Rodzaje współczesnego pieniądza gotówkowego i bezgotówkowego. Pieniądze i gotówka

Pieniądze otaczają ludzi na całym świecie. To specyficzny produkt, który służy jako ekwiwalent do oszacowania wartości innych towarów i usług. Wszystko można wymienić na pieniądze. To jedyny obiekt, który powstaje po to, by prędzej czy później się go pozbyć. Rodzaj aktywów finansowych służy do realizacji transakcji kupna i sprzedaży. Nie sposób wyobrazić sobie życia w cywilizowanym społeczeństwie bez pieniędzy. Ale kiedyś w ogóle nie istniały.

Kiedy zaczął się obieg pieniądza?

Pieniądz w swojej klasycznej formie powstał spontanicznie. Obieg towarów istniał już w czasach starożytnych. Ludzie wymieniali się rzeczami i jedzeniem. Gdy istniała nadwyżka towarów, istniała potrzeba specjalnego aktywa, które po dopuszczeniu do obiegu można było wymienić na ten lub inny towar. Takim atutem stały się pieniądze. Główne funkcje pieniądza są właśnie w obiegu w celu wymiany towarów między konsumentami.

Od czasów starożytnych za główną własność pieniądza uważano płynność absolutną. Można je w całości wymienić na produkt lub usługę. W różnych czasach iw różnych krajach metale szlachetne, pióra, ziarna kakaowe i bydło były używane jako pieniądze. Dopiero z biegiem czasu stało się jasne dla ludzi, że lepiej zarabiać pieniądze przy stałej wadze iw określonej formie. W ten sposób powstały monety znane wielu. Metal najbardziej nadawał się do produkcji składnika aktywów finansowych. Był łatwy w obróbce i miał dobre właściwości odporne na zużycie. Z biegiem czasu zmieniały się rodzaje i funkcje pieniądza. Ale ich forma została zachowana od czasów starożytnych. Są to okrągłe monety lub produkty papierowe.

Pierwsze monety, które były wykorzystywane jako aktywa finansowe, pojawiły się w Chinach w XVII wieku p.n.e. Pieniądze zostały wykonane ze stopu srebra i złota. Funkcją pieniądza była wymiana ich na towary i usługi. W ten sposób barter został zastąpiony obrotem finansowym. Pieniądz papierowy pojawił się znacznie później, także w Chinach. W końcu to w tym kraju po raz pierwszy pojawiła się gazeta. Pierwsze pieniądze stanowiły paragony za metale szlachetne i kamienie, które deponowano w specjalnych sklepach.

Esencja pieniędzy

Pieniądz jest głównym składnikiem gospodarki każdego społeczeństwa. Relacje finansowe przedstawicieli poszczególnych krajów nie mogły ulec poprawie bez specjalnego atutu. Pieniądze wyrażają bogactwo jednostki lub społeczeństwa jako całości. Istota i funkcje pieniądza są ze sobą ściśle powiązane. Główny charakter aktywów finansowych polega na tym, że można je wykorzystać do oceny jakości i popytu na określony produkt lub usługę.

Dzisiaj pieniądze są uniwersalnym odpowiednikiem. Za pomocą barteru możesz oczywiście zdobyć potrzebne towary. Ale nie będzie możliwości akumulacji aktywów. To nie przypadek, że już w starożytności pojawił się obieg pieniądza, od którego zaczął się podział społeczeństwa na klasy. To pieniądze dzielą ludzi na bogatych i biednych. Rodzaje i funkcje pieniądza determinują rozwój społeczeństwa, w którym krążą.

W gospodarce rynkowej pieniądz i jego funkcje ulegają ciągłym zmianom. Kursy walut zależą od wydarzeń, które mają miejsce w danym społeczeństwie, klęsk żywiołowych. Jeden rodzaj pieniędzy może się wzmocnić lub spaść w stosunku do innego. Mimo to z roku na rok zakres wykorzystania pieniędzy rośnie. Pojawiają się nowe rodzaje aktywów finansowych. Uderzającym przykładem są pieniądze elektroniczne, którymi możesz zapłacić za te same towary i usługi lub zwiększyć swój kapitał.

Główne rodzaje pieniędzy

Wszystkie rodzaje pieniędzy można podzielić na dwie duże podgrupy. To jest finanse towarowe i symboliczne. Bardziej szczegółowe rodzaje i funkcje pieniądza mogą zależeć od społeczeństwa, w którym krążą. Ze względu na fakt, że powstały z potrzeby wymiany towarowej, głównym rodzajem jest finansowanie towarów. Pieniądz jest towarem, który jest w stanie oszacować wartość wszystkich innych dóbr i usług. Przez długi czas kamienie i metale szlachetne były używane jako towar ze względu na swoje właściwości.

Obecnie używa się pełnowartościowego pieniądza, którego wartość w pełni odpowiada rzeczywistej wartości metalu. Monety metalowe są produkowane w różnych nominałach. Dzięki temu znacznie łatwiej jest zapłacić za konkretny produkt. Moneta posiada cechy zewnętrzne. Pieniądze powstają w określonej formie, według określonego wzoru.

Towar obejmuje również pieniądze papierowe. Rodzaje i funkcje pieniądza w tym formacie nie różnią się od monet. Zostały stworzone w celu ratowania metalu. Papier jest znacznie tańszy. Ale we współczesnym społeczeństwie fałszowanie banknotów papierowych jest prawie niemożliwe. Wykonywane są w specjalny sposób przez przedsiębiorstwa państwowe. Stosowane są najwyższej jakości barwniki i papier. Różnica między realną a nominalną wartością papierowego pieniądza jest ogromna. W związku z tym powstaje agio skarbu państwa. Pieniądze są w stanie pokryć deficyt budżetowy.

Papierowe aktywa finansowe mają szczególny charakter ekonomiczny. Są prawie zawsze niestabilne. Nie może być stałego stałego kursu wymiany. Emisja pieniądza nie jest regulowana przez handel. Dlatego pojawia się inflacja.

pożyczyć pieniądze

Całkowity wolumen otrzymanych usług, zawartych umów i zobowiązań - wszystko to są pieniądze kredytowe. Istotę, funkcje, rodzaje tego aktywa finansowego określa porozumienie obu stron. W każdym razie istotą pożyczki jest zwrot pieniędzy wraz z odsetkami. Finansowanie kredytowe może być wydawane w formie banknotów, pieniądza elektronicznego, weksli lub czeków.

Osobno warto wyróżnić karty kredytowe. Są kluczem do konta bankowego, na którym znajdują się pieniądze. Istota i funkcje tego rodzaju pieniądza są takie same jak innych rodzajów finansowania kredytowego. Jedyną różnicą jest to, że umowa pożyczki jest sporządzona raz. Pieniądze z konta można wypłacić nieograniczoną ilość razy w ramach przyznanego przez bank limitu. Jedyne, co musisz zrobić, to dokonać miesięcznej wpłaty minimalnej.

Pieniądze jako miara wartości

Pieniądze to dziś jedyne narzędzie stosunki gospodarcze w każdym społeczeństwie. Funkcje aktywów finansowych nie mogą być realizowane bez udziału ludzi. Ustalając ceny, określa się wartość towaru lub usługi. Mówiąc najprościej, cena to wartość danego przedmiotu w przeliczeniu na pieniądze.

Pieniądz spełnia idealną funkcję miernika wartości. We współczesnym świecie emitowane są banknoty o różnych nominałach. Dzięki temu ustawisz najdokładniejszą cenę za produkt. W tych warunkach barter traci na znaczeniu.

Jednocześnie funkcja obiegu pieniądza jako miary wartości realizowana jest wirtualnie. Rzeczywiście, aby określić koszt towaru i powiesić na nim metkę z ceną, nie są potrzebne prawdziwe środki finansowe. Sprzedający sam ustala cenę, w swoim umyśle. W ten sam sposób, aby poznać koszt produktu lub usługi, wcale nie jest konieczne posiadanie prawdziwych pieniędzy. Wystarczy zapoznać się z cennikiem lub cennikiem.

Mierzenie kosztów różnych usług i towarów można porównać do pomiaru odległości w metrach. Jednostka monetarna działa jak skala. W ten sposób określa się wartość poszczególnych zasobów, usług i dóbr. Na ceny na danym rynku może mieć wpływ ogromna liczba umów sprzedaży towarów i świadczenia usług. Im bardziej rośnie popyt na odrębny przedmiot gospodarki, tym szybciej rośnie jego wartość. Okazuje się, że główne funkcje pieniądza są ze sobą ściśle powiązane. Funkcjonowanie zasobów finansowych jako miary wartości nie może odbywać się bez realnego obiegu pieniądza. Jednocześnie pieniądz pełni rolę nie tylko środka obiegu, ale także środka płatniczego.

Funkcje pieniądza jako środka obiegu

Jako środek wymiany można używać tylko prawdziwych pieniędzy. Funkcją pieniądza jest równoczesny obieg dóbr i środków finansowych. Sprzedawca otrzymuje aktywa pieniężne a kupujący staje się jednocześnie właścicielem pożądanego produktu. W takim przypadku transakcja jest uważana za autentyczną tylko wtedy, gdy istnieją odpowiednie dokumenty. Przy zakupie nieruchomości lub drogich przedmiotów zawierana jest umowa sprzedaży. Czeki używane są w sklepach z drobnym towarem.

W globalnej gospodarce ważne są wszystkie funkcje pieniądza. Należy wdrożyć środki odwoławcze. Jeżeli sprzedający nie zawrze umowy z innym właścicielem towaru, wykorzystując dochody, pieniądze stracą na wartości. Zjawiska kryzysowe w gospodarce generowane są przez przerwy w łańcuchu zakupów i sprzedaży. Impulsem do pojawienia się papierowych środków finansowych stała się niemożność realizacji funkcji pieniądza jako środka obiegu. Ilość pieniędzy nie zaspokajała potrzeby obiegu finansowego. Pod tym względem historia zna wiele przypadków poważnych kryzysów gospodarczych. Aby funkcja środka obiegu mogła być w pełni realizowana, każdemu towarowi musi być przypisana wartość równoważna wadze tego lub innego metalu szlachetnego.

Bardziej poprawnie pełni funkcję pieniądza jako środka obiegu, metalowych monet. Jednocześnie należy pamiętać, że dziś do produkcji monet nie używa się metalu najwyższej jakości. Pieniądze są kasowane, tracąc swoją pierwotną wagę. Aby funkcja pieniądza nadal działała prawidłowo, monety niskiej jakości muszą być usuwane w odpowiednim czasie.

Pieniądze to środek płatniczy

Dla większości ludzi, którzy nie rozumieją niuansów ekonomii, pieniądze służą przede wszystkim jako funkcja płatnicza. W takim przypadku kupujący niekoniecznie musi zapłacić za towar od razu. Funkcja będzie realizowana nawet w przypadku sporządzenia umowy pożyczki. Często zdarzają się przypadki, gdy towar został już opłacony, ale właściciel nie może jeszcze z niego korzystać (produkcja mebli na zamówienie). Jednocześnie pieniądze pełnią również funkcję środka płatniczego. Aby płacić podatki, wynajmować mieszkania, pensje, pracownicy potrzebują również środków finansowych. To jest funkcja pieniądza. Środki płatnicze mogą być rzeczywiste lub wirtualne. Pieniądz elektroniczny cieszy się ostatnio coraz większym popytem. Ludzie kupują towary przez Internet, płacą za usługi za pomocą specjalnych usług. Nie musisz mieć w portfelu określonej kwoty pieniędzy. Najważniejsze to otworzyć konto bankowe.

Inna możliwość kryzysu gospodarczego wiąże się z funkcją pieniądza jako środka płatniczego. Stało się to szczególnie widoczne wraz z rozwojem sektora kredytowego. Często zdarza się, że płatnik nie ma środków na koniec umowy pożyczki. Nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych. Jednocześnie wielu właścicieli towarów kupuje od siebie towary na kredyt. Niewypłacalność jednego podmiotu gospodarczego prowadzi do niewypłacalności innego. Doskonałym przykładem są instytucje bankowe. Jeśli jeden klient nie może spłacić środków z pożyczki, instytucja finansowa nie będzie mogła zwrócić środków z depozytu innemu klientowi.

Pieniądze jako magazyn wartości

Środki finansowe, które nie są zaangażowane w obieg i nie są wykorzystywane jako płatności, mogą stać się przedmiotem akumulacji i wzrostu bogactwa. Jakie funkcje pełni pieniądz, ludzie rozumieli od czasów starożytnych. Ale nie zawsze było możliwe ich prawidłowe wdrożenie. Gromadząc bogactwo, wielu po prostu deprecjonowało pieniądze. Inflacja, kryzys gospodarczy, wojny mogą spowodować, że ogromne bogactwo straci na wartości.

Oszczędzanie pieniędzy w domu nie jest praktyczne. W starożytności ludzie trzymali w skrzyniach skarby i złote monety. Pieniądz leżał więc bez ruchu, wycofany z obiegu towarowego. W ten sposób nie można było pomnażać bogactwa. Ten, kto nie zatrzymuje pieniędzy, ale wprowadza je do obiegu gospodarczego, postępuje słusznie. Sprytny przedsiębiorca, który wydaje określoną kwotę na rozwój swojego biznesu, tylko powiększa pieniądze. Funkcje pieniądza jako środka akumulacji są w pełni realizowane.

Oszczędzanie pieniędzy dzisiaj to wymagany warunek rozwój każdej branży. Jednocześnie państwo funkcjonuje normalnie, inflacja nie uderza w kieszenie obywateli. Wszystkie pieniądze i ich funkcje są ze sobą ściśle powiązane. Finanse – jako środek obiegu – mogą jednocześnie działać jako środek akumulacji. Najważniejsze to mądrze podejść do kwestii oszczędzania pieniędzy.

Czym są światowe pieniądze?

Rozwój kraju jest niemożliwy bez międzynarodowych stosunków gospodarczych. Wszystkie głowy państwa powinny rozumieć, jakie funkcje pełni pieniądz. Co więcej, każdy kraj może mieć własną walutę. Na rynku światowym traci moc wiele jednostek monetarnych. Jeśli stan nie ma wysokiego Rozwój gospodarczy, jego waluta nie zostanie odebrana.

Na rynku międzynarodowym najczęściej używane są waluty poszczególnych krajów rozwiniętych (dolar amerykański). Ponadto mogą być używane sztucznie stworzone waluty. Wybitnym przedstawicielem jest euro. Pieniądze światowe i ich funkcje są ściśle związane z finansami działającymi w danym państwie. Jedyna różnica polega na tym, że obieg pieniądza odbywa się na poziomie międzynarodowym. Na rynku międzynarodowym nie tylko poszczególne państwa, ale także organizacje i struktury prywatne mogą pełnić rolę sprzedających i kupujących.

Nowoczesny system monetarny

Dziś pieniądze papierowe są powszechnie używane. Funkcje pieniądza determinują stopień rozwoju danego państwa. Jeżeli zostaną w pełni wdrożone, można uniknąć kryzysu gospodarczego.

Współczesny pieniądz papierowy ma swoje charakterystyczne cechy. Przede wszystkim jest to zniesienie zawartości złota. Papier nie może być odpowiednikiem metalu szlachetnego. Złoto opuściło międzynarodowy system rozliczeń.

W ciągu ostatnich kilku dekad system monetarny charakteryzował się spadkiem gotówki i wzrostem ilości pieniądza elektronicznego. Jednocześnie złoto praktycznie nie spełnia dziś swoich funkcji monetarnych.

Jakie funkcje pieniądza nie byłyby świadczone, są one koniecznie regulowane przez odpowiedni organ państwowy. zależy od jego pracy kondycja finansowa kraju jako całości i jego pozycji na rynku międzynarodowym.

2.1. Rodzaje pieniędzy

Pieniądze istnieją obecnie w formie gotówkowej i bezgotówkowej.

Gotówka istnieją w postaci monet, banknotów (pieniądze kredytowe, banknoty) i banknotów skarbowych.

Czasami czeki i plastikowe karty są również określane jako gotówka. Jednak czeki i karty plastikowe stanowią jedynie pieniądze bezgotówkowe na rachunkach bankowych. Same w sobie nie mogą pełnić wszystkich funkcji pieniądza i dlatego nie są gotówką.

Banknoty skarbowe - to rodzaj pieniądza emitowanego przez państwa (wyemitowane w przeszłości głównie przez skarby, stąd ich nazwa) na pokrycie ich wydatków (na pokrycie deficyt budżetowy). Nie mieli zaplecza w złocie ani towarach i krążyli po kursie przymusowo ustalonym przez państwo. Obecnie banknoty skarbowe zachowały swój obieg tylko w Stanach Zjednoczonych i Belgii.

Banknoty skarbowe lub „banknoty” pojawiły się w Europie i Ameryce Północnej w połowie XVIII wieku. W Rosji - w 1769 r. za Katarzyny II i istniał do 1843 r. W ZSRR banknoty skarbowe wydano do 1925 r.

Banknoty (banknoty, pieniądze kredytowe) - To pieniądz papierowy emitowany obecnie przez banki centralne krajów świata.

Banknoty pojawiły się w XVII wieku. Na początku prawie wszyscy emitowali banknoty. banki komercyjne w formie weksli (weksli). Na przykład w Wielkiej Brytanii pierwsi bankierzy byli jubilerami. Odkryli, że mogą zarabiać, przyjmując złoto i srebro na przechowanie i wystawiając w zamian weksle. Bankierzy, a tym samym ich rachunki, cieszyli się zaufaniem obywateli, ponieważ IOU można było w każdej chwili wymienić na złote i srebrne monety. Dlatego z biegiem czasu banknoty zaczęły krążyć same (przekazywane z jednego właściciela na drugiego), reprezentujące metale szlachetne. Monety złote i srebrne, z nielicznymi wyjątkami, były długo przechowywane przez bankierów. A bankierzy zaczęli udzielać im pożyczek na procent. Dla wygody i rozszerzenia obiegu swoich rachunków bankierzy zaczęli je wydawać w dogodnej kategorii. Tak narodziły się banknoty.

Z aprobatą banknotów jako rzetelnych przedstawicieli metali szlachetnych, tj. pieniądze, banki zaczęły udzielać pożyczek za pomocą swoich banknotów (stąd nazwa - pieniądze kredytowe).

Z biegiem czasu we wszystkich krajach prawo do wprowadzania banknotów do obiegu w celu dalszego zwiększenia ich wiarygodności zostało ustawowo przeniesione wyłącznie na banki centralne. Następnie banknoty przejęły funkcję pieniądza narodowego i światowego.

Obecnie banknot jest wieczystym zobowiązaniem banku centralnego, tj. państw. Banknoty mają więc gwarancję państwową, przede wszystkim w postaci wszystkich aktywów Banku Centralnego, w tym krajowych rezerw złota i walut obcych. Ponadto podstawą tej gwarancji jest PKB (jego wielkość i jakość) kraju. Obecnie banknoty nie są wymieniane na złoto, są zabezpieczone aktywami Banku Centralnego, w tym złotem i rezerwami dewizowymi, a także pośrednio PKB. Pieniądz papierowy, który nie jest zabezpieczony złotem, nazywa się pieniądzem fiducjarnym. A system monetarny jest powierniczy. Obecnie obejmują wszystkie banknoty.

Liczba emitowanych banknotów jest powiązana z potrzebami gospodarki i osiągnięciami współczesnej nauki ekonomicznej.

Pieniądze bezgotówkowe to środki na rachunkach bankowych (zapisy na rachunkach) służące do płatności bezgotówkowych, a także rachunki do rozliczeń czekiem i kartami plastikowymi.

Sprawdzać- jest środkiem pozyskiwania gotówki z rachunku bieżącego, środkiem obiegu i płatności za towary, spłaty zadłużenia, środkiem płatności bezgotówkowych.

Plastikowa karta- jest to dokument rejestrowany (w tym elektroniczny), potwierdzający tożsamość właściciela rachunku bankowego i uprawniający go do nabywania towarów i usług w handlu detalicznym bez płacenia gotówką, do odbioru gotówki z banków i bankomatów.

Rachunki czekowe w bankach to pieniądze, ponieważ w każdej chwili można je zamienić na gotówkę.

Ponadto w literaturze występuje pojęcie „prawie pieniądza” lub „quasi-pieniądza”. Należą do nich aktywa, które można szybko zamienić na pieniądze i wprowadzić do obiegu. Są to rachunki oszczędnościowe, lokaty terminowe, certyfikaty depozytowe i oszczędnościowe, krótkoterminowe rządowe papiery wartościowe. Pojęcie „prawie pieniędzy” jest niejasne i nieprecyzyjne. Czasami zawierają rachunki wiarygodnych banków, w szczególności Sbierbanku i Wniesztogbanku.

W literaturze rosyjskiej używa się również pojęcia pieniądza zastępczego. Należą do nich niewiarygodne weksle firmowe, papiery wartościowe korporacyjne, należności od banków itp.

Pieniądze są cennymi pieniędzmi tylko wtedy, gdy spełniają wszystkie funkcje pieniędzy.

Wiarygodność i użyteczność pieniądza determinowana jest obecnie głównie przez poziom rozwoju gospodarczego kraju lub grupy krajów (euro) emitujących te pieniądze.

bezgotówkowe pieniądze i płatności bezgotówkowe przesiedlonych we wszystkich kraje rozwinięte gotówka i transakcje gotówkowe. W USA otrzymuje się gotówkę wynagrodzenie tylko kilka procent pracowników.

Zalety pieniądza bezgotówkowego i płatności bezgotówkowych są następujące:

Zmniejszenie kosztów dystrybucji;

Przyspieszenie obrotu pieniężnego;

Wygoda;

Bezpieczeństwo;

Przejrzystość płatności bezgotówkowych (trudno ukryć transakcję rozliczeniową przed organami podatkowymi).

W Rosji udział obiegu pieniądza gotówkowego jest nadal duży i wynosi około jednej trzeciej całego obiegu pieniężnego. Głównym powodem jest znaczący sektor szarej strefy (według różnych szacunków - 25-50%) oraz kryminalizacja gospodarki. Innym powodem jest dolaryzacja gospodarki. Rozliczenia za duże zakupy były i są dokonywane przez ludność w dolarach amerykańskich i euro. Obieg gotówkowego dolara i euro w Rosji wspiera wysoka inflacja i znaczny import towarów. Jednocześnie stopniowo maleją obroty cienia walut obcych (akcji).

Innym problemem Rosji jest powszechne stosowanie weksli korporacyjnych jako substytutów pieniądza. W 1997 r. tylko 30% rozliczeń prowadzono za pomocą pieniędzy, a resztę za pomocą weksli. Na początku 2004 roku tom obieg rachunków Według ekspertów było to mniej więcej tyle samo, co obrót gotówkowy (stan na styczeń 2004 r. Około 1 biliona rubli). To w dużej mierze zadecydowało o trzecim kryzysie bankowym latem 2004 roku. W obiegu znajdowało się wiele niepłynnych rachunków przedsiębiorstw kryzysowych. I nie były już akceptowane w transakcjach rozliczeniowych.

2.2. Agregaty monetarne

Obecność różnych rodzajów pieniądza, a także „prawie pieniądza” prowadziła do tworzenia grup pieniądza według stopnia ich płynności.

Grupy monetarne nazywane są agregatami monetarnymi.

W Rosji stosuje się następujący podział agregatów monetarnych.

M0 - gotówka. Strukturę podaży gotówki w obiegu w Federacji Rosyjskiej przedstawia tabela. 2.2.1.

Patka. 2.2.1. Struktura podaży gotówki w obiegu

M1 = M0 + rachunki rozliczeniowe i bieżące + depozyty na żądanie = gotówka + pieniądz bezgotówkowy.

M2 = M1 + lokaty terminowe przedsiębiorstw i ludności w bankach. Agregat monetarny M2 nazywany jest podażą pieniądza.

Suma pieniężna M2, zdefiniowana przez Bank Rosji, to ilość gotówki w obiegu (poza bankami) oraz salda w walucie krajowej na rachunkach organizacji niefinansowych i osoby fizyczne którzy są mieszkańcami Federacji Rosyjskiej . Zmiany agregatów monetarnych 0, М1 i М2 w latach 2000-05. przedstawiono w tabeli. 2.2.2.

Tabela 2.2.2. Dynamika podaży pieniądza w Federacji Rosyjskiej

Źródło: Federalna Służba Statystyczna

Kontynuacja tabeli. 2.2.2. Dynamika podaży pieniądza (M2) na początku roku

W tym artykule zastanowimy się, jakie są rodzaje pieniędzy, jaka jest ich istota, rozważymy kilka przykładów, a także prześledzimy ewolucję rodzajów pieniędzy.

Główne rodzaje pieniędzy

Globalnie istnieją dwa główne rodzaje pieniędzy:

1. Ważne pieniądze, tj. pieniądze, których wartość nominalna odpowiada ich wartości rzeczywistej (wewnętrznej). Przykładem tego rodzaju pieniądza są pieniądze w postaci sztabek i monet wykonanych ze złota (patrz). Zdecydowana większość systemy monetarne wczesne epoki funkcjonowały w oparciu o prawdziwe pieniądze (patrz).
2. Fiat money, tj. pieniądze, których realna wartość z reguły jest znacznie niższa od ich wartości nominalnej. Na przykład koszt wytworzenia 100-dolarowego banknotu wynosi mniej niż 10 centów. Pieniądz fiat jest podstawą wszystkich nowoczesnych systemów monetarnych.

Pieniądz powstał na pewnym etapie rozwoju społeczeństwa (zob.), kiedy w procesie wymiany wyróżnił się pewien towar pośredniczący, który zaczął pełnić rolę uniwersalnej miary lub, że tak powiem, ekwiwalentu wartości wymiany dobra. Tak powstał historycznie najwcześniejszy rodzaj pieniądza – pieniądz towarowy.

pieniądz towarowy

W różnych epokach historycznych i wśród różnych narodów różne dobra i przedmioty pełniły funkcję pieniądza (tj. dobra pośrednie): bydło, zboże, sól, herbata, tytoń, biżuteria, groty strzał i włócznie, były też przedmioty całkowicie „egzotyczne” np. muszle kauri itp. . Więcej wysoki poziom rozwoju naszej cywilizacji, powyższe przedmioty zostały zastąpione metalami szlachetnymi – głównie złotem i srebrem.

pieniądz towarowy(nadal dość często nazywa się je prawdziwymi pieniędzmi, naturalnymi pieniędzmi, prawdziwymi pieniędzmi lub prawdziwymi pieniędzmi) - jest to rodzaj pieniądza, w roli którego działa określony produkt, który ma wartość wewnętrzną i ma pewną użyteczność. Dlatego taki towar może być używany zarówno jako pieniądz, jak i bezpośrednio jako towar (zgodnie z jego głównym przeznaczeniem). Na przykład sól mogłaby być wykorzystywana zarówno jako pieniądz (do przeprowadzania transakcji barterowych), jak i jako towar do spożycia osobistego – do bezpośredniego spożycia, solenia mięsa, do obciągania skór itp.

Wraz z rozwojem wymiany rola pieniądza została przypisana jednemu towarowi – metalom szlachetnym (złoto i srebro). Wynikało to z ich właściwości fizykochemicznych, takich jak:

• przenośność (niewielka waga ma wielką wartość - w przeciwieństwie na przykład do soli);
• przenośność (wygoda transportu - w przeciwieństwie do herbaty);
• podzielność (podzielenie sztabki złota na dwie części nie prowadzi do utraty wartości - w przeciwieństwie do bydła);
• porównywalność (dwie sztabki złota o tej samej wadze mają tę samą wartość - w przeciwieństwie do futer);
• rozpoznawalność (złoto i srebro łatwo odróżnić od innych metali);
• względna rzadkość (która zapewnia metalom szlachetnym wystarczająco wysoką wartość);
• odporność na zużycie (metale szlachetne nie korodują i nie tracą z czasem swojej wartości - w przeciwieństwie do futer, skóry, muszli).

Na podstawie metali szlachetnych w różnych krajach istniały różne rodzaje systemów monetarnych:

• (kiedy jako pieniądza użyto tylko jednego metalu - złota lub srebra);
• (kiedy oba metale były używane jako pieniądze).

Początkowo używano metali szlachetnych w postaci wlewków. Usługa wymiany wymagała stałego ważenia i dzielenia wlewków. Dlatego w VII wieku pne. w starożytnym Rzymie, w świątyni bogini Monety, sztabkom zaczęto nadawać płaski kształt, ustalono wagę metalu i wybito portret władcy. Tak pojawiły się pierwsze monety i obieg pieniądza oparty na monetach.

Chociaż pieniądz towarowy już dawno wyszedł z użycia, w chwili obecnej, pod pewnymi warunkami, niektóre dobra nadal pełnią funkcje pieniądza. Np. w więzieniach takim towarem dla więźniów są papierosy, w miejscach działań wojennych broń i amunicja może służyć jako pieniądz, podczas ciężkich kryzysów gospodarczych – cukier, sól, herbata, zapałki itp.

Pieniądze towarowe wyszły z obiegu ze względu na szereg niedociągnięć. Z reguły jest to:

• nieprzenośny (niekompaktowy): zajmował dużo miejsca (duża objętość) - niewygodny do przechowywania;
• ciężki - niewygodny podczas transportu;
• niepodzielny (na przykład żywe bydło);
• pogarszać się podczas przechowywania;
• zbyt drogie w produkcji (ponieważ rzeczywista wartość pieniądza (towaru) musi odpowiadać wartości nominalnej, w przeciwnym razie takie dobra nie będą mogły pełnić funkcji pieniądza);
• niewystarczająca ilość pieniędzy (towarów) na zaspokojenie potrzeb gospodarki kraju w miarę wzrostu produkcji i poziomu rozwoju gospodarczego.

Obecnie rolę pieniądza towarowego mogą pełnić monety inwestycyjne wykonane z metali szlachetnych, które mają moc prawnego środka płatniczego na terenie kraju.

Ryż. Rodzaje pieniędzy

zabezpieczone pieniądze

zabezpieczone pieniądze- ewolucyjnie kolejny po towarze rodzaj pieniądza. Pieniądz zabezpieczony (zwany też pieniędzmi rozrachunkowymi, pieniędzmi reprezentacyjnymi) to pieniądz, w roli którego występują znaki lub certyfikaty, które można wymienić na pierwszy rzut oka na ustaloną kwotę określonego towaru lub pieniądza towarowego, na przykład złota lub srebra. W rzeczywistości pieniądz zabezpieczony jest reprezentantem pieniądza towarowego.

Pojawienie się zabezpieczonych pieniędzy wynikało przede wszystkim z łatwości użytkowania - wygody i większego bezpieczeństwa transportu, braku rzeczywistych uszkodzeń i wymazania złota w procesie obiegu.

Uważa się, że pierwsze zabezpieczone pieniądze pojawiły się już w starożytnym Sumerze, gdzie do zapłaty używano figurek owiec i kóz z wypalanej gliny. Figurki te można było wymienić przy prezentacji na żywe owce i kozy.

Pieniądz kredytowy powstaje wraz z rozwojem produkcji towarowej, kiedy kupno i sprzedaż odbywa się na raty (na kredyt). Ich pojawienie się wiąże się z tym, gdzie stanowią zobowiązanie, które należy spłacić w terminie.

Cechą pieniądza kredytowego jest to, że jego wprowadzenie do obiegu jest powiązane z rzeczywistymi potrzebami obrotu. Pożyczka jest wystawiana pod zastaw, którym są określone rodzaje akcji, a spłata pożyczki następuje, gdy saldo wartości maleje. Dzięki temu wielkość środków płatniczych udostępnianych kredytobiorcom można powiązać z faktyczną potrzebą obrotu pieniężnego.

Pieniądz kredytowy nie ma własnej wartości, jest symbolicznym wyrazem wartości zawartej w towarze ekwiwalentnym. Ich wprowadzanie do obiegu jest zwykle dokonywane przez banki przy wykonywaniu operacji kredytowych. Pieniądz kredytowy przeszedł następującą ścieżkę rozwoju: rachunek, zaakceptowany rachunek, banknot, czek, pieniądz elektroniczny, karty kredytowe.

Istnieje inny system klasyfikacji pieniędzy: gotówka oraz bezgotówkowe.

Zawartość

Każda osoba pracująca otrzymuje wynagrodzenie za świadczone usługi w określonym ekwiwalencie. Może przybierać różne formy, ale wielu obywateli, odpowiadając, jakie rodzaje pieniędzy istnieją w naszych czasach, jest w stanie podać kilka przykładów, mówiąc o portfelach elektronicznych, papierowych banknotach i złotych monetach. Wymienione elementy płatnicze stanowią tylko część systemu gospodarczego, a w rzeczywistości jest ich znacznie więcej.

Jakie są pieniądze?

Ta konkretna pozycja może, ale nie musi być kompletna. Niektórzy obywatele uważają, że bardziej słuszne jest dzielenie pieniędzy na gotówkowe i bezgotówkowe, ale tak nie jest. Gotówka może być bezwartościowa. Wiele finansów osobno rozważa elektroniczne środki płatnicze, ponieważ. trudno jest określić koszty ich wytworzenia i skorelować je z wartością nominalną.

Kompletny i niekompletny

Kiedy produkt jest przypisany do jednej z tych kategorii, rolę odgrywa jego wartość nominalna i rzeczywista. Jeśli oba te parametry są takie same, pieniądze są uważane za pełnowartościowe. Jeżeli wartość nominalna przewyższa koszt wytworzenia towaru, uważa się go za wadliwy. Pieniądze towarowe i metalowe są uważane za pełnoprawne pieniądze, a pieniądze papierowe i kredytowe są gorsze.

Właściwości pieniądza

Istota produktu zawsze przejawia się w jego cechach. W przypadku pieniędzy główną własnością jest ich trwale uznana wartość. Fundusze mają osobistą wartość wymiany. Pieniądze są uważane za najbardziej płynną własność. Zawsze można je wymienić na walutę innego państwa lub na papiery wartościowe. Żądają także zasobów wykorzystywanych do produkcji pieniędzy:

• Bezpieczeństwo. Fundusze muszą być chronione przed kopiowaniem, fałszowaniem i zmianami nominałów.
• Trwałość. Produkt nie powinien zmieniać swoich właściwości fizycznych i innych podczas długotrwałego przechowywania.
• Uznanie. Fundusze można łatwo zidentyfikować.
• Jedność i podzielność. Produkt nie może znacząco zmienić swoich właściwości, jeśli zostanie połączony w jedną dużą część lub podzielony na wiele małych.
• Jednolitość jakości. Poszczególne egzemplarze monet i banknotów nie powinny mieć żadnych unikalnych właściwości.

Jakie są funkcje pieniądza w gospodarce?

To narzędzie służy do określania wartości zasobów towarowych, które są częścią życia gospodarczego społeczeństwa. Dzięki płynność absolutna waluta odgrywa rolę fundamentu systemu gospodarczego każdego państwa. Każdy rodzaj pieniądza w naszych czasach jest uniwersalną miarą wartości produktów i usług. Istota tego środka płatniczego ujawnia się w jego pięciu funkcjach:

1. Miara wartości. Używane do wyrażenia ceny wszystkich towarów i usług, które są porównywalne jakościowo i takie same ilościowo.
2. Instrument płatniczy. Funkcja jest wykonywana przy odbiorze towarów na kredyt, opłacaniu rachunków za media, podatków i płaceniu wynagrodzeń.
3. Narzędzie regresowe. Pozwalają uprościć proces wymiany i odbioru produktów.
4. Środki akumulacji i oszczędności. Najwygodniejsza forma przechowywania majątku ze względu na wysoką płynność.

W niektórych źródłach właściwości pieniądza obejmują ich produkcję na: rynek miedzynarodowy. świat gotówka stają się, gdy uczestniczą w obiegu finansów między kilkoma stanami. Pieniądze używane do utrzymywania międzynarodowych stosunków gospodarczych nazywa się walutą. Może być zagraniczny i państwowy. Dolar i euro są bardzo popularne wśród walut obcych w Rosji ze względu na wysoki kurs wymiany. Pieniądze zagraniczne obejmują:

• środki na rachunkach w jednostkach monetarnych państw obcych oraz w międzynarodowych jednostkach monetarnych;
• banknoty w postaci monet i banknoty, które są prawnym środkiem płatniczym państwa i znajdują się obecnie w obiegu.

Główne rodzaje pieniędzy

Na przestrzeni dziejów ludzkość korzystała z różnych rodzajów środków płatniczych. Najprostsze z nich to produkty, które właściciele wymieniali na inne towary. Pojawienie się pojęcia pieniądza towarowego wiąże się z tym momentem rozwoju systemu gospodarczego. W życiu codziennym finansistów często pojawiają się takie pojęcia jak pieniądz fiducjarny, kredytowy, zabezpieczony, pełny i wadliwy. Wszystkie są rodzajami środków płatniczych służących do płacenia za usługi, zakupu produktów i spłacania kredytów.

Towar

Kategoria funduszy to realne produkty, które mają swoją wartość i użyteczność. Są klasyfikowane jako prawdziwe pieniądze. Fundusze te obejmują wszystkie odmiany produktów, które w początkowych stadiach rozwoju handlu pełniły rolę ekwiwalentu (zboża, futra) oraz monety metalowe. Stosowanie tego drugiego rodzaju waluty towarowej trwa do dziś.

Placet

Do tej kategorii pieniędzy należą papierowe ruble, euro i dolary. Wielką cechą pieniądza fiducjarnego jest to, że jego rzeczywista wartość jest znacznie niższa niż jego wartość nominalna. Nie mają wartości, są emitowane przez państwo, ale są prawnym środkiem płatniczym każdego kraju na jego terytorium. Pieniądze fiat mogą być produkowane w następujących formach:

• banknoty papierowe;
• bezgotówkowe (na rachunkach bankowych).

Kredyt

Są emitowane w formie banknotów, których nie można wymienić na złoto oraz w formie lokat bankowych. Z prawnego punktu widzenia dokumenty te pozwalają właścicielowi domagać się długu od dłużnika nawet w przypadkach, gdy nie był on wierzycielem. Ta forma płatności może być wykorzystana do spłaty własnych zobowiązań kredytowych lub zakupu dowolnych towarów. Spłata zadłużenia następuje w terminie wskazanym na papierze.

Zabezpieczone

Ich rolę pełnią certyfikaty lub pewne znaki, które można wymienić na ustaloną liczbę produktów. W praktyce pieniądz zabezpieczony staje się reprezentantem pieniądza towarowego. W pierwszych etapach rozwoju stosunków handlowych służyły one jako potwierdzenie, że kupujący posiadał monety pełnowymiarowe. Po zniesieniu standardu złota takie banknoty nie są już w obiegu.

Rodzaje pieniędzy we współczesnym świecie

Postęp społeczeństwa nie stoi w miejscu. Jedna epoka zostaje zastąpiona przez drugą, systemy gospodarcze okresowo wprowadzać nowe środki płatnicze. Jeśli zapytasz bank o to, jakie rodzaje pieniędzy istnieją w naszych czasach, specjalista z pewnością poinformuje o metalowych, papierowych i kredytowych środkach płatniczych. Różnią się nie tylko formą produkcji, ale także koncentracją wartości.

metal

Pojawienie się tych środków płatniczych wiąże się ze szczególnymi właściwościami materiału, z którego są wykonane. Złoto i srebro nawet przy transporcie na duże odległości nie zmieniają swoich właściwości. Na podstawie tych właściwości stany zdecydowały, że instytucje zaczęły bić monety. Rola pieniądza metalicznego znacznie wzrosła po rozpoczęciu demonetyzacji złota. Metal ten zaczął być stopniowo wycofywany z międzynarodowego systemu gospodarczego.

Monety mogą być bimetaliczne lub wykonane w całości z jednego materiału. Współczesna waluta metalowa wykonana jest z miedzioniklu, miedzi, stali i mosiądzu. Całkowicie złote monety zostały wycofane z obiegu. Na rewersie często przedstawiany jest nominał, a na awersie godło państwowe. Po wycofaniu złota z obiegu do monet dodawana jest miedź, aby uzyskać bogaty żółty odcień.

Rodzaje papierowych pieniędzy

Symboliczne środki płatnicze są używane we wszystkich krajach świata. Około 70% obywateli rosyjskich, zapytanych, jakie rodzaje pieniędzy istnieją w naszych czasach w formie papierowej, zacznie przenosić wszystkie nominały rubli. Ta odpowiedź nie będzie poprawna. Pieniądz papierowy odnosi się do wszystkich funduszy, których wartość jest znacznie niższa niż ich wartość nominalna. Ich lista obejmuje:

• banknoty;
• czeki;
• banknoty skarbowe;
• rachunki;
• obligacje;
• inne rodzaje papierów wartościowych.

Ostatnia kategoria obejmuje legalnie poświadczone dokumenty potwierdzające prawa własności właściciela do określonych zasobów. Może to być określona kwota pieniędzy lub numer konta. Papiery wartościowe są dostępne do obiegu, udokumentowane, ustandaryzowane, płynne i zawsze uznawane przez państwo. W razie potrzeby właściciel może je sprzedać i otrzymać wynagrodzenie w walucie obcej lub krajowej.

Banknoty skarbowe

W produkcję tej formy pieniądza zajmował się Skarb Federalny. Zgodnie z ich cechami całkowicie pokrywają się z banknotami. Banknoty skarbowe wraz z rublami były szeroko stosowane w ZSRR. Mogły być rozdawane jako wynagrodzenie. Po zostaniu Federacja Rosyjska w ciągu pierwszych 3 lat obywatelom pomagano w wymianie bonów skarbowych na tradycyjną walutę państwową.

Pierwsze papierowe pieniądze wprowadzone w krajach zamiast monet wykonanych z metali szlachetnych. W niektórych źródłach termin ten oznacza umowę, która obejmuje przekazanie pieniędzy, biżuterii lub papierów wartościowych od jednego uczestnika transakcji do drugiego. Na świecie ich uwalnianie ustało do 1823 roku. Banknoty będące w użyciu zostały skonfiskowane, oddając w zamian papierową walutę lub inne towary, które właściciel dokumentu miał otrzymać w ramach umowy.

Nowoczesne pieniądze kredytowe

Organizacje komercyjne nie tylko pośredniczą w transakcjach, ale także udzielają ludności pomocy finansowej. Trudno nie wspomnieć o kredytowych środkach płatniczych, biorąc pod uwagę, jakie rodzaje pieniędzy istnieją w naszych czasach. Krótko mówiąc, reprezentują zobowiązania dłużne, które muszą zostać zrealizowane w określonym czasie. Obejmują one:

• czeki;
• rachunki;
• banknoty pieniędzy.

Rachunki

To zabezpieczenie wydawane jest w formie zobowiązanie dłużne w piśmie. Istota dokumentu jest normalna. Dłużnik zobowiązuje się do zapłaty wskazanej w nim kwoty odbiorcy, ale ściśle w określonym terminie i w określonym miejscu. Weksel może być jednego z 4 rodzajów - bankowy, skarbowy, zwykły lub zbywalny. Główną cechą jest obsługa większości handlu hurtowego. Spłata salda wzajemnych wierzytelności następuje poprzez zapłatę gotówką.

Wszystkie fundusze kredytowe są emitowane przez banki centralne kraju. Początkowo takie pieniądze były podwójnie zabezpieczone – mieli gwarancję handlową i złotą. Główna różnica między banknotem a rachunkiem polega na tym, że ma on nieograniczoną formę, to znaczy jest ważny przez nieograniczony czas. Niuanse:

1. Funkcję zabezpieczenia pełni bank centralny kraju.
2. W trakcie rozwoju banknoty straciły jednocześnie dwa rodzaje zabezpieczeń.
3. Dziś banknoty wchodzą do obiegu na kilka sposobów – wymieniając zagraniczne pieniądze na banknoty swojego kraju, za pośrednictwem banków komercyjnych lub państwowych instytucji finansowych i kredytowych.
4. Wykorzystywane są w różnych dziedzinach ludzkiej działalności i nie należą do specjalnej waluty.

Czeki

Dokument ten jest poleceniem właściciela rachunku bankowego przelewu określonej kwoty na okaziciela czeku. W przypadku pełnego obiegu czeków sporządzana jest umowa między pożyczkodawcą a klientem, w której określona jest łączna kwota udzielonej pożyczki. Wszystkie czeki różnią się charakterystyką i są kilku rodzajów: nominalne, porządkowe i na okaziciela. Ostatni rodzaj można przywieźć do banku, aby otrzymać pieniądze.

Plastikowe karty kredytowe i płatnicze

Prowadzona przez bank centralny instytucje finansowe rozwijać produkty płatnicze. Karta kredytowa przeznaczona jest do transakcji z pożyczonymi środkami. Ze względu na swoje właściwości karta kredytowa jest prawie taka sama jak pożyczka. Główna różnica polega na tym, że środki można wykorzystać w razie potrzeby, a odsetki naliczane są tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty.

Karty kredytowe są wielokrotnego użytku, czyli po spłacie pożyczonej kwoty można ponownie korzystać ze środków kredytowych. Jednocześnie za okresy, w których środki kredytowe nie są wykorzystywane i nie ma zadłużenia na rachunku, nie są pobierane żadne prowizje (z wyjątkiem płatności dodatkowych usług, np. bank mobilny). Płatnicze karty plastikowe przeznaczone są do dokonywania transakcji za pomocą środków znajdujących się już na koncie.

Pieniądz elektroniczny i elektroniczne środki płatnicze

Eksperci odpowiadając na pytanie, jakie są rodzaje pieniędzy, zawsze wspominają o finansach używanych w Internecie. Lista pieniądza elektronicznego obejmuje nie tylko pieniądze niektórych krajów, które znajdują się na rachunkach bankowych klientów, ale także kryptowaluty, które nie są związane z żadnym krajem. Oblicza się je w taki sam sposób, jak w przypadku standardowych banknotów. Pieniądz elektroniczny spełnia następujące kryteria.

Na początek podajmy definicję, czym są pieniądze: ich istota polega na tym, że jest uniwersalnym ekwiwalentem kosztu innych usług i towarów.

W tamtych czasach, gdy istniała nadwyżka towarów, potrzebny był uniwersalny środek płatniczy. Początkowo ludzie produkowali to, czego potrzebowali na swoje potrzeby, niektórzy zmieniali jedzenie na ubrania i odwrotnie. Z biegiem czasu proces wymiany stał się popularny, a potem pojawiła się potrzeba stworzenia takiego produktu, który mógłby służyć jako środek płatniczy za każdy inny, więc pojawiły się pieniądze.

Przyjrzyjmy się bliżej każdemu z punktów.

Miara wartości

Pojawia się w momencie wystąpienia ceny, określającej koszt usługi lub produktu. Zmienia się wartość pieniężna (cena), zależy to od następujących wskaźników:

warunki wymiany;

warunki produkcji.

Środek wymiany - pieniądze

Istota środka płatniczego polega na tym, że dokonanie wymiany jest korzystne dla obu stron (sprzedawcy-kupującego). A pieniądze pośredniczą w transakcji. Oprócz tego, że jest środkiem obiegu, jest również funkcjonalnym środkiem płatniczym (pożyczki, hipoteki, pożyczki). Ten ostatni był początkiem pojawienia się plastikowych kart.

Instrument płatności

Jeśli płacić za produkt lub usługę, to można wziąć niezbędne na kredyt lub za pomocą towaru-kredyt-pieniądze.

światowe pieniądze

Istotą pieniądza jest to, że służy do płatności międzynarodowych. Dziś główną międzynarodową jednostką płatniczą jest dolar.

Rodzaje pieniędzy

Dzielą się na dwie grupy: gotówkowe i bezgotówkowe. Są one dalej podzielone na sześć podgrup.

Gotówka:

Mała moneta;

Papierowe pieniądze;

Pieniądze kredytowe (karty).

Bezgotówkowy:

Karty kredytowe (plastikowe);

Karty płatnicze (plastikowe);

Finanse elektroniczne.

Przyjrzyjmy się szczegółowo niektórym podgrupom.

Pieniądz papierowy obejmuje bony skarbowe, które są emitowane przez państwo, nie mają wartości materialnej. Ale są stosowane we wszystkich obliczeniach i płatnościach. Banknoty są również określane jako pieniądze papierowe.

Pieniądze kredytowe to czeki, rachunki, banknoty.

Elektroniczne zasoby finansowe to pieniądze, których istotą jest to, że mogą płacić za zakupy / rachunki w Internecie, to znaczy znajdują się w systemie płatności elektronicznych („WebMoney”, „Yandex-money” itp.) I na banku rachunki w formie elektronicznej .

Funkcje pieniądza

1. Pieniądz jest uniwersalną okazją do oceny wartości dóbr (miara wartości).

2. Pieniądz jest uniwersalnym środkiem zakupu (środkiem obiegu).

3. Funkcja dystrybucji. Oznacza to przejście od właściciela do odbiorcy.

4. Oszczędności i oszczędności.

5. Wymiana walut.

Wniosek

Ten artykuł pokazuje, czym jest podmiot, funkcje. Do usługi wymagane są środki płatnicze gospodarka narodowa. Ich główną funkcją jest płacenie za towary i usługi. Rodzaj pieniędzy zależy od materiału produkcyjnego.