Рейтинг на застрахователните компании за недвижими имоти. Съобщения за пресата

24.05.2022

Броят на застрахователните компании в Русия се увеличава всяка година. За да се минимизират рисковете и да се избере правилната фирма, беше въведена рейтингова система.

Как се оценяват застрахователните компании?

Рейтингът за надеждност на застрахователните компании позволява на клиентите да се свържат с доверени организации. Той отразява резултатите на застрахователните компании. За да получи рейтинг, притежателят на полицата трябва да отговаря на изискванията.

Критерии за оценка:

размера на капитала;
надеждност;
размера на застрахователните плащания;
размера на събраните премии;
клиентски отзиви.

В Русия се създават междинни списъци на компании, които са най-надеждни по отношение на плащанията. Експертите оценяват компанията по следните критерии:

Уставният капитал;
продължителност на работа на пазара;
наличие на бонуси, преференциални програми за клиенти;
прегледи изправени пред застрахователно събитие.

Анализът на данните ви позволява да оцените отговорността на застрахователната компания към клиентите. Съставя се рейтинг на надеждността на плащанията от специализирани агенции. При формирането му се взема предвид мнението на потребителите.

Рейтинг на надеждността на застрахователните компании

Индикаторът за надеждност на застрахователните компании е важен и широко разпространен в Русия. Фирмите се интересуват от получаване на горния статут. Зависи от броя на клиентите и доходите им. Рейтинговата система е мотиватор за застрахователните компании да се представят по-добре.

Алгоритъм за анализ на компанията за определяне на степента на надеждност:

събиране на информация. Представителят на застрахователната агенция оставя своите данни, отчети за работа, одитен доклад;
провежда се интервю с топ мениджър;
получената информация се анализира;
рейтингът е определен и официално публикуван.

Ако притежателят на полицата не е съгласен с определения рейтинг, той има право да подаде жалба.

Трябва да се отбележи, че при прегледа на рейтинга на най-стария руски застраховател анализаторите на RAEX го повишиха с два пункта наведнъж - като по този начин оцениха усилията на ръководството и екипа на Rosgosstrakh, насочени към намаляване на загубите, диверсификация на активите и подобряване на финансовите резултати. „Компанията извърши значителна работа за намаляване на коефициента на загуба в основните области на дейност и портфейла като цяло, което оказа положително въздействие върху повишаването на рейтинговото ниво“, се казва в заключението. рейтингова агенция. Според заключението на агенцията към 31 декември 2018 г. собствените средства на Rosgosstrakh са се увеличили с 19,7% в сравнение с година по-рано. Реалният размер на границата на платежоспособност значително надвишава - 2,6 пъти нормативна стойност. Тези показатели се оценяват положително от анализаторите на RAEX, както и нивото на стратегическа подкрепа и управление на риска на компанията.

Агенцията отбелязва "наличието в компанията на колегиални органи, чиито функции включват управление на риска, както и отделно подразделение, отговарящо за управлението на риска".

Както и преди, високата диверсификация на дейността на Rosgosstrakh както по видове застраховки, така и географски оказва положително влияние върху рейтинга - компанията е представена в 82 региона. Основният канал за продажби остава агентският корпус - компанията получава 43,7% от събраната застрахователна премия чрез мрежата от застрахователни агенти.

„Второто увеличение на рейтинга за шест месеца финансова надеждности две позиции наведнъж - това е много ясно потвърждение, че нашата компания значително се засили и уверено възстановява позициите си на пазара, - подчертава Николаус Фрей, генерален директор на PJSC IC Rosgosstrakh. - Вече преминахме етапа на бизнес трансформация и навлязохме в траекторията на растеж. Сигурен съм, че по-високата оценка за нашите застраховани ще бъде допълнително потвърждение, че са направили правилния избор. За потенциални клиенти - още едно доказателство за нашата надеждност. А за всички държавни застрахователи това е важен стимул за повишаване на ефективността на работата и подобряване на обслужването на клиентите.“

Глобални рейтинги на S&P

AM Best

Обяснявайки положителната оценка, дадена на Rosgosstrakh, най-старата и известна застрахователна компания в Русия, анализаторите на AM Best отбелязват цял набор от фактори, които са взели предвид. Това е по-специално успешното прилагане на антикризисната програма за намаляване на съотношението на загубите в OSAGO, което постоянно надхвърля 100% през последните три години, диверсификация застрахователен портфейли изчистване на баланса от проблемни активи.

„Прилагането на тези мерки позволи на компанията след три нерентабилни години да получи, по предварителни данни, първата годишна печалба в размер на повече от 6 милиарда рубли“, отбеляза той в тази връзка. изпълнителен директор PJSC IC "Rosgosstrakh" Николаус Фрай.

Присвоените рейтинги означават, че AM Best счита баланса на Rosgosstrakh за доста силен и стабилен. Анализаторите, наред с други неща, взеха предвид консерватизма на инвестиционния портфейл, който се промени значително през последните две години по отношение на качеството и диверсификацията, включително намаляване на дела на инвестициите в свързани лица.

„Структурата на активите напълно отговаря на изискванията на регулатора“, потвърди Николаус Фрай. Агенцията също така обръща внимание на факта, че връзката на компанията с Банката на Русия чрез структурата майка на Откритие Банк може да има положително въздействие върху стабилността на компанията.

Агенцията оценява положително наличието на стратегически план за развитие на Rosgosstrakh: „След три години на спад в обемите на бизнеса, компанията планира значителен растеж през 2019-2021 г., като очаква да постигне пазарен дял от 14% в сегмента на общото застраховане. В допълнение, компанията има план за значителен растеж в животозастрахователния сегмент, базиран на наскоро придобитата специализирана компания за тази цел.

„Радваме се, че една от най-авторитетните рейтингови агенции за световната застрахователна индустрия оцени положително последните постижения на нашата компания“, каза Николаус Фрай. - И ние вярваме, че изпълнението на стратегическите цели, последователното подобряване на бизнес профила на компанията, справедливо оценено от водещи руски и чуждестранни анализатори, допълнително ще укрепи нашата позиция в застрахователен пазар».

OSAGO - система задължителна застраховкагражданска отговорност, предназначена да действа като гарант за защита на имуществото и здравето на участниците в движението. Основната разлика между OSAGO и CASCO е фокусът застрахователна полицавърху здравето и транспорта на трети страни, а не върху себе си, както в случая с КАСКО, което освен това се извършва на доброволна основа.

На застрахователния пазар има много компании, работещи по стандарта OSAGO. Голяма част от подобни организации имат изключително кратък живот – възникват, губят, фалират и изчезват, като същевременно носят отговорност пред клиентите в случай на застрахователно събитиечесто остава неплатен.

За да не се изгорите при сътрудничество с безскрупулни застрахователи, подготвихме за вас рейтинг на застрахователните компании OSAGO, на които можете да се доверите безусловно. Тази компилация ще бъде полезна за всички - от опитни шофьори, на които застраховката е на изчерпване, до новодошли, които тепърва планират да купят първата си кола.

Принципи за съставяне на рейтинга на застрахователите на OSAGO

Първото нещо, което трябва да запомните е, че можете да си сътрудничите само със застрахователни компании, които са членове на PCA (Руския съюз на автомобилните застрахователи). Това е една от основните гаранции, че организацията не е шарашка кантора. Можете да проверите това на официалния сайт на PCA, където има списъци, които посочват членовете на асоциацията, както и селекция от компании, които са се оттеглили или са били изключени от PCA, в резултат на което нямат право до пълноценен застрахователна дейност.

Изборът на най-добрите сред компаниите от членовете на PCA е възможен чрез профилни проучвания на рейтингови агенции (RA). Това са частни организации, които, ръководени от собствените си методи, ежегодно съставят рейтинги за надеждност на застрахователните компании. Интересното е, че искането за оценка на собствената им дейност първоначално идва от самите застрахователи - това е платена услуга, а анализът изисква огромно количество финансови документи, които рейтинговата агенция може да получи само по желание на Обединеното кралство.

Застрахователна компания, която е оценена от рейтингова агенция, получава определен клас на надеждност. Той свидетелства за степента, в която организацията е в състояние да изпълни застрахователните задължения към клиентите и да покрие финансовите си разходи, възникващи в хода на нейната дейност. Класът на надеждност е сериозен показател, на който трябва да се вярва, дори държавните органи го вземат предвид в процеса на акредитация и регулиране на дейността на IC.

Клас "А" - висока надеждност;
Клас "B" - средна надеждност;
Клас "C" - ниска надеждност;
Клас "D" - потенциал за технически неизпълнение;
Клас "E" - издава се на компании, които са обявили фалит, загубили лиценза си за право на застрахователна дейност или ликвидирани организации.

В посока на организации, на които са присвоени класове E и D, дори не трябва да гледате - сътрудничеството с тях няма да донесе нищо добро. Най-голям интерес представляват застрахователите с клас на надеждност A, B и с разтягане C. Всеки от тези класове е разделен на 2 степени, с един или два плюса, които показват позицията на застрахователя в неговия сегмент.

Например:

„A++“ е най-високата (изключителна) оценка за надеждност, която SC може да получи, „A+“ е много висока оценка за надеждност;
"B++" - приемлива, "B+" - достатъчна, "B" - задоволителна надеждност;
"С++" - ниска, "С+" - много ниска, "С" - незадоволителна (предварителна) надеждност.

Рейтинговата агенция "Експерт РА" анализира дейността на застрахователната компания и издава сертификат за получаване на определен клас надеждност, който остава валиден за една календарна година.

Въпреки това, когато се изучават рейтинги от експертни агенции, трябва да се има предвид, че нивото на надеждност на застрахователната компания в тях се определя чрез анализиране на финансовата стабилност на компанията, т.е. въз основа на това колко стабилно застрахователят изпълнява всичките си финансови задължения в дългосрочен план. Но това не говори нищо за качеството на неговите услуги и подхода към сътрудничество с клиентите.

За да имате пълна информация, заедно с официални рейтинги, има смисъл да проучите отзивите на клиентите за застрахователната компания, която ви интересува. Затова сме подготвили отделно за вас потребителски рейтинг на застрахователните компании 2017 OSAGO, който успяхме да направим след анализ на много специализирани форуми и интернет ресурси.

Рейтинг на надеждност "Expert RA"

По-горе са най-популярните застрахователи на OSAGO сред автомобилистите, в допълнение към тях, рейтингът A ++ се държи от следните компании:

"Алианс";
"МАКС";
"РосГосСтрах";
"СОГАЗ";
„Споразумение“;
"УралСИБ";
Енергогарант.

"Хелиос";
"Цюрих";
"ОРАНТА";
"MSK";
"ЖАСО";
"Гута застраховане";
"Сургутнефтегаз";
Застраховка Liberty.

Всяка от тези компании може да се обмисли за придобиване на полица OSAGO без страх от утрешния ден. то големи организациикоито са спечелили добра репутация и правят всичко, за да я потвърдят на практика.

Rossgosstrakh - размерът на плащанията за 2016 г. е 83 435 839 хиляди рубли.
SOGAZ - 63 913 169 хиляди рубли.
Ingosstrakh - 41 192 947 хиляди рубли.
RESO-Garantia - 40 167 654 хиляди рубли.
Alfa Insurance — 27 930 673 хиляди рубли.
"Съгласие" - 23 613 700 хиляди рубли.
« ВТБ застраховка“- 15 888 150 хиляди рубли.
"Алианс" - 14 757 499 хиляди рубли.
"Ренесанс застраховане" - 13 032 376 хиляди рубли.
Uralsib - 12 029 059 хиляди рубли.

Рейтинг на застрахователните компании OSAGO според отзивите на клиентите

В края на миналата година на интернет ресурса IC-Ratings беше проведено проучване на потребителите на услуги на застрахователни компании, чиито посетители определиха следващия рейтинг на застрахователните компании през 2016 г.

Алфа застраховка.
"Авива".
"Алианс".
ВТБ застраховка.
Guta Insurance.
Ингосстрах.
ЕРГО Рус.
"Мегарус-Д".
"Национална застрахователна група".
"Възрожденска застраховка".

Ако сравним официалните оценки на агенция Expert RA и мнението на клиентите, става очевидно, че според техните резултати компаниите Alfa Insurance и VSK имат най-добра репутация, която препоръчваме за сътрудничество на всички автомобилисти. Надяваме се, че нашият рейтинг на застрахователните компании 2017 OSAGO ще бъде полезен за вас!

При съставянето на рейтингите на застрахователните компании се оценяват финансовите резултати на застрахователите и резултатите от народния вот. Също така се вземат предвид честотата на съдебните спорове с участието на застрахователни компании и лоялността на правилата на CASCO.

Експертен рейтинг на застрахователните компании

Експертният рейтинг на застрахователните компании (или рейтингът за надеждност на застрахователните компании) се съставя на базата на данни от реномираната рейтингова агенция Expert RA. При определяне на рейтинга се оценява финансовото състояние на застрахователите. Според класификацията на Expert RA се използват следните оценки:

Максималното ниво на надеждност.
, , Много високо ниво на надеждност.
, , Високо нивонадеждност.
, , Задоволително ниво на надеждност.
, , Задоволително ниво на надеждност.
, , Ниско ниво на надеждност.
Много ниско ниво на надеждност.
Незадоволително ниво на надеждност.
Неизпълнение на задължения.
Въведена е временна администрация.
Фалит, отнемане на лиценз, ликвидация.

3 SC - оценка "Максимално ниво на надеждност" (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
10 SC - Рейтинг "Много високо ниво на надеждност" (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrahovanie, Alliance, VSK, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, RSHB-Insurance, Energogarant.
13 SK - Рейтинг "Високо ниво на надеждност" (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, D2 Insurance, Zetta Insurance, Liberty Insurance, Mafin, Medexpress, USC, PARI, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
10 SK - оценка на "Задоволително ниво на надеждност" (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, rubBB, ruBB-): ASKO-INSURANCE, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasiya, Sterkh, Insurance business group , Tinkoff Insurance, UralSib.
1 SC - Оценка "Ниско ниво на надеждност" (ruB+, rubB, rubB-): Помощ.
1 SC - оценка "Незадоволително ниво на надеждност" (ruCC): VERNA.

Високият рейтинг (ruA- или по-висок) е признание за надеждността на компанията от експертната общност. Описаното оформление отразява ситуацията към 19 март 2020 г.

Народен рейтинг на застрахователните компании

Притежателите на полици оценяват различни неочевидни показатели за ефективност на застрахователните компании. Сред тях, например, качеството на услугите, любезността на персонала, скоростта на обслужване, скоростта на обработка на необходимите документи и т.н. В същото време регионална компания може да получи висок рейтинг, а голяма застрахователна организация с обширна клонова мрежа, напротив, „отива на червено“.

Националният рейтинг на застрахователните компании има редица характеристики. По този начин притежателите на полици са много по-склонни да споделят лош опит и има повече отрицателни отзиви, отколкото неутрални или положителни. Освен това прегледите не винаги са обективни. Понякога съобщения с прекалено емоционална конотация се оставят от застраховани лица, които сами са нарушили условията на договора и не са получили обезщетение в резултат на собствените си действия.

Всеки може да повлияе на формирането на националния рейтинг - за това е достатъчно да оставите отзив за работата на застрахователната компания.

Финансов рейтинг на застрахователните компании

Финансовият рейтинг сравнява застрахователите по статистически показатели. Финансовият рейтинг се основава на официалните отчети на застрахователите, които се публикуват на тримесечие от Централната банка на Русия. Взети са предвид продажбите на застрахователни услуги на юридически и физически лица.

Основният оценяван показател е нивото на плащанията. Процентът на изплащане показва процента на таксите, които застрахователната компания е изплатила за една година като застрахователно обезщетение. Оптималното ниво на плащания на руския пазар е приблизително 55-65%.

Ако процентът е твърде висок (да речем 75% или повече), застрахователната компания не оценява адекватно рисковете или значително намалява продажбите. И двете ситуации говорят за потенциални финансови проблеми за застрахователя.

Ако процентът е твърде нисък (да речем 40% или по-малко), застрахователят вероятно ще спести от плащания. Компанията подценява размера на застрахователните обезщетения или често отказва да плати за застрахователни събития. Косвено потвърждение на тази хипотеза е съдебният рейтинг на застрахователните компании. Ако една компания "спести" от изплащания, почти сигурно е, че тя също има висок процент съдебни спорове във връзка с претендираните загуби.

Съдебна оценка

Рейтингът на съдебните спорове оценява колко съдебни спорове, включващи застрахователна компания, представляват едно предявено застрахователно събитие. Застрахователите не винаги съдят притежателите на полици. Понякога опонентите в съда са двама Застрахователни компании. Освен това финансистите съдят други субекти на правото в незастрахователни дела, например с наемодатели или държавни агенции.

Практиката обаче показва, че лъвският дял от съдебните спорове се пада на съдебните спорове с притежателите на полици. Ето защо съдебният рейтинг на застрахователите ви позволява сравнително точно да оцените вероятността от съдебни спорове при заявяване на застрахователно събитие.

Оценка на лоялността на застрахователните правила

Оценката на лоялността CASCO помага да се разбере как правилата за доброволно автомобилно застраховане на компанията отчитат интересите на собственика на автомобила. Колкото по-висока е лоялността на правилата, толкова по-малка е вероятността за възникване спорни ситуациипри уреждане на загуба.