Jenis uang tunai modern dan non tunai. Uang dan Uang Tunai

Uang mengelilingi orang di mana-mana. Ini adalah produk khusus yang berfungsi sebagai ekuivalen untuk memperkirakan nilai barang dan jasa lainnya. Semuanya bisa ditukar dengan uang. Ini adalah satu-satunya objek yang dibuat untuk menyingkirkannya cepat atau lambat. Semacam aset keuangan digunakan untuk menyelesaikan transaksi pembelian dan penjualan. Mustahil membayangkan hidup dalam masyarakat beradab tanpa uang. Tapi begitu mereka tidak ada sama sekali.

Kapan peredaran uang dimulai?

Uang dalam bentuk klasiknya muncul secara spontan. Peredaran komoditas sudah ada bahkan pada zaman dahulu. Orang-orang bertukar barang dan makanan. Ketika ada kelebihan barang, ada kebutuhan akan aset khusus, yang, ketika dilepaskan ke dalam sirkulasi, dapat ditukar dengan satu atau beberapa komoditas lainnya. Uang telah menjadi aset seperti itu. Fungsi utama uang justru beredar untuk keperluan pertukaran barang antar konsumen.

Sejak zaman kuno, likuiditas absolut telah dianggap sebagai milik utama uang. Mereka dapat sepenuhnya ditukar dengan produk atau layanan. Pada waktu yang berbeda dan di negara yang berbeda, logam mulia, bulu, biji kakao, dan ternak digunakan sebagai uang. Hanya seiring waktu menjadi jelas bagi orang-orang bahwa lebih baik menghasilkan uang dengan berat konstan dan dalam bentuk tertentu. Dengan demikian, koin yang akrab bagi banyak orang muncul. Logam ini paling cocok untuk pembuatan aset keuangan. Mudah diproses dan memiliki karakteristik tahan aus yang baik. Jenis dan fungsi uang telah berubah dari waktu ke waktu. Tetapi bentuknya telah dilestarikan dari zaman kuno. Ini adalah koin bulat atau produk kertas.

Koin pertama yang digunakan sebagai aset keuangan muncul di Cina pada abad ke-17 SM. Uang dibuat dari paduan perak dan emas. Fungsi uang adalah untuk menukarnya dengan barang dan jasa. Dengan demikian, barter digantikan oleh perputaran keuangan. Uang kertas muncul jauh kemudian, juga di Cina. Lagi pula, di negara inilah kertas pertama kali muncul. Uang pertama terdiri dari tanda terima untuk logam dan batu mulia, yang disimpan di toko-toko khusus.

Inti dari uang

Uang adalah komponen utama ekonomi masyarakat mana pun. Hubungan keuangan perwakilan masing-masing negara tidak dapat ditingkatkan tanpa aset khusus. Kekayaan individu atau masyarakat secara keseluruhan dinyatakan dengan uang. Esensi dan fungsi uang sangat erat hubungannya. Sifat utama dari aset keuangan adalah bahwa mereka dapat digunakan untuk menilai kualitas dan permintaan untuk produk atau layanan tertentu.

Saat ini, uang adalah padanan universal. Dengan bantuan barter, tentunya Anda bisa mendapatkan barang-barang yang dibutuhkan. Tetapi tidak mungkin untuk mengumpulkan aset. Bukan kebetulan bahwa bahkan di zaman kuno, sirkulasi uang muncul, dari mana pembagian masyarakat ke dalam kelas dimulai. Uanglah yang membedakan orang kaya dan miskin. Jenis dan fungsi uang menentukan perkembangan masyarakat tempat uang beredar.

Dalam ekonomi pasar, uang dan fungsinya terus berubah. Nilai tukar tergantung pada peristiwa yang terjadi dalam masyarakat tertentu, bencana alam. Satu jenis uang dapat menguat atau jatuh dalam kaitannya dengan jenis lain. Meskipun demikian, ruang lingkup penggunaan uang meningkat setiap tahun. Jenis baru aset keuangan muncul. Contoh mencolok adalah uang elektronik, yang dengannya Anda dapat membayar barang dan jasa yang sama atau menambah modal Anda.

Jenis uang utama

Semua jenis uang dapat dibagi menjadi dua subkelompok besar. Ini adalah keuangan komoditas dan simbolis. Jenis dan fungsi uang yang lebih spesifik mungkin bergantung pada masyarakat di mana uang itu beredar. Berdasarkan fakta bahwa mereka muncul karena kebutuhan akan pertukaran komoditas, pembiayaan komoditas adalah jenis utama. Uang adalah komoditas yang mampu mengevaluasi nilai semua barang dan jasa lainnya. Untuk waktu yang lama, batu dan logam mulia digunakan sebagai uang komoditas karena sifatnya.

Hari ini, uang penuh digunakan, yang nilainya sepenuhnya sesuai dengan nilai sebenarnya dari logam. Koin logam diproduksi dalam berbagai denominasi. Dengan demikian, jauh lebih mudah untuk membayar produk tertentu. Koin telah membentuk fitur eksternal. Uang dibuat dalam bentuk tertentu, dengan pola tertentu.

Komoditas juga termasuk uang kertas. Jenis dan fungsi uang dalam format ini tidak berbeda dengan koin. Mereka diciptakan untuk menyelamatkan logam. Kertas jauh lebih murah. Namun dalam masyarakat modern, pemalsuan uang kertas hampir tidak mungkin dilakukan. Mereka dibuat dengan cara khusus oleh perusahaan milik negara. Pewarna dan kertas berkualitas tinggi digunakan. Selisih antara nilai riil dan nominal uang kertas sangat besar. Karena ini, premi saham perbendaharaan negara terbentuk. Uang mampu menutupi defisit anggaran.

Aset keuangan kertas memiliki sifat ekonomi khusus. Mereka hampir selalu tidak stabil. Tidak ada nilai tukar tetap yang permanen. Masalah uang tidak diatur oleh perdagangan. Itulah sebabnya inflasi terjadi.

pinjaman uang

Total volume layanan yang diterima, kontrak yang diselesaikan dan kewajiban - semua ini adalah uang kredit. Esensi, fungsi, jenis aset keuangan ini ditentukan oleh kesepakatan kedua belah pihak. Bagaimanapun, inti dari pinjaman adalah mengembalikan uang dengan bunga. Pembiayaan kredit dapat diterbitkan dalam bentuk uang kertas, uang elektronik, wesel atau cek.

Secara terpisah, ada baiknya menyoroti kartu kredit. Mereka adalah kunci ke rekening bank tempat uang itu berada. Esensi dan fungsi dari jenis uang ini sama dengan jenis pembiayaan kredit lainnya. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa perjanjian pinjaman dibuat satu kali. Dimungkinkan untuk menarik uang dari akun dalam jumlah yang tidak terbatas dalam batas yang disediakan oleh bank. Satu-satunya hal yang perlu Anda lakukan adalah melakukan pembayaran minimum bulanan.

Uang sebagai ukuran nilai

Uang adalah satu-satunya alat hari ini hubungan ekonomi dalam masyarakat mana pun. Fungsi aset keuangan tidak dapat diwujudkan tanpa partisipasi masyarakat. Dengan menetapkan harga, nilai barang atau jasa ditentukan. Sederhananya, harga adalah nilai suatu benda tertentu dalam bentuk uang.

Uang memenuhi fungsi ideal dari ukuran nilai. Di dunia modern, uang kertas dari berbagai denominasi dikeluarkan. Berkat ini, Anda dapat menetapkan harga paling akurat untuk suatu produk. Dalam kondisi ini, barter kehilangan relevansinya.

Pada saat yang sama, fungsi sirkulasi uang sebagai ukuran nilai dilakukan secara virtual. Memang, untuk menentukan harga pokok barang dan menetapkan harga di atasnya, sumber daya keuangan yang sebenarnya tidak diperlukan. Penjual menetapkan harga sendiri, dalam pikirannya. Dengan cara yang sama, untuk mengetahui biaya produk atau layanan, sama sekali tidak perlu memiliki uang sungguhan. Yang perlu Anda lakukan adalah mempelajari label harga atau daftar harga.

Mengukur biaya berbagai jasa dan barang dapat dibandingkan dengan mengukur jarak dalam meter. Unit moneter bertindak sebagai skala. Dengan demikian, nilai sumber daya individu, jasa dan barang ditentukan. Harga di pasar tertentu dapat dipengaruhi oleh sejumlah besar kontrak untuk penjualan barang dan penyediaan layanan. Semakin banyak permintaan untuk objek ekonomi yang terpisah tumbuh, semakin cepat nilainya meningkat. Ternyata fungsi utama uang sangat erat kaitannya. Fungsi sumber daya keuangan sebagai ukuran nilai tidak dapat dilakukan tanpa sirkulasi uang riil. Pada saat yang sama, uang tidak hanya berfungsi sebagai alat sirkulasi, tetapi juga sebagai alat pembayaran.

Fungsi uang sebagai alat tukar

Hanya uang riil yang dapat digunakan sebagai alat tukar. Fungsi uang adalah sirkulasi barang dan sumber keuangan secara simultan. Penjual menerima aset moneter dan pembeli sekaligus menjadi pemilik produk yang diinginkan. Dalam hal ini, transaksi dianggap asli hanya jika ada dokumen yang relevan. Saat membeli real estat atau benda mahal, kontrak penjualan disimpulkan. Cek digunakan di toko-toko dengan barang-barang kecil.

Dalam ekonomi global, semua fungsi uang adalah penting. Sarana banding harus dilaksanakan. Jika penjual tidak membuat perjanjian dengan pemilik komoditas lain menggunakan hasil, uang akan kehilangan nilainya. Fenomena krisis dalam perekonomian dihasilkan oleh terputusnya rantai jual beli. Ketidakmungkinan mewujudkan fungsi uang sebagai alat peredaran inilah yang menjadi pendorong munculnya sumber-sumber keuangan kertas. Jumlah uang tidak memenuhi kebutuhan sirkulasi keuangan. Dalam hal ini, sejarah mengetahui banyak kasus krisis ekonomi yang serius. Agar fungsi media sirkulasi dapat diwujudkan dengan kekuatan penuh, setiap komoditas harus diberi nilai yang setara dengan berat satu atau lain logam mulia.

Lebih tepatnya menjalankan fungsi uang sebagai alat peredaran uang logam. Pada saat yang sama, harus diingat bahwa saat ini bukan logam berkualitas tinggi yang digunakan untuk pembuatan koin. Uang terhapus, kehilangan berat aslinya. Agar fungsi uang terus berfungsi dengan benar, koin berkualitas rendah harus dibuang tepat waktu.

Uang adalah alat pembayaran

Bagi kebanyakan orang yang tidak mengerti nuansa ekonomi, uang berfungsi sebagai fungsi pembayaran di tempat pertama. Dalam hal ini, pembeli mungkin tidak serta merta membayar barang tersebut. Fungsi tersebut akan dilaksanakan bahkan jika perjanjian pinjaman dibuat. Seringkali ada kasus dimana barang sudah dibayar, tetapi pemiliknya belum bisa menggunakannya (pembuatan furniture sesuai pesanan). Pada saat yang sama, uang juga berfungsi sebagai alat pembayaran. Untuk membayar pajak, sewa rumah, upah, karyawan juga membutuhkan sumber daya keuangan. Ini adalah fungsi uang. Alat pembayaran dapat berupa nyata atau virtual. Uang elektronik belakangan ini semakin diminati. Orang membeli barang melalui Internet, membayar layanan melalui layanan khusus. Tidak perlu memiliki sejumlah uang di dompet Anda. Yang utama adalah membuka rekening bank.

Kemungkinan lain terjadinya krisis ekonomi dihubungkan dengan fungsi uang sebagai alat pembayaran. Hal ini menjadi sangat nyata dengan berkembangnya sektor perkreditan. Sering terjadi bahwa pembayar tidak memiliki dana di akhir perjanjian pinjaman. Dia tidak dapat memenuhi kewajiban keuangannya. Pada saat yang sama, banyak pemilik komoditas membeli barang satu sama lain secara kredit. Kepailitan satu entitas ekonomi menyebabkan kebangkrutan yang lain. Lembaga perbankan adalah contoh utama. Jika satu klien tidak dapat membayar kembali uang pinjaman, lembaga keuangan tidak akan dapat mengembalikan dana deposit ke klien lain.

Uang sebagai penyimpan nilai

Sumber daya keuangan yang tidak terlibat dalam peredaran dan tidak digunakan sebagai pembayaran dapat menjadi objek akumulasi dan peningkatan kekayaan. Apa fungsi uang, orang telah mengerti sejak zaman kuno. Tetapi tidak selalu mungkin untuk menerapkannya dengan benar. Mengumpulkan kekayaan, banyak yang hanya mendepresiasi uangnya. Inflasi, krisis ekonomi, peperangan dapat menyebabkan kekayaan besar kehilangan nilainya.

Menyimpan uang di rumah memang tidak praktis. Pada zaman kuno, orang menyimpan harta dan koin emas di peti. Jadi, uang itu tergeletak tanpa gerakan, ditarik dari peredaran barang-dagangan. Tidak mungkin meningkatkan kekayaan dengan cara ini. Orang yang tidak menyimpan uang, tetapi memasukkannya ke dalam sirkulasi ekonomi, melakukan hal yang benar. Pengusaha cerdas yang menghabiskan sejumlah uang untuk mengembangkan bisnisnya hanya menambah uang. Fungsi uang sebagai alat akumulasi terwujud sepenuhnya.

Menghemat uang hari ini adalah kondisi yang diperlukan pengembangan industri apa pun. Pada saat yang sama, negara berfungsi normal, inflasi tidak menyentuh kantong warga. Semua uang dan fungsinya berkaitan erat. Keuangan - sebagai alat sirkulasi - dapat secara bersamaan bertindak sebagai alat akumulasi. Hal utama adalah mendekati masalah menabung dengan bijak.

Apa itu uang dunia?

Pembangunan negara tidak mungkin tanpa hubungan ekonomi internasional. Fungsi apa yang dilakukan uang harus dipahami oleh semua kepala negara. Selain itu, setiap negara dapat memiliki mata uangnya sendiri. Di pasar dunia, banyak unit moneter kehilangan kekuatannya. Jika negara tidak memiliki tinggi pertumbuhan ekonomi, mata uangnya tidak akan diklaim.

Di pasar internasional, mata uang masing-masing negara maju (dolar AS) paling sering digunakan. Selain itu, mata uang yang dibuat secara artifisial dapat digunakan. Perwakilan yang menonjol adalah euro. Uang dunia dan fungsinya terkait erat dengan keuangan yang bekerja dalam suatu negara tertentu. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa peredaran uang terjadi di tingkat internasional. Di pasar internasional, tidak hanya negara individu, tetapi juga organisasi dan struktur swasta dapat bertindak sebagai penjual dan pembeli.

Sistem moneter modern

Saat ini, uang kertas banyak digunakan. Fungsi uang menentukan tingkat perkembangan suatu negara tertentu. Jika diterapkan secara penuh, krisis ekonomi dapat dihindari.

Uang kertas modern memiliki ciri khas tersendiri. Pertama-tama, ini adalah penghapusan kandungan emas. Kertas tidak dapat bertindak setara dengan logam mulia. Emas telah meninggalkan sistem penyelesaian internasional.

Selama beberapa dekade terakhir, sistem moneter telah ditandai dengan penurunan uang tunai dan peningkatan jumlah uang elektronik. Pada saat yang sama, emas praktis tidak memenuhi fungsi moneternya saat ini.

Fungsi uang apa yang tidak akan diberikan, mereka harus diatur oleh badan negara yang relevan. tergantung pekerjaannya kondisi keuangan negara secara keseluruhan dan posisinya di pasar internasional.

2.1. Jenis uang

Uang saat ini ada dalam bentuk uang tunai dan uang non tunai.

Uang tunai ada dalam bentuk uang logam, uang kertas (uang kredit, uang kertas) dan uang kertas.

Terkadang cek dan kartu plastik juga disebut sebagai uang tunai. Namun, cek dan kartu plastik hanya mewakili uang non tunai di rekening bank. Sendiri, mereka tidak dapat melakukan semua fungsi uang dan karena itu bukan uang tunai.

Catatan Perbendaharaan - ini adalah jenis uang yang dikeluarkan oleh negara (dikeluarkan terutama di masa lalu oleh perbendaharaan, maka nama mereka) untuk menutupi pengeluaran mereka (untuk menutupi defisit anggaran). Mereka tidak memiliki dukungan emas atau komoditas dan beredar pada tingkat yang ditetapkan secara paksa oleh negara. Saat ini, treasury notes telah mempertahankan sirkulasi mereka hanya di Amerika Serikat dan Belgia.

Uang kertas atau "uang kertas" muncul di Eropa dan Amerika Utara pada pertengahan abad ke-18. Di Rusia - pada 1769 di bawah Catherine II dan ada hingga 1843. Di Uni Soviet, catatan perbendaharaan dikeluarkan hingga 1925.

Uang Kertas (uang kertas, uang kredit) - Ini adalah uang kertas yang saat ini dikeluarkan oleh bank sentral negara-negara di dunia.

Uang kertas muncul pada abad ke-17. Pada awalnya, hampir semua orang mengeluarkan uang kertas. Bank komersial berupa surat promes (promissory notes). Misalnya, di Inggris, para bankir pertama adalah pembuat perhiasan. Mereka menemukan bahwa mereka dapat memperoleh penghasilan dengan menerima emas dan perak untuk disimpan dan menerbitkan wesel sebagai imbalannya. Bankir dan, karenanya, tagihan mereka menikmati kepercayaan warga, karena IOU dapat ditukar dengan koin emas dan perak kapan saja. Oleh karena itu, seiring waktu, tagihan mulai beredar sendiri (ditransfer dari satu pemilik ke pemilik lain), mewakili logam mulia. Koin emas dan perak, dengan sedikit pengecualian, disimpan oleh para bankir untuk waktu yang lama. Dan para bankir mulai mengeluarkan pinjaman dengan bunga. Untuk kenyamanan dan perluasan sirkulasi tagihan mereka, para bankir mulai mengeluarkannya dalam kategori yang nyaman. Ini adalah bagaimana uang kertas lahir.

Dengan persetujuan uang kertas sebagai perwakilan logam mulia yang andal, mis. uang, bank mulai mengeluarkan pinjaman dengan uang kertas mereka (karenanya namanya - uang kredit).

Seiring waktu, di semua negara, hak untuk mengeluarkan uang kertas ke dalam sirkulasi untuk lebih meningkatkan keandalannya dipindahkan oleh hukum secara eksklusif ke bank sentral. Setelah itu, uang kertas memperoleh fungsi uang nasional dan uang dunia.

Saat ini uang kertas merupakan kewajiban abadi bank sentral, yaitu negara bagian. Dengan demikian, uang kertas memiliki jaminan negara, terutama berupa seluruh kekayaan Bank Sentral, termasuk cadangan emas dan devisa negara. Selain itu, dasar dari jaminan ini adalah PDB (volume dan kualitasnya) negara tersebut. Saat ini, uang kertas tidak ditukar dengan emas, mereka dijamin dengan aset Bank Sentral, termasuk emas dan cadangan devisa, dan juga secara tidak langsung oleh PDB. Uang kertas yang tidak dijamin dengan emas disebut uang fidusia. Dan sistem moneter adalah fidusia. Saat ini, mereka termasuk semua uang kertas.

Jumlah uang kertas yang diterbitkan terkait dengan kebutuhan perekonomian dan capaian ilmu ekonomi modern.

Uang non tunai adalah dana di rekening bank (entri rekening) yang digunakan untuk pembayaran nontunai, serta rekening untuk penyelesaian dengan cek dan kartu plastik.

Memeriksa- itu adalah sarana untuk memperoleh uang tunai dari rekening bank saat ini, alat sirkulasi dan pembayaran barang, pembayaran utang, alat pembayaran non-tunai.

Kartu plastik- ini adalah dokumen terdaftar (termasuk elektronik), yang membuktikan identitas pemilik rekening bank dan memberinya hak untuk membeli barang dan jasa dalam perdagangan eceran tanpa membayar tunai, menerima uang tunai dari bank dan ATM.

Rekening giro di bank adalah uang karena dapat diubah menjadi uang tunai kapan saja.

Selain itu, dalam literatur terdapat konsep “hampir uang” atau “uang kuasi”. Ini termasuk aset yang dapat dengan cepat diubah menjadi uang dan diedarkan. Ini adalah rekening tabungan, deposito berjangka, deposito dan sertifikat tabungan, surat berharga pemerintah jangka pendek. Konsep "hampir uang" tidak jelas dan tidak didefinisikan secara tepat. Mereka terkadang menyertakan tagihan bank yang andal, khususnya Sberbank dan Vneshtogbank.

Dalam literatur Rusia, konsep uang pengganti juga digunakan. Ini termasuk tagihan perusahaan yang tidak dapat diandalkan, sekuritas perusahaan, piutang dari bank, dll.

Uang adalah uang yang berharga hanya jika ia melakukan semua fungsi uang.

Keandalan dan kegunaan uang saat ini terutama ditentukan oleh tingkat perkembangan ekonomi negara atau kelompok negara (euro) yang mengeluarkan uang ini.

uang tanpa uang tunai dan pembayaran non tunai terlantar seluruhnya negara maju transaksi tunai dan tunai. Di AS, uang tunai diterima upah hanya beberapa persen dari karyawan.

Kelebihan pembayaran non tunai dan non tunai adalah sebagai berikut:

Mengurangi biaya distribusi;

Percepatan perputaran uang;

Kenyamanan;

Keamanan;

Transparansi pembayaran non tunai (sulit menyembunyikan transaksi penyelesaian dari otoritas pajak).

Di Rusia, bagian dari peredaran uang tunai masih besar dan berjumlah sekitar sepertiga dari total peredaran uang. Alasan utamanya adalah sektor ekonomi bayangan yang signifikan (menurut berbagai perkiraan - 25-50%) dan kriminalisasi ekonomi. Alasan lain adalah dolarisasi ekonomi. Penyelesaian untuk pembelian besar telah dan sedang dilakukan oleh penduduk dalam dolar AS dan euro. Peredaran uang tunai dolar dan euro di Rusia didukung oleh inflasi yang tinggi dan impor barang yang signifikan. Pada saat yang sama, perputaran bayangan mata uang asing (saham) secara bertahap menurun.

Masalah Rusia lainnya adalah meluasnya penggunaan surat promes perusahaan sebagai pengganti uang. Pada tahun 1997, hanya 30% penyelesaian dilakukan dengan bantuan uang, dan sisanya dengan surat promes. Pada awal tahun 2004, volume sirkulasi tagihan Menurut para ahli, itu hampir sama dengan perputaran uang (per Januari 2004, sekitar 1 triliun rubel). Ini sangat menentukan krisis perbankan ke-3 pada musim panas 2004. Banyak tagihan tidak likuid dari perusahaan krisis yang beredar. Dan mereka tidak lagi diterima dalam transaksi penyelesaian.

2.2. Agregat Moneter

Kehadiran berbagai jenis uang, serta "hampir uang" menyebabkan terbentuknya kelompok uang sesuai dengan tingkat likuiditasnya.

Pengelompokan moneter disebut agregat moneter.

Di Rusia pembagian agregat moneter berikut digunakan.

M0 - uang tunai. Struktur pasokan uang tunai yang beredar di Federasi Rusia disajikan pada Tabel. 2.2.1.

tab. 2.2.1. Struktur persediaan uang tunai yang beredar

M1 = M0 + setelmen dan giro + giro = uang tunai + uang non tunai.

M2 = M1 + deposito berjangka perusahaan dan populasi di bank. Agregat moneter M2 disebut jumlah uang beredar.

Agregat moneter M2, seperti yang didefinisikan oleh Bank Rusia, adalah volume uang tunai yang beredar (di luar bank) dan saldo dalam mata uang nasional pada rekening organisasi non-keuangan dan individu yang merupakan penduduk Federasi Rusia . Perubahan agregat moneter 0, 1 dan 2 pada tahun 2000-05. disajikan dalam tabel. 2.2.2.

Tabel 2.2.2. Dinamika jumlah uang beredar di Federasi Rusia

Sumber: Layanan Statistik Negara Federal

Lanjutan tabel. 2.2.2. Dinamika jumlah uang beredar (M2), di awal tahun

Dalam artikel ini, kita akan membahas apa itu jenis uang, apa esensinya, melihat beberapa contoh, dan juga menelusuri evolusi jenis uang.

Jenis uang utama

Secara global, ada dua jenis utama uang:

1. Uang Sah, yaitu uang, nilai nominalnya sesuai dengan nilai riil (internal) mereka. Contoh dari jenis uang ini adalah uang dalam bentuk ingot dan koin yang terbuat dari emas (lihat). Mayoritas sistem moneter era awal berfungsi atas dasar uang riil (lihat).
2. uang kertas, yaitu uang, nilai sebenarnya yang, sebagai suatu peraturan, secara signifikan lebih rendah dari nilai nominalnya. Misalnya, biaya pembuatan uang kertas 100 dolar kurang dari 10 sen. Uang fiat adalah dasar dari semua sistem moneter modern.

Uang muncul pada tahap tertentu dalam perkembangan masyarakat (lihat), ketika komoditas perantara tertentu menonjol dalam proses pertukaran, yang mulai memainkan peran ukuran universal atau, dengan kata lain, setara dengan nilai pertukaran. barang. Dengan demikian muncul secara historis jenis uang paling awal - uang komoditas.

uang komoditas

Dalam zaman sejarah yang berbeda dan di antara orang-orang yang berbeda, berbagai barang dan benda bertindak sebagai uang (yaitu barang perantara): ternak, biji-bijian, garam, teh, tembakau, perhiasan, mata panah dan tombak, ada juga benda-benda yang benar-benar "eksotis" misalnya cangkang cowrie dll. . Untuk lebih level tinggi perkembangan peradaban kita, barang-barang di atas digantikan oleh logam mulia - terutama emas dan perak.

uang komoditas(mereka masih cukup sering disebut uang nyata, uang alami, uang nyata atau uang nyata) - ini adalah jenis uang, yang berperan di mana produk tertentu bertindak, yang memiliki nilai intrinsik dan memiliki beberapa kegunaan. Oleh karena itu, komoditas tersebut dapat digunakan baik sebagai uang maupun secara langsung sebagai komoditas (sesuai dengan tujuan utamanya). Misalnya, garam dapat digunakan baik sebagai uang (untuk melakukan transaksi barter) dan sebagai komoditas untuk konsumsi pribadi - konsumsi langsung, pengasinan daging, untuk dressing kulit, dll.

Dengan perkembangan pertukaran, peran uang ditugaskan ke satu komoditas - logam mulia (emas dan perak). Hal ini disebabkan karena sifat fisik dan kimianya, seperti:

• portabilitas (ada nilai besar dalam bobot kecil - tidak seperti, misalnya, garam);
• transportability (kenyamanan transportasi - tidak seperti teh);
• dapat dibagi (membagi emas batangan menjadi dua bagian tidak menyebabkan hilangnya nilai - tidak seperti ternak);
• komparabilitas (dua batang emas dengan berat yang sama memiliki nilai yang sama - tidak seperti bulu);
• pengenalan (emas dan perak mudah dibedakan dari logam lain);
• kelangkaan relatif (yang memberikan logam mulia dengan nilai yang cukup tinggi);
• ketahanan aus (logam mulia tidak menimbulkan korosi dan tidak kehilangan nilainya seiring waktu - tidak seperti bulu, kulit, kerang).

Atas dasar logam mulia di berbagai negara ada berbagai jenis sistem moneter:

• (ketika hanya satu logam yang digunakan sebagai uang - baik emas atau perak);
• (ketika kedua logam digunakan sebagai uang).

Pada awalnya, logam mulia digunakan dalam bentuk ingot. Layanan pertukaran membutuhkan penimbangan dan pembagian ingot yang konstan. Oleh karena itu, pada abad ke-7 SM. di Roma kuno, di kuil dewi Koin, ingot mulai diberi bentuk datar, berat logam diatur, dan potret penguasa dicetak. Ini adalah bagaimana koin pertama dan sirkulasi uang berdasarkan koin muncul.

Meskipun uang barang-dagangan telah lama tidak digunakan, pada saat ini, dalam kondisi-kondisi tertentu, beberapa barang tetap menjalankan fungsi-fungsi uang. Misalnya, di penjara, rokok adalah barang untuk tahanan, di tempat-tempat permusuhan, senjata dan amunisi dapat digunakan sebagai uang, selama krisis ekonomi yang parah - gula, garam, teh, korek api, dll.

Uang komoditas keluar dari peredaran karena fakta bahwa mereka memiliki sejumlah kekurangan. Sebagai aturan, ini adalah:

• non-portabel (non-kompak): memakan banyak ruang (volume besar) - tidak nyaman untuk penyimpanan;
• berat - tidak nyaman selama transportasi;
• tak terpisahkan (misalnya, ternak hidup);
• memburuk selama penyimpanan;
• terlalu mahal untuk diproduksi (karena nilai uang (barang) yang sebenarnya harus sesuai dengan nilai nominalnya, jika tidak barang tersebut tidak akan dapat menjalankan fungsi uang);
• ketidakcukupan jumlah uang (barang) untuk memenuhi kebutuhan perekonomian negara seiring dengan pertumbuhan produksi dan tingkat pembangunan ekonomi.

Saat ini, peran uang komoditas dapat berupa koin investasi yang terbuat dari logam mulia, yang memiliki kekuatan tender yang sah di dalam negeri.

Beras. Jenis uang

uang terjamin

uang terjamin- secara evolusioner jenis uang berikutnya setelah komoditas. Uang jaminan (mereka juga disebut uang receh, uang perwakilan) adalah uang, yang berperan sebagai tanda atau sertifikat yang dapat ditukar pada pandangan dengan jumlah yang tetap dari barang-barang dagangan atau uang barang-barang dagangan, misalnya, emas atau perak. Sebenarnya, uang yang didukung adalah perwakilan dari uang komoditas.

Munculnya uang jaminan terutama karena kemudahan penggunaan - kenyamanan dan keamanan transportasi yang lebih besar, tidak adanya kerusakan nyata dan penghapusan emas dalam proses peredaran.

Diyakini bahwa uang aman pertama muncul di Sumeria kuno, di mana patung-patung domba dan kambing yang terbuat dari tanah liat panggang digunakan untuk pembayaran. Patung-patung ini dapat ditukar saat presentasi dengan domba dan kambing hidup.

Uang kredit muncul dengan berkembangnya produksi komoditi, ketika pembelian dan penjualan dilakukan dengan pembayaran angsuran (secara kredit). Penampilan mereka terkait dengan di mana mereka bertindak sebagai kewajiban yang harus dilunasi tepat waktu.

Ciri uang kredit adalah pelepasannya ke dalam sirkulasi terkait dengan kebutuhan perputaran uang yang sebenarnya. Pinjaman dikeluarkan terhadap keamanan, yang merupakan jenis saham tertentu, dan pembayaran kembali pinjaman terjadi ketika saldo nilai berkurang. Berkat ini, volume alat pembayaran yang diberikan kepada peminjam dapat dikaitkan dengan kebutuhan aktual untuk perputaran uang.

Uang kredit tidak memiliki nilai sendiri, itu adalah ekspresi simbolis dari nilai yang terkandung dalam komoditas yang setara. Pelepasannya ke peredaran biasanya dilakukan oleh bank saat melakukan operasi kredit. Uang kredit telah melalui jalur perkembangan berikut: tagihan, tagihan diterima, uang kertas, cek, uang elektronik, kartu kredit.

Ada sistem lain untuk mengklasifikasikan uang: uang tunai dan non tunai.

Isi

Setiap orang yang bekerja menerima bayaran untuk layanan yang diberikan dalam jumlah tertentu. Bentuknya bisa bermacam-macam, tetapi banyak warga, yang menjawab jenis uang apa yang ada di zaman kita, dapat memberikan beberapa contoh, berbicara tentang dompet elektronik, uang kertas, dan koin emas. Elemen pembayaran yang terdaftar hanya merupakan bagian dari sistem ekonomi dan pada kenyataannya ada lebih banyak lagi.

Apa uangnya?

Item spesifik ini mungkin lengkap atau tidak. Beberapa warga negara percaya bahwa membagi uang menjadi uang tunai dan non-tunai lebih tepat, tetapi tidak demikian. Uang tunai mungkin tidak berharga. Banyak keuangan secara terpisah mempertimbangkan alat pembayaran elektronik, karena. sulit untuk menentukan biaya produksi mereka dan menghubungkannya dengan nilai nominal.

Lengkap dan tidak lengkap

Ketika sebuah produk dimasukkan ke dalam salah satu kategori ini, nilai nominal dan nilai riilnya berperan. Jika kedua parameter ini sama, maka uang tersebut dianggap penuh. Jika nilai nominal melebihi biaya produksi barang, maka itu dianggap cacat. Komoditas dan uang logam dianggap sebagai uang penuh, dan uang kertas dan kredit lebih rendah.

Sifat uang

Esensi suatu produk selalu diwujudkan melalui karakteristiknya. Dalam hal uang, properti utama adalah nilainya yang diakui secara permanen. Dana memiliki nilai tukar pribadi. Uang dianggap sebagai properti yang paling likuid. Mereka selalu dapat ditukar dengan mata uang negara bagian lain atau untuk sekuritas. Mereka juga menuntut sumber daya yang digunakan untuk menghasilkan uang:

• Keamanan. Dana harus dilindungi dari penyalinan, pemalsuan, dan perubahan denominasi.
• Kegigihan. Produk tidak boleh mengubah sifat fisik dan lainnya selama penyimpanan jangka panjang.
• Pengakuan. Dana dapat dengan mudah diidentifikasi.
• Kesatuan dan perpecahan. Suatu produk tidak dapat secara signifikan mengubah sifat-sifatnya jika digabungkan menjadi satu bagian besar atau dibagi menjadi banyak bagian kecil.
• Keseragaman dalam kualitas. Salinan koin dan uang kertas individu tidak boleh memiliki sifat unik apa pun.

Apa fungsi uang dalam perekonomian?

Alat ini digunakan untuk menentukan nilai sumber daya komoditas yang merupakan bagian dari kehidupan ekonomi masyarakat. Terimakasih untuk likuiditas mutlak mata uang memainkan peran dasar dari sistem ekonomi setiap negara bagian. Setiap jenis uang di zaman kita adalah ukuran universal dari nilai produk dan layanan. Inti dari alat pembayaran ini terungkap dalam lima fungsinya:

1. Ukuran nilai. Digunakan untuk menyatakan harga semua barang dan jasa yang dapat diperbandingkan secara kualitatif dan sama secara kuantitatif.
2. Instrumen pembayaran. Fungsi tersebut dilakukan saat menerima barang secara kredit, membayar tagihan listrik, pajak, dan membayar gaji.
3. Alat bantu. Memungkinkan untuk menyederhanakan proses pertukaran dan penerimaan produk.
4. Sarana akumulasi dan tabungan. Bentuk penyimpanan kekayaan yang paling nyaman karena likuiditas yang tinggi.

Di beberapa sumber, sifat uang termasuk outputnya pada pasar internasional. dunia uang tunai menjadi ketika mereka berpartisipasi dalam sirkulasi keuangan antara beberapa negara. Uang yang digunakan untuk memelihara hubungan ekonomi internasional disebut mata uang. Itu bisa asing dan negara. Dolar dan euro sangat populer di kalangan mata uang asing di Rusia karena nilai tukar yang tinggi. Uang asing meliputi:

• dana pada rekening dalam satuan moneter luar negeri dan dalam satuan moneter internasional;
• uang kertas berupa uang logam dan uang kertas yang merupakan alat pembayaran yang sah dari suatu negara dan sedang dalam peredaran.

Jenis uang utama

Sepanjang sejarah, umat manusia telah menggunakan berbagai jenis alat pembayaran. Yang paling sederhana adalah produk yang ditukar pemiliknya dengan barang lain. Munculnya konsep uang komoditas dikaitkan dengan momen ini dalam perkembangan sistem ekonomi. Dalam kehidupan sehari-hari pemodal, konsep seperti uang fiat, kredit, dijamin, penuh dan cacat sering muncul. Semuanya adalah jenis alat pembayaran yang digunakan untuk membayar layanan, membeli produk, dan membayar kembali pinjaman.

Komoditas

Kategori dana berarti produk nyata yang memiliki nilai dan kegunaannya sendiri. Mereka diklasifikasikan sebagai uang nyata. Dana tersebut mencakup semua jenis produk yang memainkan peran setara pada tahap awal pengembangan perdagangan (biji-bijian, bulu), dan koin logam. Penggunaan jenis mata uang komoditas yang terakhir terus berlanjut hingga hari ini.

Perintah

Rubel kertas, euro, dan dolar termasuk dalam kategori uang ini. Fitur hebat dari uang kertas adalah nilai sebenarnya jauh lebih rendah daripada nilai nominalnya. Mereka tidak memiliki nilai, mereka dikeluarkan oleh negara, tetapi mereka dianggap sebagai alat pembayaran yang sah dari negara mana pun di wilayahnya. Uang fiat dapat diproduksi dalam bentuk berikut:

• uang kertas;
• non tunai (di rekening bank).

Kredit

Mereka diterbitkan dalam bentuk uang kertas yang tidak dapat ditukar dengan emas, dan dalam bentuk deposito bank. Dari sudut pandang hukum, dokumen-dokumen ini memungkinkan pemilik untuk menuntut utang dari debitur bahkan dalam kasus di mana ia bukan kreditur. Bentuk alat pembayaran ini dapat digunakan untuk melunasi kewajiban kredit Anda sendiri atau membeli barang apa pun. Pembayaran hutang dilakukan dalam periode yang ditunjukkan di atas kertas.

Terjamin

Peran mereka dimainkan oleh sertifikat atau tanda tertentu yang dapat ditukar dengan sejumlah produk tertentu. Dalam praktiknya, uang jaminan menjadi representasi dari uang komoditas. Pada tahap pertama pengembangan hubungan perdagangan, mereka digunakan sebagai konfirmasi bahwa pembeli memiliki koin berat penuh. Setelah standar emas dihapuskan, uang kertas tersebut tidak lagi digunakan.

Jenis uang di dunia modern

Kemajuan masyarakat tidak tinggal diam. Satu era digantikan oleh yang lain, dan di sistem ekonomi memperkenalkan alat pembayaran baru secara berkala. Jika Anda bertanya kepada bank tentang jenis uang apa yang ada di zaman kita, maka spesialis pasti akan melaporkan alat pembayaran logam, kertas, dan kredit. Mereka berbeda tidak hanya dalam bentuk produksi, tetapi juga dalam konsentrasi nilai.

logam

Munculnya alat pembayaran ini dikaitkan dengan sifat khusus dari bahan dari mana mereka diproduksi. Emas dan perak, bahkan ketika diangkut dalam jarak jauh, tidak mengubah sifatnya. Berdasarkan properti ini, negara bagian memutuskan bahwa institusi mulai mencetak koin. Peran uang logam meningkat pesat setelah demonetisasi emas dimulai. Logam ini mulai secara bertahap ditarik dari sistem ekonomi internasional.

Koin bisa bimetal atau seluruhnya terbuat dari satu bahan. Mata uang logam modern terbuat dari tembaga, tembaga, baja, dan kuningan. Koin emas sepenuhnya ditarik dari peredaran. Di sebaliknya, denominasi sering digambarkan, dan di bagian depan - lambang negara. Setelah penarikan emas dari peredaran, tembaga ditambahkan ke koin untuk mencapai warna kuning yang kaya.

Jenis-jenis uang kertas

Alat pembayaran simbolis digunakan di semua negara di dunia. Sekitar 70% warga Rusia, ketika ditanya jenis uang apa yang ada di zaman kita dalam bentuk kertas, akan mulai mentransfer semua denominasi rubel. Jawaban ini tidak akan benar. Uang kertas mengacu pada semua dana yang memiliki nilai jauh lebih rendah dari nilai nominalnya. Daftar mereka meliputi:

• uang kertas;
• cek;
• catatan perbendaharaan;
• tagihan;
• obligasi;
• jenis surat berharga lainnya.

Kategori terakhir termasuk surat-surat resmi bersertifikat mengkonfirmasikan hak milik pemilik untuk sumber daya tertentu. Ini bisa berupa sejumlah uang atau nomor rekening tertentu. Surat berharga tersedia untuk diedarkan, terdokumentasi, terstandarisasi, likuid dan selalu diakui oleh negara. Jika perlu, pemiliknya dapat menjualnya dan menerima imbalan dalam mata uang asing atau domestik.

Catatan Perbendaharaan

Perbendaharaan Federal terlibat dalam produksi bentuk uang ini. Menurut karakteristiknya, mereka sepenuhnya bertepatan dengan uang kertas. Uang kertas, bersama dengan rubel, banyak digunakan di bawah Uni Soviet. Mereka bisa diberikan sebagai gaji. Setelah menjadi Federasi Rusia selama 3 tahun pertama, warga dibantu dalam pertukaran uang kertas untuk mata uang negara tradisional.

Uang kertas pertama diperkenalkan di negara-negara bukan koin yang terbuat dari logam mulia. Dalam beberapa sumber, istilah ini berarti kontrak yang melibatkan transfer uang, perhiasan atau surat berharga dari satu peserta dalam transaksi ke yang lain. Di dunia, pembebasan mereka dihentikan pada tahun 1823. Uang kertas yang sedang digunakan disita, dengan mengembalikan uang kertas atau barang lain yang seharusnya diterima oleh pemilik dokumen berdasarkan kontrak.

Uang kredit modern

Organisasi komersial tidak hanya bertindak sebagai perantara dalam transaksi, tetapi juga memberikan bantuan keuangan kepada penduduk. Sulit untuk tidak menyebutkan alat pembayaran kredit, mengingat jenis uang apa yang ada di zaman kita. Singkatnya, mereka mewakili kewajiban utang yang harus direalisasikan dalam jangka waktu tertentu. Ini termasuk:

• cek;
• tagihan;
• uang kertas.

tagihan

Jaminan ini dikeluarkan dalam bentuk kewajiban hutang secara tertulis. Inti dari dokumen itu normal. Debitur berjanji untuk membayar jumlah yang ditentukan di dalamnya kepada penerima pembayaran, tetapi secara ketat pada tanggal tertentu dan di tempat tertentu. Sebuah bill of exchange dapat menjadi salah satu dari 4 jenis - bank, treasury, sederhana atau dipindahtangankan. Fitur utama adalah layanan untuk sebagian besar perdagangan grosir. Pelunasan saldo klaim timbal balik dilakukan dengan membayar tunai.

Semua dana kredit dikeluarkan oleh bank sentral negara tersebut. Awalnya, uang tersebut dijamin ganda - mereka memiliki jaminan komersial dan emas. Perbedaan utama antara uang kertas dan tagihan adalah bahwa ia memiliki bentuk yang tidak terbatas, yaitu berlaku untuk jangka waktu yang tidak terbatas. Nuansa:

1. Fungsi agunan terletak pada bank sentral negara tersebut.
2. Dalam perkembangannya, uang kertas kehilangan dua jenis jaminan sekaligus.
3. Saat ini, uang kertas memasuki peredaran dalam beberapa cara - dengan menukar uang asing dengan uang kertas negara mereka, melalui bank komersial atau lembaga keuangan dan kredit negara.
4. Mereka digunakan di berbagai bidang aktivitas manusia, dan bukan milik mata uang khusus.

Cek

Dokumen ini merupakan perintah dari pemilik rekening bank untuk mentransfer sejumlah tertentu kepada pembawa cek. Untuk sirkulasi cek penuh, kesepakatan dibuat antara pemberi pinjaman dan klien, di mana jumlah total pinjaman yang diberikan ditentukan. Semua cek berbeda dalam karakteristiknya dan terdiri dari beberapa jenis: nominal, pesanan, dan pembawa. Jenis terakhir dapat dibawa ke bank untuk menerima uang.

Kartu kredit dan pembayaran plastik

Dipimpin oleh bank sentral lembaga keuangan mengembangkan produk pembayaran. Kartu kredit ditujukan untuk transaksi dengan dana pinjaman. Berdasarkan sifatnya, kartu kredit hampir sama dengan pinjaman. Perbedaan utama adalah bahwa dana dapat digunakan sesuai kebutuhan, dengan bunga yang diperoleh hanya pada jumlah yang benar-benar digunakan.

Kartu kredit dapat digunakan kembali, yaitu setelah pelunasan jumlah pinjaman, Anda dapat menggunakan kembali dana kredit. Pada saat yang sama, untuk periode ketika dana kredit tidak digunakan dan tidak ada hutang pada akun, tidak ada komisi yang dibebankan (kecuali untuk pembayaran layanan tambahan, misalnya, bank seluler). Kartu plastik pembayaran dimaksudkan untuk melakukan transaksi dengan bantuan uang yang sudah ada di akun.

Uang elektronik dan alat pembayaran elektronik

Para ahli menjawab pertanyaan tentang jenis uang apa yang selalu menyebutkan keuangan yang digunakan di Internet. Daftar uang elektronik tidak hanya mencakup uang negara tertentu yang ada di rekening bank pelanggan, tetapi juga mata uang kripto yang tidak terkait dengan negara mana pun. Mereka dihitung dengan cara yang sama seperti dengan uang kertas standar. Uang elektronik memenuhi kriteria berikut.

Untuk memulainya, mari kita berikan definisi tentang apa itu uang: esensinya terletak pada kenyataan bahwa itu adalah ekuivalen universal dari biaya layanan dan barang lain.

Pada saat ada surplus barang, alat pembayaran universal diperlukan. Pada awalnya, orang menghasilkan apa yang mereka butuhkan untuk kebutuhan mereka, beberapa mengubah makanan untuk pakaian dan sebaliknya. Seiring waktu, proses pertukaran menjadi populer, dan kemudian ada kebutuhan untuk menciptakan produk yang dapat berfungsi sebagai alat pembayaran untuk yang lain, sehingga uang muncul.

Mari kita lihat lebih dekat masing-masing poin.

Ukuran nilai

Muncul pada saat terjadinya harga, menentukan biaya suatu jasa atau produk. Perubahan nilai moneter (harga), itu tergantung pada indikator berikut:

kondisi pertukaran;

kondisi produksi.

Alat tukar - uang

Inti dari alat pembayaran terletak pada kenyataan bahwa saling menguntungkan bagi kedua belah pihak (penjual-pembeli) untuk melakukan pertukaran. Dan uang adalah perantara dalam transaksi. Selain sebagai alat sirkulasi, juga berfungsi sebagai alat pembayaran (pinjaman, hipotek, pinjaman). Yang terakhir adalah awal dari munculnya kartu plastik.

Alat pembayaran

Jika untuk membayar suatu produk atau layanan, maka dimungkinkan untuk mengambil yang diperlukan secara kredit atau dengan atau barang-kredit-uang.

uang dunia

Inti dari uang adalah digunakan untuk pembayaran internasional. Saat ini, unit pembayaran internasional utama adalah dolar.

Jenis uang

Mereka dibagi menjadi dua kelompok: tunai dan non-tunai. Mereka selanjutnya dibagi menjadi enam subkelompok.

Uang tunai:

koin kecil;

Uang kertas;

Kredit (kartu) uang.

Tanpa uang tunai:

Kartu kredit (plastik);

Kartu pembayaran (plastik);

keuangan elektronik.

Mari kita lihat beberapa subkelompok secara rinci.

Uang kertas termasuk treasury notes yang dikeluarkan oleh negara tidak memiliki nilai sebagai bahan. Tetapi mereka diterapkan dalam semua perhitungan dan pembayaran. Uang kertas juga disebut sebagai uang kertas.

Uang kredit adalah cek, tagihan, uang kertas.

Sumber daya keuangan elektronik adalah uang, yang intinya adalah mereka dapat membayar pembelian / tagihan di Internet, yaitu, mereka berada dalam sistem pembayaran elektronik ("WebMoney", "Yandex-money", dll.) Dan di bank rekening dalam bentuk elektronik.

Fungsi uang

1. Uang adalah kesempatan universal untuk mengevaluasi nilai barang (ukuran nilai).

2. Uang adalah alat pembelian universal (medium sirkulasi).

3. Fungsi distribusi. Ini menyiratkan transisi dari pemilik ke penerima.

4. Tabungan dan tabungan.

5. Penukaran mata uang.

Kesimpulan

Artikel ini mengungkapkan apa itu entitas, fungsi. Alat pembayaran diperlukan untuk layanan ekonomi Nasional. Fungsi utama mereka adalah untuk membayar barang dan jasa. Jenis uang tergantung pada bahan pembuatannya.