Peringkat hidup Ingosstrakh. Jangan pertaruhkan kesehatan dan perumahan Anda! aturan asuransi jiwa untuk hipotek di spao "Ingosstrakh"

Didirikan pada tahun 2003, perusahaan asuransi Ingosstrakh-life tidak hanya memiliki peringkat keandalan tertinggi A ++, tetapi juga memiliki peringkat "Tanda Kualitas" dari pusat analisis NAFI. Kewajiban keuangan organisasi adalah tanggung jawab reasuradurnya - perusahaan kelas dunia Mitra RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE dan SK Ingosstrakh. Untuk klien swasta, perusahaan menawarkan pendaftaran investasi dan asuransi jiwa akumulatif.

Notasi yang digunakan

• ILI - asuransi jiwa investasi;
• NSZH - asuransi jiwa akumulatif;
• ZL - orang yang diasuransikan;
• LP - alasan apa pun;
• NS - kecelakaan;
• UI - pembentukan disabilitas.

Asuransi jiwa investasi

Ingosstrakh-life hanya menawarkan satu opsi ILI - Vektor. Awal mula penjualan polis dimulai pada tahun 2015.

Program "Vektor"

Perusahaan membagi dana yang ditempatkan oleh klien menjadi 2 bagian:

• dana jaminan - kehadiran bagian ini memberikan jaminan pengembalian seluruh jumlah yang ditransfer untuk asuransi pada akhir polis karena fakta bahwa uang diinvestasikan dalam deposito dan obligasi dengan keandalan tinggi;
• bagian yang berisiko - membawa keuntungan bagi investor di akhir polis dengan menempatkan dana pada instrumen dengan hasil prediksi yang tinggi.

Pilihan:

• dibuka dalam rubel atau dolar;
• biaya dibayarkan sekaligus;
• jumlah minimum penempatan - 50 ribu rubel;
• kontrak dapat diselesaikan dengan kontributor berusia 18 tahun pada tanggal pembukaan dan hingga 85 tahun pada tanggal akhir program;
• arah investasi dipilih oleh investor;
• pada akhir polis, kontribusi deposan dijamin akan dikembalikan secara penuh;
• kontrak terbuka selama 3 atau 5 tahun;
• ketika klien meninggal dunia setelah kecelakaan, pembayarannya mencapai 200%, dan jika terjadi kecelakaan - 300%.

Anda dapat membuka program baik di asuransi itu sendiri maupun melalui agen, misalnya, UniCredit atau Promsvyazbank. Tergantung pada ketentuan perjanjian agensi, kondisi untuk mengeluarkan kebijakan dan strategi investasi dapat bervariasi.

Asuransi jiwa kumulatif

Tergantung pada kebutuhan dan tujuan klien, Ingosstrakh-life menawarkan 5 pilihan asuransi jiwa:

• "Menjamin";
• "Cakrawala";
• "Aksioma";
• "Modal";
• "Kunci emas".

Semua program memperoleh pendapatan investasi dasar.

Menjamin

Ciri:

• ZL - kontributor berusia 18 hingga 65 tahun;
• jangka waktu - dari 5 hingga 35 tahun.

Risiko utama:

• bertahan sampai akhir kontrak;
• meninggal dunia di bawah LP selama berlakunya polis.

Peluang dan risiko tambahan:

• pembayaran untuk diagnosis penyakit kritis;
• pembayaran atas kematian atau UI (kelompok ke-1 atau ke-2) akibat NA;
• pembayaran sewa untuk IA kelompok 1 atau 2 (apapun alasannya);
• tambahan (selain pembayaran asuransi) anuitas setelah kematian.

Cakrawala

Cocok untuk nasabah yang membuat tabungan untuk anggota keluarga yang tidak dapat diasuransikan, misalnya karena alasan kesehatan. Keunikan kontrak adalah bahwa pada tanggal yang ditentukan dalam polis, uang pertanggungan(terlepas dari apakah tertanggung telah hidup sampai saat ini atau tidak).

Parameter pendaftaran, risiko utama dan tambahan sesuai dengan program Garant.

Modal

Program ini dirancang untuk klien yang tertarik untuk membentuk warisan untuk orang yang dicintai dengan kesempatan untuk menggunakan jumlah jika diperlukan.

Ciri:

• ZL - kontributor berusia 18 hingga 75 tahun;
• mata uang - rubel, dolar atau euro;
• istilah - tabungan hidup (setidaknya 5 tahun);
• syarat pembayaran yang tersedia - setiap 1, 2, 5, 10, 15 atau 20 tahun; sebelum mencapai usia 65 atau 75, sampai pensiun;
• terminasi dini dimungkinkan pada jumlah penebusan dengan pembayaran hasil investasi.

Risiko utama:

• meninggal dunia di bawah LP selama berlakunya polis;
• hidup sampai usia 100 tahun.

Risiko tambahan serupa dengan program Horizon dan Garant.

Aksioma

Pilihan terbaik untuk klien yang fokus pada tabungan, bukan asuransi.

Parameter pembukaan kontrak sesuai dengan kondisi program Horizon dan Guarantor.

Risiko utama adalah bertahan hingga tanggal berakhirnya polis.

Risiko tambahan:

• pembebasan dari pembayaran iuran untuk IA kelompok ke-1 atau ke-2;
• pembayaran atas kematian atau UI (kelompok ke-1 atau ke-2) sebagai akibat dari NA.

Perbedaan utama dari program lain adalah tidak adanya kebijakan perlindungan kematian dalam versi dasar. Setelah kematian AP selama masa kontrak, hanya kontribusi yang benar-benar dibayarkan yang akan dikembalikan.

kunci emas

Sebuah program yang dirancang untuk menabung untuk tujuan anak yang menjadi tertanggung dan penerima manfaat.

Ciri:

• usia anak adalah dari enam bulan hingga 18 tahun pada saat pendaftaran program dan hingga 23 pada tanggal penyelesaiannya;
• mata uang - rubel, dolar atau euro;
• jangka - sampai mencapai usia berapa pun dalam kisaran 16-23 tahun, tetapi tidak kurang dari 5 tahun.

Risiko utama adalah kelangsungan hidup anak sampai akhir polis. Dalam hal kematian sebelum jangka waktu yang ditentukan, ahli waris menerima iuran yang dibayarkan.

Risiko tambahan:

• pembayaran atas kematian atau PD (kelompok ke-1 atau ke-2) kepada seorang anak akibat NA;
• sewa dalam hal kematian tertanggung (orang yang menyumbangkan dana);
• perlindungan iuran dalam hal kematian tertanggung atau pengalihan kelompok cacat pertama atau kedua kepadanya.

Penting bahwa hanya orang tua atau wali sah dari anak yang dapat didaftarkan sebagai penerima manfaat.

Situs web resmi perusahaan: www.lifeingos.ru

Video: presentasi asuransi dari saluran resmi Ingosstrakh-life.

Perusahaan menyediakan jenis asuransi berikut:

• Asuransi jiwa investasi
• Asuransi jiwa kumulatif
• Asuransi jiwa pensiun
• Asuransi jiwa kredit
• Asuransi kecelakaan dan penyakit

Nomor pendaftaran dalam daftar negara kesatuan subjek bisnis asuransi: 3823

Lisensi Bank Sentral Federasi Rusia untuk asuransi:

• Lisensi untuk berolahraga asuransi sukarela kehidupan No. 3823 tanggal 01.10.2015 tanpa tanggal kedaluwarsa.
• Lisensi untuk asuransi pribadi sukarela, dengan pengecualian asuransi jiwa sukarela No. SL 3823 tanggal 01.10.2015 tanpa batasan validitas

CEO: Chernikov Vladimir Vladimirovich

Vladimir Vladimirovich Chernikov lahir pada 31 Januari 1969 di Kyiv. Pada tahun 1991 ia lulus dari Institut Spanduk Merah Militer Kementerian Pertahanan Uni Soviet, Fakultas Bahasa Oriental. Ia menyelesaikan magang di perusahaan asuransi asing Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis dan belajar di Akademi Asuransi Austria. Pada tahun 2009, ia lulus dari Ashridge Business School (UK) dengan gelar di bidang Asuransi dan Manajemen, serta Akademi Ekonomi Nasional di bawah Pemerintah Federasi Rusia dengan gelar di bidang Keuangan dan Kredit.

• Pada 1993-1998, ia bekerja sebagai Wakil Kepala Departemen Asuransi Transportasi Motor OSAO Rossiya (Grup Ingosstrakh).
• Pada tahun 1998-2006, beliau menjabat sebagai Deputi Pertama Direktur Umum Renaissance Insurance Group LLC.
• Sejak tahun 2006 hingga Februari 2011, beliau menjabat sebagai Deputi Pertama Direktur Jenderal ORANTA Insurance Company LLC.
• Pada Juli 2011, beliau diangkat sebagai Direktur Corporate Business Department OSAO Ingosstrakh.
• Pada Januari 2014 ia diangkat CEO LLC Perusahaan Asuransi Ingosstrakh-Life.

Tarif asuransi untuk program asuransi jiwa peminjam dimulai dari 0,22% dari uang pertanggungan, yang ditetapkan berdasarkan jumlah kewajiban kepada kreditur.

Untuk peminjam bersama, tarifnya sedikit lebih rendah - 0,135% dari uang pertanggungan. Usia tertanggung harus minimal 18 tahun atau tidak lebih dari 55-60 tahun pada akhir pembayaran pinjaman.

Penanggung setuju untuk mengakhiri kontrak jika::

• tertanggung tidak menderita stroke;
• tidak memiliki penyakit onkologis, penyakit jantung koroner (infark miokard, angina pektoris), sirosis hati;
• bukan orang cacat dari 1, 2 atau 3 kelompok.

Anda dapat mengeluarkan polis secara terpisah atau dengan membuat kontrak asuransi komprehensif, yaitu, dengan membeli tiga asuransi secara bersamaan: properti, jiwa, dan hak milik (kehilangan kepemilikan rumah).

Jika suatu peristiwa yang diasuransikan terjadi, misalnya, kelompok cacat 1 atau 2 terjadi, penanggung berjanji untuk membayar hingga 75-100% dari uang pertanggungan. Jumlah penuh juga dibayarkan dalam hal kematian tertanggung – kepada ahli warisnya. Dalam kasus kecacatan, penghasilan untuk seluruh periode perawatan dan biaya tambahan yang diperlukan untuk memulihkan kesehatan juga dikompensasi.

Penanggung dapat meminta klien untuk menjalani pemeriksaan kesehatan jika, berdasarkan hasil pertimbangan formulir aplikasinya, ternyata ia menderita berbagai penyakit di masa lalu.

Kasus apa yang dianggap diasuransikan?

Peminjam diasuransikan terhadap risiko utama, sebagai akibatnya mereka dapat kehilangan kemampuan untuk bekerja (sementara atau permanen) atau bahkan kehilangan nyawa.

Acara yang diasuransikan:

• memperoleh kecacatan golongan I atau II akibat luka, mutilasi, penyakit;
• cacat sementara setelah kecelakaan atau sakit;
• kematian peminjam karena kecelakaan atau sakit.

Dalam kasus sakit, perusahaan asuransi mengkompensasi sebagian dari pembayaran pinjaman sebanding dengan periode cuti sakit, dalam kasus cacat total atau kematian - seluruh saldo hutang pinjaman.

Tetapi, jika peristiwa yang diasuransikan terjadi sebagai akibat dari alkohol atau keracunan obat-obatan, selama melakukan kejahatan (misalnya, kecelakaan yang disengaja) atau mengendarai mobil tanpa lisensi, pembayaran tidak akan dilakukan.

Asuransi jiwa memiliki banyak keterbatasan.. Sebelum membuat kontrak, ada baiknya membaca di dalamnya peristiwa apa yang tidak akan dipertimbangkan oleh perusahaan asuransi dan kapan ia memiliki hak untuk menolak membayar kompensasi.

Dia bekerja dengan bank apa?

IC Ingosstrakh termasuk dalam daftar perusahaan terakreditasi dari semua pemimpin pinjaman hipotek. Misalnya, Anda dapat membeli asuransi dengan mendapatkan pinjaman dari Uralsib, Otkritie, Svyaz-Bank, VTB, dan bank lain.

Apa yang bergantung pada tarif?

Biaya asuransi jiwa tergantung pada usia, jenis kelamin peminjam, apakah ia memiliki penyakit, aktivitas olahraganya, serta ukuran pinjaman. Untuk asuransi, Anda harus membayar mulai 0,135-0,22% dari uang pertanggungan.

Tarif tarif juga dipengaruhi oleh kebijakan promosi perusahaan (Anda bisa mendapatkan diskon), serta riwayat asuransi - menerima pembayaran asuransi jiwa di masa lalu (ini meningkatkan biaya asuransi).

Bagaimana cara menghitung biayanya?

Tarif asuransi jiwa dihitung sesuai dengan metodologi perhitungannya. Biaya kebijakan ditetapkan atas dasar tarif dasar, dengan mempertimbangkan penyesuaian kenaikan atau penurunan koefisien.

Premi asuransi sama dengan produk dari tarif asuransi yang ditentukan dalam polis dan harga pertanggungan pada tanggal dimulainya kontrak asuransi.

Berapa biaya asuransi: contoh perhitungan

Contoh perhitungan asuransi: Jika peminjam telah mengeluarkan pinjaman hipotek dalam jumlah 1,5 juta rubel, maka untuk menentukan jumlah pembayaran asuransi, Anda perlu mengambil tarif yang ditentukan dalam kontrak dan mengalikannya dengan jumlah utang dan membaginya dengan seratus. Dengan demikian, biaya asuransi akan menjadi: 1,5 juta rubel x 0,22/100 = 3300 rubel (per tahun).

Ini adalah opsi perhitungan termudah ketika perusahaan asuransi telah mengumumkan tarif. Jika tidak diketahui, maka akan cukup sulit untuk membuat perhitungan sendiri, karena pelanggan tidak mengetahui tabel faktor koreksi, dan seringkali tarif dasar perusahaan asuransi. Cara termudah adalah dengan mencari bantuan dari manajer asuransi yang akan membantu menentukan biaya asuransi.

Prosedur untuk mengeluarkan kebijakan

Mendapatkan polis asuransi jiwa untuk peminjam cukup sederhana. Anda perlu menghubungi salah satu cabang perusahaan asuransi dengan salinan paspor dan dokumen lainnya.

Proses kebijakan termasuk:

1. Mengisi aplikasi untuk polis.
2. Transfer paket dokumen yang dikumpulkan ke perusahaan asuransi.
3. Baca Aturan asuransi.
4. Menandatangani kontrak asuransi.
5. Bayar polis dengan cara apa pun yang nyaman.

Aplikasi asuransi menunjukkan semua informasi tentang kesehatan, usia, jenis kelamin, cedera sebelumnya, penyakit kronis, pekerjaan.

Anda dapat membayar asuransi di kantor perusahaan asuransi atau melalui transfer ke rekeningnya sesuai dengan perincian yang ditentukan dalam kontrak. Kontraknya selama satu tahun dan perlu diperbarui setiap tahun.

Di IC "Ingosstrakh" ada peluang untuk melakukan ini melalui Anda Area Pribadi di tempat . Anda juga dapat membayar dengan kartu di sana.

Dokumen apa yang perlu Anda berikan?

Apa yang harus dilakukan jika ada kerusakan pada kesehatan?

Jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, penting untuk tetap tenang dan melakukan semua tindakan yang ditentukan oleh kontrak asuransi.

Jika ada risiko kesehatan,:

1. Panggil ambulan.
2. Hubungi polisi, polisi lalu lintas, Kementerian Situasi Darurat (jika ada serangan, kecelakaan, bencana alam, dll.), perusahaan asuransi.
3. Laporkan dalam waktu 30 hari kalender acara yang diasuransikan ke pihak asuransi.
4. Kumpulkan dan serahkan dokumen yang diperlukan kepada perusahaan asuransi.
5. Dibayar.

Semua dokumen yang diserahkan kepada perusahaan asuransi (sertifikat, kesimpulan) harus dalam bentuk salinan resmi atau asli. Tertanggung sendiri, wakilnya yang sah atau ahli waris dari almarhum berhak untuk mengajukan permohonan.

Keputusan pembayaran asuransi biasanya dilakukan dalam waktu satu bulan. Tetapi perusahaan dapat meminta dokumen tambahan, yang mungkin sedikit meningkatkan waktu tunggu pembayaran.

Apa yang diperlukan untuk menerima pembayaran?

Untuk menerima pembayaran, Anda perlu menyediakan paket dokumen yang besar. Jenis mereka tergantung pada penyebab kematian atau kecacatan, kecacatan. Sebagai contoh, jika kecelakaan itu terjadi dalam kecelakaan pesawat, maka tindakan yang dibuat oleh pengangkut akan diperlukan. Jika alasannya adalah serangan oleh orang lain, maka keputusan untuk memulai kasus pidana dan dokumen lainnya.

Tertanggung atau ahli warisnya harus menunjukkan:

• aplikasi untuk pembayaran;
• akta kematian asli atau salinan yang diaktakan (dalam hal kematian);
• surat kematian dari kantor pendaftaran atau salinan (ekstrak) bagian akhir dari laporan pemeriksaan medis forensik;
• fotokopi Berita Acara Kecelakaan Kerja atau fotokopi Berita Acara Pemeriksaan Kecelakaan dalam perjalanan ke/dari tempat kerja;
• asli atau salinan Laporan Kecelakaan yang dilegalisir oleh perusahaan angkutan;
• dokumen asli (Keputusan tentang inisiasi / penolakan untuk memulai kasus pidana, sertifikat kecelakaan);
• salinan rekam medis mengenai cedera/penyakit yang menyebabkan timbulnya kecacatan;
• epikrisis post-mortem, jika kematian terjadi di rumah sakit atau epikrisis keluar;
• sertifikat pemeriksaan ITU, sertifikat cacat.

Dalam kasus cacat sementara, Anda juga akan memerlukan salinan sertifikat cacat tertutup.

Dari dokumen yang diserahkan, penanggung harus memahami semua keadaan kasus yang dinyatakan, diagnosis lengkap, waktu mulai dan akhir perawatan, hasil semua studi yang dilakukan, periode cacat sementara.

Salinan tanda terima untuk perawatan dan rehabilitasi dari institusi medis harus dilampirkan pada aplikasi. Penanggung berhak, berdasarkan dokumen-dokumen yang disediakan, untuk melakukan pemeriksaan, menetapkan fakta-fakta, mencari tahu penyebab dan keadaan peristiwa itu.

Peminjam hipotek secara sukarela dapat membeli asuransi jiwa dan risiko cacat (sementara atau permanen). Ini akan membantu mereka mengatasi pembayaran pinjaman jika mereka tidak dapat melakukan tanggung jawab pekerjaan mereka karena sakit atau kecelakaan. Dengan timbulnya kelompok disabilitas 1 dan 2, jumlah pembayaran bisa mencapai 75-100% dari jumlah pinjaman.

Jika Anda menemukan kesalahan, sorot sepotong teks dan klik Ctrl+Enter.