وضعیت مالی بانک لوکو درباره بانک

تاریخ نظر اعتباری 29.11.2018
اعتبار توصیه ها - 1 سال

1. نام کامل صادرکننده

بانک تجاری "LOKO-Bank" ( شرکت سهامی)

Reg. شماره: 2707

جدول امتیاز نهایی را نشان می دهد.

اجزای اصلی:

• رتبه خود بانک در یک وضعیت باثبات - ب.
• رتبه بندی بانک در شرایط استرس زا (بدون در نظر گرفتن حمایت سهامدار اصلی) - ب.
• سطح حمایت مورد انتظار پایین است.

بر اساس نتایج ارزیابی ریسک انجام شده، انجام عملیات جانمایی را توصیه می کنیم پولدر ابزارهای مالی بانک در محدوده مبلغ بیمه شده توسط SC "DIA" - 1.4 میلیون روبل.

3. تجزیه و تحلیل SWOT

نکات مثبت کلیدی:

CB "LOKO-Bank" (JSC) یک بانک کوچک روسی است (76 از نظر دارایی و 66 از نظر حقوق صاحبان سهام از 1 نوامبر 2018).

• این بانک دارای یک شبکه متوسط ​​است: 5 شعبه، 23 دفتر اضافی، 19 دفتر عملیاتی.
• حاشیه خوب از نظر نسبت های کفایت سرمایه (H1.0 = 15.818٪، H1.1 = 14.996٪ از اول نوامبر 2018، به ترتیب با آستانه های 8٪ و 4.5٪).
• فعالیت سودآور برای بیش از 10 سال.
• غلظت کم سبد وام و پایه منابع.
• موقعیت خوبی از نظر نقدینگی (25.08 درصد دارایی ها پرتفوی اوراق بهادار و 7.41 درصد - مانده های نقدی و حساب های خبرنگاری، 3.38 درصد - وام های بین بانکی است).

نکات منفی کلیدی:

• کیفیت ضعیف سبد وام SME (براساس IFRS از اول ژانویه 2018، سهم وام های معوق بیش از 30 - 15.72٪ بود).
• بیش از 60 درصد از پرتفوی وام توسط وام های خرده فروشی بدون وثیقه تشکیل می شود که با توجه به کاهش توان پرداخت بدهی جمعیت، به طور بالقوه در معرض وخامت کیفیت قرار دارند.
• احتمال پایین حمایت از سهامداران عمده.
• سهم قابل توجهی از سپرده ها اشخاص حقیقیدر وجوه جمع آوری شده از مشتریان (72.17٪ از وجوه جمع آوری شده تحت RAS از 1 نوامبر 2018) - به دلیل امکان برداشت زودهنگام پیش بینی شده توسط قانون، یک تهدید بالقوه برای نقدینگی ایجاد می کند (این تهدید تا حدی با سهم قابل توجهی از موجودی ها جبران می شود. کمتر از مبلغ بیمه GC DIA).

4. ساختار مالکیت

• 30,508% - Boguslavsky S.I. (پدر) و 7,80% - Boguslavskaya Ya. S. (دختر).
• 13,30% - رابینوویچ ام دی،
• 9,999% - صندوق سرمایه گذاری شرق AB
• 9,99% - سهام خزانه بازخرید شده است
• 9,884% - اوبوخوا N.V.
• 8,706% - داویدیک وی یو.
• 4,313% - Serilov A.V.
• 2,716% - Mezhibovsky V. M.
• 1,284% - داویدیک I.V.
• 0,75% - السکن تی یو.
• 0,75% - مینیف A. A.

4.1. ذینفع نهایی اولیه

بانک سهامدار کنترلی ندارد. بیشترین سهم (38.31٪) توسط خانواده Boguslavsky S.I.

4.2. احتمال حمایت سهامداران در صورت بروز بحران

احتمال حمایت بانک از سوی سهامداران عمده کم ارزیابی می شود.

5. تجزیه و تحلیل شاخص های مالی اصلی

صورت‌حساب‌های بانکی از 01 نوامبر 2018 (میلیارد روبل، تغییرات طی 10 ماه) تحت RAS (داده‌ها و تفاسیر طبق IFRS برای سال 2017 و 1H 2018 نیز استفاده می‌شود).

سرمایه - 15.033 میلیارد روبل. (+0.818 میلیارد روبل)توسط 123فرم.

دارایی - 88.064 میلیارد روبل. (-0.092 میلیارد روبل)، از جمله:

6.533 میلیارد روبل (-1.052 میلیارد روبل.) - میز نقدی و حساب های خبرنگار.

2.979 میلیارد روبل(+0.728 میلیارد روبل)- وام بین بانکی

22.119 میلیارد روبل (-3.456 میلیارد روبل)- سرمایه گذاری در اوراق بهادار

8.740 میلیارد روبل واممجازافراد (-6.554 میلیارد روبل)،از جمله بدهی معوق ترازنامه -1.369 میلیارد روبل. (15.66%). در تاریخ 1 ژانویه 2018، طبق گزارش IFRS، سهم وام با پرداخت معوق بیش از 30 روز وام، 14.71 درصد بوده است.

44.180 میلیارد روبل وامفیزیکیافراد (+9.586 میلیارد روبل)،از جمله بدهی معوق ترازنامه -1.438 میلیارد روبل. (3.25%). در تاریخ 01/01/2018، طبق گزارش IFRS، سهم وام های معوق بیش از 30 روز، 5.48 درصد بوده است.

0.150 میلیارد روبل(-0.038 میلیارد روبل) - دارایی (دارایی های ثابت، سرمایه گذاری های سرمایه و غیره).

بدهی ها:

11.885 میلیارد روبل (-1.757 میلیارد روبل) - وسیله قانونی. افراد

در تاریخ 30 سپتامبر 2018 و 31 دسامبر 2017، گروه هیچ موجودی در حساب های جاری و سپرده های مشتریان نداشت که بیش از 10 درصد از کل موجودی حساب های جاری و سپرده های مشتریان را تشکیل می داد.

48.431 میلیارد روبل (+1.664 میلیارد روبل) - کمک های افراد. افراد

6.401 میلیارد روبل (-1.015 میلیارد روبل)- وجوه مؤسسات اعتباری و بانک مرکزی.

5.219 میلیارد روبل (+0.566 میلیارد روبل) - ذخایر تشکیل شده است.

سود / زیان (طبق RAS):

سود 10 ماهه سال 2018 به +0.849 میلیارد روبل رسید. برای سال 2017 - سود 1.953 میلیارد روبل بود. (برای سال 2016 - سود 1.809 میلیارد روبل، برای سال 2015 - سود خالص 2.900 میلیارد روبل).

پیوست 1. پویایی مقادیر نسبت های اجباری اصلی (نقدینگی و سرمایه).

پیوست 1. پویایی مقادیر نسبت های اجباری اصلی (نقدینگی و سرمایه)

دینامیک کفایت سرمایه و نسبت سرمایه

دینامیک نسبت های نقدینگی

پیوست 2. پویایی ترکیب دارایی ها، از جمله ساختار پرتفوی وام.

ترکیب دارایی ها

سبد وام

پیوست 3. کیفیت سبد وام (RAS و IFRS).

کیفیت پرتفوی وام RAS (بدهی معوق و ذخایر، %).

کیفیت سبد وام طبق IFRS از 01.09.2018

پیوست 4. پویایی ترکیب بدهی ها (از جمله وجوه قرض گرفته شده) و شاخص های سودآوری.

ترکیب بدهی ها

وجوه مشمول

پیوست 5. شاخص های اصلی با توجه به RAS، هزار روبل

شرکت های تابعه و شرکت های مرتبط

Concept Leasing LLC، 100% زیرمجموعه

پیوست 7. ساختار بخشی پرتفوی وام و تمرکز وجوه مشتریان تحت IFRS

ساختار بخشی پرتفوی وام گروه بر اساس IFRS (01.09.2018)

حساب های مشتری (بر اساس نوع) در بدهی های IFRS (از 1 سپتامبر 2018)

پیوست 8پویایی نتایج مالی و دارایی های بانک از سال 2008.

پویایی نتایج مالی (میلیون روبل)

پویایی دارایی ها (میلیون روبل) و نرخ رشد آنها (سال به سال، %).

ضمیمه 9. طرح روابط بین بانک و اشخاصی که بانک تحت کنترل یا نفوذ مهم آنهاست

رتبه بندی moneyzzz(با هم @ریسکوویک) :

• الف - بدون محدودیت - قابلیت اطمینان بالا
• ب - محدودیت در DIA - سطح متوسط ​​از قابلیت اطمینان
• ج - قرار ندهید - قابلیت اطمینان پایین

تحت قابلیت اطمینان بانک، منظور ما مجموعه ای از عوامل است که تحت آن بانک می تواند تعهدات خود را انجام دهد، در شرایط بحرانی دارای حاشیه ایمنی کافی باشد و استانداردها و قوانین تعیین شده توسط بانک روسیه را نقض نکند.

باید در نظر داشت که تنها بر اساس گزارش، تعیین دقیق درجه اعتبار بانک غیرممکن است، بنابراین مطالعه زیر نشانگر است.

ثبات بانک توانایی مقاومت در برابر هرگونه تأثیر خارجی است. پویایی در یک دوره معین ممکن است ثبات (یا بهبود یا زوال) شاخص های مختلف را نشان دهد که ممکن است نشان دهنده ثبات بانک نیز باشد.

بانک تجاری "لوکو بانک" (سهامی خاص) می باشد بزرگبانک روسی و در میان آنها از نظر خالص دارایی در رتبه 61 قرار دارد.

در تاریخ گزارش (1 ژانویه 2020)، خالص دارایی های LOCKO-BANK بالغ بر 117.08 میلیارد روبلدر یک سال دارایی ها 34.19 درصد افزایش یافت. رشد دارایی های خالص مثبتبازده دارایی ها را تحت تأثیر قرار داد: در طول سال، بازده خالص دارایی ها افزایش یافت از 1.65% به 3.41% .

از نظر خدمات ارائه شده، بانک عمدتا پول مشتری را جذب می کندو بودجه بیشتر جمعیت(یعنی از این نظر مشتری خرده فروشی است). این بانک در زمینه سرمایه گذاری تخصص دارد اوراق بهادار(بانک سرمایه گذاری).

LOKO-BANK - حق دارد با صندوق های بازنشستگی غیردولتی که بیمه بازنشستگی اجباری ارائه می کنند کار کند ، و می تواند جذب کند پس انداز بازنشستگیو پس انداز مسکن برای پرسنل نظامی؛ حق افتتاح حساب و سپرده مطابق با قانون 213-FZ از 21 ژوئیه 2014 را دارد. ، یعنی سازمان های دارای اهمیت استراتژیک برای مجتمع نظامی-صنعتی و امنیت فدراسیون روسیه؛ به یک موسسه اعتباری منصوب نمایندگان مجاز بانک روسیه.

• مودیز: خارج شدن بلند مدت بین المللی (بود B1) پیش بینی لغو شد (بود مثبت);

نقدینگی و قابلیت اطمینان

دارایی های نقدی بانک، آن دسته از وجوه بانکی است که می تواند به سرعت به وجه نقد تبدیل شود تا به مشتریان سپرده گذار بازگردانده شود. برای ارزیابی نقدینگی، یک دوره تقریباً 30 روزه را در نظر بگیرید که طی آن بانک قادر خواهد بود (یا نمی تواند) بخشی از تعهدات مالی خود را انجام دهد (زیرا هیچ بانکی نمی تواند تمام تعهدات را ظرف 30 روز بازپرداخت کند). این "قسمت" را "خروج پیشنهادی" می نامند. نقدینگی را می توان جزء مهمی از مفهوم قابلیت اطمینان بانک در نظر گرفت.

ساختار مختصر دارایی های بسیار نقدشوندهدر قالب یک جدول ارائه می شود:

از جدول دارایی های نقدی، می بینیم که مقدار وجوه موجود در حساب های بانک روسیه، اوراق بهادار با نقدینگی بالا بانک ها و دولت ها کمی تغییر کرده است، مقادیر اوراق بهادار با نقدینگی بالا فدراسیون روسیه به شدت افزایش یافته است، مقدار وجوه موجود، حساب های خبرنگار NOSTRO در بانک ها (خالص)، وام های بین بانکی، تا 30 روز، در حالی که حجم دارایی های با نقدشوندگی بالا، با در نظر گرفتن تخفیف ها و تعدیل ها (بر اساس فرمان شماره 3269-U مورخ 31 مه، 2014)، در طول سال افزایش یافته است 16.83 تا 28.64 میلیارد روبل

سهم اوراق بهادار بسیار نقدشونده فدراسیون روسیه در دارایی های بسیار نقدشونده بانک بسیار قابل توجه است که باعث ایجاد شبهاتی می شود. این را احتمالاً می توان با ماهیت سرمایه گذاری فعالیت های بانک توضیح داد.

ساختار بدهی های جاریدر جدول زیر نشان داده شده است:

در دوره مورد بررسی، اتفاقی که برای پایگاه منبع افتاد این بود که مبالغ سپرده افراد با دوره بیش از یک سال، سایر سپرده‌های افراد (از جمله کارآفرینان فردی) (برای مدت حداکثر یک سال)، سپرده‌گذاری و سایر وجوه اشخاص حقوقی کمی تغییر کردند (تا 1 سال) از جمله. وجوه جاری اشخاص حقوقی (بدون کارآفرینان فردی)، تعهدات پرداخت سود، معوقات، حساب های پرداختنی و سایر بدهی ها، مبالغ وام های بین بانکی دریافتی تا 30 روز بسیار افزایش یافته است، مبالغ اوراق بهادار خود کاهش یافته است، مبالغ LORO حساب های خبرنگاری بانک ها به طور قابل توجهی کاهش یافته است، در حالی که خروجی نقدی مورد انتظار در طول سال از سال افزایش یافته است 7.80 تا 33.62 میلیارد روبل

در لحظه مورد بررسی، نسبت دارایی های با نقدشوندگی بالا (وجوهی که در ماه آینده به راحتی در اختیار بانک قرار می گیرد) و خروجی تخمینی بدهی های جاری به ما ارزش می دهد. 85.17% ، که به معنی عرضه ناکافی قدرت برای غلبه بر خروج احتمالی مشتریان، با این حال، بانک است بزرگو بسیار مهم ریزش بعید است.

در ارتباط با این موضوع، استانداردهای نقدینگی لحظه ای (H2) و نقدینگی جاری (H3) مهم است که حداقل مقادیر آن به ترتیب 15 و 50 درصد تعیین شده است. در اینجا می بینیم که استانداردهای H2 و H3 در حال حاضر در سطح هستند کافیمرحله.

حال بیایید پویایی تغییرات را ردیابی کنیم شاخص های نقدینگیدر طول یک سال:

طبق روش میانه (دور زدن قله های تیز): مقدار استاندارد نقدینگی جاری H3 و اعتبار کارشناسی بانک در طول سال و ترم آخرتمایل به کاهش دارد و مقدار هنجار نقدینگی آنی H2 در طول از سالتمایل به افزایش دارد، اما اخیرا نصف سالتمایل به کاهش دارد.

سایر ضرایب ارزیابی نقدینگی بانک CB "LOKO-BANK" (JSC) در این لینک قابل مشاهده است.

ساختار و پویایی ترازنامه

حجم دارایی های درآمدزا برای بانک می باشد 92.07% در مجموع دارایی ها و حجم بدهی های بهره دار می باشد 79.47% در کل بدهی ها با این حال، میزان درآمد دارایی از میانگین فراتر می رودشاخص برای بانک های بزرگ روسیه (84٪).

ساختار کسب دارایی هادر حال حاضر و یک سال پیش:

مشاهده می کنیم که مبالغ وام به اشخاص، سفته، سرمایه گذاری در معاملات لیزینگ و حق مطالبه مکتسبه اندکی تغییر کرده است، مبالغ سرمایه گذاری در اوراق بهادار به شدت افزایش یافته، مبالغ وام بین بانکی، وام به اشخاص حقوقی کاهش یافته است. مجموع دارایی های درآمدی 39.9 درصد افزایش یافتاز 77.06 تا 107.79 میلیارد روبل

تجزیه و تحلیل توسط درجه امنیتوام های صادر شده و همچنین ساختار آنها:

ویژگی های تجارت بانک به شدت با وام های خرده فروشی مرتبط است که امکان ارزیابی میزان امنیت وام ها را نمی دهد.

ساختار مختصر بدهی های بهره(یعنی معمولاً برای آن بانک به مشتری سود می پردازد):

می بینیم که مبالغ وجوه قانونی کمی تغییر کرده است. افراد، سپرده افراد. افراد، مبالغ وجوه بانک ها (وام های بین بانکی و حساب های کارگزار) به طور قابل توجهی افزایش یافت و مجموع بدهی های سود دار 42.0 درصد افزایش یافتاز 65.53 تا 93.04 میلیارد روبل

ساختار دارایی ها و بدهی های بانک CB "LOKO-BANK" (JSC) را می توان با جزئیات بیشتری در نظر گرفت.

سودآوری

سودآوری منابع وجوه شخصی (محاسبه شده بر اساس داده های ترازنامه) در طول سال افزایش یافته است از 8.33٪ به 17.20٪. در همان زمان، بازده حقوق صاحبان سهام (محاسبه شده در فرم های 102 و 134) در طول سال افزایش یافت. از 9.89٪ به 22.25٪(در اینجا و در زیر، داده ها بر حسب درصد در سال برای نزدیکترین تاریخ سه ماهه آورده شده است).

حاشیه سود خالص در طول سال کاهش یافته است از 6.64 درصد به 5.58 درصد. سودآوری عملیات وام دهی در طول سال کاهش یافته است از 18.60% به 16.62%. هزینه وجوه جمع آوری شده در طول سال کمی تغییر کرده است از 5.94٪ تا 6.04٪. هزینه وجوه استقراضی از بانک ها در طول سال افزایش یافته است از 6.27٪ به 7.21٪. هزینه صندوق های خانوار (افراد) در طول سال کاهش یافته است با

شماره ثبت: 2707

تاریخ ثبت نام توسط بانک روسیه: 21.02.1994

BIC: 044525161

شماره ثبت ایالت اصلی: 1057711014195 (23.11.2005)

سرمایه مجاز: 2,790,310,000 روبل

مجوز (تاریخ صدور/آخرین جایگزینی) بانک های دارای مجوز پایه بانک هایی هستند که دارای مجوز با کلمه پایه در نام هستند. کلیه بانک های عامل دیگر بانک هایی هستند که دارای مجوز جهانی هستند:
مجوز جذب سپرده و استقرار فلزات گرانبها (1394/09/14)
مجوز عمومی عملیات بانکی (1394/09/14)
مجوزها

مشارکت در سامانه بیمه سپرده:آره

لوکو بانک در سال‌های اول فعالیت، به فرآیندهای تجاری شرکت‌های صنعتی و تجاری متعلق به بازرگانانی که آن را سازماندهی می‌کردند، خدمات رسانی می‌کرد.

از سال 2008، Loko-bank شروع به کار با افراد در زمینه وام داد. امروزه، به عنوان بخشی از بلوک خرده فروشی، Loko-bank طیف گسترده ای از محصولات بانکی را ارائه می دهد:

• کارت های اعتباری و نقدی؛
• وام مسکن و
• و برنامه های سپرده؛
• بیمه؛
• خدمات خدمات از راه دور - بانکداری اینترنتی و بانکداری خصوصی.

در حال حاضر، Loko-bank متعلق به دسته موسسات مالی جهانی است که خدماتی را به مشتریان شرکت ارائه می دهد و همچنین در بخش وام دادن به مشاغل کوچک و متوسط ​​فعالیت می کند.

CB Loko-Bank (JSC) یک بانک تجاری جهانی است که در سال 1994 تأسیس شد. Loko-Bank طیف گسترده ای از خدمات مالی: خدمات جامع برای مشاغل کوچک و متوسط، وام های مصرفی، جمع آوری سرمایه برای سپرده گذاری، خدمات رسانی به مشتریان ثروتمند و کار در بازار اوراق بهادار.

بانک شامل موارد زیر است:

• 60 بانک برتر بر اساس دارایی ها از 1 ژوئیه 2019 (طبق رتبه RIA)؛
• TOP-35 بر اساس اندازه سود خالصاز 1 آوریل 2019 (طبق گزارش Banki.ru)؛
• TOP-60 از معتبرترین بانک های فدراسیون روسیه برای سال 2019 (طبق گزارش فوربس)؛
• TOP-65 بزرگترین بانک فدراسیون روسیه از نظر پرتفوی وام از 1 ژانویه 2019 (طبق رتبه RIA)؛

قابلیت اطمینان بانک در سطح بین المللی توسط بزرگترین آژانس رتبه بندی Fitch (BB-) و همچنین آژانس رتبه بندی روسیه ACRA (BBB+) تایید شده است. از سال 2004، این بانک عضو سیستم بیمه سپرده و از سال 2014 - بانک عامل آژانس بیمه سپرده برای پرداخت غرامت بیمه به سپرده گذاران سایر بانک ها است که تضمین اضافی ایمنی را به مشتریان ارائه می دهد. سپرده های افراد

در سال 2015-2016، لوکو بانک سه بار فینالیست مسابقات DIA برای پرداخت غرامت به سپرده گذاران بانک های مشکل دار شد.

در سال 2016، Loko-Bank استراتژی به روز شده ای را اتخاذ کرد و روند تحول عمیق فرآیندهای تجاری را آغاز کرد که انتقال بانک به مدل دیجیتال متمرکز بر خدمات از راه دور به مشتریان را تضمین کرد. همچنین، به عنوان بخشی از استراتژی، Loko-Bank یک برنامه سرمایه گذاری برای توسعه زیرساخت فناوری اطلاعات اتخاذ کرد. هدف نهایی نوسازی بانک در میان مدت به قالب یک شرکت فناوری اطلاعات، برای تشکیل طیف وسیعی از محصولات موجود در کانال های دیجیتال است.

لوکو بانک دارای شبکه گسترده ای از دفاتر است که بیش از 48 شعبه در 21 منطقه دارد. فدراسیون روسیه. مشتریان این بانک بیش از 290000 فرد و بیش از 30000 شرکت هستند که ده ها بخش از اقتصاد روسیه را نمایندگی می کنند.

مشارکت بین المللی صندوق های سرمایه گذاریدر سرمایه بانک برای بیش از 10 سال به حفظ استانداردهای بالای حاکمیت شرکتی و مدیریت ریسک و همچنین بهبود فرآیندهای کلیدی تجاری کمک کرده است. لوکو-بانک همچنان بر بهترین شیوه های جهانی تمرکز دارد و شاخص های سالانه پویایی ثابت توسعه تجاری بانک را نشان می دهد.

شاخص های کلیدی عملکرد برای 9 ماه سال 2019 مطابق با استانداردهای بین المللی گزارش مالی(IFRS):

• درآمد خالص بهرهساخته شده. مصنوعی 4,1 میلیارد روبل، افزایش یافته است 3,2% نسبت به مدت مشابه سال گذشته.
• سود خالصرشد کرد 2,1% نسبت به مدت مشابه سال گذشته به 1,2 میلیارد روبل
• حاشیه سود خالصپایدار می ماند سطح بالاو است 6,3% .
• درآمد عملیاتیافزایش یافته است 18,4% نسبت به مدت مشابه سال قبل و بالغ بر 6,8 میلیارد روبل
• سهم از درآمد خالص کارمزد و کمیسیوندر ساختار درآمد عملیاتی همچنان در سطح بالایی باقی می ماند و به میزان 30% .
• پرتفوی ناخالص وام، خالص از ذخیره ضررهای اعتباری مورد انتظاربزرگ شد 3,9% و ساخته شده است 56,2 میلیارد روبل
• نسبت کفایت سرمایه بازلساخته شده. مصنوعی 20,3% .

چند شایعه در آینده نزدیک ظاهر نمی شود: و چه بانک Uralsibدر سال 2020 بسته می شود و بانک اعتباری خانگی به زودی بسته می شود و بانک استاندارد روسیه قبلاً بسته شده است و بانک Vostochny Express در سال 2020 بسته می شود. چنین مکالماتی بیشتر نتیجه تجربه ناخوشایند مشتری در بانک است تا اظهارات قابل قبول.

با قضاوت بر اساس بررسی ها و نظرات کاربران، بانک ها مقصر هستند، حتی اگر خود مشتری پرداخت را به تاخیر انداخته یا با سود وام بیش از حد تخمین زده شده، قراردادی بی سود امضا کرده باشد. بله، بانک ها از بی سوادی مالی و گستاخی مشتریان سوء استفاده می کنند، اما بیایید صادق باشیم: ما خودمان مقصر مشکلاتمان هستیم.

چگونه بفهمیم که بانک بسته خواهد شد

اغلب تعیین کنید که کدام یک از اعتبارات موسسات مالیبسته می شود، نشت از بانک مرکزی روسیه کمک می کند، یعنی:

• اخبار مربوط به لغو مجوز آتی موسسات مالی
• شایعات در مورد معرفی یک دولت موقت،
• کاهش رتبه موسسات رتبه بندی که مستقیماً تابع بانک مرکزی روسیه هستند،
• مشکلات دریافت وجه نقد از دستگاه های خودپرداز و صندوق های نقدی سازمان های مالی و غیره.

بانک مرکزی به عنوان یک رگولاتور بسیار بیشتر از آنچه ما فکر می‌کردیم، ابزارهای اهرمی و پیش‌بینی دارد. به عنوان مثال سازمان هایی که تشکیل می دهند امتیازاتاز قبل می توان در مورد مشکلات بانک یا نگرش بانک مرکزی فدراسیون روسیه نسبت به آن حدس زد. آنها فقط مجوزها را لغو نمی کنند، قبل از این اتفاقات روشنی رخ می دهد: گزارش ضعیف توسط سازمان های اعتباری، "حفره" در ترازنامه، فرار مدیران با سرمایه به خارج از کشور، مشکلات در به دست آوردن پول نقد و غیره. بنابراین هنگام ارزیابی احتمال ورشکستگی یک بانک، احتمال ابطال مجوز را بر اساس نکات فوق ارزیابی کنید.

لیست بانک های قابل اعتماد برای سال 2020

در زیر پیش‌بینی می‌کنیم که کدام بانک‌ها در سال 2020 در روسیه تعطیل نمی‌شوند. این فهرست بر اساس سپرده‌های هر بانک، شبکه شعب، حجم دارایی‌ها و وام‌های صادر شده تهیه شده است. رتبه بندی قبل از هر چیز برای سپرده گذاران در سپرده های بانکی مفید خواهد بود.

رتبه بندی بانک بر اساس دارایی:

1. Sberbank روسیه
2. گازپروم بانک
3. VTB 24
4. اف سی اوتکریتیه
5. بانک راسلخوز
6. آلفا بانک
7. بانک مسکو
8. مرکز ملی تسویه حساب
9. بانک یونی کردیت

بعید است که بانک های فهرست شده در آینده نزدیک بسته شوند. امکان ادغام وجود دارد اما قطعا مجوز این بانک ها لغو نمی شود. شایان ذکر است که از نظر رتبه بندی سود، لیست بانک ها به استثنای مرکز ملی تسویه حساب که توسط RosBank برکنار شده است، ثابت مانده است.

از این لیست قوی بانک تجاریآلفا بانک متمایز است ، مدیریت بانک برنامه ای برای تعطیلی در سال جاری ندارد ، علاوه بر این ، این بانک از نظر گردش پول نقد در دستگاه های خودپرداز - درست بعد از Sberbank و VTB - در سه رتبه اول قرار دارد.

رتبه بندی بانک ها در مورد وام های مصرفی:

1. Sberbank روسیه
2. VTB 24
3. گازپروم بانک
4. بانک راسلخوز
5. بانک مسکو
6. آلفا بانک
7. RaifFaisen Bank
8. RosBank
9. بانک HCF
10. بانک اکسپرس شرقی

در این لیست شاهد وام های صادر شده برای مصرف کنندگان عادی هستیم. در میان غول های بازار Orient Express به نظر می رسد. این که آیا بانک در سال 2018 تعطیل می شود یا خیر، باید منتظر ماند و دید، اما باید قراردادهای وام و سپرده را با دقت مطالعه کرد، آمارهای مالی بانک ها از جمله نسبت وام و سپرده های جذب شده را رصد کرد.

لیست کامل بانک ها

پیش بینی بسته شدن بانک ها در روسیه در سال 2020 آسان نیست، لیست بانک های غیرقابل اعتماد هر 2-4 هفته تغییر می کند. ما آماری را به اشتراک می گذاریم که بر اساس آن شما خودتان تصمیم خواهید گرفت که آیا بانک در آینده نزدیک ورشکست می شود یا خیر.

رتبه بندی قابلیت اطمینان بانک بر اساس دارایی ها