Ingatlanbiztosító társaságok minősítése. sajtóközlemények

A biztosítótársaságok száma Oroszországban évről évre növekszik. A kockázatok minimalizálása és a megfelelő cég kiválasztása érdekében minősítési rendszert vezettek be.

Hogyan értékelik a biztosítókat?

A biztosítótársaságok megbízhatósági besorolása lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy megbízható szervezetekkel lépjenek kapcsolatba. A biztosítótársaságok teljesítményét tükrözi. A minősítés megszerzéséhez a kötvénytulajdonosnak meg kell felelnie a követelményeknek.

Az értékelés kritériumai:

• a tőke összege;
• megbízhatóság;
• a biztosítási kifizetések összege;
• a beszedett díjak összege;
• Vásárlói vélemények.

Oroszországban a fizetések szempontjából legmegbízhatóbb cégek köztes listái készülnek. A szakértők a következő szempontok szerint értékelik a vállalatot:

• alaptőke;
• a piaci működés időtartama;
• bónuszok elérhetősége, kedvezményes programok az ügyfelek számára;
• biztosítási eseménnyel szembesült vélemények.

Az adatelemzés lehetővé teszi a biztosító ügyfelekkel szembeni felelősségének felmérését. A szakosodott ügynökségek kifizetéseinek megbízhatóságára vonatkozó minősítést készítenek. Kialakításánál figyelembe veszik a fogyasztók véleményét.

Biztosító társaságok megbízhatósági minősítése

A biztosítótársaságok megbízhatósági mutatója fontos és széles körben elterjedt Oroszországban. A cégek érdeklődnek a fenti státusz megszerzése iránt. Ez az ügyfelek számától és a bevételtől függ. A minősítési rendszer jobb teljesítményre ösztönzi a biztosítókat.

Vállalati elemzési algoritmus a megbízhatóság fokának meghatározásához:

• információgyűjtés. A biztosító képviselője meghagyja adatait, munkajelentéseit, könyvvizsgálói jelentését;
• interjút készítenek egy felsővezetővel;
• a kapott információt elemzik;
• a minősítést meghatározzák és hivatalosan közzéteszik.

Ha a szerződő a hozzárendelt minősítéssel nem ért egyet, joga van fellebbezést benyújtani.

Figyelemre méltó, hogy Oroszország legrégebbi biztosítójának besorolásának felülvizsgálatakor a RAEX elemzői egyszerre két ponttal emelték azt – ezzel is nagyra értékelve a Roszgossztrakh vezetőségének és csapatának a veszteségek csökkentését, az eszközök diverzifikálását és a pénzügyi teljesítmény javítását célzó erőfeszítéseit. „A társaság jelentős munkát végzett a fő tevékenységi területeken és a portfólió egészében a veszteséghányad csökkentése érdekében, ami pozitívan hatott a minősítési szint emelkedésére” – áll a konklúzióban. hitelminősítő intézet. A hivatal következtetése szerint 2018. december 31-én a Rosgosstrakh szavatolótőkéje 19,7%-kal nőtt az egy évvel korábbihoz képest. A szavatoló tőke tényleges nagysága jelentősen – 2,6-szorosával – meghaladja normatív érték. Ezeket a mutatókat pozitívan értékelik a RAEX elemzői, valamint a vállalat stratégiai támogatásának és kockázatkezelésének szintjét.

A hivatal megjegyzi, hogy "a társaságnál kollegiális testületek vannak jelen, amelyek feladata a kockázatkezelés, valamint a kockázatkezelésért felelős külön részleg".

A korábbiakhoz hasonlóan a Rosgosstrakh tevékenységeinek mind biztosítási típusok szerint, mind földrajzilag nagy diverzifikációja pozitív hatással van a minősítésre - a társaság 82 régióban képviselteti magát. Továbbra is az ügynöki testület a legfontosabb értékesítési csatorna – a társaság a beszedett biztosítási díj 43,7%-át a biztosítási ügynöki hálózaton keresztül kapta.

„Hat hónapon belül a második minősítési emelés pénzügyi megbízhatóságés egyszerre két pozíciót - ez nagyon egyértelmű megerősítése annak, hogy cégünk jelentősen megerősödött, és magabiztosan állítja vissza pozícióját a piacon - hangsúlyozza Nikolaus Frei, a PJSC IC Rosgosstrakh vezérigazgatója. - Már túljutottunk az üzleti átalakulás szakaszán, és beléptünk a növekedési pályára. Biztos vagyok benne, hogy kötvénytulajdonosaink magasabb minősítése további megerősítést jelent majd, hogy helyesen választottak. A potenciális vásárlók számára – megbízhatóságunk újabb bizonyítéka. Valamennyi állami biztosító számára pedig fontos ösztönző a munka hatékonyságának növelésére és az ügyfélszolgálat javítására.”

S&P Global Ratings

AM Best

A Rosgosstrakhnak, Oroszország legrégebbi és leghíresebb biztosítójának adott pozitív értékelést magyarázva az AM Best elemzői egy sor tényezőt megjegyeznek, amelyeket figyelembe vettek. Ez különösen az elmúlt három évben folyamatosan 100%-ot meghaladó OSAGO-ban a veszteségarány csökkentését célzó válságellenes program sikeres végrehajtása, a diverzifikáció. biztosítási portfólióés a mérleg elszámolása a bajba jutott eszközöktől.

„Ezen intézkedések végrehajtása lehetővé tette a társaság számára, hogy három veszteséges év után az előzetes adatok szerint az első éves nyereséghez jusson, több mint 6 milliárd rubel értékben” – jegyezte meg ezzel kapcsolatban. vezérigazgató PJSC IC "Rosgosstrakh" Nikolaus Fry.

A hozzárendelt minősítések azt jelentik, hogy az AM Best meglehetősen erősnek és stabilnak tartja a Rosgosstrakh mérlegét. Az elemzők egyebek mellett figyelembe vették a befektetési portfólió konzervativizmusát, amely az elmúlt két évben a minőség és a diverzifikáció tekintetében jelentősen megváltozott, így a kapcsolt vállalkozásokba történő befektetések aránya is csökkent.

„Az eszközstruktúra teljes mértékben megfelel a szabályozó követelményeinek” – erősítette meg Nikolaus Fry. A hivatal felhívja a figyelmet arra is, hogy a társaság kapcsolata a Bank of Russia-val az Otkritie Bank anyastruktúráján keresztül pozitív hatással lehet a cég stabilitására.

Az ügynökség pozitívan értékeli a Rosgosstrakh stratégiai fejlesztési tervének meglétét: „Három év csökkenő üzleti volumen után a társaság jelentős növekedést tervez 2019-2021-ben, és 14%-os piaci részesedés elérésére számít a nem-életbiztosítási szegmensben. Emellett a társaság jelentős növekedést tervez az életbiztosítási szegmensben, a közelmúltban felvásárolt erre a célra specializálódott társaságra alapozva.

„Örülünk, hogy a globális biztosítási ágazat egyik legtekintélyesebb minősítő intézete pozitívan értékelte cégünk legújabb eredményeit” – mondta Nikolaus Fry. - És úgy gondoljuk, hogy a stratégiai célok megvalósítása, a cég üzleti profiljának következetes javítása, vezető orosz és külföldi elemzők által korrekt módon értékelve tovább erősíti pozícióinkat a piacon. biztosítási piac».

OSAGO - rendszer kötelező biztosítás polgári jogi felelősség, amelynek célja az úthasználók tulajdonának és egészségének védelme. A legfontosabb különbség az OSAGO és a CASCO között a fókusz biztosítási kötvény harmadik személyek egészségére és szállítására, és nem saját erejére, mint a CASCO esetében, amely ráadásul önkéntes alapon történik.

Nagyon sok OSAGO szabvány szerint működő társaság működik a biztosítási piacon. Az ilyen szervezetek nagy része rendkívül rövid élettartamú - megjelennek, veszteséget szenvednek, csődbe mennek és eltűnnek, miközben felelősséggel tartoznak az ügyfelek felé biztosítási esemény gyakran fizetés nélkül marad.

Hogy ne égjen le a gátlástalan biztosítókkal való együttműködés miatt, elkészítettük Önnek az OSAGO biztosítótársaságok minősítését, amelyben feltétel nélkül megbízhat. Ez az összeállítás mindenki számára hasznos lesz – a tapasztalt sofőröktől, akik kifogytak a biztosítási kötvényükből, egészen az újoncokig, akik csak az első autójuk megvásárlását tervezik.

Az OSAGO biztosítók minősítésének összeállításának elvei

Először is emlékeznie kell arra, hogy csak olyan biztosítótársaságokkal működhet együtt, amelyek a PCA (Oroszországi Gépjárműbiztosítók Szövetsége) tagjai. Ez az egyik alapvető garancia arra, hogy a szervezet nem sharashka iroda. Ezt a PCA hivatalos honlapján ellenőrizheti, ahol listák találhatók, amelyeken feltüntetik a szövetség tagjait, illetve olyan társaságok válogatása, amelyek kiléptek vagy kizártak a PCA-ból, aminek következtében nem jogosultak egy teljes értékűnek biztosítási tevékenység.

A PCA tagok vállalatai közül a legjobbak kiválasztása hitelminősítő ügynökségek (RA) profiltanulmányai révén lehetséges. Ezek olyan magánszervezetek, amelyek saját módszereik alapján évente összeállítják a biztosítótársaságok megbízhatósági értékelését. Érdekes módon a saját tevékenységük értékelésére irányuló kérés kezdetben maguktól a biztosítóktól származik - ez fizetős szolgáltatás, és az elemzéshez hatalmas mennyiségű pénzügyi dokumentumra van szükség, amelyet a hitelminősítő intézet csak az IC akaratára kaphat.

Egy hitelminősítő intézet által értékelt biztosítótársaság egy bizonyos megbízhatósági osztályt kap. Tanúsítja, hogy a szervezet milyen mértékben képes eleget tenni az ügyfelekkel szemben fennálló biztosítási kötelezettségeinek és fedezni a tevékenysége során felmerülő pénzügyi kiadásait. A megbízhatósági osztály komoly mutató, amiben meg kell bízni, még az állami hatóságok is figyelembe veszik a Vb tevékenységének akkreditálása és szabályozása során.

• "A" osztály - nagy megbízhatóság;
• "B" osztály - közepes megbízhatóság;
• "C" osztály - alacsony megbízhatóság;
• "D" osztály - a műszaki hiba lehetősége;
• "E" osztály - olyan cégeknek adják ki, amelyek csődöt jelentettek, elvesztették a biztosítási tevékenységhez való jogukat vagy felszámolták a szervezeteket.

Az E és D osztályba sorolt ​​szervezetek irányába ne is nézzen – a velük való együttműködés nem hoz semmi jót. A legnagyobb érdeklődésre az A, B és egy nyúlással C megbízhatósági osztályú biztosítók tartoznak. Mindegyik osztály 2 fokozatra oszlik, egy-két pluszjellel, amelyek a biztosító pozícióját jelzik a szegmensben.

Például:

• Az „A++” a legmagasabb (kivételes) megbízhatósági besorolás, amit az SC kaphat, az „A+” pedig egy nagyon magas megbízhatósági besorolás;
• "B++" - elfogadható, "B+" - elegendő, "B" - kielégítő megbízhatóság;
• "С++" - alacsony, "С+" - nagyon alacsony, "С" - nem kielégítő (alapértelmezett) megbízhatóság.

Az "Expert RA" minősítő ügynökség elemzi a biztosító társaság tevékenységét, és egy bizonyos megbízhatósági osztály megszerzéséről szóló igazolást állít ki, amely egy naptári évig érvényes.

A szakértői ügynökségek minősítéseinek tanulmányozásakor azonban figyelembe kell venni, hogy az abban szereplő biztosító megbízhatósági szintjét a társaság pénzügyi stabilitásának elemzése határozza meg, vagyis az alapján, hogy a biztosító mennyire stabilan teljesíti minden pénzügyi helyzetét. kötelezettségeket hosszú távon. Ez azonban semmit sem mond a szolgáltatásainak minőségéről és az ügyfelekkel való együttműködés megközelítéséről.

A teljes körű információk és a hivatalos minősítések érdekében érdemes megvizsgálni az Önt érdeklő biztosítótársaságról szóló vásárlói véleményeket. Ezért külön elkészítettük Önnek a biztosítótársaságok 2017 OSAGO felhasználói értékelését, amelyet számos speciális fórum és internetes forrás elemzése után sikerült megtennünk.

Megbízhatósági besorolás "Expert RA"

Fentebb az autósok körében a legnépszerűbb OSAGO biztosítók szerepelnek, rajtuk kívül az alábbi cégek rendelkeznek A ++ minősítéssel:

• "Szövetség";
• "MAX";
• "RosGosStrakh";
• "SOGAZ";
• "Megegyezés";
• "UralSIB";
• Energogarant.

• "Héliosz";
• "Zürich";
• "ORANTA";
• "MSK";
• "ZHASO";
• "Guta Biztosítás";
• "Surgutneftegaz";
• Szabadságbiztosítás.

Ezen cégek bármelyike ​​megfontolható az OSAGO kötvény megszerzésében, a holnaptól való félelem nélkül. Ezek olyan nagy szervezetek, amelyek jó hírnevet szereztek, és mindent megtesznek annak érdekében, hogy ezt a gyakorlatban is megerősítsék.

1. Rossgosstrakh - a 2016-os kifizetések összege 83 435 839 ezer rubel.
2. SOGAZ - 63 913 169 ezer rubel.
3. Ingosstrakh - 41 192 947 ezer rubel.
4. RESO-Garantia - 40 167 654 ezer rubel.
5. Alfa Biztosítás - 27 930 673 ezer rubel.
6. "Hozzájárulás" - 23 613 700 ezer rubel.
7. VTB biztosítás - 15 888 150 ezer rubel.
8. "Szövetség" - 14 757 499 ezer rubel.
9. "Reneszánsz biztosítás" - 13 032 376 ezer rubel.
10. Uralsib - 12 029 059 ezer rubel.

Az OSAGO biztosítótársaságok értékelése vásárlói vélemények alapján

A biztosítók szolgáltatásait fogyasztók körében tavaly év végén készült felmérés az IC-Ratings internetes forrásból, amelynek látogatói meghatározták a biztosítók következő minősítését 2016-ban.

1. Alfa Biztosítás.
2. "Aviva".
3. "Szövetség".
4. VTB biztosítás.
5. Guta Biztosító.
6. Ingosstrakh.
7. ERGO Rus.
8. "Megaruss-D".
9. "Nemzeti Biztosító Csoport".
10. "Reneszánsz biztosítás".

Ha összevetjük az Expert RA ügynökség hivatalos értékeléseit és az ügyfelek véleményét, akkor nyilvánvalóvá válik, hogy eredményeik szerint az Alfa Biztosító és a VSK cég a legjobb hírnévvel, amelyet együttműködésre ajánlunk minden autósnak. Reméljük, hogy a biztosítótársaságok 2017 OSAGO minősítése hasznos lesz az Ön számára!

A biztosítók minősítésének összeállításakor a biztosítók pénzügyi teljesítményét és a népszavazás eredményeit értékelik. Figyelembe veszik a biztosítótársaságokat érintő peres eljárások gyakoriságát és a CASCO szabályok hűségét is.

Biztosító társaságok szakértői minősítése

A biztosítók szakértői minősítése (illetve a biztosítók megbízhatósági minősítése) az Expert RA neves minősítő intézet adatai alapján készül. A minősítés meghatározásakor a biztosítók pénzügyi teljesítményét értékelik. Az Expert RA besorolása szerint a következő értékeléseket használják:

• A megbízhatóság maximális szintje.
• , , Nagyon magas szintű megbízhatóság.
• , , Magas szint megbízhatóság.
• , , Megbízhatósági szint kielégítő.
• , , Megbízhatósági szint kielégítő.
• , , Alacsony szintű megbízhatóság.
• Nagyon alacsony szintű megbízhatóság.
• Nem kielégítő megbízhatósági szint.
• Kötelezettségek teljesítésének elmulasztása.
• Ideiglenes adminisztrációt vezettek be.
• Csőd, engedély visszavonás, felszámolás.

• 3 SC - értékelés "Maximális megbízhatósági szint" (ruAAA): VTB Biztosító, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 10 SC – „Nagyon magas szintű megbízhatóság” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, RSHB-Insurance, Energogarant.
• 13 SK – „Magas szintű megbízhatóság” minősítés (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, D2 Insurance, Zetta Insurance, Liberty Insurance, Mafin, Medexpress, USC, PARI, Spasskiye Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
• 10 SK - "Megbízhatósági szint kielégítő" értékelése (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): ASKO-INSURANCE, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasiya, Sterkh, Biztosítási üzletcsoport , Tinkoff Biztosító, UralSib.
• 1 SC – „Alacsony szintű megbízhatóság” besorolás (ruB+, rubel, ruB-): Segítség.
• 1 SC - "Nem kielégítő megbízhatósági szint" (ruCC): VERNA.

A magas minősítés (ruA- vagy magasabb) a vállalat megbízhatóságának szakértői közösség általi elismerése. A leírt elrendezés a 2020. március 19-i állapotot tükrözi.

A biztosítótársaságok népi minősítése

A kötvénytulajdonosok a biztosítótársaságok különféle nem nyilvánvaló teljesítménymutatóit értékelik. Köztük például a szolgáltatások minősége, a személyzet barátságossága, a kiszolgálás gyorsasága, a szükséges dokumentumok feldolgozásának gyorsasága stb. Ugyanakkor egy regionális társaság kaphat magas minősítést, egy nagy biztosító szervezet pedig kiterjedt fiókhálózattal éppen ellenkezőleg, „mínuszba megy”.

A biztosítótársaságok országos minősítésének számos jellemzője van. Így a kötvénytulajdonosok sokkal nagyobb valószínűséggel osztanak meg rossz tapasztalataikat, és több a negatív vélemény, mint a semleges vagy pozitív. Ráadásul az értékelések nem mindig objektívek. Előfordul, hogy a túlzottan érzelmes konnotációjú üzeneteket olyan kötvénytulajdonosok hagyják hátra, akik maguk is megszegték a szerződés feltételeit, és saját tetteik miatt nem kaptak kártérítést.

Az országos minősítés kialakítását mindenki befolyásolhatja – ehhez elég, ha véleményt ír a biztosító munkájáról.

Biztosító társaságok pénzügyi minősítése

A pénzügyi minősítés statisztikai mutatók alapján hasonlítja össze a biztosítókat. A pénzügyi minősítés a biztosítók hivatalos jelentésein alapul, amelyeket negyedévente tesz közzé az Orosz Központi Bank. A biztosítási szolgáltatások jogi személyeknek és magánszemélyeknek történő értékesítését figyelembe veszik.

A legfontosabb értékelt mutató a kifizetések szintje. A kifizetési arány azt mutatja meg, hogy a biztosító hány százalékban fizetett ki biztosítási kárigényként egy évben. Az orosz piacon a fizetések optimális szintje körülbelül 55-65%.

Ha az arány túl magas (mondjuk 75% vagy több), a biztosítótársaság nem méri fel megfelelően a kockázatokat, vagy jelentősen csökkenti az eladásokat. Mindkét helyzet a biztosító lehetséges pénzügyi problémáiról beszél.

Ha a százalék túl alacsony (mondjuk 40% vagy kevesebb), a biztosító valószínűleg spórol a kifizetéseken. A társaság alulbecsüli a biztosítási kártérítés összegét, vagy gyakran megtagadja a biztosítási események kifizetését. Ezt a hipotézist közvetve megerősíti a biztosítótársaságok bírói minősítése. Ha egy cég "spórol" a kifizetéseken, akkor szinte biztos, hogy az igényelt veszteségekkel kapcsolatos peres eljárások is nagy százalékban fordulnak elő.

Bírói minősítés

A perminősítés azt értékeli, hogy egy biztosítótársaságot érintő peres ügyek száma hány kártérítési igényt követel. A biztosítók nem mindig perlik be a kötvénytulajdonosokat. Néha az ellenfelek a bíróságon ketten állnak biztosító társaságok. Ezenkívül a finanszírozók más jogalanyokat is perelnek nem biztosítási ügyekben, például bérbeadókkal vagy kormányzati szervekkel.

A gyakorlat azonban azt mutatja, hogy a peres eljárások oroszlánrésze a kötvénytulajdonosokkal folytatott perekre esik. Éppen ezért a biztosítók bírói minősítése lehetővé teszi, hogy a biztosítási esemény igénylésekor meglehetősen pontosan felmérje a pereskedés valószínűségét.

A biztosítási szabályok hűségminősítése

A CASCO hűségminősítés segít megérteni, hogy a társaság önkéntes gépjármű-biztosítási szabályai hogyan veszik figyelembe az autótulajdonos érdekeit. Minél nagyobb a szabályok hűsége, annál kisebb az előfordulási valószínűsége ellentmondásos helyzetek veszteség rendezésekor.