Ocena towarzystw ubezpieczeniowych nieruchomości. Komunikaty prasowe

Liczba firm ubezpieczeniowych w Rosji rośnie z roku na rok. Aby zminimalizować ryzyko i wybrać odpowiednią firmę, wprowadzono system ratingowy.

Jak wyceniane są firmy ubezpieczeniowe?

Ocena wiarygodności towarzystw ubezpieczeniowych pozwala klientom kontaktować się z zaufanymi organizacjami. Odzwierciedla wyniki firm ubezpieczeniowych. Aby otrzymać ocenę, ubezpieczający musi spełnić wymagania.

Kryteria oceny:

• wielkość kapitału;
• niezawodność;
• wysokość wypłat ubezpieczenia;
• wysokość zebranych składek;
• Opinie klientów.

W Rosji tworzone są pośrednie listy firm, które są najbardziej wiarygodne pod względem płatności. Eksperci oceniają firmę według następujących kryteriów:

• kapitał zakładowy;
• czas działania na rynku;
• dostępność bonusów, preferencyjnych programów dla klientów;
• opinie w obliczu zdarzenia objętego ubezpieczeniem.

Analiza danych pozwala ocenić odpowiedzialność firmy ubezpieczeniowej wobec klientów. Opracowywana jest ocena wiarygodności płatności przez wyspecjalizowane agencje. Przy jej tworzeniu brana jest pod uwagę opinia konsumentów.

Ocena wiarygodności towarzystw ubezpieczeniowych

Wskaźnik wiarygodności firm ubezpieczeniowych jest ważny i powszechny w Rosji. Firmy są zainteresowane uzyskaniem powyższego statusu. To zależy od liczby ich klientów i dochodów. System ratingowy motywuje firmy ubezpieczeniowe do osiągania lepszych wyników.

Algorytm analizy firmy do określenia stopnia wiarygodności:

• kolekcja informacji. Przedstawiciel agencji ubezpieczeniowej pozostawia swoje dane, raporty z pracy, raport z audytu;
• rozmowa kwalifikacyjna z menedżerem najwyższego szczebla;
• otrzymane informacje są analizowane;
• ocena jest ustalana i oficjalnie publikowana.

Jeżeli ubezpieczający nie zgadza się z nadaną oceną, ma prawo wnieść odwołanie.

Warto zauważyć, że analizując rating najstarszego rosyjskiego ubezpieczyciela, analitycy RAEX podnieśli go jednocześnie o dwa punkty – doceniając tym samym wysiłki kierownictwa i zespołu Rosgosstrakh mające na celu zmniejszenie strat, dywersyfikację aktywów i poprawę wyników finansowych. „Spółka wykonała znaczne prace nad obniżeniem szkodowości w głównych obszarach działalności i portfelu jako całości, co pozytywnie wpłynęło na wzrost poziomu ratingu” – czytamy w konkluzji. Agencja ratingowa. Zgodnie z konkluzją agencji, na dzień 31 grudnia 2018 r. fundusze własne Rosgosstrakh wzrosły o 19,7% w porównaniu z rokiem poprzednim. Rzeczywista wielkość marginesu wypłacalności znacznie – 2,6 razy – przekracza wartość normatywna. Wskaźniki te są oceniane pozytywnie przez analityków RAEX, a także poziom wsparcia strategicznego i zarządzania ryzykiem firmy.

Agencja odnotowuje „obecność w towarzystwie organów kolegialnych, których funkcje obejmują zarządzanie ryzykiem, a także wyodrębniony pion odpowiedzialny za zarządzanie ryzykiem”.

Podobnie jak poprzednio, pozytywny wpływ na rating ma wysoka dywersyfikacja działalności Rosgosstrakh zarówno pod względem rodzajów ubezpieczeń, jak i geograficznie – firma jest reprezentowana w 82 regionach. Głównym kanałem sprzedaży pozostaje korpus agencyjny – 43,7% zebranej składki ubezpieczeniowej spółka otrzymała poprzez sieć agentów ubezpieczeniowych.

„Drugi wzrost oceny w ciągu sześciu miesięcy wiarygodność finansowa i dwie pozycje naraz - to bardzo wyraźne potwierdzenie, że nasza firma znacznie się umocniła i pewnie odbudowuje swoją pozycję na rynku - podkreśla Nikolaus Frei, dyrektor generalny PJSC IC Rosgosstrakh. - Przeszliśmy już etap transformacji biznesowej i weszliśmy na trajektorię wzrostu. Jestem pewien, że wyższa ocena dla naszych ubezpieczających będzie dodatkowym potwierdzeniem, że dokonali właściwego wyboru. Dla potencjalnych klientów – kolejny dowód naszej rzetelności. A dla wszystkich ubezpieczycieli państwowych jest to ważny bodziec do zwiększenia wydajności pracy i poprawy obsługi klienta.”

Globalne oceny S&P

Jestem najlepszy

Wyjaśniając pozytywną ocenę Rosgosstrakh, najstarszej i najsłynniejszej firmy ubezpieczeniowej w Rosji, analitycy AM Best zwracają uwagę na cały szereg czynników, które brali pod uwagę. Jest to w szczególności pomyślna realizacja programu antykryzysowego w celu zmniejszenia szkodowości w OSAGO, która w ciągu ostatnich trzech lat konsekwentnie przekraczała 100%, dywersyfikacja portfel ubezpieczeń oraz rozliczanie bilansu aktywów zagrożonych.

„Wdrożenie tych działań pozwoliło firmie, po trzech nierentownych latach, uzyskać, według wstępnych danych, pierwszy roczny zysk w wysokości ponad 6 miliardów rubli” – zaznaczył w tym względzie. CEO IC PJSC „Rosgosstrakh” Nikolaus Fry.

Przyznane ratingi oznaczają, że AM Best uważa bilans Rosgosstrakh za dość mocny i stabilny. Analitycy brali pod uwagę m.in. konserwatyzm portfela inwestycyjnego, który w ciągu ostatnich dwóch lat znacząco się zmienił pod względem jakości i dywersyfikacji, w tym zmniejszenia udziału inwestycji w podmioty powiązane.

„Struktura aktywów jest w pełni zgodna z wymogami regulatora” – potwierdził Nikolaus Fry. Agencja zwraca również uwagę na fakt, że powiązanie firmy z Bankiem Rosji poprzez strukturę macierzystą Otkritie Bank może pozytywnie wpłynąć na stabilność firmy.

Agencja pozytywnie ocenia obecność strategicznego planu rozwoju dla Rosgosstrakh: „Po trzech latach malejących wolumenów biznesowych firma planuje znaczny wzrost w latach 2019-2021, spodziewając się osiągnąć 14% udział w rynku w segmencie ubezpieczeń majątkowych. Ponadto spółka ma plan znacznego rozwoju w segmencie ubezpieczeń na życie, w oparciu o niedawno przejętą w tym celu spółkę specjalistyczną.

„Cieszymy się, że jedna z najbardziej autorytatywnych agencji ratingowych dla światowej branży ubezpieczeniowej pozytywnie oceniła najnowsze osiągnięcia naszej firmy” – powiedział Nikolaus Fry. - Wierzymy, że realizacja celów strategicznych, konsekwentna poprawa profilu działalności firmy, rzetelnie oceniana przez czołowych analityków rosyjskich i zagranicznych, jeszcze bardziej wzmocni naszą pozycję w rynek ubezpieczeń».

OSAGO - system obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialność cywilna, mająca na celu pełnienie funkcji gwaranta ochrony mienia i zdrowia uczestników ruchu drogowego. Kluczową różnicą między OSAGO a CASCO jest koncentracja polisa ubezpieczeniowa na zdrowie i transport osób trzecich, a nie na własną rękę, jak w przypadku CASCO, co zresztą odbywa się na zasadzie dobrowolności.

Na rynku ubezpieczeniowym istnieje wiele firm działających według standardu OSAGO. Duża część takich organizacji ma wyjątkowo krótki okres życia – pojawiają się, ponoszą straty, bankrutują i znikają, jednocześnie ponosząc odpowiedzialność wobec klientów w przypadku zdarzenie ubezpieczeniowe często pozostaje nieopłacana.

Abyś nie spalił się na współpracy z pozbawionymi skrupułów ubezpieczycielami, przygotowaliśmy dla Ciebie ranking towarzystw ubezpieczeniowych OSAGO, którym możesz bezwarunkowo zaufać. Ta kompilacja przyda się każdemu - od doświadczonych kierowców, którym kończy się polisa ubezpieczeniowa, po nowicjuszy, którzy dopiero planują zakup pierwszego samochodu.

Zasady sporządzania ratingu ubezpieczycieli OSAGO

Pierwszą rzeczą, o której musisz pamiętać, jest to, że możesz współpracować tylko z towarzystwami ubezpieczeniowymi będącymi członkami PCA (Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Komunikacyjnych). To jedna z podstawowych gwarancji, że organizacja nie jest biurem sharashka. Możesz to sprawdzić na oficjalnej stronie PCA, gdzie znajdują się listy wskazujące członków stowarzyszenia, a także wybór firm, które wycofały się lub zostały wykluczone z PCA, w wyniku czego nie są uprawnieni do pełnoprawnego działalność ubezpieczeniowa.

Wyłonienie najlepszych spośród firm członków PCA jest możliwe dzięki badaniom profilowym agencji ratingowych (RA). Są to organizacje prywatne, które, kierując się własnymi metodami, corocznie sporządzają oceny wiarygodności towarzystw ubezpieczeniowych. Co ciekawe, prośba o ocenę własnej działalności początkowo pochodzi od samych ubezpieczycieli – jest to usługa płatna, a analiza wymaga ogromnej ilości dokumentów finansowych, które agencja ratingowa może otrzymać tylko z woli Wielkiej Brytanii.

Firma ubezpieczeniowa, która została oceniona przez agencję ratingową, otrzymuje określoną klasę wiarygodności. Świadczy o tym, w jakim stopniu organizacja jest w stanie wypełniać zobowiązania ubezpieczeniowe wobec klientów oraz pokrywać swoje wydatki finansowe powstałe w toku jej działalności. Klasa niezawodności jest poważnym wskaźnikiem, któremu należy ufać, nawet organy państwowe uwzględniają ją w procesie akredytacji i regulacji działalności KI.

• Klasa „A” - wysoka niezawodność;
• Klasa „B” - średnia niezawodność;
• Klasa „C” - niska niezawodność;
• Klasa „D” – możliwość wystąpienia błędu technicznego;
• Klasa „E” - wydawane firmom, które ogłosiły upadłość, utraciły licencję na prawo do działalności ubezpieczeniowej lub zlikwidowały organizacje.

W stronę organizacji, którym przypisano klasy E i D, nie należy nawet patrzeć – współpraca z nimi nic dobrego nie przyniesie. Największym zainteresowaniem cieszą się ubezpieczyciele z klasą niezawodności A, B i z rozciągliwością C. Każda z tych klas jest podzielona na 2 gradacje, z jednym lub dwoma plusami, które wskazują pozycję ubezpieczyciela w swoim segmencie.

Na przykład:

• „A++” to najwyższa (wyjątkowa) ocena niezawodności, jaką może uzyskać SC, „A+” to bardzo wysoka ocena niezawodności;
• "B++" - akceptowalne, "B+" - wystarczające, "B" - niezawodność zadowalająca;
• "С++" - niski, "С+" - bardzo niski, "С" - niezadowalająca (przed domyślna) niezawodność.

Agencja ratingowa „Expert RA” analizuje działalność towarzystwa ubezpieczeniowego i wydaje certyfikat uzyskania określonej klasy wiarygodności, który jest ważny przez jeden rok kalendarzowy.

Jednak badając oceny z agencji eksperckich, należy wziąć pod uwagę, że poziom wiarygodności firmy ubezpieczeniowej w nich określany jest poprzez analizę stabilności finansowej firmy, czyli na podstawie tego, jak stabilnie ubezpieczyciel spełnia wszystkie swoje finansowe zobowiązań w długim okresie. Ale to nic nie mówi o jakości jego usług i podejściu do współpracy z klientami.

Aby uzyskać pełne informacje, wraz z oficjalnymi ocenami, warto zapoznać się z opiniami klientów na temat interesującej Cię firmy ubezpieczeniowej. Dlatego osobno przygotowaliśmy dla Ciebie ocenę użytkowników towarzystw ubezpieczeniowych 2017 OSAGO, którą udało nam się zrobić po przeanalizowaniu wielu specjalistycznych forów i zasobów internetowych.

Ocena niezawodności „Ekspert RA”

Powyżej znajdują się najpopularniejsze ubezpieczyciele OSAGO wśród kierowców, oprócz nich ocenę A ++ posiadają następujące firmy:

• "Sojusz";
• „MAX”;
• „RosGosStrach”;
• „SOGAZ”;
• "Umowa";
• „UralSIB”;
• Energogarant.

• „Helios”;
• "Zurych";
• „ORANTA”;
• „MSK”;
• „ZHASO”;
• „Ubezpieczenie Guty”;
• „Surgutnieftiegaz”;
• Ubezpieczenie wolności.

Każda z tych firm może być brana pod uwagę przy wykupieniu polisy OSAGO bez obawy o jutro. to duże organizacje którzy zdobyli dobrą reputację i robią wszystko, aby potwierdzić to w praktyce.

1. Rossgosstrakh - kwota płatności za 2016 r. wynosi 83 435 839 tysięcy rubli.
2. SOGAZ - 63 913 169 tysięcy rubli.
3. Ingosstrakh - 41 192 947 tysięcy rubli.
4. RESO-Garantia - 40 167 654 tysięcy rubli.
5. Ubezpieczenie Alfa — 27 930 673 tysięcy rubli.
6. „Zgoda” - 23 613 700 tysięcy rubli.
7. « Ubezpieczenie VTB”- 15 888 150 tysięcy rubli.
8. „Sojusz” - 14 757 499 tysięcy rubli.
9. „Ubezpieczenie renesansowe” - 13 032 376 tysięcy rubli.
10. Uralsib - 12 029 059 tysięcy rubli.

Ocena firm ubezpieczeniowych OSAGO według opinii klientów

Badanie konsumentów usług towarzystw ubezpieczeniowych zostało przeprowadzone pod koniec ubiegłego roku na zasobach internetowych IC-Ratings, którego odwiedzający określili kolejny ranking towarzystw ubezpieczeniowych w 2016 roku.

1. Ubezpieczenie Alfa.
2. „Aviva”.
3. "Sojusz".
4. Ubezpieczenie VTB.
5. Ubezpieczenie Guty.
6. Ingosstrach.
7. ERGO Rus.
8. „Megaruss-D”.
9. „Narodowa Grupa Ubezpieczeń”.
10. „Ubezpieczenie renesansowe”.

Jeśli porównamy oficjalne oceny agencji Expert RA i opinie klientów, staje się oczywiste, że według ich wyników najlepszą reputację mają firmy Alfa Insurance i VSK, które zalecamy do współpracy wszystkim kierowcom. Mamy nadzieję, że nasza ocena firm ubezpieczeniowych 2017 OSAGO będzie dla Ciebie przydatna!

Podczas sporządzania ocen firm ubezpieczeniowych oceniane są wyniki finansowe ubezpieczycieli oraz wyniki głosowania powszechnego. Pod uwagę brana jest również częstotliwość sporów z udziałem firm ubezpieczeniowych oraz lojalność zasad CASCO.

Ocena ekspercka firm ubezpieczeniowych

Ocena ekspercka zakładów ubezpieczeń (lub ocena wiarygodności zakładów ubezpieczeń) opracowywana jest na podstawie danych renomowanej agencji ratingowej Expert RA. Przy ustalaniu ratingu ocenia się wyniki finansowe ubezpieczycieli. Zgodnie z klasyfikacją Expert RA stosuje się następujące oceny:

• Maksymalny poziom niezawodności.
• , , Bardzo wysoki poziom niezawodności.
• , , Wysoki poziom niezawodność.
• , , Zadowalający poziom niezawodności.
• , , Zadowalający poziom niezawodności.
• , , Niski poziom niezawodności.
• Bardzo niski poziom niezawodności.
• Niezadowalający poziom niezawodności.
• Niewykonanie zobowiązań.
• Wprowadzono tymczasową administrację.
• Upadłość, cofnięcie licencji, likwidacja.

• 3 SC - ocena „Maksymalny poziom niezawodności” (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 10 SC - ocena „Bardzo wysoki poziom niezawodności” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, RSHB-Insurance, Energogarant.
• 13 SK - ocena „Wysoki poziom niezawodności” (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, D2 Insurance, Zetta Insurance, Liberty Insurance, Mafin, Medexpress, USC, PARI, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
• 10 SK - ocena „Zadowalający poziom niezawodności” (ruBBB+, rubBB, rubBB-, rubBB+, rubBB, rubBB-): ASKO-INSURANCE, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasiya, Sterkh, Insurance business group , Tinkoff Insurance, UralSib.
• 1 SC - Ocena „Niski poziom niezawodności” (ruB+, ruB, ruB-): Pomoc.
• 1 SC - ocena „Niezadowalający poziom niezawodności” (ruCC): VERNA.

Wysoka ocena (ruA- lub wyższa) to uznanie rzetelności firmy przez środowisko eksperckie. Opisany układ odzwierciedla stan na dzień 19 marca 2020 roku.

Ludowa ocena firm ubezpieczeniowych

Ubezpieczający oceniają różne nieoczywiste wskaźniki wyników firm ubezpieczeniowych. Wśród nich na przykład jakość usług, życzliwość personelu, szybkość obsługi, szybkość przetwarzania niezbędnych dokumentów i tak dalej. W tym samym czasie firma regionalna może uzyskać wysoką ocenę, a duża organizacja ubezpieczeniowa z rozbudowaną siecią oddziałów wręcz przeciwnie „idzie na czerwono”.

Krajowa ocena firm ubezpieczeniowych ma wiele cech. W związku z tym ubezpieczający znacznie częściej dzielą się złymi doświadczeniami i jest więcej negatywnych recenzji niż neutralnych lub pozytywnych. Ponadto recenzje nie zawsze są obiektywne. Czasami wiadomości o zbyt emocjonalnej konotacji pozostawiają ubezpieczający, którzy sami naruszyli warunki umowy i nie otrzymali odszkodowania w wyniku własnych działań.

Każdy może mieć wpływ na kształtowanie się rankingu krajowego - w tym celu wystarczy zostawić opinię o pracy firmy ubezpieczeniowej.

Ocena finansowa firm ubezpieczeniowych

Rating finansowy porównuje ubezpieczycieli na podstawie wskaźników statystycznych. Rating finansowy opiera się na oficjalnych raportach ubezpieczycieli, publikowanych kwartalnie przez Centralny Bank Rosji. Pod uwagę brana jest sprzedaż usług ubezpieczeniowych podmiotom prawnym i osobom fizycznym.

Kluczowym ocenianym wskaźnikiem jest poziom płatności. Stopa wypłaty pokazuje procent opłat, które firma ubezpieczeniowa wypłaciła w ciągu roku jako roszczenie ubezpieczeniowe. Optymalny poziom płatności na rynku rosyjskim wynosi około 55-65%.

Jeśli odsetek jest zbyt wysoki (powiedzmy 75% lub więcej), firma ubezpieczeniowa nie ocenia odpowiednio ryzyka lub znacznie zmniejsza sprzedaż. Obie sytuacje mówią o potencjalnych problemach finansowych ubezpieczyciela.

Jeśli odsetek jest zbyt niski (powiedzmy 40% lub mniej), ubezpieczyciel prawdopodobnie zaoszczędzi na płatnościach. Firma zaniża wysokość odszkodowania ubezpieczeniowego lub często odmawia zapłaty za zdarzenia objęte ubezpieczeniem. Pośrednim potwierdzeniem tej hipotezy jest ocena sądowa firm ubezpieczeniowych. Jeśli firma „oszczędza” na wypłatach, jest prawie pewne, że ma również wysoki procent spraw sądowych w odniesieniu do zgłaszanych strat.

Ocena sądowa

Ocena sporów ocenia, ile spraw sądowych z udziałem firmy ubezpieczeniowej dotyczy jednego zdarzenia objętego roszczeniem. Ubezpieczyciele nie zawsze pozywają ubezpieczających. Czasami przeciwnicy w sądzie są dwaj Firmy ubezpieczeniowe. Ponadto finansiści pozywają inne podmioty prawa w sprawach nieubezpieczeniowych, na przykład z wynajmującymi lub agencjami rządowymi.

Praktyka pokazuje jednak, że lwią część spraw sądowych przypada na spory z ubezpieczającymi. Dlatego ocena sądowa ubezpieczycieli pozwala dość dokładnie ocenić prawdopodobieństwo powstania sprawy sądowej przy zgłaszaniu roszczenia z tytułu zdarzenia objętego ubezpieczeniem.

Ocena lojalności zasad ubezpieczenia

Ocena lojalności CASCO pomaga zrozumieć, w jaki sposób zasady dobrowolnego ubezpieczenia samochodu firmy uwzględniają interesy właściciela samochodu. Im wyższa lojalność zasad, tym mniejsze prawdopodobieństwo wystąpienia kontrowersyjne sytuacje przy rozliczaniu straty.