व्यक्तियों के लिए वीएमएस कार्यक्रम। वीएचआई बाजार में मुख्य खिलाड़ी "बीमाकर्ता - क्लिनिक" जोड़ी में मुख्य कौन है
सीएचआई नीति के तहत चिकित्सा देखभाल की गुणवत्ता निम्न है। के लिए वीएचआई कार्यक्रम व्यक्तियोंहर साल अधिक से अधिक प्रासंगिक बनें। बाजार में कई दर्जन विभिन्न बीमा कंपनियां हैं जो इस प्रकार की सेवा प्रदान करती हैं।
व्यक्तियों के लिए स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा
वीएचआई नीति आपको स्वास्थ्य सुरक्षा, चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने से संबंधित कई समस्याओं को हल करने की अनुमति देती है। इसकी मदद से यह संभव है:
- पूरी तरह से पॉलिसी के दायरे में एक महंगी परीक्षा से गुजरना;
- आवश्यक उपचार, दवाएं प्राप्त करें;
- विशेष विशेषज्ञों से सलाह।
समझौते के लिए धन्यवाद, विशेष क्लीनिकों में कई सेवाएं मुफ्त में प्राप्त की जा सकती हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि प्रदान की जाने वाली सेवाओं की गुणवत्ता नगरपालिका की तुलना में अधिक परिमाण का एक क्रम है। उचित सहायता प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुबंध समाप्त करना होगा। बीमा प्रीमियम का भुगतान समझौते के ढांचे के भीतर किया जाता है। व्यक्तियों के लिए वीएचआई कार्यक्रम की लागत कई सौ से लेकर कई हजार रूबल तक हो सकती है। कीमत बीमित घटनाओं की सूची, अन्य कारकों पर निर्भर करती है।
बीमा एल्गोरिथ्म सरल है। निम्नलिखित मुख्य चरण शामिल हैं:
- घटना पर बीमित घटनापॉलिसीधारक अपने बीमाकर्ता को सूचित करने के लिए बाध्य है - आगे के निर्देश प्राप्त होंगे;
- आपको क्लिनिक से संपर्क करना चाहिए, जो यूके के भागीदारों की सूची में शामिल है - आप फ्रंट डेस्क पर सेवा के बारे में जानकारी स्पष्ट कर सकते हैं।
मुख्य दस्तावेज निम्नलिखित हैं:
- वीएचआई नीति;
- बीमा अनुबंध।
डीएमएस और ओएमएस में क्या अंतर है?
यह कानूनी रूप से स्थापित है कि एमएचआई नीति के तहत रूसी संघ के किसी भी क्षेत्र में मुफ्त चिकित्सा देखभाल प्राप्त करना संभव होगा। लेकिन प्रतिबंधों की एक सूची है। प्राप्त सेवाओं का दायरा सीमित है। उनके कुछ प्रकार केवल एक अतिरिक्त शुल्क के लिए प्रदान किए जा सकते हैं। सीएचआई के प्रावधान को विनियमित करने वाला मुख्य विधायी दस्तावेज 29 नवंबर, 2010 का संघीय कानून संख्या 326-एफजेड है।
वीएचआई पॉलिसी क्लाइंट को सेवाओं, बीमित घटनाओं की एक सूची चुनने की अनुमति देती है - जिसे कवरेज में शामिल किया जाएगा। अगर ऐसा होता है तो इलाज नि:शुल्क होगा। अलग से, व्यक्तियों के लिए दंत VHI कार्यक्रम को उजागर करना आवश्यक है। कुछ कंपनियां आपको स्वतंत्र रूप से एक क्लिनिक चुनने की अनुमति देती हैं जिसमें उपचार प्रक्रिया की जाएगी।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के मुख्य लाभ:
- किसी विशेषज्ञ के लिए लंबी प्रतीक्षा की आवश्यकता नहीं है, एक नियुक्ति कतार;
- बीमा अनुबंध के तहत सभी आवश्यक दवाएं आवंटित की जाती हैं;
- निजी क्लीनिकों में प्रदान की जाने वाली सेवाओं का स्तर नगरपालिका की तुलना में अधिक परिमाण का क्रम है;
- लचीलापन - ग्राहक स्वतंत्र रूप से चुन सकता है कि उसे किन सेवाओं की आवश्यकता होगी।
केवल नकारात्मक हर 12 महीने में एक अनुबंध समाप्त करने और बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता है। प्रीमियम की राशि आईसी पर ही निर्भर करती है।
वीएचआई पॉलिसी कैसे जारी की जाती है?
वीएचआई प्राप्त करने की प्रक्रिया बीमा कंपनी के चुनाव से शुरू होती है। एक बड़ी और अच्छी तरह से स्थापित बीमा कंपनी को वरीयता दी जानी चाहिए।उदाहरण के लिए, Rosgosstrakh या RESO-Garantia। यह केवल इन संगठनों की विश्वसनीयता के बारे में नहीं है। वे अक्सर नए और नियमित ग्राहकों को छूट प्रदान करते हैं, विभिन्न प्रचार करते हैं।
जब ग्राहक ने कंपनी के चुनाव का फैसला किया है, तो उसे सभी बीमा उत्पादों से परिचित होना चाहिए और सबसे उपयुक्त उत्पादों का चयन करना चाहिए। सबसे अच्छा उपाय यह है कि आईसी कार्यालय का दौरा करें, सीधे प्रबंधक से संपर्क करें। तृतीय-पक्ष साइटों पर समीक्षाओं को देखने से आपको अपनी पसंद बनाने में भी मदद मिलेगी। नकारात्मक बातों पर सबसे ज्यादा ध्यान देना चाहिए। यह किसी विशेष सेवा के सभी "नुकसान" को प्रकट करेगा। बीमा समझौते को समाप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों का मानक सेट:
- लिखित में आवेदन;
- रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट;
- चिकित्सा दस्तावेज।
उत्तरार्द्ध नगरपालिका संस्थान से एक मेडिकल कार्ड को संदर्भित करता है जहां एक विशेष ग्राहक मनाया जाता है।
बीमा कंपनियों की रेटिंग VHI
सबसे अच्छा उपाय यह है कि जानी-मानी और अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों से पॉलिसी चुनें। व्यक्तियों के लिए वीएचआई कार्यक्रमों की रेटिंग:
| अनुसूचित जाति का नाम | पॉलिसी की लागत | बीमा - राशि | बीमा का उद्देश्य | लाभ |
|---|---|---|---|---|
| सोगाज़ी | 12 हजार रूबल से | 2 मिलियन रूबल तक | व्यक्तिगत / व्यक्तियों का समूह | स्वतंत्र रूप से बीमित घटनाओं की सूची चुनने की संभावना |
| अल्फा बीमा | 6 हजार रूबल से | 1 मिलियन रूबल तक | व्यक्तिगत / कर्मचारियों के लिए | बीमा रेटिंग - ए++ |
| मेडसि | 15 हजार रूबल से | 1.5 मिलियन रूबल या अधिक तक | व्यक्ति/बच्चे/कर्मचारी | बड़ी संख्या में प्रचार, आप एक महत्वपूर्ण छूट प्राप्त कर सकते हैं |
| रोस्नो | 8 हजार रूबल (आधार दर) से | 2 मिलियन रूबल या अधिक तक | कई सेवाएं, सेवा देने के लिए क्लीनिकों की एक विस्तृत श्रृंखला | |
| रेसो | 55.4 हजार रूबल से | 3 मिलियन रूबल या अधिक तक | किसी भी आयु वर्ग का व्यक्ति/नागरिक | आप अपना खुद का बीमा कार्यक्रम बना सकते हैं |
| Ingosstrakh | 1.4 हजार रूबल से | 1 मिलियन रूबल तक | व्यक्ति/1 से 65 वर्ष की आयु के समावेशी | पूरे रूसी संघ में मान्य |
| एसएम क्लिनिक | 11.025 हजार रूबल से | 1 मिलियन रूबल तक | व्यक्तियों | पुरानी बीमारियों की उपस्थिति में बीमा संभव है (सूची सीमित है) |
| पुनर्जागरण काल | 7 हजार रूबल से | 1.5 मिलियन रूबल तक | व्यक्तियों | मूल टैरिफ में शामिल सेवाओं की सूची चुनना संभव है |
| वीटीबी 24 | 4 हजार रूबल से | 2 मिलियन रूबल तक | व्यक्तियों | कंपनी की उच्च विश्वसनीयता रेटिंग है - A++ |
| यूरालएसआईबी | 3 हजार रूबल से | 3 मिलियन रूबल तक | व्यक्ति/सामूहिक बीमा |
- वीएसके इंश्योरेंस हाउस;
- इंगोस्त्रख;
- रोसगोस्त्रख;
- ऊर्जा गारंटर;
- अल्फा बीमा;
- वीटीबी बीमा;
- मेट लाइफ;
- पूंजी बीमा।
कम विश्वसनीय वे कंपनियाँ हैं जिन्हें A+ का दर्जा दिया गया है। उनमें से सूची में निम्नलिखित शामिल हैं:
- ज़ेटा बीमा;
- समझौता;
- एर्गो लाइफ।
क्या ध्यान देना है?
बीमा कंपनी चुनते समय, आपको कई बारीकियों पर ध्यान देना चाहिए:
- लाइसेंस होना;
- चिकित्सा संस्थानों के साथ समझौते जिसमें उपचार प्रक्रिया की जाएगी;
- आवश्यक सेवाओं का चयन;
- प्रीमियम गणना प्रक्रिया
बीमा अनुबंध को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है। सभी स्वास्थ्य समस्याओं को पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किया जाता है।
उदाहरण के लिए:
- यदि मुहर को बेहतर से बदलना आवश्यक है, तो ऐसे काम का भुगतान करना होगा;
- यदि ग्राहक ने तीव्र दांत दर्द में मदद मांगी - ऐसा मामला सिर्फ बीमाकृत है।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि भुगतान की एक सीमा होती है। डॉक्टर की प्रत्येक यात्रा का भुगतान उसी के अनुसार किया जाता है - क्लिनिक बीमा कंपनी को एक चालान जारी करता है। यदि सीमा पार हो जाती है, तो अनुबंध समाप्त हो जाता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि वीएचआई नीति जारी करना सभी कंपनियों का अधिकार है, लेकिन दायित्व नहीं है। इसलिए, सेवा से इनकार किया जा सकता है - बिना स्पष्टीकरण के।
बड़ी संख्या में उत्पादों के कारण अपने दम पर वीएचआई पॉलिसी चुनना मुश्किल है। समाधान एक विशेष दलाल से संपर्क करना हो सकता है।
रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने गणना की: 2017 में स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा (वीएचआई) के लिए रूसी बीमा कंपनियों के कुल नकद संग्रह में 2016 के स्तर की तुलना में 1.59% की वृद्धि हुई - 137.8 बिलियन से 140.0 बिलियन रूबल तक।
याद रखें कि 2010 के बाद से, वीएचआई के लिए संघीय शुल्क और भुगतान की मात्रा निम्नानुसार बदल गई है:
डीएमएस। शुल्क/भुगतान की मात्रा और उनका अनुपात। रूस (2010-2017)
| साल | फीस | भुगतान | भुगतान और शुल्क का अनुपात (भुगतान अनुपात),% | ||
| शुल्क (अरब रूबल) | भुगतान (अरब रूबल) |
पिछले वर्ष में परिवर्तन (%) | |||
| 2017 | 140,0 | +1,59% | 105,8 | +5,14% | 75,58% |
| 2016 | 137,8 | +6,87% | 100,6 | +1,00% | 73,02% |
| 2015 | 128,9 | +3,94% | 99,6 | +4,64% | 77,27% |
| 2014 | 124,1 | +7,92% | 95,2 | +5,87% | 76,74% |
| 2013 | 114,9 | +5,81% | 89,9 | +10,29% | 78,23% |
| 2012 | 108,7 | +11,80% | 81,5 | +11,01% | 75,06% |
| 2011 | 97,2 | +13,32% | 73,4 | +11,84% | 75,59% |
| 2010 | 85,8 | — | 65,7 | — | 76,59% |
आज».
इस प्रकार, 2017 में, वीएचआई शुल्क में अखिल रूसी वृद्धि पिछले 7 वर्षों में सबसे कम थी - पहले "पूरी तरह से स्वीकृत" 2015 की तुलना में भी बदतर।
इस मंदी के मूलभूत कारणों के बारे में संघीय विशेषज्ञ बेहतर बताएंगे। हम अपने क्षेत्रीय स्तर पर उतरना शुरू कर देंगे।
सर्वाधिक बीमित क्षेत्र
2017 में VHI शुल्क और भुगतान की पूर्ण राशि के मामले में शीर्ष 5 रूसी क्षेत्र इस तरह दिखते हैं:
डीएमएस। शुल्क, भुगतान और उनकी गतिशीलता। रूसी संघ के क्षेत्र। शीर्ष 5। (2017)
| स्थान | क्षेत्र | परिवर्तन अंतिम बार साल (%) |
स्थान | क्षेत्र | परिवर्तन अंतिम बार साल (%) |
||
| 1 | मास्को | 92,7 (66,19% ) | -1,9% | 1 | मास्को | 72,5 (68,56%) | +4,9% |
| 2 | सेंट पीटर्सबर्ग | 11,9 (8,48% ) | +8,0% | 2 | सेंट पीटर्सबर्ग | 7,8 (7,40%) | +7,1% |
| 3 | खांटी-मानसी ऑटोनॉमस ऑक्रग - युगराग | 3,8 (2,75% ) | +115,6% | 3 | खांटी-मानसी ऑटोनॉमस ऑक्रग - युगराग | 3,2 (3,02%) | +99,8% |
| 4 | तातारस्तान गणराज्य | 2,8 (2,02% ) | +16,2% | 4 | तातारस्तान गणराज्य | 1,9 (1,84%) | +3,3% |
| 5 | स्वेर्दलोवस्क क्षेत्र | 2,0 (1,43% ) | -1,5% | 5 | यमलो-नेनेट्स ऑटोनॉमस ऑक्रग | 1,6 (1,48%) | — |
| — | — | — | 6 | स्वेर्दलोवस्क क्षेत्र | 1,5 (1,43%) | -5,8% |
स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "गोरोद 812" आज».
जैसा कि हम देख सकते हैं, कुछ क्षेत्रों में, शुल्क रूसी संघ के औसत से बहुत अधिक बढ़ गया है, लेकिन कुछ क्षेत्रों में वे गिर गए हैं (विस्तृत सूची के लिए, वेबसाइट देखें insur-info.ru "एनालिटिक्स" में " खंड)। भुगतान के लिए भी यही सच था। उसी समय, एक ही क्षेत्र में शुल्क और भुगतान की गतिशीलता हमेशा मेल नहीं खाती थी।
यहां कोई पैटर्न नहीं है, बस एक स्थानीय अल्पकालिक संयोजन है।
उदाहरण के लिए, एक साल पहले (2016 में), खांटी-मानसी ऑटोनॉमस ऑक्रग-युग्रा में फीस में 47.1% की कमी आई, और भुगतान में - 46.6% की कमी आई। इसका मतलब है कि इस जिले में 2017 में बढ़ने की गुंजाइश थी। ठीक ऐसा ही हुआ: उसने फीस और भुगतान दोनों में 2 गुना वृद्धि की। लेकिन अगर हम इस स्पष्ट रूप से चरम "किंक" को त्याग देते हैं, तो यह पता चलता है कि 2017 में सेंट पीटर्सबर्ग, फीस और भुगतान में समग्र वृद्धि के मामले में, सामान्य पृष्ठभूमि के मुकाबले काफी सभ्य लग रहा था।
अफसोस, इन समान भुगतानों और शुल्कों के अनुपात ("भुगतान अनुपात") के बारे में क्या नहीं कहा जा सकता है।
गर्म प्रश्न: भुगतान अनुपात
सामान्य तौर पर, भुगतान अनुपात बीमा कंपनी के काम की एक बहुत ही महत्वपूर्ण विशेषता है। एक मायने में, इसकी फीस और भुगतान के पूर्ण आकार से भी ज्यादा महत्वपूर्ण है। यह अनुपात कंपनी को "भुगतान करने की इच्छा" के संदर्भ में दर्शाता है। काश, डीएमएसोव्स्की के सभी क्षेत्रों में, शीर्ष 5 2017 में सेंट पीटर्सबर्ग में था बीमा कंपनीपहले ग्राहकों के इलाज के लिए एकत्र की गई राशि का सबसे छोटा हिस्सा दिया - 65.8%।
डीएमएस। भुगतान अनुपात। रूसी संघ के शीर्ष -5 क्षेत्र (2017)
स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "गोरोद 812" आज».
लगभग समान "मध्यम-निम्न" भुगतान अनुपात 2016 में सेंट पीटर्सबर्ग में था - 66.4%। यह देश में सबसे कम आंकड़ा नहीं है, लेकिन फिर भी तारीफ के काबिल नहीं है।
तुलना के लिए: पिछले "अच्छी तरह से खिलाए गए" 2013 में, रूस में इसका औसत 78.2% था; 2016 में (संकट की सामान्य प्रतिक्रिया का वर्ष) - 73%, और 2017 में - 75.6%। इसलिए, पिछले वर्ष में, कोई भी बीमा कंपनियों की "भुगतान तत्परता" में एक निश्चित वृद्धि को संतोष के साथ नोट कर सकता है।
यहाँ इस कोण से पीटर्सबर्ग कैसा दिखता है:
डीएमएस। भुगतान अनुपात। सेंट पीटर्सबर्ग (2010-2017)
| साल | शुल्क (अरब रूबल) | आखिरी के लिए बदलें साल (%) | भुगतान (अरब रूबल) | आखिरी के लिए बदलें साल (%) | पेआउट अनुपात, % |
| 2017 | 11,98 | +8,03% | 7,82 | +7,14% | 65,89 |
| 2016 | 10,99 | +1,28% | 7,30 | -5,51% | 66,44 |
| 2015 | 10,85 | -0,5% | 7,73 | -1,96% | 71,21 |
| 2014 | 10,91 | +17,16% | 7,88 | +13,63% | 72,27 |
| 2013 | 9,31 | +15,89% | 6,94 | +17,77% | 74,51 |
| 2012 | 8,03 | +11,93% | 5,89 | +16,92% | 73,33 |
| 2011 | 7,18 | +16,31% | 5,04 | +10,50% | 70,20 |
| 2010 | 6,17 | — | 4,56 | — | 73,89 |
स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "गोरोद 812" आज».
तुलना के लिए: पश्चिम में भुगतान अनुपात 90% है। सच है, हमें मुद्रास्फीति के "पश्चिमी" स्तर और चिकित्सा सेवाओं की कीमतों में वृद्धि की "पश्चिमी" दर को ध्यान में रखना चाहिए।
बेशक, बाजार में ऐसी कंपनियां थीं जो दूसरों की तुलना में बेहतर भुगतान करती थीं। आइए सेंट पीटर्सबर्ग और रूस में उनके भुगतान अनुपात की तुलना करें।
डीएमएस। भुगतान अनुपातसीसेंट पीटर्सबर्ग (TOP-10) और रूस में समग्र रूप से बीमा कंपनियां (2017)
| सेंट पीटर्सबर्ग में जगह | कंपनी | 2017 में शुल्क अनुपात का भुगतान (%) | |
| पीटर्सबर्ग बाजार | संघीय बाजार (स्थान) पर | ||
| 1 | पूंजी-नीति | 82,90% | 84,26% (2) |
| 2 | Rosgosstrakh | 82,26% | 72,47% (4) |
| 3 | सोगाज़ी | 81,83% | 87,36% (1) |
| 4 | रेसो-गारंटी | 68,34% | 80,36% (3) |
| 5 | अल्फा बीमा | 65,75% | 67,77% (7) |
| 6 | पुनर्जागरण बीमा समूह | 54,49% | 56,49% (9) |
| 7 | एलायंस लाइफ | 54,28% | 68,88% (6) |
| 8 | Ingosstrakh | 51,36% | 72,42% (5) |
| 9 | वीएसके | 27,62% | 45,92% (10) |
| 10 | वीटीबी बीमा | 26,71% | 57,03% (8) |
| शीर्ष 10 के लिए औसत | 59,55% | 67,05% | |
स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "गोरोद 812" आज».
जैसा कि आप देख सकते हैं, समान वीएचआई कंपनियों की "भुगतान तत्परता" संघीय स्तर पर और "सेंट पीटर्सबर्ग के भीतर" स्तर पर स्पष्ट रूप से भिन्न हो सकती है। और 2017 में सेंट पीटर्सबर्ग के शीर्ष 10 में भुगतान करने की इस इच्छा की समग्र डिग्री भी रूसी औसत से कम थी। कि हमारा शहर, बेशक, सजाता नहीं है।
प्रमुख कंपनियां
संघीय शीर्ष 10 में केवल मास्को स्थित कंपनियां शामिल हैं। पिछले 8 वर्षों में पीटर्सबर्ग दिखाई नहीं दिया है।
2010 के परिणामों के अनुसार, सेंट पीटर्सबर्ग कंपनियों में मेडएक्सप्रेस सबसे अच्छी वीएमआई कंपनी थी: तब इसने 792.3 मिलियन रूबल एकत्र करके देश में 19 वां स्थान हासिल किया। (अखिल रूसी मात्रा का 0.92%)। 2010 में, शीर्ष तीस में कोई अन्य सेंट पीटर्सबर्ग बीमा कंपनी नहीं थी।
डीएमएस। शुल्क और भुगतान के मामले में रूस में सबसे बड़ी बीमा कंपनियां। टॉप 10 (2017)
| № | कंपनी | फीस, अरब रूबल (कुल रूसी बाजार का %) | № | कंपनी | भुगतान, अरब रूबल (कुल रूसी बाजार का %) |
| 1 | सोगाज़ी | 52,8 (37,75%) | 1 | सोगाज़ी | 46,2 (43,65%) |
| 2 | रेसो-गारंटी | 12,6 (9,02%) | 2 | रेसो-गारंटी | 10,1 (9,59%) |
| 3 | अल्फा बीमा | 12,0 (8,60%) | 3 | अल्फा बीमा | 8,2 (7,71%) |
| 4 | Ingosstrakh | 8,5 (6,08%) | 4 | Ingosstrakh | 6,2 (5,84%) |
| 5 | एलायंस लाइफ | 6,6 (4,73%) | 5 | एलायंस लाइफ | 4,5 (4,31%) |
| 6 | Rosgosstrakh | 6,0 (4,31%) | 6 | Rosgosstrakh | 4,4 (4,11%) |
| 7 | पुनर्जागरण बीमा समूह | 5,9 (4,23%) | 7 | पुनर्जागरण बीमा समूह | 3,3 (3,17%) |
| 8 | वीएसके | 5,3 (3,76%) | 8 | वीटीबी बीमा | 3,0 (2,84%) |
| 9 | वीटीबी बीमा | 5,2 (3,76%) | 9 | वीएसके | 2,4 (2,29%) |
| 10 | समझौता | 2, 8 (1,99%) | 10 | समझौता | 1,7 (1,62%) |
| कुल | 117,9 (84,24%) | कुल | 90,1 (85,13%) | ||
| विश्राम | 22,1 (15,76%) | विश्राम | 15,7 (14,87%) | ||
| बाजार कुल | 140,00 (100%) | बाजार कुल | 105,8 (100%) | ||
स्रोत: सीबीआर; एमआईजी "बीमा" आज».
वॉल्यूम के मामले में अपने निकटतम प्रतिद्वंदी को पछाड़कर, सोगाज़ संघीय वीएचआई बाजार पर पूरी तरह हावी है संघीय शुल्क 4.19 बार।
पीटर्सबर्ग पंजीकरण और संघीय महत्वाकांक्षाएं
संघीय शीर्ष 100 में 10 कंपनियां थीं जिनके प्रधान कार्यालय सेंट पीटर्सबर्ग में स्थित हैं। उनके अखिल रूसी कार्यों के परिणामों के अनुसार, वे अक्सर "सामूहिक" और "देय" रेटिंग में विभिन्न पदों पर काबिज होते हैं, इसलिए हम इन रेटिंगों को दो तालिकाओं में विभाजित करेंगे:
डीएमएस। संघीय बाजार पर शुल्क। सेंट पीटर्सबर्ग में पंजीकृत TOP-10 बीमा कंपनियां (2017)
| फीस के मामले में जगह | कंपनी | रूस में संग्रह, मिलियन रूबल (कुल बाजार का %) |
| 15 | पूंजी-नीति | 896,0 (0,64% ) |
| 16 | मेडएक्सप्रेस | 759,4 (0,54% ) |
| 19 | लिबर्टी बीमा | 617,7 (0,44% ) |
| 37 | हाइड | 227,3 (0,16% ) |
| 55* | * | 113,3 (0,08% ) |
| 59 | एकता रे | 97,6 (0,07% ) |
| 60 | एडवांट इंश्योरेंस | 93,4 (0,07% ) |
| 63 | सहायता (तो) | 84,5 (0,06% ) |
| 90 | फलस्वरूप | 37,4 (0,02% ) |
| 178 | सिटी मेडिकल इंश्योरेंस कंपनी (जीएसएमके) | 16,5 (0,01% ) |
स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "गोरोद 812" आज».
डीएमएस। संघीय बाजार में भुगतान की मात्रा। सेंट पीटर्सबर्ग (2017) में पंजीकृत टॉप -10 बीमा कंपनियां:
| भुगतान के मामले में जगह | कंपनी | रूस में भुगतान, मिलियन रूबल (कुल बाजार का %) |
| 15 | पूंजी-नीति | 754,9 (0,71% ) |
| 18 | मेडएक्सप्रेस | 509,8 (0,48% ) |
| 27 | लिबर्टी बीमा | 237,3 (0,22% ) |
| 33 | हाइड | 161,7 (0,15% ) |
| 41 | एकता रे | 121,6 (0,12% ) |
| 53 | सहायता (तो) | 73,4 (0,07% ) |
| 62 | एडवांट इंश्योरेंस | 43,8 (0,04% ) |
| 73 | शहर की स्वास्थ्य बीमा कंपनी | 27,8 (0,03% ) |
| 92 * | कल्याण सामान्य बीमा(ओएस) * | 14,8 (0,01% ) |
| 102 | फलस्वरूप | 6,9 (0,006% ) |
स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "गोरोद 812" आज».
कंपनी का नाम इतिहास: वेल-बीइंग ओएस - " पीपीएफ बीमा"-"जेनराली पीपीएफ बीमा" - "क्षेत्र"।
सारांश सरल और आक्रामक है: संघीय वीएचआई बाजार में सेंट पीटर्सबर्ग में पैदा हुई और पंजीकृत चिकित्सा बीमा कंपनियों के शेयर नगण्य हैं (सबसे बड़ा 0.6-0.7% से अधिक नहीं है)। हालांकि, मॉस्को को छोड़कर सभी क्षेत्रों में, स्थानीय बीमा कंपनियों की स्थिति समान है।
मास्को यहाँ आपके लिए नहीं है
आइए फिर से संघीय स्तर से क्षेत्रीय स्तर पर जाएं और स्थानीय और संघीय वीएचआई कंपनियों की सेंट पीटर्सबर्ग शाखाओं (शाखाओं) द्वारा शहर की सीमा के भीतर काम करने पर प्राप्त परिणामों को देखें।
"सामूहिक" और "पेआउट" रेटिंग में इन कंपनियों (उनके सहयोगियों) द्वारा कब्जा किए गए स्थान, फिर से, अक्सर मेल नहीं खाते हैं, इसलिए फिर से हम दो अलग-अलग तालिकाओं को संकलित करेंगे।
डीएमएस। सेंट पीटर्सबर्ग बाजार में संघीय बीमा कंपनियों की फीस। टॉप 10 (2017)
| № | कंपनी | फीस, अरब रूबल (सेंट पीटर्सबर्ग बाजार का %) | आखिरी के लिए बदलें साल (%) |
| 1 | सोगाज़ी | 2,34 (19,70%) | +12,5% |
| 2 | रेसो-गारंटी | 1,26 (10,64%) | -4,5% |
| 3 | पुनर्जागरण बीमा समूह | 1,24 (10,48%) | -1,6% |
| 4 | पूंजी-नीति | 0,89 (7,50%) | +12,5% |
| 5 | अल्फा बीमा | 0,81 (6,77%) | +61,8% |
| 6 | वीएसके | 0,78 (6,56%) | +56,1% |
| 7 | एलायंस लाइफ | 0,68 (5,77%) | -12,1% * |
| 8 | Rosgosstrakh | 0,59 (5,01%) | -32,2% |
| 9 | वीटीबी बीमा | 0,53 (4,44%) | +263,4% |
| 10 | Ingosstrakh | 0,48 (4,01%) | +117,1% |
| कुल: | 9,60 (80,85%) | — | |
| विश्राम: | 2,27 (19,15%) | — | |
| बाजार कुल: | 11,87(100%) | — |
स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "गोरोद 812" आज».
*नोट: यह एकमात्र उदाहरण प्रतीत होता है जहां एमआईजी का "इंश्योरेंस टुडे" का मूल्यांकन कंपनी के प्रतिनिधि द्वारा दिए गए आकलन के विपरीत है। हाँ, तोबीमा कंपनी की शाखा के चिकित्सा बीमा के लिए उप निदेशक "एलायंस लाइफ"सेंट पीटर्सबर्ग में, इफिजेनिया मेयरोवा का दावा है कि 2017 में सेंट पीटर्सबर्ग में इस कंपनी की फीस में 8% की वृद्धि हुई। हालांकि, के अनुसारबीमा— जानकारी, 2016 में, एलायंस लाइफ ने VHI के तहत सेंट पीटर्सबर्ग में 778.73 मिलियन रूबल एकत्र किए। सच है, 2015 की रेटिंग के लिए, नियामक ने कंपनी के परिणामों को थोड़े अलग नाम के साथ माना - बस एलायंस। 2016 में, इन कंपनियों ने आपस में VHI पोर्टफोलियो का पुनर्वितरण किया। सुश्री मेयोरोवा को यकीन है कि वह सही है और एक तर्क देती है: एक बार जब रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने 2017 में सेंट पीटर्सबर्ग शाखा द्वारा 2016 तक संपन्न समझौते पर "हस्ताक्षर" किया।
जैसा कि हम देख सकते हैं, केवल एक स्थानीय कंपनी, कैपिटल पोलिस, फीस के मामले में सेंट पीटर्सबर्ग TOP-10 में प्रवेश करती है, लेकिन यह "खिलाड़ियों" के बीच काफी योग्य दिखती है - एक बहुत ही "मजबूत मध्यम किसान" के रूप में, कई प्रसिद्ध " खिलाया"।
डीएमएस। सेंट पीटर्सबर्ग बाजार में संघीय बीमा कंपनियों का भुगतान। टॉप 10 (2017)
| № | कंपनी | भुगतान, अरब रूबल (सेंट पीटर्सबर्ग बाजार का %) | आखिरी के लिए बदलें साल (%) |
| 1 | सोगाज़ी | 1,91 (24,47%) | +5,2% |
| 2 | रेसो-गारंटी | 0,86 (11,03%) | +10,6% |
| 3 | पूंजी-नीति | 0,74 (9,43%) | +22,8% |
| 4 | पुनर्जागरण बीमा समूह | 0,68 (8,66%) | -0,9% |
| 5 | अल्फा बीमा | 0,53 (6,75%) | +38,5% |
| 6 | Rosgosstrakh | 0,49 (6,25%) | -20,5% |
| 7 | एलायंस लाइफ | 0,37 (4,75%) | +5,1% |
| 8 | समझौता | 0,32 (4,05%) | -11,0% |
| 9 | मेडएक्सप्रेस | 0,31 (4,02%) | -3,8% |
| 10 | Ingosstrakh | 0,24 (3,13%) | +218,7% |
| कुल: | 6,46 (82,55%) | — | |
| विश्राम: | 1,36 (17,45%) | — | |
| बाजार कुल: | 7,82 (100%) | — |
अधिकांश बीमाकर्ता कुछ हद तक स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा में शामिल होते हैं: बीमा पर्यवेक्षण के अनुसार, लगभग 75% पंजीकृत बीमा कंपनियों को स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा सेवाएं प्रदान करने के लिए लाइसेंस दिया जाता है। हालांकि, उनमें से ज्यादातर केवल उनसे जुड़ी कंपनियों के कर्मियों का बीमा करते हैं, उनके बीमा पोर्टफोलियो में वीएचआई का हिस्सा महत्वहीन है, और ऐसी कंपनियों के बीच प्रतिस्पर्धा कम से कम है।
ऐसे बीमाकर्ता, एक नियम के रूप में, केवल एक या कुछ संबद्ध कंपनियों के बीमा हितों की सेवा करते हुए, एक संकीर्ण जगह में काम करते हैं। संक्षेप में, ऐसे मामलों में, हम कर-बचत योजनाओं के बारे में बात कर रहे हैं जिनका वास्तविक बीमा के साथ बहुत कम समानता है। योजना संचालन के दौरान, कर चोरी के लिए आवश्यक सभी औपचारिकताओं का पालन किया जाता है: नीति में एक निश्चित जोखिम भरा हिस्सा शामिल होता है, जो वास्तव में असंभव है। वास्तव में, चिकित्सा सेवाओं के लिए एक साधारण भुगतान है।
वास्तविक बीमा- जोखिम भरा, जिसमें बीमाधारक प्रति वर्ष अपनी उम्र के "औसत" व्यक्ति के लिए आवश्यक उपचार के लिए सांख्यिकीय रूप से गणना शुल्क का भुगतान करता है, और उन सेवाओं को प्राप्त करता है जिनकी उसे चिकित्सा कारणों से आवश्यकता होगी। यह वास्तविक वीएचआई है जो पिछले तीन या चार वर्षों में सबसे अधिक सक्रिय रूप से विकसित हो रहा है, जबकि छद्म बीमा योजना संचालन की मात्रा में लगातार गिरावट आ रही है। दीर्घकालिक बीमाकर्ता जोखिम की रक्षा के अपने मुख्य व्यवसाय से पैसा कमाते हैं, न कि संदिग्ध लेनदेन के लिए कमीशन से।
वास्तविक स्वास्थ्य बीमा मुख्यतः है वीएचआई बाजार के नेता- संघीय स्तर के प्रमुख सार्वभौमिक बीमाकर्ता, जो इस खंड में सभी प्रीमियमों के आधे से अधिक के लिए जिम्मेदार हैं। इसलिए, केवल लगभग एक दर्जन कंपनियां रूस में अधिकांश बड़े औद्योगिक परिसरों के कर्मियों को चिकित्सा सुरक्षा प्रदान करती हैं, साथ ही साथ मध्यम और छोटे व्यवसायों के साथ-साथ निजी ग्राहकों को भी सेवाएं प्रदान करती हैं।
तालिका 1 दिखाता है वीएमआई योगदान के मामले में अग्रणी कंपनियों की सूची 2005 में एकत्र किया गया।
तालिका 1. कंपनियां - स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा में अग्रणी, 2005
| स्थान | कंपनी | योगदान, हजार रूबल | भुगतान, हजार रूबल | विश्वसनीयता रेटिंग "विशेषज्ञ आरए" |
| 1 | सोगाज़ समूह | 6229329 | 6850173 | ए++ |
| 2 | झासो | 4463046 | 3363686 | लेकिन |
| 3 | रोस्नो | 3411379 | 1796066 | ए++ |
| 4 | मैक्स | 2092398 | 2007524 | ए++ |
| 5 | "इनगोस्त्रख" | 1882150 | 1552953 | ए++ |
| 6 | "रेसो-गारंटिया" | 1487436 | 994391 | - |
| 7 | कंपनियों का समूह "रोसगोस्त्राख" | 1356723 | 968809 | ए++ |
| 8 | समूह "यूरालसिब" | 995609 | 597972 | ए+ |
| 9 | समूह "राजधानी" | 816808 | 648895 | ए++ |
| 10 | "पुनर्जागरण बीमा" | 807670 | 526864 | ए+ |
| 11 | "ऊर्जावान" | 737326 | 433737 | ए+ |
| 12 | "शेक्सना" | 680103 | 616532 | ए+ |
| 13 | "अल्फा बीमा" | 544877 | 393799 | ए++ |
| 14 | वीएसके बीमा घर | 487023 | 358563 | ए++ |
| 15 | "रूस" | 472929 | 372931 | ए+ |
| 16 | "मेडएक्सप्रेस" | 438328 | 253482 | - |
| 17 | "एआईजी रूस" | 357358 | 351299 | - |
| 18 | "समझौता" | 305065 | 254546 | ए+ |
| 19 | एसके "सर्गुटनेफ्टेगाज़" | 295172 | 935167 | ए+ |
| 20 | "स्पैस्की गेट" | 237933 | 160117 | ए+ |
| स्रोत: "विशेषज्ञ आरए" | ||||
वास्तविक वीएचआई बाजार में सक्रिय रूप से काम करने वाली कंपनियों में, कई समूह हैं जो ग्राहकों को आकर्षित करने की रणनीति में भिन्न हैं।
पहला समूह - बीमा कंपनियां, जो वित्तीय और औद्योगिक होल्डिंग्स की "सहायक कंपनियां" हैं। इन बीमाकर्ताओं का मुख्य कार्य मूल संरचना और इससे संबद्ध कंपनियों के लिए चिकित्सा देखभाल को व्यवस्थित करना है। एक नियम के रूप में, ये कंपनियां संस्थापकों के व्यवसाय के भूगोल के अनुसार क्षेत्रों में काम करती हैं। "संबंधित" ग्राहकों के साथ काम करने में संचित अनुभव होने के बाद, वे सक्रिय रूप से अपने भागीदारों और अपने संबंधित क्षेत्रों में काम कर रहे अन्य उद्यमों को अपनी सेवाएं प्रदान करना शुरू कर देते हैं। अक्सर ऐसे मामलों में, पुनर्भुगतान के सिद्धांतों के पूर्ण या आंशिक विचार के साथ बीमा किया जाता है। अधिकांश नेताओं को ऐसी कंपनियों के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है: SOGAZ समूह, जिसमें SOGAZ और Gazprommedstrakh, ZHASO शामिल हैं, जो इसका हिस्सा हैं बीमा समूहकंपनी "कैपिटल इंश्योरेंस" और "कैपिटल मेडिकल इंश्योरेंस", "शेक्सना", आईसी "सर्गुटनेफ्टेगाज़", एससीएम, "सहमति" की "कैपिटल"। इसके अलावा, Energogarant, जो परंपरागत रूप से क्षेत्रीय ऊर्जा कंपनियों और विद्युत ऊर्जा उद्योग के करीब कंपनियों का बीमा करता है, के अपने स्वयं के बाजार खंड हैं।
दूसरा समूह - अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम (विशेष रूप से बनाई गई "बेटियों" के माध्यम से) में काम करने वाली कंपनियां और कई मायनों में इस पर अपनी मार्केटिंग नीति बना रही हैं। लोगों के लिए प्रसिद्धि, अनिवार्य चैनलों के माध्यम से चल रहे वित्तीय प्रवाह को समन्वयित करने की क्षमता और स्वैच्छिक बीमा, साथ ही सभी मास्को पॉलीक्लिनिक और अस्पतालों के साथ स्थापित संबंध, इन बीमाकर्ताओं को वीएचआई में अग्रणी स्थान लेने की अनुमति देते हैं। सबसे पहले, इन कंपनियों में MAKS, ROSNO और Spasskiye Vorota शामिल हैं। ये तीन कंपनियां हैं मास्को शास्त्रीय चिकित्सा बीमा बाजार के नेता. हालांकि, वे अकेले नहीं हैं जो वीएचआई और एमएचआई की गतिविधियों को जोड़ते हैं। कई मास्को और क्षेत्रीय बीमाकर्ता ऐसे सिद्धांतों पर काम करते हैं।
बीमाकर्ताओं का तीसरा समूह - कंपनियां विशेष रूप से बाजार के ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करती हैं। वे केवल उन ग्राहकों के साथ काम करते हैं जो विभिन्न विपणन कार्यक्रमों से आकर्षित हुए हैं। इस समूह की किसी भी कंपनी में, आप बाजार पर मौजूद बीमा कार्यक्रमों की पूरी श्रृंखला खरीद सकते हैं: किसी भी प्रमुख चिकित्सा संस्थान से जुड़ाव के साथ आउट पेशेंट उपचार, इनपेशेंट उपचार, "एम्बुलेंस", "व्यक्तिगत डॉक्टर", आदि। इस तरह के बीमाकर्ताओं में प्रमुख रूसी सार्वभौमिक बीमा कंपनियां Ingosstrakh, RESO-Garantia, Rosgosstrakh प्रणाली की कंपनियां, UralSib, पुनर्जागरण बीमा, AIG रूस, Rossiya शामिल हैं। वीएसके इंश्योरेंस हाउस और अल्फास्ट्राखोवानी बड़े पैमाने पर वीएमआई बाजार में सक्रिय हैं। वीएचआई बाजार में सबसे बड़े खिलाड़ियों की सूची में पहले और दूसरे स्थान पर पहले समूह में वर्गीकृत कंपनियों का कब्जा था, अर्थात। बंदी हालाँकि, मुख्य प्रतियोगिता ROSNO, Ingosstrakh, MAKS, आदि जैसी कंपनियों के बीच दूसरे और तीसरे समूह के भीतर विकसित होती है। 2006 की पहली छमाही में स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा के लिए प्रीमियम का विश्लेषण पहले समूह में कंपनियों की भूमिका की अस्थायी मजबूती और वर्ष की शुरुआत में बीमा प्रीमियम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा प्राप्त करने को दर्शाता है, जबकि कंपनियां जो समान रूप से बीमा प्रीमियम एकत्र करती हैं वर्ष अपनी स्थिति खो देते हैं।
इस तथ्य के बावजूद कि वीएचआई बाजार के अंतर-वार्षिक आंकड़े मौसमी कारक से काफी हद तक विकृत हैं, यह निष्कर्ष निकाला जा सकता है कि स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा बाजार का गतिशील विकास: 2006 की पहली छमाही में, शीर्ष तीन खिलाड़ियों ने 2005 के पूरे पिछले वर्ष की तुलना में अधिक बीमा प्रीमियम एकत्र किया। इस प्रकार, SOGAZ समूह से संबंधित कंपनियों ने 2005 के लिए 6.2 बिलियन रूबल की राशि में VHI प्रीमियम एकत्र किया, और 2006 के छह महीनों के लिए - 6.5 बिलियन रूबल की राशि में।
तालिका 2. स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा में अग्रणी कंपनियां, 2006 की पहली छमाही
| स्थान | कंपनी | योगदान, हजार रूबल | भुगतान, हजार रूबल |
| 1 | सोगाज़ समूह | 6532071 | 3189994 |
| 2 | झासो | 4486340 | 1719340 |
| 3 | रोस्नो | 3510307 | 1086686 |
| 4 | इंगोस्त्रख समूह | 1637166 | 908209 |
| 5 | RESO-Garantia Group | 997451 | 572125 |
| 6 | समूह "रोसगोस्त्रख" | 918935 | 518435 |
| 7 | एसके "सर्गुटनेफ्टेगाज़" | 839404 | 367910 |
| 8 |
यदि किसी सार्वजनिक क्लिनिक का विचार आपको पहले से ही बुरा लगता है, तो आप स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं और आराम से इलाज करा सकते हैं। हम आपको बताते हैं कि इसकी लागत कितनी है और पॉलिसी खरीदने से पहले क्या जांचना है ताकि आपका पैसा बर्बाद न हो।
कीमत किस पर निर्भर करती है
बीमा कारोबार में शुल्क काफी जटिल हैं। स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा पॉलिसी (वीएचआई) की लागत कई कारकों से प्रभावित हो सकती है:
चयनित क्लिनिक का स्तर;
अतिरिक्त विकल्प (दंत चिकित्सा, डॉक्टर के घर कॉल, आपातकालीन अस्पताल में भर्ती होने की संभावना, आदि);
आपके स्वास्थ्य की स्थिति;
तुम्हारा उम्र।
इन सभी परिस्थितियों के आधार पर, पॉलीक्लिनिक्स में वार्षिक देखभाल की कीमतें कई हजार से लेकर कई सौ हजार रूबल तक भिन्न होती हैं।
क्लिनिक की स्थिति
यहां सब कुछ सरल है - क्लिनिक जितना प्रतिष्ठित होगा, उसकी सेवा करना उतना ही महंगा होगा। इसलिए, बीमा कंपनी एलायंस लाइफ में, 13.3 हजार रूबल (ओरिस क्लिनिक में सेवा) से 165 हजार रूबल (ग्रोखोल्स्की लेन में मेडी क्लिनिक) तक एक पॉलिसी खरीदी जा सकती है, कंपनी के व्यक्तिगत बीमा विभाग के प्रमुख इनोकेंटी मास्किलिसन कहते हैं। Rosgosstrakh Group of Companies में, मूल्य सीमा और भी व्यापक है: बीमाकर्ता विभाग में, Sravni.ru के संवाददाता को बताया गया था कि नीतियों की कीमतें सस्ती क्लीनिकों में 17,000 से शुरू होकर स्थिति संस्थानों में 300,000 तक हैं।
दंत चिकित्सा
दांतों की देखभाल से पॉलिसी की लागत औसतन 10-30% बढ़ जाती है। इस प्रकार, RESO-Garantia कंपनी में, दंत चिकित्सा देखभाल के लिए एक अतिरिक्त विकल्प की लागत 5.2 से 11.2 हजार रूबल तक होगी। और बीमा कंपनी वीएसके में, दंत चिकित्सा सेवाओं को जोड़ने पर 2-15 हजार रूबल का खर्च आएगा।
अस्पताल में भर्ती
पॉलिसी की "भराई" में आपातकालीन अस्पताल में भर्ती होने की संभावना भी शामिल हो सकती है - एक नियम के रूप में, यह बीमा की लागत से कुछ हजार रूबल अधिक है। उदाहरण के लिए, आईसी "सहमति" पर मॉस्को रिंग रोड के भीतर आपातकालीन सहायता प्रदान करने की संभावना पर अतिरिक्त 3,420 रूबल खर्च होंगे।
व्यक्तिगत पैरामीटर
किसी विशेष व्यक्ति के लिए वीएचआई की सटीक लागत निर्धारित करने के लिए, बीमाकर्ता सबसे अधिक संभावना एक चिकित्सा प्रश्नावली भरने की पेशकश करेगा। यह कई पृष्ठों तक फैला है और इसमें स्वास्थ्य के बारे में प्रश्न हैं। उदाहरण के लिए, आपको यह जवाब देना पड़ सकता है कि क्या आपको सिरदर्द है और कितनी बार, क्या आप नियमित रूप से कोई दवा लेते हैं, आप पहले किन बीमारियों के लिए डॉक्टरों के पास गए हैं, आदि। व्यक्ति जितना बड़ा होगा, उतनी ही अधिक संभावना होगी कि ऐसा सर्वेक्षण अनिवार्य होगा।
अधिकांश बीमाकर्ता ग्राहक के लिंग को ध्यान में नहीं रखते हैं। लेकिन अपवाद हैं। उदाहरण के लिए, Ingosstrakh कंपनी में, पुरुषों की तुलना में महिलाओं के लिए एक नीति अधिक महंगी है।
"आंकड़ों के आधार पर (न केवल हमारी कंपनी, बल्कि अन्य बीमा कंपनियों के भी), महिलाएं अक्सर चिकित्सा सहायता लेती हैं। इसका कारण यह है कि वे अपने स्वास्थ्य का अधिक ध्यान रखते हैं। यह प्राथमिक रूप से मामूली स्वास्थ्य शिकायतों के साथ क्लिनिक की "एहतियाती" यात्राओं में व्यक्त किया जाता है। दूसरी ओर, पुरुषों के पास डॉक्टरों के सामने एक निश्चित मनोवैज्ञानिक बाधा होती है। वे बहुत कम बार मदद मांगते हैं, लेकिन अधिक जटिल मामलों में, जो रोग की गंभीरता को प्रभावित करते हैं, ”इनगोस्त्रख चिकित्सा बीमा विभाग के उप निदेशक निकोलाई सोवा बताते हैं।
पॉलिसी की लागत कितनी है
यह समझने के लिए कि अलग-अलग उम्र के लोगों के लिए औसतन पॉलिसी की लागत कितनी है, हमने 10 सबसे बड़ी बीमा कंपनियों के कॉल सेंटर और प्रेस सेवाओं का साक्षात्कार लिया। इस प्रक्रिया का विवरण पाठ के अंत में पाया जा सकता है। हमने बीमा के लिए कीमतों का पता लगाया, जिसमें दंत चिकित्सा, घर पर डॉक्टर की कॉल और, यदि आवश्यक हो, मॉस्को रिंग रोड के भीतर आपातकालीन अस्पताल में भर्ती होने की संभावना शामिल थी। और यही हुआ।
मास्को में वीएचआई नीति की औसत लागत, रगड़।
यह पता चला कि एक ही कंपनी के भीतर 20 से 50 वर्ष की आयु के लोगों के लिए, पॉलिसी की लागत में थोड़ा बदलाव होता है। लेकिन विभिन्न कंपनियों के बीच कीमत में अंतर महत्वपूर्ण हो सकता है। उदाहरण के लिए, 50 से कम उम्र के नागरिकों की श्रेणी में सबसे सस्ती नीति की लागत 29,470 रूबल है, उसी श्रेणी में सबसे महंगी 99,600 रूबल है।
बुजुर्गों के लिए वीएचआई नीति की लागत गंभीर रूप से बढ़ रही है। 55-60 की उम्र से कंपनियां बीमा की कीमत बढ़ाने वाले विशेष गुणांक का उपयोग करना शुरू कर देती हैं। उदाहरण के लिए, RESO-Garantia में, 60 वर्ष से अधिक उम्र के नागरिकों के लिए, एक गुणांक है जो पॉलिसी की लागत को 1.6 गुना और 70 वर्ष से अधिक उम्र वालों के लिए - 2 गुना बढ़ा देता है।
अलायंस लाइफ कंपनी के इनोकेंटी मास्किलिसन कहते हैं, "60 से अधिक लोगों के लिए, टैरिफ किसी भी मामले में अलग-अलग होंगे और मानक लोगों की तुलना में औसतन 2-3 गुना अधिक होंगे।"
ऐसी स्थितियां हैं जिनमें बीमाकर्ता वीएचआई पॉलिसी को बेचने से बिल्कुल भी मना कर सकता है। उसे उन बीमा व्यक्तियों के लिए स्वीकार नहीं करने का अधिकार है जो मादक, न्यूरोसाइकिएट्रिक, एंटी-ट्यूबरकुलोसिस, डर्माटोवेनरोलॉजिकल, ऑन्कोलॉजिकल और अन्य औषधालयों के साथ-साथ एड्स की रोकथाम और नियंत्रण के लिए केंद्रों में पंजीकृत हैं, या जिनके पास I- की विकलांगता है। द्वितीय समूह। "अगर हम पुरानी बीमारियों के बारे में बात कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, एक निश्चित समूह के मधुमेह, तो हमें बीमा बेचने का अधिकार नहीं है," अल्फास्ट्राखोवानी आईजी के मेडिसिन ब्लॉक के विपणन विभाग के निदेशक येगोर सफ़्रीगिन कहते हैं।
खरीदने से पहले क्या जांचें
1. पॉलिसी में क्या शामिल है
प्रत्येक कंपनी की अपनी नीति सामग्री होती है। उदाहरण के लिए, शास्त्रीय वीएचआई में अनुसूचित परीक्षाएं (चिकित्सा परीक्षा, जांच) एक बीमाकृत घटना नहीं हैं।
"यह व्यक्तिगत अनुरोधों के लिए विकसित एक अलग कार्यक्रम है," पुनर्जागरण बीमा समूह के स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के प्रबंध निदेशक नताल्या खरीना कहते हैं। इसलिए, खरीदने से पहले, यह अध्ययन करना सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी में क्या शामिल है, जिसे बीमित घटना माना जाता है, आदि। इसमें समय लग सकता है, लेकिन तब आपको अप्रिय आश्चर्य का सामना नहीं करना पड़ेगा।
2. किन पॉलीक्लिनिक और अस्पतालों से संपर्क किया जा सकता है
कार्यक्रम में शामिल चिकित्सा संस्थानों की सूची देखें। "नेटवर्क क्लीनिक के पक्ष में चुनाव करें, जिसमें एक टीम है जो वर्षों से विकसित हुई है, साथ ही साथ एक बार में नेटवर्क के कई क्लीनिकों का दौरा करने का अवसर नहीं है। उन लोगों को चुनना बेहतर है जो भौगोलिक रूप से करीब हैं, ”अल्फास्ट्राखोवानी एसजी के मेडिसिन ब्लॉक के विपणन विभाग के निदेशक येगोर सफ्रीगिन को सलाह देते हैं।
3. मैं डॉक्टरों के साथ अपॉइंटमेंट कैसे ले सकता हूं
यह महत्वपूर्ण है कि आपके पास डॉक्टरों के साथ शीघ्रता से मिलने का अवसर हो। बात यह है कि कई वीएचआई नीतियांइस तरह से बनाए गए हैं कि आपको पहले बीमा कंपनी को कॉल करने की आवश्यकता है, यह लंबे समय तक कुछ समन्वय कर सकता है और उसके बाद ही एक रेफरल देता है। येगोर सफ़्रीगिन कहते हैं, "क्लाइंट को अपने चुने हुए क्लिनिक को सीधे कॉल करने में सक्षम होना चाहिए और जल्दी से डॉक्टर के साथ अपॉइंटमेंट लेना चाहिए।"
4. अपवाद क्या हैं
कार्यक्रमों के लिए प्रत्येक कंपनी के अपने अपवाद हैं। और कभी-कभी वे औसत उपयोगकर्ता के लिए पूरी तरह से अतार्किक लग सकते हैं। आमतौर पर, बीमा कंपनी के साथ अनुबंध के अंत में अपवाद लिखे जाते हैं। समय निकालें और उन्हें पढ़ें।
कर कटौती मत भूलना!
यदि आपने अपने या अपने निकट संबंधियों (पति/पत्नी, माता-पिता, 18 वर्ष से कम आयु के बच्चों) के लिए VHI पॉलिसी खरीदी है, तो आप इसके लिए आवेदन कर सकते हैं कर कटौतीऔर इसके मूल्य का 13% लौटाएं। हालाँकि, आप 15,600 रूबल से अधिक नहीं लौटा सकते हैं।
आप संघीय कर सेवा की शाखा में डाक द्वारा, के माध्यम से कर कटौती के लिए आवेदन कर सकते हैं व्यक्तिगत क्षेत्रकरदाता।
आवश्यक दस्तावेजों का एक सेट:
- घोषणा (संघीय कर सेवा की वेबसाइट पर उपलब्ध);
- पासपोर्ट की प्रति;
- प्रमाणपत्र 2-काम से व्यक्तिगत आयकर;
- कर वापसी आवेदन
- पॉलिसी, बीमाकर्ता का लाइसेंस, भुगतान।
हमने कैसे सोचा
हमने 10 बीमा कंपनियों का चयन किया है, जो 2016 की पहली छमाही के परिणामों के अनुसार वीएमआई सेगमेंट में प्रीमियम के मामले में हैं। इस रेटिंग में बीमा कंपनियां शामिल हैं
पर 2015 में, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार औपचारिक रूप से विकसित हुआ, लेकिन वास्तव में यह संकुचित हो गया। सेंट पीटर्सबर्ग में वीएचआई के लिए फीस की मात्रा में 1.6% की वृद्धि हुई। लेकिन हमें कीमतों में वृद्धि को ध्यान में रखना चाहिए: वीएमआई नीतियों की कीमतों में औसतन 5-15% की वृद्धि हुई है, शहर के क्लीनिकों में सेवाओं में - 10-12% की वृद्धि हुई है।
नियोक्ता, जो अपने कर्मचारियों के लिए वीएचआई पॉलिसी खरीदकर कुल स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बजट का कम से कम 90% बनाते हैं, ने इन लागतों को कम कर दिया। कई छोटी कंपनियों ने वीएचआई को अपने सामाजिक पैकेज से बाहर कर दिया है, बड़े और मध्यम आकार के व्यवसायों ने चिकित्सा संस्थानों की पसंद को कम करके या कर्मचारियों के रिश्तेदारों का बीमा करने से इनकार करके वीएचआई कार्यक्रमों को अनुकूलित किया है।
इन कठिन परिस्थितियों ने बीमा कंपनियों के साथ निजी चिकित्सा क्लीनिकों के सहयोग को कैसे प्रभावित किया, यह इस रेटिंग से प्रदर्शित होता है।
इस बार, एसआरओ "एसोसिएशन ऑफ प्राइवेट क्लीनिक ऑफ सेंट पीटर्सबर्ग" के सदस्य निजी क्लीनिकों के अलावा, 11 अन्य बड़े चिकित्सा संगठन जो सेंट पीटर्सबर्ग वीएचआई बाजार में सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं, सर्वेक्षण में शामिल थे। नतीजतन, उत्तरदाताओं की कुल संख्या 49 चिकित्सा कंपनियां थीं, जो एक साथ हमारे शहर में 150 से अधिक निजी क्लीनिकों का प्रबंधन करती हैं। प्रश्नावली क्लीनिक के प्रमुखों, चिकित्सा विशेषज्ञों, विभागों के प्रमुखों और वित्तीय सेवाओं के कर्मचारियों द्वारा भरी गई थी।
इस साल, वीएचआई बाजार के विशेषज्ञों ने रेटिंग को संकलित करने के लिए एक मौलिक रूप से नई पद्धति विकसित की है, जो संकेतकों को कई मानदंडों के अनुसार संयोजित करना संभव बनाता है जिनका पहले केवल अलग से मूल्यांकन किया गया था।
1) इस वर्ष निजी क्लीनिकों को हस्तांतरित भुगतान की राशि को क्लीनिक के आंकड़ों के अनुसार और बीमा कंपनियों से भुगतान की जानकारी के अनुसार (सेंट्रल बैंक के लिए वेबसाइट insur-info.ru से रिपोर्ट के अनुसार, देखें) को ध्यान में रखा गया था। तालिका संख्या 1)।
3) कॉल सेंटरों की उपलब्धता (तालिका संख्या 3 देखें)।
4) वीएचआई कार्यक्रमों की गुणवत्ता (तालिका संख्या 4 देखें)।
5) चिकित्सा और आर्थिक विशेषज्ञता की प्रक्रिया के प्रशासन की गुणवत्ता - इस रेटिंग ने एक तरफ, विशेषज्ञ राय की गुणवत्ता (तालिका संख्या 5 देखें), और दूसरी ओर, उनके प्रावधान का समय लिया। क्लीनिकों के लिए (तालिका संख्या 6 देखें)।
6) क्लीनिकों का विश्वास (तालिका संख्या 7 देखें)।
प्रत्येक मानदंड के लिए, एक रेटिंग संकलित की गई थी। वजन गुणांकों को ध्यान में रखते हुए, इन रेटिंगों को बाद में अंतिम एक में जोड़ दिया गया, जिसका मूल्य 3 से 30% तक भिन्न था (तालिका संख्या 8 देखें)। सबसे बड़ा वजन - 30% - "निजी क्लीनिकों को भुगतान की मात्रा" संकेतक से संबंधित है, सबसे कम वजन - 3% - संकेतक के लिए "विशेषज्ञ राय जारी करने की समय सीमा का अनुपालन"। कॉल सेंटर की उपलब्धता का मूल्यांकन 5% के गुणांक के साथ किया गया था। जाहिर है, निजी क्लीनिक नकदी प्रवाहकॉल सेंटर की उपलब्धता से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।
VHI बाजार के वास्तविक खिलाड़ियों ने रेटिंग में भाग लिया: 36 बीमा कंपनियां (पिछले साल 39 थीं)। "मृत आत्माओं" के अलावा, बीमा कंपनियों को बीमा कंपनियों के रजिस्टर से बाहर रखा गया था, जिनका लाइसेंस 2015 में रद्द या निलंबित कर दिया गया था। ये हैं अवेस्ता, एएसके-मेड, गेफेस्ट, इनसोटेक, ओरंता, हेल्प, साथ ही साथ वे जिनके साथ क्लीनिक के एक महत्वपूर्ण हिस्से ने यूके में वित्तीय समस्याओं के कारण अनुबंध समाप्त कर दिया।
निजी क्लीनिकों को भुगतान
"पहले, निजी क्लीनिकों को भुगतान के संकेतक को ध्यान में नहीं रखा गया था, लेकिन इसके महत्व को पहचाना गया था, क्योंकि। यह बीमाकर्ता के अनुभव और ग्राहक पोर्टफोलियो के आकार को दर्शाता है। चालू वर्ष की रेटिंग इस मायने में अनूठी है कि पहली बार क्लीनिक ने बीमाकर्ताओं द्वारा बीमित घटनाओं के लिए भुगतान की मात्रा के बारे में जानकारी प्रदान की। इसके लिए, विशेष सॉफ्टवेयर का उपयोग किया गया था जो डेटा संग्रह और भंडारण की गोपनीयता की गारंटी देता है और परिणामों को एक समेकित रिपोर्ट के स्तर तक स्वचालित रूप से संसाधित करता है, "ईएमसी क्लिनिक के निदेशक तात्याना रोमान्युक, मानकीकरण और सूचनाकरण के लिए समिति के अध्यक्ष टिप्पणी करते हैं। सेंट पीटर्सबर्ग एसआरओ के निजी क्लीनिकों का संघ।
भुगतान अनुशासन
बीमा कंपनियों के भुगतान अनुशासन का स्तर 2015 के लिए 1 अप्रैल, 2016 तक क्लीनिकों के लिए ऋण की उपस्थिति और पूरे 2015 में अनुबंध की शर्तों के अनुसार भुगतान की समय सीमा को पूरा करने की सटीकता को दर्शाता है।
30 मार्च, 2016 तक एसोसिएशन के क्लीनिकों के लिए 2015 के ऋण वाले बीमाकर्ताओं की सूची में केवल 13 बीमा कंपनियां शामिल थीं। ध्यान दें कि पिछले वर्ष की तुलना में इस सूची को कम किया गया है, और सामान्य तौर पर, प्रतिष्ठित बीमाकर्ताओं के वित्तीय अनुशासन में वृद्धि हुई है। यह एक सकारात्मक गतिशील है, यह एक अच्छे की बात करता है आर्थिक स्थितिपीटर्सबर्ग बीमा बाजार।
यह भी महत्वपूर्ण है कि बीमाकर्ताओं के पास सर्वेक्षण किए गए क्लीनिकों के 10% से अधिक ऋण नहीं हैं।
"आर्थिक अस्थिरता की स्थिति में, क्लीनिकों को वित्तीय जोखिमों का आकलन करते हुए, बाजार की स्थिति की लगातार निगरानी करनी चाहिए। ये जोखिम हमेशा समान होते हैं: पहले, बीमाकर्ता बिलों के भुगतान की शर्तों का उल्लंघन करना शुरू कर देता है, फिर ऋण जमा हो जाता है, फिर क्लीनिकों को पता चलता है कि आईसी से लाइसेंस पहले ही रद्द कर दिया गया है और क्लिनिक को धन प्राप्त करने की संभावना है। ऐसे बीमाकर्ताओं के ऋण के लिए शून्य हैं। सच है, यह कहा जाना चाहिए कि, उदाहरण के लिए, पोमोश कंपनी, जिसने 2015 में अपना लाइसेंस खो दिया था, ने इसे वर्ष के अंत में बहाल कर दिया। अब पोमोश अपनी प्रतिष्ठा को बहाल करने के लिए गंभीर प्रयास कर रहा है और क्लीनिकों के साथ कर्ज चुका रहा है," लेव एवरबख टिप्पणी करते हैं, सीईओ"कोरिस सहायता (सेंट पीटर्सबर्ग)"।
सामान्य तौर पर, डॉक्टर स्वीकार करते हैं कि बीमा कंपनियों ने चिकित्सा सेवाओं को और अधिक आगे बढ़ाना शुरू कर दिया है। एक ओर, वित्तीय जोखिमों को कम करने की कोशिश कर रहे क्लीनिकों द्वारा इसकी आवश्यकता होती है, दूसरी ओर, बीमाकर्ता स्वयं क्लीनिकों को आगे बढ़ाने के लिए तैयार होते हैं, बशर्ते उन्हें छूट दी जाए।
कॉल सेंटर की उपलब्धता
बीमा कंपनियों के कॉल सेंटरों के काम की गुणवत्ता का आकलन क्लीनिक के डॉक्टरों के लिए उनकी उपलब्धता से किया जाता था, जब चिकित्सा सेवाओं का समन्वय करना आवश्यक था।
वीएचआई प्रणाली में काम कर रही बीमा कंपनियों की रेटिंग
वीएचआई कार्यक्रमों की गुणवत्ता
चिकित्सा कार्यक्रमों की गुणवत्ता का मूल्यांकन चिकित्सा सेवाओं के समन्वय की मात्रा के रूप में इस तरह के मानदंड के अनुसार किया गया था, जो वास्तव में, वीएचआई के तहत रोगियों के लिए उपलब्ध चिकित्सा देखभाल की मात्रा या बीमा कार्यक्रमों के तहत प्रतिबंधों (अपवादों) के स्तर को दर्शाता है।
"यह संकेतक बीमा कंपनियों के पोर्टफोलियो की बारीकियों को भी दर्शाता है: कंपनियां जो भुगतान करने वाले ग्राहकों को आकर्षित करने में सक्षम हैं, वे आमतौर पर अधिक व्यापक कार्यक्रम पेश करते हैं। कई आईसी में कम कार्यक्रमों की उपस्थिति एक अस्थिर अर्थव्यवस्था और कम सॉल्वेंसी में एक निश्चित बाजार प्रवृत्ति को इंगित करती है, "एवीए-पीटर एलएलसी (एवीए-पीटर और स्कैंडिनेविया क्लीनिक) के वाणिज्यिक निदेशक अलेक्सी व्लासोव पर जोर देते हैं।
चूंकि क्लीनिक उन कार्यक्रमों में रुचि रखते हैं जो देखभाल की गुणवत्ता को सीमित नहीं करते हैं, जिन कंपनियों के पास पूर्ण कार्यक्रम हैं, उन्होंने रैंकिंग में एक उच्च स्थान प्राप्त किया है।
वीएचआई प्रणाली में काम कर रही बीमा कंपनियों की रेटिंग
"2015 में, दो साल पहले दिखाई देने वाली प्रवृत्ति स्पष्ट रूप से दिखाई दे रही थी: बीमाकर्ताओं के कॉल सेंटर से नियंत्रण के स्तर में कमी। बीमाकर्ता कॉल सेंटर के रखरखाव पर कम खर्च करना चाहते हैं और डॉक्टरों को बीमा आयोजनों के बारे में अपने निर्णय लेने के लिए अधिक शक्ति देना चाहते हैं। सामान्य तौर पर, यह प्रवृत्ति आनंदित नहीं हो सकती, क्योंकि इसका उद्देश्य बीमित रोगी की संतुष्टि को बढ़ाना, दक्षता बढ़ाना और दोनों पक्षों के लिए लागत कम करना, डॉक्टरों को बीमा के सिद्धांतों और वीएचआई कार्यक्रमों के साथ काम करने के नियमों को बेहतर ढंग से समझना सिखाना है। सेंट पीटर्सबर्ग अलेक्जेंडर सोलोनिन के निजी क्लीनिक एसोसिएशन के जनरल डायरेक्टर ने समझाया।
चिकित्सा और आर्थिक विशेषज्ञता की प्रक्रिया के प्रशासन की गुणवत्ता
इस रेटिंग की गणना दो मापदंडों के अनुसार की गई थी। पहला विशेषज्ञ राय की गुणवत्ता है। क्लीनिक ने मूल्यांकन किया कि क्या भुगतान करने से इनकार करने के वैध कारण थे और वे डॉक्टर के लिए कितने प्रेरक थे (तालिका 5 देखें)। "अक्सर, भुगतान से इनकार करने के कारणों के लिए कृत्यों में उचित तर्क नहीं होते हैं। विशेषज्ञों के काम में इस तरह की लापरवाही और विशेषज्ञों और डॉक्टरों के बीच संवाद की कमी एक महत्वपूर्ण कमी है, यह डॉक्टर में बीमा कंपनी के प्रति नकारात्मक रवैया बनाता है और संघर्षों की ओर जाता है जो हमारे लिए अवांछनीय हैं, ”कोंस्टेंटिन शार्को टिप्पणी करते हैं, मुख्य परिचालन अधिकारीश्रीमती धारण.
दूसरा मानदंड क्लीनिक में विशेषज्ञ राय के निष्पादन और हस्तांतरण का समय है (तालिका संख्या 6 देखें)। "हाल ही में, कुछ बीमा कंपनियां छह महीने या उससे अधिक समय के बाद खुद को परीक्षा रिपोर्ट भेजने की अनुमति देती हैं, बिना यह सोचे कि, परीक्षाओं के परिणामों के आधार पर, क्लीनिक वित्तीय और लेखा रिकॉर्ड के साथ-साथ डॉक्टरों के साथ व्याख्यात्मक कार्य करते हैं, और यह काम होना चाहिए क्लीनिकों द्वारा समय पर ढंग से किया जाए," - कोरिस असिस्टेंस (सेंट पीटर्सबर्ग) के जनरल डायरेक्टर लेव एवरबख ने जोर दिया।
वीएचआई प्रणाली में काम कर रही बीमा कंपनियों की रेटिंग
“हमें इस मामले में कुछ बीमा कंपनियों के साथ सहयोग करने में कुछ कठिनाइयाँ हैं। चिकित्सा और आर्थिक विशेषज्ञता एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें बहुत सारे सफेद धब्बे, नुकसान और विरोधाभास हैं जो पार्टियों को विशेषज्ञता के मुख्य लक्ष्य से दूर जाने के लिए प्रेरित करते हैं, XXI सदी के क्लिनिक नेटवर्क के उप निदेशक ओक्साना एडमेंको, टिप्पणी करते हैं। - फिर भी, हमारा मुख्य कार्य बीमित व्यक्ति को गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा देखभाल प्रदान करना है। और इसमें हमारे हित पूरी तरह से बीमा कंपनियों के हितों के साथ मेल खाते हैं। और दोनों पक्षों को कॉल सेंटर की उपलब्धता से कठिनाइयाँ होती हैं। हम उन्हें हल करते हैं, तेजी से संचार के लिए प्रक्रियाओं को एकीकृत करते हैं।"
वीएचआई प्रणाली में काम कर रही बीमा कंपनियों की रेटिंग
क्लीनिकों की हमदर्दी आईसी आरईएसओ-गारंटिया के पक्ष में रही। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि पुनर्जागरण बीमा और वीटीबी बीमा, जिसने पिछले साल ट्रस्ट रेटिंग में क्रमशः 5 वें और 6 वें स्थान पर कब्जा कर लिया था, ने भी इस सूचक में शीर्ष तीन में प्रवेश किया। वे एलायंस, कैपिटल-पॉलिसी और रोसगोस्त्रख जैसे बड़े बीमाकर्ताओं को स्थानांतरित करने में कामयाब रहे। हालांकि, अन्य सभी मूल्यांकन मानदंडों को ध्यान में रखते हुए, बीमा कंपनियों की अंतिम रेटिंग अलग दिखती है।
अंतिम तालिका में, ऊपर सूचीबद्ध 6 मानदंडों के अनुसार व्यावसायिक प्रतिष्ठा के गुणक संकेतक के आधार पर स्थानों का वितरण किया जाता है। इस प्रकार, 2015 के परिणामों के अनुसार, IC RESO-Garantia पहले स्थान से तीसरे स्थान पर चला गया, SOGAZ दूसरे स्थान पर रहा, और एलायंस रेटिंग का नेता बन गया।
पूछताछ विशेषज्ञों की कार्यप्रणाली और रेटिंग के परिणामों के बारे में अधिक जानकारी एसआरओ "एसोसिएशन ऑफ प्राइवेट क्लीनिक ऑफ सेंट पीटर्सबर्ग" की वेबसाइट www.acspb.ru पर देखी जा सकती है।