Llojet e sigurimit. Sigurimi i detyrueshëm

Llojet e sigurimit janë drejtimet në të cilat kompanitë e sigurimit operojnë në tregun e sigurimeve.

Të gjitha llojet e sigurimit ndahen sipas objekteve të sigurimit.

Në përputhje me ligjin e Federatës Ruse "Për organizimin e biznesit të sigurimeve në Federata Ruse» identifikoni llojet kryesore të sigurimit:

prone

sigurimi i rrezikut të biznesit

Sigurimi i përgjegjësisë

Kjo është ndarja zyrtare tregu i sigurimeve përdoret në Rusi nga autoritetet statistikore gjatë përpilimit të raporteve.

Për faktin se marrëdhëniet e sigurimit nuk qëndrojnë ende dhe janë në zhvillim të vazhdueshëm? janë shfaqur lloje të reja sigurimesh. Ne do t'i shqyrtojmë ato më poshtë.

Sigurimi personal

Në sigurimet personale objekt sigurimi është jeta, shëndeti, aftësia për punë dhe pensionet e të siguruarit ose të të siguruarit.

Në përputhje me Kushtet për Licencimin e Aktiviteteve të Sigurimit në Federatën Ruse, sigurimi personal përfshin:

A është sigurimi i jetës një garanci pagese për personin e siguruar? me ndodhjen e një ngjarje të siguruar ose me arritjen e një moshe të caktuar, një shumë parash të përcaktuar me kontratën e sigurimit.

Përveç kësaj, një policë sigurimi i jetës është një mjet i mirë investimi që ju lejon të rritni kursimet tuaja.

Sigurimi kumulativ i jetës mori emrin e tij sepse në fund të programit do të keni grumbulluar një shumë të konsiderueshme, përveç kësaj, ai është një mjet për të investuar para.

Me fjalë të tjera, siguruesi investon fondet tuaja në bursë dhe transferon një përqindje të fitimit të përcaktuar nga marrëveshja në llogarinë tuaj.

Sigurimi nga aksidenti - objekt i sigurimit janë interesat e personit të siguruar në rast të humbjes së shëndetit ose vdekjes si pasojë e një aksidenti.

Në këtë lloj sigurimi, ngjarjet e siguruara janë:

lëndime dhe lëndime të tjera trupore;

djegie, helmim, hipotermi dhe ngrirje;

paaftësia dhe vdekja e të siguruarit.

Sigurimi mjekësor garanton marrjen e kujdesit mjekësor si në kurriz të akumulimit vullnetar të VHI ashtu edhe në kurriz të shtetit - CHI

Sigurimi mjekësor në Federatën Ruse përfaqësohet nga dy lloje:

E detyrueshme Sigurim shëndetsor;

Sigurimi shëndetësor vullnetar.

Sigurimi i detyrueshëm shëndetësor (CHI) është një lloj sigurim shoqeror, i prodhuar në mënyrë të detyrueshme, i krijuar për t'u ofruar qytetarëve në rast të një ngjarje të siguruar një minimum të kujdesit mjekësor falas të ofruar në kurriz të buxhetit dhe fondeve ekstrabuxhetore, në përputhje me programin e miratuar të sigurimit të detyrueshëm mjekësor dhe brenda kufijtë e përcaktuar me ligj federal.

Qëllimi i sigurimit vullnetar mjekësor (VMI) është t'u ofrojë qytetarëve shërbime mjekësore shtesë që nuk përfshihen në listën e shërbimeve të detyrueshme mjekësore të garantuara nga shteti në bazë të policës së sigurimit të detyrueshëm mjekësor.

Sigurimi i fëmijëve . Thelbi i tij është të kompensojë kostot e rivendosjes së shëndetit të fëmijës pas një sëmundjeje, aksidenti ose paaftësie.

Prindërit, të afërmit, kujdestarët ose kujdestarët mund të sigurohen. Nuk ka kufizime strikte për afatin e sigurimit dhe moshën e të siguruarit.

Sigurimi pensional - për këtë lloj pagesash bëhen vetëm me arritjen e moshës së pensionit.

Sigurimi pensional ndahet në të detyrueshëm dhe vullnetar.

Sigurimi i detyrueshëm i pensionit sigurohet nga shteti, pagesat bëhen në kurriz të buxhetit federal.

Sigurimi i detyrueshëm pensional i qytetarëve kryhet në rast të daljes në pension:

mosha e vjetër;

gjatë zhvillimit të përvojës së punës;

nga paaftësia.

Sigurimi vullnetar i pensioneve kryhet nga fondet e pensioneve joshtetërore (NPF) ose kompanitë e sigurimit.

Sigurimi sigurohet në kurriz të qytetarëve ose zbritjet nga paga (6%), të cilat bëhen nga punëdhënësi. Zakonisht vjen si shtesë e sigurimit të detyrueshëm pensional.

Sigurimi i pasagjerëve është i detyrueshëm dhe kryhet në transportin rrugor, ajror dhe ujor. Qëllimi i tij është të mbulojë shpenzimet e trajtimit ose pagesës në para në rast të paaftësisë ose vdekjes së të siguruarit.

Shuma e pagesës së sigurimit ndryshon në varësi të llojit të transportit. Tarifa e sigurimit bazë tashmë është përfshirë në çmimin e biletës. Për shembull, sigurimi i pasagjerëve të metrosë, trenave, kur fluturojnë në aeroplan, etj.

Sigurimi i punonjësve bëhet nga punëdhënësi dhe synon të sigurojë jetën dhe (ose) shëndetin e punonjësit. Ai është kryesisht i detyrueshëm (sigurim për punonjësit e Ministrisë së Punëve të Brendshme, Ministrisë së Situatave Emergjente dhe institucioneve mjekësore).

sigurimi i pasurisë

Në sigurimin e pasurisë, objekt i sigurimit është pasuria që ne zotërojmë, përdorim dhe disponojmë. Pasuri të luajtshme dhe të paluajtshme, sende personale.

Tregu i sigurimeve në këtë segment po zhvillohet në dy drejtime: sigurimi i pronës së qytetarëve dhe sigurimi i pronës personat juridikë.

Sigurimi i pronës përfshin:

Sigurimi i pasurive të paluajtshme ju lejon të siguroni ndërtesa, struktura, ambiente, përfshirë shtëpitë dhe apartamentet dhe të gjitha pajisjet inxhinierike të vendosura brenda objektit (ngrohje, ujësjellës, kanalizim, etj.).

Kontrata e sigurimit mund të lidhet pa vizituar një agjent në objekt, me ç'rast kostoja e policës do të jetë më e ulët, por edhe shuma e pagesës së sigurimit do të jetë e kufizuar.

Kur agjenti viziton objektin, bëhet një ekzaminim më i detajuar i objektit. Në këtë rast, praktikisht nuk ka kufizime për kushtet dhe shumën e kontratës së sigurimit.

Sigurimi i automjetit(toka, ajri, uji) kryhet në rast të humbjes totale të objektit të siguruar (si aktual ashtu edhe konstruktiv - kur kostoja e riparimeve tejkalon koston e vetë objektit) ose dëmtimit të bykut, mekanizmave, pajisjeve që kanë ndodhur gjatë funksionimin dhe ruajtjen automjeti si rezultat:

fatkeqësi natyrore, shpërthim, zjarr, përmbysje, tokëzim, përplasje me anije dhe objekte të tjera;

prishje të mekanizmave dhe pajisjeve;

rrëmbimi i një anijeje ose vjedhja e pjesëve të saj.

Sigurimi i ngarkesave- Rreziqet e dëmtimit ose humbjes së ngarkesës gjatë transportit, ngarkimit / shkarkimit, magazinimit janë të siguruara.

Ju mund të siguroni të gjithë ngarkesën dhe një pjesë të saj. Prandaj, pagesa e sigurimit do të bëhet ose plotësisht për ngarkesën ose në një pjesë të ngarkesës së humbur.

Sigurimi i Përgjegjësisë

Në sigurimin e përgjegjësisë, objekt i sigurimit janë interesat pasurore që lidhen me kompensimin nga i siguruari për dëmin e shkaktuar prej tij personit ose pasurisë së një individi, si dhe dëmin e shkaktuar një personi juridik.

Sigurimi i përgjegjësisë përfshin:

Sigurimi i përgjegjësisë civile të pronarëve të automjeteve (OSAGO) është një mjet që garanton pagesën e sigurimit për pjesëmarrësit në një aksident trafiku.Në këtë lloj sigurimi shteti vendos tarifat dhe rregullat e sigurimit.

Sigurimi i përgjegjësisë civile të transportuesit - të gjitha organizatat (pavarësisht nga pronësia) dhe sipërmarrësit individualë u kërkohet të sigurojnë përgjegjësinë e tyre ndaj pasagjerëve.

Polica e sigurimit të detyrueshëm garanton kompensimin e pasagjerëve për dëmin e shkaktuar në jetën, shëndetin ose pronën e tyre gjatë transportit nga mënyrat e mëposhtme të transportit:

transporti hekurudhor (periferik, në distanca të gjata, transport ndërkombëtar);

transporti ajror (aeroplanë të linjave të brendshme dhe ndërkombëtare dhe helikopterë);

transporti detar;

transporti ujor i brendshëm;

transport me autobus (transport, transport periferik, ndërqytetës dhe ndërkombëtar);

transport elektrik urban (trolejbusë dhe tramvaje);

transporti hekurudhor i lehtë dhe një hekurudhor.

Sigurimi i përgjegjësisë civile të ndërmarrjeve që janë burime të rrezikut të shtuar - mbrojtja e interesave pronësore të organizatave që veprojnë me rrezik objektet e prodhimit lidhur me rrezikun që këto organizata të shkaktojnë dëme në jetën, shëndetin ose pronën e palëve të treta dhe mjedisin si rezultat i një aksidenti gjatë funksionimit të një objekti të rrezikshëm prodhimi

Sigurimi i përgjegjësisë profesionale ju lejon të mbroni interesat tuaja pasurore që lidhen me kryerjen e detyrave profesionale dhe do të thotë që Kompania e sigurimeve zhdëmton dëmin e shkaktuar pa dashje nga punonjësit e të siguruarit ndaj të tretëve.

Gjatë sigurimit të përgjegjësisë profesionale, shoqëria e sigurimit jo vetëm kompenson dëmin e shkaktuar, kompenson shpenzimet ligjore dhe shpenzimet e tjera për shlyerjen e dëmeve, por edhe në rastet e parashikuara në kontratën e sigurimit, shlyen dëmet e të tretëve.

Sigurimi i përgjegjësisë për mospërmbushjen e detyrimeve - detyrimi i shoqërisë së sigurimit, në mënyrën e përcaktuar me ligjin civil, për të kompensuar humbjet, për të paguar një gjobë ndaj kreditorit në lidhje me mospërmbushjen (përmbushjen e pahijshme) të detyrimeve të personi i siguruar.

Sigurimi i përgjegjësisë për cilësinë e produktit i lejon prodhuesit të mbrohen nga një dalje e paplanifikuar e burimeve financiare në rast se ata paraqesin pretendime për cilësi të papërshtatshme të produktit.

Sigurimi i përgjegjësisë së përgjithshme civile ndaj të tretëve për shkaktimin e dëmit. Objekti i sigurimit janë shpenzimet e mundshme të të Siguruarit (Personit të Siguruar) që lindin si rezultat i detyrimit të tij për të kompensuar dëmin e shkaktuar në jetën, shëndetin ose pronën e palëve të treta.

Sigurimi i rrezikut të sipërmarrjes (biznesi)

Gjatë sigurimit të rreziqeve të biznesit, objekt i sigurimit janë interesat pasurore që lidhen me kompensimin e humbjeve të sipërmarrësit, si dhe të ardhurat e pafituara nga të bërit biznes, me kusht që palët e tij të shkelin detyrimet e tyre ose ndryshime të tjera në kushtet e veprimtarisë për shkak të rrethanave përtej kontrollin e sipërmarrësit.

Llojet e sigurimit të rrezikut të biznesit janë:

sigurimi i ndërprerjes së biznesit për shkak të humbjes ose dëmtimit të pronës si pasojë e zjarreve, shpërthimeve, aksidenteve dhe ngjarjeve të tjera;

sigurimi i investimeve kundër rreziqeve politike dhe tregtare;

sigurimi i depozitave;

sigurimi i garancisë financiare;

sigurimi i rrezikut të mospagesës;

sigurimi i kredisë së eksportit.

Sigurimi bujqësor përfshin sigurimin për:

kulturat bujqësore;

plantacione shumëvjeçare;

sigurimi i bagëtive;

sigurimi i ndërtesave;

strukturat, makineritë, inventari dhe pajisjet e ndërmarrjeve dhe fermave bujqësore;

Nga efektet e elementeve dhe faktorëve natyrorë, si përmbytja, zjarri, pushtimi i karkalecave etj.

Sigurimi Ndërkombëtar kryhet në rastet e mëposhtme:

Nëse po kërkoni të aksesoni kujdesin shëndetësor të klasit botëror,
teknologjitë e avancuara mjekësore, metodat e trajtimit, diagnostikimit dhe rehabilitimit, si dhe shërbimet e mjekëve të kualifikuar në mbarë botën.

Nëse jeni shtetas i huaj dhe punoni në Rusi.

Nëse udhëtoni shpesh jashtë vendit.

Sigurimi kolektiv, thënë thjesht, disa persona janë të siguruar në tërësi. Për shembull, një kredi kolektive, d.m.th. disa njerëz veprojnë si huamarrës dhe sigurojnë jetën dhe shëndetin e tyre ose blejnë sigurime kundër humbjes së punës.

Sigurimi i investimeve ju lejon të investoni para në bursë pa rrezikun e humbjes së investimit tuaj.

sigurimi detar që synon kompensimin e dëmit të shkaktuar në anijet e flotës detare dhe lumore dhe (ose) ngarkesave që transportohen.

Sigurimi i përgjegjësisë së zhvilluesit është detyrimi i zhvilluesit për të siguruar rreziqe kur mbledh fonde nga qytetarët në kushtet e pjesëmarrjes në kapital në rast të përmbushjes së pahijshme të detyrimeve për transferimin e ambienteve të banimit sipas një marrëveshjeje për pjesëmarrje në ndërtim të përbashkët

Sigurimi i titullit siguron mbrojtje sigurimi kundër humbjes së pronësisë ose të drejtave të tjera reale mbi pasurinë e paluajtshme nëse transaksioni juaj rezulton i paligjshëm në gjykatë për shkak të ngjarjeve që nuk ju ishin të njohura në kohën kur u lidh kontrata e shitjes.

Dallimi kryesor midis sigurimit të pronësisë dhe llojeve të tjera është se ai mbron pronarin nga ngjarjet që kanë ndodhur tashmë, të cilat nuk ishin të njohura në kohën kur u krye transaksioni i pronës së paluajtshme.

Sigurimi i rrezikut politik - rreziqet politike përfshijnë rreziqe që lidhen me ngjarje të forcës madhore që janë të pavarura nga vullneti i palëve në transaksion, por që shkaktojnë dëme pronësore në interesat e njërës prej tyre.

Në një kontratë sigurimi të zakonshëm, kjo listë rreziqesh i referohet të ashtuquajturës "klauzolë të forcës madhore", që do të thotë se dëmtimi i interesave pasurore të të siguruarit me ndodhjen e ngjarjeve të renditura të forcës madhore nuk sjell detyrimin e siguruesit për të kompensuar dëmin e shkaktuar.

Klasifikimi i llojeve të sigurimit

Llojet e sigurimit klasifikohen në sigurime të detyrueshme dhe vullnetare.

Sigurimi vullnetar- kjo ndodh kur mbajtësi i policës lidh vullnetarisht një kontratë sigurimi për të mbrojtur pronën, jetën ose shëndetin e tij, si dhe interesa të tjera.

Sigurimi i detyrueshëm - kjo është kur detyrimi për të lidhur një kontratë sigurimi lind në bazë të ligjit dhe shpërfillja e këtij detyrimi mund të çojë në sanksione financiare. (OSAGO, CHI, sigurimi i udhëtimit, sigurimi i pasagjerëve).

Test

SIGURIMI I DETYRUAR

1. Koncepti dhe roli i sigurimit të detyrueshëm

Veçoritë e rregullimit ligjor të kontratave të sigurimit të detyrueshëm

Karakteristikat e kontratave për disa lloje të sigurimit të detyrueshëm

Letërsia

1. KONCEPTI DHE ROLI I SIGURIMIT TË DETYRUAR

Si rregull, sigurimi kryhet në bazë të vullnetit vullnetar të palëve dhe shumica e kontratave të sigurimit lidhen mbi këtë bazë. Megjithatë, kur mbrojtjen e sigurimit objekte të caktuara është e lidhur me interesat jo vetëm të individit të siguruar, por të gjithë shoqërisë, shteti vendos një formë të detyrueshme sigurimi.

Qëllimi i sigurimit të detyrueshëm është nevoja për mbrojtjen e interesave të palëve të treta në rastet e dëmtimit të tyre, si dhe dhënien e garancive shtesë për mbrojtjen e interesave pasurore, rrezikun e dëmtimit të jetës dhe shëndetit të personave që kryejnë ndonjë gjë shoqërore. funksione të dobishme ose të ekspozuara ndaj rrezikut shtesë.

Në disa raste, kur kompensimi i dëmit dhe pjesëmarrja e një organizate sigurimesh në këtë është me interes dhe domosdoshmëri publike, shkalla e lirisë së palëve kufizohet ndjeshëm. Në të njëjtën kohë, në vend të së drejtës për të lidhur një kontratë, mbajtësi i policës ka detyrimin për të lidhur një kontratë, dhe siguruesi duhet të pranojë rrezikun për sigurimin. Shfaqja e një detyrimi të tillë është e mundur vetëm në bazë të ligjit (dhe vetëm federal, pasi legjislacioni civil, në bazë të Kushtetutës së Federatës Ruse, i është caktuar juridiksionit ekskluziv të Federatës Ruse).

Rregullat e përgjithshme për sigurimin e detyrueshëm u shfaqën vetëm në pjesën e dytë të Kodit të ri Civil, më parë rregullimi ligjor i sigurimit të detyrueshëm kryhej me ligje të veçanta. Të gjitha ligjet që po miratohen aktualisht dhe që rregullojnë marrëdhëniet në fushën e sigurimit të detyrueshëm duhet të jenë në përputhje me të Rregulla të përgjithshme të përcaktuara në Kodin Civil.

Sigurimi i detyrueshëm, krahas përmbushjes së funksionit të tij kryesor - mbrojtjen e interesave publike, kryen edhe një funksion tjetër të rëndësishëm - përdorimin e fondeve të lira të fondit të sigurimit të sigurimit të detyrueshëm shtetëror për financimin e interesave të tjera të shtetit.

Sigurimi i detyrueshëm kryhet vetëm në bazë të ligjit, por do të ishte gabim të supozohej se në këtë rast nuk ka nevojë për një kontratë sigurimi. Marrëdhëniet juridike, të drejtat dhe detyrimet e palëve, në çdo rast, lindin nga kontrata e sigurimit. Lidhja e një kontrate sigurimi është e detyrueshme, në formën e përcaktuar, edhe nëse sigurimi kryhet nga një shoqëri shtetërore e sigurimit në kushtet e përcaktuara me ligj. Natyrisht, në zbatimin e sigurimit të detyrueshëm, nuk ka nevojë të rregullohen në detaje asnjë kusht i përgjithshëm dhe formë e kontratës. Ato përcaktohen me rregullore specifike. Megjithatë, në të njëjtën kohë, duhet të kihet parasysh se marrëdhëniet juridike të sigurimit mund të lindin vetëm midis një mbajtësi të policës së caktuar dhe siguruesit.

Është e nevojshme të bëhet dallimi midis sigurimit të detyrueshëm në bazë të ligjit dhe në bazë të një kontrate. Në thelb, sigurimi është i detyrueshëm në bazë të ligjit, pasi vetëm ai sjell pasoja juridike (ato do të diskutohen më poshtë) të parashikuara nga Kodi Civil dhe ligje të veçanta. Sigurimi i detyrueshëm, nevoja e të cilit përcaktohet nga lloje të caktuara kontratash (pengu, qira, ekspeditë transporti, etj.), si rregull, sjell pasoja juridike që rrjedhin nga kjo lloj kontrate.

Akti normativ për vendosjen e sigurimit të detyrueshëm duhet të përcaktojë:

• mbajtësi i policës, d.m.th. personat që janë të detyruar të kryejnë sigurime;
• personat e siguruar, d.m.th. personat, interesat e të cilëve janë subjekt i sigurimit; interesat e siguruara;
• rreziqet e sigurimit, d.m.th. rreziqet, në rast të shfaqjes së të cilave kryhet sigurimi;
• shumat minimale të sigurimit:
• tarifat e sigurimit;

Nëse të paktën një nga këto kushte nuk është përcaktuar në aktin rregullator përkatës, sigurimi i detyrueshëm nuk mund të konsiderohet i vendosur dhe personat e përcaktuar në këtë akt nuk kanë detyrim sigurimi.

Objektet e sigurimit të detyrueshëm janë interesat pasurore që lidhen me jetën, shëndetin, pasurinë e qytetarëve dhe personave juridikë. Në çdo rast, qëllimi përfundimtar i sigurimit të detyrueshëm është mbrojtja e interesave të personave që kanë vuajtur nga ngjarjet e siguruara. Sigurimi i detyrueshëm kryhet në kurriz të të siguruarit, me përjashtim të sigurimit të pasagjerëve, ku i siguruari dhe personi i siguruar janë të njëjtë.

Në rast se siguruesi është shteti i përfaqësuar nga organet ose ndërmarrjet e tij, pagesa e primeve të sigurimit kryhet në kurriz të buxhetit përkatës. Kështu, në sigurimin e detyrueshëm, i cili bazohet në një tregues të drejtpërdrejtë të ligjit, mund të dallohet sigurimi i detyrueshëm shtetëror. Karakteristikat e tij dalluese janë:

• një burim i veçantë financimi - fondet buxhetore;
• përbërja e veçantë e personave të siguruar - nëpunës civilë të kategorive të caktuara;
• një rreth i veçantë i objekteve të sigurimit - jeta, shëndeti dhe pasuria e nëpunësve civilë;
• baza për shfaqjen e marrëdhënieve të sigurimit - ligji ose akti tjetër normativ;
• siguruesi është, si rregull, një organizatë shtetërore;
• shuma e primit të sigurimit përcaktohet me ligj;
• Rregullat e përgjithshme për sigurimin zbatohen për sigurimin e detyrueshëm shtetëror vetëm në mënyrë plotësuese.

Një tipar tjetër i sigurimit të detyrueshëm është universaliteti i tij, që nënkupton detyrimin për lidhjen e kontratës së sigurimit për të gjitha subjektet e përcaktuara në ligj. Shmangia e këtij detyrimi mund të sjellë disa pasoja juridike si për të siguruarin ashtu edhe për siguruesin.

2. TIPARET E RREGULLIMIT JURIDIKE TË KONTRATAVE TË SIGURIMIT TË DETYRUAR

sigurimi i detyrueshëm i jetës së transportit

Rregullimi ligjor Sigurimi i detyrueshëm kryhet nga Kodi Civil (nenet 935 - 937 dhe neni 969 i Kodit Civil) dhe ligjet federale. Rregullat e përgjithshme që duhet të respektohen në të gjitha llojet e sigurimit të detyrueshëm përcaktohen nga Kodi Civil, dhe rregullat për një lloj specifik sigurimi të detyrueshëm përcaktohen me ligj federal. Zakonisht, për të rregulluar më qartë marrëdhëniet për sigurimin e detyrueshëm, ligji parashikon miratimin e një ose më shumë akteve nënligjore (dekretet e Qeverisë së Federatës Ruse, urdhrat për ministritë dhe departamentet, udhëzimet, etj.), të cilat rregullojnë dispozitat e caktuara të ligjeve në mënyrë më të detajuar. Është e rëndësishme që aktet nënligjore të mos bien ndesh me ligjin dhe të interpretojnë drejt dispozitat e tij, gjë që nuk respektohet gjithmonë.

Aktualisht, ekzistojnë më shumë se tridhjetë lloje sigurimesh të detyrueshme. Në mënyrë të detajuar, rregullimi ligjor i disa prej tyre do të diskutohet më poshtë, prandaj këtu do të prezantohen vetëm çështje të përgjithshme të rregullimit të marrëdhënieve për sigurimin e detyrueshëm të përcaktuara në Kodin Civil.

Detyrimet që i ngarkon të siguruarit nga Kodi Civil në zbatimin e sigurimit të detyrueshëm:

1. Të sigurojë jetën, shëndetin ose pronën e personave të tjerë të përcaktuar në ligj në rast të dëmtimit të jetës, shëndetit dhe pronës së tyre;
2. Siguron rrezikun e përgjegjësisë së tij civile, që mund të lindë si rezultat i dëmtimit të jetës, shëndetit ose pronës së personave të tjerë ose shkeljes së kontratave me persona të tjerë;
3. Në rastet e përcaktuara me ligj ose në mënyrën e përcaktuar me të, personat juridikë që kanë pronë shtetërore ose komunale në juridiksion ekonomik ose menaxhim operativ mund t'u kërkohet të sigurojnë këtë pronë;
4. Qytetari nuk mund t'i ngarkohet me ligj detyrimin për të siguruar jetën dhe shëndetin.

Në rast të shkeljes së rregullave të sigurimit të detyrueshëm të parashikuara me ligj, Kodi Civil përcakton pasojat e përgjithshme të shkeljes së rregullave të tilla:

1. Nëse mbajtësi i policës, i cili është i detyruar me ligj të lidhë një kontratë sigurimi në favor të një personi tjetër, nuk e ka përmbushur këtë detyrim, atëherë personi në favor të të cilit do të kryhej sigurimi ka të drejtë të kërkojë përmbushjen e detyrimit nga siguruesi në gjykatë;
2. Personi që nuk ka kryer sigurimin e detyrueshëm në bazë të ligjit ose e ka kryer atë në kushte më të këqija për përfituesin, në krahasim me ato të përcaktuara me ligj, i përgjigjet atij, në rast të ngjarjes së siguruar, për kushtet themeluar me ligj;
3. Kur i siguruari nuk përmbush detyrimin e vendosur me ligj për të lidhur një kontratë sigurimi dhe për t'i paguar primet e sigurimit siguruesit, të gjitha shumat e parave të destinuara për sigurimin e detyrueshëm dhe të kursyera në mënyrë të pajustifikuar i nënshtrohen mbledhjes në të ardhurat e Federatës Ruse me interes. përllogaritur me normën e rifinancimit të Bankës Qendrore, me pretendimin e mbikëqyrjes së sigurimit nga autoritetet shtetërore;

Format ligjore të sigurimit të detyrueshëm, me të drejtën e zgjedhjes nga siguruesi i siguruesit, mund të ndahen në dy grupe:

1. Sigurimi i detyrueshëm-monopol, kur siguruesi, si rregull, në pronësi të shtetit, përcaktohet drejtpërdrejt në ligj (për shembull, Fondi i Sigurimeve Shoqërore të Detyrueshme).
2. Sigurimi i detyrueshëm-konkurrues, i cili, nga ana tjetër, ndahet në:
3. sigurimi, kur nuk u jepet përparësi më shumë se një siguruesi dhe e drejta e zgjedhjes i mbetet të siguruarit;
4. sigurimi, kur e drejta e zgjedhjes i mbetet të siguruarit, por përparësi i jepet sërish siguruesit shtetëror;
5. eventual, në të cilin mbajtësit të policës i jepet një afat i caktuar për zgjedhjen e siguruesit dhe pas skadimit të tij, ai detyrohet të sigurohet tek siguruesi i përcaktuar në aktin rregullator.

Çdo lloj sigurimi i detyrueshëm ka karakteristikat e veta, prandaj, Kodi Civil përcakton vetëm normat dhe rregullat që ju lejojnë të merrni një ide të përgjithshme të rregullimit ligjor të këtyre marrëdhënieve. Është e pamundur të merren në konsideratë të gjitha llojet e sigurimit të detyrueshëm në këtë tutorial, prandaj në të ardhmen do të merren parasysh vetëm llojet individuale, tipike të sigurimit të detyrueshëm ose ato me karakteristika të rëndësishme në rregullimin ligjor.

3. KARAKTERISTIKAT E KONTRATAVE PER DISA LLOJE SIGURIMI I DETYRUAR

Sigurimi i detyrueshëm i pasagjerëve.

Sigurimi i detyrueshëm i pasagjerëve është një lloj përjashtimi midis llojeve të tjera të sigurimit të detyrueshëm dhe ka një sërë veçorish.

Ai kryhet në bazë të kërkesave të përcaktuara me dekretet e Presidentit të Federatës Ruse të datës 6 Prill 1994 Nr. 667 "Për drejtimet kryesore të politikës shtetërore në fushën e sigurimit të detyrueshëm" dhe të 7 korrikut 1992. Nr.750 “Për sigurimin e detyrueshëm personal të pasagjerëve”. Këto rregullore rregullojnë kryerjen e sigurimit të detyrueshëm personal të pasagjerëve në territorin e Federatës Ruse kundër aksidenteve në transportin ajror, hekurudhor, detar, ujor dhe rrugor të brendshëm, si dhe vizitorët që bëjnë ekskursione ndërkombëtare përmes organizatave turistike dhe ekskursione, për kohëzgjatjen e udhëtimi (fluturimi).

Rregullat e këtij lloj sigurimi nuk vlejnë për pasagjerët:

1. të gjitha mënyrat e transportit të komunikimeve ndërkombëtare;
2. transporti rrugor hekurudhor, detar, i brendshëm ujor dhe periferik;
3. transporti detar dhe ujor i brendshëm i komunikimeve dhe kalimeve të brendshme;
4. transporti rrugor në rrugët urbane.

Kontrata e sigurimit për pasagjerët (turistët) lidhet, në mënyrën dhe kushtet e përcaktuara me akte rregullatore, ndërmjet transportuesit dhe shoqërive të sigurimit të licencuara për të kryer këtë lloj sigurimi. Madhësia e tarifës së sigurimit përcaktohet nga siguruesi në marrëveshje me Ministrinë e Transportit të Federatës Ruse, Ministrinë e Hekurudhave dhe organin shtetëror të mbikëqyrjes së sigurimeve.

Shuma e primit të sigurimit përfshihet në koston e dokumentit të udhëtimit dhe mblidhet nga pasagjeri (turisti) me rastin e shitjes së dokumentit të udhëtimit. Personat që gëzojnë të drejtën për të udhëtuar pa pagesë nëpër territorin e Federatës Ruse i nënshtrohen sigurimit pa paguar një prim sigurimi. Në praktikën ndërkombëtare, sigurimi i pasagjerëve kryhet duke siguruar rrezikun e përgjegjësisë së transportuesit dhe me shpenzimet e tij. Nëse vazhdojmë nga rregullat e përcaktuara nga Kodi Civil dhe praktika ndërkombëtare, atëherë sigurimi i pasagjerëve (turistëve) në Rusi bie ndesh me të dyja. Sipas paragrafit 2 të Artit. 935 i Kodit Civil, detyrimi i shtetasit për të siguruar jetën dhe shëndetin e tij nuk mund t'i ngarkohet me ligj dhe aq më tepër në kurriz të tij. Në këtë rast, siguruesi formal sipas kontratës së sigurimit është transportues, por detyrimi për të paguar primin e sigurimit i caktohet personit të siguruar (pasagjer, turist), duke përfshirë koston e sigurimit në koston e dokumentit të udhëtimit. Natyrisht, kjo kontradiktë do të eliminohet me miratimin e një ligji që do të rregullojë marrëdhëniet në këtë lloj sigurimi.

Masa e sigurimit për sigurimin e detyrueshëm të pasagjerëve (turistëve) është vendosur në 120 paga minimale, të përcaktuara me ligj në datën e blerjes së dokumentit të udhëtimit. Nëse një pasagjer lëndohet si pasojë e një aksidenti në transport, atij i paguhet një pjesë e shumës në përputhje me peshën e dëmtimit. Në rast të vdekjes së personit të siguruar, e gjithë shuma e sigurimit u paguhet trashëgimtarëve të tij.

Transportuesi është i detyruar të hartojë një akt për çdo aksident në transport në dy kopje. Kopja e parë i dorëzohet personit të siguruar, e dyta i mbetet transportuesit. Pagesa e sigurimit bëhet nga shoqëria e sigurimit jo më vonë se 10 ditë pasi ka marrë nga personi i siguruar një akt aksidenti në transport dhe dokumente të tjera të parashikuara nga ky lloj sigurimi.

Një kompani sigurimesh që ka lidhur një marrëveshje për sigurimin e detyrueshëm të pasagjerëve (turistëve) është e detyruar të njohë personin e siguruar me rregullat e sigurimit, duke përfshirë dhënien e informacionit për vendin, procedurën dhe kushtet për marrjen e pagesave të sigurimit në rast të një ngjarje të siguruar. . Kjo zakonisht bëhet duke postuar rregullat e sigurimit pranë zyrës së biletave ku blihet dokumenti i udhëtimit.

Kushtet e përgjithshme, gjatë lidhjes së një kontrate sigurimi pasagjerësh, përcaktohen në bazë të akteve rregullatore, por kushtet e tjera për çdo lloj transporti përcaktohen nga siguruesi. Le të shqyrtojmë disa nga këto kushte në shembullin e sigurimit të pasagjerëve hekurudhor. Kushtet e kontratës së sigurimit hekurudhor përcaktojnë detyrimin e transportuesit për të përfaqësuar interesat e personit të siguruar. Ngjarjet e siguruara janë lëndimi dhe vdekja e një pasagjeri si pasojë e një aksidenti në transportin hekurudhor. Mbajtësi i policës mund të refuzojë t'i paguajë shumën e sigurimit personit të siguruar në rastet e mëposhtme:

1. kryerja nga pasagjeri i një krimi të qëllimshëm që çoi në ndodhjen e një ngjarje të siguruar;
2. prania e personit të siguruar në gjendje dehjeje alkoolike, narkotike ose toksike, e cila e ka çuar në vetëvrasje ose tentativë për vetëvrasje, nëse nuk është sjellë në këtë gjendje nga veprimet e të tretëve;
3. shkaktimi i qëllimshëm i lëndimit trupor nga pasagjeri;
4. shkelje nga pasagjeri i udhëzimeve të miratuara nga Ministria e Hekurudhave të Federatës Ruse dhe përcaktimi i procedurës për përdorimin e transportit hekurudhor;

Sipas kontratës së sigurimit, pasagjeri konsiderohet i siguruar që nga momenti i njoftimit për hipjen në trenin e pasagjerëve dhe deri në momentin që ai largohet nga stacioni ose stacioni i destinacionit, por jo më shumë se një orë pas mbërritjes së trenit të pasagjerëve. Pasagjerët transit konsiderohen të siguruar në territorin e stacionit (stacionit) hekurudhor për të gjithë periudhën e pritjes ose të hipjes në një tren pasagjerësh.

Mosmarrëveshjet që lindin në bazë të kontratës së sigurimit të pasagjerëve zgjidhen me negociata dhe në rast mosmarrëveshjeje në gjykatë, sipas rregullave të përcaktuara nga legjislacioni procedural.

Sigurimi i detyrueshëm i jetës shtetërore për ushtarakët dhe qytetarët e thirrur për stërvitje ushtarake.

Sigurimi i personave në shërbimin publik dhe që kryejnë funksione të tjera të dobishme shoqërore mund të kryhet në bazë të ligjeve që rregullojnë ekskluzivisht marrëdhëniet e sigurimit dhe në bazë të dispozitave të ligjit që rregullojnë marrëdhëniet e tjera, por që përmbajnë rregulla sigurimi (për shembull, ligjet "Për policinë", "Për statusin e gjyqtarëve në Federatën Ruse", "Për Prokurorinë në Federatën Ruse", etj.).

Një nga llojet e sigurimit të detyrueshëm shtetëror është sigurimi i kryer në bazë të Ligjit Federal të 28 Marsit 1998 Nr. 52-FZ “Për sigurimin e detyrueshëm shtetëror të jetës dhe shëndetit të personelit ushtarak, qytetarëve të thirrur për trajnim ushtarak, individëve. dhe Komandantët e Organeve të Punëve të Brendshme të Federatës Ruse, shërbimi shtetëror i zjarrit, organet që kontrollojnë qarkullimin e drogave narkotike dhe substancave psikotrope, punonjësit e institucioneve dhe organeve të sistemit penitenciar.

Ligji specifikon dhe, në zbatim të këtij udhëzimi, Dekretin e Qeverisë së Federatës Ruse, datë 29 korrik 1998 Nr. 855 "Për masat për zbatimin e Ligjit Federal "Për sigurimin e detyrueshëm shtetëror të jetës dhe shëndetit të personelit ushtarak, shtetasve të quajtur për trajnimin ushtarak, individët dhe oficerët komandues të organeve të punëve të brendshme” të Federatës Ruse, Shërbimit Shtetëror të Zjarrfikësve, organizatat për kontrollin e qarkullimit të drogave narkotike dhe substancave psikotrope, punonjësit e institucioneve dhe organeve të sistemit penitenciar. Dekreti shoqërohet me një listë të dokumenteve të nevojshme për marrjen e vendimit për pagesën e shumës së sigurimit dhe një listë të dëmtimeve (plagë, lëndime, tronditje) në prani të të cilave merret një vendim për ndodhjen e një ngjarje të siguruar.

Mbi bazën e këtyre rregulloreve është nxjerrë një urdhër nga Ministri i Mbrojtjes dhe ministritë e dikasteret e tjera që janë të detyruara të kryejnë sigurimin e detyrueshëm shtetëror të personave të barabartë me personelin ushtarak, si dhe udhëzime që rregullojnë më në detaje marrëdhëniet juridike që lindin. në këtë lloj sigurimi.

Në përputhje me ligjin, objekt i sigurimit të detyrueshëm shtetëror janë interesat pasurore që lidhen me jetën dhe shëndetin e ushtarakëve dhe të personave të barazuar me ta në sigurimin e detyrueshëm shtetëror. Ata i nënshtrohen sigurimit nga dita e fillimit të shërbimit ushtarak, si dhe brenda një viti pas përfundimit të tij, nëse ka ardhur vdekja ose paaftësia nga dëmtimet, sëmundjet dhe dëmtimet e marra gjatë shërbimit ushtarak.

Subjektet e sigurimit të detyrueshëm shtetëror të personelit ushtarak dhe personave të barazuar me ta janë:

1. Sigurues - shoqëri sigurimesh që ka licencë për të kryer këtë lloj sigurimi. Shoqëritë e sigurimit që plotësojnë kërkesat për mbrojtjen e sekretit shtetëror, kapitali i autorizuar i të cilave formohet pa pjesëmarrjen e investimeve të huaja, që kanë përvojë në fushën e sigurimit personal për të paktën një vit dhe kanë tregues të mjaftueshëm. besueshmëria financiare themeluar nga agjencia federale për mbikëqyrjen e aktiviteteve të sigurimit;
2. Siguruesit nën sigurimin e detyrueshëm shtetëror janë organe ekzekutive federale, në të cilat legjislacioni i Federatës Ruse parashikon shërbimin ushtarak, shërbimin, trajnimin ushtarak;
3. Përfituesit e sigurimit të detyrueshëm shtetëror, përveç personave të siguruar, janë edhe të afërmit e ngushtë të të siguruarit (bashkëshortët, prindërit), si dhe gjyshërit në mungesë të prindërve, nëse kanë rritur ose mbështetur të siguruarin për të paktën tre vjet. njerku dhe njerka, nëse e kanë rritur ose e kanë mbështetur jo më pak se pesë vjeç, fëmijët nën 18 vjeç, fëmijët me aftësi të kufizuara, si dhe fëmijët që studiojnë në institucionet arsimore deri në 23 vjeç, repartet e të siguruarit;

Një person konsiderohet i siguruar që nga momenti i fillimit të shërbimit ushtarak. Fillimi i kalimit të shërbimit ushtarak për personat që kanë lidhur kontratë vendoset që nga momenti i lidhjes së kontratës, ndërsa për personat që i nënshtrohen shërbimit ushtarak me rekrutim nga momenti i largimit nga komisariati ushtarak i subjektit të federatës.

Ngjarjet e siguruara në zbatimin e këtij lloji të sigurimit të detyrueshëm shtetëror janë:

1. vdekja (vdekja) e personit të siguruar gjatë periudhës së shërbimit ushtarak dhe trajnimit ose para skadimit të një viti pas shërbimit, nëse vdekja ka ndodhur si rezultat i lëndimit (traumë, tronditje) të marrë gjatë periudhës së shërbimit dhe trajnimit;
2. vendosja e një paaftësie për personin e siguruar gjatë periudhës së shërbimit (mbledhjes) ose brenda një viti pas pushimit nga shërbimi ushtarak për shkak të dëmtimit (plagë, tronditje) të marrë gjatë periudhës së shërbimit (mbledhjes);
3. marrja nga personi i siguruar gjatë periudhës së shërbimit (detyrave) të një dëmtimi të rëndë ose të lehtë;
4. shkarkimi i parakohshëm i një ushtaraku që shërben në rekrutim ose i thirrur për stërvitje ushtarake, nga një pozicion për të cilin ofrohet grada ushtarake deri në kryetar (përfshirës) dhe i njohur nga komisioni mjekësor si i kufizuar për shërbimin ushtarak për shkak të lëndimit (plagë, lëndimet, kontuzionet) të marra gjatë periudhës së kalimit të shërbimit.

Shumat e shumave të sigurimit të paguara përcaktohen nga madhësia e pagave zyrtare sipas gradës dhe pozicionit ushtarak. Gjatë llogaritjes së shumave të sigurimit merren parasysh pagat mujore të përcaktuara në ditën e pagesës së shumave të sigurimit. Në rast të ngjarjeve të siguruara, shumat e siguruara janë:

1. në rast vdekjeje të personit të siguruar - 25 paga për çdo përfitues;
2. në rast të konstatimit të aftësisë së kufizuar për personin e siguruar - 75 paga për një invalid të grupit të parë, 50 paga për një invalid të grupit të dytë, 25 paga për një person me aftësi të kufizuara të grupit të tretë.
3. në rast se personi i siguruar merr një dëmtim të rëndë (plagë, lëndime, kontuzionet) gjatë periudhës së shërbimit ushtarak (stërvitje) - 10 paga, një dëmtim i lehtë - 5 paga;
4. në rast largimi të parakohshëm nga shërbimi ushtarak për shkak të lëndimit (plagë, lëndime, kontuzione) - 5 paga.

Siguruesi është i detyruar të paguajë shumat e caktuara të sigurimit brenda 15 ditëve nga marrja e të gjitha dokumenteve të nevojshme. Në rast vonese në përmbushjen e detyrimit të tij, siguruesi do t'i paguajë përfituesit një gjobë në masën 1% të shumës së parashikuar për pagesë për çdo ditë vonesë. Ligji detyron komisariatet ushtarake, njësitë komanduese dhe institucionet e tjera të ndihmojnë përfituesit në kërkimin dhe përpunimin e dokumenteve të nevojshme për marrjen e vendimit për pagesën e shumave të sigurimit. Personat fajtorë për një refuzim të paarsyeshëm për të lëshuar dokumente të tilla janë përgjegjës në përputhje me procedurën e përcaktuar me legjislacionin e Federatës Ruse.

Sigurimi i detyrueshëm shtetëror i personelit ushtarak dhe personave të barabartë me ta kryhet në kurriz të fondeve të akorduara për siguruesit nga buxhetet përkatëse.

Siguruesi mund të përjashtohet nga pagimi i shumës së sigurimit sipas sigurimit të detyrueshëm shtetëror, nëse ngjarja e siguruar ka ndodhur si rezultat i kryerjes së një krimi nga personi i siguruar, i gjendjes së dehjes alkoolike, narkotike ose toksike ose dëmtimit të qëllimshëm të shëndetit të tij. Megjithatë, siguruesi është i detyruar t'u paguajë shumën e sigurimit përfituesve në rast të vetëvrasjes së të siguruarit, nëse ky i fundit ka qenë në shërbimin ushtarak për të paktën 2 vjet. Me rastin e pranimit me kontratë ose rekrutim për shërbimin ushtarak (stërvitje ushtarake), i siguruari është i detyruar të njohë personat e siguruar me rregullat e sigurimit, procedurën e përpunimit të dokumenteve dhe mënyrat e pagesës së shumave të sigurimit.

Një procedurë e detajuar shlyerjeje, një listë e dokumenteve të kërkuara për pagesën e shumave të sigurimit dhe procedura për zgjidhjen e marrëdhënieve të tjera që lindin midis subjekteve të sigurimit të detyrueshëm shtetëror përcaktohen zakonisht në udhëzimet bashkëngjitur urdhrit të ministrisë ose departamentit përkatës për kryerjen e ky lloj sigurimi.

Sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë civile të pronarëve të mjeteve.

Një shembull klasik i sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë është sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë ndaj palëve të treta për pronarët e automjeteve. Në të gjithë botën e qytetëruar, nevoja për këtë lloj sigurimi nuk vihet në dyshim dhe një person që nuk ka siguruar përgjegjësinë e tij thjesht nuk lejohet të drejtojë një automjet. Në Rusi, ligji i miratuar "Për sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë civile të pronarëve të automjeteve" i datës 25.04.02. Nr. 40-FZ (në tekstin e mëtejmë Ligji për sigurimin e përgjegjësisë), i nënshtrohet një pengese të fuqishme nga një pjesë e shoqërisë dhe disa deputetë. Ndërkohë, nevoja për këtë lloj sigurimi është e vonuar. Sipas disa raporteve, në Rusi si pasojë e aksidenteve rrugore më shumë njerëz vdesin dhe lëndohen sesa në "pikat e nxehta" dhe nga llojet e tjera të krimeve. Më shpesh, nuk është vetë ligji që shkakton pakënaqësi, por tarifat e sigurimit, të cilat përcaktohen me dekret të qeverisë. Duke qenë se tarifat e sigurimit dhe çështjet e tjera teknike në këtë lloj sigurimi tashmë kanë ndryshuar shumë herë dhe do të ndryshojnë shumë herë, ne do të fokusohemi vetëm në parimet dhe rregullat bazë të sigurimit të përgjegjësisë për pronarët e automjeteve.

Ligji për sigurimin e përgjegjësisë përcakton se sigurimi i përgjegjësisë civile të pronarëve të automjeteve është futur me qëllim të mbrojtjes së të drejtave të viktimave për kompensim për dëmin e shkaktuar në jetën, shëndetin ose pronën e tyre gjatë përdorimit të automjeteve nga persona të tjerë.

Për të shmangur konfliktet në zbatimin dhe interpretimin e ligjit, teksti i tij zbulon përmbajtjen e koncepteve bazë.

Një automjet është një pajisje e krijuar për të transportuar njerëz, mallra ose pajisje të instaluara në të në rrugë. Në të njëjtën kohë, përgjegjësia e pronarëve të automjeteve me shpejtësi maksimale të projektimit jo më shumë se 20 km / orë, të cilat nuk i nënshtrohen ligjit për pranimin në trafikun rrugor, automjetet e Forcave të Armatosura të Federatës Ruse, me përjashtim të autobusëve, makinave dhe rimorkiove të tyre, mjeteve të regjistruara në vende të huaja, nëse përgjegjësia civile e pronarëve të tyre është e siguruar në kuadrin e sistemeve ndërkombëtare të sigurimit të detyrueshëm.

Përdorimi i automjeteve nënkupton funksionimin e tyre të lidhur me trafikun në rrugë dhe territore ngjitur. Funksionimi i pajisjeve të instaluara në automjet, që nuk lidhen me pjesëmarrjen e tij në trafikun rrugor, nuk është përdorim i mjetit. Pronari i mjetit është personi që e posedon mjetin në bazë të së drejtës së pronësisë, të drejtës tjetër sendore ose në bazë tjetër juridike (qira, prokurë, urdhër etj.). pronari i mjetit nuk është personi që e drejton atë në bazë të detyrave zyrtare, kontratës së punës ose të ligjit civil. Shofer - personi që drejton mjetin. Në mjetet stërvitore, drejtuesi konsiderohet të jetë person trajnues.

Viktimë - personi të cilit i është dëmtuar jeta, shëndeti ose pasuria kur një person tjetër përdor mjetin.

Kontrata e sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë civile të pronarëve të automjeteve është një kontratë sipas së cilës siguruesi merr përsipër që, kundrejt një tarife të përcaktuar në kontratë (primi i sigurimit), me ndodhjen e një ngjarjeje (ngjarje sigurimi) të parashikuar në kontratë, të kompensojë viktimat për dëmin e shkaktuar në jetën, shëndetin ose pronën e tyre si pasojë e kësaj ngjarje (pagesa e sigurimit) brenda shumës së përcaktuar në kontratë (shuma e sigurimit).

Parimet kryesore të sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë janë:

• garantimi i kompensimit për dëmin e shkaktuar jetës, shëndetit ose pronës së viktimave, brenda kufijve të përcaktuar me ligj;
• universaliteti dhe sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë civile nga pronarët e automjeteve;
• papranueshmëria e përdorimit të automjeteve në territorin e Federatës Ruse, pronarët e të cilave nuk e kanë siguruar përgjegjësinë e tyre;
• interesi ekonomik i pronarëve të automjeteve për përmirësimin e sigurisë rrugore.

Nga parimet e mësipërme rezulton se detyrimi i sigurimit të përgjegjësisë vlen për të gjithë pronarët e automjeteve. Nëse e drejta për të pasur një automjet lind sërish, pronari i ri duhet të sigurojë përgjegjësinë e tij përpara regjistrimit të mjetit, por jo më vonë se pesë ditë pas lindjes së së drejtës së pronësisë. Detyrimi i sigurimit nuk zbatohet për pronarin e një automjeti, rreziku i përgjegjësisë së të cilit është i siguruar nga një mbajtës i policës tjetër.

Për shembull, një personi që drejton një automjet me prokurë nuk kërkohet të sigurojë përgjegjësinë e tij nëse pronari i mjetit ka siguruar rrezikun e përgjegjësisë së tij. Ligji lejon sigurimin vullnetar shtesë të përgjegjësisë dhe për personat që nuk e kanë siguruar fare rrezikun e përgjegjësisë, detyrimi për kompensimin e dëmit vendoset në bazë të ligjit civil. Kontrata e sigurimit të përgjegjësisë për pronarët e automjeteve është një kontratë aderimi, pasi kushtet në të cilat është lidhur kontrata përmbahen në një kontratë standarde, e cila zhvillohet në bazë të rregullave të sigurimit të nxjerra nga Qeveria e Federatës Ruse.

Objekti i sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë janë interesat pasurore që lidhen me rrezikun e përgjegjësisë civile të pronarit të automjetit për detyrimet që rrjedhin nga dëmtimi i jetës, shëndetit ose pronës së viktimave gjatë përdorimit të automjetit në territorin e Federatës Ruse, me përjashtim të rastet e përgjegjësisë për shkak të:

• shkaktimi i dëmit gjatë përdorimit të një automjeti të ndryshëm nga ai i përcaktuar në kontratën e sigurimit të detyrueshëm;
• shkaktimi i dëmit jopasuror ose shfaqja e detyrimit për të kompensuar fitimet e humbura;
• shkaktimi i dëmtimit gjatë përdorimit të automjeteve gjatë garave, provave ose stërvitjes së drejtimit në zona të caktuara posaçërisht;
• ndotja e mjedisit;
• dëmi i shkaktuar nga ngarkesa e transportuar, nëse rreziku i një përgjegjësie të tillë i nënshtrohet sigurimit të detyrueshëm në përputhje me një ligj tjetër;
• shkaktimi i dëmtimit të jetës dhe shëndetit të punonjësve gjatë kryerjes së detyrave të tyre të punës, nëse ky dëm i nënshtrohet kompensimit në përputhje me legjislacionin tjetër;
• detyrimet për të kompensuar punëdhënësin për humbjet e shkaktuara nga dëmtimi i punonjësit;
• dëmtimi i shkaktuar nga shoferi në mjetin dhe rimorkio të drejtuar prej tij, ngarkesën që transportohet, pajisjet e instaluara;
• shkaktimi i dëmtimit gjatë ngarkimit ose shkarkimit të ngarkesave, si dhe gjatë lëvizjes së një automjeti në territorin e brendshëm të organizatës;
• dëmtimi ose shkatërrimi i sendeve antike dhe të tjera unike, ndërtesave dhe strukturave me rëndësi historike dhe kulturore, produkteve të bëra nga metale dhe gurë të çmuar, para të gatshme, letra me vlerë, sende të tjera të pronësisë intelektuale;
• detyrimin e pronarit të mjetit për të shpërblyer dëmin që tejkalon shumën e detyrimit të parashikuar në kreun 59 të Kodit Civil.

Në të gjitha këto raste dëmi shpërblehet sipas rregullave të përcaktuara nga e drejta civile.

Ligji përcakton shumën maksimale të sigurimit për kontratat e sigurimit të përgjegjësisë së pronarëve të automjeteve:

• për sa i përket kompensimit për dëmin e shkaktuar në jetën dhe shëndetin e disa viktimave, jo më shumë se 160 mijë rubla;
• për sa i përket kompensimit për dëmin e shkaktuar në pronën e disa viktimave - 160 mijë rubla, por jo më shumë se 120 mijë rubla. kur shkakton dëme në pronën e njërës viktimë.

Zhvillimi dhe rregullore shtetërore tarifat e sigurimit që ligji i vendos Qeverisë së Federatës Ruse. Ligji për sigurimin e përgjegjësisë parashikon vetëm udhëzime të përgjithshme, për shembull, që vlefshmëria e tarifave nuk mund të jetë më pak se 6 muaj, një ndryshim në tarifat nuk sjell ndryshim në shumën e primit të sigurimit sipas një kontrate tashmë të lidhur, tarifat e sigurimit përbëhen nga normat bazë dhe koeficientët rritës e zbritës etj. Kjo pjesë e ligjit është më e cenueshme dhe shpesh i nënshtrohet dhe do të jetë subjekt i ndryshimeve, ndaj nuk ka kuptim të jepen të dhëna që ekzistonin në kohën e shkrimit të këtij tutoriali.

Afati i kontratës së sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë së pronarëve të mjeteve është një vit, përveç rasteve kur ligji parashikon ndryshe. Kontrata e lidhur për një vit mund të zgjatet për afatin e ardhshëm duke paguar primin e sigurimit nga i siguruari, me tarifat aktuale, jo më vonë se dy muaj para skadimit të kontratës. Përndryshe, mbajtësi i policës duhet të njoftojë siguruesin për refuzimin e rinovimit të kontratës. Vlefshmëria e kontratës së zgjatur nuk ndërpritet nëse siguruesi vonon pagesën e primit të sigurimit për vitin e ardhshëm jo më shumë se 30 ditë. Dispozita e fundit e ligjit nuk është gjë tjetër veçse një përfitim i ofruar për klientët e rregullt. Për një periudhë më pak se një vit, një marrëveshje mund të lidhet në dy raste: në rastin e përdorimit të përkohshëm të automjeteve të huaja në territorin e Federatës Ruse (por jo më pak se 15 ditë) dhe në rastin e blerjes së një automjeti. për periudhën e udhëtimit të tij deri në vendin e regjistrimit.

Ligji rregullon procedurën për veprimet e të siguruarve dhe viktimave në rast të një ngjarje të siguruar dhe atyre u ngarkohen detyrimet e mëposhtme:

• në rast se i siguruari është pjesëmarrës në një aksident, ai është i detyruar të njoftojë pjesëmarrësit e tjerë, me kërkesën e tyre, për informacionin në lidhje me kontratën e sigurimit të detyrueshëm, dhe nëse i siguruari mungon, atëherë kjo duhet të bëhet nga drejtuesi i mjetit. automjet;
• mbajtësi i policës duhet t'i raportojë aksidentin siguruesit brenda afatit dhe në formën e përcaktuar në kontratë;
• deri në plotësimin e kërkesave të viktimave, i siguruari duhet të veprojë në përputhje me udhëzimet e siguruesit, dhe nëse paraqitet një kërkesë kundër të siguruarit, të përfshijë siguruesin në këtë rast. Përndryshe, siguruesi ka të drejtë të paraqesë kundërshtime ndaj kërkesës për pagesën e sigurimit që ka pasur në lidhje me pretendimet për kompensimin e dëmit të shkaktuar;
• nëse viktima synon të ushtrojë të drejtën e përfitimit të sigurimit, ai është i detyruar të njoftojë siguruesin për ndodhjen e ngjarjes së siguruar sa më shpejt të jetë e mundur;

Shuma e pagesës së sigurimit llogaritet nga siguruesi në përputhje me kërkesat e kreut 59 të Kodit Civil, viktima është e detyruar t'i sigurojë siguruesit të gjitha dokumentet dhe provat, si dhe të sigurojë të gjitha informacionet e njohura që konfirmojnë shumën dhe natyrën e dëmin.

Procedura për sigurimin e provave dhe informacioneve të tjera në ligj është përcaktuar vetëm në lidhje me shkaktimin e dëmit pasuror. Viktima është e detyruar t'i sigurojë siguruesit pasurinë e dëmtuar ose mbetjet e saj për kontroll dhe organizim ekspertizë e pavarur(vlerësimet) për të përcaktuar shumën e humbjeve që i nënshtrohen kompensimit. Nëse provat e paraqitura nga viktima nuk lejojnë përcaktimin e sasisë së humbjeve, atëherë siguruesi ka të drejtë të inspektojë automjetin e të siguruarit dhe të organizojë një ekzaminim të pavarur në lidhje me të. Mbajtësi i policës është i detyruar të sigurojë automjetin me kërkesë të siguruesit në mënyrën e përcaktuar me kontratë.

Siguruesi është i detyruar të shqyrtojë provat e ofruara ose të caktojë ekspertizën brenda pesë ditëve pune nga data e aplikimit të viktimës. Nëse provat nuk mund t'i paraqiten siguruesit, atëherë ai duhet t'i inspektojë ato brenda të njëjtit afat kohor në vendndodhjen e tyre. Në rast të shkeljes nga siguruesi të kushteve të përcaktuara në ligj, viktima ka të drejtë të aplikojë në mënyrë të pavarur për një ekzaminim (vlerësim) pa paraqitur pronën e dëmtuar te siguruesi. Kostoja e një ekzaminimi të pavarur, në këtë rast, përfshihet në përbërjen e humbjeve që i nënshtrohen kompensimit sipas kontratës së sigurimit.

Siguruesi ka të drejtë të refuzojë pagesën e sigurimit për viktimën nëse riparimi i pronës së dëmtuar ose asgjësimi i mbetjeve të kryera përpara inspektimit dhe ekzaminimit të pavarur nuk lejojnë të vërtetohet me siguri ekzistenca e një ngjarje të siguruar dhe shuma e humbjet që i nënshtrohen kompensimit sipas kontratës.

Për të marrë një pagesë sigurimi, viktima duhet t'i dërgojë siguruesit ose përfaqësuesit të tij të autorizuar për të shqyrtuar këto pretendime dhe për të bërë pagesat e sigurimit, një kërkesë që kërkon pagesën e sigurimit dhe dokumentet e bashkangjitura për ndodhjen e një ngjarje të siguruar dhe shumën e dëmi që duhet kompensuar. Aplikimi dërgohet në vendndodhjen e siguruesit ose përfaqësuesit të tij, i cili duhet të tregohet në policën e sigurimit. Siguruesi duhet të shqyrtojë kërkesën dhe të bëjë pagesën e sigurimit brenda 15 ditëve. Deri në përcaktimin e plotë të dëmit dhe shumës së pagesës së sigurimit, siguruesi, me kërkesë të viktimës, ka të drejtë të bëjë një pagesë të pjesshme ose të rregullojë dhe të paguajë riparimin e pasurisë së dëmtuar për llogari të pagesës së duhur. Nëse shuma e pagesave të deklaruara nga disa viktima tejkalon shumën e sigurimit të përcaktuar me ligj, siguruesi kryen pagesa në përpjesëtim me raportin e shumës së sigurimit me shumën e dëmeve të viktimave.

Siguruesi ka të drejtë të paraqesë një kërkesë rekursi kundër personit që ka shkaktuar dëmin në shumën e pagesës së sigurimit të bërë, nëse:

• si rezultat i qëllimit të personit të caktuar, i është shkaktuar dëm jetës ose shëndetit të viktimës;
• dëmi është shkaktuar nga një person që drejton një automjet nën ndikimin e alkoolit ose drogës;
• personi i specifikuar nuk ka pasur të drejtë të drejtojë mjetin, gjatë përdorimit të të cilit janë dëmtuar;
• personi në fjalë është larguar nga vendi i aksidentit;
• personi i specifikuar nuk është i përfshirë në kontratën e sigurimit si person i autorizuar për të drejtuar një automjet (nëse persona të tillë janë të identifikuar në kontratën e sigurimit);
• ngjarja e siguruar ka ndodhur kur personi i specifikuar ka përdorur automjetin gjatë periudhës që nuk parashikohet nga kontrata e sigurimit të detyrueshëm (nëse kontrata është lidhur me një tregues të periudhave të përdorimit të automjetit).

Në këtë rast, siguruesi nuk ka të drejtë të kërkojë nga personi në fjalë rimbursimin e shpenzimeve të bëra gjatë shqyrtimit të ngjarjes së siguruar. Kontrata e sigurimit të përgjegjësisë duhet të specifikojë automjetin, përgjegjësia civile e pronarëve të të cilit është e siguruar. Sipas kontratës, mund të sigurohet përgjegjësia e vetë mbajtësit të policës, një pronari tjetër i përmendur në kontratë, si dhe personat e tjerë që përdorin mjetin në bazë ligjore. Në përfundim të kontratës, të siguruarit i jepet një polic sigurimi dhe një shenjë e veçantë e standardit shtetëror, e cila vendoset në xhamin e përparmë të mjetit.

Qytetarët kanë të drejtë të lidhin kontrata sigurimi të detyrueshëm, në varësi të përdorimit të tyre të kufizuar. Përdorimi i kufizuar nënkupton përdorimin e automjetit vetëm nga drejtuesit e specifikuar nga mbajtësi i policës dhe (ose) përdorimi sezonal i automjeteve për gjashtë ose më shumë muaj në vit. Në këtë rast, primi i sigurimit llogaritet duke marrë parasysh koeficientët reduktues. Të dhënat për përdorimin e kufizuar të automjeteve tregohen në policën e sigurimit.

Personave me aftësi të kufizuara që kanë marrë automjete përmes autoriteteve të mbrojtjes sociale u sigurohet kompensim në masën 50% të primit të sigurimit që kanë paguar në kurriz të buxhetit federal për ndihmën sociale. Autoritetet shtetërore dhe bashkiake kanë të drejtë të vendosin kompensim të plotë ose të pjesshëm të primeve të sigurimit për kategoritë e tjera të qytetarëve në kurriz të buxheteve përkatëse.

Një sigurues që siguron sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë civile të pronarëve të automjeteve duhet të ketë një përfaqësues në çdo subjekt të Federatës Ruse të autorizuar për të shqyrtuar pretendimet e viktimave dhe për të bërë pagesat e sigurimit. Një kërkesë e domosdoshme për siguruesin, me marrjen e licencës, është të ketë të paktën dy vjet përvojë në kryerjen e operacioneve të sigurimit të automjeteve ose të përgjegjësisë civile të pronarëve të tyre. Gjithashtu, siguruesi duhet të jetë anëtar i një shoqate profesionale të siguruesve. Shoqata profesionale e siguruesve është një organizatë jofitimprurëse, e cila është një shoqatë e vetme profesionale gjithë-ruse e bazuar në parimin e anëtarësimit të detyrueshëm të siguruesve dhe që vepron për të siguruar ndërveprimin e tyre dhe formimin e rregullave për aktivitetet profesionale në zbatimin e sigurimit të detyrueshëm. . Një shoqatë profesionale e siguruesve krijohet dhe funksionon në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse për shoqatat dhe sindikatat.

Krahas funksioneve të përgjithshme, shoqata profesionale e siguruesve ka detyrimin të bëjë pagesa dëmshpërblime për viktimat kur nuk mund të bëhet nga siguruesi për shkak të:

• aplikimi te siguruesi i procedurës së falimentimit të parashikuar nga ligji federal;
• pasiguria e personit përgjegjës për dëmin e shkaktuar viktimës; mungesa e një kontrate sigurimi të detyrueshëm, sipas së cilës përgjegjësia civile e personit që ka shkaktuar dëmin, për shkak të mospërmbushjes së detyrimit të përcaktuar me ligj për sigurimin, nëse në të njëjtën kohë kërkesa e viktimës për kompensimin e dëmit. shkaktuar nuk është kënaqur, pavarësisht nga zbatimi nga viktima i veprimeve të parashikuara nga legjislacioni i Federatës Ruse për të rikuperuar kompensimin që i takon.

Për kryerjen e këtij funksioni, shoqata profesionale e siguruesve formon rezerva të veçanta në kurriz të kontributeve, kontributeve dhe pagesave të tjera të detyrueshme të anëtarëve të shoqatës profesionale.

Letërsia

1. Kodi Civil i Federatës Ruse i miratuar nga Duma e Shtetit më 21 tetor 1994, i ndryshuar nga ky dokument më 28 nëntor 2011.

Ligji i Federatës Ruse "Për organizimin e biznesit të sigurimeve në Federatën Ruse" 27 nëntor 1992 Nr. 4015-1

Sigurimi i Bogoyavlensky Sergey Borisovich: një libër shkollor për bachelorët: për studentët që studiojnë në specialitetin "Financë dhe Kredi" / [Bogoyavlensky S. B. [dhe të tjerët]; ed. L. A. Orlanyuk-Malitskaya, S. Yu. Yanova; Universiteti Financiar nën Qeverinë e Federatës Ruse, Universiteti Shtetëror i Shën Petersburgut. Universiteti i Ekonomisë dhe Financës Moskë: Yurayt, 2012

Kasyanova Galina Yurievna Primet e sigurimit mbi pagat: procedura për llogaritjen dhe pagesën e pagesave të detyrueshme në Fondi i pensionit, fondet e sigurimeve shoqërore dhe mjekësore: çështje komplekse, shembuj praktikë, shkresa / G. Yu. Kasyanova Moskë: ABAK, 2012

Sokaeva B.B., Zakharova N.I., Fobyanchuk A.A. Sigurimi i objekteve me rrezik të shtuar në tregun rus. MATERIALE DHE TEKNOLOGJI TË REJA - NMT-2012. Materialet e Konferencës Shkencore dhe Teknike Gjith-Ruse. Moskë, 20-22 nëntor 2012 - M.: MATI, 2012. - 410s. UDC 368.1 ISBN 978-5-93271-675-5

Biznesi i sigurimeve Skamay Lyubov Grigoryevna: një libër shkollor për studentët e institucioneve të arsimit të lartë që studiojnë në specialitetin "Menaxhimi i organizatës" / L. G. Skamay; Ministria e Arsimit e Federatës Ruse, Shteti. un-t ish. Moskë: INFRA-M, 2012

Sigurimi Alekhina Elena Sergeevna: një kurs i shkurtër leksionesh / E. S. Alekhina Moskë: Yurait, 2011

Sigurimi Aliev Basir Habibovich: një libër shkollor për studentët e universitetit që studiojnë në specialitetet "Financë dhe Kredi", "Kontabilitet, Analizë dhe Auditim"; në specialitetin shkencor 08.00.10 "Financa, qarkullimi i parave dhe kredia" / B. Kh. Aliyev, Yu. M. Makhdieva

Arkhangelskaya, T. A. Sigurimi: libër shkollor: një libër shkollor për studentët e institucioneve të arsimit të lartë që studiojnë në drejtimin "Ekonomi" (kualifikimi "Bachelor") / [T. A. Arkhangelskaya dhe të tjerët]; ed. I. P. Khominich; Universiteti Ekonomik Rus im. G. V. Plekhanova Moskë: Master: INFRA-M, 2011

Akhvlediani Julia Tambievna Insurance: një libër shkollor për studentët e institucioneve të arsimit të lartë që studiojnë në specialitetet (060400) "Financë dhe kredi", (060500) "Kontabilitet, analizë dhe audit" / Yu. T. Akhvlediani Moskë: UNITI, 2011

Sigurimi i Bogoyavlensky Sergey Borisovich: një libër shkollor për bachelorët: një libër shkollor për studentët e institucioneve të arsimit të lartë që studiojnë në fusha dhe specialitete ekonomike: një libër shkollor për studentët që studiojnë në specialitetin "Financë dhe Kredi" / [Bogoyavlensky S. B. dhe të tjerët]; ed. L. A. Ose Moska: Yurayt, 2011

Galaganov Vladimir Petrovich Biznesi i sigurimeve: një libër shkollor për studentët e institucioneve arsimore të mesme Arsimi profesional/ V. P. Galaganov Moskë: Akademia, 2011

Sigurimi Ermasov Sergey Viktorovich: një libër shkollor për bachelorët: një libër shkollor për studentët e institucioneve të arsimit të lartë që studiojnë në specialitete ekonomike / S. V. Ermasov, N. B. Ermasova Moskë: Yurait, 2011.

Fobyanchuk Alexander Aleksandrovich « Rreth programit "Sigurimi arsimor" OS. "XXV Lexime Gagarin". Abstrakte të Konferencës Ndërkombëtare Shkencore Rinore. Moskë, 6-10 prill 1999 M .: Shtëpia botuese "LATMES", 1999, Vëllimi 2, - 459f.

Fobyanchuk Alexander Alexandrovich Politika e sigurimit në internet. Materialet dhe teknologjitë e reja - NMT - 2000. Abstrakte të Konferencës Shkencore dhe Teknike Gjith-Ruse. Moskë, 24-25 tetor 2000 - M.: Shtëpia botuese "LATMES", 2000. - 305 f.

Tutoring

Keni nevojë për ndihmë për të mësuar një temë?

Ekspertët tanë do të këshillojnë ose ofrojnë shërbime tutoriale për tema me interes për ju.
Paraqisni një aplikim duke treguar temën tani për të mësuar në lidhje me mundësinë e marrjes së një konsultimi.

Sigurimi është një mundësi për të mbrojtur veten financiarisht nga rreziqe të ndryshme. Në kohët tona të vështira dhe të paparashikueshme, kjo është shumë e rëndësishme. Ky shërbim ka qenë prej kohësh i rëndësishëm, por pasi u prezantuan lloje të ndryshme të sigurimit të detyrueshëm në Federatën Ruse, pothuajse e gjithë popullsia e vendit filloi ta përdorë atë. Cili është ky aktivitet në Rusi? Le të përcaktojmë llojet kryesore të sigurimeve në Federatën Ruse, si dhe të sqarojmë nuancat e tjera të kësaj industrie shërbimi.

Përkufizimi

Përkundër faktit se llojet e sigurimeve në Federatën Ruse janë paraqitur në një gamë mjaft të gjerë, i gjithë ky aktivitet mund të karakterizohet nga një përkufizim.

Ky është një mekanizëm unik me të cilin një pjesë e rreziqeve të mundshme bien mbi supet e organizatës që ofron këto shërbime. Është e natyrshme që, si për çdo shërbim tjetër, një person juridik ose fizik që dëshiron të minimizojë rreziqet duhet të paguajë. Fondi për kompensimin e humbjeve në rast të një ngjarje të siguruar formohet në kurriz të kontributeve monetare periodike ose një herë.

Klasifikimi

Tani le të shohim llojet specifike të sigurimit në Federatën Ruse dhe të përcaktojmë se si klasifikohet kjo formë shërbimi.

Të gjitha llojet e kësaj veprimtarie mund të klasifikohen sipas dy faktorëve: sipas objektit dhe sipas nivelit të detyrimit. Në përputhje me këto kritere përcaktohen edhe llojet e sigurimit. Kodi Civil i Federatës Ruse njeh dy lloje kryesore të sigurimit sipas nivelit të detyrimit: vullnetar dhe të detyrueshëm. Këto lloje do të diskutohen në detaje më poshtë.

Sigurimi vullnetar

Lloji vullnetar i sigurimit parashikon lidhjen e një marrëveshjeje me kërkesë të klientit. Ai vetë vendos nga cilat rreziqe të mbrohet dhe me cilën kompani të kontaktojë në lidhje me këtë.

Të gjitha tipet sigurimi vullnetar në Federatën Ruse ndahen në dy grupe themelore: sigurimet e jetës dhe llojet e tjera të shërbimeve.

Sigurim i jetës

Një nga llojet më të njohura të këtyre shërbimeve është sigurimi i jetës. Ai në shumicën e rasteve parashikon ekzistencën e kontributeve periodike afatgjata. Ky lloj shërbimi për arsye natyrore ofrohet vetëm për individë.

Një ngjarje e siguruar regjistrohet ose me ndodhjen e vdekjes ose pas mbijetesës deri në një moshë të caktuar. Më shpesh, pagesa bëhet në prani të ndonjë prej dy ngjarjeve. Në këtë grup mund të përfshihet edhe sigurimi pensional vullnetar.

Llojet e tjera vullnetare të sigurimit

Llojet e tjera të sigurimit vullnetar përfshijnë një gamë mjaft të gjerë shërbimesh. Por mund të ndahet në tre grupe kryesore:

• sigurimi personal;
• sigurimi i përgjegjësisë civile;
• sigurimi i pasurisë.

I pari nga këto lloje parashikon se objekti i veprimit është vetë personi. Kështu, para së gjithash, këtij lloji mund t'i atribuohen forma të ndryshme të sigurimit shëndetësor.

Sigurim mjekësor

Nga vetë emri duket qartë se ky lloj sigurimi lidhet me gjendjen e shëndetit të njeriut. Pagesa e sigurimit përfshin rimbursimin e fondeve për dëmtim ose për pagesën e shërbimeve mjekësore.

• në rast sëmundjeje;
• në rast aksidenti;
• në formën e rimbursimit për trajtimin mjekësor.

Si rregull, të gjitha llojet e sëmundjeve negociohen veçmas. Jo të gjitha konsiderohen si ngjarje e siguruar. Për shembull, me një të ftohtë, nuk ka gjasa që dikush të marrë një pagesë.

Kontrata e sigurimit mund të anulohet nëse klienti ka fshehur gjendjen reale të shëndetit të tij në momentin e lidhjes së saj.

Sigurimi i Përgjegjësisë

Kohët e fundit, gjithnjë e më shpesh dëgjohet për një lloj marrëdhënieje juridike si sigurimi i përgjegjësisë. Ai parashikon pagesën e fondeve për personin fizik ose juridik të prekur në rast të veprimeve të paqëllimshme që shkaktojnë dëm. Siguruesi mund të jetë ose një person ose një organizatë.

Tashmë shumë njerëz duan të mbrohen nga rreziqet e përgjegjësisë, ndaj kryejnë sigurime vullnetare edhe kur ligji për këtë lloj aktiviteti nuk parashikon zbatimin pa dështuar të veprimeve të tilla.

Më shpesh, kjo lloj kontrate bëhet nga pronarët e transportit rrugor, ujor ose hekurudhor, si dhe nga personat që i administrojnë ato. Ky lloj shërbimi është i popullarizuar nga personat përgjegjës financiarisht në rast të mungesës ose dëmtimit të pronës. Përgjegjësia gjithashtu mund të sigurohet nga akumulimi i një dënimi për moskryerjen e punës sipas kontratës. Ndërmarrjet që operojnë objekte të rrezikshme gjithashtu mjaft shpesh përpiqen vullnetarisht të mbrohen nga rreziqe të tilla.

Sigurimi i pasurisë

Humbja e pasurisë është konsideruar gjithmonë nga njerëzit si një humbje. Prandaj, për të zbutur hidhërimin e humbjes së një sendi të vlefshëm, vjedhjen, shkatërrimin e një shtëpie (të themi, për shkak të rrethanave tragjike) ose humbjen e një kulture, shumë njerëz preferojnë të sigurojnë sendin që janë më të shqetësuar. në lidhje me sigurinë e.

Ekzistojnë lloje të veçanta të sigurimit në Federatën Ruse për pronën. Ky është një akt i përshtatshëm në lidhje me një makinë, pasuri të paluajtshme, transport ujor, ajror ose hekurudhor, mallra me vlerë.

Më vete, duhet të theksohet sigurimi bujqësor. Konsiderohet gjithashtu një lloj prone. Klientët janë më shpesh firmat bujqësore ose fermerët që sigurojnë të mbjellat ose bagëtinë. Shpesh ky lloj shërbimi ofrohet me mbështetjen e qeverisë. Prandaj, ndonjëherë përfshihet në listë, e cila përfshin llojet e sigurimeve shtetërore në Federatën Ruse.

Sigurimi i detyrueshëm

Ky lloj parashikon lidhjen e detyrueshme të një marrëveshjeje nëse klienti ka një kusht të caktuar (kryerja e punëve ose shërbimeve specifike, posedimi i një automjeti, etj.)

Llojet kryesore të sigurimit të detyrueshëm në Federatën Ruse: personale, përgjegjësi, lloje të tjera. Të gjitha këto lloje kanë edhe ndarjen e tyre në grupe. Për shembull, llojet e tjera përfshijnë kryesisht lloje të ndryshme të sigurimeve shoqërore në Federatën Ruse. Ne do t'i diskutojmë të gjitha ato në më shumë detaje më poshtë.

Sigurimi i detyrueshëm personal

Kjo lloj kontrate kërkohet për të lidhur të ndryshme kompanitë e udhëtimit, transportuesit e pasagjerëve, institucionet mjekësore, hotelet, njësitë ushtarake etj. Objekt i marrëdhënieve juridike është jeta dhe shëndeti i mysafirëve, pasagjerëve, turistëve, pacientëve, ushtarakëve etj. Në këtë rast, i siguruari dhe përfituesi janë persona të ndryshëm. .

Si rregull, fondet për pagimin e ngjarjeve të tilla përfshihen në kostot operative të një kompanie ose organizate të caktuar.

Sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë

Përveç sigurimit vullnetar të përgjegjësisë civile, ekziston një formë e detyrueshme e tij. Marrëveshja lidhet nga pronarët e automjeteve, transportuesit ajror dhe kompanitë ose personat që operojnë objekte të rrezikshme, shkalla e rrezikut për të tjerët nga aksidenti i të cilave vërtetohet me një dokument të veçantë.

Lloji më i popullarizuar i sigurimit të detyrueshëm, pa dyshim, është OSAGO. Të gjithë pronarët e automjeteve duhet të lidhin një marrëveshje të përshtatshme. Fakti që në vendin tonë ka shumë pronarë makinash shpjegon kërkesën për këtë shërbim të veçantë. Pronari i një automjeti që nuk ka blerë OSAGO mund të gjobitet nga autoritetet rregullatore.

Në Rusi, ky lloj sigurimi u lançua në vitin 2003, dhe në 2014 u reformua ndjeshëm. Thelbi i këtij shërbimi nënkupton në rast të shkaktimit të dëmit material pronarit të një mjeti tjetër për shkak të një aksidenti, pagesën e dëmshpërblimit monetar ndaj këtij të fundit në kurriz të shoqërisë së sigurimit. Kështu, një barrë mjaft e fortë materiale e përgjegjësisë do t'i hiqet personit që ka shkaktuar dëm të paqëllimshëm, për të cilin ai pozicioni financiar, ndoshta, nuk do të lejonte të paguante, dhe pala e dëmtuar mund të jetë e sigurt se do të marrë kompensim monetar për humbjet e shkaktuara. Por kushti kryesor për pagesën e shumës së sigurimit është regjistrimi i incidentit nga policia rrugore.

Një lloj tjetër i sigurimit të përgjegjësisë është OPO. I lëshohet pronarit të objekteve të prodhimit të rrezikshëm. Ngjarja e siguruar ndodh kur ndodh një aksident, në lidhje me të cilin është shkaktuar dëm material ose dëm për shëndetin e të tjerëve.

Forma të tjera të sigurimit të detyrueshëm

Të gjitha llojet e tjera të sigurimit të detyrueshëm klasifikohen si "të tjera". Më shpesh, kjo përfshin sigurimin shoqëror të detyrueshëm për punonjësit në rast të një ngjarje të paparashikuar (sëmundje, largim nga puna, etj.)

Ekzistojnë llojet e mëposhtme të sigurimeve shoqërore të detyrueshme në Federatën Ruse:

• pension;
• nga një aksident në punë;
• paaftësia e përkohshme;
• kur humbet punën.

Pagesa e kontributeve i caktohet pjesërisht punëmarrësit, pjesërisht punëdhënësit. Por në çdo rast grumbullimi dhe administrimi i pagesave kryhet ekskluzivisht nga punëdhënësi. Nëse personi i siguruar sipërmarrës individual, e gjithë barra e pagesës së pagesave bie mbi supet e tij.

Vlera e sigurimit

Sigurisht, të gjitha llojet e sigurimeve kryejnë një funksion mjaft të rëndësishëm të shpërndarjes së rrezikut. Kjo lejon që edhe në rast të një humbjeje të caktuar të kompensohet së paku pjesërisht humbja.

Format e detyrueshme të sigurimit kanë rëndësi të madhe. Ato ndihmojnë ndjeshëm në uljen e nivelit të tensionit social në shoqëri në rast të rrethanave të ndryshme të forcës madhore, si dhe garantojnë të ardhura të qëndrueshme edhe në rast të humbjes së punës për shkak të moshës ose arsyeve të tjera.

Thelbi i sigurimit të detyrueshëm qëndron në faktin se me akte të posaçme legjislative përcaktohet detyrimi për kryerjen e sigurimit për persona të caktuar. Objektet e sigurimit të detyrueshëm për këta persona janë: jeta, shëndeti ose pasuria e personave të tjerë të përcaktuar në ligj, në rast të dëmtimit të jetës, shëndetit ose pronës së tyre, si dhe rreziqet e përgjegjësisë civile të siguruesve, që mund të ndodhin. si rezultat i dëmtimit të jetës, shëndetit ose pronës së personave të tjerë ose si rezultat i shkeljes së kontratave me persona të tjerë. Gjithashtu, vendoset detyrimi, në rastet e parashikuara me ligj, nga personat juridikë në juridiksionin ose administrimin operacional të të cilëve është pasuri që është pronë shtetërore ose komunale, për të siguruar këtë pasuri.

Sigurimi i detyrueshëm kryhet si në kurriz të Buxhetit Federal të Federatës Ruse dhe buxheteve të subjekteve përbërëse të Federatës Ruse, ashtu edhe në kurriz të vetë poseduesve të policave. Sipas ekspertëve të së drejtës financiare, forma e parë quhet sigurimi i detyrueshëm shtetëror, por koncepti i “sigurimit të detyrueshëm shtetëror” është shumë më i gjerë dhe vlen për të gjitha llojet e sigurimeve që janë të detyrueshme me ligj (vendime) të autoriteteve shtetërore përfaqësuese dhe pushteteve vendore.

Sigurimi i detyrueshëm shtetëror ndahet në: sigurim i detyrueshëm personal dhe i detyrueshëm shtetëror i pasurisë.

1. të përcaktuara me një sërë aktesh legjislative për personat në shërbimin publik, përfshirë shërbimin ushtarak. Ai zbatohet për gjyqtarët, punonjësit e mbikëqyrjes prokuroriale, personelin ushtarak dhe personat e thirrur për trajnime ushtarake, oficerët e policisë, inspektorët e taksave, zyrtarët e doganave, zyrtarët e angazhuar në aktivitetet e kërkimit operacional dhe anëtarët e stafit të agjencive të huaja të inteligjencës. Sigurimi i detyrueshëm personal kryhet në kurriz të fondeve të alokuara nga buxhetet për ministritë, shërbimet federale dhe agjencitë që veprojnë si sigurues. Kështu, personeli ushtarak i trupave të brendshme, gjyqtarët, prokurorët i nënshtrohen sigurimit në kurriz të buxhetit federal, oficerëve të policisë - në kurriz të buxheteve përkatëse dhe fondeve të marra nga fonde speciale në bazë të kontratave nga institucionet dhe organizatat që përdorni shërbimet e policisë.

Sipas sigurimit personal shtetëror të detyrueshëm, ngjarjet e siguruara për personat e departamenteve civile - gjyqtarë, prokurorë, zyrtarë të inspektimit tatimor janë: vdekja (vdekja) e personit të siguruar, shkaktimi i lëndimeve trupore me ashpërsi të ndryshme, duke përjashtuar dhe jo duke përjashtuar mundësinë për t'u angazhuar në punë profesionale. aktivitetet.

Baza ligjore për sigurimin e detyrueshëm të shtetit personal është një grup aktesh legjislative të miratuara në periudha të ndryshme vitet e fundit. Normat për sigurimin e detyrueshëm u përfshinë në ligjin “Për Policinë”, ligjin “Për Prokurorinë”, ligjin “Për Inteligjencën e Jashtme” etj. Në çdo rast individual, ligje të veçanta përcaktuan objektet dhe subjektet e sigurimit të detyrueshëm, procedurën e lidhjes së kontratave dhe sistemin e financimit të kostove të sigurimit të detyrueshëm shtetëror. Është e rëndësishme të theksohet se, në parim, këto konstruksione juridike kanë shumë të përbashkëta, pasi ato rregullojnë marrëdhënie juridike të ngjashme.

Shumat e të gjitha pagesave për sigurimin e detyrueshëm të shtetit personal përcaktohen nga aktet përkatëse legjislative. Kështu, për shembull, në rast të vdekjes së punonjësit të inspektoratit tatimor, punonjësit të policisë ose prokurorit, nëse kjo ka ndodhur gjatë periudhës së punës, ose pas largimit nga puna, ose dorëheqjes dhe ka ndodhur si pasojë e lëndimeve trupore ose të tjera. dëmtimi i shëndetit i marrë në lidhje me kryerjen e detyrave zyrtare, trashëgimtarëve u paguhet një shumë të hollash në masën 10 vjet të mbajtjes së të ndjerit. Në një situatë të ngjashme, trashëgimtarëve të një gjyqtari të vdekur paguhet një shumë në masën e pagës së tij 15-vjeçare 1 . Në rastet kur punonjësi i policisë ose punonjësi i policisë tatimore lëndohet ose lëndohet ndryshe gjatë kryerjes së detyrës zyrtare dhe si pasojë humbet mundësia për t'u angazhuar në veprimtari profesionale, viktimës i paguhet një shumë sigurimi (ndihme) në shumën prej 5 vitesh mirëmbajtje monetare. Në të njëjtën situatë, gjyqtari përfiton një shtesë të barabartë me 3 vjet pagë.

Në përputhje me Ligjin Federal "Për Sigurimin e Detyrueshëm Shtetëror të Jetës dhe Shëndetit të Personelit Ushtarak, shtetasve të thirrur për trajnim ushtarak, individëve dhe komandantëve të organeve të punëve të brendshme të Federatës Ruse dhe punonjësve të organeve të policisë federale tatimore". Ligji hyri në fuqi më 1 korrik 1998. Ky akt rregullon sigurimin e detyrueshëm të kategorisë më të madhe të personave që i nënshtrohen sigurimit shtetëror dhe miratimi i tij kontribuoi në përmirësimin e rregullimit ligjor dhe zbatimit të ligjit në këtë fushë.

Objekti i sigurimit është jeta dhe shëndeti i personelit ushtarak dhe i personave të barazuar me ta në sigurimin e detyrueshëm. Këto objekte i nënshtrohen sigurimit nga dita e fillimit të shërbimit deri në ditën e mbarimit të tij.

Ngjarjet e siguruara janë: vdekja (vdekja) e personit të siguruar gjatë periudhës së shërbimit ose sëmundja e marrë gjatë kësaj periudhe, si dhe vendosja e një paaftësie për personin e siguruar për shkak të dëmtimit ose sëmundjes së marrë gjatë periudhës së caktuar.

Përfitues nga sigurimi i detyrueshëm shtetëror, përveç personave të siguruar, në rast vdekjeje (vdekjeje) të tyre, janë bashkëshorti (bashkëshortja) që është (përbëhet) në ditën e vdekjes së personit të siguruar në një të regjistruar. martesa me të; prindërit ose birësuesit e personit të siguruar, dhe në rast të mungesës së tyre - gjyshërit, nëse e kanë rritur dhe e kanë mbështetur për të paktën tre vjet, njerku dhe njerka - me kusht që ta kanë rritur ose mbështetur të paktën pesë vjet. Gjithashtu, përfitues janë fëmijët nën moshën 18 vjeç e lart nëse bëhen me aftësi të kufizuara para moshës 18 vjeç, si dhe ata që studiojnë në institucione arsimore para diplomimit ose derisa të mbushin moshën 23 vjeç.

Siguruesit për sigurimin e detyrueshëm shtetëror janë organet ekzekutive federale, të cilat ofrojnë shërbimin ushtarak, trajnimin dhe shërbimin ushtarak.

Sigurues për këtë sigurim janë shoqëritë e sigurimit që kanë marrë licencën në mënyrën e përcaktuar me ligj. Në të njëjtën kohë, ekzistojnë kushte të veçanta për marrjen e licencave të tilla. Shoqëritë e sigurimit lejohen të ushtrojnë veprimtari sigurimi në fjalë, kapitali i autorizuar i të cilave formohet pa pjesëmarrjen e investimeve të huaja dhe që funksionojnë si sigurues në fushën e sigurimit personal për të paktën një vit.

Shuma e sigurimit për personelin ushtarak dhe personat e barazvlefshëm me ta përsa i përket sigurimit, dhe në rast vdekjeje (vdekjeje) të tyre për përfituesit, përcaktohet në bazë të pagesës mujore të të siguruarit. Ashpërsia e pasojave të një ngjarje të siguruar përcakton parametrat e pagesave, të shprehura në paga mujore.

Në rast vdekjeje (vdekjeje) të personit të siguruar gjatë periudhës së shërbimit, trajnimit ushtarak ose para skadimit të një viti pas largimit nga shërbimi ose pas përfundimit të trajnimit si rezultat i një dëmtimi ose sëmundjeje të marrë gjatë periudhës. të shërbimit, çdo përfituesi i paguhet një shumë sigurimi në masën 25 paga të personit të siguruar.

Në rast se i siguruari konstatohet se është invalid për të njëjtat arsye dhe brenda të njëjtit afat, shumat e siguruara që i paguhen të siguruarit janë përkatësisht 75 paga për një invalid të grupit I - 75 paga, grupi II - 50 paga dhe grupi III - 25 paga.

Ligji përcakton saktësisht arsyet për lirimin e siguruesit nga pagesa e shumës së sigurimit. Këto janë situata kur ngjarja e siguruar ka ndodhur si pasojë e kryerjes së një veprimi të njohur nga gjykata si të rrezikshme shoqërore, kur ngjarja e siguruar ka qenë në një marrëdhënie të drejtpërdrejtë shkakësore të vendosur nga gjykata me intoksikimin e personit të siguruar dhe në fund. , kur ngjarja e siguruar ka ardhur si rezultat i një shkaktimi të qëllimshëm të provuar nga gjykata nga i siguruari i dëmtimit të shëndetit dhe vetëvrasjes. Nga pozicioni i fundit, ligji parashikon një përjashtim domethënës. Nëse vdekja ka ardhur si pasojë e vetëvrasjes së personit të siguruar që ka qenë në shërbim, shërbim ushtarak për të paktën dy vjet, siguruesi nuk përjashtohet nga pagimi i shumës së sigurimit.

2. Sigurimi i detyrueshëm personal shtetëror themeluar gjithashtu për personat e prekur nga aksidentet me rrezatim në objektet civile dhe ushtarake, të prekur nga testimi i armëve atomike dhe termonukleare, nga fatkeqësitë mjedisore dhe të tjera emergjente . Për shembull, të gjithë qytetarët e Federatës Ruse të prekur nga ekspozimi ndaj rrezatimit si rezultat i katastrofës në termocentralin bërthamor të Çernobilit i nënshtrohen sigurimit personal shtetëror. Masa e dëmshpërblimit të sigurimit korrespondon me 200-fishin e shumës së pagës minimale mujore të përcaktuar me ligj në ditën e pagimit të dëmshpërblimit. Në këtë rast, ngjarja e siguruar konsiderohet sëmundja e të siguruarit, krijimi i grupit të aftësisë së kufizuar për të ose vdekja, e cila pasoi si pasojë e fatkeqësisë së Çernobilit. Të gjitha përfitimet, kompensimet dhe pagesat e sigurimeve të përcaktuara në ligjin “Për mbrojtjen sociale të qytetarëve të ekspozuar ndaj rrezatimit si pasojë e katastrofës së centralit bërthamor të Çernobilit” u shtrinë për personat e prekur nga aksidentet me rrezatim në objekte të tjera bërthamore, ushtarake dhe civile. qëllime, si dhe personeli i aviacionit civil dhe pasagjerët e shërbimit të avionëve që kryejnë fluturime për qëllime të zbulimit të rrezatimit dhe kërkimit shkencor në rajonet e provave bërthamore të kryera nga viti 1958 deri në 1990.

3. Personat që banojnë dhe punojnë në të ashtuquajturat "formacione të mbyllura administrativo-territoriale" i nënshtrohen sigurimit të detyrueshëm shtetëror., d.m.th. vendbanime të vendosura në afërsi të ndërmarrjeve dhe objekteve bërthamore dhe të tjera veçanërisht të rrezikshme dhe që kanë një status të caktuar. Ngjarjet e siguruara për personat e siguruar janë dëmtime në pronë, shëndet ose vdekje si rezultat i ndikimit të ndonjë faktori në rast aksidenti në një ndërmarrje ose objekt. Një sigurim i tillë parashikohet në ligjin “Për subjektin administrativo-territorial të mbyllur”.

4. Sigurimi i detyrueshëm shtetëror u nënshtrohet personave të cilët, për nga natyra e punës së tyre, ofrojnë kujdes mjekësor dhe psikiatrik, si dhe merren me kërkime shkencore mbi virologjinë dhe prodhimin e preparateve virale. . Një ngjarje e siguruar për këtë lloj sigurimi është infektimi me virusin e imunitetit të njeriut në kryerjen e detyrave zyrtare, paaftësia ose vdekja nga pasojat e infeksionit.

5. Personat që bëjnë pjesë në shërbimin paraushtarak të shpëtimit malor në ndërtimin e transportit i nënshtrohen sigurimit të detyrueshëm shtetëror. Ngjarja e siguruar - gjymtimi, paaftësia ose vdekja në lidhje me kryerjen e detyrave zyrtare.

6. Lloji i tillë i sigurimit të detyrueshëm si sigurimi i detyrueshëm personal për pasagjerët në rrugë , në parim, nuk vlen për sigurimet në kurriz të buxhetit. Një sigurim i tillë kryhet në kurriz të kontributeve të siguruesve. Pasagjerët e transportit ajror, hekurudhor, detar, ujor të brendshëm dhe automobil i nënshtrohen sigurimit ndaj aksidenteve. Pasagjerët e të gjitha llojeve të transportit të komunikimeve ndërkombëtare, pasagjerët e fluturimeve dhe kalimeve brenda, transporti motorik në rrugët e qytetit nuk i nënshtrohen sigurimit të detyrueshëm. Shuma e pagesës së sigurimit përfshihet në çmimin e biletës dhe, në përputhje me rrethanat, paguhet nga pasagjeri, i cili bëhet automatikisht i siguruar.

Megjithatë, kjo formë specifike e sigurimit duhet t'i atribuohet sferës së sigurimit të detyrueshëm shtetëror, pasi bëhet fjalë pjesërisht për përdorimin e fondeve buxhetore. Personat që gëzojnë të drejtën e udhëtimit pa pagesë i nënshtrohen sigurimit të detyrueshëm pa pagesë në kurriz të fondeve buxhetore. Prania e përfitimeve të tilla përcaktoi nevojën për të përfshirë këtë lloj sigurimi në sigurimin e detyrueshëm shtetëror. Shuma e sigurimit për sigurimin e detyrueshëm personal të pasagjerëve është 120-fishi i pagës minimale në momentin e blerjes së dokumenteve të udhëtimit. Sigurimi i detyrueshëm personal i pasagjerëve kryhet me lidhjen e kontratave me siguruesit, të cilët janë shoqëri sigurimesh që kanë licenca për veprimtari sigurimi.

7. Donatorët i nënshtrohen sigurimit të detyrueshëm me shpenzimet e institucionit mjekësor shtetëror . Në këtë rast, ngjarja e siguruar është infektimi i dhuruesit me një sëmundje infektive gjatë kryerjes së funksionit dhurues.

8. Përveç kësaj, shteti vendos procedurën sigurimi i detyrueshëm i llojeve të veçanta të veprimtarive . Ky lloj sigurimi ofrohet për të ofruar garanci për kompensimin nga mbajtësit e policës për dëmet e mundshme që mund t'i shkaktohen palëve të treta gjatë veprimtarisë së mbajtësit të policës. Kështu, të gjithë noterët privatë janë të detyruar të lidhin kontrata sigurimi për veprimtarinë e tyre. Përmbajtja ligjore e këtij lloj sigurimi mund të cilësohet si e ngjashme me sigurimin e përgjegjësisë. Në të njëjtën mënyrë, me ligj është i detyrueshëm lidhja e kontratave të sigurimit për veprimtaritë e tyre për agjentët doganorë dhe doganierë, menaxherët kundër krizës etj. Për nga përmbajtja e tij ligjore, sigurimi i detyrueshëm i autopërgjegjësisë për aksidentet rrugore është afër llojet e sipërpërmendura të sigurimit të detyrueshëm.

9. Degë e veçantë e shtetit të detyrueshëm është sigurimi bankar : sigurimi i depozitave të individëve; mbrojtja e interesave të depozituesve përmes rezervimit të detyrueshëm të fondeve nga bankat tregtare në llogaritë e Bankës Qendrore të Federatës Ruse, etj.

10. Sigurimi i detyrueshëm i pasurisë zbatohet për lloje të veçanta të pronave të emërtuara drejtpërdrejt në aktet ligjore rregullatore. Së pari, prona federale dhe komunale që jepet me qira në kurriz të qiramarrësit.

Korniza rregullative për sigurimin e detyrueshëm po përmirësohet dhe zbatohet vazhdimisht për objekte të ndryshme - anije kozmike, banesa të qytetarëve, që janë në pronësi personale etj.

38. Rregullimi ligjor i shpenzimeve shtetërore (komunale): koncept; format dhe metodat e shpenzimeve publike

Shpenzimet shtetërore (komunale). - ky është përdorimi i vazhdueshëm nga shteti ose bashkia i fondeve nga buxhetet, fondet jashtëbuxhetore dhe fondet e veta të ndërmarrjeve dhe organizatave unitare për qëllime dhe objekte të përcaktuara nga ligjet për buxhetin, fondet jashtëbuxhetore, rregulloret e qeverisë, ministrive. , shërbimet dhe agjencitë federale dhe statutet e ndërmarrjeve dhe organizatave.

Të gjitha shpenzimet shtetërore dhe komunale janë subjekt i financimit në kurriz të fondeve buxhetore, fondet nga fondet shtetërore jobuxhetore të grumbulluara në sistemi buxhetor Federata Ruse.

Shpenzimet shtetërore dhe komunale kryhen nga fondet:

Buxhetet e centralizuara të niveleve të ndryshme, fondet jashtë buxhetit shtetëror;

Decentralizuar - fondet e ndërmarrjeve dhe organizatave unitare.

Shpenzimet shtetërore kryhen në bazë të legjislacionit aktual në përputhje me rregulloret financiare dhe të planifikimit të miratuara nga autoritetet kompetente. Organet e thesarit federal lejojnë vetëm shpenzime të tilla që parashikohen nga aktet rregullatore. Gjithashtu, një kërkesë e detyrueshme për realizimin e shpenzimeve publike është përfshirja e tyre në dokumentin financiar dhe planor të miratuar: buxhet, vlerësim ose bilanc.

Shpenzimet qeveritare kryhen si më poshtë mënyra, financimi dhe duke dhënë kredi dhe kredi.

Në vendet e zhvilluara, sistemet e sigurimit personal dhe të pronës kanë përparuar me kalimin e kohës. Ndryshimi në sistemin politik në Rusi i detyroi kompanitë e sigurimeve të fillonin punën fjalë për fjalë nga e para çdo herë. Këto vështirësi kanë çuar në faktin se aktualisht segmenti i sigurimeve të tregut të shërbimeve është ende i pazhvilluar në krahasim me vendet e tjera. Llojet e sigurimit në Rusi do të diskutohen në artikull.

Përkufizimi

Sistemi i sigurimit është krijuar për të ofruar mbështetje financiare për klientin në rast të një ngjarjeje të specifikuar në dokumentin e sigurimit. E gjithë procedura është si më poshtë. Një person që do të sigurojë jetën, shëndetin ose pronën e tij lidh një marrëveshje me kompaninë siguruese, e cila tregon ngjarjet (ngjarjet e sigurimit), pas shfaqjes së të cilave klienti merr një shumë të caktuar. Për ta bërë këtë, ai rregullisht bën pagesa të lehta në llogarinë e kompanisë.

Nëse ngjarja e siguruar nuk ndodh gjatë afatit të kontratës, atëherë gjithçka që klienti ka paguar bëhet pronë e pakthyeshme e kompanisë. Ngjarjet e siguruara që kanë ndodhur për fajin e të siguruarit ose veprimet e tij të qëllimshme nuk i nënshtrohen kompensimit. Disa çështje që lidhen me kompensimin e dëmit zgjidhen vetëm në gjykatë.

Pagesa e sigurimit varet nga shuma e kontributeve të të siguruarit, por ka një kufi që kufizon pagesën në rast të një ngjarje të siguruar.

Zhvillimi

Sistemi i sigurimeve në Rusi ka rënë në mënyrë të përsëritur. Kjo ndodhi në 1917, 1941 dhe 1991. Sot, të dhënat statistikore na lejojnë të konkludojmë se ka një tendencë pozitive në zhvillimin e industrisë së sigurimeve. Standardi i jetesës së qytetarëve është rritur, pjesa e pronës private është rritur. Në të njëjtën kohë, numri i rreziqeve të sigurimit nuk po zvogëlohet dhe vetëm sistemi i sigurimeve mund të sigurojë mbështetje reale financiare për njerëzit që gjenden në një situatë të vështirë jete.

Llojet

Në praktikën e sigurimeve përdoren dy lloje sigurimesh. Kjo është vullnetare dhe e detyrueshme. Çdo specie ka disa kategori, të cilat përfshijnë si më poshtë:

Vullnetare

Parimi i këtij lloj sigurimi përcaktohet nga emri i tij. nënkupton vullnetin e lirë të të siguruarit pa asnjë detyrim. Vetë një qytetar i Federatës Ruse zgjedh një kompani sigurimesh, një kategori sigurimesh, si dhe ngjarje të siguruara nga të cilat do të sigurojë. Në procesin e përgatitjes për ekzekutimin e kontratës, të siguruarit i shpjegohen të drejtat dhe detyrimet e tij, ai merr informacion për periudhat minimale dhe maksimale të vlefshmërisë së dokumentit të sigurimit, si dhe shumën dhe procedurën e kryerjes së pagesave për këtë lloj. të sigurimit.

Tani gjithnjë e më shumë qytetarë bëjnë sigurime shëndetësore vullnetare. Kjo për faktin se niveli i shërbimeve mjekësore falas në institucionet mjekësore po bie në mënyrë katastrofike.

Të gjitha veprimet e siguruesit që synojnë kufizimin e të drejtave të të siguruarit janë të paligjshme dhe mund të shqyrtohen dhe kundërshtohen në gjykatë.

E detyrueshme

Klasifikimi

Sistemi i sigurimeve është një fushë shumë komplekse e veprimtarisë. Teorikisht, ju mund të siguroni veten ose vlerat materiale nga çdo ngjarje, madje edhe më e pabesueshme. Por në praktikë përdoret një listë mjaft e kufizuar, si e objekteve të sigurimit ashtu edhe e ngjarjeve të siguruara. Klasifikimi i sigurimit përfshin këto lloje kryesore:

• personale;
• pronë;
• përgjegjësia;

Personale

Sigurimi personal i referohet ngjarjeve që mund t'i ndodhin një individi të caktuar gjatë vlefshmërisë së dokumentit të sigurimit. Një qytetar i Federatës Ruse mund të sigurojë veten ose të dashurit e tij kundër sëmundjes ose vdekjes. Një aspekt i rëndësishëm i sigurimit personal është sigurimi shëndetësor vullnetar. Mund të shihet si një shtesë e procesit të detyrueshëm.

Duke qenë i lidhur për një periudhë të paktën një vjeçare, një dokument i tillë sigurimi i mundëson klientit të përdorë të gjitha shërbimet e klinikave private dhe të marrë kujdes mjekësor shumë më të lartë dhe më të mirë se sa mund të ofrojë sigurimi shëndetësor i detyrueshëm shtetëror.

Kontrata e sigurimit të pasurisë

Nëse sigurimi personal merr parasysh kushtet e një individi, atëherë sigurimi i pasurisë funksionon me vlera materiale në pronësi të këtij personi. Prona e qytetarëve mund të vidhet, dëmtohet ose shkatërrohet plotësisht. Ngjarjet e siguruara përfshijnë si dukuri negative natyrore ashtu edhe veprime të paligjshme palët e treta që çuan në humbjen e pasurisë.

Në praktikën e sigurimeve përdoren metoda komplekse për të përcaktuar vlerën reale të pasurive materiale, për të përcaktuar se cilat komisione të veçanta mund të krijohen me përfshirjen e ekspertëve.

sociale apo qytetare

Meqenëse në Federatën Ruse ekziston një kategori e caktuar qytetarësh të cilët, për shkak të disa veçorive, nuk janë në gjendje të sigurojnë veten financiarisht, një sistem sigurimi shoqëror funksionon në nivel shtetëror. Ky është komponenti më i rëndësishëm i ndihmës për qytetarët që gjenden në një situatë të vështirë financiare. Bazuar në ligjin nr. 165-FZ, datë 16.07.1999 “Për Bazat e Sigurimeve Shoqërore të Detyrueshme”, sistemi përfshin këto kategori:

• sëmundje;
• shtatzënia;
• vdekja e të siguruarit;
• Sëmundje profesionale;
• mjekësor;
• pension.

Polica e sigurimit shëndetësor

Sigurimi industrial

Sigurimi i përgjegjësisë industriale zbatohet në të gjitha objektet me rrezikshmëri të shtuar. Lista e objekteve të tilla është mjaft e madhe. Para së gjithash, këto janë ndërmarrje të industrisë kimike, industrisë së naftës dhe gazit dhe kompleksit të mbrojtjes. Në rast aksidentesh të shkaktuara nga njeriu, shoqëria e sigurimit kompenson dëmin e shkaktuar palëve të treta, pronës së tyre ose mjedisit.

Si sigurohen rreziqet në Federatën Ruse

Ky lloj sigurimi është një fushë mjaft e ndërlikuar. Sigurimi i rrezikut është i nevojshëm për çdo lloj aktiviteti sipërmarrës. Pagesat financiare ju lejojnë të mbuloni pjesërisht ose plotësisht kostot që mund të lindin për arsyet e mëposhtme:

• mospërmbushja e detyrimeve sipas kontratës;
• ndërprerja e punës për shkak të një fatkeqësie natyrore;
• veprimet e paligjshme të palëve të treta.

Më shpesh, sigurimi i përgjegjësisë për rrezikun përdoret kur hartoni kontrata komplekse me një numër të madh nënkontraktorësh, furnitorë dhe kompani transporti. Duke qenë se shuma shumë të mëdha mund të shfaqen në dokumentet e sigurimit, siguruesit janë shumë të ekuilibruar dhe të vëmendshëm ndaj lidhjes së kontratave.

Sigurimi i depozitave në Rusi

Sistemi i sigurimit të depozitave u mundëson klientëve të bankave të kompensojnë pjesërisht humbjet e tyre

Për të shmangur humbjet financiare, duhet t'i vendosni fondet tuaja në banka të ndryshme, pasi ato janë të siguruara në mënyrë të pavarur nga njëra-tjetra. Depozitat në monedhën e vendeve të tjera rillogariten me kursin e këmbimit të Bankës Qendrore në momentin e ngjarjes së siguruar.

Video

konkluzionet

Pavarësisht vonesës në fushën e sigurimeve nga vendet e zhvilluara, numri i qytetarëve që lidhin dokumente sigurimi është në rritje të vazhdueshme, çka do të thotë se niveli i besimit në kompanitë e sigurimit është në rritje. Duhet të dini se siguruesit punojnë kryesisht në interes të policave.