Gayrimenkul sigorta şirketlerinin derecelendirmesi. Basın yayınları

24.05.2022

Rusya'daki sigorta şirketlerinin sayısı her yıl artıyor. Riskleri minimize etmek ve doğru firmayı seçmek için derecelendirme sistemine geçildi.

Sigorta şirketleri nasıl değerlenir?

Sigorta şirketlerinin güvenilirlik derecesi, müşterilerin güvenilir kuruluşlarla iletişim kurmasını sağlar. Sigorta şirketlerinin performansını yansıtır. Bir derecelendirme almak için, poliçe sahibinin gereksinimleri karşılaması gerekir.

Değerlendirme kriterleri:

sermaye miktarı;
güvenilirlik;
sigorta ödemelerinin miktarı;
toplanan prim miktarı;
Musteri degerlendirmeleri.

Rusya'da, ödemeler açısından en güvenilir şirketlerin ara listeleri oluşturuluyor. Uzmanlar şirketi aşağıdaki kriterlere göre değerlendirir:

kayıtlı sermaye;
piyasada işlem süresi;
bonusların mevcudiyeti, müşteriler için tercihli programlar;
Sigortalı bir olayla ilgili incelemeler.

Veri analizi, sigorta şirketinin müşterilere karşı sorumluluğunu değerlendirmenizi sağlar. Uzman kuruluşlar tarafından yapılan ödemelerin güvenilirliğinin bir derecesi derlenir. Oluşumunda tüketicilerin görüşleri dikkate alınır.

Sigorta şirketlerinin güvenilirlik derecesi

Rusya'da sigorta şirketlerinin güvenilirlik göstergesi önemli ve yaygın. Firmalar yukarıdaki statüyü elde etmekle ilgilenmektedir. Müşterilerinin sayısına ve gelirlerine bağlıdır. Derecelendirme sistemi, sigorta şirketlerinin daha iyi performans göstermesi için bir motivasyon aracıdır.

Güvenilirlik derecesini belirlemek için şirket analiz algoritması:

bilgi toplama. Sigorta acentesi temsilcisi verilerini, çalışma raporlarını, denetim raporunu bırakır;
bir üst yönetici ile mülakat yapılır;
alınan bilgiler analiz edilir;
reyting belirlenir ve resmi olarak yayınlanır.

Poliçe sahibi, verilen notu kabul etmezse, itiraz etme hakkına sahiptir.

RAEX analistlerinin Rusya'nın en eski sigortacısının notunu bir kerede iki puan yükseltmesi, dolayısıyla Rosgosstrakh yönetiminin ve ekibinin kayıpları azaltma, varlıkları çeşitlendirme ve finansal performansı iyileştirmeye yönelik çabalarını takdir etmesi dikkat çekicidir. Sonuç olarak, "Şirketin ana faaliyet alanlarında ve portföyün tamamında kayıp oranını azaltmak için önemli çalışmalar yapmış olması, derecelendirme seviyesindeki artışa olumlu etki etmiştir" denildi. Derecelendirme kuruluşu. Ajansın vardığı sonuca göre, 31 Aralık 2018 itibariyle Rosgosstrakh'ın kendi fonları bir önceki yıla göre %19,7 arttı. Ödeme gücü marjının gerçek boyutu - 2,6 kat - önemli ölçüde aşıyor normatif değer. Bu göstergeler, RAEX analistleri tarafından ve ayrıca şirketin stratejik destek ve risk yönetimi düzeyi tarafından olumlu olarak değerlendirilir.

Ajans, "işlevleri risk yönetimini ve ayrıca risk yönetiminden sorumlu ayrı bir bölümü içeren kolej organlarının şirketteki mevcudiyetine" dikkat çekiyor.

Daha önce olduğu gibi, Rosgosstrakh'ın faaliyetlerinin hem sigorta türlerine göre hem de coğrafi olarak yüksek çeşitlilik göstermesi, derecelendirme üzerinde olumlu bir etkiye sahiptir - şirket 82 bölgede temsil edilmektedir. Acenteler ana satış kanalı olmaya devam ediyor - şirket, sigorta acenteleri ağı aracılığıyla toplanan sigorta priminin %43.7'sini aldı.

“Altı ayda ikinci not artışı finansal güvenilirlik PJSC IC Rosgosstrakh Genel Müdürü Nikolaus Frei, aynı anda iki pozisyon - bu, şirketimizin önemli ölçüde güçlendiğinin ve pazardaki konumunu güvenle geri yüklediğinin çok açık bir teyididir, - vurguluyor. - İş dönüşümü aşamasını çoktan geçtik ve büyüme yörüngesine girdik. Sigortalılarımız için daha yüksek bir not almanın, onların doğru seçimi yaptıklarının ek bir teyidi olacağından eminim. Potansiyel müşteriler için - güvenilirliğimizin bir başka kanıtı. Ve tüm devlet sigortacıları için iş verimliliğini artırmak ve müşteri hizmetlerini iyileştirmek için önemli bir teşviktir.”

S&P Küresel Derecelendirmeleri

AM En İyisi

Rusya'nın en eski ve en ünlü sigorta şirketi Rosgosstrakh'a verilen olumlu notu açıklayan AM Best analistleri, dikkate aldıkları bir dizi faktörü not ediyor. Bu, özellikle, son üç yılda sürekli olarak %100'ü aşan OSAGO'daki kayıp oranını azaltmak için kriz karşıtı programın başarılı bir şekilde uygulanması, çeşitlendirme sigorta portföyü ve sorunlu varlıkların bilançosunun temizlenmesi.

"Bu önlemlerin uygulanması, şirketin kârsız üç yıldan sonra, ön verilere göre, 6 milyar ruble'den fazla miktarda ilk yıllık karı almasına izin verdi" dedi. CEO PJSC IC "Rosgosstrakh" Nikolaus Fry.

Atanan derecelendirmeler, AM Best'in Rosgosstrakh'ın bilançosunun oldukça güçlü ve istikrarlı olduğunu düşündüğü anlamına geliyor. Analistler, diğer şeylerin yanı sıra, ilişkili taraflardaki yatırımların payında bir azalma da dahil olmak üzere, kalite ve çeşitlilik açısından son iki yılda önemli ölçüde değişen yatırım portföyünün muhafazakarlığını dikkate aldı.

Nikolaus Fry, "Varlık yapısı, düzenleyicinin gereksinimlerine tam olarak uyuyor" dedi. Kurum ayrıca, şirketin Otkritie Bank'ın ana yapısı aracılığıyla Bank of Russia ile bağlantısının şirketin istikrarı üzerinde olumlu bir etkisi olabileceğine dikkat çekiyor.

Ajans, Rosgosstrakh için bir stratejik gelişim planının varlığını olumlu değerlendiriyor: “Üç yıllık azalan iş hacimlerinin ardından şirket, 2019-2021'de hayat dışı sigorta segmentinde %14'lük bir pazar payı elde etmeyi umarak önemli bir büyüme planlıyor. Buna ek olarak, şirketin bu amaç için yeni satın alınan uzman şirkete dayalı olarak hayat sigortası segmentinde önemli bir büyüme planı vardır.

Nikolaus Fry, “Küresel sigorta endüstrisi için en yetkili derecelendirme kuruluşlarından birinin şirketimizin son başarılarını olumlu olarak değerlendirmesinden memnuniyet duyuyoruz” dedi. - Ve stratejik hedeflerin uygulanmasının, önde gelen Rus ve yabancı analistler tarafından adil bir şekilde değerlendirilen şirketin iş profilinin tutarlı bir şekilde iyileştirilmesinin, sektördeki konumumuzu daha da güçlendireceğine inanıyoruz. sigorta piyasası».

OSAGO - sistem zorunlu sigorta yol kullanıcılarının mülkiyetinin ve sağlığının korunmasının garantörü olarak hareket etmek üzere tasarlanmış medeni sorumluluk. OSAGO ve CASCO arasındaki temel fark odak noktasıdır. sigorta poliçesi ayrıca gönüllü olarak yürütülen CASCO örneğinde olduğu gibi, kendi başınıza değil, üçüncü şahısların sağlığı ve ulaşımı üzerine.

Sigorta piyasasında OSAGO standardına göre faaliyet gösteren çok sayıda şirket bulunmaktadır. Bu tür organizasyonların büyük bir bölümünün ömrü son derece kısadır - ortaya çıkarlar, zarara uğrarlar, iflas ederler ve ortadan kaybolurlar, ayrıca herhangi bir durumda müşterilere karşı sorumlu olurlar. sigortalı olayçoğu zaman ödenmemiş kalır.

Vicdansız sigortacılarla işbirliği yapmaktan yorulmamanız için, sizin için koşulsuz güvenebileceğiniz bir OSAGO sigorta şirketi derecesi hazırladık. Bu derleme, sigorta poliçesi biten deneyimli sürücülerden ilk arabasını satın almayı planlayan yeni başlayanlara kadar herkes için faydalı olacaktır.

OSAGO sigortacılarının derecelendirmesini derleme ilkeleri

Unutmamanız gereken ilk şey, yalnızca PCA (Rusya Motor Sigortacılar Birliği) üyesi olan sigorta şirketleriyle işbirliği yapabileceğinizdir. Bu, organizasyonun bir sharashka ofisi olmadığının temel garantilerinden biridir. Bunu, dernek üyelerini gösteren listelerin yanı sıra, PCA'dan çekilen veya çıkarılmış olan ve bunun sonucunda hak kazanmadıkları bazı şirketlerin yer aldığı PCA'nın resmi web sitesinde kontrol edebilirsiniz. tam anlamıyla sigorta faaliyeti.

PCA üyelerinin firmaları arasından en iyisini seçmek, derecelendirme kuruluşlarının (RA) profil çalışmaları ile mümkündür. Bunlar, kendi yöntemleriyle yönlendirilen, yıllık olarak sigorta şirketlerinin güvenilirlik derecelendirmelerini derleyen özel kuruluşlardır. İlginç bir şekilde, kendi faaliyetlerini değerlendirme talebi başlangıçta sigortacıların kendilerinden gelir - bu ücretli bir hizmettir ve analiz, derecelendirme kuruluşunun yalnızca Birleşik Krallık'ın iradesiyle alabileceği çok sayıda finansal belge gerektirir.

Derecelendirme kuruluşu tarafından değerlendirilen bir sigorta şirketi, belirli bir güvenilirlik sınıfı alır. Kuruluşun müşterilere karşı sigorta yükümlülüklerini ne ölçüde yerine getirebildiğini ve faaliyetleri sırasında ortaya çıkan finansal giderlerini ne ölçüde karşılayabildiğini gösterir. Güvenilirlik sınıfı, güvenilmesi gereken ciddi bir göstergedir; hatta devlet yetkilileri bile, IC'nin faaliyetlerini akreditasyon ve düzenleme sürecinde dikkate alır.

"A" Sınıfı - yüksek güvenilirlik;
"B" Sınıfı - orta güvenilirlik;
"C" sınıfı - düşük güvenilirlik;
"D" Sınıfı - teknik temerrüt potansiyeli;
"E" Sınıfı - iflasını ilan eden, sigortacılık faaliyeti veya tasfiye edilen kuruluşlar için lisanslarını kaybeden şirketlere verilir.

E ve D sınıflarına atanmış kuruluşlar yönünde, bakmamalısınız bile - onlarla işbirliği iyi bir şey getirmeyecek. En büyük ilgi, güvenilirlik sınıfı A, B ve bir streç, C olan sigortacılardır. Bu sınıfların her biri, sigortacının segmentindeki konumunu gösteren bir veya iki artı ile 2 dereceye bölünmüştür.

Örneğin:

"A++", SC'nin alabileceği en yüksek (olağanüstü) güvenilirlik derecesidir, "A+" çok yüksek bir güvenilirlik derecesidir;
"B++" - kabul edilebilir, "B+" - yeterli, "B" - tatmin edici güvenilirlik;
"С++" - düşük, "С+" - çok düşük, "С" - yetersiz (varsayılan) güvenilirlik.

Derecelendirme kuruluşu "Uzman RA", sigorta şirketinin faaliyetlerini analiz eder ve bir takvim yılı için geçerli olan belirli bir güvenilirlik sınıfı elde etme sertifikası verir.

Ancak, uzman acentelerin derecelendirmelerini incelerken, sigorta şirketinin içlerindeki güvenilirlik seviyesinin, şirketin finansal istikrarı analiz edilerek, yani sigortacının tüm finansal işlemlerini ne kadar istikrarlı bir şekilde yerine getirdiğine bağlı olarak belirlendiği dikkate alınmalıdır. uzun vadede yükümlülükler. Ancak bu, hizmetlerinin kalitesi ve müşterilerle işbirliği yaklaşımı hakkında hiçbir şey söylemez.

Resmi derecelendirmelerin yanı sıra eksiksiz bilgiye sahip olmak için, sizi ilgilendiren sigorta şirketi hakkında müşteri incelemelerini incelemek mantıklıdır. Bu nedenle, birçok özel forum ve İnternet kaynağını analiz ettikten sonra yapmayı başardığımız 2017 OSAGO sigorta şirketlerinin kullanıcı derecelendirmesini sizin için ayrıca hazırladık.

Güvenilirlik derecesi "Uzman RA"

Yukarıdakiler, sürücüler arasında en popüler OSAGO sigortacılarıdır, bunlara ek olarak, aşağıdaki şirketler A ++ derecesine sahiptir:

"İttifak";
"MAKS";
"RosGosStrakh";
"SOĞAZ";
"Anlaşma";
"UralSIB";
Enerji verici.

"Helios";
"Zürih";
"ORANTA";
"MSK";
"ZHASO";
"Guta Sigortası";
"Surgutneftegaz";
Özgürlük Sigortası.

Bu şirketlerden herhangi biri, yarın korkusu olmadan bir OSAGO poliçesi edinmek için düşünülebilir. BT büyük organizasyonlar iyi bir üne sahip olan ve bunu pratikte doğrulamak için her şeyi yapanlar.

Rossgosstrakh - 2016 için ödeme miktarı 83.435.839 bin ruble.
SOGAZ - 63.913.169 bin ruble.
Ingosstrakh - 41.192.947 bin ruble.
RESO-Garantia - 40.167.654 bin ruble.
Alfa Sigorta — 27.930.673 bin ruble.
"Rıza" - 23.613.700 bin ruble.
« VTB Sigortası"- 15.888.150 bin ruble.
"İttifak" - 14.757.499 bin ruble.
"Rönesans Sigortası" - 13.032.376 bin ruble.
Uralsib - 12.029.059 bin ruble.

Müşteri incelemelerine göre OSAGO sigorta şirketlerinin değerlendirmesi

Ziyaretçilerinin 2016 yılında sigorta şirketlerinin bir sonraki derecesini belirlediği IC-Ratings İnternet kaynağında geçen yılın sonunda sigorta şirketlerinin hizmet tüketicilerine yönelik bir anket yapıldı.

Alfa Sigorta.
"Aviv".
"İttifak".
VTB Sigorta.
Guta Sigorta.
Ingosstrakh.
ERGO Rus.
"Megaruss-D".
"Ulusal Sigorta Grubu".
"Rönesans sigortası".

Expert RA ajansının resmi derecelendirmelerini ve müşterilerin görüşlerini karşılaştırırsak, sonuçlarına göre Alfa Insurance ve VSK şirketlerinin tüm sürücülere işbirliği için önerdiğimiz en iyi itibara sahip olduğu ortaya çıkıyor. 2017 OSAGO sigorta şirketleri puanımızın sizin için yararlı olacağını umuyoruz!

Sigorta şirketlerinin derecelendirme notları derlenirken sigorta şirketlerinin finansal performansları ve halk oylamasının sonuçları değerlendirilir. Ayrıca, sigorta şirketlerinin dahil olduğu davaların sıklığı ve CASCO kurallarına bağlılık da dikkate alınmaktadır.

Sigorta şirketlerinin uzman değerlendirmesi

Sigorta şirketlerinin uzman derecelendirmesi (veya sigorta şirketlerinin güvenilirlik derecelendirmesi), saygın derecelendirme kuruluşu Expert RA'dan alınan veriler temelinde derlenir. Derecelendirme belirlenirken sigortacıların finansal performansları değerlendirilir. Expert RA sınıflandırmasına göre aşağıdaki değerlendirmeler kullanılır:

Maksimum güvenilirlik seviyesi.
, , Çok yüksek düzeyde güvenilirlik.
, , Yüksek seviye güvenilirlik.
, , Tatmin edici güvenilirlik düzeyi.
, , Tatmin edici güvenilirlik düzeyi.
, , Düşük düzeyde güvenilirlik.
Çok düşük güvenilirlik seviyesi.
Yetersiz güvenilirlik seviyesi.
Yükümlülükleri yerine getirememe.
Geçici bir yönetim getirildi.
İflas, ruhsat iptali, tasfiye.

3 SC - değerlendirme "Maksimum güvenilirlik seviyesi" (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
10 SC - "Çok yüksek düzeyde güvenilirlik" derecesi (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, RSHB-Insurance, Energogarant.
13 SK - "Yüksek düzeyde güvenilirlik" derecesi (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, D2 Insurance, Zetta Insurance, Liberty Insurance, Mafin, Medexpress, USC, PARI, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
10 SK - "Yeterli güvenilirlik seviyesi" değerlendirmesi (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): ASKO-INSURANCE, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasiya, Sterkh, Insurance business group , Tinkoff Sigorta, UralSib.
1 SC - "Düşük güvenilirlik seviyesi" derecesi (ruB+, ruB, ruB-): Yardım.
1 SC - "Yetersiz güvenilirlik düzeyi" (ruCC): VERNA.

Yüksek bir derece (ruA- veya daha yüksek), şirketin güvenilirliğinin uzman topluluk tarafından tanınmasıdır. Açıklanan düzen, 19 Mart 2020 itibariyle durumu yansıtmaktadır.

İnsanların sigorta şirketlerine verdiği puan

Poliçe sahipleri, sigorta şirketlerinin açık olmayan çeşitli performans göstergelerini değerlendirir. Bunlar arasında örneğin hizmetlerin kalitesi, personelin güler yüzlülüğü, hizmetin hızı, gerekli evrakların işlenme hızı vb. Aynı zamanda, bölgesel bir şirket yüksek bir puan alabilir ve geniş bir şube ağına sahip büyük bir sigorta kuruluşu, tam tersine “kırmızıya girer”.

Sigorta şirketlerinin ulusal derecelendirmesinin bir takım özellikleri vardır. Bu nedenle, poliçe sahiplerinin kötü deneyimleri paylaşma olasılığı daha yüksektir ve tarafsız veya olumlu olanlardan daha fazla olumsuz inceleme vardır. Ayrıca, incelemeler her zaman objektif değildir. Bazen aşırı duygusal çağrışım içeren mesajlar, sözleşmenin şartlarını ihlal eden ve kendi eylemlerinin bir sonucu olarak tazminat almayan poliçe sahipleri tarafından bırakılmaktadır.

Herkes ulusal derecelendirmenin oluşumunu etkileyebilir - bunun için sigorta şirketinin çalışmaları hakkında bir inceleme bırakmak yeterlidir.

Sigorta şirketlerinin finansal derecelendirmesi

Finansal derecelendirme, sigortacıları istatistiksel göstergelere dayalı olarak karşılaştırır. Mali derecelendirme, Rusya Merkez Bankası tarafından üç ayda bir yayınlanan sigortacıların resmi raporlarına dayanmaktadır. Sigorta hizmetlerinin tüzel kişilere ve gerçek kişilere satışı dikkate alınır.

Değerlendirilen kilit gösterge, ödemelerin seviyesidir. Ödeme oranı, sigorta şirketinin bir yıl içinde sigorta tazminatı olarak ödediği ücretlerin yüzdesini gösterir. Rusya pazarındaki optimal ödeme seviyesi yaklaşık %55-65'tir.

Yüzde çok yüksekse (örneğin, %75 veya daha fazla), sigorta şirketi riskleri yeterince değerlendirmez veya satışları önemli ölçüde azaltır. Her iki durum da sigortacı için potansiyel mali sorunlardan bahseder.

Yüzde çok düşükse (örneğin, %40 veya daha az), sigortacının ödemelerden tasarruf etmesi muhtemeldir. Şirket, sigorta tazminatlarının miktarını hafife alıyor veya sigortalı olaylar için ödeme yapmayı reddediyor. Bu hipotezi dolaylı olarak doğrulayan, sigorta şirketlerinin yargı derecelendirmesidir. Bir şirket ödemelerden "tasarruf ederse", iddia edilen kayıplarla ilgili olarak da yüksek oranda dava açtığı neredeyse kesindir.

yargı reytingi

Dava derecelendirmesi, bir sigorta şirketinin iddia edilen bir sigortalı olayı hesaba kattığı kaç davayı değerlendirir. Sigortacılar her zaman poliçe sahiplerine dava açmazlar. Bazen mahkemedeki rakipler iki Sigorta şirketleri. Ayrıca, finansörler, örneğin ev sahipleri veya devlet kurumları ile, sigorta dışı davalarda diğer hukuk konularına dava açmaktadır.

Bununla birlikte, uygulama, davadaki aslan payının poliçe sahipleri ile olan davalara düştüğünü göstermektedir. Bu nedenle, sigortacıların adli derecelendirmesi, sigortalı bir olay talep ederken dava olasılığını oldukça doğru bir şekilde değerlendirmenize izin verir.

Sigorta kurallarının sadakat derecesi

CASCO sadakat derecesi, şirketin gönüllü araba sigortası kurallarının araç sahibinin çıkarlarını nasıl dikkate aldığını anlamaya yardımcı olur. Kuralların sadakati ne kadar yüksek olursa, gerçekleşme olasılığı o kadar düşük olur tartışmalı durumlar bir kaybı çözerken.