Ընտանեկան եկամուտների և ծախսերի բյուջեի պլանավորում: Ընտանեկան բյուջե Ընտանեկան բյուջեի եկամուտների և ծախսերի աղբյուրները

Ընտանեկան բյուջեցանկացած ընտանիք, բաղկացած է ծախսերից և եկամուտներից։ Նախորդ հոդվածներից մեկում ես գրել էի, թե ինչպես սկսել: Այս հոդվածում մենք կշարունակենք սովորել տնային ֆինանսների հիմունքները և ավելի մանրամասն ուսումնասիրել եկամուտների և ծախսերի յուրաքանչյուր կատեգորիա:

Ստորև բերված աղյուսակում ես նշել եմ, թե ինչպիսին են մեր ընտանիքի ծախսերի և եկամուտների կատեգորիաները, որոնց համաձայն ես և կինս անձնական ֆինանսների հաշվառում ենք անում։

Ես կմեկնաբանեմ յուրաքանչյուր կետ և կսկսեմ եկամուտից.

Ամուսնու աշխատավարձը, կնոջ աշխատավարձը և այլ աղբյուրներ:

Սրանք եկամուտների կատեգորիաներ են: Սովորական միջին ընտանիքում նման եկամտի հոդվածները քիչ են, ուստի կարծում եմ այստեղ ամեն ինչ պարզ է։ Նշում ենք, թե որքան է ստացել ամուսինը, որքան է կինը ստացել։ Այլ աղբյուրներ բաժնում ես նշում եմ այն ​​ամենը, ինչ ինձ հասել է այլ աղբյուրներից։ Սրանք բոլոր տեսակի ուխտեր են, ծննդյան նվերներ փողի տեսքով, ցանկացած իրի վաճառք, օրինակ՝ մեքենա կամ հին նոթբուք։ Նույնիսկ նման դեպք եմ ունեցել, երբ 2007-ին երկու անգամ մասնակցել եմ փոքր ավտովթարների, որտեղ տուժող կողմն եմ եղել։ Բարեբախտաբար, դրանք մանր դժբախտ պատահարներ էին, և այդ դեպքերում ես մեքենան չեմ վերանորոգել, այլ ապահովագրական ընկերություններից խնդրել եմ, որ այն փոխանցեն ինձ։ կանխիկիմ բանկային հաշվի վերանորոգման համար: Դրանից հետո, հանելով այս գումարը, միանգամայն տրամաբանական էր այս գործողությունն իրականացնել իր « Ընտանեկան բյուջե», որպես եկամուտ - Այլ աղբյուրներ:

Պարտադիր ծախսեր

Սա ընտանեկան բյուջեի ծախսերի կատեգորիա է, որից մենք չենք պրծնի, որքան էլ ցանկանանք։ Այստեղ ես ներառել եմ այնպիսի ծախսային գործարքներ, ինչպիսիք են վարձավճարը, հեռախոսային հաշիվների վճարումը, ինտերնետի և վարկի վճարումները: Սրանք ծախսեր են, որոնք ես գործնականում չեմ կարող կարգավորել՝ ի տարբերություն մնացածի։ Բացառությամբ միայն հեռախոսով վճարումների: Իհարկե, կարելի է հրաժարվել խոսելուց, բայց խնայողությունները կասկածելի կլինեն։ Եվ քանի որ ես իմ կյանքում ակտիվ մարդ եմ և իմ բիզնեսի շատ որակներ կապում եմ շարժունակության և արդյունավետության հետ, ինձ արագ կապ է պետք, որին ներառում եմ բջջային հեռախոս և ինտերնետ, ինձ օդի պես անհրաժեշտ է։ Ավելին, իմ ուղղակի եկամուտը մեծապես կախված է այս պարտադիր ծախսերից։ AT Ընտանեկան բյուջեձեր ընտանիքը, կարող է ներառել այլ պարտադիր ծախսեր, դրանք հեշտությամբ կարող են որոշվել մեկից երեք ամսվա հաշվառման միջոցով:

Ապրանքներ

Բավականին դժվար կատեգորիա է լրացնել: Երբեմն նույնիսկ ձանձրալի: Բայց այնուամենայնիվ անհրաժեշտ է ցանկացած ընտանեկան բյուջեի համար: Որքան շատ ենթակատեգորիաներ կազմեք, այնքան ավելի պարզ կլինի ձեր սննդի ծախսերի վիճակը: Եվ որքան հեշտ է, ապագայում դուք կկարգավորեք ձեր ծախսերը մթերային ապրանքների վրա: Օրինակ, մի ամառ ես նկատեցի, որ մեր ծախսերը այնպիսի մթերքների վրա, ինչպիսիք են խմիչքներն ու քաղցրավենիքները, ավելացան։ Ընտանեկան բյուջեի վերջին ծախսերը վերլուծելուց հետո հասկացա, որ դրանք կապված են շոգ եղանակի հետ։ Հուլիս-օգոստոսն էր։ Այն ժամանակ ավելացել են զովացուցիչ ըմպելիքների, պաղպաղակի, կաթնային կոկտեյլների և այլնի վրա ծախսվող ծախսերը։ Տեսնելով, որ օգոստոսի կեսերին հասել եմ «Սնունդ-խմիչքներ» հոդվածի շրջանակում իմ ընտանիքի բյուջեի գերծախսմանը, հասկացա, որ մինչև ամսվա վերջ, եթե միջոցներ չձեռնարկեմ, գերծախսերը կավելանան։ Առաջին բանը, որ մտքովս անցավ, խմիչքների օգտագործման մեջ սահմանափակելն էր։ Բայց նա անմիջապես մերժեց այս միտքը, քանի որ շոգ եղանակին գլուխը բոլորովին այլ բանի մասին է մտածում, և ջրազրկված մարմինը պարզապես հնարավորություն չի տա հրաժարվել զովացուցիչ ըմպելիքներից։ Ես գտա լուծումը բավականին արագ: Մեծածախ բազայում գնել էի չրեր, որոնցից կինս համեղ, առողջարար և ծարավը հագեցնող կոմպոտներ էր պատրաստում։ Եվ նրանք խնայեցին ընտանիքի բյուջեն և հագեցրին իրենց ծարավը:

Նույնը վերաբերում է մեր ընտանեկան բյուջեի մյուս ենթակատեգորիաներին: Անձնական ֆինանսների արդյունավետ կառավարումը թույլ է տալիս ձեզ պահել սահմանների մեջ, գումար ծախսել սննդի վրա ողջամիտ սահմաններում, խնայել գումար և լինել լավ մարզավիճակում: ֆինանսական ձև!

Ավտոմեքենա

Այստեղ մենք տեսնում ենք ծախսերի այն կետերը, որոնք բավականին ծանոթ են յուրաքանչյուր վարորդի, ինչպիսիք են վառելիքի ծախսերը, վերանորոգումը և սպասարկումը, լվացումը, ապահովագրությունը և հարկերը: Ընտանեկան բյուջեի պահպանումը թույլ է տալիս ողջամտորեն բաշխել մեքենայի սպասարկման ֆինանսական բեռը ամբողջ տարվա ընթացքում: Օրինակ, ես հունվարին միշտ ապահովագրում եմ: Իսկ օգոստոսին տրանսպորտի հարկ եմ վճարում։ Ամռանը փորձում եմ ավելի քիչ գումար ծախսել լվացվելու վրա, իսկ մեքենան ավելի հաճախ ինքս եմ լվանում։ Փետրվարին ստուգում եմ անցնում։ Ապրիլ և հոկտեմբեր ամիսներին փորձում եմ ըստ անհրաժեշտության փոխել շարժիչի յուղը և այլ «սպառվող նյութերը»։ Ձմռանը վառելիքի սպառումն ավելանում է, և, հետևաբար, իմ ֆինանսական պլանում ճշգրտումներ կան: Դե, և, համապատասխանաբար, ես փորձում եմ ծրագրել որոշ լուրջ աշխատանք ՝ կապված մեքենայի պահպանման և վերանորոգման հետ, մնացած ամիսների ընթացքում «ազատ» դրամական բեռից, եթե, իհարկե, սա շատ շտապ վերանորոգում չէ:

Վերոնշյալ տեքստում ես արդեն նշել եմ ընտանեկան բյուջեի համար այնպիսի ծախսատար ամիսներ, ինչպիսիք են հունվար, փետրվար, ապրիլ, օգոստոս, հոկտեմբեր: Սա ներառում է նաև ձմռան ամիսները՝ նոյեմբեր, դեկտեմբեր և մարտ: Մայիս, հունիս, հուլիս մնում են անվճար։ Այս ամիսների համար փորձում եմ ծրագրել ընտանեկան բյուջեի ծախսերը՝ կապված ավտոմեքենաների վերանորոգման հետ։ Ես ինքս մի բան եմ անում, հատկապես ամռանը դա կարելի է անել փողոցում։ Երբեմն ներգրավում եմ հորս կամ ընկերներիս: Դե, եթե գործը բարդ է, ուրեմն մեքենան քշում եմ սպասարկման կետ։ Ամռանը ձմեռային անվադողեր եմ գնում, քանի որ այս ժամանակահատվածում դրանք ամենացածր գներն են։ Համապատասխանաբար, ես փորձում եմ ամառային անվադողեր գնել ձմռանը, սովորաբար նոյեմբերին կամ դեկտեմբերին։

Այս մոտեցման շնորհիվ «Ավտոմեքենա» հոդվածի ներքո ընտանեկան բյուջեի բեռը սովորաբար հավասարաչափ բաշխվում է ամբողջ տարվա ընթացքում: Եվ ոչ այնպես, ինչպես նախկինում էի անում, երբ ընտանիքի բյուջեում նման բաներ չէի նախատեսում։ Երբեմն կարող էի մեկ ամսվա ընթացքում ամբողջ աշխատավարձս ծախսել մեքենայի վրա, քանի որ բեռը չէի հաշվարկել։ Նման իրավիճակներում հաճախ հարկ էր լինում պարտքերի մեջ մտնել, քանի որ փող չէր մնում կյանքի համար, սննդի համար և այլն։ Անձնական ֆինանսների արդյունավետ կառավարումը նշանակում է հարմարավետ ծախսեր սեփական միջոցները, և ոչ անընդհատ կտրուկ անկումներ գումարածից մինչև մինուս, և հակառակը։

Ժամանց

Որպեսզի մարդն ամբողջ կյանքում արդյունավետ լինի, անհրաժեշտ է ոչ միայն հոգեպես ու ֆիզիկապես աշխատել, այլև հանգստանալ ու զվարճանալ։ Կյանքը մեզ տրվում է մեկ անգամ, ուստի մենք պետք է ապրենք և վայելենք կյանքը, վայելենք այն։ Հրամայական է անել այն, ինչը ձեզ հաճույք է պատճառում և ուրախություն է պատճառում։ Հակառակ դեպքում կյանքը կդառնա գորշ ու ձանձրալի ու կկորցնի ողջ իմաստը: Սակայն ժամանցը նույնպես պետք է խելամտորեն ծախսել։ Ընտանեկան բյուջեի արդյունավետ կառավարումը կօգնի ձեզ ծախսել ձեր գումարը ի շահ բիզնեսի: Սակայն հաճախ մարդիկ, զվարճանալով, կորցնում են իրենց մեջ իրենց նպատակը և կյանքը վերածում շարունակական զվարճանքի, ինչն ինքնին վտանգավոր է։ Դուք չեք կարող զվարճանքը դարձնել կյանքի իմաստ: Կյանքի լրիվությունը կայանում է նրանում, որ ամեն ինչ պետք է լինի ողջամիտ սահմաններում։

Մեր ընտանեկան բյուջեում կա «Ժամանց» ծախսային հոդված: Անձնական ֆինանսների ճիշտ կառավարումը թույլ է տալիս մեզ վերահսկել և պահել մեզ սահմանների մեջ, բայց միևնույն ժամանակ անել այն, ինչ մեզ դուր է գալիս: Օրինակ, ամեն շաբաթ-կիրակի մենք փորձում ենք մեզ զվարճացնել տարբեր ձևերով։ Աղյուսակում ես փորձեցի նշել մեր ընտանիքի համար իրենց հանգիստն անցկացնելու ամենահետաքրքիր ուղիները: օգնեց մեզ որոշել, թե որքան գումար է պահանջվում այս կամ այն ​​զվարճանքի համար: Օրինակ, երկու հոգու հիման վրա մենք սովորաբար ֆիլմի վրա ծախսում ենք 500-700 ռուբլի: Սուշիի համար 700 - 1000 ռուբլի, պիցցերիա 200 - 500 ռուբլի, սրճարան 300 - 700 ռուբլի, ռեստորան 800 - 2500 ռուբլի, դիսկոտեկ 1000 - 2000 ռուբլի:

Այստեղ, ինչպես նաև այլ կատեգորիաներում, մենք փորձում ենք ողջ տարվա ընթացքում պահպանել ծախսերի հավասարաչափ բաշխում: Իհարկե, լինում են իրավիճակներ, երբ մենք դուրս ենք գալիս նախատեսված ծախսերից։ Բայց ընտանեկան բյուջեի պահպանումը մեզ օգնում է նաև այստեղ: Նման դեպքերում մենք պլանավորում ենք ավելի էժան գործողություններ հաջորդ հանգստյան օրերին կամ երբեմն հրաժարվում ենք դրանցից և հանգստյան օրերն անցկացնում ենք կամ բնության գրկում կամ տանը՝ նվազագույն գնով։ Եղել է նման դեպք, երբ մեկնել ենք արձակուրդ, որը տեւել է սեպտեմբերի կեսերից մինչեւ հոկտեմբերի կեսերը։

Այս արձակուրդում մենք հիանալի հանգստացանք, արևային լոգանք ընդունեցինք, լողացինք ծովում, ձեռք բերեցինք ուժ և առողջություն, ամեն օր գնացինք դիսկոտեկներ, ռեստորաններ, ընդհանրապես, լավ ժամանակ անցկացրինք, էլի, նախապես ծրագրված գումարի շրջանակներում (մենք պլանավորման մասին ավելի մանրամասն կխոսենք հաջորդ հոդվածներում): Իհարկե, լավ են վճարել դրա համար։ Հետևաբար, տուն վերադառնալուն պես ես և կինս որոշեցինք, որ մինչև տարեվերջ մենք կփորձենք խնայել մեր ընտանեկան բյուջեն Ժամանցային կետի ներքո, քանի որ արձակուրդում հիանալի արձակուրդ ենք ունեցել: Իսկ հոկտեմբերի կեսերից մինչև տարեվերջ մեր ընտանեկան բյուջեում Ժամանցային լուրջ ծախսեր գործնականում չեն եղել։ Սա մեր հոգեբանական վիճակի վրա ոչ մի կերպ չազդեց, ճիշտ հակառակը։ Մենք կարողացանք ավելի շատ գումար առանձնացնել մեր ապագայի մեջ ներդնելու համար, ինչի համար շատ ուրախ էինք:

Ինքնախնամություն

Այստեղ մենք նշում ենք ընտանեկան բյուջեի բոլոր ծախսերը, որոնք վերաբերում են ձեր մասին հոգալու հետ կապված ցանկացած հարցի: Սրանք այցելություններ են վարսավիրանոց և գեղեցկության սրահներ, մաշկի խնամքի տարբեր քսուքների, կոսմետիկայի, շամպունների, անհրաժեշտ դեղամիջոցների գնում։ Բացի այդ, այստեղ մենք ներառում ենք հագուստի արժեքը: Ինքնասպասարկման կատեգորիան այն ամենն է, ինչ կապված է մեր արտաքինի, առողջության, վիճակի հետ։

Արձակուրդ

Այստեղ մենք պլանավորում և հաշվի ենք առնում արձակուրդի հետ կապված բոլոր ծախսերը։ Ընտանեկան բյուջեի պահպանումն օգնեց մեզ որոշել, թե որքան գումար ենք ծախսել նախորդ ճանապարհորդությունների վրա: Օրինակ, վերջին ճանապարհորդությունը դեպի ծով մեզ արժեցել է 111 367 ռուբլի: Ընդ որում, սա պարզապես թիվ չէ, այլ կոնկրետ տվյալներ յուրաքանչյուր ծախսային հոդվածի համար, այն է՝ վաուչերի, վիզայի, արևայրուքի կոսմետիկայի, հագուստի և մնացած ամեն ինչի գնման արժեքը։ Ես և կինս արձակուրդի վարձատրությունն ընդհանուր առմամբ կազմել է 75,856 ռուբլի: 111,367 - 75,856 = 35,511 այն գումարն է, որը մենք վերցրել ենք մեր պահուստներից, մասնավորապես, ավելի վաղ խնայել և դրել: Հիմա հաջորդ արձակուրդը պլանավորելու համար կվերցնենք այս թվերը։ Մենք կենտրոնանալու ենք նույն ծախսերի և արձակուրդի նույն վարձատրության վրա: Հետեւաբար, մեր ֆինանսական պլանում մենք պետք է հաշվարկներ կատարենք 35511 ռուբլու չափով։ Դրանք բաժանելով 11-ի (այսքան ամիս աշխատել ենք մինչև արձակուրդ գնալը) ստանում ենք 3230 ռուբլի։ Սա այն գումարն է, որը մենք մի կողմ ենք դնելու մեր ընդհանուր աշխատավարձից, որպեսզի հաջորդ անգամ հանգստանանք։ Ես ձեզ ցույց տվեցի մեր ընտանեկան բյուջեի պլանավորման մեկ օրինակ:

Կենցաղային ապրանքներ

Ընտանեկան բյուջեի այս կատեգորիայում մենք նշում ենք տան համար ապրանքների ձեռքբերման արժեքը: Նախորդ ձեռքբերումների հաշվառումը թույլ է տալիս համակարգված կերպով կատարել տան համար անհրաժեշտ բոլոր գնումները ապագայում: Անկախ նրանից, թե դա նոր հեռուստացույց է, խոհանոցի հավաքածու կամ վերանորոգման համար նախատեսված ապրանքներ: Գնումը դառնում է ավելի իմաստալից: Ընտանեկան բյուջեի օգնությամբ ինքնաբուխ ծախսերն ավելի ու ավելի քիչ են լինում։ Աշխատավարձ ստանալով և ձեռքին ունենալով մեկ ամսվա ֆինանսական պլան՝ մենք ձեռք ենք բերում միայն այն, ինչ նախապես պլանավորել ենք, և ոչ թե այն, ինչ հանկարծ ցանկացել ենք։ Նախատեսելով ընտանեկան բյուջե՝ մենք հասկանում ենք, որ կատեգորիաներից մեկում ավելի շատ գումար ծախսելով, քան անհրաժեշտ էր, մենք ինքնաբերաբար կկրճատենք այլ կատեգորիաների ծախսերը: Այս ամենը անհնար է, քանի դեռ ընտանեկան բյուջե.

Կրթություն

Մեր ընտանիքում հստակ համոզմունք կա, որ մարդն իր զարգացման մեջ անընդհատ պետք է հաղթահարի նոր սահմաններ։ Դուք չեք կարող կանգ առնել ձեր զարգացման մեջ՝ մտավոր, հոգևոր, ֆիզիկական: Պետք է անընդհատ աշխատել ինքներդ ձեզ վրա։ Պարապեք, կարդացեք, փորձեք, հարցրեք, սովորեք և այլն: Մենք փորձում ենք խելամտորեն օգտագործել մեր կյանքի յուրաքանչյուր վայրկյանը։ Մենք տարվա 365 օր հեռուստացույցի մոտ մեկ շիշ գարեջրի հետ անցկացնելու կողմնակից չենք։ Մենք ուրախ ենք ժամանակ հատկացնել սեփական զարգացմանը: Սա սովորաբար կարդալն է, վիդեո դասընթացներ դիտելը և աուդիոգրքեր լսելը: Ինտերնետը տալիս է անսահման հնարավորություններ։ դա նման է հսկայական հանրագիտարանի, որտեղ դուք կարող եք գտնել այն, ինչ ցանկանում եք: Ինչպես, օրինակ, այս կայքը, որը կսովորեցնի ձեզ արդյունավետ ղեկավարել:

Այդ իսկ պատճառով մենք ունենք այնպիսի ծախսային հոդված, ինչպիսին «Կրթություն» է։ Մենք պարբերաբար ամսագրեր և գրքեր ենք գնում։ Հաճախում ենք տարբեր կրթական ծրագրերի, ստանում բարձրագույն կրթություն։ Չնայած «Կրթությունը» ծախսային հոդված է, այնուամենայնիվ, ես նախընտրում եմ դրա մասին խոսել որպես ներդրում ձեր մեջ, որը ժամանակի ընթացքում կվճարի: Ի վերջո, իմ կարդացած յուրաքանչյուր գրքի, լսածս աուդիո ֆայլի կամ դիտած տեսասեմինարի հետ ես ավելի տեղեկացված եմ դառնում տարբեր հարցերի վերաբերյալ, ինչը հետագայում արտացոլվում է պրակտիկայում: Ես սովորում եմ աշխատանքիս որակը բարելավելու նոր ուղիների, մարդկանց հետ հարաբերությունների բարելավման, վաճառքի նոր ուղիների, ներդրումներ կատարելու ուղիների մասին և այլն: Ես ստանում եմ բազմաթիվ նոր տեղեկություններ, որոնք օգնում են ինձ տարբեր հարցերում և ինձ և ընտանիքիս անդամներին ավելի հաջողակ են դարձնում կյանքում: Շնորհիվ այն բանի, որ ժամանակին ես պարապությամբ չէի զբաղվում, այժմ ես գիտեմ և գիտեմ, թե ինչպես ճիշտ տնօրինել գումարը և արդյունավետ կառավարել իմ ընտանեկան բյուջեն:

Տարբեր

Սա անհրաժեշտ կատեգորիա է, որն առկա է ենթակատեգորիաների տեսքով և մեր ընտանեկան բյուջեի այլ բաժիններում։ Այն արտացոլում է այնպիսի ծախսեր, որոնք ես չէի կարող վերագրել գոյություն ունեցողներին։ Այստեղ կա «Չպլանավորված» ենթակատեգորիա, քանի որ կյանքն անկանխատեսելի բան է, և միայն տեսանողները կարող են գուշակել, թե ինչ կլինի հաջորդ րոպեին։ Ես ինձ նրանցից չեմ համարում, հետեւաբար իմ ընտանեկան բյուջեում նման ենթակարգ ունեմ։ Ոչ ոք անձեռնմխելի չէ կյանքում տարբեր միջադեպերից, որոնք հանգեցրել են դրամական ծախսերի:

Բացի այդ, որքան էլ ես ու կինս կարգապահ լինենք, երբեմն լինում են փողի ծախսեր, որոնք ժամանակ չունենք կամ պարզապես մոռանում ենք արձանագրել։ Արդյունքում հայտնվեց «Տարբեր - Անհայտ» ենթակարգը։ Որպես կանոն, դրանք փոքր գումարներ են՝ ամսական 50-ից 500 ռուբլի: Պատրաստ եղեք այն բանին, որ գումարի մի մասը՝ ձեր ընտանեկան բյուջեն, դեռ կանցնի դրամարկղից։

Թարգմանություն

Եթե ​​անձնական ֆինանսների կառավարումը դիտարկենք տնտեսական տեսանկյունից, ապա ընտանեկան բյուջեն մի տեսակ համակարգ է, որի ներսում փողը հոսում է։ Գալիս են ու գնում։ «Փոխանցում» կատեգորիան օգտագործվում է հաշվի առնելու փողի տեղաշարժը այլ համակարգեր: Ընտանեկան բյուջեի պահպանման տարբեր ծրագրերում նման համակարգերը սովորաբար կոչվում են հաշիվներ: Քանի որ մեր խնդիրն է սովորել, թե ինչպես ճիշտ տնօրինել մեր վաստակած գումարը, ինչպես նաև գտնել հնարավորություններ խնայելու փողի որոշ մասը, որը կաշխատի մեզ համար ապագայում, ապա, համապատասխանաբար, պետք է լինի մեկ այլ համակարգ, որում հետաձգված գումարը գոյություն կունենա, կկուտակվի ու կբազմապատկվի։ Նման համակարգը սովորաբար

Ուսուցողական. Բաժին 2. Ընտանեկան բյուջե

Երկրորդ բաժնում տրված ընդհանուր դրույթներընտանեկան բյուջեի, եկամտի աղբյուրների և հիմնական ծախսերի, խնայողությունների ձևերի և ապահովագրության տեսակների մասին։ Այն ուսումնասիրում է ռացիոնալ վարքագծի դրդապատճառներն ու կանոնները, սպառողի իրավունքները և դրանց պաշտպանության մեխանիզմը, բարձրացնում սպառողական մշակույթի ձևավորման հարցեր։

Թեմա 2.1. Ընտանեկան եկամտի աղբյուրները, ընտանիքի ծախսերի հիմնական տեսակները. Բնակչության խնայողությունները. Ապահովագրություն

1. Ընտանեկան բյուջե՝ եկամտի աղբյուրները և ծախսերի հիմնական տեսակները:

2. Բնակչության խնայողությունները.

3. Ապահովագրություն.

Այս թեման ուսումնասիրելուց հետո դուք կկարողանաք.

· Բացահայտել ընտանեկան բյուջեի բովանդակությունը, եկամտի աղբյուրները և ծախսերի հիմնական տեսակները.

· Նկարագրել խնայողությունների տարբեր ձևերը և ապահովագրության տեսակները.

Եկամուտների և ծախսերի կառուցվածքը բնութագրող վիճակագրական տվյալների վերլուծություն, կանխիկ խնայողություններՌուսաստանի բնակչություն;

· Կազմել անձնական և ընտանեկան բյուջե, բացահայտել գումար խնայելու ուղիները;

· Հասկանալ ֆինանսական շուկայում ռացիոնալ վարքի մշակույթի ձևավորման անհրաժեշտությունը.

Ընտանեկան բյուջե. եկամտի աղբյուրները և ծախսերի հիմնական տեսակները:

Ցանկացած ընտանիքի ֆինանսական բազայի հիմքն է բյուջեն, որը ներկայացնում է որոշակի ժամանակահատվածի դրամական եկամուտների, ծախսերի և խնայողությունների ցանկը (մնացորդը):

Բնակչության եկամտի մակարդակը հասարակության բարեկեցության կարևորագույն ցուցանիշն է, որոշիչ գործոն՝ կապված բնակչության սոցիալական հնարավորությունների հետ՝ հանգիստ, կրթություն, առողջապահություն։ Բնակչության սպառման մակարդակը նույնպես ուղղակիորեն կախված է եկամտի մակարդակից։ Սա առաջին անգամ նկատել է գերմանացի վիճակագիր Է.Էնգելը (1821-1896 թթ.): Վերլուծելով տարբեր տարիների և տարբեր երկրների վիճակագրական տվյալները՝ նա նշեց, որ որքան ցածր է եկամուտը, այնքան դրա մեծ մասը վատանում է սննդի և սննդի վրա, այսինքն. դրա մեծ մասն ընկնում է ֆիզիկական բովանդակության վրա և ավելի քիչ մնում է հոգևոր զարգացմանը:

Ռուսաստանի բնակչության եկամուտների և ծախսերի կառուցվածքի վերլուծություն 1970-2010 թթ. հստակ ցույց է տալիս, թե ինչպես է փոխակերպվում հրամանատարա-վարչական տնտեսությունը խառը տնտեսական համակարգ. Եկամուտների կառուցվածքում աճում է ձեռնարկատիրական գործունեությունից և գույքից ստացված եկամուտների տեսակարար կշիռը, առաջանում են արտարժույթի ձեռքբերման ծախսեր և այլն։

Բնակչության եկամուտը- որոշակի ժամանակահատվածում տնային տնտեսությունների կողմից ստացված կամ արտադրված գումարի և նյութական ապրանքների քանակը. Բնակչության դրամական եկամուտները ներառում են աշխատավարձը, եկամուտը ձեռնարկատիրական գործունեությունից, կենսաթոշակները, կրթաթոշակները, տարբեր նպաստները, գույքից եկամուտը տոկոսների տեսքով, շահաբաժիններ, վարձավճարներ, արժեթղթերի, անշարժ գույքի, գյուղմթերքի, տարբեր ապրանքների վաճառքից ստացված միջոցներ, ինչպես նաև. ինչպես նաև կողքի կողմից մատուցվող տարբեր ծառայություններից ստացված եկամուտ: Ընտանիքի անուղղակի եկամուտը կարող է ներառել պետական ​​ծախսերը դպրոցների, բուժհաստատությունների պահպանման, բնակարանաշինության և այլնի համար։

Կան առաջնային եկամուտներ, որոնք ներառում են արտադրության գործոնների սեփականությունից ստացված մուտքերը, և բնակչության տնօրինվող եկամուտները՝ վերաբաշխման գործընթացների արդյունք։ Վերջիններս հաշվարկվում են առաջնային եկամուտներին ավելացնելով սոցիալական տրանսֆերտները և հանելով պարտադիր վճարներն ու տուրքերը։ Բնակչությունը, ընտանիքները և անհատ քաղաքացիները ունեն ստացված միջոցների չափը, այսինքն. կարող են օգտագործել իրենց հայեցողությամբ:

Սոցիալական փոխանցումներռեսուրսների փոխանցումն է կանխիկ և բնեղենով կառավարության կողմից և շահույթ չհետապնդող կազմակերպություններհանրությանը անվճար: Դրանք ներառում են կենսաթոշակները, կրթաթոշակները, նպաստները, սոցիալական այլ օգնությունները, ինչպես նաև անվճար ծառայությունները, առաջին հերթին, կրթության և առողջապահության ոլորտում:

Բնակչության եկամուտների չափի վրա էապես ազդում է չափը աշխատավարձերը, քանի որ ամենակարևորը տնտեսական ռեսուրսներապրանքների և ծառայությունների արտադրության մեջ օգտագործվում է աշխատուժը: Սա բացատրվում է նրանով, որ նախ՝ հասարակության գրեթե յուրաքանչյուր աշխատունակ անդամ աշխատաշուկայի սուբյեկտ է, երկրորդ՝ աշխատավարձը կազմում է ցանկացած երկրի ընտանիքների ճնշող մեծամասնության եկամուտների հիմնական մասը, քաղաքական և տնտեսական պայքար. , հանրային քաղաքականություն.

Աշխատավարձինչպես է ձևավորվում աշխատանքի գինը աշխատանքային ծառայությունների պահանջարկի և դրանց առաջարկի ազդեցության տակ (ըստ էության, ոչ թե աշխատուժն է անբաժանելի հենց այն անձից, որը ժամանակակից աշխարհում վաճառքի առարկա չէ, այլ աշխատանքային ծառայությունները. ) որը վաճառվում է.

Տարբերակել անվանական և իրական աշխատավարձերը: Անվանական աշխատավարձերԱյն արտահայտվում է գումարով, որը աշխատողները ստանում են իրենց աշխատանքի դիմաց։ Իրական աշխատավարձ- ապրանքների և ծառայությունների մի շարք, որոնք կարելի է ձեռք բերել ստացված գումարով` հաշվի առնելով դրանց գնողունակությունը.

Մանրածախ գների և հարկերի դինամիկան, ապրանքներով սպառողական շուկայի հագեցվածության աստիճանը նույնպես ազդում են բնակչության եկամուտների մակարդակի և դինամիկայի վրա, քանի որ օգտագործվում են անվանական և իրական եկամուտների ցուցանիշներ։

Անվանական եկամուտ- որոշակի ժամանակահատվածում ֆիզիկական անձանց կողմից ստացված գումարի չափը և իրական եկամուտ- ապրանքների և ծառայությունների քանակը, որոնք կարելի է ձեռք բերել որոշակի ժամանակահատվածում առկա հարկերի և գների առկա մակարդակով անվանական եկամտի չափով, այսինքն. սա տնօրինվող եկամուտճշգրտված սպառողական գների ինդեքսի համար:

Սպառողական գների ինդեքսը հիմնական սպառողական ապրանքների և ծառայությունների արժեքի փոփոխությունն է տվյալ ժամանակահատվածում՝ արտահայտված որպես տոկոս:

հարկերը- դրանք ֆիզիկական (բնակչությունից) և իրավաբանական անձանցից պետական ​​եկամուտներին գանձվող պարտադիր վճարներ են։ Տարբերակել.

ուղղակի հարկեր, որոնք ուղղակիորեն գանձվում են բնակչության եկամուտներից կամ գույքից։ Հայտ եկամտահարկՀետ անհատներՌուսաստանում ցանկացած եկամուտի համար կազմում է 13%;

· Անուղղակի հարկեր, որոնք ներառված են ապրանքների և ծառայությունների գնի մեջ. Դրանք ներառում են ավելացված արժեքի հարկերը, ծխախոտի և ալկոհոլային արտադրանքի ակցիզները:

Միանգամյա օգտագործման եկամուտը կարող է օգտագործվել անձնական սպառման և խնայողությունների համար:

Բնակչության ծախսերը- դրանք ապրանքների և ծառայությունների գնման, բնակչության կողմից վճարվող պարտադիր վճարների և մուծումների, ավանդներում բնակչության խնայողությունների աճի, պետական ​​և այլ արժեթղթերի, անշարժ գույքի գնման և այլ արժեթղթերի գնման ծախսերն են: արտարժույթ.

Նախ՝ տնային տնտեսությունների եկամուտների աճը հանգեցնում է նրան, որ սննդամթերքի (այսինքն՝ հիմնական գյուղատնտեսական ապրանքների) ինքնարժեքը սկսում է զիջել արդյունաբերական արտադրանքի ինքնարժեքին։ Ակնհայտ է, որ մարդկանց սննդային կարիքները սահմանափակված են իրենց կենսաբանական բնույթով, մինչդեռ արտադրված ապրանքների կարիքներն ավելի բազմազան են և չունեն ակնհայտ ֆիզիկական սահմաններ: Ապագայում բնակչության եկամուտների աճը հանգեցնում է նրան, որ ծառայությունների ծախսերը սկսում են աճել ավելի արագ, քան արտադրված ապրանքների պահանջարկը:

Ընտանեկան ծախսերը կարող են լինել ֆիքսված (օրինակ՝ կոմունալ վճարումներ) և փոփոխական (սննդի, հագուստի ծախսեր)՝ նախապես պլանավորված և անսպասելի։

Ընտանիքի ծախսերի և եկամուտների հավասարության դեպքում բյուջեն կոչվում է հավասարակշռված։ Եթե ​​գնահատված ծախսը գերազանցում է ակնկալվող եկամուտը, կա բյուջեի դեֆիցիտը. Եթե ​​եկամուտները գերազանցում են ծախսերը, ապա խոսում են բյուջեի կատարողականի մասին ավելցուկ.

Ուսանողը պետք է իմանա.ընտանեկան բյուջեի էությունը, ընտանեկան բյուջեի պահպանման կանոնները, ընտանիքի եկամուտների և ծախսերի կառուցվածքը, ընտանեկան բյուջեի պլանավորումը, ապահովագրության էությունը, պարտադիր և կամավոր ապահովագրությունը:

Բանալի բառեր և տերմիններ.ընտանեկան բյուջե, ընտանիքի եկամուտներ և ծախսեր, ընտանեկան բյուջեի դեֆիցիտ. ընտանեկան բյուջեի կուտակման աղբյուրներ, ընտանեկան մնացորդ, ապահովագրություն, անձնական ապահովագրություն, բժշկական ապահովագրություն, ապահովագրական ռիսկեր:

Ընտանեկան եկամտի աղբյուրները, ընտանիքի ծախսերի հիմնական տեսակները

Ընտանեկան բյուջեի էությունը

Ընտանեկան բյուջե- որոշակի ժամանակահատվածի (ամիս, տարի) ընտանիքի եկամուտներն ու ծախսերն են. Ընտանեկան բյուջեն թույլ է տալիս վերահսկել ընտանիքում եղած գումարը և ճիշտ բաշխել դրանք։

Ընտանեկան բյուջեի կարևորությունը ինչպես ընտանիքի (որպես հասարակության առաջին բջիջ), այնպես էլ պետության համար այն է, որ ընտանիքում կանխիկ եկամուտների և ծախսերի հաշվառման կազմակերպումը թույլ է տալիս վերահսկել և բաշխել ֆինանսական ռեսուրսները:

Ընտանեկան բյուջեի գոյության համար պաշտոնապես անհրաժեշտ է.

• 1) բուն ընտանիքի ներկայությունը.
• 2) եկամուտների և ծախսերի հաշվառման ցանկացած ձևի առկայություն.

Տարբեր ընտանիքներում բյուջետային ռազմավարությունները կարող են մեծապես

տարբերվել. Որոշ ընտանիքներ գրանցում են ծախսերը, իսկ մյուսները՝ ոչ։ Մեր երկրում, ըստ վիճակագրության, բնակչության մեծ մասը ոչ մի հաշվառում չի վարում։

Ռուսական ընտանիքների մեծ մասում խոշոր գնումները (կենցաղային, աուդիո և վիդեո սարքավորումներ) նախապես պլանավորվում են (69%), ինքնաբուխ գնումները կատարվում են 14%-ով։ Փաստերը պարզ են՝ յուրաքանչյուր յոթերորդ ռուս ընտանիքում ընդունված չէ նախապես մեծ ծախսեր պլանավորել։ Հետաքրքիր է, որ այս ցուցանիշը կախված չէ ընտանիքի եկամուտների մակարդակից. ցածր և բարձր եկամուտներ ունեցող ընտանիքները հավասարապես հակված են ինքնաբուխ մեծ ծախսերի (նկ. 2.1):

Ցանկացած ընտանիք եկամուտ է ստանում տարբեր աղբյուրներից և ծախսում սպառողական ծախսերի վրա։ Ստացված եկամուտը ծախսվում է մարդկանց կարիքների բավարարման վրա՝ այն նպաստների վրա, որոնք անհրաժեշտ են մարդկանց ապրուստի և նրանց ընտանիքների գոյության ապահովման համար։ Արդյունքում եկամուտները վերածվում են ծախսերի։

Եկամուտֆիզիկական անձանց կողմից ստացված դրամական կամ նյութական բարիքներն են կամ իրավաբանական անձինքերբ նրանք կատարում են որևէ մեկը

Բրինձ. 2.1.

Տնտեսական գործունեության արդյունավետության համար վարձատրություն կամ շահույթ ստանալու հետ կապված գործողություններ (նկ. 2.2): Որտեղի՞ց են ռուսները փող ստանում խոշոր գնումների համար. Ամենից հաճախ.

• խնայել գումար - 30%,
• ապրանք գնել ապառիկ - 26%,
• գնման վրա ծախսել այն գումարը, որն այժմ ունեն՝ 14%,
• այլ տարբերակներ (բանկից վարկ վերցնել, ընկերներից վարկ վերցնել և այլն) հազվադեպ են լինում։

Բրինձ. 2.2.

Ընտանեկան ծախսեր- դրանք անձի նյութական կամ հոգևոր օգուտների սպառման ծախսերն են (ծախսերը):

Ռուսները կանոնավոր կերպով հաշվառումներ են պահում և ծախսերը հաշվարկում ռուս ընտանիքների կեսից պակասում (43% - սա ընդունված է, 50% - չի ընդունվում): Եվ դա կախված չէ ընտանիքի եկամտի մակարդակից (նկ. 2.3):

Բրինձ. 2.3.

Շատ դեպքերում ռուսները կարծում են, որ ընտանեկան բյուջեի պահպանումն ու ծախսերի կանոնավոր հաշվառումն օգնում են զգալիորեն խնայել գումարը (սրա հետ համաձայն է 54%-ը): Այնուամենայնիվ, նույնիսկ սրա հետ համաձայնողների 28%-ը չի վարում ծախսերի հաշվառում (նկ. 2.4): Ինչո՞ւ։ Կամ իրական կարիք չկա, կամ չկա համապատասխան ֆինանսական մշակույթ։

Բրինձ. 2.4.

Վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ նրանք, ովքեր հաշվառում են ընտանիքի ֆինանսները, համեմատած նրանց, ովքեր չունեն, հնարավորություն ունեն կրճատել ընտանիքի ծախսերը և ավելացնել եկամուտները։

Ռուսաստանցիների մեծամասնությունը սկսում է ընտանեկան բյուջե պահել և հաշվառել իրենց ծախսերը անհրաժեշտությունից ելնելով, ինչ-ինչ հանգամանքներից ելնելով, այլ ոչ թե ֆինանսական պլանավորման նկատմամբ գիտակցված մոտեցման պատճառով: Ընդհանրապես ընդունված չէ, որ բնակչության կեսը հաշվի առնի իր ծախսերը։ Սա ցույց է տալիս, որ բնակչության մեծ մասը չունի ֆինանսական գրագիտության և ֆինանսական պլանավորման հմտություններ:

Դասախոսություն թիվ 8

Թեմա՝ «Ընտանեկան բյուջե».

1. Ընտանեկան բյուջեի հայեցակարգը.

2. Ընտանեկան եկամտի աղբյուրները.

3. Ծախսային հիմնական հոդվածներ.

Ընտանեկան բյուջեի հայեցակարգը.

Ձևի ավարտը

Բյուջե(անգլերենից - բյուջե) - փողի պայուսակը բառացի թարգմանված է. ցուցակը, որոշակի ժամանակահատվածի համար ընտանիքի դրամական եկամուտների և ծախսերի նախահաշիվը.

Կախված թեմայից՝ բյուջեն կարելի է բաժանել՝ անձնական; ընտանիք; ձեռնարկություններ, ընկերություններ և հասարակական կազմակերպություններ; պետություն; քաղաքային.

Ընտանիքի նյութական բարեկեցության հիմնական գրավականը եկամուտների արդյունավետ օգտագործման խնդիրն է։ Ամենակարևոր միջոցներից մեկը ընտանեկան բյուջե պատրաստելն է։

Բյուջեն ֆինանսական պլան է, որն ամփոփում է եկամուտներն ու ծախսերը տվյալ ժամանակահատվածում: Երբ բյուջեն ցույց է տալիս, որ ծախսերը ճիշտ հավասար են եկամուտին, այն կոչվում է հավասարակշռված: Եթե ​​հաշվարկային ծախսերը գերազանցում են ակնկալվող եկամուտների չափը, ապա ասում են, որ այս բյուջեն ունի դեֆիցիտ (դեֆիցիտ)։ Այն բյուջեն, որտեղ եկամուտները գերազանցում են ծախսերը, կունենա ավելցուկ (ավելցուկ կամ ավելցուկ):

Թեև ընտանեկան բյուջեն կառավարելու այնքան եղանակներ կան, որքան ընտանիքները, գործընթացը սովորաբար ունի երեք հիմնական փուլ՝ ֆինանսական նպատակների սահմանում, եկամուտների գնահատում և ծախսերի պլանավորում:

Ֆինանսական նպատակների սահմանում.Ակնհայտ է, որ ծախսերի մեծ մասն օգտագործվում է կենցաղային կարիքների համար, ընտանիքը պետք է նախօրոք պլանավորի ամենամեծ գնումները։ Ավտոմեքենա գնելու, բիզնես սկսելու, կրթությունը շարունակելու և այլն։ դա շատ ավելի գումար կխլի, քան ընտանիքի ամսական եկամուտը։ Ուստի, մոտ ապագայում այս նպատակներին հասնելու համար ստիպված կլինեք նախապես խնայողություններ անել։

Եկամուտի գնահատում- ընտանիքի եկամտի բոլոր աղբյուրների ցուցակի կազմում.

Ծախսերի պլանավորում. Վերջապես, դուք պետք է թվարկեք այն բոլոր բաները, որոնք ընտանիքը կգնի կամ որոնց համար նա պետք է վճարի որոշակի ժամանակահատվածում: Սա թույլ կտա վերանայել կարիքները և վերացնել բոլոր ավելորդ բաները, որոնցից դուք կարող եք առանց այս պահին անել:

Ընտանեկան եկամտի աղբյուրները.

Աշխատավարձ. Եկամտի առաջին ամենակարևոր և ամենատարածված տեսակը աշխատավարձն է, ինչպես նաև այլ վճարումներ (օրինակ՝ բոնուսներ) կատարված աշխատանքի դիմաց։ Տնտեսական բարեփոխումների տարիներին աշխատողների աշխատավարձի տեսակարար կշիռը բնակչության եկամուտներում նվազել է մինչև 39%, մինչդեռ նախկինում աշխատավարձը կազմում էր քաղաքացիների ընդհանուր եկամտի մոտավորապես 75%-ը։ Եկամուտներում աշխատավարձի մասնաբաժնի անկումը հիմնականում պայմանավորված էր նման ձևերի արագ զարգացմամբ տնտեսական գործունեությունինչպես ձեռներեցությունը և ինքնազբաղվածությունը:

Սոցիալական փոխանցումներ-Սա պետության կողմից վճարված գումար է այն քաղաքացիների կյանքին աջակցելու համար, ովքեր ի վիճակի չեն ինքնուրույն ապահովել իրենց լիարժեք կարիքները, կամ խթանել որոշակի տեսակի գործունեություն։ Փոխանցումներն են՝ թոշակները, կրթաթոշակները, բազմազավակ ընտանիքների նպաստները, գործազրկության նպաստները։ Նրանց վճարումները անհրաժեշտ են բնակչության սոցիալապես անպաշտպան հատվածներին՝ հիվանդներին, տարեցներին, գործազուրկներին, հաշմանդամներին օգնություն ցուցաբերելու համար։ Ներկայումս նման վճարումները կազմում են Ռուսաստանի միջին վիճակագրական քաղաքացու եկամտի ավելի քան 16%-ը։

Գույքի եկամուտներառում են վարձակալած անշարժ գույքի եկամուտները, բանկային ավանդների կամ արժեթղթերի դիմաց ստացված տոկոսները, ընտանիքների կողմից պահվող արժեթղթերի շահաբաժինները:

Ձեռնարկատիրական շահույթն այն կանխիկ գումարն է, որը մնում է ընկերության մոտ բոլոր պարտավորությունները վճարելուց հետո:

անսպասելի եկամուտ.Երբեմն լինում են անսպասելի եկամուտներ, որոնք բառացիորեն ընկնում են երկնքից՝ վիճակախաղի շահումներ, նվերներ, ժառանգություն վաղուց մոռացված հորեղբորից Կանադայից և այլն։ Կյանքի որակըարտացոլում է մարդկանց բավարարվածությունը իրենց նյութական և հոգևոր բարիքներից (հարմարավետություն, կյանքի տեւողություն, անվտանգություն): Կյանքի որակը գնահատվում է չափանիշներով՝ բարձր, միջին, բավարար, ցածր։

Ծախսերի հիմնական հոդվածները.

Կենսամակարդակըբնութագրում է մարդկանց բարեկեցության քանակական չափանիշը: Կյանքի մակարդակը գնահատելիս օգտագործվում են սննդի, հագուստի, կոշիկի, մեկ անձի, ընտանիքի տարեկան սպառման ցուցանիշներ։ Սննդամթերքի սպառման չափորոշիչներ կան՝ հաց և կարտոֆիլ՝ 80 կգ, բանջարեղեն՝ 150 կգ, միրգ՝ 70-80 կգ, միս՝ տարեկան 60-70 կգ մեկ անձի համար։ Տնտեսագետները հաշվարկել են, որ մարդուն սովորաբար հագուստ և կոշիկ են տրամադրում, եթե նա ունի 3 կոստյում և 3 զույգ կոշիկ, կոստյումները թարմացնում է 2 տարին մեկ անգամ, իսկ կոշիկները՝ տարեկան։

Կյանքի վարձը- սպառողական զամբյուղի արժեքը (ապրանքների և ծառայությունների նվազագույն պահանջվող փաթեթը): Ընտանիքը, որի մեկ շնչի միջին եկամուտը ցածր է կենսապահովման մակարդակից, համարվում է աղքատ և իրավունք ունի ստանալու պետական ​​և սոցիալական օգնություն:

Աղքատություն- մարդկանց կենսամակարդակը, որով նրանց եկամուտները թույլ չեն տալիս ծածկել նույնիսկ ամենատարրական կարիքները բավարարելու ծախսերը։ Յուրաքանչյուր երկրում, ելնելով գների մակարդակից և ապրանքների և ծառայությունների նվազագույն պահանջվող փաթեթից («սպառողական զամբյուղ»), հաշվարկվում է այսպես կոչված կենսապահովման նվազագույնը։ Մարդիկ, որոնց սպառումը ցածր է կենսապահովման նվազագույնից, ասում են, որ ապրում են աղքատության շեմից ցածր: Աղքատության պատճառները կարող են տարբեր լինել՝ պատերազմներից ու բնական աղետներից մինչև ծուլություն ու հարբեցողություն։

Ընտանիքը, որի մեկ շնչի միջին եկամուտը ցածր է կենսապահովման մակարդակից, համարվում է աղքատ և իրավունք ունի ստանալու պետական ​​և սոցիալական օգնություն:

Հարյուր տարվա ընթացքում հանգամանքները զգալիորեն փոխվել են, մարդկային կարիքները՝ նույնպես: 20-րդ դարի սկզբին կարիքները հիմնականում բավարարվում էին ֆիզիոլոգիական մակարդակում, իսկ հոգևոր և սոցիալական մակարդակում՝ շատ քիչ։ Ներկայումս առաջին, երկրորդ և երրորդ մակարդակների կարիքները գործնականում բավարարված են, իսկ կարիքները՝ հագեցված. ավելի բարձր մակարդակներ- ճանաչում, հարգանք և ինքնաիրացում ձեռք բերել: Դրան համապատասխան փոխվել են նաև ժամանակակից ընտանիքի ծախսային հոդվածները։ Ավելի շատ գումար է ծախսվում կենցաղային տեխնիկայի, կրթության, հանգստի, նորաձև հագուստի, որակյալ սննդի և այլնի վրա։

Համաձայն Էնգելի օրենքը- եկամտի աճով սպառումը տեղափոխվում է դեպի ավելի թանկ ապրանքներ, նվազմամբ՝ առաջին անհրաժեշտության ապրանքներ։

Անհավասարության աստիճանը որոշելու եղանակներից մեկը ամենահարուստ 10%-ի և ամենաաղքատ 10%-ի եկամուտների համեմատությունն է, այն պետք է հավասար լինի 10-ի:

Փողը մարդու գոյության համար անհրաժեշտ միջոց է, դրանք կարևոր դեր են խաղում մեր կյանքում։ Հաճախ շատ ընտանիքներ ֆինանսական միջոցների պակաս են զգում: Ոչ միայն երիտասարդ ընտանիքները, որոնք նոր են սկսել համատեղ կյանք վարել, այլեւ երկար տարիներ ամուսնացած ընտանիքներ։

Թվում է, թե եկամուտը նույնն է, ինչ ընկերուհիների ընտանիքներում, բայց ինչ-ինչ պատճառներով դա բավարար չէ, գոնե լաց եղեք, և դուք անընդհատ ստիպված եք պարտք վերցնել ծնողներից, հետո ընկերներից մինչև վարձատրության օրը: Ո՞ւր են գնում փողերը: Ինչո՞ւ են նրանք ավազի պես հոսում մատներիդ միջով։ Իսկ ինչպե՞ս են մյուսներին հաջողվում ոչ միայն գումար խնայել մինչեւ հաջորդ աշխատավարձը, այլեւ ավելանալ ու կուտակել։ Ինչո՞ւ է ընկերուհին միշտ լիքը դրամապանակ ունենում, կարծես նույն ապրանքներն է գնում: Բայց դուք գումար չունեք վճարման օրվանից մեկ շաբաթ անց, և նա միշտ փող ունի:

Ընտանեկան բյուջե՝ եկամուտներ և ծախսեր

- սա որոշակի ժամանակահատվածում ընտանիքի բոլոր անդամների եկամուտների և ծախսերի ընդհանուր գումարն է:
Ընտանեկան եկամուտԱյն բաղկացած է այն գումարներից, որոնք ամուսինները ստանում են աշխատավարձի տեսքով, երեխայի նպաստից, ալիմենտից, թոշակներից, բնակարանների վարձակալությունից, բանկային ավանդների տոկոսագումարից և այլ դրամական մուտքերից:
Ընտանեկան եկամուտը ներառում է նաև հարազատների նյութական օգնությունը, օրինակ՝ ծնողներն ամեն ամիս որոշակի գումար են տալիս երիտասարդ ընտանիքին կամ երեխաները օգնում են տարեց ծնողներին։
Ծախսերընտանիքի պահպանման համար ծախսվող գումարն է։ Ծախսեր կան մշտականև չնախատեսված.

հաստատուն ծախսեր- սրանք վճարումներ են ծառայությունների համար, որոնք պետք է վճարվեն ամսական՝ կոմունալ վճարումներ, կապի ծառայությունների վճար, ավտոկայանատեղի, ապառիկ, մանկապարտեզի, ուսումնական հաստատություններում սովորող երեխաների համար։ Ֆիքսված ծախսերը ներառում են սննդի և դեղորայքի, կենցաղային քիմիայի, ավտոմեքենաների սպասարկման ծախսերը: Պետք է նաև գումար հատկացնել գրպանի ծախսերին, հասարակական տրանսպորտում ճանապարհորդելու, աշխատանքի վայրում և ուսումնական հաստատություններում լանչի համար։

Պարզապես պետք է ամեն ամիս որոշակի գումար ծախսել զվարճությունների վրա՝ գնալ կինոթատրոն կամ թատրոն, տնային արձակուրդներ, գրքեր կամ ձայնասկավառակներ գնել: Նաև ֆիքսված ծախսերը պետք է ներառեն այն գումարները, որոնք ընտանիքը պահում է պահուստում, արձակուրդի կամ բնակարանի վերանորոգման կամ խոշոր գնումների համար՝ մեքենա, կենցաղային տեխնիկա, նոր կահույք, հագուստ և կոշիկ:

Անսպասելի ծախսեր- Սրանք ծախսեր են, որոնք հաճախ անսպասելիորեն առաջանում են ընտանիքում, և որոնք պարզապես հնարավոր չէ հետաձգել: Հանկարծ ընտանիքի անդամներից մեկը ատամի ցավ է ունենում, և պարզապես անհրաժեշտ է այցելել ատամնաբույժ։ Կամ ընտանիքի անդամներից մեկը հիվանդ է։ Պահանջվում են խորհրդատվություն, բժշկական ընթացակարգեր և թեստեր: Չնայած այն հանգամանքին, որ մենք ունենք անվճար դեղորայք, ամեն ինչի համար պետք է վճարել։ Նաև տանը կարող է փչանալ սառնարան կամ լվացքի մեքենա, այլ կենցաղային տեխնիկա, մեքենա, դուք ստիպված կլինեք զանգահարել վարպետին և վճարել վերանորոգման համար: Կամ շտապ անհրաժեշտ է հագուստի կամ կոշիկի վերանորոգում։

Ինչպե՞ս ճիշտ բաշխել մեկ ամսվա ծախսերը: Ինչի՞ վրա կարող եք խնայել:

Ինքներդ որոշեք ծախսային հոդվածները, ասենք «սնունդ», «վճարումներ» և այլն։ Կարող եք սկսել նոթատետր, կազմել եկամուտների և ծախսերի աղյուսակ և ամեն օր գրել, թե ինչի վրա եք գումար ծախսել։ Կամ կարող եք պարզապես վերցնել մի քանի ծրար, ստորագրել յուրաքանչյուր ծրարի «վճարումներ», «սնունդ», «հագուստ և կոշիկ» և այլն, ծրարների մեջ դնել այն գումարները, որոնք դուք պատրաստվում եք ծախսել այդ նպատակների համար: Ծրարների փոխարեն կարելի է օգտագործել տուփեր։ Օրինակ՝ 6 ծրար։

Վճարումներ(կոմունալ ծառայություններ, վարկեր և այլ պարտադիր վճարումներ): Հաշվարկեք, թե ամսական որքան գումար է պետք վճարել ծառայությունների համար: Աշխատեք անմիջապես վճարել բոլոր հաշիվները, պարտքեր մի կուտակեք, քանի որ ծառայությունների համար ժամանակին չվճարելու դեպքում գանձվում են տույժեր և տույժեր։
Դուք կարող եք խնայել վճարումների վրա՝ տեղադրելով տաք ջրի, սառը ջրի և էլեկտրաէներգիայի հաշվիչներ:

Սնունդ և կենցաղային ծախսեր(ապրանքներ, դեղամիջոցներ, հիգիենայի պարագաներ, կենցաղային քիմիկատներ,
գրենական պիտույքներ և այլ անհրաժեշտ պարագաներ): Հաշվեք, թե որքան գումար է ձեզ անհրաժեշտ սննդի և այլ ապրանքների համար, գումարը դրեք «սնունդ» պիտակով ծրարի մեջ և ծախսեք այս գումարը խստորեն նախատեսված նպատակի համար:

Ինչպե՞ս կարող եք խնայել սննդի վրա: Մի գնեք պատրաստի սնունդ, աղցաններ, տապակած կոլոլակ, ինքներդ եփեք։ Դա կլինի և՛ ավելի էժան, և՛ առողջարար, քանի որ հայտնի չէ, թե քանի օր է այս աղցանը դրվել վաճառասեղանին։ Փորձեք ավելի հազվադեպ գնել կիսաֆաբրիկատներ, ավելի լավ է ինքներդ կպցնել պելմենին և պելմենին, իսկ պահուստում սառեցնել, դա շատ ավելի շահավետ և համեղ կլինի:

Թող միշտ ունենաք երկար ժամանակ պահվող ապրանքների պաշար՝ շաքարավազ, թեյ, ալյուր, ձավարեղեն: Լավ է, եթե պատրաստում եք տնական պատրաստուկներ, աղի կաղամբ, թթու վարունգ և լոլիկ, պատրաստում եք մուրաբա և կոմպոտներ ձմռան համար։ Դուք կարող եք սառեցնել հատապտուղներ և սունկ: Այս դեպքում, նույնիսկ եթե գումարը սպառվում է, դուք կարող եք պահել բաժնետոմսերը մինչև վճարման օրը:

Մի գնեք այն ապրանքները, որոնցից դուք կարող եք անել առանց չիպսերի, կոտրիչ, սոդա, շոկոլադե սալիկ, գարեջուր, գարեջրի համար աղած ձուկ և այլ մանրուքներ: Գաղտնիք չէ, որ շատ ընտանիքներում օրական գնում են գարեջուր, ինչպես նաև ծխախոտ։ Այսպիսով, հաշվարկեք, թե ձեր ընտանիքում որքան գումար է ծախսվում վատ սովորությունների, տարբեր մանրուքների վրա:

Մի բռնեք ամեն ինչ: Խանութում գնե՛ք ապրանքներ ըստ նախապես կազմված ցանկի, մեծ քանակությամբ մի՛ ընդունեք փչացող ապրանքներ, մի ագահ մի եղեք, երշիկ ու պանիր պետք չէ, որ մի քանի օր պառկեք սառնարանում։ Ավելի լավ է գնել ավելի փոքր քանակություն, որպեսզի ստիպված չլինեք դուրս նետել փչացած ապրանքները։ Իսկ նրանք խորհուրդ են տալիս դատարկ ստամոքսով խանութ չգնալ։

Հագուստ և կոշիկ. Ձեր աշխատավարձի մի մասը մի կողմ դրեք հագուստ և կոշիկ գնելու համար: Դուք կարող եք կազմել ապրանքների ցուցակ, որոնք պետք է գնել: Նման մանրուքներ, ինչպիսիք են գուլպաները, զուգագուլպաները, ներքնազգեստը, կարելի է ամեն ամիս գնել, իհարկե, ըստ անհրաժեշտության: Եթե ​​գումարը, որը նախատեսում եք խնայել հագուստի համար, բավարար է, ապա կարող եք ավելի մեծ թարմացումներ գնել: Եթե ​​փողի հետ դժվար է, ապա ավելի լավ է այս գումարը չծախսել, թող ծրարի մեջ պառկի մինչև հաջորդ աշխատավարձ։

Հագուստի գնմանը մտածված մոտեցեք, գնեք միայն անհրաժեշտ իրերը, իրերը, որոնք լավ են համապատասխանում ձեր կազմվածքին։ Փորձեք ուշադրություն դարձնել ապրանքի որակին, քանի որ հաճախ է պատահում, որ առաջին լվացումից հետո հագուստը կորցնում է և՛ գույնը, և՛ տեսքը։

Գումար մի վատնեք ավելորդ բաների վրա, այն իրերի վրա, որոնք կախված կլինեն պահարանում, որոնք դուք չեք հագնի։ Չէ՞ որ հաճախ է պատահում, որ կիսաշրջազգեստ կամ կոշիկ ենք գնում միայն այն պատճառով, որ բոլորը գնել են կամ այն ​​պատճառով, որ գինը ցածր է։

Գումար խնայելու համար կարող եք հագուստ և կոշիկ գնել վաճառքից կամ օգտվել զեղչի քարտերից:

պաշար(գումար տոների, խոշոր գնումների, երեխաների կրթության, բնակարանի վերանորոգման համար):
Եթե ​​ձեր երեխաները բուհերում սովորում են վճարովի հիմունքներով, ապա դուք պարզապես պետք է ամեն ամիս գումար առանձնացնեք ռեզերվով: Այն գումարը, որը պետք է վճարեք մեկ տարվա ուսման համար, բաժանեք 12-ի և առանձնացրեք ամսական: Ի վերջո, պետք է խոստովանել, որ շատ դժվար է անմիջապես տալ ամբողջ գումարը։ Ավելի լավ է անմիջապես մի կողմ դնեք այն գումարը, որը հատկացնում եք անձնագրքին, այդ դեպքում գայթակղություն չի լինի այն ծախսել այլ կարիքների վրա։ Միաժամանակ դրանցից տոկոսներ կգանձվեն, ինչը նշանակում է, որ ձեր եկամուտը կավելանա։

Գրպանի ծախսեր(ճաշ, ճանապարհորդություն, անձնական գումար): Գրպանի գումար հատկացնելը պարտադիր է։ Ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամ պետք է ունենա որոշակի գումար, որը նա կծախսի աշխատանքի կամ ուսման վայրում լանչերի, հասարակական տրանսպորտում, ծխախոտ գնելու, եթե ընտանիքի անդամներից մեկը ծխում է, անձնական ամենատարբեր մանրուքների վրա: կարիքները. Այս բաժնում դուք կարող եք ավելացնել այնպիսի ծախսային հոդված, ինչպիսին է զվարճանքը: Ընտանիքն այս գումարը կարող է ծախսել կինոթատրոն, կենդանաբանական այգի, տոնական և ծննդյան տոների վրա:

Հնարավո՞ր է խնայել գրպանի ծախսերը: Հնարավոր է, եթե աշխատանքի և ուսման վայրը տնից հեռու չէ, ավելի լավ է քայլել, իսկ ավելի լավ է տուն գալ ճաշի։ Դուք կարող եք և նույնիսկ պետք է թողնել ծխելը կամ ավելի քիչ ծխել:

Անսպասելի ծախսեր. Չնախատեսված ծախսերի համար գումարը պետք է մի կողմ դնել, և եթե այս գումարը պետք չէ ծախսել այս ամիս, կարող եք օգտագործել այլ կարիքների համար։ Եվ նույնիսկ ավելի լավ, եթե այս գումարը ոչ թե ծախսվի, այլ կուտակվի որպես պահուստ։

Ինչպե՞ս բարձրացնել ընտանիքի եկամուտը:

Պարտքի մեջ մի ընկեք.

Նախ փորձեք ապրել ձեր հնարավորությունների սահմաններում, մի ծախսեք ավելին, քան վաստակում եք։ Պարտքի մեջ մի ընկեք, եթե պարտք եք, կարծես մետաքսի մեջ, ամեն ջանք գործադրեք ձեր պարտքերը փակելու համար: Վարկ մի վերցրեք, քանի որ հաճախ շատ ընտանիքներ ոչ թե մեկ, այլ մի քանի վարկ ունեն։ Ապառիկով հեռուստացույց են գնել, կնոջ համար մուշտակ ու մեքենա են գնել, իսկ գրեթե ամբողջ աշխատավարձը գնում է վարկը մարելուն։ Իհարկե, դուք ամեն ինչ ուզում եք հիմա և անմիջապես: Ուրեմն պետք է տարիներ շարունակ նստել առանց կոպեկի, ապրել փողի պակասի մեջ՝ ուրանալով քեզ ամեն ինչ։

Գտեք կես դրույքով աշխատանք.

Նույնիսկ այն բանից հետո, երբ դուք սկսել եք ճիշտ կառավարել ձեր կանխիկ եկամուտը, դեռևս բավարար գումար չունեք վճարելու համար, ապա դուք իսկապես պետք է փորձեք գտնել կես դրույքով աշխատանք կամ փոխել աշխատանքը ավելի բարձր վարձատրվողի: Փորձեք աշխատավայրում ձեզ լավագույն կողմից դրսևորել, բարձրացրեք ձեր մասնագիտական ​​մակարդակը, որպեսզի ձեզ ուշադրություն դարձնեն և ձեր աշխատավարձը վերանայվի դեպի վեր։

Փնտրեք նաև փող աշխատելու հնարավորություններ: Եթե ​​դուք ունեք մեքենա, կարող եք գտնել հաճախորդներ, որոնց կարող եք մեքենայով աշխատել վարձավճարով, կամ նրանց տանել այնտեղ, որտեղ նրանք պետք է, ազատ ժամանակ կամ հանգստյան օրերին:

Ինտերնետում կարող եք աշխատանք գտնել, եթե երեխաներ ունեք, կարող եք սկսել մանկական իրեր վաճառել, քանի որ գիտեք, որ երեխաները արագ են մեծանում, իսկ հագուստը ժամանակ չունի մաշվելու։ Միշտ էլ կգտնվեն մայրեր, ովքեր ցանկանում են ավելի էժան բաներ գնել, և դուք լրացուցիչ կոպեկ կունենաք ձեր եկամուտին: Ձեր եկամտի ամենատարրական աճը հիմնական աշխատանքից հետո կես դրույքով աշխատանքն է: Դուք կարող եք աշխատանքի անցնել որպես տեխնիկ կամ բեռնող: Կարող եք կարել, հյուսել ըստ պատվերի, վերանորոգել տեխնիկա։ Ամեն ինչ ձեր ձեռքերում է, մի ծուլացեք, դուք ինքներդ գիտեք, որ «պառկած քարի տակից ջուրը չի հոսում»։

Դրական վերաբերվեք փողին.

Եկամուտները բարձրացնելու համար պարզապես պետք է դրական վերաբերմունք զարգացնել փողի նկատմամբ։ Ի վերջո, ինչպես մեզնից շատերն են ասում. «փողը կեղտ է», «երջանկությունը փողի մեջ չէ», «դուք ամբողջ գումարը չեք աշխատի»: Փողը սիրում է այն մարդկանց, ովքեր սիրում են իրենց, հարգանքով են վերաբերվում նրանց: Երբեք մի ասա, որ փող չունես, մի ​​բողոքիր, որ չես կարողանում ծայրը ծայրին հասցնել, դրանով միայն սրում ես փողի խնդիրները՝ քեզ և ուրիշներին հուշելով, որ ի վիճակի չես ավելին ունենալ։ մեծ քանակությամբփողի։

Եթե ​​գումար եք խնայում ինչ-որ կոնկրետ նպատակի համար, պատկերացրեք, որ այս նպատակը շուտով կմոտենա կամ արդեն եկել է այդ երջանիկ պահը, և դուք արդեն հանգստանում եք ծովի ափին, կամ հաճույքով, ծաղիկներ եք տնկում ձեր նոր ամառանոցում կամ ուտում ձեր հետ։ ընտանիքը ձեր նոր մեքենայում: Երազեք, քանի որ մտքերը գրավում են իրադարձությունները, և երազանքն անպայման կիրականանա։ Երբեք մի ասա, որ փող ես խնայում «անձրևոտ օրվա» համար, քանի որ անձրևոտ օրը փորձանք է, վիշտ, դժբախտություն։ Եթե ​​անընդհատ կրկնում եք, որ այս գումարը «անձրևոտ օրվա» համար է, ապա դուք կծրագրավորեք և անհաջողությունները կներգրավեք ձեր կյանք։

Գումար հայթայթելու ուղիներ.

Գումար հայթայթելու բազմաթիվ եղանակներ կան: Սրանք բոլոր տեսակի կախարդական ծեսեր են, դավադրություններ, աղոթքներ և ժողովրդական նախանշաններ. Յուրաքանչյուր մարդ ունի իր փորձված և փորձված մեթոդները, որոնք աշխատում են: Ինչպես է դա տեղի ունենում, պարզ չէ, բայց դա միանշանակ աշխատում է: Ես չգիտեմ կախարդական ծեսերի մասին, ես դրանք չեմ օգտագործել, բայց ունեմ նաև մի քանի նշաններ և մեթոդներ, որոնք օգտագործում եմ: Իհարկե, եթե դուք պառկած եք վառարանի վրա և չեք աշխատում, ապա ոչ մի նշաններ, աղոթքներ և դավադրություններ չեն օգնի մեծացնել ընտանիքում հարստությունը:

Խոհանոցի սեղանին սփռոցի կամ ձեթի տակ դրեք մի քանիսը թղթադրամներև թող այնտեղ պառկեն, սա նրա համար է, որ տանը բարեկեցություն լինի։

Սեղանին դատարկ շիշ մի դրեք և ձեռքով սեղանի վրայից հացի փշրանքները մի՛ մաքրեք, որպեսզի չքավոր ապրեք։

Թող աղամանը միշտ աղով լի լինի։ Այն բանկա, որտեղ դուք աղ եք պահում, նույնպես պետք է լցված լինի։ Անընդհատ աղ լցրեք դրա մեջ, դա այնպես է, որ տանը առատություն լինի:

Սառնարանը չպետք է կանգնի դռան դիմաց։ Այն միշտ պետք է լինի մաքուր, փչացած և դրա մեջ չի կարելի պահել բորբոսնած արտադրանք։ Ոչ մի աղբ մի դրեք սառնարանի վրա։ Մաքուր պահեք վառարանը, խոհանոցի սեղանը և լվացարանը: Խոհանոցը ձեր հարստության անձնավորումն է, միշտ պետք է կարգուկանոն լինի։

Մայրամուտից հետո աղբը մի հանեք։ Աղբամանը մաքուր պահեք, ծածկեք այն կափարիչով և դրեք լվացարանի տակ գտնվող պահարանում, որպեսզի այն թաքնվի տեսադաշտից:

Տեղադրեք մետաղադրամների կույտ բնակարանի անկյուններում և մի դիպչեք դրանց, երբեմն ավելացրեք նոր մետաղադրամներ՝ գումար աշխատելու համար։

Լցնել մանրուքը գեղեցիկ տուփի մեջ և անընդհատ մանրուք լցնել դրա մեջ: Տուփի մեջ դրեք տարբեր թղթադրամներ, նույնիսկ կարող եք օգտագործել բոլոր տեսակի կտրոններ, որոնց վրա պատկերված է փող, նման կտրոններ հաճախ տրվում են կենցաղային տեխնիկա գնելիս։ Եթե ​​դուք չեք օգտագործել դրանք, ապա կարող եք դրանք դնել ամուսնալուծության համար՝ դրանց վրա ավելացնելով մի քանի իրական հաշիվներ:

Վերանորոգեք բոլոր կաթող ծորակները, արտահոսող զուգարանները, փակեք զուգարանի կափարիչը: Դա պետք է արվի, որպեսզի փողը չհոսի։

Բնակարանում մի սուլեք. Փող չի լինի.

Դրամապանակում պետք է լինի անփոփոխ թղթադրամ, որը չպետք է ծախսվի, ավելի լավ է թողնենք, որ այն լինի այլ պետության թղթադրամ։ Մի քանի տարի է, ինչ իմ դրամապանակում կա այդպիսի թղթադրամ, որը մնացել է այլ երկրում հարազատներին այցելելու ճամփորդությունից։ Եվ ես հավատում եմ, որ հենց այս փողի շնորհիվ է, որ դրամապանակումս միշտ փող կա։ Իսկ ամուսինը հավատում է, որ Rolton լապշայից համեմունքների և աղի տոպրակը դրամապանակ է գրավում։ Ոմանք դրամապանակում ծովաբողկի չորացած արմատ ունեն և ասում են, որ դա նաև օգնում է փող գրավել։

Մի մետաղադրամ դրեք վերնազգեստի գրպաններում, նույնիսկ եթե այս հագուստը կախված է պահարանում:

Համոզվեք, որ ցույց տվեք նոր լուսնի փողը նոր լուսնին, ցանկալի է ամենամեծը, որ ունեք այս պահին: Դա պետք է արվի, որպեսզի ամբողջ ամսվա համար գումար ունենաք, և ձեր եկամուտն աճի։

Ավելը դրեք անկյունում՝ հարել վերև։

Տանը փողի ծառ տնկեք, որը համարվում է եկամտի և բարգավաճման խորհրդանիշ։

Երեկոյան և գիշերը պարտքով գումար մի վերցրեք և պարտքը մի մարեք։

Փող մի տվեք մարդկանց, ովքեր խմում են, և ովքեր չեն մարում և պարտք են վերցնում շշի համար:

Եվ որպեսզի ձեր ընտանիքը դառնա ֆինանսապես բարեկեցիկ, որպեսզի ընտանիքը փող ունենա, մի ծուլացեք, աշխատեք և աշխատեք: