Loco bank pénzügyi helyzete. A bankról
Hiteljelentés dátuma 29.11.2018
Az ajánlások érvényessége - 1 év
1. A kibocsátó teljes neve
Kereskedelmi Bank "LOKO-Bank" ( Részvénytársaság)
Reg. szám: 2707
A táblázat a végső értékelést mutatja.
Fő összetevők:
- A bank saját besorolása stabil helyzetben - B.
- A bank minősítése stresszhelyzetben (a fő részvényes támogatásának figyelembevétele nélkül) - B.
- A támogatás elvárt szintje alacsony.
Az elvégzett kockázatértékelés eredményei alapján javasoljuk az elhelyezési műveletek elvégzését Pénz a Bank pénzügyi eszközeiben az SC "DIA" biztosítási összegének határain belül - 1,4 millió rubel.
3. SWOT elemzés
Főbb pozitív pontok:
A CB "LOKO-Bank" (JSC) egy kis orosz bank (2018. november 1-jén a 76. az eszközök és a 66. a saját tőke tekintetében).
- A bank közepes méretű hálózattal rendelkezik: 5 fiók, 23 további iroda, 19 működő iroda.
- Jó fedezet a tőkemegfelelési mutatók tekintetében (2018. november 1-jén 1,0 = 15,818%, I. félév = 14,996%, 8, illetve 4,5%-os küszöbértékkel).
- Nyereséges tevékenység több mint 10 éve.
- A hitelállomány és a forrásbázis alacsony koncentrációja.
- Likviditás szempontjából jó pozíció (az eszközök 25,08%-a értékpapír-portfólió és 7,41%-a készpénz- és levelezőszámlák, 3,38%-a bankközi hitelek).
Főbb negatív pontok:
- A kkv-hitelállomány rossz minősége (2018. január 1-jén az IFRS szerint a lejárt hitelek aránya több mint 30 - 15,72%).
- A hitelállomány több mint 60%-át a fedezetlen lakossági hitelek teszik ki, amelyek a lakosság fizetőképességének csökkenése miatt minőségromlásnak vannak kitéve.
- A fő részvényesek támogatásának alacsony valószínűsége.
- A betétek jelentős része magánszemélyek az ügyfelektől felvett pénzeszközökben (2018. november 1-jén a RAS keretében felvett források 72,17%-a) - potenciális likviditási veszélyt jelent, a törvény által biztosított korai visszavonási lehetőség miatt (a veszélyt részben ellensúlyozza a kevesebb egyenleg, mint a GC DIA biztosítási összege).
4. Tulajdonosi szerkezet
- 30,508% - Boguslavsky S.I. (apa) és 7,80% - Boguslavskaya Ya. S. (lánya).
- 13,30% - Rabinovich M. D.
- 9,999% - East Capital Financials Fund AB
- 9,99% - visszavásárolt saját részvények
- 9,884% - Obukhova N.V.
- 8,706% - Davidik V. Yu.
- 4,313% - Serilov A.V.
- 2,716% - Mezhibovsky V. M.
- 1,284% - Davidik I.V.
- 0,75% - Elskene T. Yu.
- 0,75% - Mineev A. A.
4.1. Elsődleges végső kedvezményezett
A Banknak nincs irányító részvényese. A legnagyobb részesedést (38,31%) Boguslavsky S.I. családja irányítja.
4.2. A részvényesi támogatás valószínűsége válság esetén
A Bank nagyrészvényesek általi támogatásának valószínűségét alacsonynak értékelik.
5. A főbb pénzügyi mutatók elemzése
A 2018. november 1-i bankkivonatok (milliárd rubel, 10 hónap alatti változások) RAS szerint (a 2017-re és 2018 első félévre vonatkozó IFRS szerinti adatok és értelmezések is használatosak).
Tőke - 15,033 milliárd rubel. (+0,818 milliárd rubel)123-malforma.
Eszközök - 88,064 milliárd rubel. (-0,092 milliárd rubel), beleértve:
6,533 milliárd rubel (-1,052 milliárd rubel.) - pénztár és levelező számlák.
2,979 milliárd rubel(+0,728 milliárd rubel)- bankközi hitelek.
22,119 milliárd rubel (-3,456 milliárd rubel)- értékpapír-befektetések.
8,740 milliárd rubel kölcsönökjogifő (-6,554 milliárd rubel), beleértve a mérleg lejárt adósságát -1,369 milliárd rubelt. (15,66%). 2018. január 1-jén az IFRS jelentés szerint a 30 napon túli késedelmes hitelek aránya 14,71% volt.
44,180 milliárd rubel kölcsönökfizikaimagánszemélyek (+9,586 milliárd rubel), beleértve a mérleg lejárt adósságát -1,438 milliárd rubelt. (3,25%). 2018. 01. 01-én az IFRS beszámolók szerint a 30 napon túli késedelmes hitelek aránya 5,48% volt.
0,150 milliárd rubel(-0,038 milliárd rubel) - ingatlan (befektetett eszközök, tőkebefektetések stb.).
Kötelezettségek:
11,885 milliárd rubel (-1,757 milliárd rubel) - jogi eszköz. személyek.
A Csoportnak 2018. szeptember 30-án és 2017. december 31-én nem volt folyószámlái és ügyfélbetéti egyenlege, amelyek a folyószámlák és ügyfélbetétek összesített egyenlegének több mint 10%-át tették ki.
48,431 milliárd rubel (+1,664 milliárd rubel) - magánszemélyek hozzájárulásai. személyek.
6,401 milliárd rubel (-1,015 milliárd rubel)- A hitelintézetek és a jegybank pénzeszközei.
5,219 milliárd rubel (+0,566 milliárd rubel) - tartalékokat képeztek.
Nyereség/veszteség (RAS szerint):
A 2018-as 10 hónap nyeresége +0,849 milliárd rubel volt. 2017-ben a nyereség 1,953 milliárd rubelt tett ki. (2016-ra - 1,809 milliárd rubel nyereség, 2015-re - 2,900 milliárd rubel nettó nyereség).
1. melléklet A fő kötelező mutatók (likviditás és tőke) értékeinek dinamikája.
1. melléklet A fő kötelező mutatók (likviditás és tőke) értékeinek dinamikája
A tőkemegfelelés és a tőkemutatók dinamikája
A likviditási mutatók dinamikája
2. melléklet Az eszközök összetételének dinamikája, beleértve a hitelállomány szerkezetét is.
Az eszközök összetétele
Hitelállomány
3. melléklet Hitelportfólió minősége (RAS és IFRS).
A RAS hitelállomány minősége (lejárt tartozás és tartalékok, %).
Hitelállomány minősége IFRS szerint 2018.09.01-től
4. melléklet A kötelezettségek összetételének dinamikája (beleértve a felvett forrásokat is) és a jövedelmezőségi mutatók.
A kötelezettségek összetétele
Bevont alapok
5. melléklet Főbb mutatók RAS szerint, ezer rubel
ESZKÖZÖK |
|||||||
Hiteltartozás |
|||||||
Pénzeszközök az Orosz Banknál vezetett számlákon |
|||||||
Pénzeszközök hitelintézeteknél vezetett számlákon |
|||||||
Elérhetőség |
6 533 184 |
6 022 225 |
6 565 406 |
6 254 708 |
7 584 259 |
7 584 961 |
|
Nyújtott (elhelyezett) bankközi hitelek (betétek) |
|||||||
A Pénzügyminisztériumnak, az Orosz Föderációt alkotó szervezeteknek és a helyi hatóságoknak nyújtott kölcsönök |
|||||||
Legális kölcsönök magánszemélyek és egyéni vállalkozók |
|||||||
1.2.1.3.7. |
beleértve Lejárt tartozás jogi személyeknek és egyéni vállalkozóknak nyújtott kölcsönök után |
1 369 416 |
1 369 517 |
1 651 744 |
1 413 043 |
2 022 526 |
2 447 494 |
Hitelek magánszemélyeknek |
|||||||
1.2.1.4.7. |
beleértve FL-kölcsönök hátraléka |
1 438 105 |
1 395 372 |
1 533 625 |
1 551 971 |
1 467 346 |
1 529 531 |
Az akkreditívekre vonatkozó követelmények |
|||||||
Húzza. fémek biztosítottak |
|||||||
Egyéb hiteltartozás |
|||||||
Pénzügyi lízing (lízing) műveletekbe történő befektetések és megszerzett követelési jogok |
|||||||
Hiteltartozás |
55 953 156 |
55 587 999 |
50 973 760 |
48 878 810 |
52 198 479 |
49 310 672 |
|
Pénzügyi eszközök |
22 118 522 |
32 376 546 |
23 183 098 |
28 681 895 |
25 574 093 |
24 705 999 |
|
Pénzeszközök a településeken |
|||||||
Követelések |
1 041 081 |
1 016 406 |
1 185 145 |
1 253 722 |
1 027 360 |
||
Kamatkövetelmények |
|||||||
Üzleti hírnév |
|||||||
Ingatlan |
|||||||
Egyéb eszközök |
1 422 786 |
1 396 714 |
1 192 414 |
||||
|
ESZKÖZÖK ÖSSZESEN |
88 208 278 |
97 198 057 |
83 862 478 |
86 710 721 |
88 094 121 |
84 379 394 |
KÖTELEZETTSÉGEK |
|||||||
A saját tőke forrásai |
15 127 721 |
14 967 285 |
14 635 910 |
14 468 874 |
14 310 067 |
13 688 971 |
|
Céltartalék az esetleges veszteségekre |
5 361 018 |
5 141 941 |
4 766 084 |
4 618 888 |
4 774 934 |
5 076 270 |
|
Hitelintézetek alapjai |
|||||||
Jogi alapok személyek |
|||||||
Pénzeszközök a költségvetésből, a Pénzügyminisztériumtól, az Orosz Föderációt alkotó szervezetektől és a helyi önkormányzatoktól |
|||||||
Magánszemélyek betétei (pénzeszközei) és egyéni vállalkozók |
|||||||
Jogi és magánszemélyek egyéb bevont pénzeszközei (beleértve a függőben lévő elszámolásokat is) |
|||||||
Kibocsátott tartozás |
|||||||
Kamatkötelezettség |
|||||||
Bevont alapok |
67 102 646 |
76 510 669 |
63 924 682 |
67 040 741 |
68 535 332 |
65 014 179 |
|
Egyéb kötelezettségek |
|||||||
Az eredménnyel szemben valós értéken értékelt pénzügyi kötelezettségek |
|||||||
|
ÖSSZES KÖTELEZETTSÉG |
88 208 278 |
97 198 057 |
83 862 478 |
86 710 721 |
88 094 121 |
84 379 394 |
TÖBBET NYOM LATBAN |
|||||||
Értékpapír |
|||||||
Ingatlan |
|||||||
értékes fémek |
|||||||
Az elhelyezett alapok fedezete |
74 090 320 |
77 187 003 |
79 694 082 |
88 528 401 |
92 924 564 |
98 500 893 |
|
Kiadott garanciák és garanciák |
|||||||
A garanciák kiadásának fel nem használt korlátai |
|||||||
Nem hitelezési jellegű függő kötelezettségek |
|||||||
Fel nem használt hitelkeretek és folyószámlahitel |
|||||||
Függő kötelezettségek |
23 736 262 |
22 417 067 |
19 760 994 |
20 721 573 |
23 276 483 |
21 023 934 |
Leányvállalatok és kapcsolódó vállalatok
Concept Leasing LLC, 100%-os leányvállalat
7. melléklet A hitelállomány ágazati szerkezete és az ügyfélforrások koncentrációja IFRS szerint
A Csoport hitelportfóliójának ágazati felépítése IFRS szerint (2018.09.01.)
Ügyfélszámlák (típusonként) az IFRS-kötelezettségekben (2018. szeptember 1-től)
8. függelékA Bank pénzügyi eredményeinek és eszközeinek dinamikája 2008 óta.
A pénzügyi eredmények dinamikája (millió rubel)
Az eszközök dinamikája (millió rubel) és növekedési üteme (év/év, %).
9. melléklet A bank és a bank irányítása vagy jelentős befolyása alatt álló személyek közötti kapcsolatrendszer vázlata
Értékelés pénzzzz(együtt @riskovik) :
- A - Nincs korlátozás - Magas szintű megbízhatóság
- B - Korlátozások a DIA-n belül - Közepes szintű megbízhatóság
- C - Ne helyezze el - Alacsony megbízhatósági szint
2020. február 01. 2020. január 01. 2019. december 01. 2019. december 01. 2019. november 01. 2019. október 01. 2019. október 01. 2019. szeptember 01. 2019. augusztus 01. 2019. augusztus 01. 2019. július 01. 2019. június 1. 2019. május 01. 2019. június 1. 2019. május 01. 2019. május 01. 2019. május 01. 2019. január 201. 2019. február 10 201 201 91. 2019. április 201 2019. 2018. 2018. szeptember 1. 2018. augusztus 1. 2018. augusztus 01. 2018. július 01. 2018. június 01. 2018. május 01. 2018. április 1. 2018. március 01. 2018. február 1., 2017. január 1., 2017. december 1 2017. május 2017. április 1. 2017. március 01. 2017. február 1. 2017. január 1. 2017. január 01. 2016. december 01. 2016. november 01. 2016. október 1. 2016. szeptember 1. 2016. augusztus 1. 2016. július 1. 2016. június 1. 2016. június 01. 2016. április 1. 2016. március 01. 2016. március 1., 2016. február 1., 2016. január 1. 2015. december 01. 2015. november 1. 2015. október 01 2015. szeptember 01. 2015. augusztus 01. 2015. augusztus 01. 2015. július 1. 2015. június 01. 2015. június 01. 2015. május 01. 2015. április 1. 2015. március 01. 2015. március 01. 2015. február 01. 2015. január 1. 2014. december 01. 2014. január 1. 2014. december 01. 2014. december 01. 2014. december 01. 2014. december 01. 2014. július 10. 2014. augusztus 10. 2014. augusztus 10. 2014. november 14 2014. 2014. 2014. április 1. 2014. április 01. 2014. március 1. 2014. február 1. 2014. január 1. 2013. december 1. 2013. november 1. 2013. október 1. 2013. szeptember 1. 2013. augusztus 1. 2013. július 1. 2013. július 1. 2013. június 1. 2013. 2013. 2013. április 1., 2013. március 1., 2013. március 1. 1. December 2012 01 November 2012 01 October 2012 01 September 2012 01 August 2012 01 July 2012 01 June 2012 01 May 2012 01 April 2012 01 March 2012 01 February 2012 01 January 2012 01 December 2011 01 November 2011 01 October 2011 01 September 2011 01 August 2011 2011. július 1. 2011. június 1. 2011. május 01. 2011. április 01. 2011. március 1., 2010. január 1., 2010. december 1., 2010. november 1., 2010. október 1., 2010. szeptember 1. 2010. 2010. 2010. július 1. 2010. július 1. 2010. 2010. április 1., 2010. március 1., 2010. március 1., 2010. február 1., 2010. január 1., 2009. december 1., 1. december 1., 1. december 1., 1. december 1. 1. 2009. november 2009. október 01. 2009. szeptember 01. 2009. augusztus 2009. július 1. 2009. június 1. 2009. május 1. 2009. április 1. 2009. március 1. 2009. február 01. 2009. január 01. 2008. december 01. 2008. december 01. 2008. november 01. 2008. október 01. 2008. október 01. 2008. szeptember 01. 2008. augusztus 01. 2008. augusztus 01. 2008. július 01. 2008. június 1. 2008. július 01. 2008. június 1. 2008. május 01. 2008. június 1. 2008. május 01. 2008. május 01. 2008. január 20. 08. 2008. január 20 10 20 8 81 április 20 2008. 2007. szeptember 01. 2007. szeptember 0. 2007. augusztus 1. 2007. július 1. 2007. június 1. 2007. május 1. 2007. április 1. 2007. március 1. 2007. február 1. 2007. január 1. 2006. december 1. 2006. december 01. 2006. november 01. 2006. október 01. 2006. szeptember 0. 2006. augusztus 1., 2006. július 1. 2006. május 2006. április 1. 2006. március 01. 2006. február 1. 2006. január 1. 2005. december 1. 2005. november 1. 2005. október 1. 2005. szeptember 1. 2005. augusztus 1. 2005. július 1. 2005. június 1. 2005. június 01. 2005. április 1., 2005. március 1., 2005. február 1., 2005. január 1. 2004. december 1. 2004. november 1. 2004. október 1 2004. szeptember 01. 2004. augusztus 1. 2004. július 1. 2004. június 1. 2004. május 1. 2004. április 1. 2004. április 1. 2004. március 01. 2004. |
    Jelentés kiválasztása: |
A bank megbízhatósága alatt olyan tényezők összességét értjük, amelyek mellett a bank képes teljesíteni kötelezettségeit, megfelelő biztonsági tartalékkal rendelkezik válsághelyzetekben, és nem sérti meg az Oroszországi Bank által felállított normákat és törvényeket.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy csak a jelentés alapján nem lehet pontosan meghatározni a bank megbízhatósági fokát, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.
A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső hatásnak. Egy bizonyos időszak dinamikája különböző mutatók stabilitását (akár javulást, akár romlást) mutathat, ami a bank stabilitását is jelezheti.
Kereskedelmi Bank "LOKO-Bank" (részvénytársaság). nagy Az orosz bank nettó eszközállományát tekintve a 61. helyen áll.
A fordulónapon (2020. január 01.) a LOCKO-BANK nettó eszközállománya 117,08 milliárd rubel Egy évben vagyona 34,19%-kal nőtt. A nettó eszközök növekedése pozitívan befolyásolta az eszközarányos megtérülést: az év során nőtt a nettó eszközarányos megtérülés 1,65%-ról 3,41%-ra .
A nyújtott szolgáltatások tekintetében elsősorban a bank vonzza az ügyfelek pénzétés több alap népesség(vagyis ebben az értelemben lakossági ügyfél). A bank a befektetésekre specializálódott értékpapír(befektetési bank).
LOKO-BANK - jogosult a kötelező nyugdíjbiztosítást nyújtó nem állami nyugdíjpénztárakkal dolgozni
, és vonzhat nyugdíjmegtakarításés a katonai személyzet lakhatási céljára szolgáló megtakarítások; jogosult számlákat nyitni és betéteket nyitni a 2014. július 21-i 213-FZ törvény értelmében.
, azaz az Orosz Föderáció katonai-ipari komplexuma és biztonsága szempontjából stratégiai jelentőségű szervezetek; hitelintézethez az Oroszországi Bank megbízott képviselői.
- Moody's: Hosszú távú nemzetközi kivonás (volt B1); Az előrejelzés visszavonva (volt pozitív);
Likviditás és megbízhatóság
A bank likvid eszközei a bank azon pénzeszközei, amelyek gyorsan készpénzzé alakíthatók, hogy visszajussanak a betétes ügyfelekhez. A likviditás felméréséhez vegyünk egy körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem tudja) teljesíteni pénzügyi kötelezettségeinek egy részét (mert 30 napon belül egyetlen bank sem tudja az összes kötelezettséget visszafizetni). Ezt a "részt" "javasolt kiáramlásnak" nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos elemének tekinthető.
Rövid szerkezet rendkívül likvid eszközök táblázat formájában jelennek meg:
Az indikátor neve | 2019. január 01., ezer rubel | 2020. január 01., ezer rubel | ||
---|---|---|---|---|
Készpénz | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
az Oroszországi Banknál vezetett számlákon | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
NOSTRO levelező számlák bankokban (nettó) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
legfeljebb 30 napra kihelyezett bankközi hitelek | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjai | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
bankok és államok magas likviditású értékpapírjai | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
rendkívül likvid eszközök, figyelembe véve az engedményeket és kiigazításokat (a 2014. május 31-i 3269-U számú rendelet alapján) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
A likvid eszközök táblázatából azt látjuk, hogy az Oroszországi Banknál vezetett számlákon lévő pénzeszközök összege, a bankok és kormányok magas likviditású értékpapírjai kis mértékben változtak, az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjainak mennyisége jelentősen megnőtt, banki pénzeszközök, NOSTRO levelező számlák bankokban (nettó), bankközi hitelek, legfeljebb 30 napos futamidőre, míg a magas likviditású eszközök volumene, figyelembe véve a kedvezményeket és kiigazításokat (a 2001/2003. sz. rendelet alapján). 16,83-28,64 milliárd rubel
Az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjainak részesedése meglehetősen jelentős a bank rendkívül likvid eszközállományában, ami némi gyanút kelt. Ez valószínűleg a bank tevékenységének befektetési jellegével magyarázható.
Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázatban látható:
Az indikátor neve | 2019. január 01., ezer rubel | 2020. január 01., ezer rubel | ||
---|---|---|---|---|
magánszemélyek egy évnél hosszabb lejáratú betétei | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
magánszemélyek egyéb betétei (beleértve az egyéni vállalkozókat is) (legfeljebb 1 év) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
jogi személyek betétei és egyéb pénzeszközei (legfeljebb 1 év) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
beleértve jogi személyek jelenlegi pénzeszközei (IP nélkül) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
LORO bankok levelező számlái | (0.00%) | (0.00%) | ||
legfeljebb 30 napra felvett bankközi hitelek | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
saját értékpapírok | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
kamatfizetési kötelezettségek, hátralékok, számlák és egyéb tartozások | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
várható pénzkiáramlás | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
rövid lejáratú kötelezettségek | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
A vizsgált időszakban a forrásbázissal az történt, hogy a magánszemélyek éven túli lejáratú betéteinek összege, a magánszemélyek (ideértve az egyéni vállalkozókat is) egyéb betétei (legfeljebb 1 éves időtartamra), a betétek összegei. és a jogi személyek egyéb alapjai kis mértékben változtak (max. 1 év), beleértve a jogi személyek forgóeszközei (kivéve egyéni vállalkozók), kamatfizetési kötelezettségek, késedelmek, szállítói és egyéb tartozások, a legfeljebb 30 napig felvett bankközi hitelek összege jelentősen megnőtt, a saját értékpapírok összege csökkent, a levelező hitelek összege A LORO bankok számlái jelentősen csökkentek, miközben a várható készpénzkiáramlás nőtt az év során 7,80-33,62 milliárd rubel
Jelen pillanatban a magas likviditású eszközök (a bank számára könnyen elérhető források a következő hónap során) és a rövid lejáratú kötelezettségek becsült kiáramlásának aránya adja az értéket. 85.17% , ami azt jelenti elégtelen kínálat ereje az ügyfelek esetleges kiáramlásának leküzdésére, azonban a bank az nagyés olyan jelentős lemorzsolódás nem valószínű.
Ezzel összefüggésben fontos a pillanatnyi (H2) és a pillanatnyi (H3) likviditás standardja, amelyek minimumértéke 15%, illetve 50%. Itt azt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most a ponton vannak elegendő szint.
Most pedig kövessük nyomon a változás dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:
A medián módszer szerint (éles csúcsok elvetése): a standard mennyisége jelenlegi likviditás H3 és a bank szakértői megbízhatósága során évben és az utolsó félévben csökkenni hajlamos, és az összeg a norma azonnali likviditás H2 során az év ... ja növekszik, de az utóbbi időben fél év csökkenni hajlamos.
A CB "LOKO-BANK" (JSC) bank likviditásának értékelésére szolgáló egyéb együtthatók ezen a linken tekinthetők meg.
A mérleg szerkezete és dinamikája
A bank számára bevételt termelő eszközök mennyisége a 92.07% mérlegfőösszegben, a kamatozó kötelezettségek volumene pedig 79.47% az összes kötelezettségben. Azonban a kereső eszközök összege meghaladja az átlagot a nagy orosz bankok mutatója (84%).
Szerkezet vagyont kereső jelenleg és egy éve:
Az indikátor neve | 2019. január 01., ezer rubel | 2020. január 01., ezer rubel | ||
---|---|---|---|---|
Bankközi hitelek | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
Vállalati hitelek | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
Hitelek magánszemélyeknek | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
Számlák | (0.00%) | (0.00%) | ||
Befektetések lízingműveletekben és megszerzett követelési jogok | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
Értékpapír-befektetések | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
Egyéb jövedelemtermelő hitelek | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
Jövedelem vagyon | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
Azt látjuk, hogy a Magánszemélyeknek nyújtott Hitelek, Váltók, Lízingügyletbe történő befektetések és megszerzett követelési jogok összege kismértékben módosult, az Értékpapír-befektetések összege nagymértékben emelkedett, a Bankközi hitelek, a Jogi személyeknek nyújtott kölcsönök összege csökkent, ill. a jövedelemvagyon teljes összege 39,9%-kal nőtt 77,06-ról 107,79 milliárd rubelre
Elemzés: biztonság foka kibocsátott kölcsönök, valamint szerkezetük:
Az indikátor neve | 2019. január 01., ezer rubel | 2020. január 01., ezer rubel | ||
---|---|---|---|---|
Kibocsátott hitelek fedezeteként elfogadott értékpapírok | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
Az ingatlant biztosítékként fogadták el | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
Biztosítékként elfogadott nemesfémek | (0.00%) | (0.00%) | ||
Kapott garanciákat és garanciákat | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
Hitelállomány összege | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
- beleértve vállalati hitelek | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
- beleértve fizikai kölcsönök személyek | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
- beleértve banki kölcsönök | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
A bank üzleti tevékenységének sajátosságai erősen összefüggenek a lakossági hitelezéssel, ami nem teszi lehetővé a hitelek biztonságának mértékét.
Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):
Az indikátor neve | 2019. január 01., ezer rubel | 2020. január 01., ezer rubel | ||
---|---|---|---|---|
Bankok pénzeszközei (bankközi hitel és levelező számlák) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
Jogi alapok személyek | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
- beleértve jogi személyek pénzeszközei. személyek | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
Fizikai hozzájárulások. személyek | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
Egyéb kamatozó kötelezettségek | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
- beleértve hitelek az Orosz Banktól | (0.00%) | (0.00%) | ||
Kamatkötelezettségek | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
Úgy látjuk, hogy a legális pénzeszközök összege némileg változott. magánszemélyek, magánszemélyek betétei. személyekkel, jelentősen nőtt a bankok pénzeszközállománya (bankközi hitelek és levelező számlák), valamint a kamatozó kötelezettségek főösszege. 42,0%-kal nőtt 65,53-ról 93,04 milliárd rubelre
A CB "LOKO-BANK" (JSC) bank eszközeinek és forrásainak szerkezete részletesebben megvizsgálható.
Jövedelmezőség
A szavatolótőke-források (mérlegadatok szerint számolt) jövedelmezősége nőtt az év során 8,33%-ról 17,20%-ra. Ugyanakkor a (102-es és 134-es adatlapon számított) saját tőke ROE-hozama nőtt az év során 9,89%-ról 22,25%-ra(itt és alább az adatok százalékban vannak megadva, a legközelebbi negyedéves dátumra vonatkozóan).
A nettó kamatmarzs csökkent az év során 6,64%-ról 5,58%-ra. A hitelezési tevékenység jövedelmezősége csökkent az év során 18,60%-ról 16,62%-ra. Az összegyűjtött források költsége alig változott az év során 5,94%-ról 6,04%-ra. A bankoktól felvett források költsége az év során emelkedett 6,27%-ról 7,21%-ra. A háztartási pénzeszközök (magánszemélyek) költsége csökkent az év során Val vel
Regisztrációs szám: 2707
Az orosz bank általi regisztráció dátuma: 21.02.1994
BIC: 044525161
Fő állami regisztrációs szám: 1057711014195 (23.11.2005)
Alaptőke: 2 790 310 000 RUB
Licenc (kiadás dátuma/utolsó csere) Az alaplicenccel rendelkező bankok azok a bankok, amelyek nevében az „alap” szó szerepel. Az összes többi működő bank univerzális engedéllyel rendelkező bank:
Engedély betétek bevonására és nemesfémek elhelyezésére (2015.09.14.)
Általános banki működési engedély (2015.09.14.)
Licencek
Betétbiztosítási rendszerben való részvétel: Igen
A Loko-bank működésének első éveiben az azt szervező üzletemberek tulajdonában lévő ipari és kereskedelmi vállalkozások üzleti folyamatait szolgálta ki.
2008-tól a Loko-bank magánszemélyekkel kezdett dolgozni a hitelezés területén. Ma a lakossági blokk részeként a Loko-bank banki termékek kibővült kínálatát kínálja:
- Hitel- és betéti kártyák;
- Jelzálog és;
- és betéti programok;
- Biztosítás;
- Távoli szolgáltatás - Internet banking és Private banking.
A Loko-bank jelenleg a vállalati ügyfeleknek szolgáltatásokat nyújtó, valamint a kis- és középvállalkozások hitelezési szegmensében működő univerzális pénzintézetek kategóriájába tartozik.
A CB Loko-Bank (JSC) egy 1994-ben alapított univerzális kereskedelmi bank. A Loko-Bank széles skáláját kínálja pénzügyi szolgáltatások: átfogó szolgáltatás kis- és középvállalkozások számára, fogyasztási hitelezés, betétgyűjtés, vagyonos ügyfelek kiszolgálása és értékpapírpiaci munka.
A bank része:
- A TOP-60 bank eszköz szerint 2019. július 1-jén (a RIA Rating szerint);
- TOP-35 méret szerint nettó nyereség 2019. április 1-től (a Banki.ru szerint);
- Az Orosz Föderáció legmegbízhatóbb bankjai közül a TOP-60 2019-ben (a Forbes szerint);
- Az Orosz Föderáció TOP-65 legnagyobb bankja a hitelállomány tekintetében 2019. január 1-jén (a RIA Rating szerint);
A Bank megbízhatóságát nemzetközi szinten megerősíti a legnagyobb ügynökség, a Fitch Ratings (BB-), valamint az orosz hitelminősítő intézet ACRA (BBB+). A bank 2004 óta tagja a betétbiztosítási rendszernek, 2014 óta pedig a Betétbiztosítási Ügynökség ügynökbankja más bankok betéteseinek biztosítási kártérítés kifizetésére, amely további garanciát nyújt az ügyfelek számára a betétbiztosítási rendszer biztonságára. magánszemélyek betétei.
2015-2016-ban a Loko-Bank háromszor döntős volt a bajba jutott bankok betéteseinek fizetett kártérítési DIA versenyeken.
2016-ban a Loko-Bank frissített stratégiát fogadott el, és megkezdte az üzleti folyamatok mélyreható átalakításának folyamatát, amely biztosította a bank átállását a távoli ügyfélszolgálatra összpontosító digitális modellre. A stratégia részeként a Loko-Bank beruházási tervet fogadott el az informatikai infrastruktúra fejlesztésére. A végső cél a bank középtávú informatikai cég formátumú korszerűsítése, digitális csatornákon elérhető termékkör kialakítása.
A Loko-Bank széles irodahálózattal rendelkezik, több mint 48 fiókkal 21 régióban. Orosz Föderáció. A bank ügyfelei több mint 290 000 magánszemély és több mint 30 000 vállalkozás, amelyek az orosz gazdaság tucatnyi ágazatát képviselik.
Nemzetközi részvétel befektetési alapok a bank tőkéjében több mint 10 éve hozzájárult a vállalatirányítás és kockázatkezelés magas színvonalának fenntartásához, valamint a kulcsfontosságú üzleti folyamatok fejlesztéséhez. A Loko-Bank továbbra is a világ legjobb gyakorlatára összpontosít, az éves mutatók pedig a bank üzletmenetének állandó dinamikáját mutatják.
Kulcsfontosságú teljesítménymutatók 2019 9 hónapjára a nemzetközi szabványoknak megfelelően pénzügyi jelentés(IFRS):
- Nettó kamatbevétel kitalált 4,1 milliárd rubel, amivel nőtt 3,2% az előző év azonos időszakához képest.
- Nettó nyereség nőtt 2,1% az előző év azonos időszakához képest 1,2 milliárd rubel.
- Nettó kamatmarzs stabil marad magas szintés van 6,3% .
- működési bevétel növelte 18,4% az előző év azonos időszakához képest, és összege 6,8 milliárd rubel.
- A nettó díj- és jutalékbevétel aránya a működési eredmény szerkezetében folyamatosan magas szinten marad és összege 30% .
- Bruttó hitelállomány, a várható hitelezési veszteségekre képzett értékvesztés nélkül-n nőtt fel 3,9% és készült 56,2 milliárd rubel.
- Bázeli tőkemegfelelési mutató kitalált 20,3% .
Hány pletyka nem fog megjelenni a közeljövőben: és mi Bank Uralsib 2020-ban bezár, a Home Credit Bank pedig hamarosan, a Russian Standard Bank pedig már bezárt, a Vostochny Express Bank pedig 2020-ban zár be. Az ilyen beszélgetések inkább az ügyfél kellemetlen banki tapasztalatának a következményei, mintsem hihető kijelentéseknek.
A felhasználók véleménye és megjegyzései alapján a bankok hibásak, még akkor is, ha maga az ügyfél késleltette a fizetést, vagy veszteséges megállapodást írt alá a kölcsön túlbecsült kamataival. Igen, a bankok kihasználják az ügyfelek pénzügyi írástudatlanságát és arroganciáját, de legyünk őszinték: mi magunk vagyunk a hibásak a bajainkért.
Hogyan lehet megérteni, hogy a bank bezár
Gyakran határozza meg, hogy melyik a hitel pénzintézetek bezár, az Orosz Központi Banktól származó szivárgások segítenek, nevezetesen:
- hír a pénzintézetek közelgő engedélyének visszavonásáról,
- az ideiglenes közigazgatás bevezetéséről szóló pletykák,
- az Oroszországi Központi Banknak közvetlenül alárendelt hitelminősítő intézetek leminősítése,
- problémák az ATM-ekből és a pénzügyi szervezetek pénztáraiból történő készpénzszerzéssel stb.
A Központi Bank mint megaszabályozó sokkal több tőkeáttétellel és előrejelzési eszközzel rendelkezik, mint gondoltuk. A minősítést alkotó szervezetek példáján már sejthető a bank problémái vagy az Orosz Föderáció Központi Bankjának hozzáállása. Nem csak az engedélyeket szüntetik meg, ezt egyértelmű események előzik meg: rossz hitelintézeti beszámolók, "lyukak" a mérlegben, a tőkével rendelkező igazgatók külföldre menekülése, készpénzszerzési nehézségek stb. Ezért a bank esetleges csődjének értékelésekor a fenti pontok alapján értékelje az engedély visszavonásának valószínűségét.
Megbízható bankok listája 2020-ra
Az alábbiakban előrejelzést adunk arról, hogy mely bankok nem zárnak be 2020-ban Oroszországban. A lista összeállítása az egyes bankok betétállománya, a fiókhálózat, az eszközállomány és a kibocsátott hitelek mennyisége alapján történt. A minősítés elsősorban a bankbetétes betétesek számára lesz hasznos.
A bank minősítése eszközök szerint:
- Az orosz Sberbank
- GazPromBank
- VTB 24
- FC Otkritie
- RosselkhozBank
- Alfa Bank
- Moszkvai Bank
- Országos Elszámoló Központ
- UniCredit Bank
Nem valószínű, hogy a tőzsdén jegyzett bankok a közeljövőben bezárnak. Az egyesülések lehetségesek, de ezeknek a bankoknak az engedélyét biztosan nem vonják vissza. Figyelemre méltó, hogy a profitbesorolás tekintetében a bankok listája változatlan marad, kivéve a RosBank által kiszorított Országos Elszámolóközpontot.
Ebből a listából erős kereskedelmi Bank Az Alfa-Bank kiemelkedik, a bank vezetése nem tervezi az idei év bezárását, ráadásul az ATM-ek készpénzforgalmát tekintve ez a bank az első háromban van - közvetlenül a Sberbank és a VTB után.
A bankok fogyasztási hitelekkel kapcsolatos minősítése:
- Az orosz Sberbank
- VTB 24
- GazPromBank
- RosselkhozBank
- Moszkvai Bank
- Alfa Bank
- RaifFaisenBank
- RosBank
- HCF Bank
- Keleti Expressz Bank
Ebben a listában a hétköznapi felhasználóknak fogyasztásra kiadott hiteleket látjuk. Külön néz ki az Orient Express piac óriásai között. Hogy 2018-ban bezár-e a bank vagy sem, meglátjuk, de alaposan át kell olvasni a hitel- és betétszerződéseket, figyelemmel kell kísérni a bankok pénzügyi statisztikáit, beleértve a hitelek és a bevont betétek arányát.
A bankok teljes listája
Nem könnyű megjósolni a bankok 2020-as bezárását Oroszországban, a megbízhatatlan bankok listája 2-4 hetente változik. Megosztunk statisztikákat, amelyek alapján Ön maga dönti el, hogy a bank a közeljövőben csődbe megy-e vagy sem.
A bankok megbízhatósági besorolása eszközök szerint
Hely | Bank | Tőke, millió rubel |
1 | OROSZORSZÁG SBERBANK | 1945905833 |
2 | VTB | 948588518 |
3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
5 | ROSSELHOZBANK | 217650802 |
6 | VTB 24 | 178226766 |
7 | ALFA BANK | 175492362 |
8 | MOSZKVA BANK | 161241774 |
9 | UNICREDIT BANK | 129894505 |
10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
11 | ROSBANK | 115723340 |
12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
14 | CITIBANK | 56344583 |
15 | MDM BANK | 55073976 |
16 | HANTY-MANSIYSK BANK MEGNYITÁSA | 46766584 |
17 | BANK "SZENTPÉTERVÁR | 46358807 |
18 | MOSZKVA HITELBANK | 43847588 |
19 | URALSIB | 43442887 |
20 | HCF BANK | 42799327 |
21 | OROSZORSZÁG | 40552281 |
22 | AK BÁROK | 38961154 |
23 | OROSZ SZABVÁNY | 38919484 |
24 | ORSZÁGOS ELSZÁMÍTÓKÖZPONT | 37861245 |
25 | NORDEA BANK | 32884937 |
26 | ING BANK (EURÁZIA) | 31803253 |
27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
28 | OTP BANK | 27875411 |
29 | ZENIT | 26041511 |
30 | ABSOLUT BANK | 25940565 |
31 | ÉBREDÉS | 24366352 |
32 | KKV BANK | 24203509 |
33 | KELET EXPRESS | 23975208 |
34 | BINBANK | 23604038 |
35 | MOSZKVA IPARI BANK | 23347403 |
36 | MTS-BANK | 23034031 |
37 | CENTROCREDIT | 22365230 |
38 | RUSFINANCE BANK | 21468541 |
39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
42 | PETROCOMMERC | 19486998 |
43 | TCS BANK | 18544242 |
44 | TRANSCAPITALBANK | 17511470 |
45 | ELŐLAP | 17056782 |
46 | ÉSZAK-TENGERI ÚTVONAL | 16918862 |
47 | CREDIT EUROPE BANK | 16729973 |
48 | NÉMET BANK | 16633272 |
49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
50 | ÉLCSAPAT | 15332684 |
51 | TATFONDBANK | 15015233 |
52 | OROSZ HITEL | 14832971 |
53 | Deltacredit | 14815839 |
54 | YUGRA | 14721565 |
55 | OROSZ FŐVÁROS | 14195154 |
56 | TOKYO-MITSUBISHI UFJAY BANK (EURÁZIA) | 13705000 |
57 | BANK CREDIT SUISSE (MOSZKVA) | 13547018 |
58 | UBRIR | 13014328 |
59 | MIZUHO CORPORATION BANK (MOSZKVA) | 12687309 |
60 | BEFEKTETÉSI KERESKEDELMI BANK | 12515944 |
61 | ROSGOSSTRAH BANK | 12468960 |
62 | ÁZSIA CSENDES-óceáni BANK | 12375681 |
63 | RENESZÁNSZ HITEL | 11973535 |
64 | INTESA | 11951626 |
65 | J.P. Morgan BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
67 | COMMERZBANK (EURÁZIA) | 11679538 |
68 | ZAPSIBKOMBANK | 11309207 |
69 | SKB-BANK | 11219725 |
70 | ORSZÁGOS TELEPÜLÉSI LÉTÉTEL (NCO) | 11187390 |
71 | PERESVET | 11173648 |
72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
74 | NOTA-BANK | 10305648 |
75 | SETELEM BANK | 10193181 |
76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
77 | LOKO-BANK | 10157816 |
78 | BFA BANK | 9263375 |
79 | PROBUSINESS BANK | 9117174 |
80 | KÖZPONT-BEVEZETÉS | 8974752 |
81 | TOYOTA BANK | 8862692 |
82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
83 | RN BANK | 8698937 |
84 | ALAPSZOLGÁLTATÁSBANK | 8651110 |
85 | NEMZETI TARTALÉKBANK | 8557474 |
86 | UNIÓ | 8320551 |
87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
88 | SVYAZNOY BANK | 7541645 |
89 | NYÁRI BANK | 7517221 |
90 | MOSZKVA JELZÁLOGBAN | 7446504 |
91 | METCOMBANK | 7280143 |
92 | KUBAN HITEL | 7216444 |
93 | EXPOBANK | 7072251 |
94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
96 | CHELINDBANK | 6852935 |
97 | CHELYABINVESTBANK | 6846837 |
98 | UNIASTRUM BANK | 6825478 |
99 | SZOVJET | 6588398 |
100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |