hutang 

Peringkat perusahaan asuransi real estat. Siaran pers

Jumlah perusahaan asuransi di Rusia meningkat setiap tahun. Untuk meminimalkan risiko dan memilih perusahaan yang tepat, sistem peringkat diperkenalkan.

Bagaimana perusahaan asuransi dinilai?

Peringkat keandalan perusahaan asuransi memungkinkan pelanggan untuk menghubungi organisasi tepercaya. Ini mencerminkan kinerja perusahaan asuransi. Untuk mendapatkan peringkat, pemegang polis harus memenuhi persyaratan.

Kriteria evaluasi:

  • jumlah modal;
  • keandalan;
  • jumlah pembayaran asuransi;
  • jumlah premi yang dikumpulkan;
  • ulasan pelanggan.

Di Rusia, daftar perantara perusahaan yang paling dapat diandalkan dalam hal pembayaran sedang dibuat. Para ahli mengevaluasi perusahaan sesuai dengan kriteria berikut:

  • modal dasar;
  • durasi operasi di pasar;
  • ketersediaan bonus, program preferensial untuk klien;
  • ulasan yang dihadapi dengan peristiwa yang diasuransikan.

Analisis data memungkinkan Anda untuk menilai tanggung jawab perusahaan asuransi kepada pelanggan. Peringkat keandalan pembayaran oleh lembaga khusus dikompilasi. Dalam pembentukannya, pendapat konsumen diperhitungkan.

Peringkat keandalan perusahaan asuransi

Indikator keandalan perusahaan asuransi penting dan tersebar luas di Rusia. Perusahaan tertarik untuk mendapatkan status di atas. Itu tergantung pada jumlah pelanggan dan pendapatan mereka. Sistem pemeringkatan tersebut menjadi motivator bagi perusahaan asuransi untuk berkinerja lebih baik.

Algoritma analisis perusahaan untuk menentukan tingkat keandalan:

  • pengumpulan informasi. Perwakilan dari agen asuransi meninggalkan datanya, laporan kerja, laporan audit;
  • wawancara dilakukan dengan manajer puncak;
  • informasi yang diterima dianalisis;
  • peringkat ditentukan dan dipublikasikan secara resmi.

Jika pemegang polis tidak setuju dengan peringkat yang diberikan, ia berhak untuk mengajukan banding.

Patut dicatat bahwa ketika meninjau peringkat perusahaan asuransi tertua Rusia, analis RAEX menaikkannya dua poin sekaligus - dengan demikian menghargai upaya manajemen dan tim Rosgosstrakh yang bertujuan mengurangi kerugian, mendiversifikasi aset, dan meningkatkan kinerja keuangan. "Perusahaan telah melakukan pekerjaan yang signifikan untuk mengurangi rasio kerugian di area utama aktivitas dan portofolio secara keseluruhan, yang berdampak positif pada peningkatan tingkat peringkat," kata kesimpulan tersebut. lembaga pemeringkat. Menurut kesimpulan agensi, per 31 Desember 2018, dana Rosgosstrakh sendiri meningkat 19,7% dibandingkan tahun sebelumnya. Ukuran sebenarnya dari margin solvabilitas secara signifikan - 2,6 kali - melebihi nilai normatif. Indikator-indikator ini dinilai positif oleh analis RAEX, serta tingkat dukungan strategis dan manajemen risiko perusahaan.

Badan tersebut mencatat "kehadiran di perusahaan badan perguruan tinggi yang fungsinya mencakup manajemen risiko, serta divisi terpisah yang bertanggung jawab atas manajemen risiko."

Seperti sebelumnya, diversifikasi aktivitas Rosgosstrakh yang tinggi baik berdasarkan jenis asuransi maupun secara geografis berdampak positif pada peringkat - perusahaan ini terwakili di 82 wilayah. Korps agensi tetap menjadi saluran penjualan utama - perusahaan menerima 43,7% dari premi asuransi yang dikumpulkan melalui jaringan agen asuransi.

“Peningkatan peringkat kedua dalam enam bulan keandalan finansial dan dua posisi sekaligus - ini adalah konfirmasi yang sangat jelas bahwa perusahaan kami telah menguat secara signifikan dan dengan percaya diri memulihkan posisinya di pasar, - tegas Nikolaus Frei, Direktur Jenderal PJSC IC Rosgosstrakh. - Kami telah melewati tahap transformasi bisnis dan memasuki lintasan pertumbuhan. Saya yakin bahwa peringkat yang lebih tinggi untuk pemegang polis kami akan menjadi konfirmasi tambahan bahwa mereka telah membuat pilihan yang tepat. Untuk pelanggan potensial - bukti lain dari keandalan kami. Dan untuk semua perusahaan asuransi negara, ini merupakan insentif penting untuk meningkatkan efisiensi kerja dan meningkatkan layanan pelanggan.”

Peringkat Global S&P

AM Terbaik

Menjelaskan peringkat positif yang diberikan kepada Rosgosstrakh, perusahaan asuransi tertua dan paling terkenal di Rusia, analis AM Best mencatat berbagai faktor yang mereka pertimbangkan. Hal ini, khususnya, keberhasilan implementasi program anti-krisis untuk mengurangi rasio kerugian di OSAGO, yang secara konsisten melebihi 100% selama tiga tahun terakhir, diversifikasi portofolio asuransi dan kliring neraca aset tertekan.

"Penerapan langkah-langkah ini memungkinkan perusahaan, setelah tiga tahun yang tidak menguntungkan, untuk menerima, menurut data awal, laba tahunan pertama dalam jumlah lebih dari 6 miliar rubel," katanya dalam hal ini. CEO PJSC IC "Rosgosstrakh" Nikolaus Fry.

Peringkat yang diberikan berarti bahwa AM Best menganggap neraca Rosgosstrakh cukup kuat dan stabil. Analis, antara lain, mempertimbangkan konservatisme portofolio investasi, yang telah berubah secara signifikan selama dua tahun terakhir dari segi kualitas dan diversifikasi, termasuk pengurangan porsi investasi pada pihak berelasi.

“Struktur aset sepenuhnya sesuai dengan persyaratan regulator,” tegas Nikolaus Fry. Agensi juga menarik perhatian pada fakta bahwa hubungan perusahaan dengan Bank Rusia melalui struktur induk Otkritie Bank dapat berdampak positif pada stabilitas perusahaan.

Badan tersebut secara positif menilai keberadaan rencana pengembangan strategis untuk Rosgosstrakh: “Setelah tiga tahun volume bisnis menurun, perusahaan merencanakan pertumbuhan yang signifikan pada 2019-2021, berharap untuk mencapai pangsa pasar 14% di segmen asuransi non-jiwa. Selain itu, perusahaan memiliki rencana untuk pertumbuhan yang signifikan di segmen asuransi jiwa, berdasarkan perusahaan khusus yang baru diakuisisi untuk tujuan ini.

“Kami senang bahwa salah satu lembaga pemeringkat paling otoritatif untuk industri asuransi global telah menilai secara positif pencapaian terbaru perusahaan kami,” kata Nikolaus Fry. - Dan kami percaya bahwa penerapan tujuan strategis, peningkatan yang konsisten dari profil bisnis perusahaan, yang dinilai secara adil oleh analis Rusia dan asing terkemuka, akan semakin memperkuat posisi kami di pasar asuransi».

OSAGO - sistem asuransi wajib pertanggungjawaban perdata, dirancang untuk bertindak sebagai penjamin perlindungan properti dan kesehatan pengguna jalan. Perbedaan utama antara OSAGO dan CASCO adalah fokusnya polis asuransi pada kesehatan dan transportasi pihak ketiga, dan bukan pada Anda sendiri, seperti dalam kasus CASCO, yang, apalagi, dilakukan secara sukarela.

Ada banyak perusahaan yang beroperasi sesuai dengan standar OSAGO di pasar asuransi. Sebagian besar organisasi semacam itu memiliki rentang hidup yang sangat pendek - mereka muncul, mengalami kerugian, bangkrut dan menghilang, sambil bertanggung jawab kepada pelanggan jika terjadi acara yang diasuransikan sering tetap tidak dibayar.

Agar Anda tidak terbakar kerjasama dengan perusahaan asuransi yang tidak bermoral, kami telah menyiapkan untuk Anda peringkat perusahaan asuransi OSAGO yang dapat Anda percayai tanpa syarat. Kompilasi ini akan bermanfaat bagi semua orang - mulai dari pengemudi berpengalaman yang kehabisan polis asuransi hingga pendatang baru yang baru berencana membeli mobil pertama mereka.

Prinsip-prinsip untuk menyusun peringkat perusahaan asuransi OSAGO

Hal pertama yang perlu Anda ingat adalah Anda hanya dapat bekerja sama dengan perusahaan asuransi yang tergabung dalam PCA (Russian Union of Motor Insurers). Ini adalah salah satu jaminan dasar bahwa organisasi tersebut bukan kantor sharashka. Anda dapat memeriksanya di situs web resmi PCA, di mana ada daftar yang menunjukkan anggota asosiasi, serta pilihan perusahaan yang telah ditarik atau dikeluarkan dari PCA, sehingga mereka tidak berhak. sepenuhnya kegiatan asuransi.

Memilih yang terbaik di antara perusahaan anggota PCA dimungkinkan melalui studi profil lembaga pemeringkat (RA). Ini adalah organisasi swasta yang, dipandu oleh metode mereka sendiri, setiap tahun menyusun peringkat keandalan perusahaan asuransi. Menariknya, permintaan untuk mengevaluasi kegiatan mereka sendiri pada awalnya berasal dari perusahaan asuransi itu sendiri - ini adalah layanan berbayar, dan analisisnya memerlukan sejumlah besar dokumen keuangan yang hanya dapat diterima oleh lembaga pemeringkat atas kehendak Inggris.

Perusahaan asuransi yang telah dinilai oleh lembaga pemeringkat mendapatkan kelas keandalan tertentu. Ini membuktikan sejauh mana organisasi mampu memenuhi kewajiban asuransi kepada pelanggan dan menutupi biaya keuangan yang timbul dalam kegiatannya. Kelas keandalan adalah indikator serius yang harus dipercaya, bahkan otoritas negara memperhitungkannya dalam proses akreditasi dan pengaturan kegiatan IC.

  • Kelas "A" - keandalan tinggi;
  • Kelas "B" - keandalan sedang;
  • Kelas "C" - keandalan rendah;
  • Kelas "D" - potensi default teknis;
  • Kelas "E" - dikeluarkan untuk perusahaan yang telah menyatakan kebangkrutannya, kehilangan lisensi untuk hak kegiatan asuransi atau organisasi yang dilikuidasi.

Ke arah organisasi yang telah ditugaskan kelas E dan D, Anda bahkan tidak boleh melihat - kerja sama dengan mereka tidak akan membawa sesuatu yang baik. Yang paling menarik adalah asuransi dengan kelas keandalan A, B dan, dengan rentangan, C. Masing-masing kelas ini dibagi menjadi 2 gradasi, dengan satu atau dua plus yang menunjukkan posisi perusahaan asuransi di segmennya.

Sebagai contoh:

  • "A++" adalah peringkat keandalan tertinggi (luar biasa) yang bisa didapat SC, "A+" adalah peringkat keandalan yang sangat tinggi;
  • "B++" - dapat diterima, "B+" - cukup, "B" - keandalan yang memuaskan;
  • "С++" - rendah, "С+" - sangat rendah, "С" - keandalan (pra-default) tidak memuaskan.

Lembaga pemeringkat "Pakar RA" menganalisis kegiatan perusahaan asuransi dan mengeluarkan sertifikat untuk memperoleh kelas keandalan tertentu, yang tetap berlaku selama satu tahun kalender.

Namun, ketika mempelajari peringkat dari lembaga ahli, perlu diperhitungkan bahwa tingkat keandalan perusahaan asuransi di dalamnya ditentukan dengan menganalisis stabilitas keuangan perusahaan, yaitu berdasarkan seberapa stabil perusahaan asuransi memenuhi semua keuangannya. kewajiban dalam jangka panjang. Tapi ini tidak mengatakan apa-apa tentang kualitas layanannya dan pendekatan kerjasama dengan klien.

Untuk mendapatkan informasi yang lengkap, bersama dengan peringkat resmi, masuk akal untuk mempelajari ulasan pelanggan tentang perusahaan asuransi yang Anda minati. Oleh karena itu, kami secara terpisah menyiapkan untuk Anda peringkat pengguna dari perusahaan asuransi 2017 OSAGO, yang berhasil kami lakukan setelah menganalisis banyak forum khusus dan sumber daya Internet.

Peringkat keandalan "Expert RA"


Di atas adalah perusahaan asuransi OSAGO paling populer di kalangan pengendara, selain mereka, peringkat A ++ dipegang oleh perusahaan berikut:

  • "Persekutuan";
  • "MAX";
  • "RosGosStrakh";
  • "SOGAZ";
  • "Persetujuan";
  • "UralSIB";
  • Energik.
  • "Helios";
  • "Zurich";
  • "ORANTA";
  • "MSK";
  • "ZHASO";
  • "Asuransi Guta";
  • "Surgutneftegaz";
  • Asuransi Kemerdekaan.

Salah satu dari perusahaan ini dapat dipertimbangkan untuk memperoleh kebijakan OSAGO tanpa takut akan hari esok. dia organisasi besar yang telah mendapatkan reputasi baik dan melakukan segalanya untuk memastikannya dalam praktik.

  1. Rossgosstrakh - jumlah pembayaran untuk 2016 adalah 83.435.839 ribu rubel.
  2. SOGAZ - 63.913.169 ribu rubel.
  3. Ingosstrakh - 41.192.947 ribu rubel.
  4. RESO-Garantia - 40.167.654 ribu rubel.
  5. Asuransi Alfa — 27.930.673 ribu rubel.
  6. "Persetujuan" - 23.613.700 ribu rubel.
  7. « Asuransi VTB"- 15.888.150 ribu rubel.
  8. "Aliansi" - 14.757.499 ribu rubel.
  9. "Asuransi Renaissance" - 13.032.376 ribu rubel.
  10. Uralsib - 12.029.059 ribu rubel.

Peringkat perusahaan asuransi OSAGO menurut ulasan pelanggan

Sebuah survei terhadap konsumen layanan perusahaan asuransi dilakukan pada akhir tahun lalu di sumber daya Internet IC-Ratings, yang pengunjungnya menentukan peringkat perusahaan asuransi berikutnya pada tahun 2016.

  1. Asuransi Alfa.
  2. "Aviva".
  3. "Persekutuan".
  4. Asuransi VTB.
  5. Asuransi Guta.
  6. Ingostrakh.
  7. ERGO Rus.
  8. "Megaruss-D".
  9. "Grup Asuransi Nasional".
  10. "Asuransi Renaisans".

Jika kita membandingkan peringkat resmi agen RA Ahli dan pendapat pelanggan, menjadi jelas bahwa, menurut hasil mereka, perusahaan Asuransi Alfa dan VSK memiliki reputasi terbaik, yang kami rekomendasikan untuk bekerja sama dengan semua pengendara. Semoga penilaian kami terhadap perusahaan asuransi OSAGO 2017 bermanfaat bagi Anda!

Saat menyusun peringkat perusahaan asuransi, kinerja keuangan perusahaan asuransi dan hasil pemungutan suara dievaluasi. Juga, frekuensi litigasi yang melibatkan perusahaan asuransi dan kesetiaan aturan CASCO diperhitungkan.

Peringkat ahli perusahaan asuransi

Peringkat ahli perusahaan asuransi (atau peringkat keandalan perusahaan asuransi) disusun berdasarkan data dari lembaga pemeringkat terkemuka Expert RA. Saat menentukan peringkat, kinerja keuangan perusahaan asuransi dinilai. Menurut klasifikasi Expert RA, penilaian berikut digunakan:

  • Tingkat keandalan maksimum.
  • , , Tingkat keandalan yang sangat tinggi.
  • , , Level tinggi keandalan.
  • , , Tingkat keandalan yang memuaskan.
  • , , Tingkat keandalan yang memuaskan.
  • , , Tingkat keandalan yang rendah.
  • Tingkat keandalan yang sangat rendah.
  • Tingkat keandalan yang tidak memuaskan.
  • Kegagalan memenuhi kewajiban.
  • Pemerintahan sementara telah diperkenalkan.
  • Kepailitan, pencabutan izin, likuidasi.
  • 3 SC - penilaian "Tingkat keandalan maksimum" (ruAAA): Asuransi VTB, Ingosstrakh, SOGAZ.
  • 10 SC - Peringkat "Tingkat keandalan yang sangat tinggi" (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, MAKS, Asuransi Renaissance, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, RSHB-Asurance, Energogarant.
  • 13 SK - Peringkat "Tingkat keandalan tinggi" (ruA+, ruA, ruA-): Asuransi Absolut, Asuransi D2, Asuransi Zetta, Asuransi Liberty, Mafin, Medexpress, USC, PARI, Gerbang Spassky, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
  • 10 SK - penilaian "Tingkat keandalan yang memuaskan" (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): ASKO-INSURANCE, Geopolis, EUROIN, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasiya, Sterkh, Kelompok usaha asuransi , Asuransi Tinkoff, UralSib.
  • 1 SC - Peringkat "tingkat keandalan rendah" (ruB+, ruB, ruB-): Bantuan.
  • 1 SC - peringkat "Tingkat keandalan yang tidak memuaskan" (ruCC): VERNA.

Peringkat tinggi (ruA- atau lebih tinggi) adalah pengakuan keandalan perusahaan oleh komunitas ahli. Tata letak yang dijelaskan mencerminkan situasi pada 19 Maret 2020.

Peringkat orang terhadap perusahaan asuransi

Pemegang polis mengevaluasi berbagai indikator kinerja perusahaan asuransi yang tidak jelas. Diantaranya misalnya kualitas pelayanan, keramahan petugas, kecepatan pelayanan, kecepatan memproses dokumen yang diperlukan, dan lain sebagainya. Pada saat yang sama, perusahaan regional dapat memperoleh peringkat tinggi, dan organisasi asuransi besar dengan jaringan cabang yang luas, sebaliknya, "menjadi merah".

Peringkat nasional perusahaan asuransi memiliki sejumlah fitur. Dengan demikian, pemegang polis jauh lebih mungkin untuk berbagi pengalaman buruk, dan ada lebih banyak ulasan negatif daripada yang netral atau positif. Selain itu, ulasan tidak selalu objektif. Terkadang pesan dengan konotasi yang terlalu emosional ditinggalkan oleh pemegang polis yang sendiri melanggar ketentuan kontrak dan tidak menerima kompensasi sebagai akibat dari tindakan mereka sendiri.

Setiap orang dapat memengaruhi pembentukan peringkat nasional - untuk ini cukup dengan meninggalkan ulasan tentang pekerjaan perusahaan asuransi.

Peringkat keuangan perusahaan asuransi

Peringkat keuangan membandingkan perusahaan asuransi berdasarkan indikator statistik. Peringkat keuangan didasarkan pada pelaporan resmi perusahaan asuransi, yang diterbitkan setiap tiga bulan oleh Bank Sentral Rusia. Penjualan layanan asuransi kepada badan hukum dan individu diperhitungkan.

Indikator utama yang dinilai adalah tingkat pembayaran. Tingkat pembayaran menunjukkan persentase biaya yang dibayarkan perusahaan asuransi dalam setahun sebagai klaim asuransi. Tingkat pembayaran optimal di pasar Rusia adalah sekitar 55-65%.

Jika persentasenya terlalu tinggi (katakanlah, 75% atau lebih), perusahaan asuransi tidak menilai risiko secara memadai atau mengurangi penjualan secara signifikan. Kedua situasi berbicara tentang potensi masalah keuangan bagi perusahaan asuransi.

Jika persentasenya terlalu rendah (katakanlah, 40% atau kurang), perusahaan asuransi kemungkinan akan menghemat pembayaran. Perusahaan meremehkan jumlah ganti rugi asuransi atau sering menolak untuk membayar kejadian yang diasuransikan. Secara tidak langsung mengkonfirmasi hipotesis ini adalah peringkat yudisial perusahaan asuransi. Jika sebuah perusahaan "menghemat" pembayaran, hampir pasti bahwa ia juga memiliki persentase litigasi yang tinggi sehubungan dengan kerugian yang diklaim.

Peringkat yudisial

Peringkat litigasi mengevaluasi berapa banyak litigasi yang melibatkan akun perusahaan asuransi untuk satu peristiwa yang diasuransikan yang diklaim. Penanggung tidak selalu menuntut pemegang polis. Terkadang lawan di pengadilan ada dua Perusahaan asuransi. Juga, pemodal menggugat subjek hukum lain dalam kasus non-asuransi, misalnya, dengan tuan tanah atau lembaga pemerintah.

Namun, praktik menunjukkan bahwa bagian terbesar dari litigasi jatuh pada litigasi dengan pemegang polis. Itulah sebabnya penilaian yudisial dari perusahaan asuransi memungkinkan Anda untuk menilai secara akurat kemungkinan litigasi saat mengklaim peristiwa yang diasuransikan.

Peringkat loyalitas aturan asuransi

Peringkat loyalitas CASCO membantu untuk memahami bagaimana aturan asuransi mobil sukarela perusahaan memperhitungkan kepentingan pemilik mobil. Semakin tinggi loyalitas aturan, semakin rendah kemungkinan terjadinya situasi kontroversial saat menyelesaikan kerugian.

Ada pertanyaan?

Laporkan kesalahan ketik

Teks yang akan dikirim ke editor kami:

Kirim