Kondisi keuangan bank loco. Tentang bank
tanggal opini kredit
29.11.2018
Validitas rekomendasi - 1 tahun
1. Nama lengkap penerbit
Bank Umum "LOKO-Bank" ( perusahaan saham gabungan)
Reg. nomor: 2707
Tabel menunjukkan peringkat akhir.
Komponen utama:
- Peringkat Bank sendiri dalam situasi yang stabil - B.
- Peringkat bank dalam situasi stres (tanpa memperhitungkan dukungan dari pemegang saham utama) - B.
- Tingkat dukungan yang diharapkan rendah.
Berdasarkan hasil penilaian risiko yang dilakukan, kami merekomendasikan untuk melakukan operasi penempatan Uang dalam instrumen keuangan Bank dalam batas jumlah pertanggungan oleh SC "DIA" - 1,4 juta rubel.
3. Analisis SWOT
Poin positif utama:
CB "LOKO-Bank" (JSC) adalah bank Rusia kecil (ke-76 dalam hal aset dan ke-66 dalam hal ekuitas pada 1 November 2018).
- Bank memiliki jaringan menengah: 5 kantor cabang, 23 kantor tambahan, 19 kantor operasional.
- Margin yang baik dalam hal rasio kecukupan modal (H1.0 = 15,818%, H1.1 = 14,996% per 1 November 2018, dengan ambang batas masing-masing 8% dan 4,5%).
- Aktivitas yang menguntungkan selama lebih dari 10 tahun.
- Konsentrasi rendah dari portofolio pinjaman dan basis sumber daya.
- Posisi yang baik dalam hal likuiditas (25,08% aset adalah portofolio sekuritas dan 7,41% - saldo kas dan rekening koresponden, 3,38% - pinjaman antar bank).
Poin negatif utama:
- Kualitas portofolio pinjaman UKM yang buruk (menurut IFRS per 1 Januari 2018, pangsa pinjaman yang jatuh tempo lebih dari 30 - 15,72%).
- Lebih dari 60% dari portofolio pinjaman dicatat oleh pinjaman ritel tanpa jaminan, yang berpotensi mengalami penurunan kualitas, mengingat penurunan solvabilitas populasi.
- Probabilitas rendah dukungan dari pemegang saham utama.
- Bagian simpanan yang signifikan individu dalam dana yang dikumpulkan dari klien (72,17% dari dana yang dikumpulkan berdasarkan RAS per 1 November 2018) - menciptakan potensi ancaman terhadap likuiditas karena kemungkinan penarikan dini yang diatur oleh hukum (ancaman tersebut sebagian diimbangi oleh bagian saldo yang signifikan kurang dari uang pertanggungan GC DIA).
4. Struktur kepemilikan
- 30,508% - Boguslavsky S.I. (ayah) dan 7,80% - Boguslavskaya Ya. S. (putri).
- 13,30% - Rabinovich M.D,
- 9,999% - Dana Keuangan Ibukota Timur AB
- 9,99% - saham treasuri dibeli kembali
- 9,884% - Obukhova N.V.
- 8,706% - Davydik V. Yu.
- 4,313% - Serilov A.V.
- 2,716% - Mezhibovsky V. M.
- 1,284% - Davydik I.V.
- 0,75% - Elskene T. Yu.
- 0,75% - Mineev A.A.
4.1. Penerima manfaat utama utama
Bank tidak memiliki pemegang saham pengendali. Bagian terbesar (38,31%) dikendalikan oleh keluarga Boguslavsky S.I.
4.2. Kemungkinan dukungan pemegang saham jika terjadi krisis
Kemungkinan dukungan Bank dari pemegang saham utama dinilai rendah.
5. Analisis indikator keuangan utama
Laporan bank per 01 November 2018 (miliar rubel, perubahan selama 10 bulan) berdasarkan RAS (data dan interpretasi berdasarkan IFRS untuk 2017 dan 1H 2018 juga digunakan).
Modal - 15,033 miliar rubel. (+0,818 miliar rubel)oleh 123membentuk.
Aset - 88,064 miliar rubel. (-0,092 miliar rubel), termasuk:
6,533 miliar rubel (-1.052 miliar rubel.) - meja kas dan rekening koresponden.
2,979 miliar rubel(+0,728 miliar rubel)- pinjaman antar bank.
22,119 miliar rubel (-3,456 miliar rubel)- investasi dalam sekuritas.
8,740 miliar rubel Pinjamanhukumorang (-6,554 miliar rubel), termasuk neraca utang yang lewat jatuh tempo -1.369 miliar rubel. (15,66%). Per 1 Januari 2018, menurut pelaporan IFRS, pangsa pinjaman dengan pembayaran jatuh tempo lebih dari 30 hari pinjaman adalah 14,71%.
44,180 miliar rubel Pinjamanfisikindividu (+9,586 miliar rubel), termasuk utang yang lewat jatuh tempo neraca -1.438 miliar rubel. (3,25%). Per 01/01/2018, menurut pelaporan IFRS, pangsa pinjaman dengan pembayaran yang lewat jatuh tempo lebih dari 30 hari adalah 5,48%.
0,150 miliar rubel(-0,038 miliar rubel) - properti (aset tetap, investasi modal, dll.).
Kewajiban:
11,885 miliar rubel (-1,757 miliar rubel) - sarana hukum. orang.
Pada tanggal 30 September 2018 dan 31 Desember 2017, Grup tidak memiliki saldo giro dan simpanan nasabah, yang jumlahnya lebih dari 10% dari total saldo giro dan simpanan nasabah.
48,431 miliar rubel (+1,664 miliar rubel) - kontribusi individu. orang.
6,401 miliar rubel (-1.015 miliar rubel)- Dana lembaga kredit dan Bank Sentral.
5,219 miliar rubel (+0,566 miliar rubel) - cadangan yang terbentuk.
Untung/rugi (menurut RAS):
Laba selama 10 bulan tahun 2018 berjumlah +0,849 miliar rubel. Untuk 2017 - laba berjumlah 1,953 miliar rubel. (Untuk 2016 - laba 1,809 miliar rubel, untuk 2015 - laba bersih 2,900 miliar rubel).
Lampiran 1. Dinamika nilai rasio wajib utama (likuiditas dan modal).
Lampiran 1. Dinamika nilai rasio wajib utama (likuiditas dan permodalan)
Dinamika kecukupan modal dan rasio permodalan
Dinamika rasio likuiditas
Lampiran 2. Dinamika komposisi aset, termasuk struktur portofolio kredit.
Komposisi aset
Portofolio pinjaman
Lampiran 3. Kualitas portofolio pinjaman (RAS dan IFRS).
Kualitas portofolio pinjaman RAS (utang jatuh tempo dan cadangan, %).
Kualitas portofolio pinjaman di bawah IFRS pada 01.09.2018
Lampiran 4. Dinamika komposisi kewajiban (termasuk dana pinjaman) dan indikator profitabilitas.
Komposisi kewajiban
Dana yang terlibat
Lampiran 5. Indikator utama menurut RAS, ribu rubel
AKTIVA |
|||||||
Hutang pinjaman |
|||||||
Dana di rekening di Bank Rusia |
|||||||
Dana dalam rekening dengan lembaga kredit |
|||||||
Ketersediaan |
6 533 184 |
6 022 225 |
6 565 406 |
6 254 708 |
7 584 259 |
7 584 961 |
|
Pinjaman antar bank (deposito) diberikan (ditempatkan) |
|||||||
Pinjaman kepada Kementerian Keuangan, entitas konstituen Federasi Rusia dan otoritas lokal |
|||||||
Pinjaman legal perorangan dan pengusaha perorangan |
|||||||
1.2.1.3.7. |
termasuk Utang yang jatuh tempo atas pinjaman kepada badan hukum dan pengusaha perorangan |
1 369 416 |
1 369 517 |
1 651 744 |
1 413 043 |
2 022 526 |
2 447 494 |
Pinjaman kepada individu |
|||||||
1.2.1.4.7. |
termasuk Tunggakan pinjaman FL |
1 438 105 |
1 395 372 |
1 533 625 |
1 551 971 |
1 467 346 |
1 529 531 |
Persyaratan untuk letter of credit |
|||||||
Menyeret. logam disediakan |
|||||||
Hutang pinjaman lainnya |
|||||||
Investasi dalam operasi sewa keuangan (leasing) dan hak klaim yang diperoleh |
|||||||
Hutang pinjaman |
55 953 156 |
55 587 999 |
50 973 760 |
48 878 810 |
52 198 479 |
49 310 672 |
|
Aset keuangan |
22 118 522 |
32 376 546 |
23 183 098 |
28 681 895 |
25 574 093 |
24 705 999 |
|
Dana di pemukiman |
|||||||
Piutang |
1 041 081 |
1 016 406 |
1 185 145 |
1 253 722 |
1 027 360 |
||
Persyaratan bunga |
|||||||
Reputasi bisnis |
|||||||
Properti |
|||||||
Aset lainnya |
1 422 786 |
1 396 714 |
1 192 414 |
||||
|
TOTAL ASET |
88 208 278 |
97 198 057 |
83 862 478 |
86 710 721 |
88 094 121 |
84 379 394 |
KEWAJIBAN |
|||||||
Sumber dana sendiri |
15 127 721 |
14 967 285 |
14 635 910 |
14 468 874 |
14 310 067 |
13 688 971 |
|
Penyisihan untuk kemungkinan kerugian |
5 361 018 |
5 141 941 |
4 766 084 |
4 618 888 |
4 774 934 |
5 076 270 |
|
Dana lembaga kredit |
|||||||
Dana hukum orang |
|||||||
Dana dari anggaran, Kementerian Keuangan, entitas konstituen Federasi Rusia dan pemerintah daerah |
|||||||
Setoran (dana) individu dan pengusaha perorangan |
|||||||
Dana menarik lainnya dari badan hukum dan individu (termasuk penyelesaian yang tertunda) |
|||||||
Dilepaskan surat utang |
|||||||
Kewajiban bunga |
|||||||
Dana yang terlibat |
67 102 646 |
76 510 669 |
63 924 682 |
67 040 741 |
68 535 332 |
65 014 179 |
|
Kewajiban yang lain |
|||||||
Liabilitas keuangan pada nilai wajar melalui laba rugi |
|||||||
|
KEWAJIBAN TOTAL |
88 208 278 |
97 198 057 |
83 862 478 |
86 710 721 |
88 094 121 |
84 379 394 |
MELEBIHI |
|||||||
Sekuritas |
|||||||
Properti |
|||||||
logam mulia |
|||||||
Jaminan atas dana yang ditempatkan |
74 090 320 |
77 187 003 |
79 694 082 |
88 528 401 |
92 924 564 |
98 500 893 |
|
Menerbitkan jaminan dan jaminan |
|||||||
Batas yang tidak digunakan untuk menerbitkan jaminan |
|||||||
Kewajiban kontinjensi yang bersifat non-pinjaman |
|||||||
Jalur kredit dan cerukan yang tidak digunakan |
|||||||
Kewajiban kontinjensi |
23 736 262 |
22 417 067 |
19 760 994 |
20 721 573 |
23 276 483 |
21 023 934 |
Anak perusahaan dan perusahaan terkait
Concept Leasing LLC, 100% anak perusahaan
Lampiran 7. Struktur sektoral dari portofolio pinjaman dan konsentrasi dana nasabah di bawah IFRS
Struktur sektoral portofolio pinjaman Grup berdasarkan IFRS (01.09.2018)
Akun pelanggan (berdasarkan jenis) dalam kewajiban IFRS (per 1 September 2018)
Lampiran 8Dinamika hasil keuangan dan aset Bank sejak tahun 2008.
Dinamika hasil keuangan (juta rubel)
Dinamika aset (juta rubel) dan tingkat pertumbuhannya (tahun ke tahun, %).
Lampiran 9. Skema hubungan antara bank dan orang-orang yang berada di bawah kendali atau pengaruh signifikan bank tersebut
Peringkat uangzzz(bersama dengan @riskovik) :
- A - Tidak ada batasan - Tingkat keandalan yang tinggi
- B - Keterbatasan dalam DIA - Tingkat keandalan sedang
- C - Jangan letakkan - Tingkat keandalan yang rendah
01 Februari 2020 01 Januari 2020 01 Desember 2019 01 November 2019 01 Oktober 2019 01 September 2019 01 Agustus 2019 01 Juli 2019 01 Juni 2019 01 Mei 2019 01 April 2019 01 Maret 2019 01 Februari 2019 01 Januari 2019 01 Desember 2018 01 November 2018 01 Oktober 2018 01 September 2018 01 Agustus 2018 01 Juli 2018 01 Juni 2018 01 Mei 2018 01 April 2018 01 Maret 2018 01 Februari 2018 01 Januari 2018 01 Desember 2017 01 November 2017 01 Oktober 2017 01 September 2017 01 Agustus 2017 01 Juli 2017 01 Juni 2017 01 Mei 2017 01 April 2017 01 Maret 2017 01 Februari 2017 01 Januari 2017 01 Desember 2016 01 November 2016 01 Oktober 2016 01 September 2016 01 Agustus 2016 01 Juli 2016 01 Juni 2016 01 Mei 2016 01 April 2016 01 Maret 2016 01 Februari 2016 01 Januari 2016 01 Desember 2015 01 November 2015 01 Oktober 2015 01 September 2015 01 Agustus 2015 01 Juli 2015 01 Juni 2015 01 Mei 2015 01 April 2015 01 Maret 2015 01 Februari 2015 01 Januari 2015 01 Desember 2014 01 November 2014 01 Oktober 2014 01 September 2014 01 Agustus 2014 01 Juli 2014 01 Juni 2014 01 Mei 2014 01 April 2014 01 Maret 2014 01 Februari 2014 01 Januari 2014 01 Desember 2013 01 November 2013 01 Oktober 2013 01 September 2013 01 Agustus 2013 01 Juli 2013 01 Juni 2013 01 Mei 2013 01 April 2013 01 Maret 2013 01 Februari 2013 01 Januari 2013 01 Desember 2012 01 November 2012 01 Oktober 2012 01 September 2012 01 Agustus 2012 01 Juli 2012 01 Juni 2012 01 Mei 2012 01 April 2012 01 Maret 2012 01 Februari 2012 01 Januari 2012 01 Desember 2011 01 November 2011 01 Oktober 2011 01 September 2011 01 Agustus 2011 01 Juli 2011 01 Juni 2011 01 Mei 2011 01 April 2011 01 Maret 2011 01 Februari 2011 01 Januari 2011 01 Desember 2010 01 November 2010 01 Oktober 2010 01 September 2010 01 Agustus 2010 01 Juli 2010 Juni 2010 01 Mei 2010 01 April 2010 01 Maret 2010 01 Februari 2010 01 Januari 2010 01 Desember 2009 01 November 2009 01 Oktober 2009 01 September 2009 Agustus 2009 1 Juli 2009 1 Juni 2009 1 Mei 2009 1 April 2009 1 Maret 2009 01 Februari 2009 01 Januari 2009 01 Desember 2008 01 November 2008 01 Oktober 2008 01 September 2008 01 Agustus 2008 01 Juli 2008 01 Juni 2008 01 Mei 2008 01 April 2008 01 Maret 2008 01 Februari 2008 01 Januari 2008 01 Desember 2007 01 November 2007 01 Oktober 2007 01 September 2007 01 Agustus 2007 01 Juli 2007 01 Juni 2007 01 Mei 2007 01 April 2007 01 Maret 2007 01 Februari 2007 01 Januari 2007 01 Desember 2006 01 November 2006 01 Oktober 2006 01 September 2006 01 Agustus 2006 01 Juli 2006 01 Juni 2006 01 Mei 2006 01 April 2006 01 Maret 2006 01 Februari 2006 01 Januari 2006 01 Desember 2005 01 November 2005 01 Oktober 2005 01 September 2005 01 Agustus 2005 01 Juli 2005 01 Juni 2005 01 Mei 2005 01 April 2005 01 Maret 2005 01 Februari 2005 01 Januari 2005 1 Desember 2004 1 November 2004 1 Oktober 2004 01 September 2004 01 Agustus 2004 01 Juli 2004 01 Juni 2004 01 Mei 2004 01 April 2004 01 Maret 2004 01 Februari 2004 |
    Pilih laporan: |
Di bawah keandalan bank, yang kami maksud adalah serangkaian faktor di mana bank dapat memenuhi kewajibannya, memiliki margin keamanan yang memadai dalam situasi krisis, dan tidak melanggar standar dan undang-undang yang ditetapkan oleh Bank Rusia.
Harus diingat bahwa hanya berdasarkan pelaporan tidak mungkin untuk secara akurat menentukan tingkat keandalan bank, sehingga studi di bawah ini bersifat indikatif.
Stabilitas bank adalah kemampuan untuk menahan pengaruh eksternal. Dinamika selama periode tertentu dapat menunjukkan stabilitas (baik perbaikan atau penurunan) dari berbagai indikator, yang juga dapat menunjukkan stabilitas bank.
Bank Umum "LOKO-Bank" (perusahaan saham gabungan) adalah besar Bank Rusia dan di antara mereka menempati urutan ke-61 dalam hal aset bersih.
Sampai dengan tanggal pelaporan (1 Januari 2020), kekayaan bersih LOCKO-BANK adalah sebesar 117,08 miliar rubel Dalam setahun aset meningkat 34,19%. Pertumbuhan aset bersih positif mempengaruhi laba atas aset ROI: sepanjang tahun, laba bersih atas aset meningkat dari 1,65% menjadi 3,41% .
Dalam hal layanan yang diberikan, bank terutama menarik uang klien dan lebih banyak dana populasi(yaitu dalam pengertian ini adalah klien ritel). Bank mengkhususkan diri dalam investasi di surat berharga(bank investasi).
LOKO-BANK - memiliki hak untuk bekerja dengan dana pensiun non-negara yang menyediakan asuransi pensiun wajib
, dan dapat menarik tabungan pensiun dan tabungan untuk perumahan bagi personel militer; memiliki hak untuk membuka rekening dan deposito sesuai dengan hukum 213-FZ tanggal 21 Juli 2014.
, yaitu organisasi yang memiliki kepentingan strategis untuk kompleks industri militer dan keamanan Federasi Rusia; ke lembaga kredit perwakilan resmi yang ditunjuk dari Bank Rusia.
- suasana hati: Penarikan internasional jangka panjang (was B1); Perkiraan ditarik (was positif);
Likuiditas dan keandalan
Alat likuid bank adalah dana bank yang dapat dengan cepat diubah menjadi uang tunai untuk mengembalikannya kepada nasabah penyimpan. Untuk menilai likuiditas, pertimbangkan jangka waktu sekitar 30 hari, di mana bank akan mampu (atau tidak mampu) memenuhi sebagian kewajiban keuangannya (karena tidak ada bank yang dapat membayar kembali semua kewajiban dalam waktu 30 hari). "Bagian" ini disebut "aliran keluar yang diusulkan". Likuiditas dapat dianggap sebagai komponen penting dari konsep keandalan bank.
Struktur Singkat aset yang sangat likuid disajikan dalam bentuk tabel:
Nama indikator | 01 Januari 2019, ribu rubel | 01 Januari 2020, ribu rubel | ||
---|---|---|---|---|
uang di tangan | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
dana di rekening di Bank Rusia | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
Rekening koresponden NOSTRO di bank (bersih) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
pinjaman antar bank ditempatkan hingga 30 hari | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
sekuritas yang sangat likuid dari Federasi Rusia | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
sekuritas bank dan negara bagian yang sangat likuid | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
aset yang sangat likuid, dengan mempertimbangkan diskon dan penyesuaian (berdasarkan Ordonansi No. 3269-U tanggal 31 Mei 2014) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
Dari tabel aset likuid, kita melihat bahwa jumlah dana pada rekening di Bank Rusia, sekuritas yang sangat likuid dari bank dan pemerintah sedikit berubah, jumlah sekuritas yang sangat likuid dari Federasi Rusia telah sangat meningkat, jumlah dana di tangan, rekening koresponden NOSTRO di bank (bersih), pinjaman antar bank, ditempatkan hingga 30 hari, sedangkan volume aset yang sangat likuid, dengan mempertimbangkan diskon dan penyesuaian (berdasarkan Ordonansi No. 3269-U tanggal 31 Mei, 2014), meningkat dari tahun ke tahun 16,83 hingga 28,64 miliar rubel
Bagian dari sekuritas yang sangat likuid dari Federasi Rusia cukup signifikan dalam aset bank yang sangat likuid, yang menimbulkan kecurigaan. Hal ini mungkin dapat dijelaskan oleh sifat investasi dari kegiatan bank.
Struktur kewajiban lancar ditunjukkan pada tabel berikut ini:
Nama indikator | 01 Januari 2019, ribu rubel | 01 Januari 2020, ribu rubel | ||
---|---|---|---|---|
simpanan orang perseorangan dengan jangka waktu lebih dari satu tahun | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
simpanan perorangan lainnya (termasuk pengusaha perorangan) (sampai 1 tahun) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
simpanan dan dana lainnya dari badan hukum (sampai dengan 1 tahun) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
termasuk dana badan hukum saat ini (tanpa IP) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
rekening koresponden bank LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
pinjaman antar bank diterima hingga 30 hari | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
surat berharga sendiri | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
kewajiban membayar bunga, tunggakan, utang usaha dan utang lainnya | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
arus kas keluar yang diharapkan | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
kewajiban lancar | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
Selama periode yang ditinjau, yang terjadi pada basis sumber daya adalah jumlah simpanan individu dengan jangka waktu lebih dari satu tahun, simpanan individu lainnya (termasuk pengusaha individu) (untuk jangka waktu hingga 1 tahun), simpanan dan dana badan hukum lainnya sedikit berubah ( hingga 1 tahun), termasuk. dana saat ini badan hukum (tanpa pengusaha perorangan), kewajiban pembayaran bunga, tunggakan, hutang dan hutang lainnya, jumlah pinjaman antar bank yang diterima hingga 30 hari telah sangat meningkat, jumlah sekuritas sendiri telah menurun, jumlah LORO rekening koresponden bank telah menurun secara signifikan, sementara arus kas keluar yang diharapkan meningkat sepanjang tahun dari 7,80 hingga 33,62 miliar rubel
Pada saat dipertimbangkan, rasio aset yang sangat likuid (dana yang mudah tersedia untuk bank selama bulan depan) dan perkiraan arus keluar kewajiban lancar memberi kita nilai 85.17% , yang berarti pasokan tidak mencukupi kekuatan untuk mengatasi kemungkinan arus keluar pelanggan, bagaimanapun, bank adalah besar dan sangat signifikan churn tidak mungkin.
Sehubungan dengan ini, standar likuiditas instan (H2) dan saat ini (H3) penting untuk dipertimbangkan, yang nilai minimumnya masing-masing ditetapkan sebesar 15% dan 50%. Di sini kita melihat bahwa standar H2 dan H3 sekarang berada di memadai tingkat.
Sekarang mari kita lacak dinamika perubahan indikator likuiditas selama setahun:
Menurut metode median (membuang puncak tajam): jumlah standar likuiditas saat ini H3 dan keandalan ahli bank selama tahun dan semester lalu cenderung menurun, dan jumlah norma likuiditas instan H2 selama di tahun ini cenderung meningkat, namun belakangan ini setengah tahun cenderung menurun.
Koefisien lain untuk menilai likuiditas bank CB "LOKO-BANK" (JSC) dapat dilihat di tautan ini.
Struktur dan dinamika neraca
Volume aset yang menghasilkan pendapatan bagi bank adalah 92.07% dalam total aset, dan volume kewajiban berbunga adalah 79.47% dalam jumlah kewajiban. Namun, jumlah aset produktif melebihi rata-rata indikator untuk bank besar Rusia (84%).
Struktur aset produktif saat ini dan setahun yang lalu:
Nama indikator | 01 Januari 2019, ribu rubel | 01 Januari 2020, ribu rubel | ||
---|---|---|---|---|
pinjaman antar bank | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
pinjaman perusahaan | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
Pinjaman kepada individu | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
tagihan | (0.00%) | (0.00%) | ||
Investasi dalam operasi leasing dan perolehan hak klaim | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
Investasi dalam sekuritas | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
Pinjaman penghasil pendapatan lainnya | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
Aset pendapatan | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
Kami melihat bahwa jumlah Pinjaman kepada individu, Surat promes, Investasi dalam transaksi sewa guna usaha dan hak klaim yang diperoleh sedikit berubah, jumlah Investasi dalam surat berharga telah meningkat pesat, jumlah pinjaman Antar Bank, Pinjaman kepada badan hukum telah menurun, dan jumlah total aset pendapatan meningkat 39,9% dari 77,06 hingga 107,79 miliar rubel
Analisis oleh tingkat keamanan pinjaman yang dikeluarkan, serta strukturnya:
Nama indikator | 01 Januari 2019, ribu rubel | 01 Januari 2020, ribu rubel | ||
---|---|---|---|---|
Efek yang diterima sebagai jaminan atas pinjaman yang diterbitkan | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
Properti diterima sebagai jaminan | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
Logam mulia diterima sebagai jaminan | (0.00%) | (0.00%) | ||
Menerima jaminan dan jaminan | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
Jumlah portofolio pinjaman | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
- termasuk pinjaman perusahaan | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
- termasuk pinjaman fisik orang | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
- termasuk pinjaman bank | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
Kekhususan bisnis bank sangat terkait dengan pinjaman ritel, yang tidak memungkinkan penilaian tingkat keamanan pinjaman.
Struktur singkat kewajiban bunga(yaitu untuk mana bank biasanya membayar bunga kepada klien):
Nama indikator | 01 Januari 2019, ribu rubel | 01 Januari 2020, ribu rubel | ||
---|---|---|---|---|
Dana bank (kredit antar bank dan rekening koresponden) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
Dana hukum orang | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
- termasuk dana badan hukum saat ini. orang | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
Kontribusi fisik. orang | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
Kewajiban berbunga lainnya | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
- termasuk pinjaman dari Bank Rusia | (0.00%) | (0.00%) | ||
Kewajiban bunga | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
Kami melihat jumlah dana legal sedikit berubah. individu, simpanan individu. orang, jumlah dana bank (pinjaman antar bank dan rekening koresponden) meningkat secara signifikan, dan jumlah total kewajiban berbunga meningkat sebesar 42,0% dari 65,53 menjadi 93,04 miliar rubel
Struktur aset dan kewajiban bank CB "LOKO-BANK" (JSC) dapat dipertimbangkan secara lebih rinci.
Profitabilitas
Profitabilitas sumber dana sendiri (dihitung menurut data neraca) meningkat dari tahun ke tahun dari 8,33% menjadi 17,20%. Pada saat yang sama, laba atas ekuitas ROE (dihitung pada formulir 102 dan 134) meningkat dari tahun ke tahun dari 9,89% menjadi 22,25%(di sini dan di bawah, data diberikan dalam persen per tahun untuk tanggal triwulanan terdekat).
Margin bunga bersih menurun sepanjang tahun dari 6,64% menjadi 5,58%. Profitabilitas operasi pinjaman menurun sepanjang tahun dari 18,60% menjadi 16,62%. Biaya dana yang terkumpul tidak banyak berubah sepanjang tahun dari 5,94% menjadi 6,04%. Biaya dana pinjaman dari bank meningkat sepanjang tahun dari 6,27% menjadi 7,21%. Biaya dana rumah tangga (perorangan) menurun dari tahun ke tahun Dengan
Nomor pendaftaran: 2707
Tanggal pendaftaran oleh Bank Rusia: 21.02.1994
BIC: 044525161
Nomor pendaftaran negara bagian utama: 1057711014195 (23.11.2005)
Modal dasar: RUB 2,790,310,000
Lisensi (tanggal penerbitan/penggantian terakhir) Bank dengan izin dasar adalah bank yang memiliki izin dengan kata “dasar” di dalam namanya. Semua bank yang beroperasi lainnya adalah bank dengan lisensi universal:
Lisensi untuk menarik simpanan dan penempatan logam mulia (14.09.2015)
Izin umum untuk operasi perbankan (14.09.2015)
Lisensi
Partisipasi dalam sistem penjaminan simpanan: Ya
Pada tahun-tahun pertama beroperasi, Loko-bank melayani proses bisnis perusahaan industri dan komersial milik pengusaha yang menyelenggarakannya.
Mulai tahun 2008, Loko-bank mulai bekerja sama dengan individu di bidang perkreditan. Saat ini, sebagai bagian dari blok ritel, Loko-bank menyediakan rangkaian produk perbankan yang lebih luas:
- Kartu kredit dan debit;
- Hipotek dan;
- dan program simpanan;
- Pertanggungan;
- Layanan layanan jarak jauh - Internet banking dan Private banking.
Saat ini, Loko-bank termasuk dalam kategori lembaga keuangan universal yang memberikan layanan kepada klien korporat, serta beroperasi di segmen pinjaman untuk usaha kecil dan menengah.
CB Loko-Bank (JSC) adalah bank komersial universal yang didirikan pada tahun 1994. Loko-Bank menyediakan berbagai macam jasa keuangan: layanan komprehensif untuk usaha kecil dan menengah, pinjaman konsumen, penggalangan dana untuk deposito, melayani klien kaya dan bekerja di pasar sekuritas.
Bank termasuk dalam:
- TOP-60 bank berdasarkan aset per 1 Juli 2019 (menurut RIA Rating);
- TOP-35 berdasarkan ukuran laba bersih per 1 April 2019 (menurut Banki.ru);
- TOP-60 bank paling andal di Federasi Rusia untuk 2019 (menurut Forbes);
- TOP-65 bank terbesar di Federasi Rusia dalam hal portofolio pinjaman pada 1 Januari 2019 (menurut Peringkat RIA);
Keandalan Bank dikonfirmasi di tingkat internasional oleh lembaga terbesar Fitch Ratings (BB-), serta lembaga pemeringkat Rusia ACRA (BBB+). Sejak 2004, bank telah menjadi anggota sistem penjaminan simpanan, dan sejak 2014 - bank agen dari Lembaga Penjamin Simpanan untuk pembayaran kompensasi asuransi kepada deposan bank lain, yang memberi pelanggan jaminan tambahan keamanan simpanan individu.
Pada 2015-2016, Loko-Bank tiga kali menjadi finalis dalam kompetisi DIA untuk pembayaran kompensasi kepada deposan bank bermasalah.
Pada tahun 2016, Loko-Bank mengadopsi strategi yang diperbarui dan memulai proses transformasi proses bisnis yang mendalam, yang memastikan transisi bank ke model digital yang berfokus pada layanan pelanggan jarak jauh. Selain itu, sebagai bagian dari strategi, Loko-Bank mengadopsi rencana investasi untuk mengembangkan infrastruktur TI. Tujuan utamanya adalah untuk memodernisasi bank dalam jangka menengah ke dalam format perusahaan IT, untuk membentuk berbagai produk yang tersedia di saluran digital.
Loko-Bank memiliki jaringan kantor yang luas, berjumlah lebih dari 48 cabang di 21 wilayah Federasi Rusia. Klien bank lebih dari 290.000 individu dan lebih dari 30.000 perusahaan yang mewakili puluhan sektor ekonomi Rusia.
Partisipasi internasional dana investasi di ibukota bank selama lebih dari 10 tahun telah berkontribusi untuk mempertahankan standar tinggi tata kelola perusahaan dan manajemen risiko, serta meningkatkan proses bisnis utama. Loko-Bank terus fokus pada praktik terbaik dunia, dan indikator tahunan menunjukkan dinamika perkembangan bisnis bank yang konstan.
Indikator kinerja utama selama 9 bulan tahun 2019 sesuai dengan standar internasional laporan keuangan(IFRS):
- Pendapatan bunga bersih mengarang 4,1 miliar rubel, meningkat sebesar 3,2% dibandingkan periode yang sama tahun lalu.
- Laba bersih tumbuh oleh 2,1% dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu menjadi 1,2 miliar rubel.
- Margin bunga bersih tetap stabil level tinggi dan 6,3% .
- pendapatan operasional meningkat sebesar 18,4% dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu dan sebesar 6,8 miliar rubel.
- Bagian dari pendapatan biaya dan komisi bersih dalam struktur pendapatan operasional tetap pada tingkat yang tinggi secara konsisten dan berjumlah 30% .
- Portofolio pinjaman bruto, setelah dikurangi penyisihan kerugian kredit ekspektasian dibesarkan di 3,9% dan membuat 56,2 miliar rubel.
- Rasio kecukupan modal dasar mengarang 20,3% .
Berapa banyak rumor yang tidak akan muncul dalam waktu dekat: dan apa Bank Uralsib ditutup pada tahun 2020 dan Bank Kredit Rumah akan segera ditutup dan Bank Standar Rusia telah ditutup dan Bank Vostochny Express ditutup pada tahun 2020. Percakapan seperti itu lebih merupakan konsekuensi dari pengalaman klien yang tidak menyenangkan di bank daripada pernyataan yang masuk akal.
Dilihat dari ulasan dan komentar pengguna, bank harus disalahkan, bahkan jika klien sendiri terlambat membayar atau menandatangani perjanjian yang tidak menguntungkan dengan bunga pinjaman yang terlalu tinggi. Ya, bank mengambil keuntungan dari buta huruf keuangan dan arogansi klien, tapi jujur saja: kita sendiri yang harus disalahkan atas masalah kita.
Bagaimana memahami bahwa bank akan tutup
Sering menentukan kredit yang mana lembaga keuangan tutup, bocoran dari Bank Sentral Rusia membantu, yaitu:
- berita tentang pencabutan izin lembaga keuangan yang akan datang,
- rumor tentang pengenalan pemerintahan sementara,
- penurunan peringkat lembaga pemeringkat yang secara langsung berada di bawah Bank Sentral Rusia,
- masalah dengan mendapatkan uang tunai dari ATM dan meja kas organisasi keuangan, dll.
Bank Sentral sebagai mega-regulator memiliki lebih banyak pengaruh dan alat peramalan daripada yang kita pikirkan sebelumnya. Pada contoh organisasi yang membentuk skor penilaian orang sudah bisa menebak tentang masalah bank atau tentang sikap Bank Sentral Federasi Rusia terhadapnya. Mereka tidak hanya membatalkan lisensi, ini didahului oleh peristiwa yang jelas: pelaporan yang buruk oleh organisasi kredit, "lubang" di neraca, pelarian direktur dengan modal ke luar negeri, kesulitan mendapatkan uang tunai, dll. Oleh karena itu, ketika menilai kemungkinan kebangkrutan suatu bank, evaluasi kemungkinan pencabutan izin pada poin-poin di atas.
Daftar bank terpercaya untuk tahun 2020
Di bawah ini kami memberikan perkiraan bank mana yang tidak akan tutup pada tahun 2020 di Rusia. Daftar tersebut disusun berdasarkan simpanan masing-masing bank, jaringan cabang, volume aset dan pinjaman yang dikeluarkan. Peringkat akan berguna, pertama-tama, untuk deposan di deposito bank.
Peringkat bank berdasarkan aset:
- Sberbank Rusia
- GazPromBank
- VTB 24
- FC Otkritie
- RosselkhozBank
- Bank Alfa
- Bank Moskow
- Pusat Kliring Nasional
- Bank UniCredit
Tidak mungkin bank-bank yang terdaftar akan tutup dalam waktu dekat. Merger dimungkinkan, tetapi izin bank-bank ini tentu tidak akan dicabut. Perlu dicatat bahwa dalam hal peringkat keuntungan, daftar bank tetap sama, kecuali Pusat Kliring Nasional, yang digulingkan oleh RosBank.
Dari daftar ini kuat Bank komersil Alfa-Bank menonjol, manajemen bank tidak memiliki rencana untuk menutup tahun ini, selain itu, bank ini berada di tiga besar dalam hal perputaran uang di ATM - tepat setelah Sberbank dan VTB.
Peringkat bank pada pinjaman konsumen:
- Sberbank Rusia
- VTB 24
- GazPromBank
- RosselkhozBank
- Bank Moskow
- Bank Alfa
- RaifFaisenBank
- RosBank
- Bank HCF
- Bank Ekspres Timur
Dalam daftar ini, kami melihat pinjaman yang diberikan kepada pengguna biasa untuk konsumsi. Tampak terpisah di antara raksasa pasar Orient Express. Apakah bank tutup pada 2018 atau tidak, kami akan menunggu dan melihat, tetapi kami harus membaca dengan cermat perjanjian pinjaman dan simpanan, memantau statistik keuangan bank, termasuk rasio pinjaman dan simpanan yang ditarik.
Daftar lengkap bank
Tidak mudah memprediksi penutupan bank di Rusia pada tahun 2020, daftar bank yang tidak dapat diandalkan berubah setiap 2-4 minggu. Kami akan membagikan statistik, atas dasar itu Anda sendiri yang akan memutuskan apakah bank akan bangkrut dalam waktu dekat atau tidak.
Peringkat keandalan bank berdasarkan aset
Tempat | Bank | Modal, juta rubel |
1 | SBERBANK RUSIA | 1945905833 |
2 | VTB | 948588518 |
3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
5 | ROSSELHOZBANK | 217650802 |
6 | VTB 24 | 178226766 |
7 | BANK ALFA | 175492362 |
8 | BANK MOSKOW | 161241774 |
9 | BANK UNIKREDIT | 129894505 |
10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
11 | ROSBANK | 115723340 |
12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
14 | CITIBANK | 56344583 |
15 | BANK MDM | 55073976 |
16 | PEMBUKAAN BANK KHANTY-MANSIYSK | 46766584 |
17 | BANK "SAINT-PETERSBURG | 46358807 |
18 | BANK KREDIT MOSKOW | 43847588 |
19 | URALSIB | 43442887 |
20 | BANK HCF | 42799327 |
21 | RUSIA | 40552281 |
22 | AK BARS | 38961154 |
23 | STANDAR RUSIA | 38919484 |
24 | PUSAT KLIRING NASIONAL | 37861245 |
25 | BANK NORDEA | 32884937 |
26 | ING BANK (EURASIA) | 31803253 |
27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
28 | OTP BANK | 27875411 |
29 | PUNCAK | 26041511 |
30 | BANK MUTLAK | 25940565 |
31 | KEBANGKITAN | 24366352 |
32 | BANK UKM | 24203509 |
33 | EKSPRES TIMUR | 23975208 |
34 | BINBANK | 23604038 |
35 | BANK INDUSTRI MOSKOW | 23347403 |
36 | MTS-BANK | 23034031 |
37 | SENTROKREDIT | 22365230 |
38 | BANK RUSFINANCE | 21468541 |
39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
42 | PETROCOMMERC | 19486998 |
43 | BANK TCS | 18544242 |
44 | TRANSCAPITALBANK | 17511470 |
45 | DEPAN | 17056782 |
46 | RUTE LAUT UTARA | 16918862 |
47 | KREDIT BANK EROPA | 16729973 |
48 | BANK JERMAN | 16633272 |
49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
50 | PELOPOR | 15332684 |
51 | BANK TAFOND | 15015233 |
52 | KREDIT RUSIA | 14832971 |
53 | Deltakredit | 14815839 |
54 | YUGR | 14721565 |
55 | MODAL RUSIA | 14195154 |
56 | BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJAY (EURASIA) | 13705000 |
57 | BANK CREDIT SUISSE (MOSKOW) | 13547018 |
58 | UBRIR | 13014328 |
59 | BANK PERUSAHAAN MIZUHO (MOSKOW) | 12687309 |
60 | BANK PERDAGANGAN INVESTASI | 12515944 |
61 | BANK ROSGOSSTRAH | 12468960 |
62 | BANK PASIFIK ASIA | 12375681 |
63 | KREDIT RENAISSANCE | 11973535 |
64 | INTESA | 11951626 |
65 | J.P. MORGAN BANK INTERNASIONAL | 11854580 |
66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
67 | COMMERZBANK (EURASIA) | 11679538 |
68 | ZAPSIBKOMBANK | 11309207 |
69 | SKB-BANK | 11219725 |
70 | PENYIMPANAN NASIONAL (NCO) | 11187390 |
71 | PERESVET | 11173648 |
72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
74 | NOTA-BANK | 10305648 |
75 | BANK SETELEM | 10193181 |
76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
77 | LOKO-BANK | 10157816 |
78 | BANK BFA | 9263375 |
79 | BANK PROBUSINESS | 9117174 |
80 | PUSAT-INVESTASI | 8974752 |
81 | BANK TOYOTA | 8862692 |
82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
83 | RN BANK | 8698937 |
84 | FUNDSERVICEBANK | 8651110 |
85 | BANK CADANGAN NASIONAL | 8557474 |
86 | PERSATUAN | 8320551 |
87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
88 | SVYAZNOY BANK | 7541645 |
89 | BANK MUSIM PANAS | 7517221 |
90 | BADAN KPR MOSKOW | 7446504 |
91 | METCOMBANK | 7280143 |
92 | KREDIT KUBAN | 7216444 |
93 | EXPOBANK | 7072251 |
94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
96 | CHELINDBANK | 6852935 |
97 | CHELYABINVESTBANK | 6846837 |
98 | BANK UNIASTRUM | 6825478 |
99 | SOVIET | 6588398 |
100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |