VMS programi za fizička lica. Glavni igrači na tržištu VHI Tko je glavni u paru “osiguratelj – klinika”.
Kvaliteta medicinske skrbi prema politici DZZ-a je niska. VHI programi za pojedinaca svake godine postaju sve relevantniji. Na tržištu postoji nekoliko desetaka različitih osiguravajućih kuća koje nude ovu vrstu usluge.
Dobrovoljno zdravstveno osiguranje za pojedince
Politika VHI omogućuje vam rješavanje mnogih problema povezanih sa zaštitom zdravlja, primanjem medicinske skrbi. Uz njegovu pomoć moguće je:
- podvrgnuti se skupom pregledu u potpunosti u okviru police;
- dobiti potrebno liječenje, lijekove;
- savjete specijaliziranih stručnjaka.
Zahvaljujući ugovoru, brojne usluge mogu se dobiti besplatno u specijaliziranim klinikama. Treba napomenuti da je kvaliteta pruženih usluga za red veličine veća nego u općinskim. Da biste dobili odgovarajuću pomoć, morat ćete sklopiti ugovor. Plaćanje premije osiguranja vrši se u okviru ugovora. Trošak VHI programa za pojedince može se kretati od nekoliko stotina do nekoliko tisuća rubalja. Cijena ovisi o popisu osiguranih slučajeva, drugim čimbenicima.
Algoritam osiguranja je jednostavan. Uključuje sljedeće glavne korake:
- pri pojavi osigurani slučaj osiguranik je dužan obavijestiti svog osiguratelja - daljnje upute će biti primljene;
- trebali biste se obratiti klinici koja je uključena u popis partnera UK - informacije o usluzi možete razjasniti na recepciji.
Glavni dokumenti su sljedeći:
- VHI politika;
- ugovor o osiguranju.
Koja je razlika između DMS-a i OMS-a?
Zakonski je utvrđeno da će prema politici MHI biti moguće dobiti besplatnu medicinsku skrb u bilo kojoj regiji Ruske Federacije. Ali postoji popis ograničenja. Opseg primljenih usluga je ograničen. Neke od njihovih vrsta mogu se dobiti samo uz nadoplatu. Glavni zakonodavni dokument koji regulira pružanje CHI je Savezni zakon br. 326-FZ od 29. studenog 2010. godine.
Politika VHI omogućuje klijentu odabir popisa usluga, osiguranih slučajeva - koji će biti uključeni u pokriće. Ako se pojave, liječenje će biti besplatno. Zasebno je potrebno istaknuti stomatološki VHI program za pojedince. Neke tvrtke omogućuju vam da samostalno odaberete kliniku u kojoj će se provoditi proces liječenja.
Glavne prednosti dobrovoljnog zdravstveno osiguranje:
- nema potrebe za dugim čekanjem specijalista, redom za pregled;
- svi potrebni lijekovi dodjeljuju se prema ugovoru o osiguranju;
- razina usluga koje se pružaju u privatnim klinikama je red veličine veći nego u općinskim;
- fleksibilnost - klijent može samostalno birati koje usluge će mu trebati.
Jedini nedostatak je potreba sklapanja ugovora svakih 12 mjeseci i plaćanja premije osiguranja. Visina premije ovisi o samom IC-u.
Kako se izdaje VHI polica?
Proces dobivanja VHI-ja započinje odabirom osiguravajućeg društva. Prednost treba dati velikom i uhodanom osiguravajućem društvu. Na primjer, Rosgosstrakh ili RESO-Garantia. Ne radi se samo o pouzdanosti tih organizacija. Često daju popuste novim i stalnim kupcima, održavaju razne promocije.
Kada se klijent odluči o izboru društva, treba se upoznati sa svim osigurateljnim proizvodima i odabrati one koji mu najviše odgovaraju. Najbolje rješenje je posjetiti IC ured, kontaktirati izravno upravitelja. Proučavanje recenzija na stranicama trećih strana također će vam pomoći da napravite svoj izbor. Najviše pažnje treba posvetiti negativnom. Time ćete otkriti sve "zamke" pojedine usluge. Standardni skup dokumenata potrebnih za sklapanje ugovora o osiguranju:
- prijava u pisanom obliku;
- putovnica državljanina Ruske Federacije;
- medicinski dokumenti.
Potonji se odnosi na medicinsku iskaznicu općinske ustanove u kojoj se određeni klijent promatra.
Ocjena osiguravajućih društava VHI
Najbolje rješenje je odabrati policu poznatih i etabliranih tvrtki. Ocjena VHI programa za pojedince:
| Naziv SC | Trošak police | Osigurana svota | Predmet osiguranja | Prednosti |
|---|---|---|---|---|
| SOGAZ | Od 12 tisuća rubalja | Do 2 milijuna rubalja | Pojedinac / grupa pojedinaca | Mogućnost samostalnog odabira popisa osiguranih slučajeva |
| Alfa osiguranje | Od 6 tisuća rubalja | Do 1 milijun rubalja | Individualno / za zaposlene | Ocjena osiguranja - A++ |
| Medsi | Od 15 tisuća rubalja | Do 1,5 milijuna rubalja ili više | Pojedinci/djeca/zaposlenici | Veliki broj promocija, možete dobiti značajan popust |
| ROSNO | Od 8 tisuća rubalja (osnovna stopa) | Do 2 milijuna rubalja ili više | Mnoge usluge, širok raspon klinika za pružanje usluga | |
| RESO | Od 55,4 tisuća rubalja | Do 3 milijuna rubalja ili više | Pojedinac/građanin bilo koje dobne kategorije | Možete izraditi vlastiti program osiguranja |
| Ingosstrakh | Od 1,4 tisuće rubalja | Do 1 milijun rubalja | Fizičke osobe/od 1 do uključivo 65 godina | Vrijedi u cijeloj Ruskoj Federaciji |
| Klinika SM | Od 11.025 tisuća rubalja | Do 1 milijun rubalja | Pojedinci | Osiguranje je moguće u slučaju kroničnih bolesti (popis je ograničen) |
| renesanse | Od 7 tisuća rubalja | Do 1,5 milijuna rubalja | Pojedinci | Moguće je odabrati popis usluga uključenih u osnovnu tarifu |
| VTB 24 | Od 4 tisuće rubalja | Do 2 milijuna rubalja | Pojedinci | Tvrtka ima visoku ocjenu pouzdanosti - A++ |
| UralSIB | Od 3 tisuće rubalja | Do 3 milijuna rubalja | Individualno/kolektivno osiguranje |
- VSK Osiguravajuća kuća;
- Ingosstrakh;
- Rosgosstrakh;
- Energogarant;
- Alfa osiguranje;
- VTB osiguranje;
- Metlife;
- Osiguranje kapitala.
Manje su pouzdane tvrtke koje su dobile ocjenu A+. Popis njih uključuje sljedeće:
- Zetta osiguranje;
- Sporazum;
- ERGO život.
Na što obratiti pozornost?
Prilikom odabira osiguravajućeg društva obratite pozornost na niz nijansi:
- imati licencu;
- ugovore s medicinskim ustanovama u kojima će se provoditi proces liječenja;
- odabir potrebnih usluga;
- proces obračuna premije.
Važno je pažljivo pročitati ugovor o osiguranju. Nisu svi zdravstveni problemi pokriveni policom.
Na primjer:
- ako je potrebno zamijeniti brtvu boljom, tada će se takav rad morati platiti;
- ako je klijent tražio pomoć kod akutne zubobolje - takav slučaj je samo osiguran.
Važno je zapamtiti da postoji ograničenje isplate. Svaki odlazak liječniku se sukladno tome plaća - poliklinika ispostavlja račun osiguravajućem društvu. Ako se limit prekorači, ugovor prestaje. Važno je napomenuti da je izdavanje VHI police pravo, ali ne i obveza svih tvrtki. Stoga može doći do odbijanja pružanja usluge – bez obrazloženja.
Teško je samostalno odabrati VHI politiku zbog velikog broja proizvoda. Rješenje može biti kontaktiranje posebnog brokera.
Središnja banka Ruske Federacije izračunala je: ukupne novčane naplate ruskih osiguravajućih društava za dobrovoljno medicinsko osiguranje (VHI) u 2017. porasle su za 1,59% u usporedbi s razinom 2016. - sa 137,8 milijardi na 140,0 milijardi rubalja.
Podsjetimo da se od 2010. obujam federalnih naknada i plaćanja za VHI promijenio na sljedeći način:
DMS. Količine naknada/uplata i njihov omjer. Rusija (2010. – 2017.)
| Godina | naknade | Isplate | Omjer uplata i naknada (omjer isplata), % | ||
| Naknade (milijardi rubalja) | Isplate (milijarda rubalja) |
Promjena u prošloj godini (%) | |||
| 2017 | 140,0 | +1,59% | 105,8 | +5,14% | 75,58% |
| 2016 | 137,8 | +6,87% | 100,6 | +1,00% | 73,02% |
| 2015 | 128,9 | +3,94% | 99,6 | +4,64% | 77,27% |
| 2014 | 124,1 | +7,92% | 95,2 | +5,87% | 76,74% |
| 2013 | 114,9 | +5,81% | 89,9 | +10,29% | 78,23% |
| 2012 | 108,7 | +11,80% | 81,5 | +11,01% | 75,06% |
| 2011 | 97,2 | +13,32% | 73,4 | +11,84% | 75,59% |
| 2010 | 85,8 | — | 65,7 | — | 76,59% |
danas».
Tako se 2017. sverusko povećanje naknada za VHI pokazalo najnižim u proteklih 7 godina - čak i gore nego u prvoj "potpuno sankcioniranoj" 2015.
O temeljnim razlozima ovog usporavanja bolje će reći federalni stručnjaci. Počet ćemo se spuštati na našu regionalnu razinu.
Najviše osigurane regije
Prvih 5 ruskih regija u smislu apsolutnih iznosa naknada i plaćanja VHI u 2017. izgleda ovako:
DMS. Naknade, plaćanja i njihova dinamika. Regije Ruske Federacije. TOP-5. (2017)
| Mjesto | Regija | Promijeniti za posljednji godina (%) |
Mjesto | Regija | Promijeniti za posljednji godina (%) |
||
| 1 | Moskva | 92,7 (66,19% ) | -1,9% | 1 | Moskva | 72,5 (68,56%) | +4,9% |
| 2 | St. Petersburg | 11,9 (8,48% ) | +8,0% | 2 | St. Petersburg | 7,8 (7,40%) | +7,1% |
| 3 | Hanti-Mansijski autonomni okrug - Jugra | 3,8 (2,75% ) | +115,6% | 3 | Hanti-Mansijski autonomni okrug - Jugra | 3,2 (3,02%) | +99,8% |
| 4 | Republika Tatarstan | 2,8 (2,02% ) | +16,2% | 4 | Republika Tatarstan | 1,9 (1,84%) | +3,3% |
| 5 | Sverdlovska regija | 2,0 (1,43% ) | -1,5% | 5 | Jamalo-Nenecki autonomni okrug | 1,6 (1,48%) | — |
| — | — | — | 6 | Sverdlovska regija | 1,5 (1,43%) | -5,8% |
Izvor: "Gorod 812" prema MIG "Osiguranje danas».
Kao što vidimo, u nekim su regijama naknade porasle u znatno većoj mjeri od prosjeka za Rusku Federaciju, ali u nekim regijama su pale (za širi popis pogledajte web stranicu insur-info.ru u "Analitici" " odjeljak). Isto je vrijedilo i za plaćanja. Istodobno, dinamika naknada i plaćanja u istoj regiji nije se uvijek podudarala.
Nema tu šablone, samo lokalna kratkoročna konjunktura.
Na primjer, godinu dana ranije (2016.), naknade u Hanti-Mansijskom autonomnom okrugu-Jugri smanjile su se za 47,1%, a plaćanja - za 46,6%. To znači da je ovaj okrug imao prostora za rast u 2017. godini. Upravo se to dogodilo: povećao je i naknade i uplate za 2 puta. Ali ako odbacimo ovu očito ekstremnu "kink", onda se ispostavlja da je Sankt Peterburg 2017., u smislu ukupnog povećanja naknada i plaćanja, izgledao prilično pristojno u odnosu na opću pozadinu.
Što se, nažalost, ne može reći o omjeru tih istih uplata i naknada ("omjer isplate").
Vruće pitanje: omjer isplate
Općenito, omjer isplate vrlo je važna karakteristika rada osiguravajućeg društva. U određenom smislu čak i važnije od apsolutne veličine njegovih naknada i plaćanja. Ovaj omjer karakterizira poduzeće u smislu njegove "spremnosti plaćanja". Jao, od svih regija DMSovskog, prvih 5 je bilo u St. Petersburgu 2017. Osiguravajuća društva dao je najmanji udio iznosa koji je prethodno prikupljen za liječenje klijenata - 65,8%.
DMS. Omjeri isplate. TOP-5 regija Ruske Federacije (2017.)
Izvor: "Gorod 812" prema MIG "Osiguranje danas».
Približno isti "srednje niski" omjer isplate bio je u Sankt Peterburgu 2016. godine - 66,4%. To nije najniža brojka u državi, ali ipak nije za svaku pohvalu.
Za usporedbu: u posljednjoj "dobro hranjenoj" 2013. u Rusiji je u prosjeku iznosio 78,2%; 2016. (godina opće reakcije na krizu) - 73%, a 2017. - 75,6%. Tako se u posljednjih godinu dana sa zadovoljstvom može primijetiti i izvjestan porast “platežne spremnosti” osiguravajućih društava.
Evo kako Petersburg izgleda iz ovog kuta:
DMS. Omjeri isplate. Sankt Peterburg (2010. – 2017.)
| Godina | Naknade (milijardi rubalja) | Promjena za kraj godina (%) | Plaćanja (milijarde rubalja) | Promjena za kraj godina (%) | Omjer isplate, % |
| 2017 | 11,98 | +8,03% | 7,82 | +7,14% | 65,89 |
| 2016 | 10,99 | +1,28% | 7,30 | -5,51% | 66,44 |
| 2015 | 10,85 | -0,5% | 7,73 | -1,96% | 71,21 |
| 2014 | 10,91 | +17,16% | 7,88 | +13,63% | 72,27 |
| 2013 | 9,31 | +15,89% | 6,94 | +17,77% | 74,51 |
| 2012 | 8,03 | +11,93% | 5,89 | +16,92% | 73,33 |
| 2011 | 7,18 | +16,31% | 5,04 | +10,50% | 70,20 |
| 2010 | 6,17 | — | 4,56 | — | 73,89 |
Izvor: "Gorod 812" prema MIG "Osiguranje danas».
Za usporedbu: omjer isplate na Zapadu je 90%. Istina, moramo uzeti u obzir "zapadnu" razinu inflacije i "zapadnu" stopu rasta cijena medicinskih usluga.
Naravno, na tržištu je bilo tvrtki koje su bolje plaćale od ostalih. Usporedimo njihove omjere isplate u St. Petersburgu i Rusiji.
DMS. Omjeri isplatecosiguravajuća društva u St. Petersburgu (TOP-10) i u Rusiji u cjelini (2017.)
| Mjesto u St | Društvo | Omjer plaćanja i naknade u 2017. (%) | |
| Petersburg tržište | Na federalnom tržištu (mjesto) | ||
| 1 | Kapital-Politika | 82,90% | 84,26% (2) |
| 2 | Rosgosstrakh | 82,26% | 72,47% (4) |
| 3 | SOGAZ | 81,83% | 87,36% (1) |
| 4 | Reso-Jamstvo | 68,34% | 80,36% (3) |
| 5 | AlphaOsiguranje | 65,75% | 67,77% (7) |
| 6 | Renaissance Insurance Group | 54,49% | 56,49% (9) |
| 7 | Savez život | 54,28% | 68,88% (6) |
| 8 | Ingosstrakh | 51,36% | 72,42% (5) |
| 9 | VSK | 27,62% | 45,92% (10) |
| 10 | VTB osiguranje | 26,71% | 57,03% (8) |
| Prosjek za prvih 10 | 59,55% | 67,05% | |
Izvor: "Gorod 812" prema MIG "Osiguranje danas».
Kao što vidite, "spremnost isplate" istih VHI kompanija može se znatno razlikovati na saveznoj razini i na razini "unutar Sankt Peterburga". A ukupni stupanj te spremnosti na plaćanje među 10 najboljih u Sankt Peterburgu u 2017. također je bio niži od ruskog prosjeka. To naš grad, naravno, ne ukrašava.
Glavne tvrtke
Savezni top 10 uključuje samo tvrtke sa sjedištem u Moskvi. Petersburgu u proteklih 8 godina tamo se nisu pojavili.
Prema rezultatima 2010. godine, Medexpress je bio najbolja VMI tvrtka među tvrtkama iz Sankt Peterburga: tada je zauzeo 19. mjesto u zemlji, prikupivši 792,3 milijuna rubalja. (0,92% sveruskog volumena). U 2010. među prvih trideset nije bilo niti jedne druge osiguravajuće kuće iz Sankt Peterburga.
DMS. Najveća osiguravajuća društva u Rusiji u smislu naknada i plaćanja. TOP 10 (2017)
| № | Društvo | Naknade, milijarde rubalja (% ukupnog ruskog tržišta) | № | Društvo | Isplate, milijarde rubalja (% ukupnog ruskog tržišta) |
| 1 | SOGAZ | 52,8 (37,75%) | 1 | SOGAZ | 46,2 (43,65%) |
| 2 | Reso-Jamstvo | 12,6 (9,02%) | 2 | Reso-Jamstvo | 10,1 (9,59%) |
| 3 | AlphaOsiguranje | 12,0 (8,60%) | 3 | AlphaOsiguranje | 8,2 (7,71%) |
| 4 | Ingosstrakh | 8,5 (6,08%) | 4 | Ingosstrakh | 6,2 (5,84%) |
| 5 | Savez život | 6,6 (4,73%) | 5 | Savez život | 4,5 (4,31%) |
| 6 | Rosgosstrakh | 6,0 (4,31%) | 6 | Rosgosstrakh | 4,4 (4,11%) |
| 7 | Renaissance Insurance Group | 5,9 (4,23%) | 7 | Renaissance Insurance Group | 3,3 (3,17%) |
| 8 | VSK | 5,3 (3,76%) | 8 | VTB osiguranje | 3,0 (2,84%) |
| 9 | VTB osiguranje | 5,2 (3,76%) | 9 | VSK | 2,4 (2,29%) |
| 10 | Sporazum | 2, 8 (1,99%) | 10 | Sporazum | 1,7 (1,62%) |
| Ukupno | 117,9 (84,24%) | Ukupno | 90,1 (85,13%) | ||
| Odmor | 22,1 (15,76%) | Odmor | 15,7 (14,87%) | ||
| Ukupno tržište | 140,00 (100%) | Ukupno tržište | 105,8 (100%) | ||
Izvor: CBR; MIG „Osiguranje danas».
SOGAZ apsolutno dominira federalnim VHI tržištem, prestižući svog najbližeg konkurenta u smislu količine federalna pristojba 4,19 puta.
Peterburgska registracija i federalne ambicije
U prvih 100 saveznih zemalja našlo se 10 tvrtki čije se sjedište nalazi u Sankt Peterburgu. Prema rezultatima njihovog sveruskog rada, oni često zauzimaju različita mjesta u "kolektivnim" i "plativim" ocjenama, pa ćemo te ocjene podijeliti u dvije tablice:
DMS. Naknade na federalnom tržištu. TOP-10 osiguravajućih društava registriranih u St. Petersburgu (2017.)
| Mjesto u smislu naknada | Društvo | Zbirke u Rusiji, milijuni rubalja (% ukupnog tržišta) |
| 15 | Kapital-Politika | 896,0 (0,64% ) |
| 16 | Medexpress | 759,4 (0,54% ) |
| 19 | Osiguranje slobode | 617,7 (0,44% ) |
| 37 | Hyde | 227,3 (0,16% ) |
| 55* | * | 113,3 (0,08% ) |
| 59 | Jedinstvo Re | 97,6 (0,07% ) |
| 60 | Advant osiguranje | 93,4 (0,07% ) |
| 63 | Pomoć (Dakle) | 84,5 (0,06% ) |
| 90 | ERGO | 37,4 (0,02% ) |
| 178 | Gradsko medicinsko osiguravajuće društvo (GSMK) | 16,5 (0,01% ) |
Izvor: "Gorod 812" prema MIG "Osiguranje danas».
DMS. Obim plaćanja na saveznom tržištu. TOP-10 osiguravajućih društava registriranih u St. Petersburgu (2017.):
| Mjesto u smislu plaćanja | Društvo | Plaćanja u Rusiji, milijuni rubalja (% ukupnog tržišta) |
| 15 | Kapital-Politika | 754,9 (0,71% ) |
| 18 | Medexpress | 509,8 (0,48% ) |
| 27 | Osiguranje slobode | 237,3 (0,22% ) |
| 33 | Hyde | 161,7 (0,15% ) |
| 41 | Jedinstvo Re | 121,6 (0,12% ) |
| 53 | Pomoć (Dakle) | 73,4 (0,07% ) |
| 62 | Advant osiguranje | 43,8 (0,04% ) |
| 73 | Gradsko zdravstveno osiguranje | 27,8 (0,03% ) |
| 92 * | dobrobit Opće osiguranje(OS) * | 14,8 (0,01% ) |
| 102 | ERGO | 6,9 (0,006% ) |
Izvor: "Gorod 812" prema MIG "Osiguranje danas».
Povijest naziva tvrtke: BLAGOSTANJE OS - " PPF osiguranje“ – „Generali PPF osiguranje” – „Regija”.
Sažetak je jednostavan i uvredljiv: udjeli medicinskih osiguravajućih društava rođenih i registriranih u Sankt Peterburgu na saveznom tržištu VHI su zanemarivi (najveći ne prelaze 0,6-0,7%). Međutim, u svim regijama, osim u Moskvi, položaj lokalnih osiguravajućih društava je isti.
Moskva nije ovdje za vas
Spustimo se opet sa federalne razine na regionalnu i pogledajmo rezultate koje su postigle peterburške podružnice (podružnice) lokalnih i federalnih VHI kompanija kada rade unutar granica grada.
Mjesta koja zauzimaju te tvrtke (njihove podružnice) u "zbirnim" i "isplatnim" ocjenama opet se često ne poklapaju, pa ćemo opet sastaviti dvije zasebne tablice.
DMS. Naknade saveznih osiguravajućih društava na tržištu St. Petersburga. TOP 10 (2017)
| № | Društvo | Naknade, milijarde rubalja (% tržišta St. Petersburga) | Promjena za kraj godina (%) |
| 1 | SOGAZ | 2,34 (19,70%) | +12,5% |
| 2 | Reso-Jamstvo | 1,26 (10,64%) | -4,5% |
| 3 | Renaissance Insurance Group | 1,24 (10,48%) | -1,6% |
| 4 | Kapital-Politika | 0,89 (7,50%) | +12,5% |
| 5 | AlphaOsiguranje | 0,81 (6,77%) | +61,8% |
| 6 | VSK | 0,78 (6,56%) | +56,1% |
| 7 | Savez život | 0,68 (5,77%) | -12,1% * |
| 8 | Rosgosstrakh | 0,59 (5,01%) | -32,2% |
| 9 | VTB osiguranje | 0,53 (4,44%) | +263,4% |
| 10 | Ingosstrakh | 0,48 (4,01%) | +117,1% |
| Ukupno: | 9,60 (80,85%) | — | |
| Odmor: | 2,27 (19,15%) | — | |
| Ukupno na tržištu: | 11,87(100%) | — |
Izvor: "Gorod 812" prema MIG "Osiguranje danas».
*Napomena: čini se da je ovo jedini primjer u kojem je MIG-ova procjena "Osiguranja danas" u suprotnosti s ocjenom koju je dao predstavnik tvrtke. Da, sZamjenik direktora za zdravstveno osiguranje podružnice Društva za osiguranje "Alliance Life" u St. Petersburgu Iphigenia Mayorova tvrdi da su u 2017. godini naknade ove tvrtke u St. Petersburgu porasle za 8%. Međutim, premaosiguranje— info, u 2016. godini, Alliance Life prikupio je 778,73 milijuna rubalja u Sankt Peterburgu pod VHI. Istina, za ocjenu 2015. regulator je uzeo u obzir rezultate tvrtke s nešto drugačijim imenom - samo Alliance. Ove su tvrtke 2016. preraspodijelile portfelje VHI među sobom. Gospođa Mayorova je sigurna da je u pravu i daje argument: jednom je Središnja banka Ruske Federacije do 2016. godine "potpisala" ugovor koji je podružnica iz Sankt Peterburga sklopila 2017. godine.
Kao što vidimo, samo je jedna domaća tvrtka, Kapital Polis, ušla u TOP-10 Sankt Peterburga u pogledu naknada, ali izgleda sasvim dostojno među "federalcima" - kao vrlo "jaki srednji seljak", koji je nadmašio nekoliko poznati “federi”.
DMS. Plaćanja saveznih osiguravajućih društava na tržištu St. Petersburga. TOP 10 (2017)
| № | Društvo | Isplate, milijarde rubalja (% tržišta St. Petersburga) | Promjena za kraj godina (%) |
| 1 | SOGAZ | 1,91 (24,47%) | +5,2% |
| 2 | Reso-Jamstvo | 0,86 (11,03%) | +10,6% |
| 3 | Kapital-Politika | 0,74 (9,43%) | +22,8% |
| 4 | Renaissance Insurance Group | 0,68 (8,66%) | -0,9% |
| 5 | AlphaOsiguranje | 0,53 (6,75%) | +38,5% |
| 6 | Rosgosstrakh | 0,49 (6,25%) | -20,5% |
| 7 | Savez život | 0,37 (4,75%) | +5,1% |
| 8 | Sporazum | 0,32 (4,05%) | -11,0% |
| 9 | Medexpress | 0,31 (4,02%) | -3,8% |
| 10 | Ingosstrakh | 0,24 (3,13%) | +218,7% |
| Ukupno: | 6,46 (82,55%) | — | |
| Odmor: | 1,36 (17,45%) | — | |
| Ukupno na tržištu: | 7,82 (100%) | — |
Većina osiguravatelja u određenoj je mjeri uključena u dobrovoljno zdravstveno osiguranje: prema nadzoru osiguranja, oko 75% registriranih osiguravajućih društava ima dozvolu za pružanje usluga dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Međutim, većina njih osigurava samo osoblje tvrtki povezanih s njima, udio VHI-a u njihovim portfeljima osiguranja je beznačajan, a konkurencija između takvih tvrtki je minimizirana.
Takvi osiguravatelji, u pravilu, djeluju u uskoj niši, služeći osigurateljnim interesima samo jednog ili nekoliko povezanih društava. U biti, u takvim slučajevima, riječ je o shemama porezne uštede koje nemaju mnogo toga zajedničkog s pravim osiguranjem. Tijekom rada sheme poštuju se sve formalnosti potrebne za utaju poreza: u policu se unosi određeni navodno rizični dio, što je u stvarnosti nemoguće. Zapravo, postoji jednostavno plaćanje medicinskih usluga.
pravo osiguranje- rizična, kod koje osiguranik godišnje plaća statistički izračunatu naknadu za liječenje potrebno "prosječnoj" osobi njegove dobi, a dobiva one usluge koje će mu trebati iz zdravstvenih razloga. Upravo se pravi VHI najaktivnije razvija u posljednje tri-četiri godine, dok se obujam poslovanja pseudoosiguranja stalno smanjuje. Dugoročno orijentirani osiguravatelji zarađuju od svoje osnovne djelatnosti zaštite rizika, a ne od provizija za sumnjive transakcije.
Pravo zdravstveno osiguranje je pretežno VHI lideri na tržištu- vodeći univerzalni osiguravatelji savezne razine, koji čine više od polovice svih premija u ovom segmentu. Dakle, samo desetak tvrtki pruža medicinsku zaštitu osoblju većine velikih industrijskih kompleksa u Rusiji, istovremeno pružajući usluge srednjim i malim poduzećima, kao i privatnim klijentima.
Tablica 1 pokazuje popis vodećih tvrtki u smislu doprinosa VMI prikupljeno 2005.
Tablica 1. Društva - lideri u dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju, 2005
| Mjesto | Društvo | Doprinosi, tisuća rubalja | Plaćanja, tisuća rubalja | Ocjena pouzdanosti "Expert RA" |
| 1 | Grupa SOGAZ | 6229329 | 6850173 | A++ |
| 2 | ZHASO | 4463046 | 3363686 | ALI |
| 3 | ROSNO | 3411379 | 1796066 | A++ |
| 4 | MAKS | 2092398 | 2007524 | A++ |
| 5 | "Ingosstrakh" | 1882150 | 1552953 | A++ |
| 6 | "RESO-Garantia" | 1487436 | 994391 | - |
| 7 | Grupa tvrtki "Rosgosstrakh" | 1356723 | 968809 | A++ |
| 8 | Grupa "UralSib" | 995609 | 597972 | A+ |
| 9 | Grupa "Kapital" | 816808 | 648895 | A++ |
| 10 | "Renesansno osiguranje" | 807670 | 526864 | A+ |
| 11 | "Energogarant" | 737326 | 433737 | A+ |
| 12 | "Sheksna" | 680103 | 616532 | A+ |
| 13 | "AlphaOsiguranje" | 544877 | 393799 | A++ |
| 14 | VSK osiguravajuća kuća | 487023 | 358563 | A++ |
| 15 | "Rusija" | 472929 | 372931 | A+ |
| 16 | "Medexpress" | 438328 | 253482 | - |
| 17 | "AIG Rusija" | 357358 | 351299 | - |
| 18 | "Sporazum" | 305065 | 254546 | A+ |
| 19 | SK "Surgutneftegaz" | 295172 | 935167 | A+ |
| 20 | "Spaska vrata" | 237933 | 160117 | A+ |
| Izvor: "Ekspert RA" | ||||
Među tvrtkama koje aktivno rade na stvarnom VHI tržištu postoji nekoliko skupina koje se razlikuju u strategiji privlačenja kupaca.
Prva skupina - osiguravajuća društva, koja su "podružnice" financijskih i industrijskih holdinga. Glavna zadaća ovih osiguravatelja je organiziranje zdravstvene skrbi za matičnu strukturu i s njom povezana društva. Ova poduzeća u pravilu djeluju regionalno u skladu s zemljopisom poslovanja osnivača. Nakon što su skupili iskustvo u radu s "povezanim" klijentima, počinju aktivno nuditi svoje usluge svojim partnerima i drugim poduzećima koja posluju u njihovim regijama. Često se u takvim slučajevima osiguranje provodi uz potpuno ili djelomično uvažavanje načela otplate. Većina lidera može se klasificirati kao takve tvrtke: Grupa SOGAZ, koja uključuje SOGAZ i Gazprommedstrakh, ZHASO, koji su dio grupa osiguranja"Kapital" tvrtke "Kapital Insurance" i "Kapital Medical Insurance", "Sheksna", IC "Surgutneftegaz", SCM, "Consent". Osim toga, Energogarant, koji tradicionalno osigurava regionalne energetske tvrtke i tvrtke bliske elektroprivredi, ima svoje tržišne segmente.
Druga skupina - tvrtke koje djeluju u programu obveznog zdravstvenog osiguranja (kroz posebno stvorene "kćeri") i na tome umnogome grade svoju marketinšku politiku. Slava ljudima, sposobnost koordinacije financijskih tokova koji prolaze kroz kanale obveznih i dobrovoljno osiguranje, kao i uspostavljeni odnosi sa svim moskovskim poliklinikama i bolnicama, omogućuju ovim osiguravateljima da zauzmu vodeću poziciju u VHI. Prije svega, te tvrtke uključuju MAKS, ROSNO i Spasskiye Vorota. Ove tri tvrtke su lideri moskovskog tržišta klasičnog medicinskog osiguranja. Međutim, oni nisu jedini koji kombiniraju aktivnosti VHI i MHI. Mnogi moskovski i regionalni osiguravatelji rade na takvim načelima.
Treća skupina osiguravatelja - tvrtke usmjerene isključivo na tržišnu klijentelu. Rade samo s onim klijentima koje su privukli različiti marketinški programi. U bilo kojoj od tvrtki ove grupe možete kupiti cijeli niz programa osiguranja koji postoje na tržištu: ambulantno liječenje s privrženošću bilo kojoj od vodećih medicinskih ustanova, bolničko liječenje, "Hitna pomoć", "Osobni liječnik" itd. Takvi osiguravatelji uključuju vodeća ruska univerzalna osiguravajuća društva Ingosstrakh, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, UralSib, Renaissance Insurance, AIG Russia, Rossiya. Aktivan na masovnom tržištu VHI osiguranje kuća VSK i AlfaStrahovanie. Prvo i drugo mjesto na ljestvici najvećih igrača na tržištu VHI zauzele su tvrtke svrstane u prvu skupinu, tj. zarobljenici. Međutim, glavna konkurencija se razvija unutar druge i treće grupe između tvrtki kao što su ROSNO, Ingosstrakh, MAKS itd. Analiza premija dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja u prvoj polovici 2006. godine odražava privremeno jačanje uloge društava iz prve skupine i primatelja značajnog dijela premije osiguranja početkom godine, dok društva koja ravnomjerno prikupljaju premije osiguranja tijekom cijele godine. godine gube svoje pozicije.
Unatoč činjenici da je unutargodišnja statistika tržišta VHI-a uvelike iskrivljena faktorom sezonalnosti, može se zaključiti da dinamičan razvoj tržišta dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja: u prvoj polovici 2006. prva tri igrača prikupila su više premija osiguranja nego u cijeloj prethodnoj 2005. godini. Tako su tvrtke koje pripadaju grupi SOGAZ prikupile premije VHI za 2005. godinu u iznosu od 6,2 milijarde rubalja, a za šest mjeseci 2006. godine - u iznosu od 6,5 milijardi rubalja.
Tablica 2. Vodeća društva u dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju, 1. pol. 2006
| Mjesto | Društvo | Doprinosi, tisuća rubalja | Plaćanja, tisuća rubalja |
| 1 | Grupa SOGAZ | 6532071 | 3189994 |
| 2 | ZHASO | 4486340 | 1719340 |
| 3 | ROSNO | 3510307 | 1086686 |
| 4 | Grupa Ingosstrakh | 1637166 | 908209 |
| 5 | Grupa RESO-Garantia | 997451 | 572125 |
| 6 | Grupa "Rosgosstrakh" | 918935 | 518435 |
| 7 | SK "Surgutneftegaz" | 839404 | 367910 |
| 8 |
Ako već pomisao na javnu kliniku čini da se osjećate loše, onda možete kupiti zdravstveno osiguranje i ugodno se liječiti. Javljamo vam koliko košta i što trebate provjeriti prije kupnje police kako ne biste uzalud bacali novac.
O čemu ovisi cijena
Tarife u osigurateljnom poslu dosta su komplicirane. Na cijenu police dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja (VHI) može utjecati nekoliko čimbenika:
razina odabrane klinike;
dodatne mogućnosti (stomatologija, posjete liječniku, mogućnost hitne hospitalizacije i dr.);
stanje vašeg zdravlja;
Tvoje godine.
Ovisno o svim tim okolnostima, cijene godišnje skrbi u poliklinikama variraju od nekoliko tisuća do nekoliko stotina tisuća rubalja.
Stanje klinike
Ovdje je sve jednostavno - što je klinika prestižnija, to je servisiranje skuplje. Dakle, u osiguravajućem društvu Alliance Life polica se može kupiti od 13,3 tisuća rubalja (usluga u klinici Oris) do 165 tisuća rubalja (klinika Medsi u Grokholsky Lane), kaže Innokenty Maskileison, voditelj odjela za individualno osiguranje tvrtke. U grupi tvrtki Rosgosstrakh raspon cijena je još širi: u odjelu osiguravatelja dopisniku Sravni.ru rečeno je da cijene polica počinju od 17.000 u jeftinim klinikama do 300.000 u statusnim ustanovama.
Stomatologija
Stomatološka njega povećava trošak police u prosjeku za 10-30%. Tako će u tvrtki RESO-Garantia dodatna opcija za stomatološku njegu koštati od 5,2 do 11,2 tisuća rubalja. A u osiguravajućem društvu VSK, dodavanje stomatoloških usluga koštat će 2-15 tisuća rubalja.
Hospitalizacija
"Nadjev" police također može uključivati mogućnost hitne hospitalizacije - u pravilu je to nekoliko tisuća rubalja više od troškova osiguranja. Na primjer, u IC "Consent" mogućnost pružanja hitne pomoći unutar Moskovske obilaznice koštat će dodatnih 3420 rubalja.
Individualni parametri
Da bi se utvrdio točan trošak VHI-a za određenu osobu, osiguravatelj će najvjerojatnije ponuditi ispunjavanje medicinskog upitnika. Prostire se na nekoliko stranica i sadrži pitanja o zdravlju. Na primjer, možda ćete morati odgovoriti imate li i koliko često glavobolju, uzimate li redovito neke lijekove, zbog kojih ste bolesti prije bili kod liječnika itd. Što je osoba starija, vjerojatnije je da će takva anketa biti obavezna.
Većina osiguravatelja ne vodi računa o spolu klijenta. Ali postoje iznimke. Na primjer, u tvrtki Ingosstrakh polica za žene je skuplja nego za muškarce.
“Prema statistikama (ne samo naše kuće, nego i drugih osiguravatelja), žene češće traže liječničku pomoć. To je zbog činjenice da oni više vode računa o svom zdravlju. To se prvenstveno izražava u "preventivnim" odlascima u kliniku s manjim zdravstvenim pritužbama. Muškarci, s druge strane, imaju određenu psihološku barijeru pred liječnicima. Mnogo rjeđe traže pomoć, ali u složenijim slučajevima, što utječe na težinu bolesti”, objašnjava Nikolay Sova, zamjenik direktora Odjela za zdravstveno osiguranje Ingosstrakh.
Koliko košta polica
Da bismo razumjeli koliko polica u prosjeku košta za ljude različite dobi, razgovarali smo s pozivnim centrima i tiskovnim službama 10 najvećih osiguravajućih društava. Detalje ovog procesa možete pronaći na kraju teksta. Saznali smo cijene osiguranja, koje su uključivale stomatologiju, poziv liječnika u kuću i, ako je potrebno, mogućnost hitne hospitalizacije unutar Moskovske obilaznice. I to se dogodilo.
Prosječna cijena VHI politike u Moskvi, rub.
Pokazalo se da se za osobe u dobi između 20 i 50 godina unutar iste tvrtke trošak police malo mijenja. Ali razlika u cijeni između različitih tvrtki može biti značajna. Na primjer, cijena najjeftinije police u kategoriji građana mlađih od 50 godina iznosi 29 470 rubalja, a najskuplja u istoj kategoriji je 99 600 rubalja.
Trošak VHI politike za starije osobe ozbiljno raste. Počevši od 55-60 godina, tvrtke počinju koristiti posebne koeficijente koji povećavaju cijenu osiguranja. Na primjer, u RESO-Garantia, za građane starije od 60 godina, postoji koeficijent koji povećava cijenu police za 1,6 puta, a za one starije od 70 godina - za 2 puta.
“Za starije od 60 godina tarife će u svakom slučaju biti individualne iu prosjeku 2-3 puta veće od standardnih”, kaže Innokenty Maskileison iz tvrtke Alliance Life.
Postoje situacije u kojima osiguravatelj uopće može odbiti prodaju police VHI-a. Ima pravo ne primiti na osiguranje osobe koje su registrirane u narkološkim, neuropsihijatrijskim, antituberkuloznim, dermatovenerološkim, onkološkim i drugim dispanzerima, kao iu centrima za prevenciju i suzbijanje AIDS-a ili imaju invaliditet I- II skupine. "Ako govorimo o kroničnim bolestima koje dovode do smrti, na primjer, dijabetesu određene skupine, onda imamo pravo ne prodavati osiguranje", kaže Yegor Safrygin, direktor odjela marketinga Medicinskog bloka AlfaStrahovanie IG.
Što provjeriti prije kupnje
1. Što je uključeno u policu
Svaka tvrtka ima svoj sadržaj politike. Na primjer, zakazani pregledi (liječnički pregled, pregled) u klasičnom VHI-u nisu osigurani slučaj.
"Ovo je zaseban program razvijen za pojedinačne zahtjeve", kaže Natalya Kharina, direktorica za dobrovoljno zdravstveno osiguranje Renaissance Insurance Group. Stoga prije kupnje svakako proučite što sve uključuje vaša polica, što se smatra osiguranim slučajem i sl. Možda će trebati vremena, ali tada nećete naići na neugodna iznenađenja.
2. Koje poliklinike i bolnice se mogu kontaktirati
Pogledajte popis zdravstvenih ustanova koje su uključene u program. „Napravite izbor u korist mrežnih klinika, koje imaju tim koji se razvijao tijekom godina, kao i priliku da posjetite ne jednu, već nekoliko klinika mreže odjednom. Bolje je odabrati one koji su geografski bliže “, savjetuje Yegor Safrygin, direktor odjela marketinga Medicinskog bloka AlfaStrakhovanie SG.
3. Kako mogu zakazati termin kod liječnika
Važno je da imate priliku brzo dogovoriti termin kod liječnika. Činjenica je da su mnoge police VHI-a izgrađene na takav način da prvo trebate nazvati osiguravajuće društvo, ono može nešto koordinirati dugo vremena i tek onda daje uputnicu. "Klijent bi trebao moći izravno nazvati kliniku koju je odabrao i brzo zakazati termin kod liječnika", kaže Yegor Safrygin.
4. Koje su iznimke
Svaka tvrtka ima svoje iznimke od programa. A ponekad se običnom korisniku mogu učiniti potpuno nelogičnima. Obično se iznimke pišu na kraju ugovora s osiguravajućim društvom. Odvojite vrijeme i pročitajte ih.
Ne zaboravite porezne olakšice!
Ako ste kupili policu VHI za sebe ili svoje najbliže rođake (supružnika, roditelje, djecu mlađu od 18 godina), možete se prijaviti za porezni odbitak i vratiti 13% njegove vrijednosti. Međutim, možete vratiti ne više od 15.600 rubalja.
Možete podnijeti zahtjev za porezni odbitak u podružnici Federalne porezne službe, poštom, putem Osobni prostor porezni obveznik.
Komplet potrebnih dokumenata:
- deklaracija (dostupna na web stranici Federalne porezne službe);
- presliku putovnice;
- potvrda 2-porez na dohodak od rada;
- zahtjev za povrat poreza
- polica, licenca osiguravatelja, plaćanja.
Kako smo mislili
Odabrali smo 10 osiguravajućih društava koja su prema rezultatima prvog polugodišta 2016. po visini premije u segmentu VMI. Ova ocjena uključuje osiguravajuća društva
NA U 2015. godini tržište dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja je formalno raslo, ali se realno suzilo. Obujam naknada za VHI porastao je u St. Petersburgu za 1,6%. Ali moramo uzeti u obzir porast cijena: VMI politike su porasle u cijeni u prosjeku za 5-15%, usluge u gradskim klinikama - za 10-12%.
Poslodavci, koji kupnjom polica VHI za svoje zaposlenike tvore najmanje 90% ukupnog proračuna dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja, smanjili su te troškove. Mnoge male tvrtke jednostavno su isključile VHI iz svojih socijalnih paketa, velike i srednje tvrtke optimizirale su VHI programe smanjivanjem izbora zdravstvenih ustanova ili odbijanjem osiguranja rodbine zaposlenika.
Kako su ovi teški uvjeti utjecali na suradnju privatnih klinika s osiguravajućim društvima pokazuje i ova ocjena.
Ovaj put, osim privatnih klinika koje su članice SRO "Udruga privatnih klinika Sankt Peterburga", u anketu je uključeno još 11 velikih medicinskih organizacija koje aktivno rade na tržištu VHI Sankt Peterburga. Kao rezultat toga, ukupan broj ispitanika bio je 49 medicinskih tvrtki, koje zajedno upravljaju s više od 150 privatnih klinika u našem gradu. Upitnike su ispunjavali predstojnici klinika, medicinski stručnjaci, voditelji odjela i djelatnici financijskih službi.
Ove godine VHI tržišni stručnjaci razvili su temeljno novu metodologiju za sastavljanje ocjene, koja omogućuje kombiniranje pokazatelja prema nekoliko kriterija koji su prethodno ocjenjivani samo zasebno.
1) Iznos isplata prebačenih privatnim klinikama ove godine uzet je u obzir i prema podacima klinika i prema informacijama o uplatama osiguravajućih društava (prema izvješćima za Središnju banku s web stranice insur-info.ru, vidi tablica broj 1).
3) Dostupnost pozivnih centara (vidi tablicu br. 3).
4) Kvaliteta VHI programa (vidi tablicu br. 4).
5) Kvaliteta provođenja postupka medicinskog i ekonomskog vještačenja - ova ocjena je uzela u obzir, s jedne strane, kvalitetu vještačenja (vidi tablicu br. 5), as druge strane, vrijeme njihovog davanja u klinike (Vidi tablicu br. 6).
6) Povjerenje klinikama (vidi tablicu br. 7).
Za svaki od kriterija sastavljena je ocjena. Te su ocjene naknadno spojene u konačnu, uzimajući u obzir težinske koeficijente čija je vrijednost varirala od 3 do 30% (vidi tablicu br. 8). Najveći ponder - 30% - ima pokazatelj "opseg plaćanja privatnim klinikama", najmanji ponder - 3% - pokazatelj "poštivanje rokova za izdavanje vještačenja". Dostupnost pozivnog centra ocijenjena je koeficijentom od 5%. Očito privatne klinike protok novca mnogo važnije od dostupnosti pozivnog centra.
U ocjeni su sudjelovali pravi igrači tržišta VHI: 36 osiguravajućih društava (prošle godine bilo ih je 39). Osim “mrtvih duša”, iz registra osiguravatelja isključena su i osiguravajuća društva kojima je 2015. godine oduzeta ili suspendirana dozvola za rad. To su Avesta, ASK-med, Gefest, INSOTEK, Oranta, Help, kao i one s kojima je značajan dio klinika raskinuo ugovor zbog financijskih problema u Velikoj Britaniji.
Plaćanje privatnim klinikama
“Prije se nije uzimao u obzir pokazatelj plaćanja privatnim klinikama, ali je prepoznat njegov značaj, jer. odražava iskustvo osiguravatelja i veličinu portfelja klijenata. Ocjena tekuće godine jedinstvena je po tome što su klinike prvi put pružile informacije o obujmu plaćanja od strane osiguravatelja za osigurane slučajeve. Za to je korišten poseban softver koji jamči povjerljivost prikupljanja i pohrane podataka te automatski obrađuje rezultate do razine konsolidiranog izvješća,” komentira Tatiana Romanyuk, ravnateljica klinike EMC, predsjednica Povjerenstva za standardizaciju i informatizaciju SRO Udruga privatnih klinika St. Petersburga.
Platna disciplina
Razina discipline plaćanja osiguravajućih društava odražava postojanje dugova prema klinikama za 2015. godinu na dan 1. travnja 2016. godine i točnost poštivanja rokova plaćanja prema uvjetima iz ugovora tijekom cijele 2015. godine.
Na popisu osiguratelja s dugovanjima za 2015. godinu prema klinikama Udruge na dan 30. ožujka 2016. bilo je samo 13 osiguravajućih kuća. Napominjemo da je ovaj popis smanjen u odnosu na prošlu godinu, a općenito je povećana financijska disciplina renomiranih osiguravatelja. Ovo je pozitivna dinamika, govori o dobru financijsko stanje Petersburg tržište osiguranja.
Također je važno da osiguravatelji imaju dugove prema najviše 10% ispitanih klinika.
“U uvjetima ekonomske nestabilnosti klinike moraju stalno pratiti stanje na tržištu, procjenjujući financijske rizike. Ti su rizici uvijek isti: prvo osiguravatelj počne kršiti rokove plaćanja računa, zatim se dugovi gomilaju, zatim klinike doznaju da je IC-u već oduzeta licenca i šanse da klinika dobije novac za dugovi od takvih osiguravatelja su nula. Istina, treba reći da je, primjerice, tvrtka Pomoshch, koja je izgubila licencu 2015., krajem godine vratila istu. Sada Pomoshch ulaže ozbiljne napore da vrati svoj ugled i otplaćuje dugove klinikama,” komentira Lev Averbakh, direktor tvrtke"KORIS asistencija (St. Petersburg)".
Općenito, liječnici priznaju da su osiguravatelji počeli znatno više unapređivati medicinske usluge. S jedne strane, to zahtijevaju klinike, pokušavajući smanjiti financijske rizike, s druge strane, sami osiguravatelji spremni su unaprijediti klinike, pod uvjetom da im se daju popusti.
Dostupnost pozivnog centra
Kvaliteta rada pozivnih centara osiguravajućih društava ocijenjena je njihovom dostupnošću liječnicima klinika kada je potrebno koordinirati medicinske usluge.
Ocjena osiguravajućih društava koja posluju u sustavu VHI
Kvaliteta VHI programa
Kvaliteta medicinskih programa procijenjena je prema takvom kriteriju kao što je obujam koordinacije medicinskih usluga, što zapravo odražava obujam medicinske skrbi dostupne pacijentima pod VHI ili razinu ograničenja (iznimke) prema programima osiguranja.
“Ovaj pokazatelj također odražava specifičnosti portfelja osiguravajućih društava: tvrtke koje su u stanju privući klijente koji plaćaju obično nude sveobuhvatnije programe. Prisutnost smanjenih programa u mnogim IC-ima ukazuje na određeni tržišni trend u nestabilnom gospodarstvu i smanjenoj solventnosti”, naglašava Aleksey Vlasov, komercijalni direktor AVA-PETER LLC (AVA-PETER i klinike Scandinavia).
Budući da su klinike zainteresirane za programe koji ne ograničavaju kvalitetu skrbi, više mjesto na ljestvici zauzele su tvrtke koje imaju potpune programe.
Ocjena osiguravajućih društava koja posluju u sustavu VHI
“U 2015. godini jasno je vidljiv trend koji se pojavio prije dvije godine: smanjenje razine kontrole iz pozivnih centara osiguravatelja. Osiguravatelji žele potrošiti manje na održavanje pozivnog centra i dati liječnicima više ovlasti da sami donose odluke o osigurateljnim događajima. Općenito, ovaj trend ne može ne veseliti, jer je usmjeren na povećanje zadovoljstva osiguranog pacijenta, povećanje učinkovitosti i smanjenje troškova za obje strane, podučavanje liječnika da bolje razumiju načela osiguranja i pravila za rad s VHI programima,” objasnio je generalni direktor Udruge privatnih klinika Sankt Peterburga Alexander Solonin.
Kvaliteta vođenja procesa medicinskog i ekonomskog vještačenja
Ova ocjena izračunata je prema dva parametra. Prvi je kvaliteta stručnih mišljenja. Klinike su procjenjivale postoje li valjani razlozi za odbijanje plaćanja i koliko su bili uvjerljivi za liječnika (vidi tablicu 5). “Često u aktima jednostavno nema razumnih argumenata za razloge odbijanja plaćanja. Takav nemar u radu stručnjaka i nedostatak dijaloga između stručnjaka i liječnika značajan je nedostatak, to kod liječnika formira negativan stav prema osiguravajućem društvu i dovodi do za nas nepoželjnih sukoba,” komentira Konstantin Šarko, Šef odjela držanje SMT.
Drugi kriterij je vrijeme izvršenja i prijenos stručnih mišljenja klinikama (vidi tablicu br. 6). “Neka osiguravajuća društva u posljednje vrijeme dopuštaju si slanje izvješća o pregledima nakon šest i više mjeseci, ne razmišljajući o tome da na temelju rezultata pregleda poliklinike vode financijsko-računovodstvenu evidenciju, kao i objašnjavajući rad s liječnicima, te da taj rad treba pravodobno obaviti klinike,” - naglasio je Lev Averbakh, generalni direktor KORIS Assistance (St. Petersburg).
Ocjena osiguravajućih društava koja posluju u sustavu VHI
“Imamo određenih poteškoća u suradnji s nekim osiguravajućim društvima po tom pitanju. Medicinsko-ekonomsko vještačenje je proces u kojem ima puno bijelih mrlja, zamki i kontradiktornosti koje strane navode na odmicanje od glavnog cilja vještačenja, komentira Oksana Adamenko, zamjenica ravnatelja Mreže klinika 21. stoljeća. – Ipak, naša glavna zadaća je osigurati kvalitetnu medicinsku skrb osiguranicima. I u tome se naši interesi u potpunosti poklapaju s interesima osiguravajućih društava. I obje strane imaju poteškoća s dostupnošću pozivnih centara. Mi ih rješavamo, integriramo procese za bržu komunikaciju.”
Ocjena osiguravajućih društava koja posluju u sustavu VHI
Simpatije klinika ostale su na strani IC RESO-Garantia. Valja napomenuti da su Renaissance osiguranje i VTB osiguranje, koji su prošle godine zauzeli 5. odnosno 6. mjesto u ocjeni povjerenja, također bili među prva tri po ovom pokazatelju. Uspjeli su premjestiti tako velike osiguravatelje kao što su Alliance, Capital-Policy i Rosgosstrakh. No, uzimajući u obzir sve ostale kriterije ocjenjivanja, konačna ocjena osiguravajućih društava izgleda drugačije.
U konačnoj tablici mjesta su raspoređena na temelju multiplikativnog pokazatelja poslovnog ugleda prema gore navedenih 6 kriterija. Tako je prema rezultatima 2015. IC RESO-Garantia prešao s prvog mjesta na treće, SOGAZ je ostao na drugom, a Alliance je postao lider u ocjeni.
Za više detalja o metodologiji ispitivanja stručnjaka i rezultatima ocjenjivanja, molimo posjetite web stranicu SRO "Udruga privatnih klinika Sankt Peterburga" www.acspb.ru.