رتبه بندی شرکت های بیمه املاک. بیانیه های مطبوعاتی

تعداد شرکت های بیمه در روسیه هر سال در حال افزایش است. به منظور به حداقل رساندن خطرات و انتخاب شرکت مناسب، یک سیستم رتبه بندی معرفی شد.

شرکت های بیمه چگونه ارزش گذاری می شوند؟

رتبه بندی قابلیت اطمینان شرکت های بیمه به مشتریان اجازه می دهد تا با سازمان های مورد اعتماد تماس بگیرند. نشان دهنده عملکرد شرکت های بیمه است. برای دریافت رتبه، بیمه گذار باید شرایط لازم را داشته باشد.

معیارهای ارزیابی:

• مقدار سرمایه؛
• قابلیت اطمینان؛
• مبلغ پرداختی بیمه؛
• میزان حق بیمه جمع آوری شده؛
• نظرات مشتریان

در روسیه لیست های میانی از شرکت هایی که از نظر پرداخت قابل اعتمادترین هستند ایجاد می شود. کارشناسان شرکت را بر اساس معیارهای زیر ارزیابی می کنند:

• سرمایه مجاز؛
• مدت زمان فعالیت در بازار؛
• در دسترس بودن جوایز، برنامه های ترجیحی برای مشتریان؛
• بررسی مواجهه با یک رویداد بیمه شده

تجزیه و تحلیل داده ها به شما امکان می دهد مسئولیت شرکت بیمه در قبال مشتریان را ارزیابی کنید. رتبه ای از قابلیت اطمینان پرداخت ها توسط آژانس های تخصصی تدوین شده است. در شکل گیری آن، نظر مصرف کنندگان در نظر گرفته می شود.

رتبه بندی قابلیت اطمینان شرکت های بیمه

شاخص قابلیت اطمینان شرکت های بیمه در روسیه مهم و گسترده است. شرکت ها علاقه مند به کسب وضعیت فوق هستند. این بستگی به تعداد مشتریان و درآمد آنها دارد. سیستم رتبه بندی انگیزه ای برای عملکرد بهتر شرکت های بیمه است.

الگوریتم تجزیه و تحلیل شرکت برای تعیین درجه قابلیت اطمینان:

• مجموعه اطلاعات نماینده آژانس بیمه داده ها، گزارش کار، گزارش حسابرسی خود را ترک می کند.
• مصاحبه با یک مدیر ارشد انجام می شود.
• اطلاعات دریافتی تجزیه و تحلیل می شود.
• رتبه بندی مشخص و رسما منتشر می شود.

اگر بیمه‌گذار با رتبه‌بندی تعیین‌شده موافق نباشد، حق دارد درخواست تجدیدنظر کند.

قابل توجه است که هنگام بررسی رتبه قدیمی ترین بیمه گر روسیه، تحلیلگران RAEX آن را به طور همزمان دو امتیاز افزایش دادند - در نتیجه از تلاش های مدیریت و تیم Rosgosstrakh با هدف کاهش زیان، تنوع دارایی ها و بهبود عملکرد مالی قدردانی کردند. در این جمع بندی آمده است: «شرکت کارهای قابل توجهی را برای کاهش نسبت زیان در حوزه های اصلی فعالیت و در کل پرتفوی انجام داده است که تأثیر مثبتی بر افزایش سطح رتبه بندی داشته است». آژانس رتبه بندی. بر اساس نتیجه گیری آژانس، تا 31 دسامبر 2018، وجوه خود Rosgosstrakh نسبت به سال قبل 19.7 درصد افزایش یافته است. اندازه واقعی حاشیه پرداخت بدهی به طور قابل توجهی - 2.6 برابر - بیشتر است ارزش هنجاری. این شاخص ها توسط تحلیلگران RAEX و همچنین سطح پشتیبانی استراتژیک و مدیریت ریسک شرکت به طور مثبت ارزیابی می شوند.

این آژانس خاطرنشان می کند "حضور در شرکت نهادهای دانشگاهی که وظایف آنها شامل مدیریت ریسک و همچنین یک بخش جداگانه مسئول مدیریت ریسک است."

مانند قبل، تنوع بالای فعالیت های Rosgosstrakh هم از نظر انواع بیمه و هم از نظر جغرافیایی تأثیر مثبتی بر رتبه دارد - این شرکت در 82 منطقه نمایندگی دارد. شرکت نمایندگی همچنان کانال اصلی فروش است - این شرکت 43.7٪ از حق بیمه جمع آوری شده را از طریق شبکه نمایندگان بیمه دریافت کرد.

دومین افزایش رتبه در شش ماه قابلیت اطمینان مالینیکولاس فری، مدیر کل PJSC IC Rosgosstrakh، تأکید می کند که و دو موقعیت به طور همزمان - این تأیید بسیار واضحی است که شرکت ما به طور قابل توجهی تقویت شده است و با اطمینان در حال بازیابی موقعیت خود در بازار است. - ما در حال حاضر مرحله تحول کسب و کار را پشت سر گذاشته ایم و وارد مسیر رشد شده ایم. من مطمئن هستم که رتبه بالاتر برای بیمه شدگان ما تاییدی اضافی برای انتخاب درست آنها خواهد بود. برای مشتریان بالقوه - شواهد دیگری از قابلیت اطمینان ما. و برای همه بیمه‌گران دولتی، این یک انگیزه مهم برای افزایش کارایی کار و بهبود خدمات به مشتریان است.»

رتبه بندی جهانی S&P

AM بهترین

تحلیلگران AM Best در توضیح امتیاز مثبتی که به Rosgosstrakh، قدیمی ترین و معروف ترین شرکت بیمه در روسیه داده شده است، به طیف وسیعی از عوامل اشاره می کنند که آنها را در نظر گرفته اند. این به ویژه اجرای موفقیت آمیز برنامه ضد بحران برای کاهش نسبت ضرر در OSAGO است که در سه سال گذشته به طور مداوم از 100٪ فراتر رفته است. پرتفوی بیمهو تسویه ترازنامه از دارایی های آسیب دیده.

وی در این خصوص خاطرنشان کرد: اجرای این اقدامات به شرکت این امکان را داد که پس از سه سال بی‌سود، طبق داده‌های اولیه، اولین سود سالانه را به مبلغ بیش از 6 میلیارد روبل دریافت کند. مدیر عامل PJSC IC "Rosgosstrakh" Nikolaus Fry.

رتبه بندی های اختصاص داده شده به این معنی است که AM Best ترازنامه Rosgosstrakh را کاملا قوی و با ثبات می داند. تحلیلگران، از جمله، محافظه کاری سبد سرمایه گذاری را در نظر گرفتند که طی دو سال گذشته از نظر کیفیت و تنوع به طور قابل توجهی تغییر کرده است، از جمله کاهش سهم سرمایه گذاری در اشخاص مرتبط.

نیکولاس فرای تأیید کرد: «ساختار دارایی به طور کامل با الزامات تنظیم کننده مطابقت دارد. این آژانس همچنین توجه خود را به این واقعیت جلب می کند که ارتباط این شرکت با بانک روسیه از طریق ساختار مادر Otkritie Bank می تواند تأثیر مثبتی بر ثبات شرکت داشته باشد.

این آژانس وجود یک برنامه توسعه استراتژیک برای Rosgosstrakh را مثبت ارزیابی می کند: «پس از سه سال کاهش حجم کسب و کار، این شرکت رشد قابل توجهی را در سال های 2019-2021 برنامه ریزی می کند و انتظار دارد سهم بازار 14٪ در بخش بیمه های غیرزندگی را به دست آورد. علاوه بر این، این شرکت بر اساس شرکت تخصصی اخیراً برای این منظور، برنامه‌ای برای رشد چشمگیر در بخش بیمه عمر دارد.

نیکولاس فرای گفت: «خوشحالیم که یکی از معتبرترین آژانس های رتبه بندی صنعت بیمه جهانی آخرین دستاوردهای شرکت ما را مثبت ارزیابی کرده است. - و ما معتقدیم که اجرای اهداف استراتژیک، بهبود مستمر مشخصات تجاری شرکت، که به طور عادلانه توسط تحلیلگران برجسته روسی و خارجی ارزیابی شده است، موقعیت ما را در بازار بیمه».

OSAGO - سیستم بیمه اجباریمسئولیت مدنی، طراحی شده برای عمل به عنوان ضامن حفاظت از اموال و سلامت کاربران جاده. تفاوت اصلی بین OSAGO و CASCO تمرکز است بیمه نامهدر مورد سلامت و حمل و نقل اشخاص ثالث، و نه به تنهایی، مانند مورد CASCO، که علاوه بر این، به صورت داوطلبانه انجام می شود.

شرکت های زیادی بر اساس استاندارد OSAGO در بازار بیمه فعالیت می کنند. بخش بزرگی از چنین سازمان‌هایی دارای طول عمر بسیار کوتاهی هستند - ظاهر می‌شوند، متحمل ضرر می‌شوند، ورشکست می‌شوند و ناپدید می‌شوند، در حالی که در مقابل مشتریان مسئول هستند. رویداد بیمه شدهاغلب بدون پرداخت باقی می ماند.

برای اینکه در اثر همکاری با بیمه‌گران بی‌وجدان دچار سوختگی نشوید، رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه OSAGO را برای شما آماده کرده‌ایم که می‌توانید بدون قید و شرط به آن اعتماد کنید. این مجموعه برای همه مفید خواهد بود - از رانندگان با تجربه که بیمه نامه آنها تمام می شود تا تازه واردانی که به تازگی قصد خرید اولین ماشین خود را دارند.

اصول تدوین رتبه بندی بیمه گران OSAGO

اولین چیزی که باید به خاطر بسپارید این است که فقط می توانید با شرکت های بیمه ای که عضو PCA (اتحادیه بیمه گران موتور روسیه) هستند همکاری کنید. این یکی از ضمانت های اساسی است که سازمان یک دفتر شرشکا نیست. شما می توانید این را در وب سایت رسمی PCA بررسی کنید، جایی که لیست هایی وجود دارد که اعضای انجمن را نشان می دهد، همچنین مجموعه ای از شرکت هایی که از PCA خارج شده اند یا از PCA خارج شده اند و در نتیجه آنها حق ندارند. به یک تمام عیار فعالیت بیمه ای.

انتخاب بهترین ها از بین شرکت های اعضای PCA از طریق مطالعات پروفایل آژانس های رتبه بندی (RA) امکان پذیر است. اینها سازمان های خصوصی هستند که با هدایت روش های خود، سالانه رتبه بندی قابلیت اطمینان شرکت های بیمه را جمع آوری می کنند. جالب توجه است که درخواست برای ارزیابی فعالیت های خود در ابتدا از طرف خود بیمه گذاران می آید - این یک خدمات پولی است و تجزیه و تحلیل به مقدار زیادی اسناد مالی نیاز دارد که آژانس رتبه بندی فقط می تواند به خواست انگلستان دریافت کند.

شرکت بیمه ای که توسط یک آژانس رتبه بندی ارزیابی شده است، یک کلاس قابلیت اطمینان خاص دریافت می کند. گواهی می دهد که سازمان تا چه حد قادر به انجام تعهدات بیمه ای در قبال مشتریان و پوشش هزینه های مالی ناشی از فعالیت های خود است. کلاس قابلیت اطمینان یک شاخص جدی است که باید به آن اعتماد کرد، حتی مقامات دولتی آن را در فرآیند اعتبارسنجی و تنظیم فعالیت های IC در نظر می گیرند.

• کلاس "A" - قابلیت اطمینان بالا؛
• کلاس "B" - قابلیت اطمینان متوسط؛
• کلاس "C" - قابلیت اطمینان کم؛
• کلاس "D" - پتانسیل پیش فرض فنی؛
• کلاس "E" - صادر شده برای شرکت هایی که اعلام ورشکستگی کرده اند، مجوز خود را برای حق فعالیت های بیمه ای یا سازمان های منحل شده از دست داده اند.

در جهت سازمان هایی که کلاس های E و D به آنها اختصاص داده شده است، حتی نباید نگاه کنید - همکاری با آنها هیچ چیز خوبی به همراه نخواهد داشت. بیشترین علاقه بیمه‌گرانی با کلاس قابلیت اطمینان A، B و با کشش، C هستند. هر یک از این کلاس‌ها به 2 درجه تقسیم می‌شوند، با یک یا دو علامت مثبت که موقعیت بیمه‌گر را در بخش خود نشان می‌دهد.

مثلا:

• "A++" بالاترین رتبه (استثنایی) قابلیت اطمینان است که SC می تواند دریافت کند، "A+" یک رتبه قابلیت اطمینان بسیار بالا است.
• "B ++" - قابل قبول، "B +" - کافی، "B" - قابلیت اطمینان رضایت بخش.
• "С++" - کم، "С+" - بسیار کم، "С" - قابلیت اطمینان نامطلوب (پیش پیش فرض).

آژانس رتبه بندی "Expert RA" فعالیت های شرکت بیمه را تجزیه و تحلیل می کند و گواهی کسب درجه خاصی از قابلیت اطمینان را صادر می کند که برای یک سال تقویمی معتبر است.

با این حال، هنگام مطالعه رتبه‌بندی‌های آژانس‌های خبره، باید در نظر داشت که سطح قابلیت اطمینان شرکت بیمه در آنها با تحلیل ثبات مالی شرکت تعیین می‌شود، یعنی بر اساس اینکه بیمه‌گر تا چه اندازه تمام مالی خود را با ثبات انجام می‌دهد. تعهدات در بلند مدت اما این چیزی در مورد کیفیت خدمات او و رویکرد همکاری با مشتریان نمی گوید.

برای داشتن اطلاعات کامل، همراه با رتبه بندی رسمی، مطالعه نظرات مشتریان در مورد شرکت بیمه مورد علاقه شما منطقی است. بنابراین ما به طور جداگانه رتبه بندی کاربران شرکت های بیمه OSAGO 2017 را برای شما آماده کرده ایم که پس از تجزیه و تحلیل بسیاری از انجمن های تخصصی و منابع اینترنتی موفق به انجام آن شدیم.

رتبه بندی قابلیت اطمینان "Expert RA"

در بالا محبوب ترین بیمه گذاران OSAGO در بین رانندگان هستند، علاوه بر آنها، رتبه A ++ توسط شرکت های زیر نیز وجود دارد:

• "اتحاد"؛
• "MAX"؛
• "RosGosStrakh"؛
• "SOGAZ"؛
• "توافق"؛
• "UralSIB"؛
• انرژی زا.

• "هلیوس"؛
• "زوریخ"؛
• "اورانتا"؛
• "MSK"؛
• "ZHASO"؛
• "بیمه گوتا"؛
• "Surgutneftegaz"؛
• بیمه آزادی.

هر یک از این شرکت ها را می توان برای به دست آوردن یک سیاست OSAGO بدون ترس از فردا در نظر گرفت. آی تی سازمان های بزرگکه شهرت خوبی به دست آورده اند و هر کاری برای تایید آن در عمل انجام می دهند.

1. Rossgosstrakh - مبلغ پرداختی برای سال 2016 83،435،839 هزار روبل است.
2. SOGAZ - 63،913،169 هزار روبل.
3. اینگوستراخ - 41،192،947 هزار روبل.
4. RESO-Garantia - 40،167،654 هزار روبل.
5. بیمه آلفا - 27930673 هزار روبل.
6. "رضایت" - 23613700 هزار روبل.
7. « بیمه VTB"- 15،888،150 هزار روبل.
8. "اتحاد" - 14،757،499 هزار روبل.
9. "بیمه رنسانس" - 13،032،376 هزار روبل.
10. Uralsib - 12029059 هزار روبل.

رتبه بندی شرکت های بیمه OSAGO بر اساس نظرات مشتریان

نظرسنجی از مصرف کنندگان خدمات شرکت های بیمه در پایان سال گذشته بر روی منبع اینترنتی IC-Ratings انجام شد که بازدیدکنندگان آن رتبه بعدی شرکت های بیمه را در سال 2016 تعیین کردند.

1. بیمه آلفا
2. "آویوا".
3. "اتحاد".
4. بیمه VTB
5. بیمه گوتا.
6. اینگوستراخ.
7. ERGO Rus.
8. "Megaruss-D".
9. "گروه ملی بیمه".
10. "بیمه رنسانس".

اگر رتبه های رسمی نمایندگی Expert RA و نظر مشتریان را با هم مقایسه کنیم، مشخص می شود که با توجه به نتایج آنها، شرکت های Alfa Insurance و VSK بهترین شهرت را دارند که ما همکاری را به همه رانندگان توصیه می کنیم. امیدواریم رتبه بندی ما از شرکت های بیمه 2017 OSAGO برای شما مفید باشد!

هنگام تدوین رتبه بندی شرکت های بیمه، عملکرد مالی بیمه گذاران و نتایج رای مردم مورد ارزیابی قرار می گیرد. همچنین فراوانی دعاوی مربوط به شرکت های بیمه و وفاداری به قوانین کاسکو در نظر گرفته شده است.

رتبه بندی تخصصی شرکت های بیمه

رتبه بندی تخصصی شرکت های بیمه (یا رتبه اعتباری شرکت های بیمه) بر اساس داده های آژانس معتبر رتبه بندی Expert RA تهیه می شود. هنگام تعیین رتبه، عملکرد مالی بیمه گذاران ارزیابی می شود. بر اساس طبقه بندی Expert RA، ارزیابی های زیر استفاده می شود:

• حداکثر سطح اطمینان.
• , , قابلیت اطمینان بسیار بالا.
• , , سطح بالاقابلیت اطمینان.
• , , سطح پایایی رضایت بخش.
• , , سطح پایایی رضایت بخش.
• , , سطح پايين اطمينان.
• سطح اطمینان بسیار پایین.
• سطح اطمینان نامناسب
• عدم انجام تعهدات.
• یک اداره موقت معرفی شده است.
• ورشکستگی، ابطال پروانه، انحلال.

• 3 SC - ارزیابی "حداکثر سطح قابلیت اطمینان" (ruAAA): بیمه VTB، Ingosstrakh، SOGAZ.
• 10 SC - رتبه "سطح بسیار بالایی از قابلیت اطمینان" (ruAA+، ruAA، ruAA-): AIG، AlfaStrakhovanie، Alliance، VSK، MAKS، Renaissance Insurance، RESO-Garantia، Rosgosstrakh، RSHB-Insurance، Energogarant.
• 13 SK - رتبه "سطح بالایی از قابلیت اطمینان" (ruA+, ruA, ruA-): بیمه Absolut، بیمه D2، بیمه زتا، بیمه آزادی، Mafin، Medexpress، USC، PARI، Spassky Gates، Surgutneftegaz، Chulpan، ERGO، یوگوریا.
• 10 SK - ارزیابی "سطح رضایت‌بخش قابلیت اطمینان" (ruBBB+، ruBBB، ruBBB-، ruBB+، ruBB، ruBB-): ASKO-INSURANCE، Geopolis، EUROINS، Paritet-SK، POLIS-GARANT، Soglasiya، Sterkh، گروه تجاری بیمه ، بیمه Tinkoff، UralSib.
• 1 SC - رتبه "سطح پایین قابلیت اطمینان" (ruB+, ruB, ruB-): راهنما.
• 1 SC - رتبه "سطح اطمینان نارضایتی" (ruCC): VERNA.

رتبه بالا (ruA- یا بالاتر) به رسمیت شناختن قابلیت اطمینان شرکت توسط جامعه متخصص است. طرح توصیف شده وضعیت 19 مارس 2020 را منعکس می کند.

رتبه بندی مردم از شرکت های بیمه

بیمه شدگان انواع شاخص های عملکرد غیر مشهود شرکت های بیمه را ارزیابی می کنند. از جمله می توان به کیفیت خدمات، صمیمیت پرسنل، سرعت ارائه خدمات، سرعت پردازش مدارک لازم و ... اشاره کرد. در عین حال، یک شرکت منطقه ای می تواند رتبه بالایی کسب کند و یک سازمان بیمه بزرگ با شبکه شعب گسترده، برعکس، "به سمت قرمز می رود".

رتبه بندی ملی شرکت های بیمه دارای ویژگی های متعددی است. بنابراین، بیمه‌گذاران به احتمال زیاد تجربیات بد را به اشتراک می‌گذارند و بررسی‌های منفی بیشتر از موارد خنثی یا مثبت است. علاوه بر این، بررسی ها همیشه عینی نیستند. گاهی اوقات پیام هایی با مفهوم بیش از حد احساسی توسط بیمه شدگانی که خود مفاد قرارداد را نقض کرده اند و در نتیجه اقدامات خود غرامت دریافت نکرده اند، به جا می گذارند.

همه می توانند بر شکل گیری رتبه ملی تأثیر بگذارند - برای این کار کافی است یک بررسی در مورد کار شرکت بیمه بگذارید.

رتبه بندی مالی شرکت های بیمه

رتبه بندی مالی شرکت های بیمه را بر اساس شاخص های آماری مقایسه می کند. رتبه بندی مالی بر اساس گزارش رسمی بیمه گذاران است که هر سه ماه یکبار توسط بانک مرکزی روسیه منتشر می شود. فروش خدمات بیمه ای به اشخاص حقوقی و حقیقی در نظر گرفته شده است.

شاخص کلیدی ارزیابی شده سطح پرداخت ها است. نرخ پرداخت نشان دهنده درصد هزینه هایی است که شرکت بیمه در یک سال به عنوان خسارت بیمه پرداخت کرده است. سطح بهینه پرداخت ها در بازار روسیه تقریباً 55-65٪ است.

اگر درصد بیش از حد بالا باشد (مثلاً 75٪ یا بیشتر)، شرکت بیمه خطرات را به اندازه کافی ارزیابی نمی کند یا فروش را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد. هر دو وضعیت از مشکلات مالی احتمالی برای بیمه گر صحبت می کنند.

اگر درصد خیلی کم باشد (مثلاً 40٪ یا کمتر)، بیمه‌گر احتمالاً در پرداخت‌ها صرفه‌جویی می‌کند. شرکت میزان غرامت های بیمه را دست کم می گیرد یا اغلب از پرداخت حوادث بیمه شده خودداری می کند. تایید غیر مستقیم این فرضیه رتبه قضایی شرکت های بیمه است. اگر شرکتی در پرداخت ها «پس انداز» کند، تقریباً مطمئن است که درصد بالایی از دعوا در رابطه با زیان های ادعا شده نیز دارد.

رتبه قضایی

رتبه بندی دعاوی حقوقی تعداد دعاوی مربوط به حساب یک شرکت بیمه را برای یک رویداد بیمه شده مورد ادعا ارزیابی می کند. بیمه ها همیشه از بیمه گذاران شکایت نمی کنند. گاهی اوقات مخالفان در دادگاه دو نفر هستند شرکت های بیمه. همچنین، تامین کنندگان مالی از سایر موضوعات قانون در موارد غیر بیمه ای، به عنوان مثال، از مالکان یا سازمان های دولتی شکایت می کنند.

با این حال، عمل نشان می دهد که سهم شیر از دعاوی مربوط به دعاوی با بیمه گذاران است. به همین دلیل است که رتبه قضایی بیمه گذاران به شما این امکان را می دهد که هنگام ادعای یک رویداد بیمه شده، احتمال وقوع دعوی قضایی را به طور نسبتاً دقیق ارزیابی کنید.

رتبه بندی وفاداری قوانین بیمه

رتبه بندی وفاداری CASCO به درک اینکه چگونه قوانین داوطلبانه بیمه خودرو شرکت، منافع مالک خودرو را در نظر می گیرد، کمک می کند. هر چه وفاداری قوانین بیشتر باشد، احتمال وقوع آن کمتر است موقعیت های بحث برانگیزهنگام تسویه ضرر