Ocena życia Ingosstrakh. Nie ryzykuj swojego zdrowia i mieszkania! zasady ubezpieczenia na życie dla kredytów hipotecznych w spao "Ingosstrakh"

Założona w 2003 roku firma ubezpieczeniowa Ingosstrakh-life ma nie tylko najwyższą ocenę niezawodności A++, ale także ocenę „Znaku Jakości” przyznaną przez centrum analityczne NAFI. Za zobowiązania finansowe organizacji odpowiadają jej reasekuratorzy – światowej klasy firmy Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE i SK Ingosstrakh. Dla klientów indywidualnych firma oferuje rejestrację ubezpieczenia inwestycyjnego i akumulacyjnego na życie.

Użyta notacja

• ILI - inwestycyjne ubezpieczenia na życie;
• NSZH - akumulowane ubezpieczenia na życie;
• ZL - osoba ubezpieczona;
• LP - z dowolnego powodu;
• NS - wypadek;
• UI - ustalenie niepełnosprawności.

Inwestycyjne ubezpieczenie na życie

Ingosstrakh-life oferuje tylko jedną opcję ILI - Vector. Rozpoczęcie sprzedaży polis rozpoczęło się w 2015 roku.

Program "Wektor"

Firma dzieli środki ulokowane przez klienta na 2 części:

• fundusz gwarancyjny - obecność tej części zapewnia gwarancję zwrotu całej kwoty przekazanej na ubezpieczenie na koniec polisy ze względu na fakt, że pieniądze są inwestowane w depozyty i obligacje o wysokiej wiarygodności;
• część ryzykowna – przynosi zysk inwestorowi na koniec polisy poprzez lokowanie środków w instrumentach o wysokiej przewidywanej rentowności.

Opcje:

• otwiera się w rublach lub dolarach;
• opłata uiszczana jest jednorazowo;
• minimalna kwota umieszczenia - 50 tysięcy rubli;
• umowa może być zawarta z osobą wpłacającą, która ma 18 lat w dniu otwarcia i do 85 lat w dniu zakończenia programu;
• kierunek inwestycji wybiera inwestor;
• na koniec polisy gwarantuje się, że wkład deponenta zostanie zwrócony w całości;
• umowa zostaje zawarta na 3 lub 5 lat;
• gdy klient umrze po wypadku, wypłata sięga 200%, a w razie wypadku - 300%.

Program możesz otworzyć zarówno w samym ubezpieczeniu, jak i za pośrednictwem agentów, na przykład UniCredit lub Promsvyazbank. W zależności od warunków umowy agencyjnej warunki wystawienia polisy i strategii inwestycyjnej mogą się różnić.

Skumulowane ubezpieczenie na życie

W zależności od potrzeb i celów klienta Ingosstrakh-life oferuje 5 opcji ubezpieczenia na życie:

• "Gwarancja";
• "Horyzont";
• "Aksjomat";
• "Kapitał";
• "Złoty klucz".

Wszystkie programy generują podstawowy dochód z inwestycji.

Gwarancja

Charakterystyka:

• ZL - płatnik w wieku od 18 do 65 lat;
• kadencja - od 5 do 35 lat.

Główne zagrożenia:

• przetrwanie do końca umowy;
• śmierć pod LP w okresie obowiązywania polisy.

Dodatkowe szanse i zagrożenia:

• opłata za diagnozę śmiertelna choroba;
• płatność w przypadku śmierci lub UI (1. lub 2. grupa) w wyniku NA;
• opłata czynszu za IA I lub II grupy (niezależnie od przyczyny);
• dodatkowa (oprócz opłaty ubezpieczeniowej) renta z tytułu śmierci.

Horyzont

Odpowiedni dla klientów, którzy oszczędzają dla członka rodziny, który nie może być ubezpieczony np. ze względów zdrowotnych. Specyfika zamówienia polega na tym, że w terminie określonym w polisie, suma ubezpieczenia(niezależnie od tego, czy ubezpieczony dożył tego momentu, czy nie).

Parametry rejestracji, główne i dodatkowe zagrożenia odpowiadają programowi Garant.

Kapitał

Program przeznaczony jest dla klientów zainteresowanych tworzeniem spadku dla bliskich z możliwością wykorzystania kwoty w razie potrzeby.

Charakterystyka:

• ZL - płatnik w wieku od 18 do 75 lat;
• waluta - ruble, dolary lub euro;
• termin - oszczędności na całe życie (co najmniej 5 lat);
• dostępne terminy płatności - co 1, 2, 5, 10, 15 lub 20 lat; przed ukończeniem 65 lub 75 lat, do przejścia na emeryturę;
• wcześniejsze rozwiązanie jest możliwe w przypadku kwot umorzenia z wypłatą zysku z inwestycji.

Główne zagrożenia:

• śmierć pod LP w okresie obowiązywania polisy;
• dożycie do 100 roku życia.

Dodatkowe zagrożenia są podobne do programów Horizon i Garant.

Aksjomat

Najlepsza opcja dla klientów, którzy skupiają się na oszczędnościach, a nie ubezpieczeniach.

Parametry otwarcia umowy odpowiadają warunkom programów Horyzont i Gwarant.

Główne ryzyko to przetrwanie do daty wygaśnięcia polisy.

Dodatkowe zagrożenia:

• zwolnienie z opłacania składek na IA I lub II grupy;
• płatność w przypadku śmierci lub UI (1. lub 2. grupa) w wyniku NA.

Główną różnicą w stosunku do innych programów jest brak polityki ochrony przed śmiercią w wersji podstawowej. W przypadku śmierci AP w okresie obowiązywania umowy, zwrotowi podlegają wyłącznie faktycznie wpłacone składki.

złoty klucz

Program przeznaczony do oszczędzania na potrzeby dziecka, które jest zarówno ubezpieczonym, jak i beneficjentem.

Charakterystyka:

• wiek dziecka wynosi od sześciu miesięcy do 18 lat w momencie rejestracji programu i do 23 lat w dniu jego zakończenia;
• waluta - ruble, dolary lub euro;
• termin – do osiągnięcia dowolnego wieku w przedziale 16–23 lat, ale nie mniej niż 5 lat.

Głównym ryzykiem jest przeżycie dziecka do końca polisy. W przypadku śmierci przed wyznaczonym terminem, beneficjenci otrzymują opłacone składki.

Dodatkowe zagrożenia:

• płatność po śmierci lub PD (1. lub 2. grupa) na rzecz dziecka w wyniku NA;
• czynsz na wypadek śmierci ubezpieczonego (wpłacającego środki);
• ochronę składek na wypadek śmierci ubezpieczonego lub przypisanie mu I lub II grupy inwalidztwa.

Ważne jest, aby jako beneficjenci mogli być wymienieni tylko rodzice lub opiekunowie prawni dziecka.

Oficjalna strona internetowa firmy: www.lifeingos.ru

Wideo: prezentacja ubezpieczenia z oficjalnego kanału Ingosstrakh-life.

Firma oferuje następujące rodzaje ubezpieczeń:

• Inwestycyjne ubezpieczenie na życie
• Skumulowane ubezpieczenie na życie
• Ubezpieczenie emerytalne na życie
• Ubezpieczenie kredytu na życie
• Ubezpieczenie wypadkowe i chorobowe

Numer rejestracyjny w ujednoliconym państwowym rejestrze podmiotów działalności ubezpieczeniowej: 3823

Licencje Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej na ubezpieczenie:

• Licencja na wykonywanie ubezpieczenie dobrowolneżycia nr СЖ 3823 z dnia 01.10.2015 bez daty ważności.
• Licencja na dobrowolne ubezpieczenie osobowe z wyłączeniem dobrowolnego ubezpieczenia na życie nr SL 3823 z dnia 01.10.2015 bez ograniczenia ważności

Prezes Zarządu: Czernikow Władimir Władimirowicz

Władimir Władimirowicz Czernikow urodził się 31 stycznia 1969 r. w Kijowie. W 1991 roku ukończył Wojskowy Instytut Czerwonego Sztandaru Ministerstwa Obrony ZSRR na Wydziale Języków Orientalnych. Odbył staże w zagranicznych firmach ubezpieczeniowych Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis oraz studiował w Austriackiej Akademii Ubezpieczeń. W 2009 roku ukończył Ashridge Business School (Wielka Brytania) na wydziale Ubezpieczeń i Zarządzania oraz Akademię Gospodarki Narodowej przy rządzie Federacji Rosyjskiej na kierunku Finanse i Kredyty.

• W latach 1993-1998 pracował jako zastępca dyrektora Departamentu Ubezpieczeń Komunikacyjnych OSAO Rossija (Grupa Ingosstrakh).
• W latach 1998-2006 zajmował stanowisko Pierwszego Zastępcy Dyrektora Generalnego Renaissance Insurance Group LLC.
• Od 2006 do lutego 2011 pełnił funkcję I Zastępcy Dyrektora Generalnego Towarzystwa Ubezpieczeń ORANTA Sp.
• W lipcu 2011 został mianowany Dyrektorem Departamentu Biznesu Korporacyjnego OSAO Ingosstrakh.
• W styczniu 2014 został powołany CEO LLC Towarzystwo Ubezpieczeniowe Ingosstrakh-Life.

Stawka ubezpieczenia dla programu ubezpieczenia na życie kredytobiorców zaczyna się od 0,22% sumy ubezpieczenia, która jest ustalana na podstawie wysokości zobowiązań wobec wierzyciela.

Dla współkredytobiorców taryfa jest nieco niższa – 0,135% sumy ubezpieczenia. Wiek ubezpieczonego musi wynosić co najmniej 18 lat lub nie więcej niż 55-60 lat na koniec spłaty kredytu.

Ubezpieczyciel wyraża zgodę na zawarcie umowy, jeżeli::

• ubezpieczony nie doznał udaru mózgu;
• nie ma chorób onkologicznych, choroby wieńcowej (zawał mięśnia sercowego, dusznica bolesna), marskości wątroby;
• nie jest osobą niepełnosprawną 1, 2 lub 3 grup.

Polisę możesz wystawić osobno lub zawierając umowę ubezpieczenia generalnego, czyli kupując jednocześnie trzy ubezpieczenia: majątkowe, na życie i tytułowe (utrata własności mieszkania).

W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, np. grupy inwalidztwa 1 lub 2, ubezpieczyciel zobowiązuje się wypłacić do 75-100% sumy ubezpieczenia. Pełna kwota wypłacana jest również w przypadku śmierci ubezpieczonego – jego spadkobiercom. W przypadku niepełnosprawności rekompensowane są również zarobki za cały okres leczenia oraz dodatkowe wydatki niezbędne do przywrócenia zdrowia.

Ubezpieczyciel może zażądać od klienta poddania się badaniom lekarskim, jeżeli na podstawie wyników rozpatrzenia jego wniosku okaże się, że w przeszłości cierpiał na różne choroby.

Jakie przypadki uważa się za ubezpieczone?

Kredytobiorcy są ubezpieczeni od głównych ryzyk, w wyniku których mogą utracić zdolność do pracy (czasowo lub na stałe) lub nawet stracić życie.

Zdarzenia ubezpieczeniowe:

• uzyskanie niepełnosprawności I lub II grupy w wyniku urazów, okaleczeń, chorób;
• czasowa inwalidztwo po wypadku lub chorobie;
• śmierć kredytobiorcy w wyniku wypadku lub choroby.

W przypadku choroby ubezpieczyciel rekompensuje część spłaty kredytu proporcjonalną do okresu zwolnienia chorobowego, w przypadku całkowitej inwalidztwa lub śmierci – całe saldo zadłużenia kredytowego.

Jeżeli jednak do zdarzenia ubezpieczeniowego doszło w wyniku zatrucia alkoholem lub narkotykami, popełnienia przestępstwa (na przykład umyślnego wypadku) lub prowadzenia samochodu bez prawa jazdy, wypłaty nie będą wypłacane.

Ubezpieczenie na życie ma wiele ograniczeń.. Przed sporządzeniem umowy warto przeczytać w niej, jakich zdarzeń ubezpieczyciel nie weźmie pod uwagę ubezpieczenia i kiedy ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania.

Z jakimi bankami współpracuje?

IC Ingosstrakh znajduje się na liście akredytowanych firm wszystkich liderów udzielanie kredytów hipotecznych. Na przykład możesz kupić ubezpieczenie, uzyskując pożyczkę z Uralsib, Otkritie, Svyaz-Bank, VTB i innych banków.

Od czego zależą taryfy?

Koszt ubezpieczenia na życie uzależniony jest od wieku, płci kredytobiorcy, tego, czy choruje, uprawia sport, a także wielkość kredytu. Za ubezpieczenie będziesz musiał zapłacić od 0,135-0,22% sumy ubezpieczenia.

Na stawkę taryfy wpływa również polityka promocyjna firmy (można uzyskać zniżkę), a także historia ubezpieczenia - otrzymywanie w przeszłości wypłat ubezpieczenia na życie (zwiększa to koszt ubezpieczenia).

Jak obliczyć koszt?

Taryfa ubezpieczenia na życie jest kalkulowana zgodnie z jej metodyką kalkulacji. Koszt polisy ustalany jest w oparciu o podstawowe stawki taryfowe z uwzględnieniem współczynników zwiększania lub zmniejszania korekty.

Składka ubezpieczeniowa równa jest iloczynowi stawki ubezpieczenia określonej w polisie i sumy ubezpieczenia z dnia rozpoczęcia umowy ubezpieczenia.

Ile kosztuje ubezpieczenie: przykład kalkulacji

Przykład obliczenia ubezpieczenia: Jeśli kredytobiorca udzielił kredytu hipotecznego w wysokości 1,5 miliona rubli, to w celu ustalenia kwoty wypłaty ubezpieczenia należy przyjąć stawkę określoną w umowie i pomnożyć ją przez kwotę długu i podzielić przez sto. Tak więc koszt ubezpieczenia wyniesie: 1,5 miliona rubli x 0,22/100 = 3300 rubli (rocznie).

Jest to najłatwiejsza opcja obliczeniowa, gdy ubezpieczyciel ogłosił już taryfę. Jeśli nie jest to możliwe, samodzielne wykonanie obliczeń będzie dość trudne, ponieważ klienci nie znają tabeli współczynników korygujących, a często stawek bazowych ubezpieczyciela. Najprostszym sposobem jest skorzystanie z pomocy menedżera ubezpieczeniowego, który pomoże określić koszt ubezpieczenia.

Procedura wystawienia polisy

Uzyskanie polisy ubezpieczeniowej na życie dla kredytobiorcy jest dość proste. Musisz skontaktować się z dowolnym oddziałem firmy ubezpieczeniowej z kopią paszportu i innych dokumentów.

Proces polisy obejmuje::

1. Wypełnij wniosek o polisę.
2. Przekaż zebraną paczkę dokumentów do ubezpieczyciela.
3. Przeczytaj Regulamin ubezpieczenia.
4. Podpisz umowę ubezpieczenia.
5. Opłać polisę w dowolny dogodny sposób.

Wniosek o ubezpieczenie zawiera wszystkie informacje o stanie zdrowia, wieku, płci, przebytych urazach, chorobach przewlekłych, wykonywanym zawodzie.

Za ubezpieczenie można opłacić w biurze ubezpieczyciela lub przelewem na jego konto zgodnie z danymi określonymi w umowie. Umowa obowiązuje na rok i będzie co roku odnawiana.

W IC „Ingosstrakh” istnieje możliwość zrobienia tego za pośrednictwem twojego Obszar osobisty na stronie . Można tam również zapłacić kartą.

Jakie dokumenty musisz dostarczyć?

Co zrobić, jeśli nastąpi uszczerbek na zdrowiu?

W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego ważne jest zachowanie spokoju i wykonanie wszystkich czynności przewidzianych umową ubezpieczenia.

Jeśli istnieje zagrożenie dla zdrowia,:

1. Zadzwonić po karetkę.
2. Zadzwoń na policję, policję drogową, Ministerstwo Sytuacji Nadzwyczajnych (jeśli doszło do ataku, wypadku, klęski żywiołowej itp.), firma ubezpieczeniowa.
3. Zgłoś się w ciągu 30 dni kalendarzowych zdarzenie ubezpieczeniowe do ubezpieczyciela.
4. Odbierz i przekaż do firmy ubezpieczeniowej niezbędne dokumenty.
5. Dostać zapłatę.

Wszystkie dokumenty składane do towarzystwa ubezpieczeniowego (zaświadczenia, wnioski) muszą mieć formę poświadczonych kopii lub oryginałów. Ubezpieczony, jego upoważniony przedstawiciel lub spadkobiercy zmarłego mają prawo do złożenia wniosku.

Decyzja o wypłacie ubezpieczenia zwykle podejmowana jest w ciągu miesiąca. Ale firma może zażądać dodatkowych dokumentów, co może nieznacznie wydłużyć czas oczekiwania na płatność.

Co jest wymagane do otrzymania płatności?

Aby otrzymać płatność, musisz dostarczyć dużą paczkę dokumentów. Ich rodzaj zależy od przyczyny śmierci lub niepełnosprawności, niepełnosprawności. Na przykład, jeżeli wypadek miał miejsce w katastrofie lotniczej, wówczas wymagany będzie akt sporządzony przez przewoźnika. Jeżeli przyczyną jest napad ze strony innych osób, to decyzja o wszczęciu sprawy karnej i inne dokumenty.

Ubezpieczony lub jego spadkobiercy muszą przedstawić:

• wniosek o płatność;
• oryginał aktu zgonu lub poświadczona notarialnie kopia (w przypadku zgonu);
• akt zgonu z urzędu stanu cywilnego lub odpis (wypis) ostatniej części protokołu z kryminalistycznego badania lekarskiego;
• kopię raportu z wypadku przy pracy lub kopię raportu z badania wypadku w drodze do/z pracy;
• oryginał lub kopia protokołu z wypadku poświadczona przez firmę transportową;
• oryginał dokumentu (dekret o wszczęciu / odmowie wszczęcia sprawy karnej, zaświadczenie o wypadku);
• kopię dokumentacji medycznej dotyczącej urazu/choroby, która doprowadziła do stwierdzenia niepełnosprawności;
• epikryzja pośmiertna, jeśli śmierć nastąpiła w szpitalu lub epikryzja wypisowa;
• zaświadczenie o egzaminie ITU, orzeczenie o niepełnosprawności.

W przypadku tymczasowej niezdolności do pracy będziesz również potrzebować kopii zamkniętych zaświadczeń o niepełnosprawności.

Z przedłożonych dokumentów ubezpieczyciel musi zrozumieć wszystkie okoliczności zadeklarowanego przypadku, pełną diagnozę, czas rozpoczęcia i zakończenia leczenia, wyniki wszystkich przeprowadzonych badań, okres czasowej niezdolności do pracy.

Do wniosku należy dołączyć kopie rachunków za leczenie i rehabilitację z placówek medycznych. Ubezpieczyciel ma prawo, na podstawie dostarczonych dokumentów, przeprowadzić oględziny, ustalić stan faktyczny, ustalić przyczyny i okoliczności zdarzenia.

Kredytobiorcy kredytów hipotecznych dobrowolnie mogą wykupić ubezpieczenie na życie i od ryzyka rentowego (czasowe lub stałe). Pomoże im to poradzić sobie ze spłatą kredytu, jeśli nie są w stanie wykonywać swoich obowiązków zawodowych z powodu choroby lub wypadku. Wraz z pojawieniem się grup niepełnosprawności 1 i 2 kwota płatności może osiągnąć 75-100% kwoty pożyczki.

Jeśli znajdziesz błąd, zaznacz fragment tekstu i kliknij Ctrl+Enter.