A modern pénz készpénzes és nem készpénzes típusai. Pénz és készpénz

A pénz mindenhol körülveszi az embereket. Ez egy speciális termék, amely egyenértékű más áruk és szolgáltatások értékének becsléséhez. Mindent pénzre lehet váltani. Ez az egyetlen objektum, amely azért jön létre, hogy előbb-utóbb megszabaduljon tőle. Egyfajta pénzügyi eszköz az adásvételi tranzakciók végrehajtására szolgál. Pénz nélkül elképzelhetetlen az élet egy civilizált társadalomban. De egykor egyáltalán nem léteztek.

Mikor kezdődött a pénzforgalom?

A pénz klasszikus formájában spontán módon keletkezett. Már az ókorban is létezett áruforgalom. Az emberek cseréltek dolgokat és ételt. Ha árufelesleg volt, szükség volt egy speciális eszközre, amelyet forgalomba bocsátva egyik-másik árura lehetett cserélni. A pénz ilyen eszközzé vált. A pénz fő funkciói éppen a fogyasztók közötti árucsere céljából vannak forgalomban.

Ősidők óta az abszolút likviditást tekintették a pénz fő tulajdonságának. Teljes mértékben kicserélhetők termékre vagy szolgáltatásra. Különböző időkben és országokban pénzként használtak nemesfémeket, tollakat, kakaóbabot és szarvasmarhát. Csak idővel vált világossá az emberek számára, hogy jobb állandó súllyal és bizonyos formában pénzt keresni. Így keletkeztek a sokak számára ismerős érmék. A fém pénzügyi eszköz előállítására volt a legalkalmasabb. Könnyen feldolgozható volt, és jó kopásálló tulajdonságokkal rendelkezik. A pénz fajtái és funkciói az idők során változtak. De formájuk az ókorban megmaradt. Ezek kerek érmék vagy papírtermékek.

A legelső pénzeszközként használt érmék a Kr.e. 17. században jelentek meg Kínában. A pénzt ezüst és arany ötvözetéből készítették. A pénz funkciója az volt, hogy ezeket árukra és szolgáltatásokra cserélje. Így a bartert felváltotta a pénzügyi forgalom. A papírpénz jóval később jelent meg, Kínában is. Végül is ebben az országban jelent meg először a lap. Az első pénz nemesfémekről és kövekről szóló nyugtákból állt, amelyeket speciális boltokban helyeztek el.

A pénz lényege

A pénz minden társadalom gazdaságának fő összetevője. Az egyes országok képviselőinek pénzügyi kapcsolatai különösebb eszköz nélkül nem javíthatók. Az egyén vagy a társadalom egészének gazdagságát a pénz fejezi ki. A pénz lényege és funkciói szorosan összefüggenek. A pénzügyi eszközök fő jellemzője, hogy felhasználhatók egy adott termék vagy szolgáltatás minőségének és keresletének felmérésére.

Ma a pénz az egyetemes megfelelője. Barter segítségével természetesen hozzá lehet jutni a szükséges árukhoz. De eszközöket nem lehet majd felhalmozni. Nem véletlen, hogy már az ókorban is megjelent a pénzforgalom, amelyből indult ki a társadalom osztályokra osztása. A pénz az, ami gazdagokra és szegényekre osztja az embereket. A pénz típusai és funkciói meghatározzák annak a társadalomnak a fejlődését, amelyben forog.

A piacgazdaságban a pénz és funkciói folyamatosan változnak. Az árfolyamok az adott társadalomban zajló eseményektől, természeti katasztrófáktól függenek. Egyfajta pénz megerősödhet vagy eleshet egy másikhoz képest. Ennek ellenére a pénz felhasználási köre évről évre növekszik. Új típusú pénzügyi eszközök vannak kialakulóban. Szembetűnő példa az elektronikus pénz, amellyel ugyanazokat a termékeket és szolgáltatásokat fizetheti, vagy növelheti tőkéjét.

A pénz főbb fajtái

Minden pénztípus két nagy alcsoportra osztható. Ez árufinanszírozás és szimbolikus. A pénz konkrétabb típusai és funkciói függhetnek attól a társadalomtól, amelyben forognak. Abból kiindulva, hogy az árucsere igénye miatt keletkeztek, az árufinanszírozás a fő típus. A pénz olyan árucikk, amely képes felmérni az összes többi áru és szolgáltatás értékét. A drágaköveket és fémeket tulajdonságaik miatt sokáig árupénzként használták.

Ma teljes értékű pénzt használnak, amelynek értéke teljes mértékben megfelel a fém tényleges értékének. A fémérméket különféle címletekben állítják elő. Így sokkal könnyebb egy adott termékért fizetni. Az érme külső jellemzőkkel rendelkezik. A pénz egy bizonyos formában, meghatározott mintával készül.

Az áruhoz tartozik a papírpénz is. A pénz típusai és funkciói ebben a formátumban nem különböznek az érmékétől. A fémek megmentése érdekében hozták létre. A papír sokkal olcsóbb. De a modern társadalomban a papírbankjegyek hamisítása szinte lehetetlen. Speciális módon, állami tulajdonú vállalatok készítik. A legjobb minőségű festékeket és papírt használják. Óriási a különbség a papírpénz reál- és névértéke között. Ennek köszönhetően alakul ki az államkincstár részvényprémiuma. A pénz képes fedezni a költségvetési hiányt.

A papíralapú pénzügyi eszközök speciális gazdasági jellegűek. Szinte mindig instabilok. Nem lehet állandó fix árfolyam. A pénzkibocsátást nem a kereskedelem szabályozza. Ezért jön létre az infláció.

hitelpénz

A kapott szolgáltatások teljes mennyisége, a megkötött szerződések és kötelezettségek - mindez hitelpénz. Ennek a pénzügyi eszköznek a lényegét, funkcióit, típusait a két fél megállapodása határozza meg. Mindenesetre a kölcsön lényege, hogy kamatostul visszaadja a pénzt. A hitelfinanszírozás kibocsátható bankjegyek, elektronikus pénz, váltó vagy csekk formájában.

Külön érdemes kiemelni a hitelkártyákat. Ők a kulcsa annak a bankszámlának, ahol a pénz van. Ennek a pénztípusnak a lényege és funkciója megegyezik a többi hitelfinanszírozási típuséval. Az egyetlen különbség az, hogy a kölcsönszerződést egyszer kötik meg. A bank által biztosított limiten belül korlátlan számú alkalommal lehet pénzt felvenni a számláról. Csak annyit kell tennie, hogy befizeti a havi minimális összeget.

A pénz, mint értékmérő

A pénz ma az egyetlen eszköz gazdasági kapcsolatok bármely társadalomban. A pénzügyi eszközök funkciói nem valósulhatnak meg az emberek részvétele nélkül. Az árak meghatározásával egy áru vagy szolgáltatás értéke meghatározásra kerül. Egyszerűen fogalmazva, az ár egy adott tárgy pénzben kifejezett értéke.

A pénz betölti az értékmérő ideális funkcióját. A modern világban különféle címletű bankjegyeket bocsátanak ki. Ennek köszönhetően a legpontosabb árat állíthatja be egy termékhez. Ilyen körülmények között a barter elveszti jelentőségét.

Ugyanakkor a pénzforgalom, mint értékmérő funkció virtuálisan betöltődik. Valójában az áruk költségének meghatározásához és az árcédula felakasztásához nincs szükség valódi pénzügyi forrásokra. Az eladó saját fejében határozza meg az árat. Ugyanígy egy termék vagy szolgáltatás költségének megtudásához egyáltalán nem szükséges, hogy valódi pénz álljon rendelkezésre. Mindössze annyit kell tennie, hogy tanulmányozza az árcédulát vagy az árlistát.

A különféle szolgáltatások és áruk költségének mérése összevethető a távolság méterben történő mérésével. A monetáris egység mérlegként működik. Így az egyes erőforrások, szolgáltatások és áruk értéke meghatározásra kerül. Az árakat egy adott piacon az áruk adásvételére és szolgáltatásnyújtásra vonatkozó szerződések nagy száma befolyásolhatja. Minél jobban nő a kereslet a gazdaság egy külön tárgya iránt, annál gyorsabban nő az értéke. Kiderült, hogy a pénz fő funkciói szorosan összefüggenek. A pénzügyi források értékmérőként való működése nem valósítható meg valódi pénzforgalom nélkül. Ugyanakkor a pénz nemcsak a forgalom eszközeként működik, hanem fizetőeszközként is.

A pénz, mint csereeszköz funkciói

Csak valódi pénz használható csereeszközként. A pénz funkciói a javak és a pénzügyi források egyidejű áramlása. Az eladó megkapja monetáris eszközökés a vevő egyúttal a kívánt termék tulajdonosa is lesz. Ebben az esetben a tranzakció csak akkor tekinthető valódinak, ha megvannak a megfelelő dokumentumok. Ingatlan vagy drága tárgyak vásárlásakor adásvételi szerződés jön létre. A csekkeket kis árukat árusító üzletekben használják.

A világgazdaságban a pénz minden funkciója fontos. A fellebbezési eszközöket alkalmazni kell. Ha az eladó a bevétel felhasználásával nem köt megállapodást egy másik árutulajdonossal, a pénz veszít értékéből. A gazdaságban a válságjelenségeket az adásvételi lánc megszakadása generálja. A papír alapú pénzügyi források megjelenésének ösztönzője a pénz, mint forgalmi eszköz funkciójának megvalósításának lehetetlensége volt. A pénzmennyiség nem elégítette ki a pénzforgalmi igényt. E tekintetben a történelem számos súlyos gazdasági válság esetét ismeri. Ahhoz, hogy a keringési közeg funkciója teljes erővel megvalósuljon, minden árucikkhez hozzá kell rendelni az egyik vagy másik nemesfém súlyának megfelelő értéket.

Helyesebben látja el a pénz funkcióját, mint a forgalom eszközét, a fémérméket. Ugyanakkor szem előtt kell tartani, hogy ma nem a legjobb minőségű fémet használják érmék gyártásához. A pénz törlődik, elveszíti eredeti súlyát. Annak érdekében, hogy a pénz funkciója továbbra is megfelelően működjön, az alacsony minőségű érméket időben meg kell semmisíteni.

A pénz fizetőeszköz

A legtöbb ember számára, aki nem érti a közgazdaságtan árnyalatait, a pénz elsősorban fizetési funkcióként szolgál. Ebben az esetben a vevő nem feltétlenül fizet azonnal az áruért. A funkció kölcsönszerződés megkötése esetén is megvalósul. Gyakran előfordul, hogy az árut már kifizették, de a tulajdonos még nem tudja használni (bútor gyártás rendelésre). Ugyanakkor a pénz fizetőeszközként is működik. Az adófizetéshez, a lakásbérléshez, a bérekhez az alkalmazottaknak anyagi forrásokra is szükségük van. Ez a pénz funkciója. A fizetőeszköz lehet valós vagy virtuális. Az elektronikus pénzre az utóbbi időben egyre nagyobb a kereslet. Az emberek az interneten keresztül vásárolnak árukat, speciális szolgáltatásokon keresztül fizetnek a szolgáltatásokért. Nem szükséges, hogy bizonyos mennyiségű pénz legyen a pénztárcájában. A lényeg a bankszámla nyitása.

A gazdasági válság másik lehetősége a pénz fizetőeszköz funkciójához kapcsolódik. Ez különösen igaz lett a hitelszektor fejlődésével. Gyakran előfordul, hogy a fizető félnek nincs pénze a kölcsönszerződés végén. Pénzügyi kötelezettségeinek nem tud eleget tenni. Ugyanakkor sok árutulajdonos hitelre vásárol árut egymástól. Egy gazdálkodó egység fizetésképtelensége egy másik gazdálkodó egység fizetésképtelenségéhez vezet. A bankintézetek jó példa erre. Ha az egyik ügyfél nem tudja visszafizetni a kölcsön összegét, a pénzintézet nem tudja visszaadni a betétet egy másik ügyfélnek.

A pénz, mint értéktár

Azok a pénzügyi források, amelyek nem vesznek részt a forgalomban és nem használják fel fizetésre, felhalmozási és vagyongyarapodás tárgyává válhatnak. Az emberek ősidők óta megértették, hogy a pénz milyen funkciókat lát el. De nem mindig lehetett őket helyesen végrehajtani. A vagyont felhalmozva sokan egyszerűen leértékelték a pénzt. Az infláció, a gazdasági válság, a háborúskodás hatására hatalmas vagyon veszíthet értékéből.

Otthon spórolni nem praktikus. Az ókorban az emberek kincseket és aranyat őriztek a ládákban. Így a pénz mozgás nélkül feküdt, kivonva az áruforgalomból. A vagyont így nem lehetett gyarapítani. Jól cselekszik, aki nem tartja a pénzt, hanem gazdasági forgalomba bocsátja. Egy okos vállalkozó, aki bizonyos összeget költ vállalkozása fejlesztésére, csak növeli a pénzt. A pénz, mint felhalmozási eszköz funkciói teljes mértékben megvalósulnak.

A pénzmegtakarítás ma az szükséges feltétel bármely iparág fejlesztése. Ugyanakkor az állam normálisan működik, az infláció nem üti az állampolgárok zsebét. Minden pénz és funkciói szorosan összefüggenek. A pénzügy - mint a forgalom eszköze - egyidejűleg felhalmozási eszközként is működhet. A legfontosabb dolog az, hogy bölcsen közelítsd meg a pénzmegtakarítás kérdését.

Mi a világ pénze?

Az ország fejlődése nem lehetséges nemzetközi gazdasági kapcsolatok nélkül. Azt, hogy a pénz milyen funkciókat lát el, minden államfőnek meg kell értenie. Sőt, minden egyes országnak lehet saját pénzneme. A világpiacon sok pénzegység veszít hatalmából. Ha az államnak nincs magas gazdasági fejlődés, a pénzneme nem igényelhető.

A nemzetközi piacon leggyakrabban az egyes fejlett országok valutáit (US-dollár) használják. Ezenkívül mesterségesen létrehozott pénznemek is használhatók. A kiemelkedő képviselője az euró. A világpénz és funkcióik szorosan összefüggenek az adott államon belül működő pénzügyekkel. Az egyetlen különbség az, hogy a pénzforgalom nemzetközi szinten zajlik. A nemzetközi piacon nemcsak egyes államok, hanem magánszervezetek és struktúrák is felléphetnek eladóként és vevőként.

Modern pénzrendszer

Manapság a papírpénzt széles körben használják. A pénz funkciói meghatározzák egy adott állam fejlettségi fokát. Ha ezeket maradéktalanul végrehajtják, elkerülhető a gazdasági válság.

A modern papírpénznek megvannak a maga jellegzetességei. Először is ez az aranytartalom eltörlése. A papír nem lehet egyenértékű a nemesfémmel. Az arany elhagyta a nemzetközi elszámolási rendszert.

Az elmúlt néhány évtizedben a monetáris rendszert a készpénz csökkenése és az elektronikus pénz mennyiségének növekedése jellemezte. Ugyanakkor az arany ma gyakorlatilag nem tölti be monetáris funkcióit.

Hogy a pénz milyen funkciókat nem látna el, azt feltétlenül az illetékes állami szerv szabályozza. munkájától függ pénzügyi helyzet ország egészére és a nemzetközi piacon elfoglalt pozíciójára.

2.1. A pénz fajtái

A pénz jelenleg készpénz és nem készpénz formájában létezik.

Készpénz érmék, bankjegyek (hitelpénz, bankjegyek) és kincstárjegyek formájában léteznek.

Néha a csekkeket és a plasztikkártyákat készpénznek is nevezik. A csekkek és plasztikkártyák azonban csak a bankszámlákon lévő nem készpénzes pénzt jelentenek. Önmagukban nem tudják ellátni a pénz összes funkcióját, ezért nem készpénz.

Kincstári jegyek - ez egyfajta pénz, amelyet államok bocsátanak ki (a múltban főleg kincstárak bocsátottak ki, innen ered a nevük is), hogy fedezzék a kiadásaikat (fedezetét). költségvetési deficit). Nem rendelkeztek arany- vagy áruhitellel, és az állam által erőszakkal megállapított árfolyamon keringtek. A kincstárjegyek jelenleg csak az Egyesült Államokban és Belgiumban maradtak forgalomban.

A kincstárjegyek vagy „bankjegyek” a 18. század közepén jelentek meg Európában és Észak-Amerikában. Oroszországban - 1769-ben II. Katalin alatt és 1843-ig létezett. A Szovjetunióban 1925-ig bocsátottak ki kincstárjegyeket.

Bankjegyek (bankjegyek, hitelpénz) - Ez jelenleg a világ országainak központi bankjai által kibocsátott papírpénz.

A bankjegyek a 17. században jelentek meg. Kezdetben szinte mindenki bankjegyet bocsátott ki. kereskedelmi bankok váltó (váltó) formájában. Például Nagy-Britanniában az első bankárok ékszerészek voltak. Azt találták, hogy bevételhez juthatnak, ha aranyat és ezüstöt vesznek át megőrzésre, és cserébe váltót állítanak ki. A bankárok és ennek megfelelően váltóik élvezték a polgárok bizalmát, mivel az IOU-kat bármikor beválthatták arany- és ezüstérmére. Ezért az idő múlásával a számlák önmagukban keringtek (egyik tulajdonostól a másikhoz kerültek), nemesfémeket képviselve. Az arany- és ezüstérméket – kevés kivétellel – sokáig őrizték a bankárok. A bankárok pedig kamatos kölcsönöket kezdtek kiadni nekik. A kényelem és a váltóik forgalmának bővítése érdekében a bankárok kényelmes kategóriában kezdték kibocsátani azokat. Így születtek a bankjegyek.

A bankjegyek, mint a nemesfémek megbízható képviselőinek jóváhagyásával, i.e. pénzt, a bankok kölcsönöket kezdtek kibocsátani bankjegyeikkel (innen a név - hitelpénz).

Idővel minden országban a bankjegyek megbízhatóságának további növelése érdekében történő forgalomba hozatalának jogát a törvény kizárólag a központi bankokra ruházta át. Ezt követően a bankjegyek nemzeti és világpénz funkciót kaptak.

Jelenleg a bankjegy a jegybank örökös kötelezettsége, i.e. Államok. Így a bankjegyekre állami garancia van, elsősorban a jegybank összes eszközére, beleértve az ország arany- és devizatartalékát is. Ezen túlmenően a garancia alapja az ország GDP-je (volumene és minősége). A bankjegyeket jelenleg nem cserélik aranyra, azok biztosítéka a jegybank eszközei, köztük arany- és devizatartalékok, valamint közvetve a GDP. A nem arannyal fedezett papírpénzt fiduciárius pénznek nevezik. A monetáris rendszer pedig fiduciárius. Jelenleg az összes bankjegyet tartalmazzák.

A kibocsátott bankjegyek száma a gazdaság igényeihez és a modern közgazdaságtudomány vívmányaihoz kötődik.

Nem készpénz bankszámlákon lévő pénzeszközök (számlakönyvek), amelyeket nem készpénzes fizetésre használnak, valamint csekkes és plasztikkártyás elszámolások számlái.

Jelölje be- pénzforgalmi bankszámláról történő készpénzszerzés eszköze, áruforgalmi és árufizetési, adósságtörlesztési eszköz, a készpénz nélküli fizetés eszköze.

Egy műanyag kártya- ez egy névre szóló okmány (beleértve az elektronikusat is), amely igazolja a bankszámla tulajdonosának személyazonosságát, és feljogosítja számára a kiskereskedelmi áruk és szolgáltatások készpénzfizetés nélküli vásárlására, készpénz fogadására bankokból és ATM-ekből.

A banki csekkszámla pénz, mert bármikor készpénzre váltható.

Ezenkívül a szakirodalomban megtalálható a "majdnem pénz" vagy a "kvázi pénz" fogalma. Ide tartoznak az olyan eszközök, amelyek gyorsan pénzzé válthatók és forgalomba helyezhetők. Ezek takarékszámlák, lekötött betétek, betét- és takaréklevelek, rövid lejáratú állampapírok. A „majdnem pénz” fogalma homályos és nincs pontosan meghatározva. Néha megbízható bankok, különösen a Sberbank és a Vneshtogbank számláit tartalmazzák.

Az orosz irodalomban a pótpénz fogalmát is használják. Ide tartoznak a cégek megbízhatatlan számlái, vállalati értékpapírok, bankokkal szembeni követelések stb.

A pénz csak akkor értékes pénz, ha ellátja a pénz összes funkcióját.

A pénz megbízhatóságát és hasznosságát jelenleg elsősorban a pénzt kibocsátó ország vagy országcsoport (euro) gazdasági fejlettségi szintje határozza meg.

készpénz nélküli pénz és nem készpénzes fizetés mindenben kiszorultak fejlett országok készpénzes és készpénzes tranzakciók. Az USA-ban készpénzt kapnak bérek az alkalmazottak csupán néhány százaléka.

A készpénz nélküli fizetés és a készpénz nélküli fizetés előnyei a következők:

Elosztási költségek csökkentése;

A pénzforgalom felgyorsítása;

Kényelem;

Biztonság;

A készpénz nélküli fizetések átláthatósága (nehéz elrejteni az elszámolási tranzakciót az adóhatóság elől).

Oroszországban a készpénzforgalom aránya még mindig nagy, és a teljes pénzforgalom körülbelül egyharmadát teszi ki. A fő ok az árnyékgazdaság jelentős szektora (különböző becslések szerint 25-50%) és a gazdaság kriminalizálása. A másik ok a gazdaság dollárosodása. A nagy vásárlások elszámolását a lakosság USA-dollárban és euróban bonyolította le. A készpénzdollár- és euróforgalmat Oroszországban a magas infláció és a jelentős áruimport támogatja. Ugyanakkor a deviza (részvény) árnyékforgalma fokozatosan csökken.

Egy másik orosz probléma a vállalati váltók pénzhelyettesítőként való elterjedése. 1997-ben még csak az elszámolások 30%-a valósult meg pénzből, a többi váltóból. 2004 elején a kötet számlaforgalom A szakértők szerint ez nagyjából megegyezett a készpénzforgalommal (2004 januárjában kb. 1 billió rubel). Ez nagyban meghatározta 2004 nyarán a 3. bankválságot. Rengeteg válságvállalkozás illikvid váltója volt forgalomban. Az elszámolási tranzakciókban pedig már nem fogadták el.

2.2. Monetáris aggregátumok

A különféle pénzfajták, valamint a „majdnem pénz” jelenléte pénzcsoportok kialakulásához vezetett likviditásuk mértéke szerint.

A monetáris csoportosításokat monetáris aggregátumoknak nevezzük.

Oroszországban a monetáris aggregátumok következő felosztását alkalmazzuk.

M0 - készpénz. Az Orosz Föderációban forgalomban lévő készpénzkészlet szerkezetét a táblázat mutatja be. 2.2.1.

Tab. 2.2.1. A forgalomban lévő készpénzállomány szerkezete

M1 = M0 + elszámolási és folyószámlák + látra szóló betétek = készpénz + nem készpénz.

M2 = M1 + a vállalkozások és a lakosság lekötött betétei a bankokban. Az M2 monetáris aggregátumot pénzkínálatnak nevezzük.

Az M2 monetáris aggregátum az Oroszországi Bank meghatározása szerint a forgalomban lévő készpénz mennyisége (bankon kívül) és a nemzeti valutában lévő egyenleg a nem pénzügyi szervezetek és a nem pénzügyi szervezetek számláin. magánszemélyek akik az Orosz Föderáció lakosai . A М0, М1 és М2 monetáris aggregátumok változása 2000-2005 között. táblázatban mutatjuk be. 2.2.2.

2.2.2. táblázat. A pénzkínálat dinamikája az Orosz Föderációban

Forrás: Szövetségi Állami Statisztikai Szolgálat

A táblázat folytatása. 2.2.2. A pénzkínálat dinamikája (M2), év elején

Ebben a cikkben megvizsgáljuk, milyen típusú pénzek vannak, mi a lényegük, nézzünk meg néhány példát, és nyomon követjük a pénzfajták alakulását.

A pénz főbb fajtái

Globálisan két fő pénztípus létezik:

1. Érvényes pénz, azaz pénz, amelynek névértéke megfelel a valós (belső) értéküknek. Az ilyen típusú pénzekre példa az aranyból készült ingot és érmék formájában lévő pénz (lásd). Túlnyomó többség monetáris rendszerek korai korszakok valódi pénz alapján működtek (lásd).
2. beválthatatlan papírpénz, azaz pénz, amelynek valós értéke általában lényegesen alacsonyabb a névértéküknél. Például egy 100 dolláros bankjegy előállítási költsége kevesebb, mint 10 cent. A Fiat pénz minden modern monetáris rendszer alapja.

A pénz a társadalom fejlődésének egy bizonyos szakaszában keletkezett (lásd), amikor a cserefolyamatban kiemelkedett egy bizonyos közvetítő áru, amely az univerzális mérték szerepét, vagy úgymond a csereérték megfelelőjét kezdte játszani. áruk. Így keletkezett történelmileg a pénz legkorábbi típusa - az árupénz.

árupénz

Különböző történelmi korszakokban és népeknél különféle áruk és tárgyak működtek pénzként (azaz közvetítő áruként): szarvasmarha, gabona, só, tea, dohány, ékszerek, nyílhegyek és lándzsák, voltak teljesen „egzotikus” tárgyak is, pl. cowrie kagylók stb. . Többért magas szint civilizációnk fejlődése során a fenti tárgyakat nemesfémekre - elsősorban aranyra és ezüstre - váltották fel.

árupénz(még mindig gyakran nevezik valódi pénznek, természetes pénznek, valódi pénznek vagy valódi pénznek) - ez a pénz egy fajtája, amelynek szerepében egy bizonyos termék lép fel, amelynek belső értéke és hasznossága van. Ezért egy ilyen árut pénzként és közvetlenül áruként is lehet használni (fő rendeltetésének megfelelően). Például a sót pénzként (barterügyletek lebonyolítására) és személyes fogyasztásra - közvetlen fogyasztásra, hús sózására, bőröndözésre stb.

A csere fejlődésével a pénz szerepét egy árucikkhez rendelték - a nemesfémekhez (arany és ezüst). Ennek oka a fizikai és kémiai tulajdonságaik, például:

• hordozhatóság (nagy érték a kis súly - ellentétben például a sóval);
• szállíthatóság (a szállítás kényelme - a teával ellentétben);
• oszthatóság (az aranyrudak két részre osztása nem vezet értékvesztéshez - ellentétben a szarvasmarhával);
• összehasonlíthatóság (két azonos súlyú aranyrúd azonos értékű - a szőrméktől eltérően);
• felismerés (az arany és az ezüst könnyen megkülönböztethető más fémektől);
• relatív ritkaság (ami kellően magas értéket biztosít a nemesfémeknek);
• kopásállóság (a nemesfémek nem korrodálódnak és nem veszítik el értéküket az idő múlásával - ellentétben a szőrmével, bőrrel, kagylóval).

A nemesfémek alapján a különböző országokban különböző típusú pénzrendszerek léteztek:

• (amikor csak egy fémet használtak pénzként - aranyat vagy ezüstöt);
• (amikor mindkét fémet pénzként használták).

Eleinte a nemesfémeket ingot formájában használták. A csereszolgáltatás állandó mérlegelést és tuskóosztást igényelt. Ezért a Kr.e. 7. században. az ókori Rómában, Coin istennő templomában a tuskókat lapos formára kezdték adni, beállították a fém súlyát, és verték az uralkodó portréját. Így jelentek meg az első érmék és érméken alapuló pénzforgalom.

Bár az árupénz már régóta kikerült a használatból, jelenleg bizonyos feltételek mellett egyes áruk továbbra is ellátják a pénz funkcióit. Például a börtönökben a cigaretta ilyen áru a foglyok számára, ellenségeskedés helyén fegyverek és lőszerek használhatók pénzként, súlyos gazdasági válságok idején - cukor, só, tea, gyufa stb.

Az árupénz azért ment ki a forgalomból, mert számos hiányosságuk volt. Általános szabály, hogy ez:

• nem hordozható (nem kompakt): sok helyet foglalt (nagy térfogat) - kényelmetlen a tároláshoz;
• nehéz - szállítás közben kényelmetlen;
• oszthatatlan (például élő szarvasmarha);
• tárolás közben romlik;
• túl drága a gyártás (mivel a pénz (áru) valós értékének meg kell egyeznie a névértékkel, különben az ilyen áruk nem tudják ellátni a pénz funkcióit);
• a pénz (áru) mennyiségének elégtelensége az ország gazdaságának szükségleteinek kielégítésére a termelés és a gazdasági fejlettség növekedésével.

Jelenleg az árupénz szerepét a nemesfémből készült befektetési érmék tölthetik be, amelyek törvényes fizetőeszköznek minősülnek az országon belül.

Rizs. A pénz fajtái

biztosított pénz

biztosított pénz- evolúciósan a következő típusú pénz az áru után. A fedezett pénz (más néven váltópénz, reprezentatív pénz) a pénz, amelynek szerepében olyan jelek vagy oklevelek vannak, amelyek láttán átválthatók egy bizonyos áru vagy árupénz fix összegére, például aranyra vagy ezüstre. Valójában a fedezett pénz az árupénz képviselője.

A fedezett pénz megjelenése elsősorban a könnyű használatnak köszönhető - a szállítás kényelmének és nagyobb biztonságának, a valódi sérülés hiányának és az arany törlésének a forgalomban.

Úgy tartják, hogy az első biztosított pénz az ókori Sumerben jelent meg, ahol sült agyagból készült juh- és kecskefigurákat használtak fizetésre. Ezeket a figurákat bemutatáskor élő juhokra és kecskékre lehetett cserélni.

A hitelpénz az árutermelés fejlődésével keletkezik, amikor az adásvétel részletfizetéssel (hitelre) történik. Megjelenésük összefügg azzal, hogy hol lépnek fel kötelezettségként, amit időben vissza kell fizetni.

A hitelpénzek sajátossága, hogy forgalomba bocsátásukat a tényleges forgalomigényekhez kötik. A kölcsönt biztosíték ellenében bocsátják ki, amelyek bizonyos típusú részvények, és a kölcsönök törlesztése az értékmérleg csökkenésével történik. Ennek köszönhetően a hitelfelvevők rendelkezésére bocsátott fizetési eszközök mennyisége a tényleges pénzforgalmi igényhez köthető.

A hitelpénznek nincs saját értéke, az egyenértékű áruban rejlő érték szimbolikus kifejeződése. Forgalomba bocsátásukat általában a bankok végzik hitelműveletek végzése során. A hitelpénz a következő fejlődési utat járta be: számla, elfogadott számla, bankjegy, csekk, elektronikus pénz, hitelkártya.

Van egy másik rendszer a pénz osztályozására: készpénzés nem készpénz.

Tartalom

Minden dolgozó személy bizonyos egyenértékben díjat kap a nyújtott szolgáltatásokért. Különböző formákat ölthet, de sok polgár arra válaszolva, hogy korunkban milyen pénzfajták léteznek, kevés példát tud felhozni, például elektronikus pénztárcákról, papírjegyekről és aranyérmékről. A felsorolt ​​fizetési elemek a gazdasági rendszernek csak egy részét alkotják, és a valóságban sokkal több van belőlük.

Mi a pénz

Ez a konkrét elem lehet teljes, de lehet, hogy nem. Egyes polgárok úgy vélik, hogy helyesebb a pénzt készpénzre és nem készpénzre osztani, de ez nem így van. A készpénz értéktelen lehet. Sok pénzügy külön tekinti az elektronikus fizetési módot, mert. nehéz meghatározni az előállítási költségeket és korrelálni a névértékkel.

Teljes és hiányos

Amikor egy terméket e kategóriák valamelyikébe sorolnak, annak névleges és valós értéke játszik szerepet. Ha mindkét paraméter megegyezik, akkor a pénz teljes értékűnek minősül. Ha a névérték meghaladja az áru előállítási költségét, akkor az hibásnak minősül. Az áru- és fémpénz teljes értékű pénznek számít, a papír- és hitelpénz pedig alsóbbrendű.

A pénz tulajdonságai

Egy termék lényege mindig a tulajdonságain keresztül nyilvánul meg. A pénz esetében a fő vagyon a tartósan elismert érték. Az alapoknak személyes csereértékük van. A pénz a leglikvidebb ingatlannak számít. Mindig beválthatók más állam pénznemére vagy értékpapírra. Követelményeket támasztanak a pénz előállításához felhasznált erőforrásokkal szemben is:

• Biztonság. A pénzeszközöket védeni kell a másolástól, hamisítástól és a címletváltoztatástól.
• Kitartás. A terméknek nem szabad megváltoztatnia fizikai és egyéb tulajdonságait a hosszú távú tárolás során.
• Elismerés. Az alapok könnyen azonosíthatók.
• Egység és oszthatóság. Egy termék nem változtathatja meg jelentősen a tulajdonságait, ha egyetlen nagy részre van összeállítva, vagy több kicsire osztják.
• Minőségi egységesség. Az érmék és bankjegyek egyedi másolatai nem rendelkezhetnek egyedi tulajdonságokkal.

Milyen funkciói vannak a pénznek a gazdaságban?

Ez az eszköz a társadalom gazdasági életének részét képező árukészletek értékének meghatározására szolgál. Köszönet abszolút likviditás A valuta az egyes államok gazdasági rendszerének megalapozó szerepét tölti be. Korunkban minden pénz a termékek és szolgáltatások értékének egyetemes mérőeszköze. Ennek a fizetőeszköznek a lényege öt funkciójában mutatkozik meg:

1. Az értékmérő. Minden olyan áru és szolgáltatás árának kifejezésére szolgál, amelyek minőségileg összehasonlíthatók és mennyiségileg azonosak.
2. Fizetési eszköz. A funkciót áruk hitelre történő átvételekor, közüzemi számlák, adók és fizetések kifizetésekor hajtják végre.
3. Jogorvoslati eszköz. Lehetővé teszi a termékek cseréjének és átvételének folyamatát.
4. Felhalmozási és megtakarítási eszközök. A vagyontárolás legkényelmesebb formája a magas likviditás miatt.

Egyes forrásokban a pénz tulajdonságai közé tartozik a kibocsátás is nemzetközi piac. világ készpénz azzá válnak, amikor részt vesznek a több állam közötti pénzforgalomban. A nemzetközi gazdasági kapcsolatok fenntartására használt pénzt valutának nevezik. Lehet külföldi és állami. A dollár és az euró nagyon népszerű a külföldi valuták között Oroszországban a magas árfolyam miatt. A külföldi pénz a következőket tartalmazza:

• számlákon lévő pénzeszközök külföldi országok pénzegységeiben és nemzetközi pénzegységekben;
• érmék és bankjegyek, amelyek egy állam törvényes fizetőeszközei, és jelenleg forgalomban vannak.

A pénz főbb fajtái

A történelem során az emberiség különféle fizetési módokat használt. Ezek közül a legegyszerűbbek olyan termékek voltak, amelyeket a tulajdonosok más árukra cseréltek. Az árupénz fogalmának megjelenése a gazdasági rendszer fejlődésének ehhez a pillanatához kapcsolódik. A finanszírozók mindennapi életében gyakran megjelennek olyan fogalmak, mint a fiat, hitel, fedezett, teljes és hibás pénz. Ezek mindegyike olyan fizetőeszköz, amelyet szolgáltatások fizetésére, termékek vásárlására és hitelek törlesztésére használnak.

Árucikk

Az alapok kategóriája valódi termékeket jelent, amelyek saját értékkel és hasznossággal rendelkeznek. Valódi pénznek minősülnek. Az ilyen alapok minden olyan termékfajtát tartalmaznak, amelyek a kereskedelem fejlődésének kezdeti szakaszában egyenértékű szerepet játszottak (gabona, szőrme), valamint a fémérmék. Az utóbbi típusú áruvaluta használata a mai napig tart.

Fiat

A papír rubel, euró és dollár ebbe a pénzkategóriába tartozik. A fiat pénz nagyszerű tulajdonsága, hogy valós értéke jóval alacsonyabb a névértékénél. Értékük nincs, az állam bocsátja ki, de a területén lévő bármely ország törvényes fizetőeszközének minősül. A Fiat pénz a következő formákban állítható elő:

• papír bankjegyek;
• készpénz nélküli (bankszámlákon).

Hitel

Aranyra nem váltható bankjegyek és bankbetétek formájában bocsátják ki őket. Jogi szempontból ezek az okmányok lehetővé teszik a tulajdonos számára, hogy tartozást követeljen az adóstól olyan esetekben is, amikor nem volt hitelező. Ezzel a fizetési móddal saját hitelkötelezettségeit törlesztheti, vagy bármilyen árut vásárolhat. A tartozás kifizetésére a papíron feltüntetett határidőn belül kerül sor.

Biztosítva

Szerepüket a tanúsítványok vagy bizonyos védjegyek töltik be, amelyek meghatározott számú termékre cserélhetők. A gyakorlatban a fedezett pénz az árupénz képviselőjévé válik. A kereskedelmi kapcsolatok fejlesztésének első szakaszában azt igazolták, hogy a vevőnek teljes súlyú érméi vannak. Az aranystandard eltörlése után az ilyen bankjegyeket már nem használják.

A pénz fajtái a modern világban

A társadalom fejlődése nem áll meg. Egyik korszakot felváltja a másik, és be gazdasági rendszerek időszakonként új fizetési módokat vezet be. Ha megkérdezi a bankot, hogy korunkban milyen pénzfajták léteznek, akkor a szakember mindenképpen beszámol a fém, papír és hitel fizetőeszközökről. Nemcsak a termelési formában, hanem az értékkoncentrációban is különböznek egymástól.

fém

Ezeknek a fizetőeszközöknek a megjelenése annak az anyagnak a különleges tulajdonságaihoz kapcsolódik, amelyből előállították. Az arany és az ezüst még nagy távolságra történő szállítás esetén sem változtatja meg tulajdonságait. Ezen tulajdonságok alapján az államok úgy döntöttek, hogy az intézmények elkezdték az érmék verését. A fémpénz szerepe nagymértékben megnövekedett, miután megkezdődött az arany demonetizálása. Ezt a fémet fokozatosan elkezdték kivonni a nemzetközi gazdasági rendszerből.

Az érmék lehetnek bimetálok, vagy teljes egészében egy anyagból készülhetnek. A modern fémvaluta réz-nikkelből, rézből, acélból és sárgarézből készül. Az aranyérméket teljesen kivonták a forgalomból. A hátoldalon gyakran ábrázolják a felekezetet, az előlapon pedig az állam emblémáját. Az arany forgalomból való kivonása után rezet adnak az érmékhez, hogy gazdag sárga árnyalatot kapjanak.

A papírpénz fajtái

Szimbolikus fizetési eszközöket a világ minden országában használnak. Az orosz állampolgárok hozzávetőleg 70%-a, amikor megkérdezik, hogy korunkban milyen típusú pénzek léteznek papírformában, elkezdi átutalni az összes rubel címletet. Ez a válasz nem lesz helyes. A papírpénz minden olyan alapra vonatkozik, amelynek értéke jóval alacsonyabb a névértékénél. A listájuk a következőket tartalmazza:

• bankjegyek;
• csekk;
• kincstárjegyek;
• számlák;
• kötvények;
• más típusú értékpapírok.

Az utolsó kategóriába tartoznak a jogilag hitelesített dokumentumok, amelyek megerősítik a tulajdonos bizonyos erőforrásokhoz való tulajdonjogát. Ez lehet egy bizonyos pénzösszeg vagy valamilyen számlaszám. Az értékpapírok forgalomba hozhatók, dokumentáltak, standardizáltak, likvidek és az állam által mindig elismertek. Szükség esetén a tulajdonos eladhatja azokat, és devizában vagy belföldi valutában kaphat ellenszolgáltatást.

Kincstári jegyek

A Szövetségi Pénzügyminisztérium foglalkozott e pénzforma előállításával. Jellemzőik szerint teljesen egybeesnek a bankjegyekkel. A kincstárjegyeket a rubelekkel együtt széles körben használták a Szovjetunió alatt. Ki lehetne adni fizetésként. Miután lett Orosz Föderáció az első 3 évben a polgárokat segítették a kincstárjegyek hagyományos állami valutára való átváltásában.

A nemesfémből készült érmék helyett az országokban bevezetett első papírpénz. Egyes forrásokban ez a kifejezés olyan szerződést jelent, amely magában foglalja pénz, ékszer vagy értékpapír átadását a tranzakció egyik résztvevőjétől a másikhoz. A világban kiadásuk 1823-ra megszűnt. A használatban lévő bankjegyeket elkobozták, cserébe papírpénzt vagy más árut adtak át, amelyet az irat tulajdonosának a szerződés alapján meg kellett volna kapnia.

Modern hitelpénz

A kereskedelmi szervezetek nemcsak közvetítőként működnek a tranzakciókban, hanem anyagi segítséget is nyújtanak a lakosságnak. Nehéz nem is beszélni a hitel fizetőeszközökről, tekintve, hogy korunkban milyen pénzfajták léteznek. Röviden olyan adósságkötelezettségeket jelentenek, amelyeket meghatározott időn belül kell teljesíteni. Ezek tartalmazzák:

• csekk;
• számlák;
• pénz bankjegyek.

Számlák

Ezt az értékpapírt a nyomtatványon bocsátják ki adósságkötelezettségírásban. A dokumentum lényege normális. Az adós vállalja, hogy az abban meghatározott összeget a kedvezményezettnek, de szigorúan meghatározott napon és helyen megfizeti. A váltó 4 féle lehet - banki, kincstári, egyszerű vagy átruházható. A fő jellemzője a szolgáltatás a nagykereskedelem nagy részét. A kölcsönös követelések egyenlegének visszafizetése készpénzfizetéssel történik.

Minden hitelalapot az ország központi bankjai bocsátanak ki. Kezdetben az ilyen pénzt kétszeresen biztosították - kereskedelmi és aranygarancia volt. A bankjegy és a bankjegy közötti fő különbség az, hogy korlátlan formájú, azaz korlátlan ideig érvényes. Árnyalatok:

1. A biztosítéki funkció az ország jegybankja.
2. A fejlesztés során a bankjegyek egyszerre kétféle biztonságot veszítettek.
3. Manapság a bankjegyek többféle módon kerülnek forgalomba - külföldi pénzt hazájuk bankjegyeire váltva, kereskedelmi bankokon vagy állami pénz- és hitelintézeteken keresztül.
4. Az emberi tevékenység különböző területein használják őket, és nem tartoznak speciális pénznemhez.

Ellenőrzések

Ez az okmány a bankszámla tulajdonosának megbízása egy bizonyos összeg átutalására a csekk bemutatójára. A teljes értékű csekkforgalomhoz a hitelező és az ügyfél között megállapodás jön létre, amelyben rögzítésre kerül a nyújtott kölcsön teljes összege. Az összes csekk jellemzőiben különbözik, és többféle típusú: névleges, rendelési és bemutatóra szóló csekk. Az utolsó típust be lehet vinni a bankba, hogy pénzt kapjanak.

Hitel- és fizetési plasztikkártyák

A jegybank vezetésével pénzintézetek fizetési termékeket fejleszt. A hitelkártya kölcsönzött pénzeszközökkel történő tranzakciókra szolgál. Tulajdonságait tekintve a hitelkártya szinte azonos a hitellel. A fő különbség az, hogy a pénzeszközöket szükség szerint lehet felhasználni, a kamat csak a ténylegesen felhasznált összeg után számol fel.

A hitelkártyák újrafelhasználhatók, vagyis a kölcsönzött összeg visszafizetése után újra felhasználhatod a hitelkeretet. Ugyanakkor azokban az időszakokban, amikor a hitelalapokat nem használják fel, és nincs tartozás a számlán, nem számítanak fel jutalékot (kivéve a kiegészítő szolgáltatások fizetését, pl. mobil bank). A fizetési plasztikkártyák arra szolgálnak, hogy a számlán lévő pénz segítségével tranzakciókat hajtsanak végre.

Elektronikus pénz és elektronikus fizetési eszközök

A szakértők arra a kérdésre válaszolva, hogy milyen típusú pénzekről van szó, mindig megemlítik az interneten használt finanszírozást. Az elektronikus pénzek listáján nemcsak bizonyos országok pénzei szerepelnek, amelyek az ügyfelek bankszámláján vannak, hanem olyan kriptovaluták is, amelyek nem kapcsolódnak egyetlen országhoz sem. Kiszámításuk ugyanúgy történik, mint a normál bankjegyeknél. Az e-pénz megfelel a következő kritériumoknak.

Először is határozzuk meg, mi a pénz: lényegük abban rejlik, hogy egyetemes megfelelője más szolgáltatások és áruk költségének.

Azokban az időkben, amikor árufelesleg volt, egyetemes fizetőeszközre volt szükség. Eleinte az emberek előállították, amire szükségük volt, volt, aki élelmiszert ruhára cserélt, és fordítva. Idővel a cserefolyamat népszerűvé vált, majd szükség volt egy olyan termék létrehozására, amely bármely más fizetőeszközeként szolgálhat, így megjelent a pénz.

Nézzük meg közelebbről az egyes pontokat.

Az értékmérő

Az ár felmerülésekor jelenik meg, meghatározva egy szolgáltatás vagy termék költségét. A pénzbeli érték változása (ár) a következő mutatóktól függ:

cserefeltételek;

termelési feltételek.

Csereeszköz - pénz

A fizetőeszköz lényege abban rejlik, hogy mindkét fél (eladó-vevő) számára előnyös a csere. A pénz pedig közvetítő a tranzakcióban. Amellett, hogy forgalmi eszköz, funkcionális fizetési eszköz is (kölcsönök, jelzálogkölcsönök, kölcsönök). Ez utóbbi volt a plasztikkártyák megjelenésének kezdete.

Fizetési eszköz

Ha fizetni kell egy termékért vagy szolgáltatásért, akkor a szükséges hitelre vagy áru-hitel-pénzzel is átvehető.

világpénz

A pénz lényege, hogy nemzetközi fizetésekre használják. Ma a fő nemzetközi fizetési egység a dollár.

A pénz fajtái

Két csoportra oszthatók: készpénzre és nem készpénzre. Továbbra is hat alcsoportra oszthatók.

Készpénz:

Kis érme;

Papír pénz;

Hitel (kártya) pénz.

Készpénz nélküli:

Hitelkártyák (műanyag);

Fizetőkártyák (műanyag);

Elektronikus pénzügyek.

Nézzünk meg néhány alcsoportot részletesen.

A papírpénzek közé tartoznak az állam által kibocsátott kincstárjegyek, amelyek anyagi értékkel nem bírnak. De ezeket minden számításnál és fizetésnél alkalmazzák. A bankjegyeket papírpénznek is nevezik.

A hitelpénz csekkek, számlák, bankjegyek.

Az elektronikus pénzügyi források a pénz, amelynek lényege, hogy az interneten fizethetnek vásárlásokért/számlákért, azaz az elektronikus fizetési rendszerben („WebMoney”, „Yandex-pénz” stb.) és bankon vannak. számlák elektronikus formában .

A pénz funkciói

1. A pénz univerzális lehetőség az áruk értékének értékelésére (értékmérő).

2. A pénz univerzális vásárlási eszköz (forgalmi eszköz).

3. Elosztási funkció. Ez a tulajdonostól a címzettig való átmenetet jelenti.

4. Megtakarítások és megtakarítások.

5. Valutaváltás.

Következtetés

Ez a cikk feltárja, mi az entitás, a funkciók. A szolgáltatáshoz fizetési mód szükséges nemzetgazdaság. Fő funkciójuk az áruk és szolgáltatások fizetése. A pénz típusa a gyártás anyagától függ.