Оновлено: 29.07.2019 6800

Як відновити КБМ – 3 способи. Покрокова інструкція

Здрастуйте, шановні читачі! З вами знову я, Кулик Ілля і сьогодні розповім вам, як відновити КБМ вашої автоцивілки.

Після дворазового підвищення тарифів по ОСАЦВ на коефіцієнт бонус-малус (КБМ) водії почали звертати набагато більше уваги, ніж раніше, коли страховки були майже копійчаними. Тепер знижку по КБМ більшість автомобілістів враховують у своєму бюджеті та відповідно докладають більше зусиль для підвищення страхового класу.

Однак найчастіше, після чергового страхування, при заміні прав та в деяких інших випадках, значення КБМ, після його перевірки, виявляється необґрунтовано завищеним, що автоматично збільшує вартість поліса.

Адже це вам ні до чого?

За допомогою порад з цієї публікації ви зможете відновити належні вам бали КБМ і навіть повернути гроші, які несправедливо переплачені страховикам.

Іноді водії при продовженні автоцивілки виявляють, що сума платежу необґрунтовано зросла, а знижка не відповідає напрацьованому класу та КБМ: вона не підвищилася до очікуваного значення, різко зменшилася або зникла зовсім.

Із цього приводу, попередньо, слід знати, що з липня 2014 р. відомості щодо попереднього страхового періоду, для коректного розрахунку КБМ та страхової класності водія, беруться виключно із загальної для всіх страхових компаній (СК) бази.

База АІС РСА (Автоматизована інформаційна система Радянського союзу автостраховиків), може містити різного походження неточності даних, що призводять до подальших некоректних розрахунків.

Але вам слід пам'ятати, що найчастіше водій просто невірно розуміє принципи розрахунку КБМ – що є реальною помилкою, а непорозумінням. Тобто при підозрі на помилку страхувальник не повинен виключати і себе з кола передбачуваних причин. Адже людський фактор завжди треба враховувати, правда?

Можливі причини зменшення знижок, не пов'язані з помилками

Оформлення необмеженого ОСАЦВ

Ви повинні знати, що якщо попередні страховки були звичайні (з обмеженим переліком осіб-водіїв), то за встановленими правилами всі напрацьовані раніше страхові баливраховуються лише у разі використання одного і того ж транспортного засобу(ТЗ).

Тобто, при оформленні даної страховки ПІБ водія та його ТЗ (марка/модель, VIN-код тощо) повинні повністю співпадати із зазначеними у попередніх полісах. У цьому випадку вам збережуть класність та КБМ. В іншому (наприклад, при покупці нового автомобіля) ваш клас буде обнулено до стандартного третього (КБМ = 1).

Допуск до керування кількома автомобілями

Якщо водій внесений в інші поліси ОСАЦВ, то в них його напрацьовані бали можуть не враховуватися відповідно до своїх значень, якщо вони вищі за чиїсь інші, зазначені в цьому ж полісі.

У різних полісів, що навіть належать одному водієві на різні авто, можуть бути різні бали за знижками (КБМ, класи), залежно від того, які бали є у вписаних водіїв.

Загальне правило: у страховці з кількома допущеними до керування водіями значення КБМ береться від водія, у якого воно найменше. Сьогодні, із введенням у дію загальної бази АІС, укрити наявність внесення водія до іншої страховки (наприклад, зміною страховика) не вдасться.

Наведу приклад: Чоловік і чоловік мають кожен по автомобілю. У чоловіка значення КБМ = 0.5 (максимальне), а в чоловіка всього 0.95. Дружина вписана у страховку свого чоловіка. Тому вартість поліса для чоловіка та його машини розраховуватиметься відповідно до КБМ дружини – рівним не 0.5, а 0.95.

Переривання страхового стажу та внесення змін до полісу

Як відомо, водійський страховий стаж нараховується на основі безперервності безаварійного водіння (за повні 12 місяців) та перерва у ньому терміном більше року веде до обнулення накопичених страхових балів.

Страхові бали збільшуються на 5% знижки щорічно (за умови безаварійної їзди), але це збільшення не нараховується при купівлі страховки на строк менше 12 місяців та при внесенні до полісу змін (наприклад, допуск до керування ТЗ іншого водія).

Характерні причини виникнення більшості помилок

Зміна посвідчення водія

Це дуже поширена причина, яка веде до некоректного розрахунку балів страховиком. Вина тут лежить переважно на водії, тому що права є особистим документом, з усією відповідальністю.

Найчастіше змінюють права жінки (при зміні прізвища), вони ж зазвичай і забувають виконати правило: якщо водій змінив права, він зобов'язаний сповістити про це свого страховика. Ох вже ці жінки.

В результаті, при черговому страхуванні, у нового страховика дані, що надаються, призведуть до розбіжності зі старими, що є в базі РСА.

І це призведе навіть не просто до помилки, а взагалі до цілком законного початку нової страхової історії, тому що за АІС РСА цей водій вважатиметься вже іншою людиною.

Ліквідація страхової компанії

Якщо страхова компанія ліквідована (наприклад, за банкрутством, відкликанням ліцензії тощо) до того, як вона передала ваші дані в систему АІС, то, природно, виникне прогалина в страховому стажі, що може призвести до втрати балів.

Внесення до бази АІС ваших даних слід виконувати на обов'язковій основі в кінці кожного страхового рокуі це прерогатива страховиків, а чи не РСА, який є лише страховим арбітром.

Звичайно, протягом року будь-яке може статися, у тому числі і ліквідація вашої страхової компанії, яка може недбало поставитися до процедури припинення діяльності і не відправити в АІС наявні відомості.

Людський фактор

А це справжні помилки, здійснені страховими агентами. Тут критично правильне заповнення персональних ідентифікаторів: ПІБ, дати народження тощо. Навіть одна неправильна буква чи цифра може призвести до неправильного чи проблемного читання системою АІС ваших даних.

При неправильному читанні (це не дуже часто трапляється), наприклад, внаслідок спотворення прізвища, АІС може прийняти вас за іншу особу. А при проблемному, коли система сама виявляє якусь неправильність чи розбіжність, вона позначає вашу директорію як хибну.

В обох випадках, при подальшому страхуванні, бали будуть обнулені, тому будьте уважні при наданні своїх даних агенту та контролюйте цей процес.

Відновлення КБМ

Попередні дії

Відновлювати КБМ можна кількома способами. Усі вони засновані на офіційних зверненнях до різних організацій.

Але перш ніж робити ці запити, вам потрібно до них попередньо підготуватися:

• Зібрати документи;
• Визначити хто і коли припустився помилки.

Документи

Вам потрібно зібрати необхідні документи, перевести їх в електронні скан-копії та роздрукувати паперові варіанти – вони знадобляться як додатки для подальших електронних та поштових запитів.

Ось список необхідної у цьому випадку документації:

• Особистий паспорт – скан та ксерокопія першого розвороту;
• Посвідчення водія - повний скан і ксерокопія;
• Страхові поліси – повний скан та ксерокопія всіх екземплярів, які у вас є.

У випадку, якщо у вас немає старих полісів (вони безповоротно втрачені у паперовому та цифровому вигляді), тоді набирайтеся терпіння і звертайтеся до кожної вашої страхову компаніюза відповідною довідкою за договором, що був.

Відмовити вам у подібному СК сьогодні права не мають та зобов'язані надати документ протягом 5 днів. Ці довідки замінять втрачені поліси у процесі відновлення КБМ.

Пошук помилки

Вам потрібно постаратися самостійно визначити яким страховиком і в який момент було допущено помилку (хоча б приблизно) – це суттєво прискорить процес відновлення.

Для цього випишіть наявні у вас дані: дати укладання страхового договору у прив'язці до кожного вашого страховика. Потім, на якомусь онлайн-сервісі проведіть перевірку-пошук КБМ.

У самих полісах ОСАЦВ КБМ зазвичай не прописується (іноді клас і КБМ вносяться в особливі позначки, але далеко не завжди), тому його потрібно визначати для кожного року самостійно, причому перевірка потрібна по кожному місяцю кожного страхового періоду.

Але це не завжди потрібно - якщо ви раніше щороку проводили звірку вартості ОСАЦВ за онлайн-калькулятором і точно знаєте, що все було нормально, то причиною некоректності страхових балів буде останній договір.

А якщо щорічних перевірок не було, то пробивайте всі періоди, починаючи з недавнього. Знайшовши помилкову невідповідність, не зупиняйтеся і перевіряйте далі – вона може бути не єдиною.

Увага! При розрахунках враховуйте зміну тарифікації ОСАЦВ за останні роки.

Тепер можна переходити безпосередньо до відновлення КБМ. Чи готові? Тоді вперед.

Процедура відновлення

Процедура відновлення КБМ сьогодні відбувається набагато легше, ніж раніше – зазвичай для цього достатньо звернення в одну, рідше в дві організації. Це з суворої позицією у цій галузі Центробанку РФ, який має безліч потужних важелів тиску будь-які страхові компанії.

Так, у 2015 р. «Росдержстрах» був тимчасово позбавлений ЦБ РФ ліцензії на видачу ОСАЦВ через непрозорі методи ведення страхової справи та велику кількість скарг від населення.

Цей серйозний акт став показовим для решти менш значущих компаній, які тепер намагаються не шахраювати, а чесно розбиратися і відновлювати належні водіям бали, тому що на кону занадто велика ставка - ліцензія страхового бізнесу.

Ось оптимальна на сьогоднішній день послідовність звернень до організації для відновлення КБМ:

1. Звернення до страхової компанії;
2. Скарга до ЦБ РФ;
3. Скарга до РСА;
4. Додаткові можливості.

Давайте розглянемо все це докладніше.

Звернення до страхової компанії

З вищенаведеного списку найбільш дієвою є скарга до Центробанку, але зверніть увагу, що він стоїть на другому місці. І це неспроста, тому що тепер передбачається, що основна маса проблем відновлення КБМ вирішуватиметься самими страховиками.

З 1 грудня 2015 р. ним офіційно зобов'язаний розгляд та вирішення проблем страхування за зверненням громадян.

За ігнорування таких передбачено серйозні санкції. Такі взялася держава за давно наболілу проблему, що тішить. Чи згодні? Тепер для відновлення КБМ можна звертатися до своєї нинішньої, або навіть обраної майбутньої страхової компанії.

Офіційний сайт пристойної СК повинен мати спеціальну онлайн-форму для звернень громадян, у тому числі щодо відновлення КБМ, з можливістю завантаження необхідної документації в електронному вигляді.

Якщо на сайті вашої СК подібної форми не виявилося, то тоді надішліть їм електронною поштою відповідну заяву на ім'я генерального директоракомпанії. Ця заява складається у вільній формі, а як зразок можна використовувати бланк аналогічного звернення до РСА, змінивши у нього деталі шапки.

Корисна порада:

На даному етапі, для генерації у працівників СК більшого ентузіазму, не зайве одночасно направити звичайний поштовий запит на фізичну адресу страховика, з повідомленням про вручення та переліком вкладення роздруківок та документів. Ну і в електронному листі варто згадати дублювання вашого звернення.

Зразок заяви до страхової компанії - .

Скарга до ЦБ РФ

Якщо в 30-денний термін жодного рішення від СК, до якої ви звернулися не було, тоді ви в повному праві застосувати «важку артилерію» – звернення зі скаргою до Центробанку Росії.

Однак врахуйте, що Центробанк розглядатиме вашу скаргу щодо полісів ОСАЦВ, дія яких закінчилася не більше, ніж один рік тому, хоча сам запит цієї організації до СК стосуватиметься всіх наявних у неї договорів на ваше ім'я.

Покрокова інструкція подання скарги через сайт ЦП - 4 простих кроки

Крок 2

На сторінці, в розділі «Страхові організації» клікніть на посилання-підрозділ «Невірне застосування КБМ»

Крок 3

У формі, що відкрилася, натисніть кнопку «Ні, перейти до подачі скарги» і внесіть у відповідні поля заздалегідь заготовлені дані: офіційна назва вашого страховика, текст скарги, дату, адреса придбання поліса, регіон. Завантажте підготовлені скани документів.

Крок 4

На другій сторінці введіть інформацію про себе та контактні дані.

Ваша скарга буде розглянута службою ЦП протягом 10 днів (цілком терпимий термін). За цей час будуть направлені офіційні запити вашому страховику, які він не наважиться проігнорувати.

Можна написати скаргу та звичайним чином. Ось.

Скарга до РСА

Ця можливість представляється як додаткова, якщо з якихось причин перші дві не спрацювали, що трапляється рідко. Слід розуміти, що ця організація, незважаючи на базу АІС, що знаходиться під її юрисдикцією, не має права вносити до неї зміни.

Але РСА має дуже дієвий набір важелів на СК, тому цілком може змусити їх до виконання своїх зобов'язань перед страхувальниками.

Для звернень громадян на офіційному сайті РСА є спеціальна сторінка з усією інформацією. Там вказана пошта, за якою слід надсилати скаргу та посилання на скачування.

Додаткові можливості

Іноді, в деяких випадках, може статися так, що всі три вищевказані методи не спрацювали. Будь-яке буває, правильно?

Але якщо ви так само впевнені у своїй правоті, то, з наявністю зібраних документів, офіційних відмовних відповідей, просто поштових повідомлень про вручення звернень і скарг, ви маєте право подати позов до суду.

Як варіант, паралельно скарги можна розіслати до Росспоживнагляду, ФАС (Федеральна Антимонопольна Служба) та Товариства захисту прав споживачів – на офіційних сайтах цих організацій присутні спеціальні сторінки для звернень громадян.

Є ще одна цікава для багатьох можливість: з недавніх пір деякі страховики, щоб переманити до себе клієнтуру, пропонують водіям безкоштовне відновлення КБМ на професійному рівні (якщо це правомірно, звичайно), за умови купівлі у них чергового поліса ОСАЦВ.

Такі послуги пропонує, наприклад, пітерська Osago Spb і деякі інші компанії. Іноді подібним займаються окремі страхові брокери.

Повернення переплачених коштів за некоректним КБМ

Що ж, із поверненням КБМ ми розібралися. Але ж у деяких водіїв залишається ще й неоплачений борг від страховиків у сумі всіх незаконно привласнених грошей за неправильними знижками (або їхньою відсутністю). І подібний обов'язок часом буває досить великий.

А чи можна його зі страховиків вимагати? Виявляється, можна!

Ось що для цього потрібно робити:

• Спершу необхідно відновити свій КБМ.
• Якщо ви відновлювали КБМ зі страховиком, то тоді потрібно додатково попросити їх перерахувати всі платежі, визначити суму, яку вони вам помилково заборгували і запропонувати її відшкодувати. Якщо компанія серйозна і цінує свою репутацію, то особливо упиратися вони не стануть і все пройде світом.
• Але якщо у вас на самому початку виникали ускладнення зі страховиком і доводилося залучати ЦБ РФ, то звідти, після обробки вашої скарги, на вашу фізичну адресу повинен був прийти повідомлення, що містить повний перерахунок страхових премій за весь час і кінцева сума до відшкодування.
• Якщо ваш страховик КБМ відновив сам, але від виплат заборгованості відмовився, тоді пишіть скаргу до Центробанку і чекайте на повідомлення.
• Коли лист-повідомлення буде у вас на руках, зніміть з нього копію та напишіть заяву на повернення зайвої частини страхової премії у двох примірниках. Ось.

Потім підготуйте два пакети документів.

Перший – його ви пред'явите до страхової компанії:

• Оригінал повідомлення листа ЦБ РФ;
• Оригінал заяви про повернення грошей;
• Ваші банківські реквізити.

Другий – його ви залишаєте собі:

• Завірена копія повідомлення листа ЦБ РФ;
• Завірена копія заяви на повернення грошей.

З обома пакетами йдіть у СК, де кожен документ останнього пакета (вашого) має запевнити працівник страхової компанії, якому ви вручили перший пакет: щось на зразок «Документацію прийняв. Посада, ПІБ, дата та розпис.

На цьому все – ваші переплачені кровні страховики за законом зобов'язані повернути у двотижневий термін на вказаний рахунок.

Цікаво, що з досвіду деяких автомобілістів, які зверталися за поверненням грошей, вони були першими, хто пред'являв подібні претензії (так їм з подивом оголошували в СК). Напевно, люди, повернувши свої бали, вважали це вже непоганим досягненням і не намагалися йти далі. Ось такі справи.

Якщо ви хочете дізнатися про додаткові подробиці про відновлення КБМ, то вони є ось у цьому відеоролику:

• При покупці чергового поліса ОСАЦВ, якщо протягом минулого року ви змінювали ВУ, у поле «Особливі позначки» обов'язково потрібно внести повідомлення про це із серією/номером старого посвідчення.
• Щоб страхові менеджери не робили помилок, надавайте їм самостійно переписувати всі відомості з документів, а не диктувати їх. Після цього перевірте правильність внесених даних. Особливо це стосується випадків страхування позаштатними агентами.
• Майте на увазі, що з 2011 р. страховик не має права позбавити вас страхових балів, навіть за всіх втрачених свідоцтв, дані яких можна відновити за відповідними запитами.

Висновок

Тепер вам відомо, що КБМ можна відновити трьома основними способами і що зараз страхові компанії ставляться до цього більш ретельно, ніж раніше. Також ви зрозуміли, що після процедури відновлення не потрібно скромничати і забувати про суму переплати, що належить до повернення.

Можливо, у когось із вас були цікаві випадки щодо відновлення КБМ ОСАЦВ і ви бажаєте про них розповісти? Тоді коментарі та увага читачів мого блогу до ваших послуг.

На сьогодні всі шановні автомобілісти. Чекайте на нові корисні публікації, підписуйтесь для зручності на їх оновлення, тисніть кнопки соціальних мереж і акуратно керуйте автомобілями, накопичуючи максимальні знижки по КБМ!

Ще за темою:

Коментарів до статті: 64

Ілля

01.11.2016 | 01:26

«Всі напрацьовані раніше страхові бали враховуються лише у разі використання одного і того ж транспортного засобу (МС).»

Неправильно. КБМ не прив'язаний до автомобіля, він прив'язаний до водія.

«Чоловік і чоловік мають кожен по автомобілю. У чоловіка значення КБМ = 0.5 (максимальне), а в чоловіка всього 0.95. Чоловік вписаний у страховку своєї дружини і якщо страховик про це дізнається (а за наявності АІС це неминуче), то він може ухвалити рішення про зміну класу чоловіка до найнижчого варіанта з двох - 0.95 і це цілком у його праві.

Неправильно. У цьому випадку лише вираховується вартість страховки за найнижчим класом, і не більше того. КБМ вищого класу не вирівнюють до найнижчого.

1. Ілля

   12.12.2016 | 13:23

   Здрастуйте, Ілля.

   У першому вказаному вами місці не йдеться про те, що КБМ прив'язаний до автомобіля – ви помилились.

   У другий випадок так, має місце неясність, яка добре роз'яснена у статті: « ».

   Дякуємо вам за пильність, текст буде відкориговано.

   Усього вам доброго, Ілля.

   1. Артем

      14.06.2017 | 20:11

      Ось ви відповіли що текст буде відредаговано, але минуло півроку, а воно все також. І ще мені не зрозуміло, чому набрані знижки не переходять на новий авто? Раніше все переходило — щось змінилося останнім часом? Чи не могли б ви вказати на норму в законі, де це описується?

      1. Ігор (помічник Іллі)

         10.07.2017 | 12:21

         Здрастуйте, Артеме.

         Відповідаємо вам по порядку.

         Перше питання:

         «Неправильно. КБМ не прив'язаний до автомобіля, він прив'язаний до водія.

         У якому разі це справді так? Правильно – у разі оформлення класичного ОСАЦВ. А в якому випадку КБМ вважається авто? Правильно – у разі оформлення необмеженого ОСАЦВ. Це дві різні форми автоцивілки і деякі пов'язані з ними правила різняться. Який підзаголовок має текст, з якого ви взяли «помилковий» фрагмент? Правильно - "Оформлення необмеженого ОСАЦВ".

         Друге питання:

         Неточності у наведеному прикладі справді були – вони скориговані. Щодо затримки з цим: ресурс подібний до блогу «Кулікавто» (це лише номінально автоблог, а насправді серйозний юридично орієнтований сайт у стадії розвитку) вимагає чималих тимчасових витрат, тому адміністратор не завжди встигає скоригувати ті чи інші зокрема. У зв'язку з цим, керівництво ресурсу залучило додаткових фахівців (мене у тому числі) для обробки коментарів, що саме по собі рідкість – на більшості автосайтів проблемні ділянки тексту, коментарі без відповіді тощо місця, що потребують уваги, висять роками. Тому ставтеся з розумінням до цих речей.

         Третє питання:

         Я так зрозумів, що проблема зі втратою знижок по КБМ, при страхуванні нової автомашини виникла у вас. КБМ при покупці нового авто не втрачається, за умови укладання класичного ОСАЦВ, адже при цьому бали вважаються водієм. Втрата балів може бути викликана причинами, описаними у статті – переходом на необмежену форму ОСАЦВ, помилками страховиків (старих та нових), зміною прав тощо.

         Усього вам доброго, Артеме.

         Оксана

         13.11.2017 | 14:02

         Доброго дня! Підкажіть, які документи потрібно докласти, щоб повернули переплату (був відновлено кбм, надійшов лист від страхової) поштою.Т.к. якщо їхати в офіс це займає цілий день, зараз у Воронежі нова фішка, в Росгосстрах приймає одного клієнта по 1,5-2 години.

Ольга Іванова

11.11.2016 | 07:30

Добридень! Чи можна відновити КБМ, якщо він помилково був обнулений страховою компанією 3 роки тому? Нині цієї СК немає, вона була куплена іншою страховою компанією. Поліс, у якому сталося обнулення, природно не зберігся.

Ілля

11.11.2016 | 13:38

Микола

01.12.2016 | 21:25

за необмеженим полісом (10 років)кбм 1 це правильно?

Наталя

12.12.2016 | 08:55

"Це особливо стосується випадків страхування позаштатними агентами." Помилки найчастіше роблять саме менеджери (співробітники), а не агенти. Тому що агент — це, як правило, людина досвідчена, або колишній співробітник СК, який почав працювати на себе. А менеджер (спеціаліст) — це (в основному) людина, яка тільки-но починає працювати у сфері страхування. На мій досвід зазвичай так і буває: спочатку менеджер, потім начальник відділу, потім заступник, потім директор, а потім своє агентство (а краще брокер).

Максим

03.01.2017 | 21:10

Добрий вечір. Я останні роки робив поліс осаго необмеженим у строховій компанії МСК і кбм у мене було 0,55 а прийшов у росгосстрах у мене немає кбм. Як бути?

Алла Михайлівна

26.01.2017 | 16:27

Доброго дня, Ілля! При переході з РЕСО до ТСК (через відсутність бланків) стався розрив у 7 днів між полісами, через що, за поясненням менеджера ТСК, було втрачено пільговий КБМ. РЕСО не внесла нічого до бази даних. Але я маю всі старі поліси з 2005 року в обох страхових компаніях. Зі скаргою та додатком сканів та копій документів мені звертатися до нинішньої СК (ТБК) чи вимагати від РЕСО, щоб вона внесла дані до бази? Чи одразу в ЦП? Наперед вдячна за відповідь.

Катерина

13.02.2017 | 20:36

Добрий день. Ілля у мене таке питання, термін дії страхового полісуу Ресо був з 22. 04. 2014 по 21.04.2015р. КМБ становив 0.70. Прийшовши до страховому агентувона не знайшла мене в базі, (поліса при собі не було), хоча як зараз з'ясовується. За сімейними обставинами треба було терміново виїхати. Т.к поліса були тільки Росдержстраху довелося страхувати там, дії поліса з 30.03.2015 по 29.03.2016г Чи втрачається при цьому КМБ. Якщо ні, то як його повернути? Наразі СК МАКС з 30.03.2016 по 29.03.2017р. Заздалегідь дякую.

Катерина

14.02.2017 | 07:34

Був, тому що дія договору з 22.04.2014 по 21.04.2015р. (Він і зараз у мене на руках.) Просто на момент звернення до агента 30.03.2015 при собі його не було і дату закінчення договору я не пам'ятала. В основі РСА вона мене не знайшла. Виходить, що страховка була оформлена на 21 день раніше, тільки в іншій СК.

Леонід

16.02.2017 | 09:28

Привіт Ілля! Завдяки вам відновив свій кбм. Офіс СК від нашого села 200 км.

Щоб повернути переплачені гроші, я не маю нагоди їздити. Можу я це зробити

через пошту чи інтернет і як? І ще. З 2015 по 2016 - поліс Росгосстрах. З 2016 до 2017- Страж. Нині Ресо. Хто поверне?

Сергій

17.03.2017 | 17:25

Доброго дня! У 07-08г. Був клас 5. У 08г. купив нове авто та інша СК застосувала клас 3. Я це пропустив (чол. фактор). Як зараз відновити кбм за наявності всіх полісів із 03г. Чинна СК не змогла - відповідь- в аис РСА немає даних.

Анатолій

18.03.2017 | 11:53

Привіт Ілля! У мене загубився КБМ в 2014 році (там каламутна історія) ДТП з моєї вини не було. Весь період моєї перерви з аналізу РСА становить 1 рік і 4 місяці, але на цей період я був вписаний в страховку мого сина КБМ в обох 0,6 (у його ДТП теж немає). Питання: Чи зберіг я КБМ? І ще питання: Чи було положення чи указ про зупинення ОСАЦВ у 2012, 2014 чи 2015 роках і на який період?

Галина

22.03.2017 | 01:22

Ви пишіть, що з ЦБ, куди я зверталася з відновлення КБМ, мав бути лист із повним розрахунком заборгованості зі страхових переплат за минулі роки та із сумою переплати, але мені розрахували лише страховку за цей рік. За останні 10 років мені неправильно нараховували КБМ і тепер мені хотілося б повернути гроші. Дякую.

Андрій

24.03.2017 | 01:59

Здрастуйте, у 2015 році СК обнулила мені КБМ (Тоді я не розумів що це). Зараз, при тому, що більше 7 років їжджу без аварій мій КБМ 0.95. І вартість страховки кусається. СК, яка обнулила це «МАКС», вже два роки застрахований у СК Страж. Чи можливе відновлення КБМ?

Ірина

05.04.2017 | 12:10

Відновила кбм з 1, до 0.6 і клас з 3 до 11. Зараз купила новий поліс у віск, як повернути гроші за минулий рік в іншої страхової компанії? Потрібно до них звертатися і чи можна це зробити онлайн? перелік документів треба подати?? відновила кбм через ндськ

Андрій

18.04.2017 | 17:53

Доброго дня!!! Допоможіть розібратися у питанні. У листопаді 2013 року була аварія, до неї КБМ був 0.6, після аварії на сайті наступний поліс мені ставлять 0,85. Я так розумію через аварію. З квітня 2014 по квітень 2015 р. я був застрахований у Россміськстраху. На сайті РСА цього поліса немає, вірніше він є, але на dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm його знайти не виходить. При страхуванні в квітні 2015 року мені ставлять КБМ 1.Ставіт компанія МСЦ. Я так розумію як рік, що не страхував автомобіль. Як можна відновити свій КБМ?

Олександр

04.05.2017 | 11:05

Привіт Ілля. Прочитав Ваші статті щодо відновлення КБМ. Багато років страхуюсь у Росострасі, стаж водія 27 років, останньому автомобілю 9 років, страховки оформляю щорічно, страхових виплат не було ніколи. У крайньому полюсі КБМ – 0,95. Зробив запит у РСА по КБМ там інформація тільки по останньому полюсу. Страховик Росгострах не вносить інформацію до РСА, і я не зберіг старі полюси. Не думав, що будуть потрібні. Як же тепер бути? Як змусити страховика внести інформацію про полюси за попередні роки та встановити правильний КБМ?

Олег

05.05.2017 | 20:33

Добрий вечір! На сайті РСА побачив, що кбм обнулився в 2013 році, коли страхував авто, а саме 20.04.2013 кбм = 1, до цього страховий договір був з 28.07.2011 по 27.07.2012 і кбм = 0.85 (бул. .2012 до 20.04.2013 менше року).Страхова Сервіс резерв,в якій страхувався з 2008 року.Минулого року купив нову машину і довелося застрахуватися в ІНГОССТРАХ,кбм=0.85. Цього року застрахувався знову в Сервіс резерв і кбм склав 0,8, а якщо не обнулився в 2013, то мав скласти 0,55. І що найцікавіше: поліс у мене з 12.05.2017 і якщо ставити цю дату, то =0,8 ,але якщо поставити дату раніше цієї,то кбм=0,55!Чи можу повернути кбм=0,55?

Георгій

24.06.2017 | 19:48

Доброго дня! Чи реально відновити КБМ, довідкою з ДІБДР? страхувався приблизно так 2007-2010 інгострах (полюсів немає). 2015-2017 згоду. з 2010 до 2015 не їздив. Інгострах не видає довідки КБМ. права з 1999 року.

Сергій

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Найбільш суттєвим коефіцієнтом, що дозволяє отримати знижку у розмірі до 50%, є коефіцієнт бонус-малус, який надається кожному водієві.

Причини обнулення знижки

Багато водіїв при оформленні автоцивілки стикаються з проблемою обнулення Кбм.

Присвоєння водієві третього класу з поодиноким значенням коефіцієнта може статися з наступних причин:

1. водієм самостійно було здійснено неправильний розрахунок параметра. Щоб обчислити значення коефіцієнта, необхідно знати:
   • скільки років людина користується автотранспортом;
   • скільки аварій з вини водія сталося у кожному страховому періоді.

   При отриманні прав уперше водієві надається третій клас. Далі розрахунок провадиться за наступною схемою з використанням спеціальної таблиці, в якій відображені всі значення параметра:

   

   Наприклад, протягом 1 року використання транспортного засобу водій не став винуватцем дорожньої пригоди. На наступний страховий період він зможе отримати знижку на поліс у розмірі 5%, оскільки значення Кбм знизиться з 1 до 0,95 тощо по кожному році автострахування;

2. Водій був вписаний у кілька страхових полісів, як особа, яка допускається до керування. В одному із документів страховик з якоїсь причини обнулив знижку.
   
3. Помилка у базі даних. При оформленні кожного поліса обов'язкового автострахування співробітник страхової компанії зобов'язаний вносити всю інформацію в єдину базу, розроблену РСА (союзом автостраховиків Росії) Деякі недобросовісні працівники навмисне спотворюють базу, наприклад, замість літери О ставлячи цифру 0. Надалі страховик не зможе знайти за параметрами, що задаються потрібне значення коефіцієнта.
   

   Умисні дії щодо спотворення інформації в базі можуть розцінюватися правоохоронними органами як шахрайство. Проте цей факт потребує певної доказової бази, що є досить проблематично.

4. Страхова компанія не передала відомості про страховий поліс та водіїв у єдину базу даних. Така ситуація останнім часом трапляється вкрай рідко, оскільки всі поліси оформляються з використанням комп'ютера та мережі інтернет, що призводить до автоматичного надсилання даних.
5. Співробітник страхової компанії навмисне занижує (приховує) розмір знижки, що призводить до збільшення комісії агента за поліс.
6. Зміна посвідчення водія. Кбм закріплюється за певною особою не лише на прізвище, а й за реквізитами прав водія. При заміні документа знижка може бути втрачена.
   
7. У період дії страхового поліса відбулася зміна прізвища і страхові компанії не внесли відповідні дані до бази.
8. Страхова компанія припинила свою діяльність.

Втрачений чи обнулений коефіцієнт ОСАЦВ можна відновити. Як це зробити, читайте далі.

В якому випадку потрібне відновлення

Відновити розмір знижки за безаварійну їзду можна в будь-якій з наведених вище ситуацій.

Коефіцієнт не піддається відновленню, якщо:

• у певний період автоцивілка була оформлена з необмеженою кількістю водіїв. У цій ситуації коефіцієнт присвоюється не людині, а транспортному засобу. При переході на інший вид автоцивілки індивідуальний параметр обнулюється;
• водій не був вписаний не в один поліс у період понад 1 рік. Знижка за безаварійну їзду нараховується щорічно та діє протягом наступних 12 місяців. Якщо стаж водія переривається, то знижка обнулюється.

Необхідні документи

Щоб відновити значення коефіцієнта бонус-малус, потрібно зібрати пакет документів, до якого включаються:

• цивільний паспорт водія;
• чинне посвідчення водія;
• попередні поліси обов'язкового автострахування (якщо залишились).

Документи збираються:

• у відсканованому вигляді, якщо заява на відновлення коефіцієнта надсилатиметься через інтернет;
• у вигляді копій, якщо заяву планується надіслати рекомендованим листом.

Якщо відсутні попередні страхові поліси, можна:

• звернутися особисто або через інтернет до страхової компанії, з якою було укладено договір, з метою отримання довідки по ;

Страхова організація не має права відмовити у цьому проханні. Довідки щодо договорів обов'язкового автострахування надаються протягом 5 днів з моменту звернення. При зверненні до страховика так само необхідно надати паспорт та посвідчення водія

• дізнатися про момент втрати коефіцієнта через сайт РСА.

Для звіряння значення коефіцієнта необхідно в надану форму ввести інформацію про водія (ПІБ, дата народження, реквізити прав водія) та дату, на яку потрібно дізнатися коефіцієнт (для коректної перевірки рекомендується вводити дату, що настає за строком закінчення попереднього страхового договору).

Якщо перевірка останнього страхового договору не допомогла з'ясувати помилку, необхідно змінити дату пошуку на рік раніше, тобто перевірити параметри попереднього .

Отримані від кожної перевірки результати рекомендується зберігати, щоб згодом надати їх як доказову базу.

Як скласти заяву на відновлення КБМ з ОСАЦВ

Після з'ясування моменту втрати знижки за безаварійну їзду необхідно подати письмову заяву відновлення параметра.

У заяві необхідно зазначити:

• найменування організації, до якої подається документ;
• ПІБ, адреса реєстрації та контактний телефон особи, яка подає заяву;
• прохання про внесення змін до бази;
• серію та номер діючого страхового поліса;
• основу для внесення змін (довідка зі страхової компанії, попередній страховий договір тощо);
• список документів, що є доказами фактів, що вказуються у документі;
• підпис заявника та дату подання.
  

  

  Куди подавати

  Заява відновлення Кбм насамперед подається до страхової компанії, з якою нині укладено договір на .

  З 1 грудня 2015 року змінити значення параметра у базі даних можуть виключно працівники страхових організацій. Раніше дії, що розглядалися, виконувались безпосередньо спілкою автостраховиків.

  Подати заяву до страхової організації можна:

  • особисто у найближчому офісі страховика. На другому примірнику документа представник страхової компанії зобов'язаний поставити відмітку про прийняття документа до розгляду (номер документа, що входить, дата, підпис, друк);
  • рекомендованим листом через Пошту Росії. Замовний лист необхідно надсилати з вкладеним описом, оскільки надсилаються копії особистих документів та повідомлення про вручення. Повідомлення допоможе відправнику дізнатися, в який день листа отримано страховиком;
  • через спеціальну форму на офіційному сайті страхової організації.

  Наприклад, страхова компанія ТСК пропонує наступну форму для подання заяви:

  

  Строки розгляду

  Заяву страховик має право розглядати 30 днів. Після закінчення цього часу заявник зобов'язаний отримати відповідь у письмовій формі.

  Лист може бути надісланий поштою на адресу прописки водія або на електронну скриньку.

  Якщо після закінчення зазначеного терміну відповіді від страхової компанії не отримано, то водій має право:

  • звернутися зі скаргою на страхову компанію до РСА;
  • подати скаргу до Центробанку.

  Однією з функцій зазначених організацій є контроль за діяльністю страхових компаній із обов'язкового автострахування.

  Щоб подати скаргу до РСА, необхідно:

  • надіслати листа, що містить заяву та документи, що додаються, за адресою 115093, м. Москва, вул. Люсинівська буд. 27 стор 3;
  • надіслати документи та заяву на електронну скриньку ( [email protected]).

  У заяві на зміну коефіцієнта бонус-малус потрібно вказати:

  • ПІБ, адреса та контактні телефони заявника;
  • найменування страхової компанії;
  • реквізити заяви про зміну КБМ, які були надіслані страховику;
  • дату народження заявника;
  • серію та номер водійських прав заявника;
  • реквізити цивільного паспорта заявника;
  • реквізити чинного та попередніх (за наявності) полісів обов'язкового автострахування.

  

  Подати скаргу до Центробанку так само можна через інтернет. Для цього необхідно:

  • зайти на офіційний сайт організації (cbr ru);
  • з лівого боку в колонці вибрати «Інформація з ОСАЦВ»;

    

    
    

    

    
    

    

  • заповнити запропоновану форму, в якій зазначити: найменування страхової компанії, дату звернення, регіон проживання. У тексті повідомлення докладно описати проблему, вказавши реквізити документів, у тому числі заяви про відновлення знижки, надісланої страховику;
  • у спеціальному вікні завантажити відскановані копії всіх документів. Якщо скаргу надіслати, не підтвердивши її відповідними документами, вона не буде розглянута.

  

  Наведений порядок дій у 99% випадків допомагає відновити значення коефіцієнта бонус-малус, навіть за бездіяльності страхової організації.

  Якщо ці дії не допомогли домогтися справедливості, то залишається тільки звертатися до суду з відповідною позовною заявою.

  Кожному російському власнику автомобіля відомо про діючу систему ОСАЦВ. Керувати транспортним засобом, не уклавши договору про страхування автоцивільної відповідальності, забороняється. Вдаватися до процедури доводиться кожному автомобілісту, який використовує для пересування особистий транспорт.

  Враховуючи рівень доходів наших громадян, природно, що будь-який водій бажає придбати поліс якомога дешевше. Цілком можливо знизити розмір внеску, подавши заяву на відновлення КБМ.

  Для більшої прозорості слід спочатку розібратися зі страховою класифікацією водіїв. У всіх розвинених країнІснують спеціальні системи підрахунку розмірів внесків. У цьому враховується стаж водія, досвід. Чим довше людина за кермом, чим акуратніше її керування, тим дешевше йому обходиться страхування.

  Логічність такого підходу очевидна: автомобіліст, який має багаторічний досвід, має набагато менше шансів потрапити в аварію, ніж новачок, який щойно отримав права.

  У нашій країні діє подібна система, що базується на розподілі водіїв на класи:

  • початківець шофер, який не має стажу, згідно з системою ОСАЦВ, що діє на 2018 рік, відноситься до найнижчого до класу «М»;
  • інші водії, виходячи з терміну керування автомобілем, і навіть із наявності випадків ДТП, позначаються числами: від 0 до 13.

  Наочніше це можна продемонструвати таблицею:

  

  Сам принцип присвоєння класу досить простий. Той, хто їздить безаварійно, платить за поліс щоразу все менше. Саме КБМ визначає його ціну.

  Назва коефіцієнта бонус-малус (КБМ) перекладається з латинської як «хороший-поганий». Показник існує близько п'ятнадцяти років, хоча на момент введення була відсутня єдина інформаційна мережа, в якій відстежувалися укладені людиною договору ОСАЦВ. Починаючи з 2014 року, кожен страховик зобов'язаний упродовж 24 годин після укладання з водієм договору завантажити інформацію про проведення процедури до системи.

  КБМ – коефіцієнт, що безпосередньо впливає ціну поліса. У кожного автомобіліста він суворо індивідуальний. Показник може бути, наприклад, що знижує або підвищує.

  Значення розраховується автоматизованою програмою. За кожен рік їзди без аварій людині робиться знижка у розмірі 5%. Тобто для водія другого класу КБМ становитиме 0,95, третього – 0,9 тощо. Як очевидно з таблиці, наведеної вище, максимальну знижку мають автомобілісти тринадцятого класу: її величина становитиме 50% (КБМ – 0,5).

  У разі потрапляння в аварію клас водія знижується. Одночасно зростає вартість страхового поліса. Подорожчання, на відміну зниження ціни, відбувається не наступного року, а відразу після звернення за грошовою компенсацією.

  Саме страхування може мати дві варіації:

  1. Обмежене ОСАЦВ – форма, за якої до договору вносяться дані обмеженої кількості водіїв. КБМ розраховується за водієм, який має найнижчий клас. Якщо минулого року складався договір без зазначення конкретних водіїв, а страхових випадків за минулий період не було, компанія використовує КБМ, що знижує (якщо транспорт належить на праві власності водію в договорі).
  2. Необмежене ОСАЦВ – варіант, у якому відсутня обмеження допуску до водінню. Класний номер присвоюється власнику машини, зазначеної в договорі: він розраховується за останнім договором ОСАЦВ, що укладався.

  КБМ може розраховуватися водія, власника. Початковий КБМ – величина під час отримання поліса, а розрахунковий КБМ – показник, застосовуваний визначення підсумкової суми внеску.

  Страхові організації, зазвичай, стверджують, що обнулення коефіцієнта вироблено з законних підставах.

  На практиці може виникнути кілька ситуацій, коли водій позбавляється своєї знижки:

  1. Пільга по ОСАЦВ дійсна лише один рік. Якщо є перерва у страхуванні, тобто власник не користувався транспортом, і вирішив придбати новий поліс тільки після закінчення річного терміну, КБМ втрачає чинність.
  2. Якщо водій придбав новий поліс, змінивши поліс ОСАЦВ з обмеженого на необмежений, коефіцієнт також знижується.
  3. При зміні протягом одного року власника машини знижка не підвищується: для неї необхідний повний календарний рік безаварійної їзди.

  Підстави для обнулення можуть бути законними. Таке трапляється, коли компанія не передала відомості про особу, що застрахувала транспорт, в базу даних. За рік знижка згоряє. Іноді відбувається вивантаження недостовірної інформації, внесеної помилково. Особисті дані про водія можуть бути некоректно занесені до РСА.

  Кожному водієві краще перевірити дані самому, скориставшись комп'ютером.

  Раніше деякі недобросовісні організації з метою більшого заробітку приховували інформацію та не враховували КБМ. Крім того, мали випадки продажу фіктивних полісів ОСАЦВ. Наразі ймовірність таких причин втрати бонусу вкрай низька.

  Регулюючі нормативні акти

  Основною нормою є Федеральний Закон від 25 квітня 2002 року № 40-ФЗ «Про обов'язковому страхуваннігромадянської відповідальності власників транспортних засобів». Документ визначає права водіїв та страхових компаній, регулює порядок виплат компенсації. Саме ним закріплено показник КБМ – величина, що впливає на ціну, яку доведеться заплатити за поліс.

  Крім цього, процедура регламентується главою 48 ЦК України («Страхування»). Статті 927-970 документа застосовуються в основному у разі виникнення цивільно-правових спорів, які вирішуються судовими органами. Третьою нормою є Закон РФ від 27.11.1992 року № 4015-1 «Про організацію страхової справи Російської Федерації». Він регулює взаємини осіб, які надають послуги страхування, здійснення контролю за їх діяльністю.

  У яких випадках потрібне поновлення?

  Відновлювати право на знижку доцільно у таких ситуаціях:

  • якщо людина стала учасником ДТП, в якій спочатку була визнана винною, але ухвала ДІБДР була скасована за скаргою рішенням суду як необґрунтована;
  • коли співробітник компанії проігнорував при розрахунках КБМ з незрозумілої причини: таке теж буває, через неуважність або поспіхом;
  • якщо під час видачі поліса водія відверто обдурили: деякі недобросовісні компанії «грішать» цим;
  • при перевірці на сайті РСА індекс не «пробивається», тобто дані водія внесені некоректно (найчастіше друкарська помилка буває в даті народження або прізвища);
  • якщо було зроблено заміну прав, зміна прізвища, також можливе виникнення помилки.

  У всіх випадках можливе відновлення справедливості законними шляхами.

  Процедура відновлення досить нескладна, необхідно підготувати заяву, до якої додати:

  • посвідчення водія (оригінал та копію);
  • російський паспорт;
  • попередній поліс;
  • офіційну довідку від компанії-страховика про те, що людина не мала страхових випадків і їй не виплачувалася за них компенсація;
  • довідка з ОДІБДР про відсутність аварій;

  Дуже важливо зберігати страховий документ, що втратив дію, оскільки саме він містить відомості про КБМ минулого періоду!

  Після аналізу причин, які викликали втрату законної знижки, необхідно підготувати письмову заяву у двох примірниках її повернення.

  У документі зазначаються:

  • назва компанії (організації), якій адресовано звернення;
  • Прізвище, ім'я, по батькові, дата народження, номер заявника;
  • суть прохання про коригування бази даних;
  • серія, номер поліса, що діє нині;
  • підстави, що спричинили звернення (дані, зазначені у довідках ДІБДР та страховика);
  • перелік документів, що доводять обґрунтованість заяви;

  

  Документи після їх заповнення подаються безпосередньо до компанії, яка видала страховку з помилкою.

  Строк розгляду

  На розгляд поданої заяви пунктом 1 ст. 16.1 закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" відведено 10 календарних днів з моменту надходження. Зі строку виключаються неробочі та святкові дні.

  Протягом цього часу компанія має прийняти одне з рішень:

  • задовольнити вимоги, заявлені у заяві;
  • направити заявнику мотивовану відмову.

  Коли вийде час, потрібно перевірити на веб-сайті РСА свій КБМ. Якщо коефіцієнт змінився, слід зателефонувати страховику.

  Як правило, компанії виправляють помилки без особливих проблем. Страховики, які багато років присутні на ринку (Альфастрахування, Ресо, Інгосстрах, Уралсіб, Інгосстрах, Росгосстрах, ТСК і т.д.) дорожать своєю репутацією та цінують клієнтів, тому коригування вносяться відразу.

  Потім на наданому страховиком бланку пишеться заяву про повернення зайво сплаченої частини внеску, де вказується номер ощадної книжки чи виписка по рахунку, для перерахування грошей банківську картку.

  Якщо страховик все ж таки проігнорував законні вимоги автовласника, який звернувся до нього, заяву в РСА про відновлення КБМ ОСАЦВ можна направити в електронному вигляді. Необхідно знайти офіційний сайт Союзу автостраховиків. У розділі «Звернутися до РСА» наведено адресу електронної пошти ( [email protected]), куди і потрібно надіслати всі зібрані документи, попередньо відсканувавши їх.

  

  На даному мережевому ресурсі також вказані телефони гарячих ліній, куди водій може зателефонувати і поставити всі питання, що хвилюють його, про величину вартості поліса ОСАЦВ.

  До речі, вищезгаданий бланк заяви в РСА про відновлення КБМ можна завантажити у форматі Ворд прямо на сайті.

  Інший варіант – написати та подати у цивільному порядку позовну заяву до суду. Заяву на повернення КБМ з ОСАЦВ зразок звернення можна знайти на стенді цієї організації. Документ надсилається на ім'я голови районного суду за місцем проживання. При задоволенні пред'явлених вимог, судом, крім відшкодування зайвої оплати, стягується з недобросовісної компанії штраф, що становить половину різниці між величиною виплати, визначеною суддею та премією, сплаченою людиною.

  Як зменшити КБМ ОСАЦВ?

  Уникнути максимального розмірупремії можна, якщо врахувати такі рекомендації:

  1. Якщо це можливо, не слід включати до списку допущених до керування транспортом осіб віком менше 22 років або стаж яких не перевищує три роки. Лише ця умова може допомогти знизити вартість поліса на 60%.
  2. Якщо у списку був водій, який має історію з ДТП, доцільно виключити його з переліку або придбати необмежений поліс.
  3. Багато водіїв, які мешкають в обласному центрі, оформлюють автомобіль на сільських родичів. Міра також допомагає заощадити, оскільки для мешканців мегаполісів застосовуються значення коефіцієнтів, що підвищують.
  4. Є водії, які не їздять у зимовий час. Тоді можна придбати поліс лише на 6-7 місяців.
  5. Іноді у страховиків діють знижки нових користувачів. Деякі організації, навпаки, надають бонуси постійним клієнтам.

  Правим у наш час, як відомо, є той, хто вчасно зумів все передбачити. Враховуючи важке матеріальне становище російських громадян, вдатися до додаткових заходів економії буде не зайвим.

  Перевірка КБМ на базі РСА

  Водію для здійснення перевірки знадобиться комп'ютер з доступом до інтернету, посвідчення водія та діючий страховий поліс. Потім у режимі онлайн за посиланням https://kbm-rsa.info потрібно перейти до форми пошуку та діяти згідно з інструкцією.

  Результат буде виданий після введення всіх особистих відомостей та даних про документи. Верхній рядок містить значення коефіцієнта, чинного нині. Нижче вказується інформація про попередній поліс та значення величини КБМ минулого періоду.

  Обстоювати свої права треба обов'язково. Якщо людина, перевіривши свій показник по базі автострахування, побачила помилку, слід вжити заходів для її усунення. Зразок заяви відновлення КБМ нескладний, перелік документів невеликий. Справедливість повинна відновлюватися, щоб акуратна безаварійна їзда приносила бонуси сумлінному водієві, який читає закони та дотримується Правил дорожнього руху.

  Юрист, спеціаліст з автомобільного права

  Написано статей та відповідей

  В даний час на дорогах нашої країни відбувається величезна кількість подій за участю транспортних засобів. Для того, щоб якось захистити себе при ДТП, водієві необхідно оформити страховий поліс.

  З кожним роком все більше автомобілістів ставить питання про те, як відновити знижку по ОСАЦВ. Це зумовлено тим, що при продовженні автоцивілки вартість поліса розраховується без урахування знижки. Це досить неприємна ситуація, особливо якщо водій має великий безперервний безаварійний стаж і розмір знижки досягає 50 відсотків.

  Згоряння накопичених бонусів може здатися безвихідною ситуацією, проте існує кілька способів, за допомогою яких можна відновити КБМ ( коефіцієнт бонус-малус). Про це та багато іншого розповість дана стаття.

  Чому КБМ може бути неправильно розрахований?

  Перш ніж поговорити про те, як відновити знижку по ОСАЦВ (Росдержстрах пропонує її своїм клієнтам), спочатку необхідно розібратися в основних причинах, через які може некоректно розраховуватися. Це спростить процес відновлення знижки і дозволить заощадити чимало часу.

  Вся інформація про страховий стаж та попередні поліси зберігається в єдиній електронній базі АІС, яка знаходиться під юрисдикцією РСА. При внесенні змін до бази та оновлення даних про конкретного водія можуть бути допущені різні помилки, які спричинять неправильно розраховану знижку за автомобільною страховкою.

  Крім цього, існує низка інших причин зменшення КБМ, серед яких найпоширенішими є:

  1. або даних про фізичну особу.
  2. Страховик не передав інформацію про водія до РСА.
  3. Помилки, допущені страховим агентом під час заповнення поліса.
  4. Зміна страхової програми.
  5. Переривання безаварійного стажу.
  6. Дозвіл на керування машиною кільком водіям.

  Незалежно від причини згоряння страхових балів, кожен водій може повернути переплату по ОСАЦВ і відновити знижку одним із кількох способів, про які йтиметься трохи далі, а поки що слід розглянути кожну причину докладніше.

  Заміна прав водія або персональних даних

  Одним із найчастіших питань у багатьох водіїв є: «Як відновити знижку по ОСАЦВ після заміни прав?» І це не дивно, адже кожен автомобіліст хоча б раз у житті змінював своє посвідчення водія. Кожному документу надається індивідуальний номер, який потрібно внести до єдиної електронної бази. Якщо цього не зробити, то страхова історія обнулюється, і жодної знижки при оформленні полісу ви не отримаєте. Це саме стосується й зміни прізвища.

  Страховик не передав до РСА необхідну інформацію про клієнта

  

  Співробітники - такі ж люди, як і ми з вами, тому через свою недбалість, неуважність або інші людські фактори можуть не передати дані в АІС про страхувальника. Подібна ситуація може виникнути і за ліквідації страхової компанії. Про те, як відновити знижку по ОСАЦВ (Росдержстрах пропонує своїм клієнтам таку можливість), буде розказано трохи пізніше.

  Неправильно заповнений страховий поліс

  Навіть найменша помилка, допущена під час заповнення страхового договору, може призвести до повернення КБМ до базової величини. Це зумовлено тим, що якщо некоректні дані внесені до полісу, то вони потраплять і до АІС, внаслідок чого водій сприйматиметься як зовсім інша особа.

  Допуск до керування автомобілем кількох осіб

  Подібна ситуація стосується переважно корпоративного транспорту, яким користуються кілька співробітників компанії. В цьому випадку при оформленні поліса ОСАЦВ враховуватиметься найменший розмір КБМ.

  Зміна програми страхування або переривання безаварійного стажу

  Якщо водій протягом одного повного року не потрапляв до дорожньо-транспортних пригод, то йому нараховуються страхові бали, які надають знижку при продовженні полісу. Якщо була змінена програма страхування або водій не сідав за кермо автомобіля більше одного року, то всі накопичені бали згоряють і КБМ обнулюється. Як відновити знижки в цьому випадку? На жаль, ніяк.

  Чи варто відновлювати страхові бали?

  

  Розмір знижки залежить від багатьох факторів, серед яких основними є безаварійний період водіння та кількість аварій за участю водія. Якщо власник автомобіля регулярно потрапляє у ДТП, то при оформленні страхового поліса йому нараховується коефіцієнт у розмірі 2,45. З цього випливає, що заплатити за страховку свого транспортного засобу йому доведеться практично в 2,5 рази більше, ніж у середнього водія.

  Якщо автоаматор дотримується швидкісного режиму та ПДР, а також не потрапляє у ДТП, то згодом він може накопичити страхові бали, які дозволять отримати практично 50-відсоткову знижку на послуги страхування.

  Таким чином, питання про те, як відновити знижку по ОСАЦВ в Росдержстраху є дуже актуальним у наші дні, оскільки КБМ дозволяє суттєво економити на автоцивілці. Крім того, якщо страховик неправильно розрахував коефіцієнт на попередні поліси, то при відновленні балів водій отримає компенсацію.

  Основні методи відновлення КБМ

  Отже, ви звернулися до страхової компанії для продовження полісу та виявили, що він подорожчав. Що робити в цьому випадку і як відновити знижку по ОСАЦВ? ТСК пропонує своїм клієнтам допомогу, інші страхові компанії – теж. Насамперед слід заспокоїтися, оскільки нічого страшного в цьому немає.

  Повернути колишню знижку можна шляхом:

  • подання заяви до СК;
  • звернення до ЦБ РФ;
  • складання

  Кожен із способів має певні нюанси, тому необхідно докладніше зупинитися на кожному з них.

  через страховика

  Багатьох водіїв цікавить питання: «Як відновити знижку з ОСАЦВ після заміни прав?» Найпростішим і найшвидшим способом стане звернення до вашого страховика. Чинне законодавство зобов'язує страхові компанії розглядати всі скарги та звернення клієнтів, пов'язані з ОСАЦВ.

  У зв'язку з цим на сайтах більшості СК навіть є спеціальний розділ, в якому можна подати скаргу в режимі онлайн. До форми потрібно прикріпити сканкопії попереднього поліса або довідку, що засвідчує відсутність страхових випадків у клієнта, видану страховиком. Якщо доступу до інтернету немає, то можна написати заяву в письмовій формі та надіслати її рекомендованим листом на фізичну адресу компанії. Заяву необхідно подавати у двох примірниках, а також до неї додаються ксерокопії зазначених вище документів.

  

  Секретар повинен буде зареєструвати звернення у спеціальному журналі, а на одній із заяв проставити реєстраційний номер та друк, після чого надіслати поштою клієнту. Відповідно до законодавства РФ, страхова компанія має 10 днів, протягом яких вона повинна встановити проблему згоряння КБМ і вирішити цю проблему. А як відновити знижку з ОСАЦВ, якщо минув рік, запитаєте ви? На жаль, цей випадок не передбачає можливості поновлення КБМ.

  Що робити, якщо страхову компанію було ліквідовано?

  Якщо страховик, у якого ви оформляли страховий поліс, більше не здійснює своєї діяльності, то відновити КБМ можна через ЦБ РФ чи РСА. Про порядок звернення та подання документів у ці інстанції ви дізнаєтесь далі.

  Подання заяви до Центробанку

  Як відновити знижку з ОСАЦВ через Центральний банк РФ? Дуже просто, проте при цьому необхідно враховувати той факт, що ця інстанція розглядає лише ті звернення громадян, які подано по ОСАЦВ, які закінчили свою дію не більше одного року тому.

  Для відновлення КБМ потрібно зайти в інтернет-приймальню Центробанку і заповнити онлайн-форму, внісши всю необхідну інформацію та вказавши причину «Неправильний розрахунок КБМ». До форми також необхідно буде прикріпити сканкопію попереднього поліса або довідку, що підтверджує відсутність страхових виплат. Цей спосіб є дуже зручним, оскільки водій отримуватиме повідомлення про стан його заявки на електронну пошту. Час прийняття Центробанком рішення може займати до 30 днів, протягом яких представники інстанції перевірятимуть актуальність поданої водієм інформації, встановлюватимуть причину проблеми, що виникла, і виносити остаточне рішення.

  Тепер ви знаєте про те, як відновити знижку по ОСАЦВ. Альфастрахування і ЦБ РФ допомагають вирішити цю проблему за одним і тим же принципом. Якщо раптом з якихось причин звернення до цих інстанцій не принесе жодних результатів, слід подати скаргу до РСА, що є найпотужнішим інструментом під час вирішення цієї проблеми.

  Звернення до РСА

  

  РСА є однією з найвпливовіших організацій у світі автомобільного страхування. Вона може не тільки чинити суттєвий тиск на СК, а й позбавляти їхньої ліцензії, чого боїться кожен страховик. Тому при згадці однієї лише назви цієї інстанції будь-який страховик прагнутиме всіма силами вирішити проблему клієнта. Варто зазначити, що РСА не має права вносити будь-які зміни до єдиної електронної бази, оскільки це є обов'язком страхових компаній.

  Отже, як відновити знижки з ОСАЦВ в РСА? На офіційному інтернет-ресурсі цієї інстанції надано докладну інструкцію про порядок відновлення знижки за полісом ОСАЦВ. Там же можна знайти бланк відповідної заяви та контакти для отримання консультації.

  Відновлення КБМ через страхового брокера

  Цей спосіб відновлення страхових балів є не вдалим, проте повністю виключати його не можна. Автомобілісти вважають за краще уникати цих компаній, оскільки вони беруть комісію за надання своїх послуг. Тим не менш, вони працюють дуже оперативно і зможуть допомогти вам відновити знижку по ОСАЦВ за 1 день. Винятком стане лише той випадок, якщо раніше ви потрапляли у дорожньо-транспортну пригоду, винуватцем якої виступали самі.

  Звернення до виправдане, якщо у вас немає часу самостійно займатися відновленням КБМпо автоцивілці, а накопичені бали надають справді велику знижку. А якщо ні, то ви заплатите за послуги компанії значно більше, ніж заощадите на страховці.

  Відновлення КБМ через інтернет

  

  У наші дні через інтернет можна вирішувати різні питання, тому багатьох автомобілістів цікавить питання, як відновити знижку по ОСАЦВ, не залишаючи власного будинку.

  У Всесвітній мережі можна знайти безліч онлайн-сервісів, серед яких є як платні, так і безкоштовні, що дозволяють дуже швидко і просто відновити КБМ. Все, що вам потрібно - це заповнити спеціальну форму і прикріпити до неї сканкопії необхідних документів. Проте слід дуже уважно підходити до вибору, оскільки останніми роками розвелося дуже багато кіберзлочинців.

  Які документи можуть знадобитися для відновлення КБМ?

  Щоб відновити свою законну знижку на страховку, заслужену за довгі роки безаварійного водіння, необхідно подати певні документи. Найважливішими з них є минулорічні страхові поліси. Якщо ви з будь-якої причини не можете їх знайти, то в цьому випадку потрібно звернутися до страховика і попросити його подати довідку, що засвідчує відсутність страхових випадків.

  У деяких випадках страховик може запитати у вас довідку з ДІБДР про відсутність правопорушень, тому щоб відновлення пройшов якнайшвидше, варто отримати її завчасно. Однак тут є один маленький нюанс. Вся справа в тому, що ДАІ не зобов'язане надавати такі довідки, тому все залежить від лояльності захисника правопорядку.

  Не зайвим буде зробити скріншоти з сайту РСА, а також ксерокопії технічного паспорта на транспортний засіб, посвідчення водія та довідки про проходження техогляду. Наявність копій усіх цих документів може значно прискорити та спростити процес розгляду заявки.

  Висновок

  

  Отже, тепер ви знаєте, як відновити знижку по ОСАЦВ. У цій статті було розглянуто всі методи вирішення проблем із автомобільним страхуванням, які існують на сьогодні. Як показує практика, у більшості випадків все закінчується на зверненні до страхової компанії. Адже незважаючи на те, що страховики дуже неохоче приймають заяви від своїх клієнтів, проте сплачувати великий штраф або втрачати ліцензію не хоче ніхто. Однак якщо раптом з якихось причин СК не змогла вирішити проблему некоректного розрахунку коефіцієнта, то завжди можна звернутися до вищих інстанцій.

  Чинне законодавство ретельно регулює порядок та правила страхування автоцивільної відповідальності ().

  Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

  ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

  Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

  Зокрема, законодавством встановлено також базову вартість придбання такого полісу страхування.

  Крім того, передбачаються певні коефіцієнти, які дають можливість отримання певних знижок.

  Зокрема, власники транспортних засобів можуть отримати певні знижки за безаварійне керування транспортним засобом.

  Це означає, що власник транспортного засобу може оформити поліс ОСАЦВ за нижчою ціною, якщо минулого року він не був винуватцем ДТП. І з кожним роком розмір знижки збільшуватиметься.

  Але на практиці трапляються випадки, коли страхова компанія не враховує коефіцієнт безаварійної їзди (КБМ) і стягує з клієнта вищу плату.

  У такій ситуації клієнт може скласти скаргу і вимагати вчення КБМ під час здійснення.

  Причини поводження з претензіями

  Як уже говорилося вище, на практиці трапляються випадки, коли з якихось причин страхова компанія вимагає від клієнта оплати більш високої вартості поліса ОСАЦВ.

  Подібна ситуація може виникнути у тих випадках, коли страхова компанія не враховує коефіцієнт КБМвзагалі.

  У подібній ситуації від клієнта вимагають сплатити базову вартість поліса ОСАЦВ у тому випадку, коли він може отримати певну знижку.

  Другий поширений практично випадок – недолік. І тут страхова компанія під час здійснення розрахунку вартості поліса ОСАЦВ враховує коефіцієнт КБМ, але з повному розмірі.

  Наприклад, клієнт може отримати знижку у розмірі 10%, але страхова компанія надає йому знижку лише у розмірі 5%. Це також є підставою для написання відповідної скарги.

  Перевірити правильність здійснення розрахунку вартості поліса ОСАЦВ клієнт може самостійно і при виявленні помилки, він може написати відповідну заяву до страхової компанії та вимагати повернення частини сплаченої суми, якщо, звичайно, він уклав відповідний договір страхування.

  Як написати

  А як можна написати відповідну заяву? Насамперед необхідно знати про те, що клієнт може звернутися як до страхової компанії, так і до Російського Союзу автостраховиків (РСА).

  Звичайно, при виявленні помилок та недоліків бажано спочатку написати відповідну заяву до страхової компанії.

  Тільки після отримання письмової відмови від страхової компанії можна сміливо звертатися до РСА.

  Скарга, яка пред'являється безпосередньо до страхової компанії, може бути складена у довільній формі.

  Звісно, ​​деякі страхові компанії мають розроблені бланки скарг для громадян, але громадянин може самостійно скласти текст скарги.

  Але в тексті скарги необхідно вказати таку інформацію:

  • дані заявника (ПІБ, паспортні дані та адреса);
  • дані транспортного засобу;
  • дата звернення до страхової компанії;
  • дата укладання та номер страхового поліса (якщо, звичайно, клієнт вирішив скористатися послугами даної страхової компанії);
  • розрахунок вартості поліса ОСАЦВ на думку клієнта;
  • розмір суми, що має бути повернена (якщо, звичайно, клієнт уклав зі страховою компанією відповідний договір);
  • посилання на відповідні нормативно-правові акти та правила (цей пункт може бути заповнений за бажанням клієнта).

  Якщо ж скарга направляється в РСА, необхідно скористатися встановленою ними формою скарги, про яку написано нижче.

  Скарга, що надсилається безпосередньо до страхової компанії, має бути надіслана рекомендованим листом з повідомленням про отримання. Також вона може бути вручена безпосередньо у офісі страхової компанії.

  У цьому випадку необхідно скласти 2 екземпляри заяви, на одному з яких працівник страхової компанії робить відповідний запис, який підтверджує факт та час отримання скарги.

  Дуже часто клієнтами висувається скарга в Росгосстрах ОСАЦВ кбм зразок якого можна знайти в інтернеті. Це зумовлено тим, що саме ця компанія найчастіше порушує права клієнта.

  Зразок скарги на КБМ щодо ОСАЦВ

  Як говорилося вище, якщо скарга пред'являється у РС, то громадянин має скористатися встановленої формою. Дану форму можна завантажити із сайту компанії.

  При цьому форму можна заповнити не лише ручкою: можна завантажити її, ввести на формі текст скарги, надрукувати його та підписати. Обидва варіанти заповнення заяви є прийнятними.

  У тексті скарги вказується така інформація:

  • дані заявника (ПІБ, паспортні дані, адреса, контактний телефон);
  • назву страхової компанії;
  • номер справи, яке було відкрито у цій компанії;
  • номер страхового обігу;
  • суть проблеми;
  • згода про використання та розроблення персональних даних.

  У розділі "суть проблеми" необхідно ретельно описати проблему, роблячи посилання на відповідні правила та акти. Також необхідно вказати дату народження водія, а також номер посвідчення водія.

  Робиться це для того, щоб надалі під час розгляду скарги РСА зміг отримати інформацію про розмір КБМ.

  Нижче наведено приклад скарги на кбм по ОСАЦВ, що пред'являється до РСА.

  

  Куди слід писати

  Як уже говорилося вище, спочатку необхідно надіслати письмову скаргу безпосередньо до страхової компанії. Порядок надсилання письмової скарги зазначено вище.

  Але скаргу можна також заповнити у відділенні страхової компанії: як правило, багато страхових компаній мають розроблені бланки скарг.

  Як правило, відповідь від страхової компанії заявник отримує протягом 5-10 днів з моменту подання скарги.

  Якщо отримана відповідь не задовольняє заявника, вона може звернутися до РСА. У цьому громадяни можуть подати скаргу у письмовій формах, а й у електронної. За ОСАЦВ онлайн скарги на кбм пред'являються через сайт РСА. Обидва варіанти є прийнятними.

  Крім того, громадяни можуть самостійно звернутися до РСА. Для цього необхідно спершу уточнити дні та години, протягом яких вони можуть звернутися до РСА для подання скарги про неправомірне використання КБМ.

  Наприклад, у Москві громадяни можуть звертатися у вівторок та у четвер, відповідно з 15:00 до 18:00 та з 9:00 до 12:00. У кожному місті необхідно уточнити годинник для прийому.

  Також можна написати скаргу до Центрального Банку РФ.

  Якщо ж вжиті кроки будуть безрезультатними, то в цьому випадку громадянин може подати позовну заяву до суду.

  Звісно, ​​це – найскладніша процедура, оскільки судовий розгляд може тривати кілька місяців, але переважно суди приймають рішення на користь громадян, якщо, звісно, ​​вимоги позивача обгрунтовані.

  При складанні позовної заяви необхідно звернути особливу увагу на відповідні нормативно-правові акти, що регулюють цю сферу правовідносин, оскільки позовна заява має відповідати певним процесуальним вимогам.

  Якщо позовну заяву було складено відповідно до всіх законодавчих вимог, то суд прийме її на розгляд та призначить судове засідання. Як правило, рішення у подібних справах виноситься після кількох судових засідань.

  Якщо рішення суду не задовольняє власника транспортного засобу, він може оскаржити його. Для цього необхідно скласти скаргу та подати її до суду вищої інстанції. Звісно, ​​у цьому випадку процедура затягнеться.

  Якщо власник транспортного засобу опинився у подібній ситуації, то бажано звернутися за допомогою до кваліфікованого та досвідченого фахівця, який зможе захистити його права та законні інтереси.

  Зокрема, кваліфікований юрист складе грамотний з юридичного погляду позову, забезпечить судове представництво, а за необхідності оскаржить рішення суду до суду вищої інстанції.

  Які документи прикладати

  Звичайно, пред'явлена ​​скарга є підставою для початку відповідної процедури, але крім скарги також необхідно пред'явити певний пакет документів.

  Зокрема, необхідно пред'явити такі документи:

  • паспорт заявника;
  • водійське посвідчення.

  Це лише мінімальний пакет документів, які необхідні для розгляду скарги. Але крім цих документів можуть знадобитися й інші.

  Наприклад, якщо замість заявника КБМ був розрахований неправильно для іншого водія, то в цьому випадку також необхідно пред'явити копію паспорта та посвідчення водія даного громадянина.

  Якщо власник транспортного засобу сплатив і придбав поліс ОСАЦВ і лише після цього виявив помилку в розрахунку його вартості, то в цьому випадку необхідно пред'явити копію поліса страхування.

  Це – основний перелік документів, необхідні пред'явлення скарги до РСА. Якщо хоча б один із документів не буде подано, то скарга не буде розглянута. Відповідно, необхідно звернути особливу увагу до документів, що прикріплюються.

  Якщо заявник вирішив скласти позовну заяву, то крім вищезгаданих документів також необхідно пред'явити і додаткові папери.

  До додаткових паперів можна віднести письмові відповіді страхової компанії та РСА, які не влаштували заявника, а також копію позовної заяви.

  Реєстрація

  Подана скарга проходить певну процедуру реєстрації. Якщо воно було пред'явлено поштою, воно відправляється спершу до відділення, яке відповідає за документообіг.

  Після цього скарга надсилається до відповідного відділення, яке несе обов'язок написання відповідей на звернення громадян.

  Якщо ж скаргу було пред'явлено самим заявником безпосередньо до РСА, то відповідний співробітник перевіряє скаргу та прикріплені до нього документи.

  Якщо все було складено правильно, то на другому примірнику заяви робиться відповідний запис, який підтверджує факт ухвалення скарги громадянина.

  Реєстрації підлягає також позовна заява. По суті, процедура та сама. У цьому випадку відповідне відділення суду приймає позовну заяву та документи, що додаються до неї, складає відповідну справу з індивідуальним номером і надсилає судді.

  Якщо позовну заяву було складено відповідно до всіх законодавчих вимог, то суд приймає позовну заяву на розгляд.