Tipuri de bani moderni cash și non-cash. Bani și numerar

Banii înconjoară oamenii de pretutindeni. Acesta este un produs specific care servește drept echivalent pentru estimarea valorii altor bunuri și servicii. Totul poate fi schimbat pe bani. Acesta este singurul obiect care este creat pentru a scăpa de el mai devreme sau mai târziu. Un fel de activ financiar este utilizat pentru a finaliza tranzacțiile de cumpărare și vânzare. Este imposibil să ne imaginăm viața într-o societate civilizată fără bani. Dar odata nu existau deloc.

Când a început circulația banilor?

Banii în forma sa clasică au apărut spontan. Circulația mărfurilor a existat chiar și în cele mai vechi timpuri. Oamenii au schimbat lucruri și mâncare. Când exista un surplus de mărfuri, era nevoie de un bun special, care, la punerea în circulație, putea fi schimbat cu una sau alta marfă. Banii au devenit un astfel de atu. Principalele funcții ale banilor sunt tocmai în circulație în scopul schimbului de bunuri între consumatori.

Din cele mai vechi timpuri, lichiditatea absolută a fost considerată principala proprietate a banilor. Ele pot fi schimbate integral cu un produs sau serviciu. În diferite vremuri și în diferite țări, metalele prețioase, pene, boabele de cacao și vite au fost folosite ca bani. Abia cu timpul a devenit clar pentru oameni că este mai bine să faci bani cu o greutate constantă și într-o anumită formă. Astfel, au apărut monedele familiare multora. Metalul era cel mai potrivit pentru fabricarea unui activ financiar. Era ușor de prelucrat și avea caracteristici bune de rezistență la uzură. Tipurile și funcțiile banilor s-au schimbat de-a lungul timpului. Dar forma lor a fost păstrată din cele mai vechi timpuri. Acestea sunt monede rotunde sau produse din hârtie.

Primele monede care au fost folosite ca active financiare au apărut în China în secolul al XVII-lea î.Hr. Banii se făceau dintr-un aliaj de argint și aur. Funcția banilor era să-i schimbe cu bunuri și servicii. Astfel, trocul a fost înlocuit cu cifra de afaceri financiară. Banii de hârtie au apărut mult mai târziu, tot în China. La urma urmei, în această țară a apărut pentru prima dată lucrarea. Primii bani constau în chitanțe pentru metale și pietre prețioase, care erau depozitate în magazine speciale.

Esența banilor

Banii sunt componenta principală a economiei oricărei societăți. Relațiile financiare ale reprezentanților țărilor individuale nu ar putea fi îmbunătățite fără un atu special. Bogăția unui individ sau a unei societăți în ansamblu este exprimată prin bani. Esența și funcțiile banilor sunt strâns legate. Natura principală a activelor financiare este că pot fi utilizate pentru a evalua calitatea și cererea pentru un anumit produs sau serviciu.

Astăzi, banii sunt echivalentul universal. Cu ajutorul trocului, desigur, puteți obține bunurile necesare. Dar nu va fi posibil să se acumuleze active. Nu întâmplător, chiar și în cele mai vechi timpuri, a apărut circulația banilor, de la care a început împărțirea societății în clase. Banii sunt cei care împart oamenii în bogați și săraci. Tipurile și funcțiile banilor determină dezvoltarea societății în care circulă.

Într-o economie de piață, banii și funcțiile sale sunt în continuă schimbare. Ratele de schimb depind de evenimentele care au loc într-o anumită societate, dezastrele naturale. Un fel de bani se poate întări sau scădea în raport cu altul. În ciuda acestui fapt, sfera de utilizare a banilor crește în fiecare an. Apar noi tipuri de active financiare. Un exemplu izbitor este banii electronici, cu ajutorul cărora puteți plăti pentru aceleași bunuri și servicii sau vă puteți mări capitalul.

Principalele tipuri de bani

Toate tipurile de bani pot fi împărțite în două subgrupe mari. Aceasta este finanțarea mărfurilor și simbolică. Tipuri și funcții mai specifice ale banilor pot depinde de societatea în care circulă. Pe baza faptului că au apărut ca urmare a nevoii de schimb de mărfuri, finanțarea mărfurilor este principalul tip. Banii sunt o marfă care este capabilă să evalueze valoarea tuturor celorlalte bunuri și servicii. Multă vreme, pietrele și metalele prețioase au fost folosite ca bani de marfă datorită proprietăților lor.

Astăzi, se folosesc bani cu drepturi depline, a căror valoare corespunde pe deplin cu valoarea reală a metalului. Monedele metalice sunt produse în diferite denumiri. Astfel, este mult mai ușor să plătești pentru un anumit produs. Moneda are caracteristici externe stabilite. Banii se fac într-o anumită formă, cu un model anume.

Mărfurile includ și bani de hârtie. Tipurile și funcțiile banilor în acest format nu diferă de monede. Au fost create pentru a salva metalul. Hârtia este mult mai ieftină. Dar în societatea modernă, falsificarea bancnotelor de hârtie este aproape imposibilă. Sunt realizate în mod special de întreprinderile de stat. Se folosesc vopsele și hârtie de cea mai bună calitate. Diferența dintre valoarea reală și cea nominală a monedei de hârtie este uriașă. Din acest motiv, se formează prima de emisiune a trezoreriei statului. Banii sunt capabili să acopere deficitul bugetar.

Activele financiare din hârtie au o natură economică deosebită. Sunt aproape întotdeauna instabili. Nu poate exista un curs de schimb fix permanent. Emisiunea banilor nu este reglementată de comerț. De aceea apare inflația.

împrumut bani

Volumul total al serviciilor primite, contractele încheiate și obligațiile - toate acestea sunt bani de credit. Esența, funcțiile, tipurile acestui activ financiar sunt determinate de acordul celor două părți. În orice caz, esența împrumutului este returnarea banilor cu dobândă. Finanțarea creditului poate fi emisă sub formă de bancnote, monedă electronică, cambie sau cecuri.

Separat, merită evidențiate cardurile de credit. Ele sunt cheia contului bancar unde sunt banii. Esența și funcțiile acestui tip de bani sunt aceleași cu cele ale altor tipuri de finanțare prin credit. Singura diferență este că contractul de împrumut se întocmește o singură dată. Este posibilă retragerea banilor din cont de un număr nelimitat de ori în limita prevăzută de bancă. Singurul lucru pe care trebuie să-l faceți este să efectuați plata minimă lunară.

Banii ca măsură a valorii

Banii sunt singurul instrument de astăzi relaţiile economiceîn orice societate. Funcțiile activelor financiare nu pot fi realizate fără participarea oamenilor. Prin stabilirea prețurilor se determină valoarea unui bun sau serviciu. Mai simplu spus, prețul este valoarea unui anumit obiect în termeni de bani.

Banii îndeplinesc funcția ideală de măsură a valorii. În lumea modernă, sunt emise bancnote de diferite denumiri. Datorită acestui lucru, puteți seta cel mai precis preț pentru un produs. În aceste condiții, trocul își pierde relevanța.

În același timp, funcția de circulație a banilor ca măsură a valorii este îndeplinită virtual. Într-adevăr, pentru a determina costul mărfurilor și a agăța o etichetă de preț pe acesta, nu sunt necesare resurse financiare reale. Vânzătorul stabilește prețul singur, în mintea lui. La fel, pentru a afla costul unui produs sau serviciu, nu este deloc necesar sa ai la dispozitie bani reali. Tot ce trebuie să faceți este să studiați eticheta de preț sau lista de prețuri.

Măsurarea costului diferitelor servicii și bunuri poate fi comparată cu măsurarea distanței în metri. Unitatea monetară acționează ca o scară. Astfel, se determină valoarea resurselor, serviciilor și bunurilor individuale. Prețurile pe o anumită piață pot fi influențate de un număr mare de contracte de vânzare de bunuri și de prestare de servicii. Cu cât cererea pentru un obiect separat al economiei crește, cu atât valoarea acestuia crește mai repede. Se pare că principalele funcții ale banilor sunt strâns legate. Funcționarea resurselor financiare ca măsură a valorii nu poate fi realizată fără circulația monetară reală. În același timp, banii acționează nu numai ca mijloc de circulație, ci și sub forma unui mijloc de plată.

Funcțiile banilor ca mijloc de schimb

Doar banii reali pot fi folosiți ca mijloc de schimb. Funcțiile banilor sunt circulația simultană a bunurilor și a resurselor financiare. Vânzătorul primește active monetare iar cumpărătorul devine în același timp proprietarul produsului dorit. În acest caz, tranzacția este considerată autentică numai dacă există documente relevante. La cumpărarea de imobile sau obiecte scumpe se încheie un contract de vânzare. Cecurile sunt folosite în magazinele cu mărfuri mici.

În economia globală, toate funcțiile banilor sunt importante. Căile de atac trebuie puse în aplicare. Dacă vânzătorul nu încheie un acord cu un alt proprietar de mărfuri folosind încasările, banii își vor pierde valoarea. Fenomenele de criză din economie sunt generate de o rupere a lanțului de cumpărare și vânzare. Imposibilitatea realizării funcției banilor ca mijloc de circulație a devenit impulsul apariției resurselor financiare pe hârtie. Suma de bani nu răspundea nevoii de circulație financiară. În acest sens, istoria cunoaște multe cazuri de crize economice grave. Pentru ca funcția de mediu de circulație să se realizeze în deplină putere, fiecărei mărfuri trebuie să i se atribuie o valoare echivalentă cu greutatea unuia sau altuia metal prețios.

Mai corect îndepliniți funcția banilor ca mijloc de circulație, monedele metalice. În același timp, trebuie avut în vedere că astăzi nu este folosit metalul de cea mai înaltă calitate pentru fabricarea monedelor. Banii sunt șterși, pierzându-și greutatea inițială. Pentru ca funcția banilor să continue să funcționeze corect, monedele de calitate scăzută trebuie eliminate în timp util.

Banii sunt un mijloc de plată

Pentru majoritatea oamenilor care nu înțeleg nuanțele economiei, banii servesc în primul rând ca funcție de plată. În acest caz, cumpărătorul poate să nu plătească neapărat bunurile imediat. Funcția va fi implementată chiar dacă se întocmește un contract de împrumut. Adesea sunt cazuri când bunurile au fost deja plătite, dar proprietarul nu le poate folosi încă (fabricarea mobilierului la comandă). În același timp, banii acționează și ca mijloc de plată. Pentru a plăti taxe, închiriere de locuințe, salarii, angajații au nevoie și de resurse financiare. Aceasta este funcția banilor. Mijloacele de plată pot fi reale sau virtuale. Banii electronici au devenit recent din ce în ce mai solicitați. Oamenii cumpără bunuri prin internet, plătesc servicii prin servicii speciale. Nu este necesar să aveți o anumită sumă de bani în portofel. Principalul lucru este să deschizi un cont bancar.

O altă posibilitate de criză economică este legată de funcția banilor ca mijloc de plată. Acest lucru a devenit valabil mai ales odată cu dezvoltarea sectorului creditului. Se întâmplă adesea ca plătitorul să nu aibă fonduri la sfârșitul contractului de împrumut. Nu își poate îndeplini obligațiile financiare. În același timp, mulți proprietari de mărfuri cumpără bunuri unul de la celălalt pe credit. Insolvența unei entități economice duce la insolvența alteia. Instituțiile bancare sunt un prim exemplu. Dacă un client nu poate rambursa banii din împrumut, instituția financiară nu va putea returna fondurile depozitului altui client.

Banii ca depozit de valoare

Resursele financiare care nu sunt implicate în circulație și nu sunt folosite ca plăți pot deveni obiect de acumulare și creștere a averii. Ce funcții îndeplinesc banii, oamenii au înțeles încă din cele mai vechi timpuri. Dar nu a fost întotdeauna posibil să le implementăm corect. Acumulând avere, mulți pur și simplu au depreciat banii. Inflația, criza economică, războiul pot face ca bogăția uriașă să își piardă din valoare.

Economisirea banilor acasă nu este practică. În antichitate, oamenii păstrau comori și monede de aur în cufere. Astfel, banii stăteau fără mișcare, retrași din circulația mărfurilor. Nu a fost posibilă creșterea bogăției în acest fel. Cel care nu păstrează banii, ci îi pune în circulație economică, face ce trebuie. Un antreprenor inteligent care cheltuiește o anumită sumă pentru a-și dezvolta afacerea nu face decât să mărească banii. Funcțiile banilor ca mijloc de acumulare sunt pe deplin realizate.

A economisi bani astăzi este condiție cerută dezvoltarea oricărei industrii. În același timp, statul funcționează normal, inflația nu lovește buzunarele cetățenilor. Toți banii și funcțiile lor sunt strâns legate. Finanţa - ca mijloc de circulaţie - poate acţiona simultan ca mijloc de acumulare. Principalul lucru este să abordați problema economisirii banilor cu înțelepciune.

Ce sunt banii lumii?

Dezvoltarea țării este imposibilă fără relații economice internaționale. Ce funcții îndeplinesc banii ar trebui să fie înțelese de toți șefii de stat. În plus, fiecare țară în parte poate avea propria sa monedă. Pe piața mondială, multe unități monetare își pierd puterea. Dacă statul nu are un mare dezvoltare economică, moneda lui nu va fi revendicată.

Pe piața internațională, cel mai des sunt utilizate monedele țărilor dezvoltate individuale (dolarul american). În plus, pot fi folosite monede create artificial. Reprezentantul proeminent este euro. Banii lumii și funcțiile lor sunt strâns legate de finanțele care funcționează într-un anumit stat. Singura diferență este că circulația banilor are loc la nivel internațional. Pe piața internațională, nu numai statele individuale, ci și organizațiile și structurile private pot acționa ca vânzători și cumpărători.

Sistemul monetar modern

Astăzi, banii de hârtie sunt folosiți pe scară largă. Funcțiile banilor determină gradul de dezvoltare al unui anumit stat. Dacă sunt implementate pe deplin, criza economică poate fi evitată.

Banii de hârtie moderni au propriile sale caracteristici distinctive. În primul rând, aceasta este eliminarea conținutului de aur. Hârtia nu poate acționa ca un echivalent cu metalul prețios. Aurul a părăsit sistemul internațional de decontare.

În ultimele decenii, sistemul monetar s-a caracterizat printr-o scădere a numerarului și o creștere a cantității de monedă electronică. În același timp, aurul practic nu își îndeplinește astăzi funcțiile monetare.

Ce funcții ale banilor nu ar fi asigurate, acestea sunt în mod necesar reglementate de organul de stat relevant. depinde de munca lui starea financiarațara în ansamblu și poziția sa pe piața internațională.

2.1. Tipuri de bani

Banii există în prezent sub formă de bani numerar și fără numerar.

Bani lichizi există sub formă de monede, bancnote (bani de credit, bancnote) și bancnote de trezorerie.

Uneori, cecurile și cardurile de plastic sunt denumite și numerar. Cu toate acestea, cecurile și cardurile de plastic reprezintă doar bani fără numerar în conturile bancare. În sine, ei nu pot îndeplini toate funcțiile banilor și, prin urmare, nu sunt numerar.

Note de trezorerie - acesta este un tip de bani eliberați de state (emisi în principal în trecut de trezorerie, de unde denumirea lor) pentru a-și acoperi cheltuielile (pentru a acoperi deficit bugetar). Nu aveau suport de aur sau mărfuri și circulau la rata stabilită cu forța de stat. În prezent, biletele de trezorerie și-au păstrat circulația doar în Statele Unite și Belgia.

Bancnotele de trezorerie sau „bancnotele” au apărut în Europa și America de Nord la mijlocul secolului al XVIII-lea. În Rusia - în 1769 sub Ecaterina a II-a și a existat până în 1843. În URSS, biletele de trezorerie au fost emise până în 1925.

Bancnote (bancnote, bani de credit) - Este vorba de monedă de hârtie emisă în prezent de băncile centrale ale țărilor lumii.

Bancnotele au apărut în secolul al XVII-lea. La început, aproape toată lumea a emis bancnote. banci comerciale sub formă de bilete la ordin (bilete la ordin). De exemplu, în Marea Britanie primii bancheri au fost bijutieri. Ei au descoperit că ar putea câștiga venituri acceptând aur și argint pentru păstrare și emitând în schimb cambii. Bancherii și, în consecință, facturile lor s-au bucurat de încrederea cetățenilor, deoarece IOU puteau fi schimbate în orice moment cu monede de aur și argint. Prin urmare, de-a lungul timpului, facturile au început să circule de la sine (transferate de la un proprietar la altul), reprezentând metale prețioase. Monedele de aur și argint, cu puține excepții, au fost păstrate de bancheri mult timp. Și bancherii au început să le acorde împrumuturi cu dobândă. Pentru comoditate și extinderea circulației facturilor lor, bancherii au început să le emită într-o categorie convenabilă. Așa s-au născut bancnotele.

Cu aprobarea bancnotelor ca reprezentanți de încredere ai metalelor prețioase, i.e. bani, băncile au început să emită împrumuturi cu bancnotele lor (de unde și denumirea - bani de credit).

De-a lungul timpului, în toate țările, dreptul de a emite bancnote în circulație pentru a le crește și mai mult fiabilitatea a fost transferat prin lege exclusiv băncilor centrale. După aceea, bancnotele au căpătat funcția de bani naționali și mondiali.

În prezent, bancnota este o obligație perpetuă a băncii centrale, adică. state. Astfel, bancnotele au o garanție de stat, în primul rând sub forma tuturor activelor Băncii Centrale, inclusiv a rezervelor de aur și de schimb valutar ale țării. În plus, baza acestei garanții este PIB-ul (volumul și calitatea acestuia) al țării. În prezent, bancnotele nu sunt schimbate cu aur, ele sunt garantate de activele Băncii Centrale, inclusiv de aur și rezerve valutare, dar și indirect de PIB. Banii de hârtie care nu sunt susținuți cu aur se numesc bani fiduciari. Iar sistemul monetar este fiduciar. În prezent, acestea includ toate bancnotele.

Numărul de bancnote emise este legat de nevoile economiei și de realizările științei economice moderne.

Bani fără numerar sunt fonduri în conturi bancare (înregistrări în cont) utilizate pentru plăți fără numerar, precum și conturi pentru decontări prin cecuri și carduri de plastic.

Verifica- este un mijloc de obținere a numerarului dintr-un cont bancar curent, un mijloc de circulație și plată a mărfurilor, rambursare a datoriilor, un mijloc de plată fără numerar.

Un card de plastic- acesta este un document înregistrat (inclusiv electronic), care dovedește identitatea titularului contului bancar și îi dă dreptul de a achiziționa bunuri și servicii în comerțul cu amănuntul fără a plăti în numerar, de a primi numerar de la bănci și bancomate.

Conturile curente din bănci sunt bani pentru că pot fi convertite în numerar în orice moment.

În plus, în literatură există conceptul de „aproape bani” sau „cvasi-bani”. Acestea includ active care pot fi convertite rapid în bani și puse în circulație. Acestea sunt conturi de economii, depozite la termen, certificate de depozit și de economii, titluri de stat pe termen scurt. Conceptul de „aproape bani” este vag și nu este definit cu precizie. Acestea includ uneori facturi ale băncilor de încredere, în special Sberbank și Vneshtogbank.

În literatura rusă se folosește și conceptul de bani surogat. Acestea includ facturile nesigure ale firmelor, titlurile corporative, creanțele de la bănci etc.

Banii sunt bani valoroși doar dacă îndeplinesc toate funcțiile banilor.

Fiabilitatea și utilitatea banilor sunt în prezent determinate în principal de nivelul de dezvoltare economică a țării sau grupului de țări (euro) care emit acești bani.

bani fără numerar și plăți fără numerar deplasat în toate țările dezvoltate numerar și tranzacții cu numerar. În SUA se primesc numerar salariile doar câteva procente dintre angajați.

Avantajele plăților fără numerar și a plăților fără numerar sunt următoarele:

Reducerea costurilor de distribuție;

Accelerarea cifrei de afaceri;

Comoditate;

Siguranță;

Transparența plăților fără numerar (este dificil să ascunzi de autoritățile fiscale tranzacția de decontare).

În Rusia, ponderea circulației banilor în numerar este încă mare și se ridică la aproximativ o treime din circulația totală a banilor. Motivul principal este un sector semnificativ al economiei subterane (conform diferitelor estimări - 25-50%) și incriminarea economiei. Un alt motiv este dolarizarea economiei. Decontări pentru achiziții mari au fost și sunt făcute de către populație în dolari americani și euro. Circulația de dolari și euro în numerar în Rusia este susținută de o inflație ridicată și de importuri semnificative de mărfuri. În același timp, cifra de afaceri umbră a valutei străine (cota) scade treptat.

O altă problemă a Rusiei este utilizarea pe scară largă a biletelor la ordin ale întreprinderilor ca înlocuitori de bani. În 1997, doar 30% din decontări au fost efectuate cu ajutorul banilor, iar restul cu bilete la ordin. La începutul anului 2004, volumul circulația facturii Potrivit experților, a fost aproximativ aceeași cu cifra de afaceri în numerar (în ianuarie 2004, aproximativ 1 trilion de ruble). Aceasta a determinat în mare măsură cea de-a treia criză bancară din vara lui 2004. O mulțime de bancnote nelichide ale întreprinderilor de criză erau în circulație. Și nu mai erau acceptate în tranzacțiile de decontare.

2.2. Agregatele monetare

Prezența diferitelor tipuri de bani, precum și a „aproape banii” a dus la formarea unor grupuri de bani în funcție de gradul de lichiditate al acestora.

Grupările monetare se numesc agregate monetare.

In Rusia se foloseşte următoarea împărţire a agregatelor monetare.

M0 - numerar. Structura ofertei de numerar în circulație în Federația Rusă este prezentată în tabel. 2.2.1.

Tab. 2.2.1. Structura ofertei de numerar în circulație

M1 = M0 + decontare și conturi curente + depozite la vedere = numerar + bani fără numerar.

M2 = M1 + depozitele la termen ale întreprinderilor și ale populației în bănci. Agregatul monetar M2 se numește masa monetară.

Agregatul monetar M2, așa cum este definit de Banca Rusiei, este volumul de numerar în circulație (în afara băncilor) și soldurile în moneda națională în conturile organizațiilor nefinanciare și indivizii care sunt rezidenți ai Federației Ruse . Modificări ale agregatelor monetare М0, М1 și М2 în perioada 2000-2005. sunt prezentate în tabel. 2.2.2.

Tabelul 2.2.2. Dinamica ofertei monetare în Federația Rusă

Sursă: Serviciul Federal de Stat de Statistică

Continuarea tabelului. 2.2.2. Dinamica masei monetare (M2), la începutul anului

În acest articol, vom lua în considerare ce tipuri de bani sunt, care este esența lor, vom lua în considerare câteva exemple și, de asemenea, vom urmări evoluția tipurilor de bani.

Principalele tipuri de bani

La nivel global, există două tipuri principale de bani:

1. Bani validi, adică bani, a căror valoare nominală corespunde valorii lor reale (interne). Un exemplu de acest tip de bani sunt banii sub formă de lingouri și monede din aur (vezi). Majoritate covârșitoare sisteme monetare epocile timpurii funcționau pe baza banilor reali (vezi).
2. bani fiat, adică bani, a căror valoare reală, de regulă, este semnificativ mai mică decât valoarea lor nominală. De exemplu, costul de fabricație a unei bancnote de 100 de dolari este mai mic de 10 cenți. Banii fiat sunt baza tuturor sistemelor monetare moderne.

Banii au apărut într-un anumit stadiu al dezvoltării societății (vezi), când în procesul de schimb s-a remarcat o anumită marfă intermediară, care a început să joace rolul unei măsuri universale sau, ca să spunem așa, echivalentul valorii de schimb. bunuri. Astfel a apărut din punct de vedere istoric cel mai timpuriu tip de bani - banii de mărfuri.

bani de marfa

În diferite epoci istorice și între diferite popoare, diverse bunuri și obiecte au acționat ca bani (adică bunuri intermediare): vite, cereale, sare, ceai, tutun, bijuterii, vârfuri de săgeți și sulițe, au existat și obiecte complet „exotice”, de exemplu coji de cauri etc. . Pentru mai mult nivel inalt dezvoltarea civilizației noastre, articolele de mai sus au fost înlocuite cu metale prețioase - în principal aur și argint.

bani de marfa(se mai numesc destul de des bani reali, bani naturali, bani reali sau bani reali) - acesta este un tip de bani, in rolul caruia actioneaza un anumit produs, care are o valoare intrinseca si are o oarecare utilitate. Prin urmare, o astfel de marfă poate fi folosită atât ca bani, cât și direct ca marfă (în funcție de scopul său principal). De exemplu, sarea ar putea fi folosită atât ca bani (pentru efectuarea tranzacțiilor de barter), cât și ca marfă pentru consumul personal - consum direct, sărarea cărnii, pentru îmbrăcarea pieilor etc.

Odată cu dezvoltarea schimbului, rolul banilor a fost atribuit unei singure mărfuri - metalele nobile (aur și argint). Acest lucru s-a datorat proprietăților lor fizice și chimice, cum ar fi:

• portabilitate (există o mare valoare într-o greutate mică - spre deosebire, de exemplu, de sare);
• transportabilitate (confortul de transport - spre deosebire de ceai);
• divizibilitate (împărțirea lingoului de aur în două părți nu duce la o pierdere de valoare - spre deosebire de bovine);
• comparabilitate (două lingouri de aur de aceeași greutate au aceeași valoare - spre deosebire de blănuri);
• recunoaștere (aurul și argintul sunt ușor de distins de alte metale);
• raritate relativă (care oferă metale nobile cu o valoare suficient de mare);
• rezistență la uzură (metale nobile nu se corodează și nu își pierd valoarea în timp - spre deosebire de blănuri, piele, cochilii).

Pe baza metalelor prețioase în diferite țări, au existat diferite tipuri de sisteme monetare:

• (când era folosit un singur metal ca bani - fie aur, fie argint);
• (când ambele metale erau folosite ca bani).

La început, metalele nobile au fost folosite sub formă de lingouri. Serviciul de schimb a necesitat cântărirea și împărțirea constantă a lingourilor. Prin urmare, în secolul al VII-lea î.Hr. în Roma antică, în templul zeiței Coin, lingourile au început să primească o formă plată, s-a fixat greutatea metalului și a fost bătut un portret al domnitorului. Așa au apărut primele monede și circulația monetară pe bază de monede.

Deși banii de mărfuri au ieșit de mult timp din uz, în prezent, în anumite condiții, unele bunuri continuă să îndeplinească funcțiile banilor. De exemplu, în închisori, țigările sunt astfel de bunuri pentru prizonieri, în locurile de ostilități armele și munițiile pot fi folosite ca bani, în timpul crizelor economice severe - zahăr, sare, ceai, chibrituri etc.

Banii de mărfuri au ieșit din circulație din cauza faptului că aveau o serie de neajunsuri. De regulă, acesta este:

• neportabil (necompact): ocupa mult spațiu (volum mare) - incomod pentru depozitare;
• grea - incomod în timpul transportului;
• indivizibile (de exemplu, vite vii);
• se deteriorează în timpul depozitării;
• prea scump de fabricat (deoarece valoarea reală a banilor (bunurilor) trebuie să corespundă valorii nominale, altfel astfel de bunuri nu vor putea îndeplini funcțiile banilor);
• insuficienţa sumei de bani (bunuri) pentru a satisface nevoile economiei ţării pe măsură ce producţia şi nivelul de dezvoltare economică cresc.

În prezent, rolul monedei de marfă poate fi monedele de investiții realizate din metale prețioase, care au forță de curs legal în interiorul țării.

Orez. Tipuri de bani

bani asigurați

bani asigurați- evolutiv următorul tip de bani după marfă. Banii garantați (se mai numesc și bani de schimb, bani reprezentativi) sunt bani, în rolul cărora sunt semne sau certificate care pot fi schimbate la vedere cu o sumă fixă ​​dintr-o anumită marfă sau bani marfă, de exemplu, aur sau argint. De fapt, banii susținuți sunt reprezentanți ai banilor mărfuri.

Apariția banilor garantați s-a datorat în primul rând ușurinței în utilizare - confortul și siguranța mai mare a transportului, absența daunelor reale și ștergerea aurului în procesul de circulație.

Se crede că primii bani garantați au apărut în Sumerul antic, unde pentru plată erau folosite figurine de oi și capre din lut copt. Aceste figurine puteau fi schimbate la prezentare pentru oi și capre vii.

Banii de credit iau naștere odată cu dezvoltarea producției de mărfuri, atunci când cumpărarea și vânzarea se efectuează cu o plată în rate (pe credit). Aspectul lor este legat de locul în care acţionează ca o obligaţie care trebuie rambursată la timp.

O caracteristică a banilor de credit este că punerea lor în circulație este legată de nevoile reale de cifra de afaceri. Împrumutul este emis împotriva garanției, care sunt anumite tipuri de stocuri, iar rambursarea creditelor are loc atunci când soldul valorilor scade. Datorită acestui fapt, volumul mijloacelor de plată oferite debitorilor poate fi legat de nevoia reală de rulaj în bani.

Banii de credit nu au valoare proprie, este o expresie simbolică a valorii conținute în marfa echivalentă. Punerea lor în circulație se realizează de regulă de către bănci la efectuarea operațiunilor de creditare. Banii de credit au trecut prin următoarea cale de dezvoltare: bancnotă, bancnotă acceptată, bancnotă, cec, monedă electronică, carduri de credit.

Există un alt sistem de clasificare a banilor: bani lichiziși fără numerar.

Conţinut

Fiecare persoană care lucrează primește o taxă pentru serviciile prestate într-un anumit echivalent. Poate îmbrăca diferite forme, dar mulți cetățeni, răspunzând ce tipuri de bani există în vremea noastră, sunt capabili să dea câteva exemple, vorbind despre portofele electronice, bancnote de hârtie și monede de aur. Elementele de plată enumerate constituie doar o parte a sistemului economic și, în realitate, sunt mult mai multe.

Care sunt banii

Acest articol specific poate fi complet sau nu. Unii cetățeni consideră că este mai corect să împarți banii în numerar și non-numerar, dar nu este așa. Numerarul poate fi fără valoare. Multe finanțe consideră separat mijloace electronice de plată, deoarece. este dificil să se determine costurile producţiei lor şi să le coreleze cu valoarea nominală.

Complet și incomplet

Atunci când un produs este atribuit uneia dintre aceste categorii, valoarea lui nominală și reală joacă un rol important. Dacă ambii acești parametri sunt aceiași, atunci banii sunt considerați cu drepturi depline. Dacă valoarea nominală depășește costul de producere a mărfurilor, atunci aceasta este considerată cu defecte. Banii de mărfuri și metale sunt considerați a fi bani cu drepturi depline, iar banii de hârtie și de credit sunt inferioare.

Proprietățile banilor

Esența unui produs se manifestă întotdeauna prin caracteristicile sale. În cazul banilor, proprietatea principală este valoarea lor permanent recunoscută. Fondurile au o valoare de schimb personală. Banii sunt considerați cea mai lichidă proprietate. Ele pot fi oricând schimbate pentru moneda altui stat sau pentru valori mobiliare. Ei solicită, de asemenea, resursele folosite pentru a produce bani:

• Siguranță. Fondurile trebuie să fie protejate împotriva copierii, contrafacerii și schimbărilor de denumire.
• Persistenţă. Produsul nu trebuie să-și modifice proprietățile fizice și alte proprietăți în timpul depozitării pe termen lung.
• Recunoaştere. Fondurile pot fi identificate cu ușurință.
• Unitate și divizibilitate. Un produs nu își poate schimba în mod semnificativ proprietățile dacă este combinat într-o singură parte mare sau împărțit în mai multe mici.
• Uniformitate în calitate. Copiile individuale ale monedelor și bancnotelor nu ar trebui să aibă proprietăți unice.

Care sunt funcțiile banilor în economie?

Acest instrument este utilizat pentru a determina valoarea resurselor de mărfuri care fac parte din viața economică a societății. Mulțumită lichiditate absolută moneda joacă rolul de fundament al sistemului economic al fiecărui stat. Orice fel de bani în timpul nostru este o măsură universală a valorii produselor și serviciilor. Esența acestui mijloc de plată este dezvăluită în cele cinci funcții ale sale:

1. Măsura valorii. Folosit pentru a exprima prețul tuturor bunurilor și serviciilor care sunt comparabile calitativ și aceleași cantitativ.
2. Instrument de plată. Funcția este îndeplinită la primirea mărfurilor pe credit, la plata facturilor de utilități, a taxelor și la plata salariilor.
3. Instrument de recurs. Permite simplificarea procesului de schimb și primire a produselor.
4. Mijloace de acumulare și economii. Cea mai convenabilă formă de stocare a averii datorită lichidității mari.

În unele surse, proprietățile banilor includ producția lor piata internationala. lume bani lichizi devin atunci când participă la circulaţia finanţelor între mai multe state. Banii folosiți pentru menținerea relațiilor economice internaționale se numesc monedă. Poate fi străin și de stat. Dolarul și euro sunt foarte populare printre monedele străine din Rusia datorită cursului de schimb ridicat. Banii străini includ:

• fonduri în conturi în unități monetare ale țărilor străine și în unități monetare internaționale;
• bancnote sub formă de monede și bancnote care au mijloc legal de plată a unui stat și se află în prezent în circulație.

Principalele tipuri de bani

De-a lungul istoriei, omenirea a folosit diferite tipuri de mijloace de plată. Cele mai simple dintre acestea erau produse pe care proprietarii le schimbau cu alte bunuri. Apariția conceptului de monedă marfă este asociată cu acest moment al dezvoltării sistemului economic. În viața de zi cu zi a finanțatorilor, apar adesea concepte precum fiat, credit, garantat, plin și defecte. Toate acestea sunt tipuri de mijloace de plată utilizate pentru plata serviciilor, achiziționarea de produse și rambursarea împrumuturilor.

Marfă

Categoria fondurilor înseamnă produse reale care au valoare și utilitate proprie. Sunt clasificați drept bani reali. Astfel de fonduri includ toate soiurile de produse care au jucat rolul unui echivalent în etapele inițiale ale dezvoltării comerțului (cereale, blană) și monede metalice. Utilizarea acestui din urmă tip de monedă de bază continuă până în prezent.

Fiat

Rublele de hârtie, euro și dolari aparțin acestei categorii de bani. O caracteristică excelentă a banilor fiat este că valoarea lor reală este mult mai mică decât valoarea nominală. Nu au valoare, sunt emise de stat, dar sunt considerate mijloc legal de plată a oricărei țări de pe teritoriul său. Banii Fiat pot fi produși în următoarele forme:

• bancnote de hârtie;
• fără numerar (pe conturi bancare).

Credit

Acestea sunt emise sub formă de bancnote care nu pot fi schimbate cu aur și sub formă de depozite bancare. Din punct de vedere juridic, aceste documente permit proprietarului să pretindă o datorie de la debitor chiar și în cazurile în care acesta nu a fost creditor. Această formă de plată poate fi utilizată pentru a vă achita propriile obligații de credit sau pentru a cumpăra orice bunuri. Plata debitului se efectuează în termenul indicat pe hârtie.

Securizat

Rolul lor este jucat de certificate sau anumite mărci care pot fi schimbate cu un număr fix de produse. În practică, banii garantați devin reprezentanți ai banilor mărfuri. În primele etape ale dezvoltării relațiilor comerciale, acestea au fost folosite ca confirmare a faptului că cumpărătorul avea monede întregi. După abolirea etalonului aur, astfel de bancnote nu mai sunt folosite.

Tipuri de bani în lumea modernă

Progresul societății nu stă pe loc. O epocă este înlocuită cu alta, iar în sisteme economice introduce periodic noi mijloace de plată. Dacă întrebați banca despre ce tipuri de bani există în vremea noastră, atunci specialistul va raporta cu siguranță despre mijloacele de plată din metal, hârtie și credit. Ele diferă nu numai prin forma de producție, ci și prin concentrarea valorii.

metal

Apariția acestor mijloace de plată este asociată cu proprietățile speciale ale materialului din care sunt produse. Aurul și argintul, chiar și atunci când sunt transportate pe distanțe lungi, nu își schimbă proprietățile. Pe baza acestor proprietăți, statele au decis ca instituțiile să înceapă să bată monede. Rolul banilor metalici a crescut foarte mult după ce a început demonetizarea aurului. Acest metal a început să fie retras treptat din sistemul economic internațional.

Monedele pot fi bimetalice sau realizate integral dintr-un singur material. Moneda modernă din metal este realizată din cuprunicil, cupru, oțel și alamă. Monedele complet de aur au fost retrase din circulație. Pe revers, denumirea este adesea reprezentată, iar pe avers - emblema statului. După retragerea aurului din circulație, cuprul este adăugat monedelor pentru a obține o nuanță galbenă bogată.

Tipuri de monedă de hârtie

Mijloacele de plată simbolice sunt folosite în toate țările lumii. Aproximativ 70% dintre cetățenii ruși, când sunt întrebați ce tipuri de bani există în vremea noastră în formă de hârtie, vor începe să transfere toate denominațiile de ruble. Acest răspuns nu va fi corect. Banii de hârtie se referă la toate fondurile care au o valoare mult mai mică decât valoarea lor nominală. Lista lor include:

• bancnote;
• controale;
• bilete de trezorerie;
• bancnote;
• obligațiuni;
• alte tipuri de titluri de valoare.

Ultima categorie include documentele certificate legal care confirmă drepturile de proprietate ale proprietarului asupra anumitor resurse. Poate fi o anumită sumă de bani sau un număr de cont. Valorile mobiliare sunt disponibile pentru circulație, documentate, standardizate, lichide și întotdeauna recunoscute de stat. Dacă este necesar, proprietarul le poate vinde și poate primi remunerație în valută străină sau națională.

Note de trezorerie

Trezoreria Federală a fost angajată în producerea acestei forme de bani. După caracteristicile lor, acestea coincid complet cu bancnotele. Bancile de trezorerie, împreună cu ruble, au fost utilizate pe scară largă în URSS. Ele ar putea fi date ca salariu. După ce a devenit Federația Rusăîn primii 3 ani, cetăţenii au fost asistaţi în schimbul biletelor de trezorerie cu moneda tradiţională de stat.

Primele monede de hârtie introduse în țări în locul monedelor din metale prețioase. În unele surse, acest termen înseamnă un contract care implică transferul de bani, bijuterii sau valori mobiliare de la un participant la tranzacție la altul. În lume, eliberarea lor a încetat până în 1823. Bancnotele care erau în uz au fost confiscate, dându-se în schimb monedă de hârtie sau alte bunuri pe care proprietarul documentului trebuia să le primească în baza contractului.

Bani moderni de credit

Organizațiile comerciale nu doar acționează ca intermediari în tranzacții, ci oferă și asistență financiară populației. Este greu să nu menționăm mijloacele de plată creditare, având în vedere ce tipuri de bani există în epoca noastră. Pe scurt, ele reprezintă obligații de datorie care trebuie realizate într-un interval de timp specificat. Acestea includ:

• controale;
• bancnote;
• bancnote de bani.

Bancnote

Această garanție este emisă sub formă obligație de datorieîn scris. Esența documentului este normală. Debitorul se obligă să plătească beneficiarului plății suma specificată în acesta, dar strict la o anumită dată și la un anumit loc. O cambie poate fi unul din 4 tipuri - bancar, de trezorerie, simplu sau transferabil. Caracteristica principală este serviciul pentru cea mai mare parte a comerțului cu ridicata. Rambursarea soldului creanțelor reciproce se realizează prin plata în numerar.

Toate fondurile de credit sunt emise de băncile centrale ale țării. Inițial, astfel de bani au fost asigurați de două ori - aveau o garanție comercială și de aur. Principala diferență dintre o bancnotă și o bancnotă este că are o formă nelimitată, adică este valabilă pentru o perioadă de timp nelimitată. Nuanțe:

1. Funcția de garanție revine băncii centrale a țării.
2. În cursul dezvoltării, bancnotele au pierdut două tipuri de securitate simultan.
3. Astăzi, bancnotele intră în circulație în mai multe moduri - prin schimbul de bani străini cu bancnote din țara lor, prin bănci comerciale sau instituții financiare și de credit de stat.
4. Sunt utilizate în diverse domenii ale activității umane și nu aparțin unei monede speciale.

Cecuri

Acest document este un ordin de la proprietarul contului bancar de a transfera o anumită sumă la purtătorul cecului. Pentru o circulație cu drepturi depline a cecului, se întocmește un acord între creditor și client, în care este stipulată suma totală a împrumutului acordat. Toate cecurile diferă prin caracteristicile lor și sunt de mai multe tipuri: nominale, de ordine și la purtător. Ultimul tip poate fi adus la bancă pentru a primi bani.

Carduri de credit și de plată din plastic

Condus de banca centrală institutii financiare dezvolta produse de plată. Un card de credit este destinat tranzacțiilor cu fonduri împrumutate. După proprietățile sale, un card de credit este aproape la fel cu un împrumut. Principala diferență este că fondurile pot fi utilizate după cum este necesar, dobânda acumulând doar pe suma efectiv utilizată.

Cardurile de credit sunt reutilizabile, adică după rambursarea sumei împrumutate, puteți utiliza din nou fondurile de credit. În același timp, pentru perioadele în care fondurile de credit nu sunt utilizate și nu există datorii în cont, nu se percep comisioane (cu excepția plății unor servicii suplimentare, de exemplu, banca mobila). Cardurile din plastic de plată sunt destinate efectuării tranzacțiilor cu ajutorul banilor deja aflați în cont.

Monedă electronică și mijloace electronice de plată

Experții care răspund la întrebarea ce tipuri de bani sunt menționează întotdeauna finanțarea utilizată pe internet. Lista de monedă electronică include nu doar banii anumitor țări care se află în conturile bancare ale clienților, ci și criptomonede care nu au legătură cu nicio țară. Acestea sunt calculate în același mod ca și în cazul bancnotelor standard. Banii electronici îndeplinesc următoarele criterii.

Pentru început, să dăm o definiție a ceea ce sunt banii: esența lor constă în faptul că este un echivalent universal al costului altor servicii și bunuri.

În acele vremuri când exista un surplus de mărfuri, era necesar un mijloc de plată universal. La început, oamenii produceau ceea ce aveau nevoie pentru nevoile lor, unii schimbau mâncarea cu haine și invers. De-a lungul timpului, procesul de schimb a devenit popular, iar apoi a apărut nevoia de a crea un astfel de produs care să poată servi drept mijloc de plată pentru oricare altul.Astfel au apărut banii.

Să aruncăm o privire mai atentă la fiecare dintre puncte.

Măsura valorii

Apare în momentul apariției prețului, determinând costul unui serviciu sau al unui produs. Valoarea monetară se modifică (preț), depinde de următorii indicatori:

conditii de schimb;

conditii de productie.

Mijlocul de schimb - bani

Esența mijloacelor de plată constă în faptul că este benefic pentru ambele părți (vânzător-cumpărător) să facă un schimb. Și banii sunt un intermediar în tranzacție. Pe lângă faptul că este un mijloc de circulație, este și un mijloc funcțional de plată (împrumuturi, credite ipotecare, împrumuturi). Acesta din urmă a fost începutul apariției cardurilor de plastic.

Instrument de plată

Dacă pentru a plăti pentru un produs sau serviciu, atunci este posibil să luați necesarul pe credit sau cu sau mărfuri-credit-bani.

bani mondiali

Esența banilor este că sunt folosiți pentru plăți internaționale. Astăzi, principala unitate internațională de plată este dolarul.

Tipuri de bani

Acestea sunt împărțite în două grupe: numerar și non-numerar. Ele sunt împărțite în continuare în șase subgrupe.

Bani lichizi:

Monedă mică;

Bani de hartie;

Bani de credit (carduri).

Fără numerar:

Carduri de credit (plastic);

Carduri de plată (plastic);

Finanțe electronice.

Să ne uităm la câteva dintre subgrupuri în detaliu.

Monedele de hârtie includ biletele de trezorerie, care sunt emise de stat, nu au valoare ca material. Dar se aplică în toate calculele și plățile. Bancnotele sunt denumite și bani de hârtie.

Banii de credit sunt cecuri, facturi, bancnote.

Resursele financiare electronice sunt bani, a căror esență este că pot plăti pentru achiziții/facturi pe Internet, adică sunt în sistemul de plată electronică („WebMoney”, „Yandex-money”, etc.) și pe bancă. conturi în formă electronică.

Funcțiile banilor

1. Banii sunt o oportunitate universală de a evalua valoarea bunurilor (o măsură a valorii).

2. Banii sunt un mijloc universal de cumpărare (mediu de circulație).

3. Funcția de distribuție. Implică o tranziție de la proprietar la destinatar.

4. Economii și economii.

5. Schimb valutar.

Concluzie

Acest articol dezvăluie ce sunt o entitate, funcțiile. Pentru serviciu sunt necesare mijloace de plată economie nationala. Funcția lor principală este de a plăti pentru bunuri și servicii. Tipul de bani depinde de materialul de fabricație.