Банкны даатгалын хайрцаг. Даатгал, даатгалын компаниуд, даатгалын зах зээлийн тухай хэвлэлд хайрцагласан банкны бүтээгдэхүүн гэж юу вэ

Даатгалын бүтээгдэхүүний борлуулалт нь агентлагийн сувгаас банк руу аажмаар шилжиж байна. Хүн бүр зүгээр байх ёстой юм шиг байна: банкууд шимтгэл авдаг, даатгагчид - үйлчлүүлэгчийн бааз, үйл ажиллагааны зардлын хэмнэлт, та бид хоёр "хайрцаг" -д савлагдсан. даатгалын хамгаалалт. Үнэндээ хүн бүр аз жаргалгүй байдаг.

Оройн хоолоор үйлчилнэ

Бүх Оросын Даатгагчдын Холбооны (VSS) дэд ерөнхийлөгч Максим Данилов, NRA болон Banki.ru-аас зохион байгуулсан банкны даатгалын асуудлаарх дугуй ширээний хэлэлцүүлгийг нээж, "Банкууд ... комисс байсан, одоо байгаа, байх ч болно" гэж хошигнов. 10-р сарын 10-нд Москвад болсон. Та бүхний мэдэж байгаачлан онигоо болгонд үнэний ширхэг байдаг.

Банкны даатгал гэж нэрлэгддэг өсөлт нь даатгагчид болон даатгуулагчдад олон асуудал үүсгэдэг. Зөвхөн худалдагч - банкуудад сайн. Гэвч тэр үед ч гэсэн, тэдний эсрэг буруу ташаа (буруу борлуулалт) -ын улмаас Төв банкинд гомдол ирж эхлэх хүртэл. Даатгалын сайн бүтээгдэхүүн буруу гарт, өөрөөр хэлбэл үнэхээр хэрэггүй хүмүүст зарагдах үед (зарим зах зээлд оролцогчдын хувьд энэ нь бүх борлуулалтын 30% -д хүрдэг) өсөх аюулын талаар зохицуулагч банкуудад анхааруулсан. Түүгээр ч зогсохгүй банкны үйлчлүүлэгчид юу худалдаж авснаа ч ойлгодоггүй.

Үүний зэрэгцээ банкуудын "комисс"-ын хоолны дуршил маш өндөр байдаг тул зарим тохиолдолд даатгалын бодит даатгалд юу ч үлдэхгүй. Зах зээлд оролцогчдын үзэж байгаагаар зарим банкинд зарим бүтээгдэхүүн (жишээлбэл, зээлдэгчийн ослоос даатгал) шимтгэл 95-96% хүрдэг. Хэдийгээр Максим Даниловын хэлснээр "амьдралын" дундаж нь 6% -иас 16% хооронд хэлбэлздэг. Түүнээс гадна гурван жилийн гэрээний дагуу комисс бага, 7-8 жилийн хувьд илүү байдаг. Даниловын хэлснээр, банкны хамгийн их зөвшөөрөгдөх амьдралын даатгалын шимтгэл 6% -ийн түвшинд байх ёстой.

Оросын банкуудын холбооны гүйцэтгэх дэд ерөнхийлөгч Эльман Мехтиев даатгагчид болон зохицуулагчид зах зээлийг өөрсдөө "буулаа" гэж үзэж байна. Хэрэв Даатгалын компаниудХэрэв банкуудад ийм өндөр шимтгэл санал болгохгүй, эсвэл шаарддаг банкуудтай ажиллахаас татгалзсан бол ямар ч асуудал гарахгүй. "Бидний нийгмийн үүрэг бол хэрэглэгчийг "алах" биш" гэж Мехдиев онцлон тэмдэглээд, банкууд нийгмийн үүргээ ойлгож, өөрсдийнхөө хоолны дуршилыг хязгаарлах ёстой гэсэн хамтрагчдын мэдэгдэлд хариулав.

Зарим банкуудад зарим бүтээгдэхүүний хувьд (жишээлбэл, зээлдэгчийн ослоос даатгалд хамрагдах) шимтгэл 95-96% хүрдэг.

Бид юунд гомдоллож байна вэ?

Банкны үйлчлүүлэгчид санамсаргүй байдлаар эсвэл "ачаалалтай" худалдан авсан даатгалд сэтгэл хангалуун бус байгаа нь банкны борлуулалтын сувгийн өсөлтийг удаашруулж магадгүй бөгөөд энэ нь одоо бүх даатгалын зах зээлийн хөдөлгөгч хүчний нэг болоод байна.

Санамсаргүй эсвэл санамсаргүй байдлаар даатгуулагчид юу гомдоллодог вэ? Тэд хөргөлтийн үеэр шимтгэлээ буцааж өгөхөд бэрхшээлтэй байгаа эсвэл зээлээ эрт төлсөн тохиолдолд банкны үйлчлүүлэгч зүгээр л нэгддэг хамтын гэрээний дагуу даатгалаас татгалзах боломжгүйд сэтгэл дундуур байна. Худалдан авсан бүтээгдэхүүний талаарх мэдлэг дутмаг нь үйлчлүүлэгчид, даатгагчид болон банкуудад муу үйлчилгээ үзүүлдэг. Үйлчлүүлэгч нь дүрмээр бол банкны хүлээн авсан цалингийн хэмжээг сэжиглэдэггүй. Тэгэхгүй бол банкны өндөр шимтгэл үнэн хэрэгтээ даатгалын хамгаалалтыг нь “иддэг” гэдгийг ойлгоод үйлчлүүлэгч ийм нөхцөлийг зөвшөөрөхгүй байсан болов уу.

Даатгуулагчдын гомдол нь дүрмээр бол хэд хэдэн сонголттой байдаг.
"ТТӨ-ийн гэрээний дагуу надад банкны хадгаламжийн хүүгээс өндөр орлого өгнө гэж амласан боловч би ямар ч орлого аваагүй!"
"ТТӨ нь хадгаламжтай адилхан, зөвхөн даатгалтай гэж бодож байсан ч төрөөс ямар ч баталгаа байхгүй болсон."
“Зургаан сарын дараа би санамсаргүй байдлаар зээл хүсэхдээ даатгалд хамрагдсан гэдгээ мэдсэн онкологийн өвчин».
"Банкнаас энэ бодлого надад ашигтай гэж хэлсэн, учир нь би чадахгүй бол даатгалын компани ямар ч байсан төлнө."
"Даатгал надад 149 мянган төгрөгийн зээлтэй 50 мянган рубль зарцуулсан, өөрөөр хэлбэл би зээлийн гуравны нэгээс илүүг илүү төлсөн."

Хортой мисс Селинг

Банкууд борлуулалтын ийм хандлагаас болж бүтээгдэхүүнээ “буруу газар” зардаг даатгалын компаниудын нэр хүнд, тэр дундаа даатгалын салбар бүхэлдээ унадаг. “Одоо бол даатгалын бүтээгдэхүүн нь банк болон түүний шимтгэлд үйлчилдэг болохоос үйлчлүүлэгчид биш. "Энэ бол бидний хувьд асуудал юм" гэж Максим Данилов Банки.ру портал болон Үндэсний сайтын дугуй ширээний үеэр үг хэлэв. үнэлгээний агентлаг. Үүний зэрэгцээ, Данилов дунд хугацаанд даатгалын бүтээгдэхүүний борлуулалтын гол хэмжээ нь дижиталжуулах хүсэлтэй байгаа ч банкуудад хэвээр байх болно гэдэгт итгэлтэй байна.

Даниловын хэлснээр банкууд өөрсдийн эргэн тойронд даатгагчид болон менежментийн компаниуд зүгээр л "хавсралт" болсон экосистемийг бий болгосон. "Ингосстрах Жизнь" компанийн гүйцэтгэх захирал Владимир Черников даатгагчдын үүргийн талаар Даниловтой санал нийлэхгүй байна. "Банкууд үнэхээр экосистемийг бий болгосон ч даатгагчид миний бодлоор хүнсний үйлдвэрүүдийн үүрэг гүйцэтгэдэг" гэж тэр хэлэв.

Владимир Черников зах зээлийн алдаа нь үнэхээр асуудал гэдгийг хүлээн зөвшөөрч байгаа боловч банк болон даатгалын компани аль алиных нь анхаарал болгоомжтой байж үүнийг шийдэж болно. Эдгээр аргуудын нэг нь тэрээр даатгалын компанийн ажилчдын шинэ үйлчлүүлэгчийг угтан авах дуудлага гэж нэрлэдэг. "Тэдний үр дүнгээс харахад мэдээж хэрэг цуцлалтууд бий. Үйлчлүүлэгчийн сегментийг хадгалах нь бидний хувьд чухал тул бид тэдгээрийг хурдан хийдэг" гэж IC Ingosstrakh Life компанийн ерөнхий захирал хэлэв. "Гэхдээ үйлчлүүлэгч тавтай морилсныхоо дараа ажлаас халах тухай захидал бичиж, дараа нь энэ талаар бодож, хоёр, гурван долоо хоногийн дараа буцаж ирсэн тохиолдол гардаг." Черников нэгэн өдөр банкны үйлчлүүлэгч "бүтэн хайрцагтай бүтээгдэхүүн" худалдаж авахдаа банкны ажилтан урам зоригтойгоор түүнд ногдуулсан сонгодог алдааны жишээг дурджээ. "Бид үйлчлүүлэгчтэй ажиллаж, түүний хүсэл эрмэлзлийг өөрчилсөн, асуудал шийдэгдсэн" гэж даатгагч хэлэв.

Банкинд худалдаалж буй савласан бүтээгдэхүүний гэрээг шинэчлэх түвшин маш бага байгаа тул даатгагчийн үйлчлүүлэгчийн бааз руу нэвтрэх боломж нь ердийн нэмэх тэмдэгтэй байдаг. Үүний зэрэгцээ, дугуй ширээний оролцогчид тэмдэглэснээр, зөвхөн энгийн хайрцагласан бүтээгдэхүүнийг банкны сувгаар дамжуулан борлуулах шаардлагатай бөгөөд үүнийг интернет ашиглан худалдаж авах боломжтой. "Стандартчилсан амьдрал, орон сууцны даатгалын бүтээгдэхүүнийг онлайнаар худалдаж авах боломжтой" гэж Владимир Черников хэлэв. — Гэхдээ онлайнаар борлуулахад хэцүү бүтээгдэхүүн байдаг. Банкны сүлжээ нь хувь хишиг, хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгал гэх мэт цогц даатгалын бүтээгдэхүүнийг сурталчлахад илүү бэлэн байна.” Банкууд үйлчлүүлэгчдэд амьдралын даатгал, амьдралын даатгал нь санхүүгийн төлөвлөлтийн нэг хэсэг гэдгийг тайлбарлаж чаддаг мэргэжилтнүүдтэй байдаг тул тэнд байгаа бүх мөнгөө байршуулах шаардлагагүй.

Банкны даатгалын түгээмэл чиглэлүүдийн нэг бол эрүүл мэндийг хамгаалах бүтээгдэхүүний борлуулалт юм. Өсөн нэмэгдэж буй хүнд өвчний даатгал, телемедицинийн бүтээгдэхүүнүүд (2018 оны 1-р сарын 1-ээс эхлэн саяхан батлагдсан Телемедицинийн тухай хууль хэрэгжиж эхэлсэн нь алсын зайн эмнэлгийн тусламж үйлчилгээний хамрах хүрээг мэдэгдэхүйц өргөжүүлэх болно).

“Телемедицин нь түншийн сувгуудаар дамжуулан борлуулалт хийх боломжтой. Бүтээгдэхүүнүүд аль хэдийн хэлбэржиж эхэлж байгаа бөгөөд компаниуд үйлчлүүлэгчдээ телемедицинтэй холбож байна. Энэ нь ирээдүйд өсөх боломжтой бүтээгдэхүүний нэг юм. Ипотекийн бүтээгдэхүүн, тэдгээртэй холбоотой бүтээгдэхүүн хэрэглээний зээл, цаашид ч өсөх болно, гэхдээ магадгүй бидний харж байгаа динамик нь одоогийнхоос хамаагүй бага байх болно "гэж орлогч хэлэв. Гүйцэтгэх захирал"Абсолют Даатгал" компани Андрей Бурлак хэлэлцүүлгийн үеэр.

Renaissance Credit Bank-ын Даатгалын компаниудтай харилцах хэлтсийн дарга, Гүйцэтгэх захирал Мария Тимошенко банкууд өөрсдийн нэгдсэн бүтээгдэхүүнээ хөгжүүлэхэд анхаарч байгаа бөгөөд ойрын ирээдүйд банк доторх үйлчилгээний багцууд банкны даатгалтай өрсөлдөх болно гэдгийг онцлон тэмдэглэв. Тимошенко даатгагчдыг энэ схемд нийцүүлэхийн тулд "сонирхолтой бүтээгдэхүүн"-ийг идэвхтэй боловсруулж, банкны ажилтнууд үйлчлүүлэгчдэд илүү анхааралтай хандахыг уриалав. "Зохицуулагчийн зүгээс бидний харж буй бүх санаачилга бол үйлчилгээний чанар юм" гэж тэр хэлэв. "Бид үйлчлүүлэгчтэй хэвийн харьцах хэрэгтэй, учир нь энэ бол манай үйлчлүүлэгч, бидэнд өөр үйлчлүүлэгч байхгүй."

IC AlfaStrakhovanie-ийн дэд ерөнхийлөгч Алина Соколова дугуй ширээний уулзалтын үеэр "хоосон комиссын бүтээгдэхүүн"-ийн хугацаа дуусч байна гэсэн байр сууриа илэрхийлэв. "Банкууд ч гэсэн үйлчлүүлэгчийнхээ төлөө ширүүн өрсөлдөөнтэй байдаг" гэж тэр онцлон тэмдэглэв. — Гэхдээ банкны хувьд үндсэн үйлчилгээ нь үндсэн үйлчилгээ хэвээр байх болно. Хэрэв тэр энд хожигдвол ямар ч шимтгэлийн орлого түүнийг аврахгүй." Үүний зэрэгцээ тэрээр даатгагчид банкны багцтай өрсөлдөхийг хүсэхгүй, харин түүнд оролцохыг хүсч байгааг тэмдэглэв.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Зээлийн өсөлт сул байгааг харгалзан банкууд даатгалын бүтээгдэхүүнээ идэвхтэй борлуулж эхэлсэн. Энэ жил тэд бодлогын борлуулалтаас бараг 60 тэрбум рубль олсон байна.

Зураг: Михаил Мордасов / РИА Новости

Даатгуулагчдын банкуудтай хамтран ажиллах нь эрх тэгш түншүүдийн бизнес шиг болж байна. Өмнө нь даатгалын компаниудыг банкууд хэлэлцээрийн сул тал гэж ойлгодог байсан - даатгагчид зээлдэгчийн даатгалын хөтөлбөрт хамрагдахын тулд банкинд мөнгө хадгалах үүрэгтэй байсан бөгөөд даатгалын борлуулалтаас олсон шимтгэл нь бодлогын үнийн дүнгийн 90% -д хүрдэг.

2014 оны хямралын дараа банкууд зээл олголт зогсонги байдалд орсноор нөхцөл байдал өөрчлөгдөж эхэлсэн. 2016 оны есөн сарын дүнгээр банкууд даатгалын бүтээгдэхүүн борлуулснаас 59.8 тэрбум рублийн орлого олжээ. Борлуулалтын бодлого нь зээлийн салбарт зайлшгүй шаардлагатай бизнес болсон.

Даатгагчид эргээд зах зээл дээрх бүх шимтгэлийн 23.1 хувийг (2016 оны эхний есөн сарын байдлаар 204.7 тэрбум рубль) банкны борлуулалтаас авдаг. Энэ бол компаниудын агентлагийн сувгийн дараа орох хоёр дахь том борлуулалтын суваг юм гэж RAEX (Expert RA) даатгалын үнэлгээ хариуцсан захирал Ольга Басова хэлэв. Даатгагчид энэ оны гурван улирлын байдлаар 237.4 тэрбум рубль авсан байна. хураамж (26.8%). Үүний зэрэгцээ Төв банкны мэдээлснээр банкуудын шимтгэлийн дундаж хувь буурч байна (2016 оны есөн сард 29.1%, жилийн өмнөх 30.6%). Гэсэн хэдий ч энэ үзүүлэлт зуучлагчдын зах зээлийн дундаж цалингаас (21.2%) өндөр хэвээр байгаа бөгөөд бие даасан төлөөлөгчийн комисс бодлогын үнийн дүнгийн 16.4% орчим байна.

Гэхдээ энэ бол зохицуулагчийн албан ёсны мэдээлэл юм. Банкуудын бодит шимтгэл нь статистик мэдээллээс хамаагүй өндөр байгааг санхүүчид хүлээн зөвшөөрдөг. Банкуудаар дамжуулан хамгийн их борлуулдаг бүтээгдэхүүний төрөл бол амьдралын даатгал юм: хуримтлал, хөрөнгө оруулалт, зээлийн (он гарснаас хойш есөн сарын хугацаанд 124.5 тэрбум рублийн бодлого зарагдсан). 50-90%, дунджаар - 75% - зээлдэгчийн амьдралын даатгалын бодлого дээр банкны комисс одоо ч гэсэн хязгаарлагдмал өндөр байна гэж зах зээлд оролцогч хэлж байна (Төв банкны мэдээгээр, 40.6%).

Хуримтлуулах болон хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгалын хувьд (LIS; банкууд үүнийг хадгаламжийн өөр хувилбар болгон санал болгодог) комисс нь гэрээний хугацаанаас хамаарна: урт байх тусам банкны хувь хэмжээ өндөр байдаг. ТТӨ-өөр 7-20%, дунджаар -12% байна гэж санхүүч хэлж байна. Хуримтлагдах бодлогын (NSZH) хувьд комиссыг шимтгэлийн нийт дүнгээр тооцдоггүй, харин эхний жилийн шимтгэлд тооцдог: үйлчлүүлэгч нэг удаад биш харин хэсэгчлэн төлдөг. UA бодлогыг худалдахдаа банк ихэвчлэн эхний төлбөрийн дүнгийн 40% (таван жилийн гэрээний хувьд) 120% (20 жилийн гэрээний хувьд) авдаг гэж зах зээлд оролцогч хэлэв.

Банкны хадгаламж, шимтгэлийн үйлчилгээний албаны дарга Наталья Сумакова (2016 оны есөн сарын VTB24 комиссын орлого) "ВТБ банкинд даатгалын болон бусад агентлагийн бүтээгдэхүүний борлуулалтаас олсон орлого нь жижиглэнгийн үйлчлүүлэгчдийн шимтгэлийн орлогын 40 орчим хувийг эзэлдэг" гэж хэлэв. 41.2 тэрбум рубль болсон байна., банкны тайлангаас харахад). Промсвязьбанкны даатгалын шимтгэл нь нийт шимтгэлийн 30 хүртэлх хувийг эзэлдэг гэж тус банкны хадгаламж, төлбөр тооцооны бүтээгдэхүүний захирал Наталья Волошина мэдээлэв (банкны мэдэгдлийн дагуу комисс нь эхний есөн жилийн хугацаанд 14.3 тэрбум рубль байжээ. 2016 оны сарууд). Хариуд нь Сбербанкны агентлагийн комисс энэ оны есөн сарын байдлаар 5.1 тэрбум рубльээс 7 тэрбум болж нэмэгджээ. жилийн өмнөх тайлангийн дагуу (цэвэр хураамж, шимтгэлийн орлого - 251.7 тэрбум рубль). Даатгал борлуулахад яг хэдэн шимтгэл авч байсныг банк тодорхойлоогүй байна. Оны эцэс гэхэд Сбербанкны охин компаниудын даатгал, хөрөнгө оруулалт, тэтгэврийн бүтээгдэхүүний борлуулалтаас олсон орлого 40 гаруй хувиар өснө гэж Сбербанкны харилцагчийн халамжийн хэлтсийн захирал Максим Чернин мэдэгдэв.

Зээлдэгчээс эхлээд үл хөдлөх хөрөнгө хүртэл

Даатгуулагчдын хувьд банкууд ашигтай суваг хэвээр байна, учир нь тэднээр дамжуулан бага алдагдалтай гэрээг бөөнөөр нь зардаг - осол аваар (AC) болон ажлын байраа алдахаас үүдэлтэй өвчний эсрэг бодлого гэж Ольга Басова нэмж хэлэв. "Хэрэв даатгагч нь банктай нэг бүлэгт багтдаг бол "ашгийн төв" нь даатгалаас зээлийн байгууллага руу шилждэг" гэж Үндэсний үнэлгээний агентлагийн даатгалын үнэлгээний хэлтсийн дарга Татьяна Никитина тайлбарлав. Даатгагчид өндөр шимтгэл төлөхийг зөвшөөрч байна, учир нь амьдралын даатгалын болон Үндэсний ассамблейн тариф нь дүрмээр бол хэтэрхий өндөр байдаг гэж Бүх Оросын даатгагчдын холбооны ерөнхийлөгч Игорь Юргенс: "Тарифын бүтцэд тодорхой газар бий. банкны шимтгэл, даатгагчийн орлогын аль алинд нь.” Гэвч саяхан банкууд бодлогын хүрээнд хамрах хүрээг өргөжүүлэхийн тулд шимтгэлээ бууруулахад бэлэн байна гэж AlfaStrakhovanie-ийн дэд ерөнхийлөгч Алина Соколова тэмдэглэв.

Даатгалын компаниудын банкны борлуулалтын сувгаас хамаарах хамаарал нь олон төрлийн бус боловч амьдралын даатгалд онцгой анхаарал хандуулдаг. IC Uralsib-д банк даатгал нь нийт хураамжийн 40% (амьдралын даатгал орно), AlfaStrakhovanie-д 30 орчим хувийг авдаг гэж компанийн төлөөлөгчид хэлэв. Үүний зэрэгцээ AlfaStrakhovanie-Life-ийн банкны сувгийн эзлэх хувь 70% хүрдэг бөгөөд энэ нь Росгосстрах жизнитэй адил юм. Бүх нийтийн даатгагч Росгосстрах нь банкуудын оролцоотойгоор 2016 оны гурван улирлын хураамжийн 10 хувийг цуглуулсан гэж Росгосстрах компанийн түншийн борлуулалтын албаны дарга Мария Зыбина хэлэв.

SOGAZ-д банкны даатгал хураамжийн 5 хувийг эзэлдэг гэж ТУЗ-ийн орлогч дарга Дамир Аксьянов хэлэв. Компанийн "охин" - "SOGAZ-Life" -д 2016 оны есөн сарын хураамжийн 28% нь банкаар дамжин ирсэн.

2014 он хүртэл зээлдэгчийн даатгал нь банкуудын шимтгэлийн орлогын гол эх үүсвэр байсан гэж Наталья Волошина хэлэв. 2014 онд зээлийн хүү удааширснаас хойш банкууд шимтгэл авах өөр эх үүсвэр хайж, хуримтлал болон зээлийн хүүг зарах хэлбэрээр хайж эхэлсэн. хөрөнгө оруулалтын даатгаламьдрал, түүнчлэн бүх төрлийн "хайрцагтай" бүтээгдэхүүн. "Хайрцагтай" даатгал нь ердийнхөөс нэгдмэл нөхцөл, олон эрсдэлээр ялгаатай бөгөөд хамгийн чухал нь эд хөрөнгийг шалгах шаардлагагүй юм.

"Амьдрал" болон Үндэсний Ассемблейгаас гадна байшин, орон сууцны даатгал, хариуцлагын даатгал, гадаадад зорчиж буй хүмүүсийн даатгал, картын залилангаас хамгаалах даатгал, тэр байтугай хачигт хазуулсан даатгалыг банкаар дамжуулан зардаг гэж Алина Соколова хэлэв. Уралсиб даатгалын холдинг нь бараг бүх жижиглэнгийн бүтээгдэхүүнийг банкаар дамжуулан борлуулдаг гэж Uralsib IG-ийн бизнес хөгжлийн хэлтсийн дарга Наталья Нехорошева хэлэв.

Орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал нь "амьдрал" ба NA-ийн дараа банкны сувгийн гурав дахь хамгийн алдартай бүтээгдэхүүн юм гэж Игорь Юргенс тэмдэглэв. "Банкны даатгагчдын энэ төрлийн сонирхол нь Каско, ОСАГО-оос ялгаатай нь тусгай эрсдэлийн удирдлага, тусгай ур чадвар, бизнесийн дэд бүтэц, алдагдлыг шийдвэрлэхэд их хэмжээний хөрөнгө оруулалт шаарддаггүйтэй холбоотой" гэж тэр тайлбарлав.

Үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал бол VTB24-ээр дамжуулан зарагддаг хамгийн алдартай "хайрцаг" гэж ерөнхий захирлын нэгдүгээр орлогч баталж байна. ВТБ даатгал» Олег Меркулов (ийм даатгал нь VTB24-ээр зарагдсан бүх ВТБ даатгалын бодлогын 30% -ийг эзэлдэг). Дараагийн хамгийн алдартай нь ажлын байраа алдахаас хамгаалах даатгал (22%), дараа нь хүүхдийн эрүүл мэндийн даатгал, хорт хавдар оношлогдсон тохиолдолд даатгал (тус бүр 18%).

"Хайрцаг" нь стандартчилагдсан бүтээгдэхүүн бөгөөд борлуулалтын хувьд хэцүү биш бөгөөд банкуудад эрэлт хэрэгцээтэй байдаг" гэж Дамир Аксьянов тайлбарлав. Банк бус даатгалын борлуулалт нь худалдагчдаас илүү их цаг хугацаа, даатгалын талаар гүнзгий мэдлэг шаарддаг учраас хөгжил удаашралтай байна гэж тэр хэллээ. Тиймээс компаниуд эрсдэлийн стандарт багцыг "хайрцаг" болгон савлахыг илүүд үздэг. Гэсэн хэдий ч "хайрцагтай" бүтээгдэхүүн нь даатгагчдын банкуудтай хамтран ажилладаг цорын ганц хувь хэмжээ биш юм. Renaissance Life-ийн ерөнхийлөгч Олег Киселевын хэлснээр банкны даатгалын зах зээлийн ирээдүй нь UA-д хамааралтай: "Энэ бүтээгдэхүүн нь банк болон даатгалын компанид хамгийн их ашиг тусыг авчирдаг бөгөөд хамгийн чухал нь үйлчлүүлэгчдэд хамгийн их ашиг тусыг өгдөг - энэ нь хамгаалалтыг хослуулсан. томоохон даатгалын даатгалын хэлбэр, ашигт . Зээлийн даатгал нь зөвхөн эрсдэлээс хамгаалдаг бол ТТӨ нь хөрөнгийг нэмэгдүүлэхэд илүү чиглэдэг.”

Түнш банкууд нь даатгагчийн үйлчлүүлэгч болж чаддаг: эд хөрөнгө, захирал, албан тушаалтнуудын хариуцлага, үнэт зүйлийг тээвэрлэх, хадгалах, АТМ, машины зогсоол, Алина Соколовагийн жагсаалтыг даатгадаг. Үүнээс гадна, банкууд ажилчдын даатгал худалдаж авдаг - эрүүл мэндийн, Үндэсний Ассемблейгаас, аялал жуулчлалын. Гэхдээ банктай түншлэх нь даатгагчдад онцгой давуу эрх олгодоггүй гэж Наталья Нехорошева анхаарлаа хандуулав. Түншлэлийн гэрээ, даатгалын компанийн үйлчлүүлэгчтэй харилцах харилцаа нь зэрэгцээ үйл явц юм гэж тэр тайлбарлав. Даатгагчийг сонгохдоо үйлчилгээний өртөг, тэдгээрийн жагсаалтыг харгалзан үздэг бөгөөд бусад зүйлийг харгалзан үзсэн бусад хүмүүс түншлэлийн гэрээг хариуцдаг: үйлчлүүлэгчдэд зориулсан нөхцөл, комисс, бүтээгдэхүүний багц.

MBank24.ru вэбсайтын гол зорилго нь ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дэх банкны харилцагчдад зориулсан танилцуулга мэдээллийг нийтлэх явдал юм. Банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг сонгох, татгалзахаас өмнө банкуудын албан ёсны вэбсайтаас шаардлагатай бүх материалыг судлах эсвэл банкуудын техникийн дэмжлэг авахын тулд мэргэжилтнүүдтэй утсаар зөвлөлдөхийг бид зөвлөж байна.

Зээлийн тооцоолуур

МАНАЙ УНШИГЧДАД ТӨЛӨВЛӨЛТТЭЙ ЗЭЭЛ!

12% -иас 3,000,000 сая рубль хүртэл Яг одоо манай түншүүдтэй онлайн анкет бөглөж, хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр зээл аваарай!

Зээл авах!

Шинэ контент

Банкны санхүүгийн бүтээгдэхүүн

Таны тав тухтай байдлыг хангах үүднээс бид банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний талаархи хамгийн сонирхолтой асуултуудын хариултыг нэг дор цуглуулсан.

Зээл

Сайт дээрээс та өөрийн нөхцөл байдалд тохирсон зээлийн шийдлийг сонгох зөвлөмжийг олох болно. Өргөдлийг онлайнаар эсвэл банкны оффис дээр бөглөх нарийн мэдрэмжүүд. Банкны шийдвэрийн хүлээгдэж буй хугацааны талаархи мэдээллийг аваарай, та тооцоолуур дээр төлбөрийн урьдчилсан тооцоог хийж болно.

Ипотекийн зээл

Хэсэгт онцгой анхаарал хандуулдаг ипотекийн зээлоролцох арга замууд засгийн газрын хөтөлбөрүүд, жирэмсний капиталын ашиглалт.

Хувь нэмэр

Хөрөнгө оруулалтын шийдлийг сонгохын тулд та манай нөөцийн хадгаламж гэсэн гарчигтай танилцахыг зөвлөж байна. Та дебит карт, хувийн хадгаламж, тусгай хөтөлбөрүүдийн талаар мэдэх болно хувь хүмүүс. Үнэт зоос олж авах, хувь хүнгүй металл данс нээх, брокерийн үйлчилгээ үзүүлэх боломжуудыг мөн авч үзэх болно.

банкны үйлчилгээ

Банкны үйлчилгээг хувь хүн, хуулийн этгээдийн аль алинд нь авч үздэг - үйлчилгээний төлбөр, банкны данс, аккредитив, төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ, цалингийн төсөл.

06/27/2003, Баасан, 16:06, Msk

Москвад мэдээллийн технологийн тусламжтайгаар банкны үйл явцыг оновчтой болгоход зориулагдсан дугуй ширээний уулзалт болов. Банкуудын мэдээллийн технологийн дэд бүтцэд томоохон өөрчлөлт орох төлөвтэй байгаа нь нэг талаас тайлангийн шинэ стандартад шилжсэн, нөгөө талаас хувийн үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах чиглэлээр банкууд идэвхжсэнтэй холбоотой. автоматжуулсан нийлүүлэгчид банкны систем(ABS) нь "хайрцагласан бүтээгдэхүүн"-ээс хувь хүний ​​банкны үйлчилгээ рүү, хувь хүний ​​банкны системийг дэмжих рүү шилжихээс өөр аргагүй болсон. Банкны шийдэлд өндөр технологийн сегмент өргөжиж, бэхжиж байгаа бөгөөд ийм нөхцөлд үйлчилгээний дэмжлэгийн үүрэг, ач холбогдол нэмэгдэх төлөвтэй байна.

Банкны технологид мэдээллийн технологийн нэвтрэлтийн асуудлыг ABS (банкны автоматжуулсан систем)-ийн асуудалтай шууд холбоотой компаниудын төлөөлөгчид сэтгүүлчидтэй ярилцав. Тэгэхээр, Борис Иванов, Stins Coman-ийн банкны технологийн хөгжлийн хэлтсийн төлөөлөгч хэлэхдээ, түүний хэлтэс нь хуванцар карттай холбоотой тоног төхөөрөмж: АТМ, мэдээллийн терминал гэх мэт асуудлыг шийддэг. Николай Кречетов(InterSystems-ийн Москва дахь төлөөлөгчийн газар) тус компанийн сурталчилсан гол бүтээгдэхүүн болох Кэш, харилцаа холбооны дараах мэдээллийн сангийн менежментийн системийн талаар ярилаа. банк. "Бид багажийг нийлүүлдэг" гэж тэр хэлэв. Тус компани нь Оросын хамгийн том банкуудад автоматжуулсан системийг хөгжүүлдэг Programbank болон Escape/M гэсэн хоёр том түнштэй." Либерт-Хиросын Оросын оффис төлөөлж байна Анна Кулашова. Түүний хэлснээр, банкуудын мэдээллийн технологийн үйл явцын үндэс нь тасралтгүй эрчим хүчний хангамжийг дэмжих, зохих бичил цаг уурыг хангах системүүд юм. Liebert-Hiross нь ийм тоног төхөөрөмжийг үйлдвэрлэж, нийлүүлж, үйлчилгээ үзүүлдэг. Лев Бокштейн, Enterasys Networks-ийн төлөөлөгч, компанийн хамрах хүрээ нь сүлжээний тоног төхөөрөмж, сүлжээний удирдлагын систем үйлдвэрлэхэд оршдог гэж тэмдэглэв.

Оролцогчид шийдэл нийлүүлэгчдийн зах зээлд олон улсын стандартад шилжих тухай ОХУ-ын Төв банкны тогтоолыг хүлээн зөвшөөрөв. санхүүгийн тайланзөвхөн хэсэгчлэн нөлөөлдөг. Гэсэн хэдий ч банкууд дэлхийн санхүүгийн тайлангийн системд шилжсэн нь нааштай гэж Николай Кречетов үзэж байна. Магадгүй энэ нь мэдээллийн технологийн нийлүүлэгчдийн дунд өрсөлдөөний шинэ шатанд хүргэж, зарим тоглогчид зах зээлийг орхих эсвэл байр сууриа хэсэгчлэн алдах болно.

Оновчлол ба банкны жижиглэн худалдаа

Хэлэлцүүлгийн хамгийн идэвхтэй сэдвүүдийн нэг нь иргэдэд үйлчлэхтэй холбоотой банкны үйл явцыг оновчтой болгох буюу банкны жижиглэнгийн худалдаа гэж нэрлэгддэг асуудал байв. Ноён Кречетовын хэлснээр олон дунд болон том банкууд-тай ихээхэн ахиц дэвшил гаргасан хуулийн этгээд, өнөөдөр хувь хүмүүст үйлчлэх рүү яаравчлав. Өнөөдөр банкуудын өрсөлдөх арга зам улам бүр цөөрч байгаа нь ийм шийдвэр гаргахад хүргэсэн: томоохон тоглогчид өрсөлдөгчидтэй тулалдаж, хадгаламж, хадгаламжийн хүүг нэмэгдүүлж, хадгаламж эзэмшигчдийн бусад нөхцлийг сайжруулж байна.

Ноён Кречетов зах зээл дээр оршин тогтнох асуудлыг стандарт хэрэгслээр шийдвэрлэх нь улам бүр хэцүү болж байгаа тул банкны мэдээллийн технологийн төрөл бүрийн бүтээгдэхүүн өрсөлдөхүйц давуу тал болж хувирах ёстой гэж үзэж байна.Тиймээс ABS нийлүүлэгчид тодорхой шийдэлд нийцсэн өвөрмөц шийдлийг санал болгох сорилттой тулгардаг. банк. ABS ханган нийлүүлэгчдийн зах зээл нь "хайрцагласан бүтээгдэхүүн" -ээс хувь хүний ​​банкны үйлчилгээ рүү шилжихээс өөр аргагүй болж, бие даасан банкны системийг дэмжихэд хүргэж байгаа нь ханган нийлүүлэгчид өөрсдийн зардал болон ийм програм хангамжийг хадгалах зардлыг ихээхэн нэмэгдүүлэхэд хүргэж болзошгүй юм. Энэ дайнд ялагчид нь зардлаа багасгахын зэрэгцээ хувь хүнд тохирсон үйлчилгээг санал болгож чаддаг компаниуд байх болно.

Ноён Кречетовын хэлснээр банкууд жижиглэнгийн худалдаанд орж байгаа нь ABS нийлүүлэгчийн зах зээлд томоохон өөрчлөлт оруулах шалтгаан болж байна. Компаниуд шинэ чиг хандлагад дасан зохицож, бизнест хандах хандлагаа өөрчлөхөөс өөр аргагүй болно.

"Банкны амьдрал" дахь үйл явдал

Москвагийн "банкны амьдрал" дахь онцлох үйл явдал бол саяхан үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх цэгүүд болох Альфа-Банкны экспресс оффисууд, ВР-ийн шатахуун түгээх станцууд дээр Сити-Банкны салбарууд гарч ирсэн явдал гэдгийг оролцогчид тэмдэглэв. Энэ тэмдэг нь банкууд тухайн хүнтэй нүүрээ эргүүлэх эрсдэлтэй байгааг харуулж байна. Аз болоход, Сбербанкны хувь хүмүүстэй ажиллах монополь эрин үе дууслаа. Мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар жижиглэнгийн худалдаа нь хоёр зуун сая үйлчлүүлэгч гэсэн үг тул өнөөдөр банкуудын жижиглэн худалдаа нь банкны үйлчилгээний зах зээлд ялах цөөн хэдэн сонголтуудын нэг болж байна.

"Банкуудын жижиглэнгийн худалдаа нь юуны түрүүнд картаар төлбөр тооцоо хийдэг, АТМ-д хандахаас айдаггүй, ресторан, дэлгүүрт "хуванцар"-аар итгэлтэй байдаг хүмүүсийн дунд давхаргын төлөөх тэмцэл юм" гэж хэлэв. Николай Кречетов. "Иймэрхүү "мэргэшсэн" үйлчлүүлэгчид ногдох гүйлгээний тоо нэлээд их байгаа тул банк шимтгэлээ авах сонирхолтой байж чадахгүй."

Дугуй ширээний оролцогчид, мэдээллийн технологийн хэрэгслийг ашиглан банкны үйл явцыг оновчтой болгох

ABS үйлчилгээ үзүүлэгчид эдгээр үйлчилгээнд зориулж тусгай тоног төхөөрөмжийг санал болгодог бөгөөд энэ нь хувийн этгээдийн данс руугаа өдөр бүр нэвтрэх боломжийг олгодог. Энэ нь АТМ-аас мөнгө авах, дансанд мөнгө байршуулах, мөнгө шилжүүлэх данстай ажиллах гэх мэт. Хэрэглэгч, мэдээжийн хэрэг, ийм зүйл маш тохиромжтой. Жишээлбэл, жолоочийг шөнийн цагаар замын цагдаагийн байцаагч зогсоож, Сбербанканд торгууль төлөхийг шаардсан бол та өдрийн цагаар очиж, картаараа төлбөрөө хийж, тайван замаар явах боломжтой.

Иргэдийн банкны үйл ажиллагааг автоматжуулах асуудлыг шийдвэрлэхэд зориулагдсан тоног төхөөрөмжийн цогцолбор нь нэлээд том юм. Гэсэн хэдий ч ойрын 5-10 жилийн дотор дэлхийн ханган нийлүүлэгчдийн санал болгож буй зарим хэсгийг Орост суурилуулах магадлал багатай юм. Энэ хооронд Альфа-Банк, Сити-Банк хоёрын гаргасан хамгийн "радикал" шийдвэрийн нэг жишээ бол хүн амаас мөнгө хүлээн авах явдал байв.

Борис Иванов Стинс Коман таны данстай ажиллахад зориулж мөнгө авахаас эхлээд зээлийн карт ашиглан янз бүрийн сугалаанд оролцох хүртэл бүх төрлийн үйлчилгээг үзүүлэхийг санал болгож байна гэж тэмдэглэв. "Үндсэндээ бүх банкуудын үүрэг нэг юм - жижиглэнгийн хэрэглэгчдийн үйлчилгээний цэгийг өдрийн цагаар уламжлалт чиглэлд нь хүргэх" гэж тэр хэлэв. "Зарим банкууд эдгээр зорилгынхоо төлөө арай бага технологич хандлагыг сонгодог: жишээлбэл, МДМ банк нь долоо дахь тивийн кассанд гурван ээлжээр ажиллаж, ижил төрлийн үйлчилгээ үзүүлдэг "амьд" хүмүүсийг ашигладаг."

Урьдчилсан тоглолт

Харамсалтай нь банкуудын санхүүгийн асуудлаас болж "банк хүнд хандах" нь ноцтой саад болж байна. Тухайлбал, үйл ажиллагааны кассыг чанартай лизингийн шугамд холбоход банкуудын зардал маш өндөр байдаг. Эдгээр зардал нь банкны системийн хэрэгжилтийн үр нөлөөг бодитойгоор үгүйсгэдэг гэж банкныхан үзэж байна. Зарим банкууд энэ асуудлыг мэддэг тул хамгийн даруухан дэд бүтэц, харилцаа холбооны нөхцөлд "төсвийн" шийдлүүдийг санал болгохыг эрэлхийлж, үйлчлүүлэгчиддээ утсаар ч үйлчлэх боломжийг олгодог.

Урьдчилан тоглохыг хичээж байгаа банкуудын мэдээллийн технологийн түншүүд өнөөдөр маш эрчимтэй ажиллаж байна. Энэ нь зөвхөн банкны захиалгыг биелүүлэх тухай биш юм. Ихэнхдээ интеграторууд шийдэл, бүтээгдэхүүнээс гадна банкны бизнесийн тулгамдсан асуудлын талаар өөрсдийн үзэл бодлоо хуваалцдаг бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчдэдээ чухал ач холбогдолтой юм.

Өнөөдөр жижиглэнгийн худалдааны үйлчлүүлэгчийн төлөөх тулаанд рубль бүрийн төлөө тэмцэж байна гэж дугуй ширээний уулзалтад оролцогчид хэлэв. Ялагч нь зөвхөн зардал багатай төдийгүй зах зээлийн шинэ хэрэгцээнд хамгийн хурдан хариу өгөх хүн юм. Үүний олон жишээ бий.

Анна Кулашовагийн хэлснээр улс даяар Сбербанкны АТМ-ийн сайн хөгжсөн систем нь анхаарал татахуйц байх ёстой. Энэ банкийг янз бүрээр харж болох ч эцсийн хэрэглэгчдэд зориулсан орон нутгийн шийдлийг хүсч байгааг анзаарахгүй өнгөрч болохгүй. Түүний хэлснээр, одоогийн байдлаар ОХУ-ын Хадгаламжийн банк өөрөө өөртөө үйлчлэх салбаруудыг зохион байгуулах талаар хэлэлцэж байна. Тэд техникийн хувьд хэр зэрэг "дэвшилтэт" болох нь одоогоор тодорхойгүй байна. Гэсэн хэдий ч Сбербанк нь салбаруудад зориулсан долоон түвшний технологийн тоног төхөөрөмжтэй байдаг нь мэдэгдэж байна: 500-аас 200 мянган доллар хүртэл (бид үүнд суурилуулсан тоног төхөөрөмжийн өртгийн талаар ярьж байна).

Хэрхэн "жижиглэн худалдаа" руу орох вэ?

Сэтгүүлчид жижиглэнгийн үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх асуудлаар Балтийн орнуудын туршлагаас жишээ татав. Балтийн орнуудад та алхам тутамд уулзаж болно гар утасны банкууд, дизайнаараа Союзпечатын ТҮЦ-ийг санагдуулам. Хэрэв ийм банк зочдын урсгалыг даван туулж чадахгүй бол том банкийг энэ газар авчирч, жижиг ТҮЦ-ийг өөр цэг рүү шилжүүлдэг. Хэрэв банк өөрийгөө зөвтгөхгүй бол түүнд илүү "загастай" газар олдог. Заримдаа ийм хоёр ТҮЦ-ийг том талбайн хоёр төгсгөлд байрлуулж, дараалал үүсэхээс сэргийлдэг. Өнөөдөр ердийн ачааны машин дээр суурилсан гар утасны банкны салбар хүртэл ийм олон шийдлийг санал болгож байна. Ийм шинэ бүтээлийг жишээлбэл, Европт хөлбөмбөгийн тэмцээний үеэр ашигладаг.

Гэсэн хэдий ч банкууд жижиглэнгийн худалдаанд "нэвтрэх" асар их хүсэл эрмэлзэлтэй байгаа ч тэд ихэнхдээ хангалттай мэдлэггүй байдаг. Тиймээс ноён Ивановын хэлснээр "Альфа-Банк Экспресс" төслийг бүтээгчид санаатайгаар алдах хувилбарыг сонгосон байна. Оросын үйлчлүүлэгчийн сэтгэлгээг харгалзахгүйгээр тэд үйлчлүүлэгчдэд дугтуйтай хадгаламжийн үйлчилгээг үзүүлжээ. Ноён Иванов Оросын хүн "хүчээр олсон мөнгөө" дугтуйнд хийж, үл ойлгогдох үүрэнд оруулахын тулд шөнийн цагаар гар утасны банк руу ирдэг нь ердийн зүйл биш гэж үздэг. Түүний хэлснээр, Stins Coman-ийн мэргэжилтнүүд статистикийн судалгаа явуулсан бөгөөд үүний дагуу судалгаанд оролцогчдын 80 орчим хувь нь мөнгөн хадгаламжийн төлөө дугтуйтай хадгаламжаас татгалзсан байна.

Заримдаа банк ямар шийдэл хэрэгтэйг ойлгодоггүй. "Манай улсад ашигт ажиллагааны тооцоо хийх соёл байхгүй" гэж ноён Иванов хэлэв. - Банк тоног төхөөрөмж худалдан авахдаа төлбөрөө төлөхдөө яаж ашиглах вэ гэдгийг огт тоодоггүй. Магадгүй энэ чадвар нь цаг хугацаа өнгөрөхөд гарч ирэх байх. Түүний ярьснаар банкуудыг автоматжуулах ажилд гар бие оролцсон долоон жилийн хугацаанд ашигт ажиллагаа тооцсон төсөл нэг ч удаа байгаагүй. "Бид АТМ-ыг ABS-тэй холбож байгаа бөгөөд энэ нь наад зах нь техникийн үзүүлэлттэй байхыг шаарддаг: банкинд юу хэрэгтэй байгааг, яаж холбогдохыг ойлгох шаардлагатай" гэж ноён Иванов гомдоллож байна. - Тэгээд тэд бидэнд "TCP/IP" гэж хэлдэг.

• TCP/IP гэж юу вэ?
• TCP/IP.

Өргөн хүрээтэй дэд бүтцийг бий болгох

Хэлэлцүүлэгт оролцогчдын үзэж байгаагаар хөгжсөн сүлжээний дэд бүтцийг бий болгох нь банкны автоматжуулалтын салбарт чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Одоо сүлжээ, дэд бүтцийн хөгжил хангалттай хэмжээнд хүрсэн гэж Лев Бокштейн үзэж байна өндөр түвшин. Гэхдээ банкуудын гол ажил бол хөгжүүлэгчдийн санал болгож буй зүйлийг шаардах явдал юм. "Аливаа хөдөлгөөнт цэг нь төв цэгтэйгээ найдвартай холбогдсон байх ёстой" гэж тэр хэлэв. "Саяхныг хүртэл энэ нь газарзүйн болон цэвэр үнийн асуудлаас шалтгаалан хөдөлгөөнт цэгт кабель тавих шаардлагатай гэсэн үг юм. Нэмж дурдахад энэ хандлага нь "хөдөлгөөн" гэсэн логиктой зарим талаараа зөрчилдөж байна.

Сүлжээний салбар одоо хурдан бөгөөд сайн утасгүй холболтыг санал болгох боломжтой болсон гэж ноён Бокстайн үзэж байна. Гэсэн хэдий ч траффикийн шифрлэлт, дамжуулагдсан мэдээллийг хаах асуудал маш их хамааралтай. Эцсийн эцэст, зөөврийн компьютертэй гар утасны банкны хажууд суугаа хүн энэ цэгээр дамжиж буй бүх гүйлгээг сонсохыг цөөхөн хүн хүсдэг. Хэрэв өнөөдөр дэлхий даяар энэ сэдвээр олон бүтээн байгуулалт өрнөж байгаа бол манай хууль тогтоомжийн онцлогоос шалтгаалан Орос улсад энэ боломж маш бага эрэлт хэрэгцээтэй хэвээр байна (магадгүй Орос улс дотоодын кодлох хэрэгсэл үйлдвэрлэгчийг ингэж дэмжиж байгаа байх). Ноён Бокштейн хэлэхдээ "Муу санаатнийг миний мэдээлэлд хүрэхээс өмнө сарын турш дадлагажуулах урт түлхүүр кодлогч авахын тулд би эхлээд "нөгөө талаас" лиценз авах ёстой. - Би үйлдвэрлэгчийн хувьд энд хууль ёсны дагуу кодлох агент оруулж чадахгүй. Худалдан авагч надаас карт худалдаж аваад гэрчилгээгээ авах ёстой бөгөөд энэ гэрчилгээг хүлээн авах болно гэдэгт эргэлзэхгүй байна.

Ноён Ивановын хэлснээр, харилцааны зардал нь бас чухал асуудал юм. Өнөөдөр банкууд АТМ болон гар утасны цэгүүдийг сайн шугамд холбохгүй байна. Москва дахь бүх АТМ-ын 70 орчим хувь нь модемоор ажилладаг бөгөөд маш удаан ажилладаг. Үүнтэй төстэй нөхцөл байдал төлбөрийн терминалын салбарт ажиглагдаж байгаа бөгөөд ихэнх картыг баталгаажуулдаг цэгүүдэд ихэвчлэн картаар төлбөр хийх гэж буй хүний ​​ард дараалал үүсдэг. Ноён Иванов банкууд бага зэрэг тоног төхөөрөмж худалдан авч, харилцаа холбооны мөнгө хэмнэхийг хичээж байна гэж үзэж байна. Тиймээс сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд АТМ-ийн үнэ хоёр дахин буурсан байна. Тиймээс харилцаа холбооны чанар муудаж, мэдээллийн аюулгүй байдлын түвшин туйлын доогуур, бэлэн мөнгө хүлээн авахын оронд дугтуйтай хадгаламж байдаг. "Энэ бүхэн урам зориг өгөхгүй, учир нь Орост луйварчид, террористууд удахгүй алга болохгүй: мөнгөний оронд дугтуйтай пластид АТМ руу шидсэн тохиолдол байдаг" гэж тэр хэлэв. -Хэдэн минутын дараа АТМ дэлбэрч, мөнгө нь асгарч, гэмт этгээдүүд аваад явсан. Банкууд мөнгө бүрийг тоолох ёстой учраас үнэтэй сейф суулгахыг хүсэхгүй байна."

Илүү ширүүн өрсөлдөөн

Санхүүгийн тайлагналын шинэ стандартыг нэвтрүүлж, банкууд жижиглэнгийн худалдаанд орох нь ABS үйлдвэрлэгчид болон хөгжүүлэгчдийн хооронд өрсөлдөөнийг улам хурцатгана гэсэн үг юм. Жижиглэн худалдааны салбарт зөвхөн бие даасан шийдлүүд эрэлт хэрэгцээтэй байх магадлалтай. Банкууд ердийн бүтээгдэхүүнтэй ажиллах боломжгүй, учир нь тэд өрсөлдөх чадвараа алдах болно. Үүний үр дүнд банкуудад боломжийн мөнгөөр ​​банкуудад сайн нөхцөл, үйлчилгээний чанарыг санал болгож чадах хөгжүүлэгчид ялах болно. Хариуд нь банкууд хувь хүний ​​үйлчилгээ, хувь хүний ​​үйлчилгээ зүгээр нэг "хайрцаг"-аас илүү үнэтэй гэдгийг ойлгох ёстой. Асуулт нь банкны хөрөнгө оруулалт хийхгүй байгаа бага мөнгөний төлөө илүү их эсвэл бага хэмжээгээр хүлээн зөвшөөрөгдсөн шийдлийг өгөхгүй байх явдал юм. Асуулт нь банкуудыг хэрхэн өөрсдийн ирээдүйгээ баталгаажуулж, өрсөлдөх чадвартай болгох вэ гэдэг асуудал юм.

Өрсөлдөөн нэмэгдэж буй хамгийн чухал асуудлын нэг бол ABS-ийн өндөр чанартай үйлчилгээ юм. Ноён Бокштейн хэлэхдээ, мэдээллийн технологийн компанийн жишгээр банкны бүтцийг тасралтгүй үйлдвэрлэлийн мөчлөгтэй "мэдээллийн үйлдвэр" гэж үздэг. Гэсэн хэдий ч өнөөдөр туйлын найдвартай систем байхгүй, туйлын найдвартай төхөөрөмж байхгүй - бүх зүйл эвдрэх боломжтой. Ноён Кречетов үйлчилгээг халуун дэмжлэг, банкуудад программ хангамж хөгжүүлэхтэй холбоотой үйлчилгээ гэсэн хоёр төрөлд хуваасан. Эхний тохиолдолд гол шаардлага нь шинэ нөхцөлд системүүд хангах ёстой чанар юм. Програм хангамжийн алдаанаас болж систем эвдэрч болохгүй. Мөн илүү сайн код хийх хүн илүү сайн нөхцөл байдалд байх болно.

Системийг шинэчлэх тухайд, зарим шинэ програмуудыг аль хэдийн ажиллаж байгаа системд үүнийг зогсоох эсвэл "унах"гүйгээр ачаалах боломжтой хөгжүүлэгчид энд давуу талтай байх болно. Бүх борлуулагчид энэ үйлчилгээг санал болгож чадахгүй байна.

Хэрэв бид банкны автоматжуулсан системийг хөгжүүлэх талаар ярих юм бол (дуусгах, шинэ модулиудыг хөгжүүлэх, шинэ функцийг нэмэх) зардлаа бууруулж, дотоод үйл явцыг хувь хүний ​​​​үйлчилгээнд тусгайлан тохируулсан хөгжүүлэгч энд ялах болно. Нэмж дурдахад ноён Кречетовын хэлснээр тус улсад суурилуулсан машин бүрийг алсаас "хянах" боломжтой, мөн төхөөрөмжийн эвдрэлийг урьдчилан таамаглах боломжтой компани ялагч болно. Хэрэв та эдгээр хоёр шалгуурыг - хөдөлгөөнт байдал, урьдчилан таамаглах чадварыг хослуулсан бол энэ нь амжилтанд хүрэх түлхүүр болно. "Үйлдвэрлэгчид энэхүү хяналтыг технологийн хувьд хийх боломжийг бидэнд олгодог бөгөөд аз болоход банкууд өөрсдийн АТМ нь манай үйлчилгээний програмын нэг хэсэг байх ёстой бөгөөд энэ нь төхөөрөмжийн техникийн хяналтыг хийх боломжийг бидэнд олгодог" гэж тэр хэлэв.

Өнөөдөр сүлжээний тоног төхөөрөмж илүү "ухаалаг" болсон. Орчин үеийн төхөөрөмжүүдэд холбогдсон тагнуулын мэдээлэл нь хоёр, гурван жилийн өмнөхөөс хамаагүй өндөр юм. Нэг талаас, энэ нь хөдөлмөрийн зардал, ийм сүлжээг удирдахад зарцуулсан цагийг бууруулдаг. Эцсийн эцэст, өмнө нь урт хугацааны тохиргоо шаарддаг эсвэл зөвхөн олон тооны төхөөрөмжид л боломжтой байсан зүйлийг одоо хамгийн бага тохиргоо, асуудал багатай нэг төхөөрөмжөөр хийж байна. Мэдээжийн хэрэг, энэ асуудалд нэлээд ноцтой зүйл бол хяналтын систем юм.

Дашрамд дурдахад, төслийн эхний шатанд банкууд уг системийг хэрхэн дэмжих талаар тун ховор боддог гэдэгтэй оролцогчид санал нэгджээ. Энэ бол автоматжуулалтын ажилд үр ашиггүй хандлагын өөр нэг жишээ юм. Дүрмээр бол банкууд асуудалтай тулгарвал төхөөрөмжийнхөө сервер бүрийн тэжээлийн хангамж хэлбэрээр хамгаалалт худалдаж авах уу эсвэл серверийн агааржуулалтын систем худалдаж авах уу гэж бодож эхэлдэг. Энэ арга нь шийдлийн өртөгийг гурав дахин нэмэгдүүлдэг.

Борлуулалт бол технологи. Бас аз.

Үйлчлүүлэгчээ татахын тулд маш их цаг хугацаа, хүчин чармайлт гаргаж, олон арван уулзалт, зөвлөгөөн хийж, харамсалтай нь хамгийн бага үр дүнд хүрч байгаа нөхцөл байдлыг та мэддэг үү? Хамт ажилладаг хүнээс ялгаатай нь бага ажилладаг, бага өгдөг, үр дүн нь таныхаас хамаагүй дээр байдаг. Яг энэ мөчид таны сэтгэлд “Яагаад ийм зүйл болоод байгаа юм бэ? Би илүү их ажиллаж, бага үр дүнд хүрч байна уу? Энэ сард би азгүйтсэн бололтой..." Мэдээжийн хэрэг, та бүтэлгүйтлийг хэлж болно, зөвхөн таны бүтээмж үүнээс нэмэгдэхгүй.

Борлуулалтад өмчлөл илүү их үүрэг гүйцэтгэдэг. борлуулалтын технологи. Энэ нийтлэлд бид үндсэн технологиудын нэг болох сонгодог технологийг авч үзэх болно 5 шатлалт борлуулалтын загварбанкны бүтээгдэхүүн.

Банкны салбаруудын ихэнх менежерүүд энэ загварыг ашигладаг бөгөөд энэ нь борлуулалтын үндсэн сургалтанд энэ алгоритмыг авч үздэг. Энэ алгоритмын мөн чанар юу вэ?

Шууд очихоосоо өмнө борлуулалтын үе шатууд, Би уянгын жижиг ухралт хийж, нэгийг хэлмээр байна чухалзүйл. Борлуулалтын арга техникийг эзэмших нь яагаад тийм чухал вэ?Бодит байдал ийм л байна борлуулалт нь аяндаа явагддаг үйл явц биш юмзөвхөн таны азаас хамаарна. Борлуулалтын хувьд 80% нь яаж байгаагаас хамаарна мэргэжлийн хувьдТа үйлчлүүлэгчтэй харилцан яриа өрнүүлж болно хэрэгсэлТа үйлчлүүлэгчийн эсэргүүцэлтэй хэрхэн ажиллахаа ашигладаг. Шаардлагатай технологийг эзэмшсэн даруйд та илүү их зүйлийг зарах боломжтой болно.

Энэ болон дараагийн нийтлэлүүдэд би танд хэлэх болно стандарт (сонгодог) борлуулалтын загварууд, түүнчлэн тухай нюансуудбанкны салбарт төрөл бүрийн арга технологи хэрэглэх. Бид ихэнхийг нь хамрах болно алдаа, энэ нь үйлчлүүлэгчидтэй харилцахдаа менежерүүдийн 90% -ийг зөвшөөрдөг. Үүний үр дүнд энэ бүхэн танд боломж олгоно борлуулалтыг нэмэгдүүлэхбанкны оффис дээр очиж, шаардлагатай бол харилцагчийн үйлчилгээний журамд шаардлагатай тохируулга хийх.

За, чи бэлэн үү? Дараа нь авч үзье сонгодог 5 алхам борлуулалтын загвар.

Бид яг 5 шатлалт загварыг авч үзэх болно, гэхдээ энэ загварын өөр өөр тооны алхмуудтай (5, 6, 7 борлуулалтын үе шат) өөрчлөлтүүд байдаг.

Энэ аргын санаа нь борлуулалтын үйл явцыг ийм байдлаар илэрхийлж болно шат:

Энэ шатаар өгсөж байна алхам алхамаар, алхам тутамдаа та зорилгодоо улам ойртож байна - хямдарсан. Энэ алгоритмын дагуу ажиллахдаа бүх алхамыг дагаж, хөдөлж байх нь чухал юм дарааланнэг алхамаас нөгөө алхам руу огцом үсрэхээс илүү.

Таны харж байгаагаар үе шат бүр байдаг таны зорилго:

1.Харилцаа холбоо тогтоох - Үйлчлүүлэгчийг зохион байгуулах, найрсаг уур амьсгалыг бий болгох, дараагийн борлуулалтын "таатай" үндэслэл.

2. Хэрэгцээг тодорхойлох - Менежер аль бүтээгдэхүүн нь үйлчлүүлэгчийн хэрэгцээг хамгийн сайн хангахыг ойлгох, үйлчлүүлэгчийн хувьд хамгийн чухал, хамгийн чухал зүйлийг олж мэдэх нь чухал юм.

3. Бүтээгдэхүүний танилцуулга – Үйлчлүүлэгчдэд хамгийн тохиромжтой бүтээгдэхүүний талаар ойлгомжтой хэлээр хэлэх, үйлчлүүлэгчид банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг ашиглах хүсэл төрүүлэх

4. Эсэргүүцэлтэй ажиллах - бүх эргэлзээг арилгаж, үйлчлүүлэгчийн эсэргүүцэлд үндэслэлтэй хариулт өгөх

5. Хэлэлцээрийг дуусгах - Үйлчлүүлэгчтэйгээ баяртай гэж хэлэхэд хамтран ажилласанд баярлалаа, дахин ирэхийг урьж байна.

Менежер, хэлэлцээний ажилтны хувьд таны даалгавар бол хамгийн түрүүнд үүнийг баталгаажуулах явдал юм одоогийн үе шатны зорилгодоо хүрсэн,Зөвхөн дараа нь дараагийн түвшинд шилжинэ.

Би ийм нөхцөл байдалтай байнга тулгардаг:үйлчлүүлэгч оффист ирэхэд менежер нь үйлчлүүлэгчид хэрхэн туслахыг сонирхож байна.

Менежер:" Сайн уу Иван Иванович, би танд яаж туслах вэ?»

Үйлчлүүлэгч: "Би хадгаламж нээмээр байна"

Менежер: "Сайн Иван Иванович. Бид банкинд нөхөн төлбөртэй хадгаламжтай, хадгаламжийн тодорхой хэсгийг татан авах боломжтой, нэмэгдсэн хувьтай, жишээлбэл, 1 жилийн хугацаанд хүү нь жилийн 11% байх болно, гэхдээ капиталжуулалт байхгүй, гэхдээ хуванцар картыг бэлэг болгон гаргадаг. Бид ямар хувь нэмэр оруулах вэ?

Мөн энэ нь удаан үргэлжилж магадгүй ...

……………………………………………………………………………………..

АСУУЛТ: Хамтран ажиллагсад аа, та менежерийн зан байдлыг хэрхэн үнэлдэг вэ? Та ямар мөчийг алдсан гэж бодож байна вэ? Банкны менежер ямар буруу зүйл хийсэн бэ?

Энэ нөхцөл байдлын талаар таны бодлыг сонсох нь маш сонирхолтой юм. Дараагийн нийтлэлд би санал бодлоо илэрхийлэх болно! Би бүх идэвхтэй захиалагчдад тогтмол сайхан бэлэг өгдөг гэдгийг санаарай 🙂

Нэмж дурдахад бид дараагийн нийтлэлүүдэд борлуулалтын үе шат бүрийг нарийвчлан авч үзэх, үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах үр ашгийг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог гол санаа, ердийн алдаа, "жижиг заль мэх" -ийг шинжлэх болно.

Сайхан, хялбар зарах!

Хүндэтгэсэн, Олег Шевелев ( VK дээр найзууд болоорой , инстаграм)

хэрэгтэй холбоосууд

• – 3 цагийн дотор гэрээсээ гаралгүйгээр борлуулалтын ур чадвараа дээшлүүлээрэй;
• За ""
• - ердөө 30 минутын дотор дуудлагын мастер болох;
• Youtube суваг "Өсөх цаг боллоо"– шинэ материалд хамгийн түрүүнд хандахын тулд яг одоо бүртгүүлээрэй;