Vlerësimi i kredisë Bcs. Vlerësime dhe çmime

Faqja jonë e internetit është e destinuar si për analistët bankar ashtu edhe për klientët e bankave (për shembull, depozituesit dhe personat juridikë për të vlerësuar gjendjen financiare të bankës në të cilën është hapur llogaria).

Faqja paraqet informacione analitike të përpunuara të mbledhura nga burime të hapura (Banka e Rusisë, agjencitë e vlerësimit, DIA dhe të tjerët) në një formë të përshtatshme.

Klientët e bankës gjeni informacion rreth gjendjen financiare e bankës suaj, e cila është e lehtë për t'u gjurmuar çdo muaj menjëherë pas publikimit të pasqyrave të reja bankare. Ne ofrojmë disa modele për vlerësimin e besueshmërisë dhe stabilitetit financiar të një banke. Vëmendje e veçantë i kushtohet analiza treguese e aktiviteteve të bankës për diagnostikimin e shprehur të gjendjes financiare të bankave, si dhe analiza dinamike dhe krahasuese e bazuar në vlerësimet (rangimet) e bankave . Nëse jeni klient i disa bankave, atëherë duke i shtuar ato te Favoritet, do të mund të merrni shpejt të dhëna për gjendjen financiare të institucioneve të kreditit, si dhe informacione të brendshme.

Klientë të mundshëm mund të studiojë të gjithë informacionin e disponueshëm për një bankë të caktuar dhe të zgjedhë një bankë të besueshme. Vlerësimi i bankave mund të përpilohet në bazë të çdo treguesi. Vlerësimet përditësohen çdo muaj pothuajse menjëherë pas publikimit të pasqyrave financiare.

Për analistët bankarë ne ofrojmë një mjet për analizë: ju mund të përdorni të dyja formulat e gatshme të treguesve dhe të vendosni llogaritjen sipas formulave tuaja të personalizuara. Të gjithë treguesit e llogaritur shfaqen në formën e tabelave ose grafikëve për çdo periudhë të disponueshme. Treguesit janë llogaritur në bazë të raportimit zyrtar të bankave (formularët 101, 102, 123, 134, 135).

Gjeni bankën tuaj në katalogun e bankave (në rend alfabetik, sipas qytetit tuaj, sipas madhësisë së bankës) ose në drejtorinë BIC. Ju ofrohen gjithashtu opsione të përshtatshme për kërkimin e shpejtë të bankave: me shkronja nga emri i bankës, nga BIC ose numri i regjistrimit. Në kontekstin e secilës bankë, mund të shihni strukturën e bilancit (në tre grupe të ndryshme), strukturën e të ardhurave dhe shpenzimeve, treguesit e përfitueshmërisë, vlerësimin e rreziqeve të likuiditetit, mjaftueshmërinë e kapitalit, kredinë dhe rreziqet e tregut. Për çdo bankë, një analizë raport për të vlerësuar pozicionin financiar dhe ekonomik të bankës, stabilitetin dhe besueshmërinë e saj. Përbërja e raporteve të bazuara në metoda të ndryshme po zgjerohet vazhdimisht. Gjithashtu, shfaqet një raport mbi treguesit më të rëndësishëm ekonomikë. pozicionet e bankave në vlerësime, i cili ju lejon të gjurmoni ndryshimet në këto pozicione gjatë vitit.

Kujdes! Nga data 1 shkurt 2019, shërbimet me pagesë do të ofrohen të plota! Deri atëherë zbatohen zbritje.

Statistikat mbi të dhënat e analizuara:

Faqja ka mbledhur dhe paraqitur në një formë të përshtatshme për analizë të gjitha raportet e disponueshme të të gjitha bankave:

Gjithnjë informacion i përditësuar dhe vetëm objektiv për gjendjen financiare të bankave!

Data opinion kreditor 28.01.2018
Vlefshmëria e rekomandimeve - 1 vit

1. Emri i plotë i emetuesit

Shoqëria aksionare "BCS Bank"

• Vlerësimi i vetë bankës në një situatë të qëndrueshme - A
• Vlerësimi i stresit i bankës (duke përjashtuar mbështetjen e aksionerit kryesor) është B.
• Niveli i pritur i mbështetjes është i ulët.

Bazuar në rezultatet e vlerësimit të rrezikut të kryer, ne rekomandojmë kryerjen e operacioneve të vendosjes Paratë në instrumentet financiare të Bankës brenda kufijve të shumës së siguruar nga SC "DIA" - 1.4 milion rubla.

3. Analiza SWOT

Pikat kryesore pozitive:

• BCS Bank SHA është një bankë ruse e mesme (e 88-ta për sa i përket aktiveve dhe e 105-ta për sa i përket kapitalit që nga 1 dhjetori 2018). Banka është pjesë e grupit financiar BCS, i cili është një nga liderët në tregun rus të investimeve dhe operatori kryesor i tregut të aksioneve ruse për sa i përket vëllimit të tregtimit.
• Ka një rrjet degësh: 1 degë, 1 zyrë operative, 53 zyra krediti dhe arkë, 39 zyra përfaqësuese.
• Marzh shumë i mirë për sa i përket raporteve të mjaftueshmërisë së kapitalit (H1.0 = 28.295%, H1.1 = 13.845% më 1 dhjetor 2018, me pragjet përkatësisht 8% dhe 4.5%.
• Cilësi dhe likuiditet i mirë i një pjese të konsiderueshme të aktiveve (mbi 50% që nga 1 dhjetori 2018 llogaritet nga fondet në NCC, Banka e Rusisë dhe kreditë ndërbankare dhe llogaritë NOSTRO).
• Struktura e balancuar e financimit (depozitat e individëve përbëjnë 45.01% të fondeve të mbledhura nga RAS më 1 dhjetor 2018, fondet e personave juridikë - 40%).

Pikat kryesore negative:

• Mundësia për të marrë mbështetje nga aksionerët vlerësohet si e ulët.
• Banka përdoret kryesisht si banka e shlyerjes kompanitë e grupit të angazhuara në biznesin e investimeve në OSM, gjë që çon në një pozicion të dobët të bankës në biznesin bankar klasik.

4. Struktura e pronësisë

100% - Mikhasenko Oleg Vladimirovich (përmes BCS Company LLC).

4.1. Përfituesi kryesor i fundit

100% në pronësi të Mikhasenko O.V.

4.2. Mundësia e mbështetjes së aksionarëve në rast krize

Mundësia e mbështetjes së Bankës nga aksionerët kryesorë vlerësohet si e ulët.

5. Analiza e treguesve kryesorë financiarë

Raportimi i Bankës më 01 dhjetor 2018 (miliardë rubla, ndryshime për 11 muaj) në përputhje me RAS (përdoren gjithashtu të dhëna dhe interpretime në përputhje me SNRF për 9 muajt e 2018).

Kapitali - 6.524 miliardë rubla. (+0,285 miliardë rubla)nga 123formë.

Asetet - 60.888 miliardë rubla. (+6,462 miliardë rubla), duke përfshirë:

10.016 miliardë rubla (+4,172 miliardë rubla.) - arkë dhe llogaritë korrespondente.

30.232 miliardë rubla(6.510 miliardë rubla)- kredi ndërbankare.

14.071 miliardë rubla (-4,119 miliardë rubla)- investimet në letra me vlerë.

3.184 miliardë rubla krediveligjoreindividë (-0,698 miliardë rubla), përfshirë borxhin e prapambetur të bilancit - 0.204 miliardë rubla. (6.41%).

Që nga 30 qershor 2018, Banka ka dy huamarrës me një shumë totale kredish të lëshuara më shumë se 0.432 miliardë rubla. (rreziku i madh i kredisë që tejkalon 10% të kapitalit). Shuma totale e kredive të tilla është 1.191,070 miliardë rubla. ose 33.3% të vëllimit total të kredive të lëshuara.

0.293 miliardë rubla kredivefizikeindividë (+0,077 miliardë rubla), përfshirë borxhin e prapambetur të bilancit - 0.030 miliardë rubla. (10.4%).

0.200 miliardë rubla(+0,037 miliardë rubla) - pronë (pasuri fikse, investime kapitale, etj.).

Detyrimet:

21.905 miliardë rubla (-5,755 miliardë rubla.) - mjete juridike. persona.

24.638 miliardë rubla (+6,806 miliardë rubla.) - kontributet e individëve. persona.

7.748 miliardë rubla (+5,987 miliardë rubla)- Fondet e institucioneve të kreditit dhe të Bankës Qendrore.

0.836 miliardë rubla (-0,286 miliardë rubla) - rezerva të formuara.

Fitimi/humbja (sipas RAS):

Fitimi për 11 muaj të 2018 arriti në 0.232 miliardë rubla. Për vitin 2017 - fitimi neto arriti në 0.403 miliardë rubla. (Për vitin 2016 - fitim neto prej 0,357 miliardë rubla, për 2015 - fitim neto prej 0,322 miliardë rubla).

Shtojca 1. Dinamika e vlerave të raporteve kryesore të detyrueshme (likuiditeti dhe kapitali).

Shtojca 1. Dinamika e vlerave të raporteve kryesore të detyrueshme (likuiditeti dhe kapitali)

Dinamika e mjaftueshmërisë së kapitalit dhe raportet e kapitalit

Dinamika e raporteve të likuiditetit

Aneksi 2. Dinamika e përbërjes së aktiveve, duke përfshirë strukturën e portofolit të kredisë.

Përbërja e aseteve

Portofoli i kredisë

Shtojca 3. Cilësia e portofolit të kredisë (RAS dhe SNRF).

Cilësia e portofolit të kredisë RAS (borxhi dhe rezervat e vonuara, %).

Cilësia e portofolit të kredisë sipas SNRF më 30 qershor 2018

Aneksi 4. Dinamika e përbërjes së detyrimeve (përfshirë fondet e marra hua) dhe treguesit e rentabilitetit.

Përbërja e detyrimeve

Fondet e përfshira

Shtojca 5. Treguesit kryesorë sipas RAS, mijë rubla

Filialet dhe kompanitë e lidhura me to

Nuk merr pjesë në kapitalin e autorizuar të shoqërive të tjera

Aneksi 7. Struktura sektoriale e portofolit të kredisë dhe përqendrimi i fondeve të klientëve sipas SNRF

Struktura sektoriale e portofolit të kredisë së Grupit sipas SNRF-ve (më 30 qershor 2018)

Llogaritë e klientëve (sipas llojit) në detyrimet sipas SNRF-ve (më 30 qershor 2018)

Shtojca 8Dinamika e rezultateve financiare dhe aktiveve të Bankës që nga viti 2008.

Dinamika e rezultateve financiare (milionë rubla)

Dinamika e aktiveve (milionë rubla) dhe ritmet e rritjes së tyre (nga viti në vit, %).

Shtojca 9. Skema e marrëdhënieve ndërmjet bankës dhe personave nën kontrollin ose ndikimin e rëndësishëm të të cilëve është banka

Vlerësimi moneyzzz(së bashku me @riskovik) :

• A - Nuk ka kufizime - Niveli i lartë besueshmëria
• B - Kufizimet brenda DIA - Niveli mesatar i besueshmërisë
• C - Mos vendos - Niveli i ulët i besueshmërisë

Banka u themelua në vitin 1989 në bazë të aksioneve me emrin "Iskitim Commercial Bank" në qytetin e Iskitim (Rajoni i Novosibirsk). Në 1991 ai mori një emër të ri - " Banka Tregtare"Ros". Në vitin 2006, CB Ros u ble nga një prej ndërmjetësve më të mëdhenj të vendit për sa i përket qarkullimit, BrokerCreditService* (BCS), institucioni i kreditit u riemërua BCS Bank dhe u korporatizua. Ekspertët e quajtën një nga qëllimet e blerjes emetimin e kredive me marzh të siguruara nga letrat me vlerë përmes një banke, duke anashkaluar rregulloren e Shërbimit Federal të Tregjeve Financiare. Sidoqoftë, pronarët e BCS vendosën një qëllim tjetër - të krijojnë një institucion bankar universal dhe të formojnë një linjë të plotë të shërbimeve bankare, duke përfshirë ato me pakicë: kredi konsumatore dhe makinash, lëshimin e kartave të kreditit. Në shkurt 2005, banka hyri në sistemin e sigurimit të depozitave. Në nëntor 2007, institucioni i kreditit u riemërua përsëri - në "BCS - Banka e Investimeve". Që nga nëntori 2018, banka ka funksionuar sërish nën emrin BCS Bank Sh.A. Së fundmi, banka, krahas drejtimit të saj kryesor - shërbimet e investimeve, operacionet në tregjet e valutës dhe letrave me vlerë, ka filluar të zhvillojë edhe kreditimin me pakicë.

Për momentin, banka kontrollohet 100% nga BCS Company LLC (përfituesi përfundimtar është Oleg Mikhasenko).

Në dhjetor 2018, zyra qendrore e bankës u transferua nga Novosibirsk në Moskë. Rrjeti i divizioneve përfshin gjithashtu një degë në Moskë dhe 53 zyra krediti dhe arkë të vendosura në 39 qytete ruse. Rrjeti i ATM-ve të veta përfshin 49 pajisje. Numri i të punësuarve më 1 shtator 2017 ishte 1702 persona.

Në fakt, aktivitetet kryesore të "BCS - Banka e investimeve” mund të quhen operacione me letra me vlerë dhe shërbime shlyerjeje të shoqërive të grupit mëmë. Për ndërmarrjet e grupit mëmë të BCS, si dhe organizata të tjera, banka ofron shërbime për hapjen, mirëmbajtjen e shlyerjes, kursimet, brokerimin special, llogaritë korrespondente, shlyerjet me letra krediti, si dhe për lloje të ndryshme kreditimi.

Banka u ofron personave fizikë dhe juridikë produktet dhe shërbimet e mëposhtme: qira të kasafortave bankare individuale, shërbime shlyerjeje dhe cash, një gamë të gjerë depozitash, produkte të strukturuara, produkte kredie, shërbime të sistemit të shërbimit në distancë BCS-Internet-bank dhe atë financiar. Menaxhimi i portalit të Internetit " BCS-online", lëshimi i kartave plastike në bazë të qendrës së tij të përpunimit, si dhe operacionet për blerjen / shitjen e letrave me vlerë, valutë të huaj, operacione me instrumente financiare derivative, transferime në rubla dhe valutë të huaj, mirëmbajtjen e kontratave të eksport-importit. Shërbimet si për klientët e korporatave ashtu edhe për individët kombinohen në paketa produktesh.

Vëllimi i aktiveve neto të institucionit të kreditit është ulur që nga fillimi i vitit me 5.2% (ose 3.3 miliardë rubla), duke arritur në 59.9 miliardë rubla më 1 dhjetor 2017.

Rënia e monedhës së bilancit erdhi kryesisht si pasojë e daljes së fondeve të mbledhura nga banka nëpërmjet vendosjes së letrave me vlerë të saj, gjë që çoi në uljen e bazës së burimeve të bankës. Në pjesën aktive të bilancit, reduktimi kryesor ka prekur zërat e emetuar nga kreditë ndërbankare dhe aktivet e tjera.

Struktura e detyrimeve të institucionit të kreditit është e larmishme dobët nga burimet e tërheqjes dhe është shumë e varur nga fondet e personave juridikë, pesha e të cilëve në datën e raportimit ishte 58% e totalit të detyrimeve neto të institucionit të kreditit. Gjatë periudhës së analizuar, në strukturën e fondeve të tërhequra kanë ndodhur ndryshimet e mëposhtme:

Pjesa e fondeve të individëve në detyrimet u rrit nga 20.1% në 28.8%, ndërsa shuma e tyre nominale u rrit me 4.5 miliardë rubla;
pjesa e fondeve të personave juridikë në detyrimet u rrit nga 49.3% në 58%, ndërsa shuma e tyre nominale u rrit me 3.6 miliardë rubla;
në datën e raportimit, pjesa e kredive ndërbankare të tërhequra është minimale (më pak se 1%);
në datën e raportimit, institucioni i kreditit nuk ka letrat e tij me vlerë të emetuara në bilancin e tij;
Në datën e raportimit, institucioni i kreditit nuk ka fonde të marra hua në llogaritë Loro.

Që nga 1 dhjetori 2017, fondet e veta të institucionit të kreditit arritën në 6.3 miliardë rubla, që nga fillimi i vitit ky tregues është rritur me 99.1% (ose 3.1 miliardë rubla). Aksionet e kapitalit dhe fondet e marra hua në datën e raportimit janë përkatësisht 10.5% dhe 89.5%.

Vëllimi kryesor i aktiveve të organizatës së kreditit bie në zërin e kredisë ndërbankare të emetuar, e cila në datën e raportimit përbën 44.4% të aktiveve neto. Aksionet e aktiveve me interes dhe aktiveve të tjera më 1 dhjetor 2017 janë përkatësisht 77.6% dhe 22.4%.

Gjatë periudhës në shqyrtim, struktura e aktiveve ka pësuar ndryshimet e mëposhtme:

Pjesa e portofolit total të kredisë u rrit nga 3.6% në 4.8%, ndërsa vëllimi i saj nominal u rrit me 612.4 milionë rubla;
pjesa e investimeve në portofolin e letrave me vlerë u rrit nga 12% në 29.6%, ndërsa vëllimi i tyre nominal u rrit me 10.1 miliardë rubla;
pjesa e kredive ndërbankare të emetuara u ul nga 60.6% në 44.4%, ndërsa vëllimi i tyre nominal u ul me 11.7 miliardë rubla;
pjesa e aktiveve me likuiditet të lartë u ul nga 13.3% në 12.9%, ndërsa vëllimi i tyre nominal u ul me 662.6 milion rubla;
në datën e raportimit, pjesa e investimeve të institucionit të kreditit në aktive fikse është minimale (më pak se 1%);
pjesa e aktiveve të tjera u ul nga 10.4% në 8%, ndërsa vëllimi i tyre nominal u ul me 1.8 miliardë rubla.

Në datën e raportimit, vlera e totalit të portofolit të kredisë së institucionit financiar është 2.9 miliardë rubla. Që nga fillimi i vitit, vëllimi i tij është rritur me 612.4 milion rubla (ose 26.9%). Pesha kryesore në portofolin e kredisë bie në kreditë për personat juridikë - 92.1%. Portofoli i kredisë është kryesisht afatshkurtër: pesha e kredive të lëshuara për një periudhë më pak se një vit është 51%. Gjatë periudhës së analizuar, niveli i borxhit të vonuar në totalin e portofolit u ul nga 12.9% në 8.2%. Në të njëjtën kohë, niveli i provizionit për portofolin e kredisë është 32.5%, i cili mbulon plotësisht shumën e borxhit të vonuar. Vlera e pronës së lënë peng si kolateral për kredi është 2.4 miliardë rubla (81.6% e portofolit të kredisë).

Në tregun ndërbankar, një institucion krediti punon në të dy drejtimet. Që nga 1 dhjetori 2017, vëllimi i fondeve të vendosura është 26.6 miliardë rubla, nga të cilat 15 miliardë rubla janë fonde të vendosura në depozitë në Bankën Qendrore të Federatës Ruse. Shuma e fondeve të mbledhura që nga 1 dhjetori 2017 është 251.6 milion rubla. Në tregun valutor institucioni financiar është shumë aktiv, xhiroja në operacionet e konvertimit pas rezultateve të muajit të fundit është në nivelin e 1.8 trilion rubla.

Sipas të dhënave të raportimit të RAS, në fund të vitit 2016, institucioni i kreditit ka marrë fitimi neto në shumën prej 356.5 milion rubla. Për 11 muajt e vitit 2017, institucioni i kreditit rezultoi pozitiv rezultatet financiare me një fitim prej 304.7 milion rubla.

Bordi i Drejtoreve: Oleg Mikhasenko (kryetar), Elena Stepakina, Konstantin Khlyzov, Stanislav Novikov, Dmitry Peshnev-Podolsky.

Organi drejtues: Dmitry Peshnev-Podolsky (kryetar), Marina Rodionova, Dmitry Susin, Denis Ivanishchenko.

* BCS Company LLC (BrokerCreditService) është një nga liderët në tregun rus të investimeve, kompania mëmë me të njëjtin emër grup financiar. E themeluar në 1995 në Novosibirsk, hapi zyrën e parë në Moskë në 2000. Pronari kryesor i grupit është themeluesi dhe presidenti i tij Oleg Mikhasenko. Përveç bankës dhe BCS Company LLC, grupi financiar përfshin BCS Management Company CJSC, BCS Management Company - Real Estate Funds LLC, BrokerCreditService (Cyprus) Limited, MSD LLC (depozitues i specializuar), NOU "BCS Training Center" . Grupi punëson rreth 3.6 mijë punonjës. FG BCS është një nga liderët në tregun rus shërbimet e brokerimit me një qarkullim total prej 64 trilion rubla (sipas të dhënave të vitit 2015) dhe aktive totale prej 173.6 miliardë rubla (më 30 qershor 2016, të dhënat e grupit). Pjesa e qarkullimit në bursën e Moskës është 27.8%.

Rrjeti i degëve të grupit sot përfshin 44 zyra dhe 56 pika agjencie në qytetet më të mëdha të Rusisë. Grupi është një nga operatorët kryesorë të tregut të aksioneve ruse për sa i përket madhësisë së bazës së klientit - më shumë se 250 mijë klientë në 2016, duke përfshirë kompaninë është lider për sa i përket numrit të klientëve të korporatave - më shumë se 4 mijë kompanitë.

Nën besueshmërinë e bankës nënkuptojmë një sërë faktorësh nën të cilët banka është në gjendje të përmbushë detyrimet e saj, të ketë një diferencë adekuate sigurie në situata krize dhe të mos shkelë standardet dhe ligjet e vendosura nga Banka e Rusisë.

Duhet pasur parasysh se vetëm në bazë të raportimit është e pamundur të përcaktohet me saktësi shkalla e besueshmërisë së bankës, ndaj studimi i mëposhtëm është tregues.

Stabiliteti i bankës është aftësia për të përballuar çdo ndikim të jashtëm. Dinamika në një periudhë të caktuar mund të tregojë stabilitet (ose përmirësim ose përkeqësim) të treguesve të ndryshëm, të cilët mund të tregojnë edhe stabilitetin e bankës.

Shoqëria Aksionare “BCS Bank” është i madh Banka ruse dhe ndër to renditet e 79-ta për sa i përket aktiveve neto.

Në datën e raportimit (01 janar 2020), aktivet neto të BCS BANK arritën në 72.00 miliardë rubla Ne një vit aktivet u rritën me 15.65%. Rritja e aktiveve neto pozitivisht ndikoi në kthimin ROI të aktiveve: gjatë vitit, kthimi neto i aktiveve u rrit nga 0.77% në 1.37% .

Përsa i përket shërbimeve të kryera, banka kryesisht tërheq paratë e klientit, dhe këto fonde janë të mjaftueshme të larmishme(ndërmjet ligjore dhe individët), a investon fondet janë kryesisht kredive.

BCS BANK - ka të drejtë të punojë me joshtetëror fondet e pensioneve sigurimi i detyrueshëm pensional , dhe mund të tërheqë kursimet e pensioneve dhe kursime për strehim për personelin ushtarak; ka të drejtë të hapë llogari dhe depozita në përputhje me ligjin 213-FZ të 21 korrikut 2014. , d.m.th. organizata me rëndësi strategjike për kompleksin ushtarak-industrial dhe sigurinë e Federatës Ruse; në një institucion krediti emëruar përfaqësues të autorizuar të Bankës së Rusisë.

Likuiditeti dhe besueshmëria

Mjetet likuide të bankës janë ato fonde bankare që mund të kthehen shpejt në para në dorë për t'i kthyer ato te klientët depozitues. Për të vlerësuar likuiditetin, merrni parasysh një periudhë prej afërsisht 30 ditësh, gjatë së cilës banka do të jetë në gjendje (ose jo në gjendje) të përmbushë një pjesë të detyrimeve të saj financiare (sepse asnjë bankë nuk mund të shlyejë të gjitha detyrimet brenda 30 ditëve). Kjo "pjesë" quhet "dalje e propozuar". Likuiditeti mund të konsiderohet një komponent i rëndësishëm i konceptit të besueshmërisë së bankës.

Struktura e shkurtër aktive me likuiditet të lartë paraqitet në formën e një tabele:

Nga tabela e aktiveve likuide, shohim se shumat e letrave me vlerë me likuiditet të lartë të Federatës Ruse kanë ndryshuar pak, shumat e kredive ndërbankare të vendosura deri në 30 ditë janë rritur, shumat e fondeve në llogaritë në Bankën e Rusisë, letrat me vlerë shumë likuide të bankave dhe qeverive janë rritur ndjeshëm, dhe shumat e fondeve në dispozicion janë ulur, shumat e llogarive korrespondente NOSTRO në banka (neto) janë ulur ndjeshëm, ndërsa vëllimi i aktiveve me likuiditet të lartë, duke marrë parasysh zbritjet dhe rregullimet ( bazuar në Urdhëresën Nr. 46,42 deri në 50,02 miliardë rubla

Struktura detyrimet korente tregohet në tabelën e mëposhtme:

Gjatë periudhës në shqyrtim, ajo që ndodhi me bazën e burimeve ishte se shumat e depozitave të tjera të individëve (përfshirë sipërmarrësit individualë) (për një periudhë deri në 1 vit), depozitat dhe fonde të tjera të personave juridikë (për një periudhë deri në deri në 1 vit), duke përfshirë h. fondet korente të personave juridikë (pa sipërmarrës individualë), letrat me vlerë të veta, shuma e kredive ndërbankare të marra deri në 30 ditë është rritur shumë, shuma e depozitave të individëve me afat më shumë se një vit, llogaritë korrespondente të bankave LORO, detyrimet për të paguar interesin, delikuencën, llogaritë e pagueshme dhe borxhe të tjera, ndërkohë që fluksi i pritur i parasë u rrit gjatë vitit nga 13,35 deri në 17,36 miliardë rubla

Në momentin në shqyrtim, raporti i aktiveve me likuiditet të lartë (fondet që janë lehtësisht të disponueshme për bankën gjatë muajit të ardhshëm) dhe fluksi i vlerësuar i detyrimeve korente na jep vlerën 288.15% çfarë thotë marzh i mirë i sigurisë për të kapërcyer një dalje të mundshme të fondeve nga klientët e bankës.

Në korrelacion me këtë, janë të rëndësishme për t'u konsideruar standardet e likuiditetit të menjëhershëm (H2) dhe aktual (H3), vlerat minimale të të cilave janë vendosur respektivisht në 15% dhe 50%. Këtu shohim se standardet H2 dhe H3 janë tani mjaftueshëm niveli.

Tani le të gjurmojmë dinamikën e ndryshimit treguesit e likuiditetit gjatë një viti:

Sipas metodës mesatare (hedhja e majave të mprehta): shuma e normës së likuiditetit të menjëhershëm H2 gjatë vitin dhe semestrin e fundit tenton të ulet, sasia e standardit likuiditetit aktual H3 gjatë i vitit mjaft i madh dhe tenton të ulet, por në të kaluarën gjysem viti tenton të ulet lehtë, dhe besueshmëria eksperte e bankës gjatë i vitit mjaft i madh dhe tenton të rritet, por në të kaluarën gjysem viti tenton të rënie të konsiderueshme .

Koeficientët e tjerë për vlerësimin e likuiditetit të bankës SH.A. "BCS BANK" mund t'i shihni në këtë link.

Struktura dhe dinamika e bilancit

Vëllimi i aktiveve që gjenerojnë të ardhura për bankën është 87.66% në totalin e aktiveve, dhe vëllimi i detyrimeve me interes është 89.74% në totalin e detyrimeve. Vëllimi i aktiveve fituese korrespondon afërsisht me mesataren e bankave të mëdha ruse (84%).

Struktura fitimi i aktiveve për momentin dhe një vit më parë:

Shohim se shumat e kambialeve, investimet në operacionet e lizingut dhe të drejtat e fituara të pretendimit kanë ndryshuar pak, shumat e kredive ndërbankare, kreditë për individët janë rritur, shumat e kredive për persona juridikë janë rritur shumë, shumat e investimeve në letrat me vlerë janë ulur shumë, dhe shuma totale e aktiveve të të ardhurave u rrit me 30.7% nga 48.28 në 63.12 miliardë rubla

Analiza nga shkalla e sigurisë kreditë e lëshuara, si dhe struktura e tyre:

Një analizë e tabelës sugjeron se banka po fokusohet në huadhënie bankare, forma e sigurimit të së cilës është garancitë dhe garancitë. Niveli i përgjithshëm i kolateralit të kredisë është mjaft i lartë dhe dështimet e mundshme të kredisë ka të ngjarë të kompensohen nga shuma e kolateralit.

Struktura e shkurtër detyrimet e interesit(d.m.th. për të cilat banka zakonisht i paguan interes klientit):

Shohim që shumat e fondeve ligjore kanë ndryshuar pak. individët, depozitat e individëve. personat, shumat e fondeve të bankave (kredi ndërbankare dhe llogaritë korrespondente) janë rritur ndjeshëm dhe shuma totale e detyrimeve me interes u rrit me 16.0% nga 55.69 në 64.61 miliardë rubla

Mund të merren parasysh më shumë detaje mbi strukturën e aktiveve dhe detyrimeve të bankës SH.A. "BCS BANK".

Rentabiliteti

Rentabiliteti i burimeve të mjeteve të veta (i llogaritur sipas të dhënave të bilancit) është rritur gjatë vitit nga 11.40% në 13.98%. Në të njëjtën kohë, kthimi nga kapitali ROE (i llogaritur në formularët 102 dhe 134) u rrit gjatë vitit nga 7.35% në 14.09%(këtu dhe më poshtë, të dhënat janë dhënë në përqindje në vit për datën më të afërt tremujore).

Marzhi neto i interesit është rritur gjatë vitit nga 2.09% në 2.19%. Rentabiliteti i operacioneve kredituese është ulur gjatë vitit nga 8.83% në 7.36%. Kostoja e fondeve të huazuara është rritur gjatë vitit nga 2.77% në 3.01%. Kostoja e fondeve të huazuara nga bankat është rritur gjatë vitit nga 2.51% në 4.57%. Kostoja e fondeve familjare (individë) është rritur gjatë vitit Me

Banka u themelua në vitin 1989 në bazë të aksioneve me emrin "Iskitim Commercial Bank" në qytetin e Iskitim (Rajoni i Novosibirsk).

Në 1991, ajo mori një emër të ri - "Banka Tregtare" Ros ".

Në shkurt 2005, banka hyri në sistemin e sigurimit të depozitave.

Në vitin 2006, CB Ros u ble nga një prej ndërmjetësve më të mëdhenj të vendit për sa i përket qarkullimit, BrokerCreditService Company LLC (BCS Company)*. Institucioni i kreditit u riemërua BCS Bank dhe u inkorporua. Ekspertët e quajtën një nga qëllimet e blerjes emetimin e kredive me marzh të siguruara nga letrat me vlerë përmes një banke, duke anashkaluar rregulloren e Shërbimit Federal të Tregjeve Financiare. Sidoqoftë, pronarët e BCS vendosën një qëllim tjetër - të krijojnë një institucion bankar universal dhe të formojnë një linjë të plotë të shërbimeve bankare, duke përfshirë ato me pakicë: kredi konsumatore dhe makinash, lëshimin e kartave të kreditit.

Në nëntor 2007, institucioni i kreditit u riemërua BCS - Banka e Investimeve.

Që nga nëntori 2018, banka ka funksionuar sërish nën emrin BCS Bank Sh.A. Krahas drejtimit të saj kryesor - shërbimet e investimeve, operacionet në tregjet e monedhës dhe letrave me vlerë - banka po zhvillon edhe kreditimin me pakicë.

Që nga 1 korriku 2019, aktivet neto të institucionit të kreditit arritën në 70.37 miliardë rubla, vëllimi i fondeve të veta - 6.34 miliardë rubla. Sipas rezultateve të gjysmës së parë të vitit 2019, banka tregon një fitim prej 350.9 milion rubla.

Rrjeti i degëve:
zyra qendrore (Moskë);
1 degë (Moskë);
53 zyra krediti dhe arkë;
38 përfaqësime.

Në Dhjetor 2018, zyra qendrore e bankës u transferua nga Novosibirsk në Moskë dhe ndodhet në adresën e degës së Moskës.

Pronarët:
Oleg Mikhasenko - 84,48%;
Alexey Annenkov - 14,62%;
Elena Stepakina - 0,90%.

Banka është pjesë e FG BCS dhe kontrollohet 100% nga kompania e saj mëmë, BCS Company LLC (përfituesi kryesor përfundimtar është Oleg Mikhasenko).

Bordi i Drejtoreve: Oleg Mikhasenko (kryetar), Konstantin Khlyzov, Stanislav Novikov, Dmitry Peshnev-Podolsky, Nikita Ponomarev.

Organi drejtues: Dmitry Peshnev-Podolsky (kryetar), Marina Rodionova, Denis Ivanishchenko.

* BrokerCreditService Company LLC (BCS Company) është një nga liderët në tregun rus të investimeve, kompania mëmë e grupit financiar me të njëjtin emër. E themeluar në 1995 në Novosibirsk, hapi zyrën e parë në Moskë në 2000. Pronari kryesor i grupit është themeluesi dhe presidenti i tij Oleg Mikhasenko.
Përveç bankës dhe BCS Company LLC, grupi financiar përfshin BCS Management Company CJSC, BCS Management Company - Real Estate Funds LLC, BrokerCreditService (Cyprus) Limited, BCS Life Insurance Company, BCS Training Center. Grupi punëson rreth 4.5 mijë punonjës. FG BCS është një nga drejtuesit e tregut rus të shërbimeve të ndërmjetësimit, në veçanti, është në top 3 për sa i përket numrit të klientëve aktivë dhe vëllimit të transaksioneve të klientëve në bursa sipas Bursës së Moskës.