakej hmotnosti majú rovnakú hodnotu – na rozdiel od kožušín);
• rozpoznávanie (zlato a striebro sa dajú ľahko odlíšiť od iných kovov);
• relatívna vzácnosť (ktorá poskytuje ušľachtilým kovom s dostatočne vysokou hodnotou);
• odolnosť proti opotrebovaniu (ušľachtilé kovy nekorodujú a časom nestrácajú svoju hodnotu - na rozdiel od kožušín, kože, mušlí).

Na základe drahých kovov v rôznych krajinách existovali rôzne typy menových systémov:

• (keď sa ako peniaze používal iba jeden kov - buď zlato alebo striebro);
• (keď sa oba kovy používali ako peniaze).

Najprv sa ušľachtilé kovy používali vo forme ingotov. Výmenná služba si vyžadovala neustále váženie a delenie zliatkov. Preto sa v 7. storočí pred n. v starom Ríme, v chráme bohyne Mince, začali ingoty dostávať plochý tvar, nastavila sa hmotnosť kovu a razil sa portrét panovníka. Takto sa objavili prvé mince a peňažný obeh založený na minciach.

Hoci komoditné peniaze sa už dávno nepoužívajú, v súčasnosti za určitých podmienok niektoré tovary naďalej plnia funkcie peňazí. Napríklad vo väzniciach sú cigarety takým tovarom pre väzňov, v miestach nepriateľských akcií môžu byť zbrane a strelivo použité ako peniaze, počas ťažkých hospodárskych kríz - cukor, soľ, čaj, zápalky atď.

Komoditné peniaze išli z obehu kvôli tomu, že mali množstvo nedostatkov. Spravidla je toto:

• neprenosné (nekompaktné): zaberalo veľa miesta (veľký objem) - nepohodlné na skladovanie;
• ťažké - nepohodlné počas prepravy;
• nedeliteľné (napríklad živý dobytok);
• počas skladovania sa zhoršujú;
• príliš drahé na výrobu (pretože skutočná hodnota peňazí (tovaru) musí zodpovedať nominálnej hodnote, inak takýto tovar nebude schopný plniť funkcie peňazí);
• nedostatočnosť množstva peňazí (tovaru) na uspokojenie potrieb ekonomiky krajiny pri raste produkcie a úrovne ekonomického rozvoja.

V súčasnosti môžu byť úlohou komoditných peňazí investičné mince z drahých kovov, ktoré majú v rámci krajiny silu zákonného platidla.

Ryža. Druhy peňazí

zabezpečené peniaze

zabezpečené peniaze- evolučne ďalší druh peňazí po komodite. Zabezpečené peniaze (nazývajú sa aj zmenárne, reprezentatívne peniaze) sú peniaze, ktorých úlohou sú znaky alebo certifikáty, ktoré možno na pohľad vymeniť za pevnú sumu určitej komodity alebo komoditných peňazí, napríklad zlata alebo striebra. V skutočnosti sú kryté peniaze zástupcom komoditných peňazí.

Vzhľad zabezpečených peňazí bol spôsobený predovšetkým jednoduchosťou použitia - pohodlnosťou a väčšou bezpečnosťou prepravy, absenciou skutočného poškodenia a vymazaním zlata v procese obehu.

Predpokladá sa, že prvé zaistené peniaze sa objavili v starovekom Sumeri, kde sa na platbu používali figúrky oviec a kôz z pálenej hliny. Tieto figúrky bolo možné po predložení vymeniť za živé ovce a kozy.

Úverové peniaze vznikajú s rozvojom tovarovej výroby, kedy sa nákup a predaj uskutočňuje na splátky (na úver). Ich vzhľad súvisí s tým, kde pôsobia ako záväzok, ktorý treba včas splatiť.

Charakteristickým rysom úverových peňazí je, že ich uvoľnenie do obehu je spojené so skutočnými potrebami obratu. Pôžička sa vydáva proti záruke, čo sú určité druhy akcií, a splácanie úverov nastáva, keď sa zostatok hodnôt zníži. Vďaka tomu je možné prepojiť objem platobných prostriedkov poskytnutých dlžníkom s aktuálnou potrebou obratu v peniazoch.

Kreditné peniaze nemajú vlastnú hodnotu, sú symbolickým vyjadrením hodnoty obsiahnutej v ekvivalentnom tovare. Ich uvedenie do obehu vykonávajú banky spravidla pri vykonávaní úverových operácií. Kreditné peniaze prešli nasledujúcou vývojovou cestou: zmenka, akceptovaná zmenka, bankovka, šek, elektronické peniaze, kreditné karty.

Existuje ďalší systém klasifikácie peňazí: hotovosť a bezhotovostne.

Obsah

Každý pracujúci človek dostáva odmenu za poskytované služby v určitom ekvivalente. Môže mať rôzne formy, ale mnohí občania, ktorí odpovedajú na to, aké druhy peňazí existujú v našej dobe, sú schopní uviesť niekoľko príkladov, hovoriac o elektronických peňaženkách, papierových bankovkách a zlatých minciach. Uvedené platobné prvky tvoria len časť ekonomického systému a v skutočnosti ich je oveľa viac.

Aké sú peniaze

Táto konkrétna položka môže alebo nemusí byť úplná. Niektorí občania sa domnievajú, že je správnejšie rozdeliť peniaze na hotovostné a bezhotovostné, ale nie je to tak. Hotovosť môže byť bezcenná. Mnoho financií samostatne zvažuje elektronické platobné prostriedky, pretože. je ťažké určiť náklady na ich výrobu a korelovať ich s nominálnou hodnotou.

Úplné a neúplné

Keď je produkt zaradený do jednej z týchto kategórií, zohráva úlohu jeho nominálna a reálna hodnota. Ak sú oba tieto parametre rovnaké, potom sa peniaze považujú za plnohodnotné. Ak nominálna hodnota prevyšuje náklady na výrobu tovaru, potom sa tovar považuje za chybný. Komoditné a kovové peniaze sa považujú za plnohodnotné peniaze a papierové a úverové peniaze sú menejcenné.

Vlastnosti peňazí

Podstata produktu sa vždy prejavuje prostredníctvom jeho vlastností. V prípade peňazí je hlavným majetkom ich trvalo uznaná hodnota. Finančné prostriedky majú osobnú výmennú hodnotu. Peniaze sú považované za najlikvidnejší majetok. Vždy sa dajú vymeniť za menu iného štátu alebo za cenné papiere. Kladú tiež požiadavky na zdroje používané na výrobu peňazí:

• Bezpečnosť. Finančné prostriedky musia byť chránené pred kopírovaním, falšovaním a zmenami nominálnej hodnoty.
• Vytrvalosť. Produkt by pri dlhodobom skladovaní nemal meniť svoje fyzikálne a iné vlastnosti.
• Uznanie. Finančné prostriedky sa dajú ľahko identifikovať.
• Jednota a deliteľnosť. Produkt nemôže výrazne zmeniť svoje vlastnosti, ak je spojený do jednej veľkej časti alebo rozdelený na veľa malých.
• Jednotnosť v kvalite. Jednotlivé kópie mincí a bankoviek by nemali mať žiadne jedinečné vlastnosti.

Aké sú funkcie peňazí v ekonomike?

Tento nástroj slúži na zisťovanie hodnoty komoditných zdrojov, ktoré sú súčasťou ekonomického života spoločnosti. Vďaka absolútna likvidita mena hrá úlohu základu ekonomického systému každého štátu. Akékoľvek peniaze v našej dobe sú univerzálnym meradlom hodnoty produktov a služieb. Podstata tohto platobného prostriedku je odhalená v jeho piatich funkciách:

1. Miera hodnoty. Používa sa na vyjadrenie ceny všetkých tovarov a služieb, ktoré sú kvalitatívne a kvantitatívne rovnaké.
2. Platobný nástroj. Funkcia sa vykonáva pri prijímaní tovaru na úver, platení účtov za energie, daní a platení miezd.
3. Regresný nástroj. Umožňujú zjednodušiť proces výmeny a príjmu produktov.
4. Prostriedky akumulácie a sporenia. Najpohodlnejšia forma uloženia bohatstva vďaka vysokej likvidite.

V niektorých zdrojoch vlastnosti peňazí zahŕňajú ich výstup na medzinárodný trh. sveta hotovosť stanú, keď sa zúčastňujú na obehu financií medzi niekoľkými štátmi. Peniaze používané na udržiavanie medzinárodných ekonomických vzťahov sa nazývajú mena. Môže byť cudzí a štátny. Dolár a euro sú medzi cudzími menami v Rusku veľmi obľúbené kvôli vysokému výmennému kurzu. Zahraničné peniaze zahŕňajú:

• peňažné prostriedky na účtoch v peňažných jednotkách cudzích štátov a v medzinárodných peňažných jednotkách;
• bankovky vo forme mincí a bankoviek, ktoré sú zákonným platidlom štátu a sú v súčasnosti v obehu.

Hlavné druhy peňazí

Počas histórie ľudstvo používalo rôzne druhy platobných prostriedkov. Najjednoduchšie z nich boli výrobky, ktoré majitelia vymieňali za iný tovar. S týmto momentom vo vývoji ekonomického systému je spojený vznik pojmu komoditné peniaze. V každodennom živote finančníkov sa často objavujú také pojmy ako fiat, úver, zabezpečené, plné a defektné peniaze. Všetky sú to druhy platobných prostriedkov, ktoré sa používajú na platby za služby, nákup produktov a splácanie úverov.

Komodita

Kategóriou fondov sa rozumejú reálne produkty, ktoré majú svoju hodnotu a užitočnosť. Sú klasifikované ako skutočné peniaze. Takéto fondy zahŕňajú všetky druhy výrobkov, ktoré zohrávali úlohu ekvivalentu v počiatočných fázach rozvoja obchodu (obilie, kožušiny) a kovové mince. Používanie druhého typu komoditnej meny pokračuje dodnes.

Fiat

Do tejto kategórie peňazí patria papierové ruble, eurá a doláre. Skvelou vlastnosťou fiat peňazí je, že ich skutočná hodnota je oveľa nižšia ako nominálna. Nemajú žiadnu hodnotu, vydáva ich štát, no považujú sa za zákonné platidlo ktorejkoľvek krajiny na jeho území. Peniaze Fiat možno vyrábať v nasledujúcich formách:

• papierové bankovky;
• bezhotovostne (na bankové účty).

Kredit

Vydávajú sa vo forme bankoviek, ktoré sa nedajú vymeniť za zlato, a vo forme bankových vkladov. Z právneho hľadiska tieto dokumenty umožňujú vlastníkovi požadovať od dlžníka dlh aj v prípadoch, keď nebol veriteľom. Tento spôsob platby je možné použiť na splatenie vlastných úverových záväzkov alebo nákup akéhokoľvek tovaru. Platba dlhu sa vykonáva v lehote uvedenej na papieri.

Zabezpečené

Ich úlohu zohrávajú certifikáty alebo určité značky, ktoré je možné vymeniť za pevne stanovený počet produktov. V praxi sa zabezpečené peniaze stávajú reprezentantom komoditných peňazí. V prvých fázach rozvoja obchodných vzťahov sa používali ako potvrdenie, že kupujúci má mince plnej hmotnosti. Po zrušení zlatého štandardu sa takéto bankovky už nepoužívajú.

Druhy peňazí v modernom svete

Pokrok spoločnosti nestojí na mieste. Jedna éra je nahradená druhou a v ekonomické systémy pravidelne zavádzať nové platobné prostriedky. Ak sa spýtate banky na to, aké druhy peňazí existujú v našej dobe, špecialista určite podá správu o kovových, papierových a úverových platobných prostriedkoch. Líšia sa nielen formou výroby, ale aj koncentráciou hodnoty.

kov

Vzhľad týchto platobných prostriedkov je spojený so špeciálnymi vlastnosťami materiálu, z ktorého sú vyrobené. Zlato a striebro ani pri preprave na veľké vzdialenosti nemenia svoje vlastnosti. Na základe týchto vlastností sa štáty rozhodli, že inštitúcie začali raziť mince. Po začatí demonetizácie zlata sa úloha kovových peňazí výrazne zvýšila. Tento kov sa začal postupne sťahovať z medzinárodného ekonomického systému.

Mince môžu byť bimetalické alebo vyrobené výhradne z jedného materiálu. Moderná kovová mena sa vyrába z kupronniklu, medi, ocele a mosadze. Z obehu boli stiahnuté úplne zlaté mince. Na zadnej strane je často zobrazená denominácia a na lícnej strane štátny znak. Po stiahnutí zlata z obehu sa do mincí pridáva meď, aby sa dosiahol sýty žltý odtieň.

Druhy papierových peňazí

Symbolické platobné prostriedky sa používajú vo všetkých krajinách sveta. Približne 70% ruských občanov na otázku, aké druhy peňazí existujú v našej dobe v papierovej forme, začne prevádzať všetky denominácie rubľov. Táto odpoveď nebude správna. Papierovými peniazmi sa rozumejú všetky fondy, ktoré majú oveľa nižšiu hodnotu, ako je ich nominálna hodnota. Ich zoznam obsahuje:

• bankovky;
• šeky;
• pokladničné poukážky;
• účty;
• dlhopisy;
• iné druhy cenných papierov.

Do poslednej kategórie patria právne overené papiere potvrdzujúce vlastnícke práva majiteľa k určitým zdrojom. Môže to byť určitá suma peňazí alebo nejaké číslo účtu. Cenné papiere sú dostupné do obehu, zdokumentované, štandardizované, likvidné a vždy uznané štátom. V prípade potreby ich vlastník môže predať a získať odmenu v cudzej alebo domácej mene.

Pokladničné poukážky

Federálna pokladnica sa zaoberala výrobou tejto formy peňazí. Podľa ich vlastností sa úplne zhodujú s bankovkami. Štátne pokladničné poukážky spolu s rubľmi boli v ZSSR široko používané. Mohli by byť poskytnuté ako plat. Potom, čo sa stal Ruská federácia počas prvých 3 rokov občanom pomáhali pri výmene pokladničných poukážok za tradičnú štátnu menu.

Prvé papierové peniaze zavedené v krajinách namiesto mincí vyrobených z drahých kovov. V niektorých zdrojoch tento pojem znamená zmluvu, ktorá zahŕňa prevod peňazí, šperkov alebo cenných papierov od jedného účastníka transakcie k druhému. Vo svete sa ich vydávanie zastavilo v roku 1823. Bankovky, ktoré sa používali, boli skonfiškované, pričom na oplátku poskytli papierovú menu alebo iný tovar, ktorý mal podľa zmluvy dostať vlastník dokumentu.

Moderné úverové peniaze

Obchodné organizácie pôsobia nielen ako sprostredkovatelia transakcií, ale poskytujú obyvateľom aj finančnú pomoc. Je ťažké nespomenúť kreditné platobné prostriedky, vzhľadom na to, aké druhy peňazí existujú v našej dobe. Stručne povedané, predstavujú dlhové záväzky, ktoré musia byť realizované v stanovenom časovom rámci. Tie obsahujú:

• šeky;
• účty;
• peňažné bankovky.

Zmenky

Tento cenný papier sa vydáva vo forme dlhový záväzok v písaní. Podstata dokumentu je normálna. Dlžník sa zaväzuje zaplatiť v ňom uvedenú sumu príjemcovi platby, avšak striktne v konkrétny deň a na určenom mieste. Zmenka môže byť jedného zo 4 druhov – banková, pokladničná, jednoduchá alebo prevoditeľná. Hlavnou črtou je služba pre väčšinu veľkoobchodu. Splatenie zostatku vzájomných pohľadávok sa uskutočňuje vyplatením hotovosti.

Všetky úverové fondy vydávajú centrálne banky krajiny. Spočiatku boli takéto peniaze zabezpečené dvojnásobne – mali komerčnú a zlatú záruku. Hlavný rozdiel medzi bankovkou a zmenkou je v tom, že má neobmedzenú formu, to znamená, že platí neobmedzene dlho. Nuansy:

1. Funkciu kolaterálu má centrálna banka krajiny.
2. V priebehu vývoja bankovky stratili dva druhy zabezpečenia naraz.
3. Dnes sa bankovky dostávajú do obehu viacerými spôsobmi – výmenou cudzích peňazí za bankovky svojej krajiny, prostredníctvom komerčných bánk či štátnych finančných a úverových inštitúcií.
4. Používajú sa v rôznych oblastiach ľudskej činnosti a nepatria do špeciálnej meny.

Kontroly

Tento dokument je príkazom majiteľa bankového účtu na prevod určitej sumy na doručiteľa šeku. Pre plnohodnotný šekový obeh je medzi veriteľom a klientom vyhotovená zmluva, kde je dohodnutá celková výška poskytnutého úveru. Všetky šeky sa líšia svojimi charakteristikami a sú niekoľkých typov: nominálne, objednávkové a doručiteľské. Posledný typ je možné priniesť do banky na príjem peňazí.

Kreditné a platobné plastové karty

Pod vedením centrálnej banky finančné inštitúcie vyvíjať platobné produkty. Kreditná karta je určená na transakcie s požičanými prostriedkami. Kreditná karta je svojimi vlastnosťami takmer rovnaká ako pôžička. Hlavný rozdiel je v tom, že prostriedky možno použiť podľa potreby, pričom úroky sa pripisujú len zo skutočne použitej sumy.

Kreditné karty sú opakovane použiteľné, to znamená, že po splatení požičanej sumy môžete znova použiť kreditné prostriedky. Zároveň za obdobia, keď sa kreditné prostriedky nevyužívajú a na účte nie je žiadny dlh, sa neúčtujú žiadne provízie (okrem platby doplnkových služieb, napr. mobilná banka). Platobné plastové karty sú určené na uskutočňovanie transakcií pomocou peňazí, ktoré sú už na účte.

Elektronické peniaze a elektronické platobné prostriedky

Odborníci odpovedajúci na otázku, o aké druhy peňazí ide, vždy spomínajú financie využívané na internete. Zoznam elektronických peňazí zahŕňa nielen peniaze určitých krajín, ktoré sú na bankových účtoch zákazníkov, ale aj kryptomeny, ktoré nesúvisia so žiadnou krajinou. Počítajú sa rovnakým spôsobom ako pri štandardných bankovkách. Elektronické peniaze spĺňajú nasledujúce kritériá.

Na začiatok si dajme definíciu toho, čo sú peniaze: ich podstata spočíva v tom, že sú univerzálnym ekvivalentom nákladov iných služieb a tovarov.

V časoch, keď bol nadbytok tovaru, bol potrebný univerzálny platobný prostriedok. Ľudia najprv vyrábali, čo potrebovali pre svoju potrebu, niektorí menili potraviny za oblečenie a naopak. Postupom času sa výmenný proces stal populárnym a potom vznikla potreba vytvoriť taký produkt, ktorý by mohol slúžiť ako platobný prostriedok za akýkoľvek iný.Tak sa objavili peniaze.

Pozrime sa bližšie na každý z bodov.

Miera hodnoty

Zobrazuje sa v čase vzniku ceny určujúcej cenu služby alebo produktu. Peňažná hodnota sa mení (cena), závisí od nasledujúcich ukazovateľov:

podmienky výmeny;

výrobné podmienky.

Prostriedok výmeny - peniaze

Podstata platobného prostriedku spočíva v tom, že výmena je výhodná pre obe strany (predávajúci-kupujúci). A peniaze sú sprostredkovateľom transakcie. Okrem toho, že je prostriedkom obehu, je aj funkčným platobným prostriedkom (pôžičky, hypotéky, pôžičky). Ten bol začiatkom objavenia sa plastových kariet.

Platobný nástroj

Ak platíte za produkt alebo službu, potom je možné vziať si potrebné na úver alebo s alebo tovar-úver-peniaze.

svetové peniaze

Podstatou peňazí je, že sa používajú na medzinárodné platby. Dnes je hlavnou medzinárodnou platobnou jednotkou dolár.

Druhy peňazí

Delia sa do dvoch skupín: hotovostné a bezhotovostné. Ďalej sa delia do šiestich podskupín.

hotovosť:

Malá minca;

Papierové peniaze;

Kreditné (karty) peniaze.

Bezhotovostne:

Kreditné karty (plastové);

Platobné karty (plastové);

Elektronické financie.

Pozrime sa na niektoré podskupiny podrobne.

Papierové peniaze zahŕňajú pokladničné poukážky, ktoré vydáva štát, nemajú materiálnu hodnotu. Používajú sa však pri všetkých výpočtoch a platbách. Bankovky sa označujú aj ako papierové peniaze.

Úverové peniaze sú šeky, účty, bankovky.

Elektronické finančné zdroje sú peniaze, ktorých podstatou je, že môžu platiť za nákupy / účty na internete, to znamená, že sú v elektronickom platobnom systéme („WebMoney“, „Yandex-money“ atď.) a v banke. účty v elektronickej forme.

Funkcie peňazí

1. Peniaze sú univerzálnou príležitosťou na ohodnotenie hodnoty tovaru (miera hodnoty).

2. Peniaze sú univerzálny nákupný prostriedok (obehový prostriedok).

3. Distribučná funkcia. Znamená to prechod od vlastníka k príjemcovi.

4. Úspory a úspory.

5. Výmena meny.

Záver

Tento článok odhaľuje, čo je to entita, funkcie. Pre službu sú potrebné platobné prostriedky národného hospodárstva. Ich hlavnou funkciou je platiť za tovar a služby. Typ peňazí závisí od materiálu výroby.