VMS програми за физически лица. Основните играчи на пазара на ДМС Кой е основният в двойката „застраховател – клиника”.

Качеството на медицинската помощ по политиката на CHI е ниско. VHI програми за лицавсяка година стават все по-актуални. На пазара има няколко десетки различни застрахователни компании, които предлагат този тип услуги.

Доброволно здравно осигуряване на физически лица

Политиката на VHI ви позволява да решите много проблеми, свързани със защитата на здравето, получаването на медицинска помощ. С негова помощ е възможно:

• да се подложи на скъп преглед изцяло в рамките на полицата;
• получават необходимото лечение, лекарства;
• съвети от специализирани експерти.

Благодарение на споразумението много услуги могат да бъдат получени безплатно в специализирани клиники. Трябва да се отбележи, че качеството на предоставяните услуги е с порядък по-високо от това в общинските. За да получите подходяща помощ, ще трябва да сключите споразумение. Плащането на застрахователната премия се извършва в рамките на договора. Цената на програмата VHI за физически лица може да варира от няколкостотин до няколко хиляди рубли. Цената зависи от списъка на застрахователните събития, други фактори.

Алгоритъмът за осигуряване е прост. Включва следните основни стъпки:

• при възникване застрахователно събитиепритежателят на полицата е длъжен да уведоми своя застраховател - ще бъдат получени допълнителни инструкции;
• трябва да се свържете с клиниката, която е включена в списъка на партньорите на Обединеното кралство - можете да изясните информация за услугата на рецепцията.

Основните документи са следните:

• VHI политика;
• застрахователен договор.

Каква е разликата между DMS и OMS?

Законово е установено, че съгласно политиката на MHI ще бъде възможно да се получи безплатно медицинско обслужване във всеки регион на Руската федерация. Но има списък с ограничения. Обхватът на получените услуги е ограничен. Някои от видовете им могат да бъдат предоставени само срещу допълнително заплащане. Основният законодателен документ, регулиращ предоставянето на CHI, е Федерален закон № 326-FZ от 29 ноември 2010 г.

Политиката на VHI позволява на клиента да избере списък от услуги, застрахователни събития - които ще бъдат включени в покритието. Ако се появят, лечението ще бъде безплатно. Отделно е необходимо да се подчертае денталната VHI програма за физически лица. Някои компании ви позволяват самостоятелно да изберете клиника, в която ще се проведе процесът на лечение.

Основните предимства на доброволното здравно осигуряване:

• няма нужда от дълго чакане за специалист, опашка за преглед;
• всички необходими лекарства се разпределят по застрахователния договор;
• нивото на услугите, предоставяни в частните клиники, е с порядък по-високо от общинските;
• гъвкавост - клиентът може самостоятелно да избере от какви услуги да има нужда.

Единственият минус е необходимостта от сключване на договор на всеки 12 месеца и плащане на застрахователна премия. Размерът на премията зависи от самия IC.

Как се издава полица VHI?

Процесът на получаване на VHI започва с избора на застрахователна компания. Предпочитание трябва да се даде на голяма и утвърдена застрахователна компания.Например Rosgosstrakh или RESO-Garantiya. Не става въпрос само за надеждността на тези организации. Те често предоставят отстъпки на нови и редовни клиенти, провеждат различни промоции.

Когато клиентът вземе решение за избор на компания, той трябва да се запознае с всички застрахователни продукти и да избере най-подходящите. Най-доброто решение е да посетите офиса на IC, свържете се директно с мениджъра. Разглеждането на рецензии на сайтове на трети страни също ще ви помогне да направите своя избор. Най-голямо внимание трябва да се обърне на негативното. Това ще разкрие всички "подводни камъни" на определена услуга. Стандартният набор от документи, необходими за сключване на застрахователно споразумение:

• писмено заявление;
• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• медицински документи.

Последното се отнася до медицинска карта от общинската институция, в която се наблюдава даден клиент.

Рейтинг на застрахователните компании VHI

Най-доброто решение е да изберете полица от известни и утвърдени компании. Рейтинг на VHI програми за физически лица:

• Застрахователна къща ВСК;
• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Енергогарант;
• Алфа Застраховане;
• ВТБ застраховка;
• Metlife;
• Капиталова застраховка.

По-малко надеждни са компаниите, които са получили оценка A+. Списъкът с тях включва следното:

• Zetta Insurance;
• Споразумение;
• ERGO Life.

На какво да обърнете внимание?

Когато избирате застрахователна компания, трябва да обърнете внимание на редица нюанси:

• притежаване на лиценз;
• споразумения с лечебни заведения, в които ще се провежда лечебният процес;
• избор на необходимите услуги;
• процес на изчисляване на премията.

Важно е внимателно да прочетете застрахователния договор. Не всички здравословни проблеми се покриват от полицата.

Например:

• ако се изисква замяна на уплътнението с по-добро, тогава такава работа ще трябва да бъде платена;
• ако клиентът поиска помощ при остър зъбобол - такъв случай е просто застрахован.

Важно е да запомните, че има ограничение за изплащане. Всяко посещение при лекар се заплаща съответно - клиниката издава фактура към застрахователната компания. Ако лимитът бъде надвишен, договорът се прекратява. Важно е да се отбележи, че издаването на полица ДМС е право, но не и задължение на всички компании. Следователно може да има отказ от услуга - без обяснение.

Трудно е да изберете самостоятелно VHI политика поради големия брой продукти. Решението може да бъде да се свържете със специален брокер.

Централната банка на Руската федерация изчисли: общите парични сборове на руските застрахователни компании за доброволно медицинско осигуряване (VHI) през 2017 г. са се увеличили с 1,59% в сравнение с нивото от 2016 г. - от 137,8 милиарда на 140,0 милиарда рубли.

Спомнете си, че от 2010 г. обемът на федералните такси и плащания за VHI се промени, както следва:

DMS. Обеми такси/плащания и тяхното съотношение. Русия (2010–2017)

днес».

Така през 2017 г. общоруското увеличение на таксите за VHI се оказа най-ниското за последните 7 години - дори по-лошо, отколкото през първата „напълно санкционирана“ 2015 г.

Федералните експерти ще разкажат по-добре за основните причини за това забавяне. Ще започнем да слизаме на нашето регионално ниво.

Най-застрахованите региони

Първите 5 руски региона по отношение на абсолютните суми на таксите и плащанията на VHI през 2017 г. изглеждат така:

DMS. Такси, плащания и тяхната динамика. Региони на Руската федерация. ТОП-5. (2017)

Източник: "Город 812" според MIG "Застраховане днес».

Както виждаме, в някои региони таксите са се увеличили в много по-голяма степен от средното за Руската федерация, но в някои региони са паднали (за по-широк списък вижте уебсайта insur-info.ru в „Аналитика " раздел). Същото важеше и за плащанията. В същото време динамиката на таксите и плащанията в един и същ регион не винаги съвпада.

Тук няма закономерност, а само локална краткосрочна конюнктура.

Например, година по-рано (през 2016 г.) таксите в Ханти-Мансийския автономен окръг-Югра са намалели с 47,1%, а плащанията - с 46,6%. Това означава, че този район е имал накъде да расте през 2017 г. Точно това се случи: той увеличи и таксите, и плащанията 2 пъти. Но ако отхвърлим тази очевидно крайна „извивка“, тогава се оказва, че Санкт Петербург през 2017 г., по отношение на общото увеличение на таксите и плащанията, изглеждаше доста прилично на общия фон.

Какво, уви, не може да се каже за съотношението на същите тези плащания и такси („коефициент на изплащане“).

Горещ въпрос: Коефициент на изплащане

Като цяло коефициентът на изплащане е много важна характеристика на работата на застрахователната компания. В известен смисъл дори по-важно от абсолютния размер на таксите и плащанията му. Този коефициент характеризира компанията по отношение на нейната "готовност за плащане". Уви, от всички региони на DMSovsky, топ 5 беше в Санкт Петербург през 2017 г. Застрахователни компаниидават най-малък дял от сумата, събрана преди това за лечение на клиенти - 65,8%.

DMS. Коефициенти на изплащане. ТОП-5 региони на Руската федерация (2017)

Източник: "Город 812" според MIG "Застраховане днес».

Приблизително същото "средно-ниско" съотношение на изплащане беше в Санкт Петербург през 2016 г. - 66,4%. Това не е най-ниската цифра в страната, но все пак не е достойна за похвала.

За сравнение: през последната „добре нахранена“ 2013 г. в Русия той беше средно 78,2%; през 2016 г. (годината на общата реакция на кризата) - 73%, а през 2017 г. - 75,6%. Така че през последната година дори може да се отбележи със задоволство известно увеличение на „готовността за плащане“ на застрахователните компании.

Ето как изглежда Петербург от този ъгъл:

DMS. Коефициенти на изплащане. Санкт Петербург (2010–2017)

Източник: "Город 812" според MIG "Застраховане днес».

За сравнение: коефициентът на изплащане на запад е 90%. Вярно, трябва да се съобразяваме със „западното“ ниво на инфлация и „западния“ темп на поскъпване на медицинските услуги.

Разбира се, на пазара имаше компании, които плащаха по-добре от останалите. Нека сравним техните коефициенти на изплащане в Санкт Петербург и в Русия.

DMS. Коефициенти на изплащане° Сзастрахователни компании в Санкт Петербург (ТОП-10) и в Русия като цяло (2017 г.)

Източник: "Город 812" според MIG "Застраховане днес».

Както можете да видите, „готовността за изплащане“ на едни и същи VHI компании може да се различава значително на федерално ниво и на ниво „в рамките на Санкт Петербург“. И общата степен на тази готовност за плащане сред топ 10 на Санкт Петербург през 2017 г. също беше по-ниска от средната за Русия. Това нашият град, разбира се, не украсява.

Основни компании

Федералният топ 10 включва само московски компании. Петербург през последните 8 години не са се появявали.

Според резултатите от 2010 г. Medexpress беше най-добрата компания на VMI сред компаниите в Санкт Петербург: тогава тя зае 19-то място в страната, като събра 792,3 милиона рубли. (0,92% от общоруския обем). През 2010 г. нямаше друга застрахователна компания в Санкт Петербург в първите тридесет.

DMS. Най-големите застрахователни компании в Русия по отношение на таксите и плащанията. ТОП 10 (2017)

Източник: CBR; МИГ „Застраховка днес».

SOGAZ доминира абсолютно федералния пазар на VHI, изпреварвайки най-близкия си конкурент по отношение на обема федерална такса 4,19 пъти.

Петербургска регистрация и федерални амбиции

Във федералния топ 100 имаше 10 компании, чиито централни офиси се намират в Санкт Петербург. Според резултатите от тяхната общоруска работа те често заемат различни позиции в „колективните“ и „платените“ рейтинги, така че ще разделим тези рейтинги на две таблици:

DMS. Такси на федералния пазар. ТОП-10 застрахователни компании, регистрирани в Санкт Петербург (2017)

Източник: "Город 812" според MIG "Застраховане днес».

DMS. Обем на плащания на федералния пазар. ТОП-10 застрахователни компании, регистрирани в Санкт Петербург (2017):

Източник: "Город 812" според MIG "Застраховане днес».

История на името на компанията: WELL-BEING OS - " PPF застраховка“ – „Дженерали ППФ Застраховане” – „Регион”.

Обобщението е просто и обидно: дяловете на медицинските застрахователни компании, родени и регистрирани в Санкт Петербург, на федералния пазар на VHI са незначителни (най-големите не надвишават 0,6-0,7%). Въпреки това във всички региони, с изключение на Москва, позицията на местните застрахователни компании е една и съща.

Москва не е тук за вас

Нека отново да се спуснем от федералното ниво на регионално ниво и да разгледаме резултатите, постигнати от петербургските клонове (клонове) на местни и федерални VHI компании, когато работят в границите на града.

Местата, заети от тези компании (техните филиали) в рейтингите „колективни“ и „изплащания“, отново често не съвпадат, така че отново ще съставим две отделни таблици.

DMS. Такси на федерални застрахователни компании на пазара в Санкт Петербург. ТОП 10 (2017)

Източник: "Город 812" според MIG "Застраховане днес».

*Забележка: това изглежда е единственият пример, при който оценката на MIG за „Застраховане днес“ е в противоречие с оценката, дадена от представител на компанията. Да, sЗаместник директор по медицинското осигуряване на клона на Застрахователната компания "Алианс живот"в Санкт Петербург Ифигения Майорова твърди, че през 2017 г. таксите на тази компания в Санкт Петербург са се увеличили с 8%. Въпреки това, споредзастрах— инфо, през 2016 г. Alliance Life събра 778,73 милиона рубли в Санкт Петербург по VHI. Вярно е, че за рейтинга от 2015 г. регулаторът взе предвид резултатите на компания с малко по-различно име - просто Алианс. През 2016 г. тези компании преразпределиха портфейли от VHI помежду си. Г-жа Майорова е сигурна, че е права и дава аргумент: след като Централната банка на Руската федерация „подписа“ споразумението, сключено от клона в Санкт Петербург през 2017 г., до 2016 г.

Както виждаме, само една местна компания, Капитал Полис, влезе в ТОП-10 на Санкт Петербург по отношение на таксите, но изглежда доста достойно сред „федералите“ - като много „силен среден селянин“, изпреварвайки няколко известни „ федерални“.

DMS. Плащания на федерални застрахователни компании на пазара в Санкт Петербург. ТОП 10 (2017)

Повечето застрахователи участват в някаква степен в доброволното здравно осигуряване: според застрахователния надзор около 75% от регистрираните застрахователни компании са лицензирани да предоставят услуги по доброволно здравно осигуряване. Повечето от тях обаче застраховат само персонала на свързаните с тях компании, делът на VHI в застрахователните им портфейли е незначителен и конкуренцията между такива компании е сведена до минимум.

Такива застрахователи по правило работят в тясна ниша, обслужвайки застрахователните интереси само на една или няколко дъщерни компании. По същество в такива случаи става дума за схеми за спестяване на данъци, които нямат много общо с реалното застраховане. По време на работата на схемата се спазват всички формалности, необходими за укриване на данъци: определена уж рискова част се включва в полицата, което в действителност е невъзможно. Всъщност има просто плащане за медицински услуги.

истинска застраховка- рискови, при които застрахованият заплаща годишно статистически изчислена такса за лечението, необходимо за "средностатистическия" човек на неговата възраст, и получава онези услуги, които ще са му необходими по медицински причини. Това е истинското VHI, което се развива най-активно през последните три-четири години, докато обемът на операциите на псевдоосигурителните схеми непрекъснато намалява. Дългосрочно ориентираните застрахователи правят пари от основната си дейност за защита на рисковете, а не от комисионни за съмнителни транзакции.

Реалното здравно осигуряване е предимно VHI лидери на пазара- водещите универсални застрахователи на федерално ниво, които представляват повече от половината от всички премии в този сегмент. И така, само около дузина компании осигуряват медицинска защита на персонала на повечето големи индустриални комплекси в Русия, като в същото време предоставят услуги на среден и малък бизнес, както и на частни клиенти.

Таблица 1 показва списък на водещи компании по отношение на приноса на VMIсъбрани през 2005 г.

Таблица 1. Фирми – лидери в доброволното здравно осигуряване, 2005г

Сред компаниите, които активно работят на реалния пазар на VHI, има няколко групи, които се различават по стратегията за привличане на клиенти.

Първата група - застрахователни компании, които са "дъщерни дружества" на финансови и индустриални холдинги. Основната задача на тези застрахователи е да организират медицинското обслужване на структурата майка и свързаните с нея компании. По правило тези компании работят в региони в съответствие с географията на бизнеса на основателите. Натрупали опит в работата със „свързани“ клиенти, те започват активно да предлагат услугите си на своите партньори и други предприятия, работещи в съответните региони. Често в такива случаи застраховката се извършва при пълно или частично отчитане на принципите на погасяване. Повечето от лидерите могат да бъдат приписани на такива компании: SOGAZ Group, която включва SOGAZ и Gazprommedstrakh, ZHASO, които са част от застрахователна група"Капитал" на компанията "Капитал Застраховане" и "Капитал Медицинско Застраховане", "Шексна", ИК "Сургутнефтегаз", SCM, "Съгласие". В допълнение, Енергогарант, който традиционно застрахова регионални енергийни компании и компании, близки до електроенергетиката, има свои пазарни сегменти.

Втората група - компании, работещи в програмата за задължително здравно осигуряване (чрез специално създадени "дъщери") и в много отношения изграждайки своята маркетингова политика върху това. Известност на хората, способността да координирате финансовите потоци, преминаващи през каналите на задължителните и доброволно осигуряване, както и установените връзки с всички московски поликлиники и болници, позволяват на тези застрахователи да заемат водеща позиция в VHI. На първо място, тези компании включват MAKS, ROSNO и Spasskiye Vorota. Тези три компании са лидери на московския пазар на класическа медицинска застраховка. Те обаче не са единствените, които съчетават дейностите на VHI и MHI. Много московски и регионални застрахователи работят на такива принципи.

Третата група застрахователи - компании, насочени изключително към пазарната клиентела. Те работят само с онези клиенти, които са привлечени от различни маркетингови програми. Във всяка от компаниите от тази група можете да закупите цялата гама от застрахователни програми, съществуващи на пазара: извънболнично лечение с прикрепване към някоя от водещите лечебни заведения, стационарно лечение, "Бърза помощ", "Личен лекар" и др. Такива застрахователи включват водещите руски универсални застрахователни компании Ingosstrakh, RESO-Garantia, компаниите от системата Rosgosstrakh, UralSib, Renaissance Insurance, AIG Russia, Rossiya. Застрахователна къща VSK и AlfaStrakhovanie са активни на пазара на масовото VHI. Първото и второто място в списъка на най-големите играчи на пазара на ДМС бяха заети от компании, класифицирани в първата група, т.е. пленници. Основната конкуренция обаче се развива във втората и третата група между компании като ROSNO, Ingosstrakh, MAKS и др. Анализът на премиите по доброволно медицинско осигуряване през първото полугодие на 2006 г. отразява временно засилване на ролята на дружествата от първа група и получаващи значителна част от застрахователните премии в началото на годината, докато дружествата, които събират застрахователни премии равномерно през цялата година година губят позициите си.

Въпреки факта, че вътрешногодишната статистика на пазара на VHI е до голяма степен изкривена от фактора сезонност, може да се заключи, че динамично развитие на пазара на доброволното медицинско осигуряване: през първата половина на 2006 г. първите трима играчи са събрали повече застрахователни премии, отколкото през цялата предходна 2005 г. По този начин компаниите, принадлежащи към групата SOGAZ, събраха VHI премии за 2005 г. в размер на 6,2 милиарда рубли, а за шест месеца на 2006 г. - в размер на 6,5 милиарда рубли.

Таблица 2. Водещи компании в доброволното здравно осигуряване, 1 полугодие на 2006 г

Ако мисълта за обществена клиника вече ви кара да се чувствате зле, тогава можете да си купите здравна застраховка и да се лекувате удобно. Ние ви казваме колко струва и какво да проверите, преди да закупите полица, за да не харчите парите си напразно.

От какво зависи цената

Тарифите в застрахователния бизнес са доста сложни. Цената на полица за доброволно медицинско осигуряване (VHI) може да бъде повлияна от няколко фактора:

нивото на избраната клиника;

допълнителни възможности (стоматология, домашни посещения, възможност за спешна хоспитализация и др.);

състоянието на вашето здраве;

Твоята възраст.

В зависимост от всички тези обстоятелства цените за годишна грижа в поликлиниките варират от няколко хиляди до няколкостотин хиляди рубли.

Състояние на клиниката

Тук всичко е просто - колкото по-престижна е клиниката, толкова по-скъпо е да се обслужва. И така, в застрахователната компания Alliance Life можете да закупите полица от 13,3 хиляди рубли (услуга в клиниката Oris) до 165 хиляди рубли (клиника Medsi в Grokholsky Lane), казва Инокенти Маскилейсон, ръководител на отдела за индивидуално застраховане на компанията. В групата на компаниите Rosgosstrakh ценовият диапазон е още по-широк: в отдела на застрахователя на кореспондента на Sravni.ru казаха, че цените на полиците започват от 17 000 в евтини клиники до 300 000 в статутни институции.

Стоматология

Стоматологичните грижи оскъпяват полицата средно с 10-30%. Така в компанията RESO-Garantia допълнителна опция за стоматологична помощ ще струва от 5,2 до 11,2 хиляди рубли. А в застрахователната компания VSK добавянето на стоматологични услуги ще струва 2-15 хиляди рубли.

Хоспитализация

„Пълнежът“ на полицата може да включва и възможността за спешна хоспитализация - като правило това е няколко хиляди рубли повече от цената на застраховката. Например, в IC "Съгласие" възможността за предоставяне на спешна помощ в рамките на Московския околовръстен път ще струва допълнително 3420 рубли.

Индивидуални параметри

За да определи точната цена на VHI за конкретно лице, застрахователят най-вероятно ще предложи да попълни медицински въпросник. Обхваща няколко страници и съдържа въпроси за здравето. Например, може да се наложи да отговорите дали и колко често имате главоболие, дали редовно приемате някакви лекарства, за какви заболявания сте ходили на лекар преди и т.н. Колкото по-възрастен е човекът, толкова по-вероятно е такова изследване да бъде задължително.

Повечето застрахователи не се съобразяват с пола на клиента. Но има и изключения. Например в компанията Ingosstrakh полица за жени е по-скъпа, отколкото за мъже.

„Според статистика (не само на нашата компания, но и на други застрахователи) жените по-често търсят медицинска помощ. Това се дължи на факта, че те са склонни да се грижат повече за здравето си. Това се изразява предимно в "предпазни" пътувания до клиниката с незначителни здравословни оплаквания. Мъжете пък имат известна психологическа бариера пред лекарите. Те търсят помощ много по-рядко, но в по-сложни случаи, което се отразява на тежестта на заболяването“, обяснява Николай Сова, заместник-директор на отдела за медицинско осигуряване на Ингосстрах.

Колко струва една полица

За да разберем колко средно струва една полица за хора от различни възрасти, интервюирахме кол центрове и пресслужби на 10-те най-големи застрахователни компании. Подробности за този процес можете да намерите в края на текста. Разбрахме цените за застраховка, която включваше стоматология, обаждане на лекар до къщата и, ако е необходимо, възможност за спешна хоспитализация в рамките на Московския околовръстен път. И това се случи.

Средна цена на полица VHI в Москва, rub.

Оказа се, че за хора на възраст между 20 и 50 години в една и съща компания цената на полицата се променя леко. Но разликата в цената между различните компании може да бъде значителна. Например, цената на най-евтината политика в категорията на гражданите под 50 години е 29 470 рубли, най-скъпата в същата категория е 99 600 рубли.

Цената на политиката на VHI за възрастни хора сериозно се увеличава. От 55-60-годишна възраст компаниите започват да използват специални коефициенти, които увеличават цената на застраховката. Например в RESO-Garantia за граждани над 60 години има коефициент, който увеличава цената на полицата с 1,6 пъти, а за тези над 70 години - с 2 пъти.

„За тези над 60 години тарифите във всеки случай ще бъдат индивидуални и средно 2-3 пъти по-високи от стандартните“, казва Инокенти Маскилейсон от компанията Alliance Life.

Има ситуации, при които застрахователят може изобщо да откаже да продаде полицата на VHI. Той има право да не приема за осигуряване лица, които са регистрирани в наркологични, невропсихиатрични, противотуберкулозни, кожно-венерически, онкологични и други диспансери, както и в центрове за профилактика и борба със СПИН, или които имат увреждане I- II групи. „Ако говорим за хронични заболявания, които водят до смърт, например диабет от определена група, тогава имаме право да не продаваме застраховка“, казва Егор Сафригин, директор на маркетинговия отдел на медицинския блок на AlfaStrahovanie SG.

Какво да проверите преди покупка

1. Какво е включено в полицата

Всяка компания има собствено съдържание на политиката. Например планираните прегледи (медицински преглед, проверка) в класическия VHI не са застрахователно събитие.

„Това е отделна програма, разработена за индивидуални заявки“, казва Наталия Харина, управляващ директор за доброволно здравно осигуряване на Renaissance Insurance Group. Ето защо, преди да купите, не забравяйте да проучите какво включва вашата полица, какво се счита за застрахователно събитие и т.н. Може да отнеме време, но тогава няма да срещнете неприятни изненади.

2. Към кои поликлиники и болници може да се обърнете

Вижте списъка на лечебните заведения, които са включени в програмата. „Направете избор в полза на мрежови клиники, които имат екип, който се е развил през годините, както и възможност да посетите не една, а няколко клиники от мрежата наведнъж. По-добре е да изберете тези, които са географски по-близо ”, съветва Егор Сафригин, директор на маркетинговия отдел на медицинския блок на AlfaStrahovanie SG.

3. Как мога да си запиша час при лекари

Важно е да имате възможност бързо да си уговорите среща с лекари. Въпросът е, че много VHI полициса изградени по такъв начин, че първо трябва да се обадите на застрахователната компания, тя може да координира нещо дълго време и едва тогава дава направление. „Клиентът трябва да може директно да се обади в клиниката, която е избрал, и бързо да си уговори среща с лекар“, казва Егор Сафригин.

4. Какви са изключенията

Всяка компания има свои собствени изключения от програмите. И понякога те могат да изглеждат напълно нелогични за обикновения потребител. Обикновено изключенията са записани в края на договора със застрахователната компания. Отделете време и ги прочетете.

Не забравяйте данъчните облекчения!

Ако сте закупили полица VHI за себе си или за близките си роднини (съпруг, родители, деца под 18 години), можете да кандидатствате за данъчно приспаданеи връща 13% от стойността му. Можете обаче да върнете не повече от 15 600 рубли.

Можете да кандидатствате за данъчно приспадане в клона на Федералната данъчна служба, по пощата, чрез Лична зонаданъкоплатец.

Набор от необходими документи:

• декларация (достъпна на уебсайта на Федералната данъчна служба);
• копие на паспорта;
• удостоверение 2-ДДФЛ от работа;
• заявление за възстановяване на данъци
• полица, лиценз на застрахователя, плащания.

Как си мислехме

Избрахме 10 застрахователни компании, които според резултатите от първото полугодие на 2016 г. по отношение на премиите в сегмента VMI. Този рейтинг включва застрахователни компании

AT През 2015 г. пазарът на доброволно здравно осигуряване формално расте, но реално се стеснява. Обемът на таксите за VHI се увеличи в Санкт Петербург с 1,6%. Но трябва да вземем предвид покачването на цените: политиките на VMI са се повишили в цената средно с 5-15%, услугите в градските клиники - с 10-12%.

Работодателите, които формират най-малко 90% от общия бюджет на доброволното здравно осигуряване чрез закупуване на полици на ДМС за своите служители, намалиха тези разходи. Много малки компании просто са изключили VHI от своите социални пакети, големите и средни предприятия са оптимизирали VHI програмите, като са намалили избора на медицински институции или са отказали да застраховат роднини на служителите.

Как тези трудни условия се отразиха на сътрудничеството на частните медицински клиники със застрахователните компании, показва този рейтинг.

Този път, в допълнение към частните клиники, които са членове на SRO "Асоциацията на частните клиники на Санкт Петербург", в проучването бяха включени още 11 големи медицински организации, активно работещи на пазара на VHI в Санкт Петербург. В резултат на това общият брой на анкетираните е 49 медицински компании, които заедно управляват повече от 150 частни клиники в нашия град. Анкетните карти бяха попълнени от ръководители на клиники, медицински експерти, началници на отделения и служители на финансовите служби.

Тази година пазарните експерти на VHI разработиха фундаментално нова методология за съставяне на рейтинга, която дава възможност да се комбинират показатели според няколко критерия, които преди това бяха оценявани само отделно.

1) Размерът на плащанията, прехвърлени към частни клиники тази година, беше взет предвид както според данните на клиниките, така и според информацията за плащанията от застрахователните компании (според доклади за Централната банка от уебсайта insur-info.ru, вж. таблица № 1).

3) Наличие на кол центрове (виж таблица № 3).

4) Качеството на програмите на VHI (виж таблица № 4).

5) Качеството на администриране на процеса на медицинска и икономическа експертиза - тази оценка отчита, от една страна, качеството на експертните мнения (виж Таблица № 5), а от друга страна, времето на тяхното предоставяне до клиники (Виж Таблица № 6).

6) Доверие на клиники (виж таблица № 7).

За всеки от критериите беше съставен рейтинг. Впоследствие тези оценки бяха обединени в окончателна, като се отчитат коефициенти на тежест, чиято стойност варира от 3 до 30% (виж таблица № 8). С най-голяма тежест - 30% е показателят "обем на плащанията към частни клиники", с най-малка тежест - 3% - показателят "спазване на сроковете за издаване на експертизи". Достъпността на кол центъра е оценена с коефициент 5%. Очевидно частни клиники паричен потокмного по-важно от наличието на кол център.

В рейтинга участваха реални играчи на пазара на VHI: 36 застрахователни компании (миналата година имаше 39). Освен „мъртвите души“, от регистъра на застрахователите бяха изключени застрахователни компании, чийто лиценз беше отнет или спрян през 2015 г. Това са Авеста, АСК-мед, Гефест, ИНСОТЕК, Оранта, Хелп, както и тези, с които значителна част от клиниките прекратиха договора поради финансови проблеми във Великобритания.

Плащания към частни клиники

„Преди това показателят за плащания към частни клиники не беше взет под внимание, но неговото значение беше признато, т.к. отразява опита на застрахователя и размера на клиентското портфолио. Рейтингът на текущата година е уникален с това, че за първи път клиниките предоставиха информация за обема на плащанията от застрахователите за застрахователни събития. За целта беше използван специален софтуер, който гарантира поверителността на събирането и съхранението на данни и автоматично обработва резултатите до ниво консолидиран отчет“, коментира Татяна Романюк, директор на клиниката EMC, председател на комисията по стандартизация и информатизация на Асоциация на частните клиники на Санкт Петербург SRO.

Платежна дисциплина

Нивото на платежна дисциплина на застрахователните компании отразява наличието на задължения към клиники за 2015 г. към 1 април 2016 г. и точността на спазване на сроковете за плащане в съответствие с условията на договора през цялата 2015 г.

В списъка на застрахователите със задължения за 2015 г. към клиниките на Асоциацията към 30 март 2016 г. са само 13 застрахователни компании. Имайте предвид, че този списък е намален в сравнение с миналата година и като цяло финансовата дисциплина на реномираните застрахователи се е повишила. Това е положителна динамика, говори за добро Финансово състояниеПетербургски застрахователен пазар.

Важно е също, че застрахователите имат задължения към не повече от 10% от анкетираните клиники.

„В условия на икономическа нестабилност клиниките трябва постоянно да наблюдават ситуацията на пазара, оценявайки финансовите рискове. Тези рискове винаги са едни и същи: първо застрахователят започва да нарушава условията за плащане на сметките, след това се натрупват задължения, след това клиниките разбират, че лицензът вече е отнет от IC и шансовете на клиниката да получи пари за дългове от такива застрахователи са нула. Вярно е, че трябва да се каже, че например компанията „Помощ“, която загуби лиценза си през 2015 г., го възстанови в края на годината. Сега Помощ полага сериозни усилия да възстанови репутацията си и изплаща дългове с клиники“, коментира Лев Авербах, изпълнителен директор"Помощ KORIS (Санкт Петербург)".

Като цяло лекарите признават, че застрахователите са започнали значително да развиват медицинските услуги. От една страна, това се изисква от клиниките, опитвайки се да намалят финансовите рискове, от друга страна, самите застрахователи са готови да дадат напредък на клиниките, при условие че им се предоставят отстъпки.

Наличност на кол център

Качеството на работа на кол центровете на застрахователните компании беше оценено чрез тяхната наличност за лекари от клиники, когато е необходимо да се координират медицинските услуги.

Рейтинг на застрахователните компании, работещи в системата VHI

Качеството на VHI програмите

Качеството на медицинските програми беше оценено по такъв критерий като обема на координация на медицинските услуги, който всъщност отразява обема на медицинската помощ, достъпна за пациентите по VHI, или нивото на ограничения (изключения) по застрахователни програми.

„Този ​​показател отразява и спецификата на портфолиото на застрахователните компании: компаниите, които са в състояние да привлекат плащащи клиенти, обикновено предлагат по-всеобхватни програми. Наличието на намалени програми в много IC показва определена пазарна тенденция в нестабилна икономика и намалена платежоспособност“, подчертава Алексей Власов, търговски директор на AVA-PETER LLC (AVA-PETER и скандинавските клиники).

Тъй като клиниките се интересуват от програми, които не ограничават качеството на грижите, компаниите, които имат пълни програми, заемат по-високо място в класацията.

Рейтинг на застрахователните компании, работещи в системата VHI

„През 2015 г. ясно се забелязва тенденция, която се появи преди две години: намаляване на нивото на контрол от кол центровете на застрахователите. Застрахователите искат да харчат по-малко за поддръжка на кол център и да дадат повече власт на лекарите да вземат свои собствени решения относно застрахователни събития. Като цяло тази тенденция не може да не радва, тъй като е насочена към повишаване на удовлетвореността на осигурения пациент, повишаване на ефективността и намаляване на разходите и за двете страни, обучение на лекарите да разбират по-добре принципите на застраховането и правилата за работа с програмите на VHI“, обясни генералният директор на Асоциацията на частните клиники на Санкт Петербург Александър Солонин.

Качество на администриране на процеса на медицинска и икономическа експертиза

Тази оценка е изчислена по два параметъра. Първото е качеството на експертните мнения. Клиниките преценяват дали има основателни причини за отказ от плащане и колко убедителни са те за лекаря (виж Таблица 5). „Често в актовете просто липсват разумни аргументи за причините за отказ за плащане. Подобна небрежност в работата на експертите и липсата на диалог между експерти и лекари е съществен недостатък, това формира у лекаря негативно отношение към застрахователната компания и води до нежелани за нас конфликти”, коментира Константин Шарко, Главен оперативен директорпровеждане на SMT.

Вторият критерий е времето за изпълнение и предаване на експертните становища на клиниките (виж Таблица № 6). „Напоследък някои застрахователни компании си позволяват да изпращат доклади от прегледи след шест месеца или повече, без да се замислят, че въз основа на резултатите от прегледите клиниките водят финансови и счетоводни записи, както и разяснителна работа с лекари и че тази работа трябва да бъдат извършени от клиниките своевременно“, - подчерта Лев Авербах, генерален директор на KORIS Assistance (Санкт Петербург).

Рейтинг на застрахователните компании, работещи в системата VHI

„Имаме известни трудности в сътрудничеството с някои застрахователни компании по този въпрос. Медико-икономическата експертиза е процес, в който има много бели петна, подводни камъни и противоречия, които изкушават страните да се отдалечат от основната цел на експертизата, коментира Оксана Адаменко, заместник-директор на мрежата от клиники XXI век. - Въпреки това основната ни задача е да осигурим качествено медицинско обслужване на осигурените. И в това нашите интереси напълно съвпадат с интересите на застрахователните компании. И двете страни имат затруднения с наличието на кол центрове. Ние ги решаваме, интегрираме процеси за по-бърза комуникация.”

Рейтинг на застрахователните компании, работещи в системата VHI

Симпатиите на клиниките останаха на страната на IC RESO-Garantia. Трябва да се отбележи, че Renaissance Insurance и VTB Insurance, които миналата година заемаха съответно 5-та и 6-та позиция в рейтинга на доверието, също влязоха в челната тройка по този показател. Те успяха да преместят големи застрахователи като Alliance, Capital-Policy и Rosgosstrakh. Въпреки това, като се вземат предвид всички други критерии за оценка, окончателният рейтинг на застрахователните компании изглежда различно.

Във финалната таблица местата са разпределени на база мултипликативен показател бизнес репутация по изброените по-горе 6 критерия. Така, според резултатите от 2015 г., IC RESO-Garantia се премести от първо място на трето, SOGAZ остана на второ място, а Alliance стана лидер на рейтинга.

Повече подробности за методологията на анкетиране на експерти и резултатите от рейтинга можете да намерите на уебсайта на SRO "Асоциация на частните клиники на Санкт Петербург" www.acspb.ru.