Нечем платить кредит в сбербанке что делать. Как законно не платить кредит банку

20.06.2023

Кредиты стали одним из вариантов улучшения материального благополучия. К сожалению, на момент оформления кредита многие люди даже представить себе не могут, в какую неблагоприятную финансовую ситуацию они могут попасть и волей судьбы превратиться в потенциального неплательщика.

Причины

Неуплаты возникают по разным причинам:

банкротство;
рождение детей;
физическая потеря трудоспособности;
потеря места работы;
неожиданно возникшие затраты, например, за дорогостоящее лечение и др.

Как можно не платить кредит банку в случае возникновения разных непредвиденных обстоятельств?

Потеря работы

В случае потери основного места работы вам необходимо предоставить банку справку, подтверждающую, что ваша организация или предприятие прекратили свое существование. Вы можете встать на учет в центр занятости и также предоставить об этом справку.

Эти документы будут подтверждением вашей временной невозможности оплачивать кредит по уважительной причине, а также основанием для отсрочки выплаты по сумме кредитного долга.

Несмотря на это, не стоит расслабляться и прекращать платить по кредиту. Старайтесь каждый месяц вносить хоть какую-то часть суммы, что будет подтверждением вашего добросовестного отношения к банку и даст возможность предотвратить судебные разбирательства.

Потеря трудоспособности

Потеря трудоспособности может стать уважительной причиной, по которой в банке с вами будут считаться и пойдут вам навстречу, предлагая различные способы погашения кредита. Поэтому вам необходимо будет принести в банк заявление, к которому приложить медицинские справки и заключения врачей.

Рождение ребенка

Не каждый банк признает рождение ребенка уважительной причиной для отсрочек платежей. Только некоторые из них, например, Сбербанк, Промсвязьбанк, Союз по предоставлению справки о рождении ребенка могут пересмотреть сроки и порядок возвращения долга.

В качестве вариантов рассматриваются возможности отсрочки проплаты по основной сумме долга или долга с процентами, лонгирование срока кредитования.

Так, клиенты Промсвязьбанка могут надеяться на откладывание выплаты платежей до трех месяцев. Отсрочку по выплате до двух лет предоставляет Сбербанк по специальной ипотечной программе «Молодая семья». Клиенты, которые оформили кредит на образовательные цели в банке Союз, могут рассчитывать при беременности и рождении ребенка на трехлетние «кредитные каникулы».

Для получения отсрочки заемщик обязан предоставить в банк заявление и копию свидетельства о рождении ребенка.

Банкротство

Новый закон о банкротстве предусматривает два выхода из тупиковой ситуации: мягкое и жесткое банкротство. Мягкое банкротство – это реструктуризация или рефинансирование задолженности, отмена всех штрафов и установление нового графика погашения долга с уменьшенной суммой взноса.

В этом варианте суд также может рассмотреть вопрос о списании некоторой суммы долга, которую банкрот не сможет погасить. Жесткое банкротство предполагает конфискацию имущества для его дальнейшей реализации.

Если средства от проданного имущества не смогли покрыть кредитный долг, то по решению суда оставшаяся сумма также может списаться.

Число заемщиков, не способных в указанные по кредитному договору сроки погасить долг, все время растет. Сегодня каждая финансовая банковская организация имеет проблемные долги по кредитам и просроченные задолженности.

У каждого банка индивидуальный подход для работы с просроченными задолженностями.

Так, Сбербанк работает с кредиторами по своей специальной программе, согласно которой банк может отменить неустойку в случае, если заемщик будет в состоянии в полном объеме погасить создавшуюся задолженность по кредиту. Для этого в банк необходимо подать заявление о возможности абсолютного погашения по образовавшейся задолженности.

Способы не платить

Оказывается, сегодня существуют определенные способы, как можно не платить кредит банкам.

Конфронтация с банком

Среди клиентов, которые пользуются банковскими кредитными услугами, часто встречаются недобропорядочные люди, которые сознательно идут на конфронтацию с банком.

Сегодня известны некоторые способы, которыми пользуются мошенники, чтобы не нести ответственность за полученный кредит:

смена места жительства, вплоть до переезда в другой город или страну;
смена паспортных данных;
выбрасывание старых телефонных сим-карт;
прекращение общения со своими друзьями и даже родственниками;
прекращение общения в социальных сетях.

В основном все недобропорядочные заемщики рассчитывают на положение об исковой давности, однако многих из них все равно находят опытные коллекторы и в принудительном порядке, согласно установленному законодательству, заставляют отвечать по долговым обязательствам.

Официальные методы

Как можно не платить кредит банку официальными методами? Если у вас возникли проблемы с оплатой кредита, необходимо заблаговременно – недели за две до истечения срока внесения платы, обратиться к своему кредитному менеджеру.

Так вы сможете оградить себя от неприятностей в виде штрафной санкций за просроченное время и в виде повышения процентной ставки на весь остаток кредитной суммы.

Если ваши материальные затруднения имеют временный характер, то руководство банка может предложить вам кредитные каникулы, во время которых вы будете оплачивать только процент по кредиту, а оплата по телу кредита будет на время приостановлена.

Реализация предмета залога

Во многих случаях заключения кредитных договоров залог обеспечивает денежные обязательства заемщика. В качестве залога могут выступать имущественные права, ценные бумаги, ценные вещи.

Взыскание на залог может происходить только по судебному решению и при получении исполнительной надписи нотариуса. Реализация заложенного имущества проводится государственным исполнителем.

Чтобы не усложнять процедуру реализации залогового имущества, обе стороны могут договориться без участия третейского лица об упрощении процесса реализации на предмет залога.

Получение отсрочки

Только в крайних случаях банки могут пойти на полную отсрочку кредитного платежа по процентам, так как тело кредита в любом случае выплачивать придется.

На сколько месяцев отсрочки может рассчитывать клиент, зависит от того, в каком банке был взят кредит. Если заемщик предоставит документы и справки, в которых указаны веские причины невозможности выплаты кредита, то этот срок может составлять от шести до двенадцати месяцев.

Видео о том. как получить отсрочку

Рефинансирование

Перекредитование или рефинансирование кредита сегодня стало востребованной банковской услугой. Причин для получения одного кредита с целью рассчитаться с другим много.

Заемщики оформляют новые кредитные договоры в другом банке с более выгодными условиями, чтобы в конечном итоге сэкономить существенную денежную сумму.

Затруднительное финансовое положение также является одним из вариантов выхода из создавшегося положения, когда заемщику в другом банке предлагается кредитование на более длительный срок, но со снижением суммы ежемесячного платежа.

При оформлении рефинансирования необходимо документальное доказательство того, что деньги будут потрачены на погашение кредитного долга.

Видео о рефинансировании задолженности

Страховка

Многие банки наряду с оформлением кредитного договора предлагают клиентам оформить и договор страхования, чтобы получить уверенность в получении своих средств от страховой компании, в случае если клиент потеряет свою платежеспособность.

Обычно банки работают с такими видами страховок, которые перекрывают страховые риски от несчастных случаев: гибель заемщика, получение инвалидности, временная или полная потеря трудоспособности.

Заемщикам не очень выгодно заключать такие договора, так как в им придется в итоге оплачивать значительную сумму по кредиту и по страховке.

Но случается и так, что страховка выручает клиента в трудной ситуации, когда наступил страховой случай: например, потеря работы или трудоспособности.

При наступлении страхового случая по болезни, заемщик обязан вовремя получить медицинскую помощь в медучреждении и поставить в известность о случившемся страховую компанию и кредитора. В таком случае не стоит беспокоиться о просрочках, ведь страховая компания будет проводить платежи на период восстановления трудоспособности заемщика.

Смерть заемщика, происшедшая по любой причине, и по болезни в том числе, становится страховым случаем. Если такой случай имеет место, родственники заемщика могут обратиться в банк в течении месяца и получить выплату по страховому договору в размере 10% от начальной суммы кредитного договора.

Через сколько лет можно не платить

В законодательстве России существует небольшая лазейка – трехлетний срок исковой давности.

Если банк в течении трех лет не подал заявление в суд на заемщика, то претензии банка к становятся недействительными.

Правда, в этой ситуации будет страдать не только банк, но и заемщик, так как его испорченная кредитная история не даст ему возможность взять кредит в любом банке до конца своей жизни.

Чем грозит неуплата?

Просрочка или несвоевременная выплата заемщиком кредитной суммы обернется для него штрафными санкциям или начислением пени.

Сегодня нет единой тарифной сетки для всех банков, согласно которой они должны начислять одинаковые суммы, поэтому они отличаются у разных российских банков, таких, как Восточный экспресс банк, Ренессанс Кредит, Банк Тинькофф Кредитные Системы.

Один банк может начислить фиксированную сумму штрафа до 400 рублей, а другой станет начислять сумму просрочки до 3% от суммы кредита.

Но во многом банки действуют одинаково: если вы оформили с банком залоговый кредит, то любой банк подаст в суд, чтобы потребовать реализацию залогового имущества.

Каждый заемщик, согласно законодательству РФ, несет ответственность за просрочку и неуплату по кредитному договору. Меры ответственности предусмотрены Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», ст.27 от 02.12.1990 № 395-1, «Об исполнительном производстве» от 02. 10. 2007 №229-Ф3.

За злостное нарушение правил пользования кредитом предусмотрена уголовная ответственность на основании ст.177 Уголовного кодекса РФ (УК РФ) от 13.06.1996 № 63-Ф3. Чтобы не попасть под содержание этих законов необходимо четко и неукоснительно соблюдать правила погашения кредита, а в случае появления форс-мажорных обстоятельств, находить их решение вместе с работниками банка.

Итак, в ситуации, когда заемщик не в состоянии оплачивать обязательства по кредиту, все зависит от его поведения. Во многих случаях все банки могут пойти на серьезные компромиссы при условии открытости и полной откровенности клиента.
Знайте, что если суд принимает решение о наложении взыскания на имущество, у вас все равно имеются определенные гарантии, на основании которых никто не имеет права оставить вас на улице. В любом случае обращайтесь к профессиональным юристам. Ваше спасение – в ваших руках!

Время от времени у заемщиков Сбербанка возникают трудности с возвратом средств. Это может быть вызвано разными причинами – ростом повседневных расходов, сокращением зарплаты, длительной болезнью. Однако в любых обстоятельствах необходимо погашать долг, а иначе последствия могут оказаться весьма серьезными.

При неуплате кредита Сбербанку начисляется неустойка, а в случае длительной задержки клиент рискует стать участником судебного разбирательства и может в итоге потерять залог..

Временные трудности

При невозможности своевременно внести деньги нужно постараться закрыть долг в самое ближайшее время. Если платеж не поступил, банк будет штрафовать клиента. Сейчас взимание неустойки упорядочилось, поэтому речь о сотнях процентах годовых за каждый день просрочки уже не идет. Тем не менее без дополнительных расходов не обойтись.

При неуплате кредита Сбербанку размер штрафных санкций зависит от продукта. Потребительские займы предусматривают ставку в 20% годовых от задержанной суммы. В случае использования кредитных карт и несвоевременного внесения минимальных платежей клиенту придется заплатить уже 38% годовых.

В отличие от некоторых других участников рынка отсрочка выплат в Сбербанке для всех желающих не практикуется. Перерыв в погашении основного долга может устанавливаться в индивидуальном порядке в рамках отдельных продуктов. Тем самым, при задержке выплат затраты заемщика на обслуживание долга могут увеличиться. Самые значительные издержки понесут те граждане, которые имеют крупные обязательства. По ипотеке или автозаймам сумма платежа достаточно велика, так что и неустойка окажется ощутимой.

Помимо материальных затрат, клиент понесет и репутационные потери. Все просрочки фиксируются в кредитной истории. Короткие и единичные задержки банк может проигнорировать, а вот продолжительные и многочисленные сбои в графике насторожат следующего кредитора.

Что будет, если совсем не платить кредит Сбербанку?

В отсутствие возможности оплачивать кредитные долги последствия могут оказаться еще более серьезными. К штрафам добавляются угрозы судебного разбирательства и распродажи имущества для погашения обязательства. Если не платить кредит Сбербанку, финансисты могут действовать следующим образом:

Выяснение причин отсутствия платежей . Для этого служба, отвечающая за работу с проблемными должниками, связывается с клиентами и узнает, почему выплаты не поступают и когда они возобновятся.
Поиск решения, которое устроило бы обе стороны . При наличии серьезных трудностей у клиента банк может пойти на реструктуризацию, то есть корректировка условий займа. Зачастую кредитору выгоднее пойти навстречу должнику, чем взыскивать долг через суд.
Передача проблемного долга коллекторам . Как и другие участники рынка, Сбербанк временами выставляет проблемные кредиты на продажу. При передаче прав требования третьим лицам клиент получит уведомление, а при встрече с профессиональными взыскателями нужно помнить о том, что они обязаны соблюдать права граждан.
Судебное разбирательство . Если предыдущие меры оказались неэффективными, банк подаст иск в суд по месту жительства должника. Уклоняться от явки на заседания крайне нежелательно, тем более часть штрафных начислений могут быть списаны по просьбе заемщика.

Итак, не платить кредит Сбербанку безнаказанно не получится. В тех случаях, когда затруднения объясняются объективными причинами, лучше попытаться договориться с сотрудниками кредитной организации. Если этого не сделать, то кредитор и судебные инстанции могут счесть незадачливого должника злостным неплательщиком, и тогда рассчитывать на снисхождение уже не придется.

В жизни бывают разные сложные ситуации. От неплатежеспособности не застрахован ни один заемщик. Санкции, применяемые банками за неуплату по кредиту, страшат клиентов, и многим бы хотелось узнать точно, если не платить кредит 3 года, что будет. Дезинформация в сложной ситуации может дорого стоить, постараемся расставить все точки над i.

Опасные заблуждения об отзывах в интернете

В интернете бытует мнение, что если не платить кредит 3 года, не будет последствий. Аргументируется это тем, в течение трех лет истекает срок исковой давности, и задолженность просто снимается с клиента. На различных сайтах легко прочитать многочисленные отзывы, что не платил кредит 3 года и будет все в порядке. На самом деле, это неправда.

Во-первых, отсчет исковой давности может идти не с момента остановки выплаты кредита. Если банк пытался договориться с неплательщиком или прибегал к юридическим приемам, исковая давность обнуляется и начинает отсчитываться заново. Конечно, кредитная организация должна представить доказательства, и клиенту следует знать – все телефонные разговоры оператора с неплательщиком записываются.
Во-вторых, клиент может еще не догадываться, что банк успел подать иск в суд до истечения срока. Процесс вероятнее всего уже запущен, например, в форме заочного судебного разбирательства или надписи нотариуса, не оспоренной клиентом. Это важная причина, почему не стоит скрываться от сотрудников банка.

Что грозит неплательщику

Если клиент не платит кредит 3 года, что будет делать банк – пытаться любыми способами изменить ситуацию. В банках существуют специальные подразделения, работающие с должниками.

Что будет делать Сбернбанк

Взыскание долга по кредиту – огромное поле для деятельности. На службе у банка есть разные инструменты:

Первое время банк попытается уговорить клиента – в ход пойдут звонки, смс, предложения по реструктуризации (изменению условий выплат) и рефинансированию (выдаче нового кредита для погашения старого).
Затем банк может обратиться к услугам коллекторского агентства – это самый психологически тяжелый вариант для неплательщика.
Самый простой способ для банка вернуть долг – реализовать имущество залога, если он предоставлен по договору. А если у клиента имеются поручители – под удар попадают и они.
Если у заемщика открыт счет в банке или он хранит там другие ценные бумаги, кредитная организация может арестовать их.
Банк реализует право обратиться в суд с иском о принудительном погашении, тогда за дело берутся судебные приставы и клиент может лишиться имущества.
Нюанс, о существовании которого многие забывают – с первого же дня просрочки банк ставит клиента на счетчик. За каждый день к долгу прибавляется определенный процент, не выглядящий серьезным. Однако за 3 года набирается колоссальная сумма (а отдавать ее придется – эту мысль надо принять).

Например, если заемщик не платил 3 года кредит в Сбербанке, что будет – начисляется пеня 0,01% в день, затем банк предлагает реструктуризацию, потом обращается к залогу и поручителям, и в исходе идет в суд.

Как видно, у банка есть масса рычагов для возвращения долга и до истечения трехлетнего срока. Надо понимать, что не прокатит ситуация, где клиент избежал подобного и удивительным образом не платил кредит 3 года, и не будет последствий.

Уголовная ответственность заемщика

Самый суровый вариант развития событий – уголовная ответственность за неуплату. Клиент подлежит призыву к уголовной ответственности, если на момент подачи иска в суд:

На клиенте висит долгая неуплата;
Не выплачена большая или основная часть кредита;
Клиент обманул банк при взятии займа – сообщил ложные сведения о платежеспособности, или в период взыскания увиливал от оплаты не имея объективных причин.

Наказание за данный вид нарушений предусматривает как штрафы или принудительный труд, так и тюремное заключение сроком до двух лет. Серьезный повод задуматься.

Что делать, если не платите кредит 3 года

Итак, как вести себя неплательщику, чтобы не усугубить положение. Разберем по полочкам.

Не нужно слушать сомнительные советы знакомых или людей в интернете, они могут загнать заемщика в угол.
Лучше идти на контакт с банком при первой же возможности. Банк не заинтересован в том, чтобы клиент не мог отдать деньги. Менеджеры постараются решить проблему и предложить приемлемый выход из ситуации.
Нужно постараться продемонстрировать готовность погашать кредит – направить на выплаты все имеющиеся ресурсы.
Если банк обратился к коллекторам, следует фиксировать все их действия – фото-, видео- и аудиозаписи помогут в суде привлечь их и банк к ответственности.
Если начат какой-либо юридический процесс, самое правильное - обратиться к профессиональному юристу. В данном случае нужно действовать грамотно и постараться использовать все лазейки для облегчения участи должника.
Не следует игнорировать записки нотариуса, вызовы в суд и другие юридические моменты – избегание проблемы не решит.

Таким образом, понятно, что если не платить кредит 3 года, будет несладко. Главное в сложившейся ситуации – не идти на поводу у страха судебного разбирательства. При грамотном ведении почти любое дело возможно повернуть в свою пользу.

Заключение

В этой статье дан развернутый ответ на вопрос должника: не плачу кредит 3 года, что будет? Кратко – ничего хорошего. Не стоит надеяться на избавление от долга по мановению волшебной палочки, банки прекрасно осведомлены о сроке исковой давности. Поэтому самый дельный совет, который можно дать заемщику – стараться выплачивать взятый долг при любых условиях.

Экономический кризис, потеря работы и полное отсутствие денег. Чем оплачивать кредит, взятый ранее в Сбербанке? Подобная ситуация в нашей стране, да и в мире нередка. Люди в одночасье попадают в непосильную долговую кабалу лишь из-за неблагоприятного стечения жизненных обстоятельств. Если вам нечем платить по кредиту в Сбербанке, не стоит отчаиваться, но не стоит и скрываться от работников банка. Постарайтесь решить проблему цивилизованно.

Так или иначе ситуация сложная и грозит негативными последствиями в независимости от того, как вы будете действовать. Однако если действовать правильно, то можно избежать львиной доли проблем.

При возникновении ситуации, когда вы не можете платить кредит, следует незамедлительно обратиться в Сбербанк и предоставить все возможные доказательства наступления неблагоприятных обстоятельств.

Если вы потеряли работу, можно предоставить трудовую книжку с соответствующей записью. Если временно утратили трудоспособность в связи с болезнью, можно предоставить медицинскую справку и т.д.

Поднимите все документы, связанные с кредитом. Возможно, вы подписали навязанное банком соглашение со страховой компанией. Изучите документы сами или обратитесь к юристу, который вам пояснит, можете ли вы претендовать на страховую выплату или нет. В ряде случаев именно страховая компания выручает должника, правда добиться страховых выплат порой бывает сложно.
Не стоит полностью отказываться от оплаты долга. Вносите регулярно хотя бы 10 часть ежемесячного взноса. Этим вы покажете банку, что пытаетесь выполнять условия соглашения.
Соберите все документы, которые бы подтверждали ваши попытки поправить свое финансовое положение. Например, ученические договоры могут подтвердить тот факт, что вы повышаете свою квалификацию, для того чтобы найти работу. Справка из Службы занятости может подтвердить ваши попытки устроиться на другую работу и т.д.

Чем раньше вы начнете делать цивилизованные шаги на пути к разрешению финансовой ситуации, тем скорее и безболезненнее она разрешится. В том случае, если вы попытаетесь уехать или попросту будете скрываться от работников банка, это приведет: к тому, что ваш долг будет продан коллекторам, будет инициировано судебное разбирательство.

В первом случае, вам придется долгое время сталкиваться с коллекторами, которые, несмотря на ужесточение законодательства в отношении их, продолжают действовать с должниками весьма жестко. Во втором случае, банк взыщет с вас долг через суд. К вам домой явятся судебные приставы и опишут имущество, которое можно реализовать в счет оплаты долга.

Обращаемся в банк

Мы верим в то, что благоразумие восторжествует, и вы выберите цивилизованный путь решения проблемы, а раз так, надо обращаться в Сбербанк. Первое что вы делаете, подробно объясняете кредитному менеджеру свою ситуацию и подкрепляете свои слова документами, о которых мы говорили чуть ранее. После выяснения всех существенных обстоятельств вам может поступить одно из следующих предложений.

Реструктурировать долг. Вас попросят написать заявление на реструктуризацию займа, после чего вам будут предложены новые, лучшие условия по кредиту. Здесь все индивидуально, возможно увеличат срок обслуживания долга, возможно, объединят проценты с основной суммой кредита или предложат что-то еще.
Уйти на кредитные каникулы. После подписания соглашения о таких каникулах, вы временно не будете платить ежемесячные взносы по кредиту. Отсрочка дается на срок до 1 года. За время каникул вы сможете вылечиться, найти новую работу или предпринять шаги для увеличения своего текущего дохода.

Основанием для кредитных каникул могут стать неблагоприятные для вашего дохода обстоятельства, которые возникли против вашей воли. Эти обстоятельства следует подтверждать документально.

Дождаться судебного разбирательства. В процессе выяснения существенных обстоятельств может оказаться, что вы уже являетесь злостным неплательщиком. В этом случае, менеджер предложит вам дождаться судебного разбирательства или искать деньги на погашение задолженности.

Злостным неплательщикам, которые длительное время не рассчитываются по обязательствам Сбербанк обычно никаких льготных условий не предлагает. Не стоит надеяться на хорошее отношение, если вы бегали от менеджеров в течение полугода, не отвечали на звонки и ни копейки не платили. Но даже в этом случае не все потеряно. Что делать?

Можно рефинансировать долг в другом банке. Рефинансирование позволяет рассчитаться по существующему обязательству на лучших условиях. Придется искать банк, который рефинансирует ваш долг в Сбербанке, то есть выкупит его. Если вы злостный неплательщик и это зафиксировано в вашей кредитной истории, то шансов найти такой банк немного, но они есть. Какие преимущества это дает?

Уменьшение процентной ставки.
Уменьшение ежемесячного платежа.
Суммирование процентов и тела кредита.

Итак, попасть в трудную жизненную ситуацию, связанную с финансами, может каждый. И Сбербанк готов идти навстречу таким клиентам, главное чтобы сам клиент был готов нормально контактировать с банком. А так бывает далеко не всегда!