बीमा के प्रकार। अनिवार्य बीमा

बीमा के प्रकार वे दिशाएँ हैं जिनमें बीमा कंपनियाँ बीमा बाज़ार में कार्य करती हैं।

सभी प्रकार के बीमा को बीमा की वस्तुओं के अनुसार विभाजित किया जाता है।

रूसी संघ के कानून के अनुसार "बीमा व्यवसाय के संगठन पर" रूसी संघ» बीमा के मुख्य प्रकारों की पहचान करें:

संपत्ति

व्यापार जोखिम बीमा

दायित्व बीमा

यह आधिकारिक विभाजन है बीमा बाजाररिपोर्ट संकलित करते समय सांख्यिकीय अधिकारियों द्वारा रूस में उपयोग किया जाता है।

इस तथ्य के कारण कि बीमा संबंध स्थिर नहीं हैं और लगातार विकसित हो रहे हैं? नए प्रकार के बीमा सामने आए हैं। हम नीचे उन पर विचार करेंगे।

व्यक्तिगत बीमा

व्यक्तिगत बीमा में, बीमा का उद्देश्य बीमित व्यक्ति या बीमित व्यक्ति का जीवन, स्वास्थ्य, कार्य करने की क्षमता और पेंशन है।

रूसी संघ में बीमा गतिविधियों को लाइसेंस देने की शर्तों के अनुसार, व्यक्तिगत बीमा में शामिल हैं:

क्या जीवन बीमा बीमित व्यक्ति को भुगतान की गारंटी है? एक बीमित घटना के घटित होने या एक निश्चित आयु तक पहुँचने पर, बीमा अनुबंध द्वारा निर्धारित धन की राशि।

इसके अलावा, एक जीवन बीमा पॉलिसी एक अच्छा निवेश उपकरण है जो आपको अपनी बचत बढ़ाने की अनुमति देता है।

संचयी जीवन बीमा को इसका नाम इसलिए मिला क्योंकि कार्यक्रम के अंत तक आप एक बड़ी राशि जमा कर चुके होंगे, इसके अलावा, यह एक निवेश उपकरण है पैसे.

दूसरे शब्दों में, बीमाकर्ता आपके फंड को शेयर बाजार में निवेश करता है और समझौते द्वारा निर्धारित लाभ का एक प्रतिशत आपके खाते में स्थानांतरित करता है।

दुर्घटना बीमा - दुर्घटना के परिणामस्वरूप स्वास्थ्य या मृत्यु के नुकसान के मामले में बीमा का उद्देश्य बीमित व्यक्ति के हित हैं।

इस प्रकार के बीमा में, बीमित घटनाएँ हैं:

चोट और अन्य शारीरिक नुकसान;

जलन, विषाक्तता, हाइपोथर्मिया और शीतदंश;

बीमित व्यक्ति की विकलांगता और मृत्यु।

चिकित्सा बीमा वीएचआई के स्वैच्छिक संचय की कीमत पर और राज्य की कीमत पर चिकित्सा देखभाल की प्राप्ति की गारंटी देता है - सीएचआई

रूसी संघ में चिकित्सा बीमा दो प्रकारों द्वारा दर्शाया गया है:

अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा;

स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा।

अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा (CHI) एक प्रकार है सामाजिक बीमा, एक अनिवार्य आधार पर उत्पादित, एक बीमाकृत घटना की स्थिति में नागरिकों को बजट और अतिरिक्त-बजटीय निधि की कीमत पर प्रदान की जाने वाली न्यूनतम मुफ्त चिकित्सा देखभाल प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया, अनिवार्य चिकित्सा बीमा के अनुमोदित कार्यक्रम के अनुसार और भीतर संघीय कानून द्वारा स्थापित सीमाएं।

स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा (वीएमआई) का उद्देश्य नागरिकों को अतिरिक्त चिकित्सा सेवाएं प्रदान करना है जो अनिवार्य चिकित्सा बीमा पॉलिसी के तहत राज्य द्वारा गारंटीकृत अनिवार्य चिकित्सा सेवाओं की सूची में शामिल नहीं हैं।

बच्चों का बीमा . इसका सार बीमारी, दुर्घटना या विकलांगता के बाद बच्चे के स्वास्थ्य को बहाल करने की लागत की भरपाई करना है।

माता-पिता, करीबी रिश्तेदारों, अभिभावकों या ट्रस्टियों का बीमा किया जा सकता है. बीमा की अवधि और बीमित व्यक्ति की आयु पर कोई सख्त प्रतिबंध नहीं हैं।

पेंशन बीमा - इस प्रकार के भुगतान केवल सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर ही किए जाते हैं।

पेंशन बीमा अनिवार्य और स्वैच्छिक में बांटा गया है।

अनिवार्य पेंशन बीमा राज्य द्वारा प्रदान किया जाता है, भुगतान संघीय बजट की कीमत पर किया जाता है।

सेवानिवृत्ति के मामले में नागरिकों का अनिवार्य पेंशन बीमा किया जाता है:

बुढ़ापा;

कार्य अनुभव के विकास के दौरान;

विकलांगता से।

स्वैच्छिक पेंशन बीमा गैर-राज्य पेंशन फंड (एनपीएफ) या बीमा कंपनियों द्वारा किया जाता है।

बीमा नागरिकों की कीमत पर किया जाता है या इसमें से कटौती की जाती है वेतन(6%), जो नियोक्ता द्वारा उत्पादित किए जाते हैं। आमतौर पर यह अनिवार्य पेंशन बीमा के अतिरिक्त आता है।

यात्री बीमा अनिवार्य है और सड़क, वायु और जल परिवहन पर किया जाता है। इसका उद्देश्य बीमाधारक की अक्षमता या मृत्यु के मामले में इलाज या नकद भुगतान की लागत को कवर करना है।

बीमा भुगतान की राशि परिवहन के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है। मूल बीमा शुल्क पहले से ही टिकट की कीमत में शामिल है। उदाहरण के लिए, मेट्रो, ट्रेनों, हवाई जहाज में उड़ान के दौरान यात्रियों का बीमा आदि।

कर्मचारी बीमानियोक्ता द्वारा बनाया गया है और इसका उद्देश्य कर्मचारी के जीवन और (या) स्वास्थ्य का बीमा करना है। यह मुख्य रूप से अनिवार्य है (आंतरिक मामलों के मंत्रालय, आपातकालीन स्थिति मंत्रालय और चिकित्सा संस्थानों के कर्मचारियों के लिए बीमा)।

संपत्ति का बीमा

संपत्ति बीमा में, बीमा का उद्देश्य वह संपत्ति है जिसका हम स्वामित्व, उपयोग और निपटान करते हैं। चल और अचल संपत्ति, व्यक्तिगत सामान।

इस खंड में बीमा बाजार दो दिशाओं में विकसित हो रहा है: नागरिकों का संपत्ति बीमा और संपत्ति बीमा कानूनी संस्थाएं.

संपत्ति बीमा में शामिल हैं:

अचल संपत्ति बीमाआपको इमारतों, संरचनाओं, परिसरों का बीमा करने की अनुमति देता है, जिसमें मकान और अपार्टमेंट और वस्तु के अंदर स्थित सभी इंजीनियरिंग उपकरण (हीटिंग, पानी की आपूर्ति, सीवरेज, आदि) शामिल हैं।

एक बीमा अनुबंध एक एजेंट के सुविधा पर आए बिना समाप्त किया जा सकता है, इस स्थिति में पॉलिसी की लागत कम होगी, लेकिन बीमा भुगतान की राशि भी सीमित होगी।

जब एजेंट वस्तु का दौरा करता है, तो वस्तु की अधिक विस्तृत जांच की जाती है। पर ये मामलाबीमा अनुबंध की शर्तों और राशि पर व्यावहारिक रूप से कोई प्रतिबंध नहीं है।

वाहन बीमा(भूमि, वायु, पानी) बीमित वस्तु के कुल नुकसान के मामले में किया जाता है (वास्तविक और रचनात्मक दोनों - जब मरम्मत की लागत वस्तु की लागत से अधिक हो जाती है) या पतवार, तंत्र, उपकरण को नुकसान होता है संचालन और भंडारण वाहननतीजतन:

प्राकृतिक आपदाएं, विस्फोट, आग, कैप्सिंग, ग्राउंडिंग, अन्य जहाजों और वस्तुओं के साथ टकराव;

तंत्र और उपकरणों का टूटना;

जहाज का अपहरण करना या उसके कुछ हिस्सों की चोरी करना।

कार्गो बीमा- परिवहन, लोडिंग / अनलोडिंग, भंडारण के दौरान कार्गो के नुकसान या नुकसान के जोखिम का बीमा किया जाता है।

आप पूरे कार्गो और उसके हिस्से का बीमा कर सकते हैं। तदनुसार, बीमा भुगतान या तो कार्गो के लिए या खोए हुए कार्गो के हिस्से में किया जाएगा।

दायित्व बीमा

देयता बीमा में, बीमा का उद्देश्य बीमाधारक द्वारा उसे या उसके व्यक्ति या संपत्ति को हुए नुकसान के मुआवजे से संबंधित संपत्ति के हित हैं। व्यक्तिगत, साथ ही साथ कानूनी इकाई को हुई क्षति।

देयता बीमा में शामिल हैं:

वाहन मालिकों का नागरिक दायित्व बीमा (OSAGO) एक ऐसा उपकरण है जो यातायात दुर्घटना में भाग लेने वालों को बीमा भुगतान की गारंटी देता है। इस प्रकार के बीमा में, राज्य टैरिफ और बीमा नियम निर्धारित करता है।

कैरियर नागरिक देयता बीमा - सभी संगठनों (स्वामित्व की परवाह किए बिना) और व्यक्तिगत उद्यमियों को यात्रियों के प्रति अपनी देयता का बीमा करना आवश्यक है।

अनिवार्य बीमा पॉलिसी यात्रियों को परिवहन के दौरान उनके जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को हुए नुकसान के लिए परिवहन के निम्नलिखित साधनों द्वारा मुआवजे की गारंटी देती है:

रेल परिवहन (उपनगरीय, लंबी दूरी की, अंतर्राष्ट्रीय परिवहन);

हवाई परिवहन (घरेलू और अंतरराष्ट्रीय लाइनों और हेलीकाप्टरों के विमान);

समुद्री परिवहन;

अंतर्देशीय जल परिवहन;

बस परिवहन (इंट्रासिटी, उपनगरीय, इंटरसिटी और अंतर्राष्ट्रीय परिवहन);

शहरी विद्युत परिवहन (ट्रॉलीबस और ट्राम);

लाइट रेल और मोनोरेल परिवहन।

उद्यमों का नागरिक दायित्व बीमा जो बढ़ते खतरे के स्रोत हैं - इन संगठनों के जोखिम से जुड़े खतरनाक उत्पादन सुविधाओं का संचालन करने वाले संगठनों के संपत्ति हितों की सुरक्षा, तीसरे पक्ष के जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति और दुर्घटना के परिणामस्वरूप पर्यावरण को नुकसान पहुंचाते हैं। एक खतरनाक उत्पादन सुविधा के संचालन के दौरान

व्यावसायिक देयता बीमा आपको पेशेवर कर्तव्यों के प्रदर्शन से संबंधित अपनी संपत्ति के हितों की रक्षा करने की अनुमति देता है और इसका मतलब है कि बीमा कंपनीबीमाधारक के कर्मचारियों द्वारा अनजाने में तीसरे पक्ष को हुई क्षति की क्षतिपूर्ति करता है।

पेशेवर दायित्व का बीमा करते समय, बीमा कंपनी न केवल हुए नुकसान की भरपाई करती है, दावों के निपटान के लिए कानूनी लागतों और अन्य खर्चों की भरपाई करती है, बल्कि बीमा अनुबंध द्वारा प्रदान किए गए मामलों में, तीसरे पक्ष के दावों का निपटान करती है।

दायित्वों की पूर्ति के लिए देयता बीमा - बीमा कंपनी का दायित्व, नागरिक कानून द्वारा निर्धारित तरीके से, नुकसान की भरपाई के लिए, लेनदार को दायित्वों की गैर-पूर्ति (अनुचित पूर्ति) के संबंध में जुर्माना का भुगतान करना बीमित व्यक्ति।

उत्पाद की गुणवत्ता के लिए देयता बीमा निर्माताओं को उस स्थिति में वित्तीय संसाधनों के अनियोजित बहिर्वाह से खुद को बचाने की अनुमति देता है, जब वे अनुचित उत्पाद गुणवत्ता के लिए दावा दायर करते हैं।

नुकसान पहुंचाने के लिए तीसरे पक्ष को सामान्य नागरिक दायित्व का बीमा. बीमा का उद्देश्य बीमित व्यक्ति (बीमित व्यक्ति) का संभावित खर्च है जो तीसरे पक्ष के जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को हुए नुकसान की भरपाई के लिए उसके दायित्व के परिणामस्वरूप उत्पन्न होता है।

उद्यमी जोखिम बीमा (व्यवसाय)

व्यावसायिक जोखिमों का बीमा करते समय, बीमा का उद्देश्य उद्यमी को होने वाले नुकसान के मुआवजे से संबंधित संपत्ति के हित हैं, साथ ही व्यवसाय करने से अनर्जित आय, बशर्ते कि उसके प्रतिपक्ष अपने दायित्वों का उल्लंघन करते हैं या परिस्थितियों के कारण गतिविधि की स्थितियों में अन्य परिवर्तनों का उल्लंघन करते हैं। उद्यमी का नियंत्रण।

व्यवसाय जोखिम बीमा के प्रकार हैं:

आग, विस्फोट, दुर्घटनाओं और अन्य घटनाओं के परिणामस्वरूप संपत्ति के नुकसान या क्षति के कारण व्यापार रुकावट बीमा;

राजनीतिक और वाणिज्यिक जोखिमों के खिलाफ निवेश बीमा;

जमा बीमा;

वित्तीय गारंटी बीमा;

गैर-भुगतान जोखिम बीमा;

निर्यात ऋण बीमा।

कृषि बीमा में निम्न के लिए बीमा शामिल है:

कृषि फसलें;

बारहमासी वृक्षारोपण;

पशुधन बीमा;

भवन बीमा;

कृषि उद्यमों और खेतों की संरचनाएं, मशीनें, सूची और उपकरण;

तत्वों और प्राकृतिक कारकों के प्रभाव से, जैसे बाढ़, आग, टिड्डियों का आक्रमण, आदि।

अंतर्राष्ट्रीय बीमानिम्नलिखित मामलों में किया गया:

यदि आप विश्व स्तरीय स्वास्थ्य सेवा का उपयोग करना चाहते हैं,
उन्नत चिकित्सा प्रौद्योगिकियां, उपचार के तरीके, निदान और पुनर्वास, साथ ही दुनिया भर में उच्च योग्य डॉक्टरों की सेवाएं।

यदि आप एक विदेशी नागरिक हैं और रूस में काम करते हैं।

अगर आप अक्सर विदेश यात्रा करते हैं।

सामूहिक बीमा, सरल शब्दों में, कई व्यक्तियों का समग्र रूप से बीमा किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक सामूहिक ऋण, अर्थात्। कई लोग ऋण लेने वालों के रूप में कार्य करते हैं और अपने जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करते हैं या नौकरी छूटने के खिलाफ बीमा खरीदते हैं।

निवेश बीमा आपको अपना निवेश खोने के जोखिम के बिना शेयर बाजार में पैसा निवेश करने की अनुमति देता है।

समुद्री बीमासमुद्र और नदी के बेड़े के जहाजों और (या) माल परिवहन के कारण हुए नुकसान की भरपाई के उद्देश्य से।

डेवलपर की देयता बीमा साझा निर्माण में भागीदारी पर एक समझौते के तहत आवासीय परिसर को स्थानांतरित करने के दायित्वों की अनुचित पूर्ति के मामले में इक्विटी भागीदारी की शर्तों पर नागरिकों से धन जुटाते समय जोखिमों का बीमा करने के लिए डेवलपर का दायित्व है।

शीर्षक बीमा अचल संपत्ति में स्वामित्व या अन्य अधिकारों के नुकसान के खिलाफ बीमा सुरक्षा प्रदान करता है यदि आपका लेनदेन अदालत में उन घटनाओं के कारण अवैध पाया जाता है जो बिक्री के अनुबंध के समापन के समय आपको ज्ञात नहीं थे।

शीर्षक बीमा और अन्य प्रकारों के बीच मुख्य अंतर यह है कि यह मालिक को उन घटनाओं से बचाता है जो पहले ही घटित हो चुकी हैं जो उस समय ज्ञात नहीं थीं जब अचल संपत्ति लेनदेन संपन्न हुआ था।

राजनीतिक जोखिम बीमा - राजनीतिक जोखिमों में अप्रत्याशित घटनाओं से संबंधित जोखिम शामिल होते हैं जो लेन-देन के लिए पार्टियों की इच्छा से स्वतंत्र होते हैं, लेकिन उनमें से एक के हितों को नुकसान पहुंचाते हैं।

एक साधारण बीमा अनुबंध में, जोखिमों की यह सूची तथाकथित "अप्रत्याशित घटना खंड" को संदर्भित करती है, जिसका अर्थ है कि सूचीबद्ध अप्रत्याशित घटनाओं की घटना पर पॉलिसीधारक की संपत्ति के हितों को नुकसान बीमाकर्ता के दायित्व को क्षतिपूर्ति करने के लिए बाध्य नहीं करता है क्षति हुई।

बीमा के प्रकारों का वर्गीकरण

बीमा के प्रकारों को अनिवार्य और स्वैच्छिक बीमा में वर्गीकृत किया गया है।

स्वैच्छिक बीमा- यह तब होता है जब पॉलिसीधारक स्वेच्छा से अपनी संपत्ति, जीवन या स्वास्थ्य, साथ ही अन्य हितों की रक्षा के लिए एक बीमा अनुबंध समाप्त करता है।

अनिवार्य बीमा - यह तब होता है जब बीमा अनुबंध को समाप्त करने का दायित्व कानून के आधार पर उत्पन्न होता है और इस दायित्व की अनदेखी करने से हो सकता है वित्तीय प्रतिबंध. (OSAGO, CHI, यात्रा बीमा, यात्री बीमा)।

परीक्षण

अनिवार्य बीमा

1. अनिवार्य बीमा की अवधारणा और भूमिका

अनिवार्य बीमा अनुबंधों के कानूनी विनियमन की विशेषताएं

कुछ प्रकार के अनिवार्य बीमा के लिए अनुबंधों की विशेषताएं

साहित्य

1. अनिवार्य बीमा की अवधारणा और भूमिका

एक नियम के रूप में, बीमा पार्टियों की स्वैच्छिक इच्छा के आधार पर किया जाता है, और अधिकांश बीमा अनुबंध इस आधार पर संपन्न होते हैं। हालाँकि, जब बीमा सुरक्षाकुछ वस्तुएं न केवल बीमित व्यक्ति, बल्कि पूरे समाज के हितों से जुड़ी हैं, राज्य बीमा का एक अनिवार्य रूप स्थापित करता है।

अनिवार्य बीमा का उद्देश्य उन्हें नुकसान के मामलों में तीसरे पक्ष के हितों की रक्षा करने की आवश्यकता है, साथ ही संपत्ति के हितों की सुरक्षा के लिए अतिरिक्त गारंटी का प्रावधान, किसी भी सामाजिक कार्य करने वाले व्यक्तियों के जीवन और स्वास्थ्य को नुकसान का जोखिम। उपयोगी कार्य या अतिरिक्त खतरे के संपर्क में।

कुछ मामलों में, जब क्षति के लिए मुआवजा और इसमें बीमा संगठन की भागीदारी सार्वजनिक हित और आवश्यकता की होती है, तो पार्टियों की स्वतंत्रता की डिग्री काफी सीमित होती है। उसी समय, एक अनुबंध समाप्त करने के अधिकार के बजाय, पॉलिसीधारक पर एक अनुबंध समाप्त करने का दायित्व होता है, और बीमाकर्ता को बीमा के लिए जोखिम स्वीकार करना पड़ता है। इस तरह के दायित्व का उद्भव केवल कानून के आधार पर संभव है (और केवल संघीय, क्योंकि नागरिक कानून, रूसी संघ के संविधान के आधार पर, रूसी संघ के विशेष अधिकार क्षेत्र को सौंपा गया है)।

अनिवार्य बीमा को नियंत्रित करने वाले सामान्य नियम केवल नए नागरिक संहिता के दूसरे भाग में दिखाई दिए, इससे पहले अनिवार्य बीमा का कानूनी विनियमन अलग-अलग कानूनों द्वारा किया गया था। अनिवार्य बीमा के क्षेत्र में वर्तमान में अपनाए जा रहे और संबंधों को विनियमित करने वाले सभी कानूनों का पालन करना चाहिए सामान्य नियमनागरिक संहिता में स्थापित।

अनिवार्य बीमा, अपने मुख्य कार्य - सार्वजनिक हितों की रक्षा करने के अलावा, एक अन्य महत्वपूर्ण कार्य भी करता है - राज्य के अन्य हितों के वित्तपोषण के लिए अनिवार्य राज्य बीमा के बीमा कोष के मुफ्त धन का उपयोग।

अनिवार्य बीमा केवल कानून के आधार पर किया जाता है, लेकिन यह मान लेना गलत होगा कि इस मामले में बीमा अनुबंध की कोई आवश्यकता नहीं है। पार्टियों के कानूनी संबंध, अधिकार और दायित्व, किसी भी मामले में, बीमा अनुबंध से उत्पन्न होते हैं। एक बीमा अनुबंध का निष्कर्ष निर्धारित रूप में अनिवार्य है, भले ही बीमा राज्य बीमा कंपनी द्वारा कानून द्वारा स्थापित शर्तों पर किया गया हो। बेशक, अनिवार्य बीमा के कार्यान्वयन में, किसी भी सामान्य शर्तों और अनुबंध के रूप को विस्तार से विनियमित करने की आवश्यकता नहीं है। वे विशिष्ट नियमों द्वारा स्थापित किए जाते हैं। हालांकि, साथ ही, यह ध्यान में रखना चाहिए कि बीमा कानूनी संबंध केवल एक विशिष्ट पॉलिसीधारक और बीमाकर्ता के बीच ही उत्पन्न हो सकते हैं।

कानून के आधार पर और अनुबंध के आधार पर अनिवार्य बीमा के बीच अंतर करना आवश्यक है। संक्षेप में, कानून के आधार पर बीमा अनिवार्य है, क्योंकि इसमें केवल कानूनी परिणाम शामिल हैं (उन पर नीचे चर्चा की जाएगी) जो नागरिक संहिता और विशेष कानूनों द्वारा प्रदान किए गए हैं। अनिवार्य बीमा, जिसकी आवश्यकता कुछ प्रकार के अनुबंधों (प्रतिज्ञा, पट्टा, परिवहन अभियान, आदि) द्वारा निर्धारित की जाती है, एक नियम के रूप में, इस प्रकार के अनुबंध से उत्पन्न होने वाले कानूनी परिणामों की आवश्यकता होती है।

अनिवार्य बीमा स्थापित करने वाले नियामक अधिनियम को परिभाषित करना चाहिए:

• पॉलिसीधारक, यानी व्यक्ति जो बीमा करने के लिए बाध्य हैं;
• बीमित व्यक्ति, अर्थात्। ऐसे व्यक्ति जिनके हित बीमा के अधीन हैं; बीमाकृत हित;
• बीमा जोखिम, अर्थात्। खतरे, जिसके घटित होने की स्थिति में बीमा किया जाता है;
• न्यूनतम बीमा राशि:
• बीमा दरें;

यदि इन शर्तों में से कम से कम एक को प्रासंगिक नियामक अधिनियम में परिभाषित नहीं किया गया है, तो अनिवार्य बीमा को स्थापित नहीं माना जा सकता है और इस अधिनियम में निर्दिष्ट व्यक्तियों के पास बीमा दायित्व नहीं है।

अनिवार्य बीमा की वस्तुएं जीवन, स्वास्थ्य, नागरिकों की संपत्ति और कानूनी संस्थाओं से संबंधित संपत्ति के हित हैं। किसी भी मामले में, अनिवार्य बीमा का अंतिम लक्ष्य उन व्यक्तियों के हितों की रक्षा करना है जो बीमित घटनाओं से पीड़ित हैं। यात्री बीमा के अपवाद के साथ, बीमाधारक की कीमत पर अनिवार्य बीमा किया जाता है, जहां बीमाधारक और बीमित व्यक्ति समान होते हैं।

इस घटना में कि बीमाकर्ता अपने निकायों या उद्यमों द्वारा प्रतिनिधित्व किया जाने वाला राज्य है, बीमा प्रीमियम का भुगतान संबंधित बजट की कीमत पर किया जाता है। इस प्रकार, अनिवार्य बीमा में, जो कानून के प्रत्यक्ष संकेत पर आधारित है, अनिवार्य राज्य बीमा को प्रतिष्ठित किया जा सकता है। इसकी विशिष्ट विशेषताएं हैं:

• वित्तपोषण का एक विशेष स्रोत - बजटीय निधि;
• बीमित व्यक्तियों की विशेष संरचना - कुछ श्रेणियों के सिविल सेवक;
• बीमा की वस्तुओं का एक विशेष चक्र - सिविल सेवकों का जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति;
• बीमा संबंधों के उद्भव का आधार - कानून या अन्य नियामक अधिनियम;
• बीमाकर्ता, एक नियम के रूप में, एक राज्य संगठन है;
• बीमा प्रीमियम की राशि कानून द्वारा निर्धारित की जाती है;
• बीमा पर सामान्य नियम अनिवार्य राज्य बीमा पर केवल सहायक तरीके से लागू होते हैं।

अनिवार्य बीमा की एक अन्य विशेषता इसकी सार्वभौमिकता है, जिसका अर्थ है कि कानून में निर्दिष्ट सभी विषयों के लिए एक बीमा अनुबंध समाप्त करने का दायित्व। इस दायित्व की चोरी से बीमाधारक और बीमाकर्ता दोनों के लिए कुछ कानूनी परिणाम हो सकते हैं।

2. अनिवार्य बीमा अनुबंधों के कानूनी विनियमन की विशेषताएं

अनिवार्य परिवहन जीवन बीमा

कानूनी विनियमनअनिवार्य बीमा नागरिक संहिता (अनुच्छेद 935 - 937 और नागरिक संहिता के अनुच्छेद 969) और संघीय कानूनों द्वारा किया जाता है। सभी प्रकार के अनिवार्य बीमा में देखे जाने वाले सामान्य नियम नागरिक संहिता द्वारा स्थापित किए जाते हैं, और एक विशिष्ट प्रकार के अनिवार्य बीमा के नियम संघीय कानून द्वारा निर्धारित किए जाते हैं। आमतौर पर, अनिवार्य बीमा पर संबंधों को अधिक स्पष्ट रूप से विनियमित करने के लिए, कानून एक या एक से अधिक उप-कानूनों (रूसी संघ की सरकार के फरमान, मंत्रालयों और विभागों के लिए आदेश, निर्देश, आदि) को अपनाने का प्रावधान करता है, जो विनियमित करते हैं कानूनों के कुछ प्रावधानों को और अधिक विस्तार से। यह महत्वपूर्ण है कि उप-कानून कानून का खंडन न करें और इसके प्रावधानों की सही व्याख्या करें, जो हमेशा नहीं देखा जाता है।

वर्तमान में, अनिवार्य बीमा के तीस से अधिक प्रकार हैं। उनमें से कुछ के कानूनी विनियमन के बारे में विस्तार से नीचे चर्चा की जाएगी, इसलिए, नागरिक संहिता में स्थापित अनिवार्य बीमा पर संबंधों को विनियमित करने के केवल सामान्य मुद्दे यहां प्रस्तुत किए जाएंगे।

अनिवार्य बीमा के कार्यान्वयन में बीमाधारक को नागरिक संहिता द्वारा सौंपे गए दायित्व:

1. कानून में निर्दिष्ट अन्य व्यक्तियों के जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को उनके जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के मामले में बीमा करने के लिए;
2. अपने नागरिक दायित्व के जोखिम का बीमा करें, जो अन्य व्यक्तियों के जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को नुकसान या अन्य व्यक्तियों के साथ अनुबंधों के उल्लंघन के परिणामस्वरूप उत्पन्न हो सकता है;
3. कानून द्वारा निर्धारित मामलों में या इसके द्वारा निर्धारित तरीके से, कानूनी संस्थाएं जिनके पास आर्थिक क्षेत्राधिकार या परिचालन प्रबंधन में राज्य या नगरपालिका संपत्ति है, को इस संपत्ति का बीमा करने की आवश्यकता हो सकती है;
4. किसी के जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करने का दायित्व कानून द्वारा किसी नागरिक को नहीं सौंपा जा सकता है।

कानून द्वारा प्रदान किए गए अनिवार्य बीमा के नियमों के उल्लंघन के मामले में, नागरिक संहिता ऐसे नियमों के उल्लंघन के सामान्य परिणामों को स्थापित करती है:

1. यदि पॉलिसीधारक, जो किसी अन्य व्यक्ति के पक्ष में बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए कानून द्वारा बाध्य है, ने इस दायित्व को पूरा नहीं किया है, तो जिस व्यक्ति के पक्ष में बीमा किया जाना था, उसे दायित्व की पूर्ति की मांग करने का अधिकार है अदालत में बीमाकर्ता;
2. एक व्यक्ति जिसने कानून के आधार पर अनिवार्य बीमा नहीं किया है या कानून द्वारा स्थापित लोगों की तुलना में लाभार्थी के लिए बदतर परिस्थितियों में इसे किया है, बीमाकृत घटना होने पर, शर्तों पर उसके लिए उत्तरदायी होगा। कानून द्वारा स्थापित;
3. जब बीमाधारक बीमा अनुबंध को समाप्त करने और बीमाकर्ता को बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कानून द्वारा उस पर लगाए गए दायित्व को पूरा नहीं करता है, तो अनिवार्य बीमा के लिए अभिप्रेत सभी राशि और अनुचित रूप से बचाई गई राशि ब्याज के साथ रूसी संघ की आय में संग्रह के अधीन है। राज्य सरकार के बीमा पर्यवेक्षण के दावे पर सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर पर अर्जित;

बीमाकर्ता के बीमाकर्ता द्वारा पसंद के अधिकार से अनिवार्य बीमा के कानूनी रूपों को दो समूहों में विभाजित किया जा सकता है:

1. अनिवार्य-एकाधिकार बीमा, जब बीमाकर्ता, एक नियम के रूप में, राज्य के स्वामित्व वाला, सीधे कानून में निर्दिष्ट होता है (उदाहरण के लिए, अनिवार्य सामाजिक बीमा कोष)।
2. अनिवार्य-प्रतिस्पर्धी बीमा, जो बदले में विभाजित है:
3. बीमा, जब एक से अधिक बीमाकर्ताओं को वरीयता नहीं दी जाती है, और पसंद का अधिकार बीमाधारक के पास रहता है;
4. बीमा, जब पसंद का अधिकार बीमाधारक के पास रहता है, लेकिन वरीयता अभी भी राज्य बीमाकर्ता को दी जाती है;
5. अंततः, जिसमें पॉलिसीधारक को बीमाकर्ता चुनने के लिए एक निश्चित अवधि दी जाती है, और इसकी समाप्ति के बाद, वह नियामक अधिनियम में निर्दिष्ट बीमाकर्ता के साथ अपना बीमा कराने के लिए बाध्य होता है।

प्रत्येक प्रकार के अनिवार्य बीमा की अपनी विशेषताएं हैं, इसलिए नागरिक संहिता केवल उन मानदंडों और नियमों को परिभाषित करती है जो आपको इन संबंधों के कानूनी विनियमन का एक सामान्य विचार प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। इस ट्यूटोरियल में सभी प्रकार के अनिवार्य बीमा पर विचार करना असंभव है, इसलिए, भविष्य में, केवल व्यक्तिगत, विशिष्ट प्रकार के अनिवार्य बीमा या कानूनी विनियमन में महत्वपूर्ण विशेषताओं वाले लोगों पर विचार किया जाएगा।

3. कुछ प्रकार के अनिवार्य बीमा के लिए अनुबंधों की विशेषताएं

अनिवार्य यात्री बीमा।

अनिवार्य यात्री बीमा अन्य प्रकार के अनिवार्य बीमा के बीच एक प्रकार का अपवाद है और इसमें कई विशेषताएं हैं।

यह 6 अप्रैल, 1994 नंबर 667 के रूसी संघ के राष्ट्रपति के फरमानों द्वारा स्थापित आवश्यकताओं के आधार पर किया जाता है "अनिवार्य बीमा के क्षेत्र में राज्य की नीति की मुख्य दिशाओं पर" और 7 जुलाई, 1992 नंबर 750 "यात्रियों के अनिवार्य व्यक्तिगत बीमा पर।" ये नियम रूसी संघ के क्षेत्र में हवाई, रेल, समुद्र, अंतर्देशीय जल और सड़क परिवहन में दुर्घटनाओं के साथ-साथ पर्यटक और भ्रमण संगठनों के माध्यम से अंतरराष्ट्रीय भ्रमण करने वाले दर्शकों के लिए अनिवार्य व्यक्तिगत बीमा के संचालन को विनियमित करते हैं। यात्रा (उड़ान)।

इस प्रकार के बीमा के नियम यात्रियों पर लागू नहीं होते हैं:

1. अंतरराष्ट्रीय संचार के परिवहन के सभी तरीके;
2. रेलवे, समुद्री, अंतर्देशीय जलमार्ग और उपनगरीय सड़क परिवहन;
3. अंतर्देशीय संचार और क्रॉसिंग का समुद्री और अंतर्देशीय जल परिवहन;
4. शहरी मार्गों पर सड़क परिवहन।

यात्रियों (पर्यटकों) के लिए बीमा अनुबंध, इस प्रकार के बीमा को करने के लिए लाइसेंस प्राप्त वाहक और बीमा कंपनियों के बीच, नियामक अधिनियमों द्वारा स्थापित तरीके और शर्तों के तहत संपन्न होता है। बीमा शुल्क का आकार बीमाकर्ता द्वारा रूसी संघ के परिवहन मंत्रालय, रेल मंत्रालय और राज्य बीमा पर्यवेक्षण निकाय के साथ समझौते में निर्धारित किया जाता है।

बीमा प्रीमियम की राशि यात्रा दस्तावेज की लागत में शामिल होती है और यात्रा दस्तावेज बेचते समय यात्री (पर्यटक) से एकत्र की जाती है। रूसी संघ के क्षेत्र के माध्यम से नि: शुल्क यात्रा करने के अधिकार का आनंद लेने वाले व्यक्ति बीमा प्रीमियम का भुगतान किए बिना बीमा के अधीन हैं। अंतरराष्ट्रीय व्यवहार में, यात्री बीमा वाहक के दायित्व जोखिम का बीमा करके और उसके खर्च पर किया जाता है। यदि हम नागरिक संहिता और अंतर्राष्ट्रीय अभ्यास द्वारा स्थापित नियमों से आगे बढ़ते हैं, तो रूस में यात्रियों (पर्यटकों) का बीमा दोनों का खंडन करता है। कला के पैरा 2 के अनुसार। नागरिक संहिता के 935, अपने जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करने के लिए एक नागरिक का दायित्व उसे कानून द्वारा नहीं सौंपा जा सकता है, और इससे भी अधिक उसके खर्च पर। इस मामले में, बीमा अनुबंध के तहत औपचारिक बीमाकर्ता वाहक है, हालांकि, यात्रा दस्तावेज की लागत में बीमा की लागत को शामिल करके बीमा प्रीमियम का भुगतान करने का दायित्व बीमित व्यक्ति (यात्री, पर्यटक) को सौंपा गया है। जाहिर है, इस तरह के बीमा में संबंधों को विनियमित करने वाले कानून को अपनाने से इस विरोधाभास को समाप्त कर दिया जाएगा।

बीमा - राशियात्रियों (पर्यटकों) के अनिवार्य बीमा के लिए यात्रा दस्तावेज की खरीद की तारीख पर कानून द्वारा स्थापित 120 न्यूनतम मजदूरी निर्धारित की जाती है। यदि कोई यात्री परिवहन में दुर्घटना के परिणामस्वरूप घायल हो जाता है, तो उसे चोट की गंभीरता के अनुसार राशि का एक हिस्सा भुगतान किया जाता है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, उसके उत्तराधिकारियों को पूरी बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।

वाहक परिवहन में प्रत्येक दुर्घटना पर दो प्रतियों में एक अधिनियम तैयार करने के लिए बाध्य है। पहली प्रति बीमित व्यक्ति को सौंपी जाती है, दूसरी वाहक के पास रहती है। बीमा कंपनी द्वारा बीमा कंपनी द्वारा इस प्रकार के बीमा द्वारा प्रदान किए गए परिवहन में दुर्घटना और अन्य दस्तावेजों पर एक अधिनियम प्राप्त करने के बाद बीमा कंपनी द्वारा 10 दिनों के बाद नहीं किया जाता है।

एक बीमा कंपनी जिसने यात्रियों (पर्यटकों) के अनिवार्य बीमा पर एक समझौता किया है, बीमित व्यक्ति को बीमा के नियमों से परिचित कराने के लिए बाध्य है, जिसमें बीमाकृत घटना की स्थिति में बीमा भुगतान प्राप्त करने के लिए स्थान, प्रक्रिया और शर्तों के बारे में जानकारी प्रदान करना शामिल है। . यह आमतौर पर टिकट कार्यालय के पास बीमा नियमों को पोस्ट करके किया जाता है जहां यात्रा दस्तावेज खरीदा जाता है।

यात्री बीमा अनुबंध के समापन के लिए सामान्य शर्तें नियामक अधिनियमों के आधार पर निर्धारित की जाती हैं, हालांकि, प्रत्येक प्रकार के परिवहन के लिए अन्य शर्तें बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित की जाती हैं। आइए रेल यात्री बीमा के उदाहरण पर इनमें से कुछ शर्तों पर विचार करें। रेलवे बीमा अनुबंध की शर्तें बीमित व्यक्ति के हितों का प्रतिनिधित्व करने के लिए वाहक के दायित्व को स्थापित करती हैं। बीमित घटनाएं रेलवे परिवहन पर दुर्घटना के परिणामस्वरूप एक यात्री की चोट और मृत्यु हैं। पॉलिसीधारक निम्नलिखित मामलों में बीमित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान करने से मना कर सकता है:

1. एक जानबूझकर अपराध के यात्री द्वारा कमीशन जिसके कारण बीमाकृत घटना हुई;
2. शराबी, मादक या जहरीले नशे की स्थिति में बीमित व्यक्ति की उपस्थिति, जिसने उसे आत्महत्या करने या आत्महत्या का प्रयास करने के लिए प्रेरित किया, अगर उसे तीसरे पक्ष के कार्यों से ऐसी स्थिति में नहीं लाया गया था;
3. यात्री द्वारा जानबूझकर शारीरिक नुकसान पहुंचाना;
4. रूसी संघ के रेल मंत्रालय द्वारा अनुमोदित निर्देशों के यात्री द्वारा उल्लंघन और रेलवे परिवहन का उपयोग करने की प्रक्रिया का निर्धारण;

बीमा अनुबंध के तहत, यात्री ट्रेन में चढ़ने की घोषणा के क्षण से और उस क्षण तक जब तक वह रेलवे स्टेशन या गंतव्य स्टेशन को छोड़ देता है, लेकिन यात्री ट्रेन के आने के एक घंटे से अधिक समय तक यात्री को बीमाकृत माना जाता है। रेलवे स्टेशन (स्टेशन) के क्षेत्र में यात्री ट्रेन की प्रतीक्षा या बोर्डिंग की पूरी अवधि के लिए ट्रांजिट यात्रियों को बीमित माना जाता है।

यात्री बीमा अनुबंध के तहत उत्पन्न होने वाले विवादों को बातचीत के माध्यम से हल किया जाता है, और प्रक्रियात्मक कानून द्वारा स्थापित नियमों के अनुसार अदालत में एक समझौते पर पहुंचने में विफलता के मामले में।

सैन्य प्रशिक्षण के लिए बुलाए गए सैन्य कर्मियों और नागरिकों के लिए अनिवार्य राज्य जीवन बीमा।

सार्वजनिक सेवा में व्यक्तियों का बीमा और अन्य सामाजिक रूप से उपयोगी कार्यों का प्रदर्शन विशेष रूप से बीमा संबंधों को विनियमित करने वाले कानूनों के आधार पर और अन्य संबंधों को विनियमित करने वाले कानून के प्रावधानों के आधार पर किया जा सकता है, लेकिन बीमा नियम (उदाहरण के लिए, कानून) "पुलिस पर", "रूसी संघ में न्यायाधीशों की स्थिति पर", "रूसी संघ में अभियोजक के कार्यालय पर", आदि)।

अनिवार्य राज्य बीमा के प्रकारों में से एक 28 मार्च, 1998 के संघीय कानून संख्या 52-एफजेड के आधार पर किया गया बीमा है "सैन्य कर्मियों के जीवन और स्वास्थ्य के अनिवार्य राज्य बीमा पर, सैन्य प्रशिक्षण के लिए बुलाए गए नागरिक, के व्यक्ति रूसी संघ के आंतरिक मामलों के निकायों के निजी और कमांडिंग स्टाफ, राज्य अग्निशमन सेवा, मादक दवाओं और मनोदैहिक पदार्थों के संचलन को नियंत्रित करने वाले निकाय, संस्थानों के कर्मचारी और प्रायश्चित प्रणाली के निकाय।

कानून निर्दिष्ट करता है और, इस निर्देश के अनुसरण में, रूसी संघ की सरकार की डिक्री दिनांक 29 जुलाई, 1998 नंबर 855 "संघीय कानून को लागू करने के उपायों पर" सैन्य कर्मियों के जीवन और स्वास्थ्य के अनिवार्य राज्य बीमा पर, नागरिकों को बुलाया जाता है रूसी संघ के सैन्य प्रशिक्षण, व्यक्तियों और आंतरिक मामलों के निकायों के कमांडिंग अधिकारियों के लिए, राज्य अग्निशमन सेवा, मादक दवाओं और मनोदैहिक पदार्थों के संचलन के नियंत्रण के लिए संगठन, संस्थानों के कर्मचारी और प्रायश्चित प्रणाली के निकाय। डिक्री के साथ बीमा राशि के भुगतान पर निर्णय लेने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची और चोटों (घावों, चोटों, आघात) की एक सूची होती है, जिसकी उपस्थिति में बीमाकृत घटना की घटना पर निर्णय लिया जाता है।

इन नियमों के आधार पर, रक्षा मंत्री और अन्य मंत्रालयों और विभागों द्वारा एक आदेश जारी किया गया था, जो सैन्य कर्मियों के साथ समान व्यक्तियों के अनिवार्य राज्य बीमा का संचालन करने के लिए आवश्यक हैं, साथ ही निर्देश जो अधिक विस्तार से उत्पन्न होने वाले कानूनी संबंधों को विनियमित करते हैं। इस प्रकार का बीमा।

कानून के अनुसार, अनिवार्य राज्य बीमा का उद्देश्य सैन्य कर्मियों और अनिवार्य राज्य बीमा में उनके बराबर व्यक्तियों के जीवन और स्वास्थ्य से संबंधित संपत्ति के हित हैं। वे उस दिन से बीमा के अधीन हैं जिस दिन से सैन्य सेवा शुरू होती है, साथ ही इसके पूरा होने के एक साल के भीतर, यदि सैन्य सेवा के दौरान प्राप्त चोटों, बीमारियों और चोटों से मृत्यु या विकलांगता होती है।

सैन्य कर्मियों और उनके समकक्ष व्यक्तियों के अनिवार्य राज्य बीमा के विषय हैं:

1. बीमाकर्ता - एक बीमा कंपनी जिसके पास इस प्रकार का बीमा करने का लाइसेंस होता है। बीमा कंपनियां जो राज्य के रहस्यों की सुरक्षा के लिए आवश्यकताओं को पूरा करती हैं, जिनमें से अधिकृत पूंजी विदेशी निवेश की भागीदारी के बिना बनाई जाती है, जिनके पास कम से कम एक वर्ष के लिए व्यक्तिगत बीमा के क्षेत्र में अनुभव और पर्याप्त संकेतक हैं। वित्तीय विश्वसनीयताबीमा गतिविधियों के पर्यवेक्षण के लिए संघीय एजेंसी द्वारा स्थापित;
2. अनिवार्य राज्य बीमा के तहत बीमाकर्ता संघीय कार्यकारी निकाय हैं, जिसमें रूसी संघ का कानून सैन्य सेवा, सेवा, सैन्य प्रशिक्षण प्रदान करता है;
3. अनिवार्य राज्य बीमा के तहत लाभार्थी, बीमित व्यक्तियों के अलावा, बीमित व्यक्ति (पति या पत्नी, माता-पिता) के करीबी रिश्तेदार हैं, साथ ही माता-पिता की अनुपस्थिति में दादा-दादी, यदि उन्होंने कम से कम तीन वर्षों के लिए बीमित व्यक्ति का पालन-पोषण या समर्थन किया है, सौतेले पिता और सौतेली माँ, अगर उन्होंने कम से कम पांच साल की उम्र में, 18 साल से कम उम्र के बच्चों, विकलांग बच्चों, साथ ही 23 साल तक के शैक्षणिक संस्थानों में पढ़ने वाले बच्चों, बीमित व्यक्ति के बच्चों की परवरिश की या उनका समर्थन किया;

सैन्य सेवा शुरू होने के क्षण से एक व्यक्ति को बीमाकृत माना जाता है। अनुबंध पर हस्ताक्षर करने वाले व्यक्तियों के लिए सैन्य सेवा के पारित होने की शुरुआत अनुबंध पर हस्ताक्षर किए जाने के क्षण से स्थापित की जाती है, और संघ के विषय के सैन्य कमिश्रिएट से प्रस्थान के क्षण से सैन्य सेवा से गुजरने वाले व्यक्तियों के लिए।

इस प्रकार के अनिवार्य राज्य बीमा के कार्यान्वयन में बीमित घटनाएँ हैं:

1. सैन्य सेवा और प्रशिक्षण की अवधि के दौरान या सेवा के बाद एक वर्ष की समाप्ति से पहले बीमित व्यक्ति की मृत्यु (मृत्यु), यदि सेवा और प्रशिक्षण की अवधि के दौरान प्राप्त चोट (आघात, हिलाना) के परिणामस्वरूप मृत्यु हुई हो;
2. सेवा की अवधि (संग्रह) के दौरान या सेवा की अवधि (संग्रह) के दौरान प्राप्त चोट (घाव, हिलाना) के कारण सैन्य सेवा से बर्खास्तगी के बाद एक वर्ष के भीतर बीमित व्यक्ति के लिए विकलांगता की स्थापना;
3. बीमित व्यक्ति द्वारा सेवा की अवधि (कर्तव्यों) के दौरान गंभीर या मामूली चोट प्राप्त करना;
4. एक सैनिक की प्रारंभिक बर्खास्तगी जो सैन्य प्रशिक्षण के लिए सेवा दे रहा है या सैन्य प्रशिक्षण के लिए बुलाया गया है, जिसके लिए फोरमैन (समावेशी) तक एक सैन्य रैंक प्रदान की जाती है, और चिकित्सा आयोग द्वारा चोट के कारण सैन्य सेवा के लिए सीमित रूप से फिट के रूप में मान्यता प्राप्त है ( अवधि बीतने की सेवा के दौरान प्राप्त घाव, चोट, चोट)।

भुगतान की गई बीमा राशि की राशि सैन्य रैंक और स्थिति के अनुसार आधिकारिक वेतन के आकार से निर्धारित होती है। बीमा राशि की गणना करते समय, बीमा राशि के भुगतान के दिन स्थापित मासिक वेतन को ध्यान में रखा जाता है। बीमित घटनाओं की स्थिति में, बीमित राशियाँ हैं:

1. बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में - प्रत्येक लाभार्थी के लिए 25 वेतन;
2. बीमित व्यक्ति के लिए विकलांगता की स्थापना के मामले में - पहले समूह के विकलांग व्यक्ति के लिए 75 वेतन, दूसरे समूह के विकलांग व्यक्ति के लिए 50 वेतन, तीसरे समूह के विकलांग व्यक्ति के लिए 25 वेतन।
3. इस घटना में कि बीमित व्यक्ति को सैन्य सेवा (प्रशिक्षण) की अवधि के दौरान एक गंभीर चोट (घाव, चोट, चोट) मिलती है - 10 वेतन, मामूली चोट - 5 वेतन;
4. चोट (घाव, चोट, चोट) के कारण सैन्य सेवा से जल्दी बर्खास्तगी के मामले में - 5 वेतन।

बीमाकर्ता सभी आवश्यक दस्तावेज प्राप्त करने के बाद 15 दिनों के भीतर निर्धारित बीमा राशि का भुगतान करने के लिए बाध्य है। अपने दायित्व के प्रदर्शन में देरी के मामले में, बीमाकर्ता लाभार्थी को देरी के प्रत्येक दिन के भुगतान के लिए इच्छित राशि के 1% की राशि में जुर्माना का भुगतान करेगा। कानून सैन्य कमिश्नरियों, कमांड इकाइयों और अन्य संस्थानों को बीमा राशि के भुगतान पर निर्णय लेने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के अनुरोध और प्रसंस्करण में लाभार्थियों की सहायता करने के लिए बाध्य करता है। ऐसे दस्तावेजों को जारी करने से अनुचित इनकार के दोषी व्यक्ति रूसी संघ के कानून द्वारा स्थापित तरीके से उत्तरदायी होंगे।

सैन्य कर्मियों और उनके बराबर व्यक्तियों का अनिवार्य राज्य बीमा संबंधित बजट से बीमाकर्ताओं को आवंटित धन की कीमत पर किया जाता है।

बीमाकर्ता को अनिवार्य राज्य बीमा के तहत बीमित राशि का भुगतान करने से छूट दी जा सकती है यदि बीमित व्यक्ति के अपराध करने, शराबी, मादक या जहरीले नशे की स्थिति में होने या जानबूझकर उसके स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाने के परिणामस्वरूप बीमित घटना हुई हो। हालांकि, बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति की आत्महत्या की स्थिति में लाभार्थियों को बीमा राशि का भुगतान करने के लिए बाध्य है, यदि बीमाधारक कम से कम 2 साल से सैन्य सेवा में है। सैन्य सेवा (सैन्य प्रशिक्षण) के लिए एक अनुबंध या अनुबंध के तहत स्वीकार करते समय, बीमाधारक बीमा के नियमों, दस्तावेजों के प्रसंस्करण की प्रक्रिया और बीमा राशि के भुगतान के तरीकों से बीमित व्यक्तियों को परिचित करने के लिए बाध्य होता है।

एक विस्तृत निपटान प्रक्रिया, बीमा राशि के भुगतान के लिए आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची और अनिवार्य राज्य बीमा के विषयों के बीच उत्पन्न होने वाले अन्य संबंधों को निपटाने की प्रक्रिया आमतौर पर संबंधित मंत्रालय या विभाग के आदेश से जुड़े निर्देशों में स्थापित की जाती है। इस प्रकार का बीमा।

वाहन मालिकों के नागरिक दायित्व का अनिवार्य बीमा।

अनिवार्य देयता बीमा का एक उत्कृष्ट उदाहरण वाहन मालिकों के लिए अनिवार्य तृतीय पक्ष देयता बीमा है। सभ्य दुनिया भर में, इस प्रकार के बीमा की आवश्यकता पर सवाल नहीं उठाया जाता है, और जिस व्यक्ति ने अपनी देयता का बीमा नहीं किया है, उसे वाहन चलाने की अनुमति नहीं है। रूस में, अपनाया गया कानून "वाहन मालिकों के नागरिक दायित्व के अनिवार्य बीमा पर" दिनांक 25.04.02. नंबर 40-एफजेड (बाद में देयता बीमा पर कानून के रूप में संदर्भित), समाज के हिस्से और कुछ deputies द्वारा शक्तिशाली बाधा के अधीन है। इस बीच, इस प्रकार के बीमा की आवश्यकता लंबे समय से लंबित है। कुछ रिपोर्टों के अनुसार, रूस में सड़क दुर्घटनाओं के परिणामस्वरूप "हॉट स्पॉट" और अन्य प्रकार के अपराधों की तुलना में अधिक लोग मारे जाते हैं और घायल होते हैं। अक्सर, यह कानून ही नहीं है जो असंतोष का कारण बनता है, लेकिन बीमा दरें, जो सरकारी फरमान द्वारा निर्धारित की जाती हैं। चूंकि इस प्रकार के बीमा में बीमा दरें और अन्य तकनीकी मुद्दे पहले ही कई बार बदल चुके हैं और कई बार बदलेंगे, हम केवल वाहन मालिकों के लिए देयता बीमा के मूल सिद्धांतों और नियमों पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

देयता बीमा पर कानून स्थापित करता है कि वाहन मालिकों के नागरिक दायित्व बीमा को पीड़ितों के अधिकारों की रक्षा के लिए उनके जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को अन्य व्यक्तियों द्वारा वाहनों का उपयोग करते समय नुकसान के मुआवजे के लिए पेश किया जाता है।

कानून के आवेदन और व्याख्या में टकराव से बचने के लिए, इसका पाठ बुनियादी अवधारणाओं की सामग्री को प्रकट करता है।

वाहन एक ऐसा उपकरण है जिसे सड़क मार्ग से लोगों, वस्तुओं या उस पर स्थापित उपकरणों के परिवहन के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसी समय, 20 किमी / घंटा से अधिक की अधिकतम डिजाइन गति वाले वाहनों के मालिकों की देयता, जो सड़क यातायात में भाग लेने के लिए प्रवेश पर कानून के अधीन नहीं हैं, रूसी संघ के सशस्त्र बलों के वाहन, उनके लिए बसों, कारों और ट्रेलरों को छोड़कर, विदेशों में पंजीकृत वाहन, यदि उनके मालिकों की नागरिक देयता का बीमा अंतरराष्ट्रीय अनिवार्य बीमा प्रणालियों के ढांचे के भीतर किया जाता है।

वाहनों के उपयोग का अर्थ है सड़कों और आस-पास के क्षेत्रों में यातायात से संबंधित उनका संचालन। वाहन पर स्थापित उपकरणों का संचालन, सड़क यातायात में इसकी भागीदारी से संबंधित नहीं, वाहन का उपयोग नहीं है। वाहन का मालिक वह व्यक्ति होता है जो स्वामित्व, अन्य वास्तविक अधिकारों या अन्य कानूनी आधारों (किराया, पावर ऑफ अटॉर्नी, आदेश, आदि) के आधार पर वाहन का मालिक होता है। वाहन का मालिक आधिकारिक कर्तव्यों, श्रम या नागरिक कानून अनुबंध के आधार पर इसे चलाने वाला व्यक्ति नहीं है। चालक - वाहन चलाने वाला व्यक्ति। वाहनों को प्रशिक्षित करने पर, चालक को एक प्रशिक्षण व्यक्ति माना जाता है।

पीड़ित - एक व्यक्ति जिसका जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को किसी अन्य व्यक्ति द्वारा वाहन का उपयोग करने पर नुकसान पहुंचा है।

वाहन मालिकों के नागरिक दायित्व के अनिवार्य बीमा का एक अनुबंध एक अनुबंध है जिसके तहत बीमाकर्ता अनुबंध (बीमा प्रीमियम) द्वारा निर्धारित शुल्क के लिए, अनुबंध में प्रदान की गई घटना (बीमा घटना) की घटना पर क्षतिपूर्ति करने के लिए कार्य करता है। अनुबंध (बीमा राशि) द्वारा निर्दिष्ट राशि के भीतर इस घटना (बीमा भुगतान) के परिणामस्वरूप उनके जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को हुए नुकसान के लिए पीड़ितों को।

अनिवार्य देयता बीमा के मुख्य सिद्धांत हैं:

• कानून द्वारा स्थापित सीमाओं के भीतर पीड़ितों के जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को हुए नुकसान के लिए मुआवजे की गारंटी;
• वाहन मालिकों द्वारा सार्वभौमिकता और अनिवार्य नागरिक दायित्व बीमा;
• रूसी संघ के क्षेत्र में वाहनों का उपयोग करने की अक्षमता, जिसके मालिकों ने अपनी देयता का बीमा नहीं किया है;
• सड़क सुरक्षा में सुधार के लिए वाहन मालिकों के आर्थिक हित।

यह उपरोक्त सिद्धांतों का पालन करता है कि देयता बीमा दायित्व सभी वाहन मालिकों पर लागू होता है। यदि वाहन के मालिक होने का अधिकार फिर से उठता है, तो नए मालिक को वाहन को पंजीकृत करने से पहले अपने दायित्व का बीमा करना चाहिए, लेकिन स्वामित्व का अधिकार उत्पन्न होने के पांच दिनों के बाद नहीं। बीमा दायित्व उस वाहन के मालिक पर लागू नहीं होता है जिसका दायित्व जोखिम किसी अन्य पॉलिसीधारक द्वारा बीमा किया जाता है।

उदाहरण के लिए, प्रॉक्सी द्वारा वाहन चलाने वाले व्यक्ति को अपनी देयता का बीमा करने की आवश्यकता नहीं है यदि वाहन के मालिक ने अपनी देयता के जोखिम का बीमा किया है। कानून स्वैच्छिक अतिरिक्त देयता बीमा की अनुमति देता है, और उन व्यक्तियों के लिए जिन्होंने दायित्व के जोखिम का बिल्कुल भी बीमा नहीं किया है, नुकसान की भरपाई का दायित्व नागरिक कानून के आधार पर लगाया जाता है। वाहन मालिकों के लिए देयता बीमा अनुबंध एक आसंजन अनुबंध है, क्योंकि जिन शर्तों के तहत अनुबंध संपन्न होता है, वे एक मानक अनुबंध में निहित होते हैं, जिसे रूसी संघ की सरकार द्वारा जारी किए गए बीमा नियमों के आधार पर विकसित किया जाता है।

अनिवार्य देयता बीमा का उद्देश्य रूसी संघ के क्षेत्र में वाहन का उपयोग करते समय पीड़ितों के जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को नुकसान से उत्पन्न दायित्वों के लिए वाहन के मालिक के नागरिक दायित्व के जोखिम से जुड़ी संपत्ति के हित हैं, सिवाय इसके कि देयता के मामलों के कारण:

• अनिवार्य बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट वाहन के अलावा अन्य वाहन का उपयोग करते समय नुकसान पहुंचाना;
• गैर-आर्थिक क्षति या खोए हुए मुनाफे की भरपाई के लिए दायित्व का उदय;
• विशेष रूप से निर्दिष्ट क्षेत्रों में प्रतियोगिताओं, परीक्षणों या प्रशिक्षण ड्राइविंग के दौरान वाहनों का उपयोग करते समय नुकसान पहुंचाना;
• पर्यावरण प्रदूषण;
• परिवहन किए गए कार्गो के कारण होने वाली क्षति, यदि ऐसी देयता का जोखिम किसी अन्य कानून के अनुसार अनिवार्य बीमा के अधीन है;
• अपने श्रम कर्तव्यों के प्रदर्शन में कर्मचारियों के जीवन और स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाना, यदि यह नुकसान अन्य कानून के अनुसार मुआवजे के अधीन है;
• कर्मचारी को नुकसान से होने वाले नुकसान के लिए नियोक्ता को क्षतिपूर्ति करने के दायित्व;
• चालक द्वारा उसके द्वारा चलाए जा रहे वाहन और ट्रेलर को हुई क्षति, परिवहन किए जा रहे माल, स्थापित उपकरण;
• माल की लोडिंग या अनलोडिंग के साथ-साथ संगठन के आंतरिक क्षेत्र में वाहन की आवाजाही के दौरान नुकसान पहुंचाना;
• प्राचीन वस्तुओं और अन्य अनूठी वस्तुओं, इमारतों और ऐतिहासिक और सांस्कृतिक महत्व की संरचनाओं, कीमती धातुओं और पत्थरों से बने उत्पादों, नकदी, प्रतिभूतियों, बौद्धिक संपदा की अन्य वस्तुओं की क्षति या विनाश;
• नागरिक संहिता के अध्याय 59 में प्रदान की गई देयता की राशि से अधिक क्षति की भरपाई के लिए वाहन के मालिक का दायित्व।

इन सभी मामलों में, नागरिक कानून द्वारा स्थापित नियमों के अनुसार क्षति की भरपाई की जाती है।

कानून वाहन मालिकों के दायित्व बीमा अनुबंधों के लिए अधिकतम बीमा राशि स्थापित करता है:

• कई पीड़ितों के जीवन और स्वास्थ्य को हुए नुकसान के मुआवजे के संदर्भ में, 160 हजार रूबल से अधिक नहीं;
• कई पीड़ितों की संपत्ति को हुए नुकसान के मुआवजे के संदर्भ में - 160 हजार रूबल, लेकिन 120 हजार से अधिक रूबल नहीं। एक पीड़ित की संपत्ति को नुकसान पहुंचाते समय।

विकास और राज्य विनियमनबीमा शुल्क कानून रूसी संघ की सरकार पर लगाता है। देयता बीमा पर कानून केवल सामान्य निर्देश प्रदान करता है, उदाहरण के लिए, टैरिफ की वैधता अवधि 6 महीने से कम नहीं हो सकती है, टैरिफ में बदलाव से पहले से संपन्न अनुबंध के तहत बीमा प्रीमियम की राशि में बदलाव नहीं होता है, बीमा शुल्क में शामिल हैं आधार दर और बढ़ते और घटते गुणांक आदि। कानून का यह हिस्सा सबसे कमजोर है और अक्सर इसके अधीन होता है और परिवर्तन के अधीन होगा, इसलिए इस ट्यूटोरियल को लिखने के समय मौजूद डेटा प्रदान करने का कोई मतलब नहीं है।

वाहन मालिकों के अनिवार्य देयता बीमा के अनुबंध की अवधि एक वर्ष है, सिवाय इसके कि अन्यथा कानून द्वारा प्रदान किया गया हो। एक वर्ष के लिए संपन्न अनुबंध को बीमाधारक द्वारा बीमा प्रीमियम का भुगतान करके, वर्तमान टैरिफ पर, अनुबंध की समाप्ति से दो महीने पहले नहीं, अगले कार्यकाल के लिए बढ़ाया जा सकता है। अन्यथा, पॉलिसीधारक को अनुबंध को नवीनीकृत करने से इनकार करने के लिए बीमाकर्ता को सूचित करना चाहिए। विस्तारित अनुबंध की वैधता समाप्त नहीं की जाएगी यदि बीमाकर्ता अगले वर्ष के लिए बीमा प्रीमियम के भुगतान में 30 दिनों से अधिक की देरी नहीं करता है। कानून का अंतिम प्रावधान नियमित ग्राहकों को प्रदान किए जाने वाले लाभ से ज्यादा कुछ नहीं है। एक वर्ष से कम की अवधि के लिए, दो मामलों में एक समझौता किया जा सकता है: रूसी संघ के क्षेत्र में विदेशी वाहनों के अस्थायी उपयोग के मामले में (लेकिन 15 दिनों से कम नहीं) और वाहन खरीदने के मामले में पंजीकरण के स्थान तक अपनी यात्रा की अवधि के लिए।

कानून एक बीमित घटना की स्थिति में पॉलिसीधारकों और पीड़ितों के कार्यों की प्रक्रिया को नियंत्रित करता है, और उन्हें निम्नलिखित दायित्व सौंपे जाते हैं:

• इस घटना में कि बीमाधारक एक दुर्घटना में भागीदार है, वह अन्य प्रतिभागियों को उनके अनुरोध पर अनिवार्य बीमा अनुबंध के बारे में जानकारी देने के लिए बाध्य है, और यदि बीमाधारक अनुपस्थित है, तो यह चालक द्वारा किया जाना चाहिए वाहन;
• पॉलिसीधारक को अनुबंध द्वारा स्थापित अवधि के भीतर और निर्धारित प्रपत्र में दुर्घटना की सूचना बीमाकर्ता को देनी होगी;
• पीड़ितों के दावों की संतुष्टि होने तक, बीमाधारक को बीमाकर्ता के निर्देशों के अनुसार कार्य करना चाहिए, और यदि बीमाधारक के खिलाफ दावा लाया जाता है, तो मामले में बीमाकर्ता को शामिल करें। अन्यथा, बीमाकर्ता को बीमा भुगतान के दावे पर आपत्तियां रखने का अधिकार है, जो उसके पास हुए नुकसान के मुआवजे के दावों के संबंध में था;
• यदि पीड़ित बीमा लाभ के अपने अधिकार का प्रयोग करना चाहता है, तो वह बीमाकृत घटना के घटित होने के बारे में बीमाकर्ता को यथाशीघ्र सूचित करने के लिए बाध्य है;

बीमा भुगतान की राशि की गणना बीमाकर्ता द्वारा नागरिक संहिता के अध्याय 59 की आवश्यकताओं के अनुसार की जाती है, पीड़ित को बीमाकर्ता को सभी दस्तावेज और साक्ष्य प्रदान करने के साथ-साथ राशि और प्रकृति की पुष्टि करने वाली सभी ज्ञात जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य किया जाता है। नुकसान।

कानून में साक्ष्य और अन्य जानकारी प्रदान करने की प्रक्रिया को केवल संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के संबंध में परिभाषित किया गया है। पीड़ित बीमाकर्ता को क्षतिग्रस्त संपत्ति या उसके अवशेषों को निरीक्षण और संगठन के लिए प्रदान करने के लिए बाध्य है स्वतंत्र विशेषज्ञता(आकलन) मुआवजे के अधीन नुकसान की राशि निर्धारित करने के लिए। यदि पीड़ित द्वारा प्रस्तुत साक्ष्य नुकसान की मात्रा निर्धारित करने की अनुमति नहीं देता है, तो बीमाकर्ता को बीमाधारक के वाहन का निरीक्षण करने और उसके संबंध में एक स्वतंत्र परीक्षा आयोजित करने का अधिकार है। पॉलिसीधारक अनुबंध द्वारा निर्धारित तरीके से बीमाकर्ता के अनुरोध पर वाहन प्रदान करने के लिए बाध्य है।

पीड़ित के आवेदन की तारीख से पांच कार्य दिवसों के भीतर बीमाकर्ता प्रदान किए गए साक्ष्य की जांच करने या विशेषज्ञ परीक्षा नियुक्त करने के लिए बाध्य है। यदि साक्ष्य बीमाकर्ता को प्रस्तुत नहीं किया जा सकता है, तो उसे उसी समय सीमा के भीतर उनके स्थान पर उनका निरीक्षण करना चाहिए। कानून में निर्दिष्ट शर्तों के बीमाकर्ता द्वारा उल्लंघन के मामले में, पीड़ित को बीमाकर्ता को क्षतिग्रस्त संपत्ति को प्रस्तुत किए बिना स्वतंत्र रूप से एक परीक्षा (मूल्यांकन) के लिए आवेदन करने का अधिकार है। एक स्वतंत्र परीक्षा की लागत, इस मामले में, बीमा अनुबंध के तहत मुआवजे के अधीन नुकसान की संरचना में शामिल है।

बीमाकर्ता को पीड़ित को बीमा भुगतान से इनकार करने का अधिकार है यदि क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत या निरीक्षण और स्वतंत्र परीक्षा से पहले किए गए अवशेषों का निपटान किसी बीमित घटना के अस्तित्व को मज़बूती से स्थापित करने की अनुमति नहीं देता है और की राशि अनुबंध के तहत मुआवजे के अधीन नुकसान।

बीमा भुगतान प्राप्त करने के लिए, पीड़ित को ऐसे दावों पर विचार करने और बीमा भुगतान करने के लिए अधिकृत बीमाकर्ता या उसके प्रतिनिधि को एक बीमा भुगतान की मांग करने वाला एक आवेदन और बीमाकृत घटना की घटना पर उससे जुड़े दस्तावेजों को भेजना होगा और राशि नुकसान की भरपाई की जाए। आवेदन को बीमाकर्ता या उसके प्रतिनिधि के स्थान पर भेजा जाता है, जिसे में दर्शाया जाना चाहिए बीमा योजना. बीमाकर्ता को आवेदन पर विचार करना चाहिए और 15 दिनों के भीतर बीमा भुगतान करना चाहिए। क्षति और बीमा भुगतान की राशि के पूर्ण निर्धारण तक, पीड़ित के अनुरोध पर, बीमाकर्ता को आंशिक भुगतान करने या देय भुगतान के कारण क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत के लिए व्यवस्था करने और भुगतान करने का अधिकार है। यदि कई पीड़ितों द्वारा घोषित भुगतान की राशि कानून द्वारा स्थापित बीमा राशि से अधिक है, तो बीमाकर्ता पीड़ितों के दावों के योग के लिए बीमा राशि के अनुपात में भुगतान करेगा।

बीमाकर्ता को उस व्यक्ति के खिलाफ एक सहारा दावा पेश करने का अधिकार है जिसने बीमा भुगतान की राशि में नुकसान पहुंचाया है, यदि:

• निर्दिष्ट व्यक्ति के इरादे के परिणामस्वरूप, पीड़ित के जीवन या स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचा था;
• नुकसान शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में वाहन चलाने वाले व्यक्ति के कारण हुआ था;
• निर्दिष्ट व्यक्ति को वाहन चलाने का अधिकार नहीं था, जिसके उपयोग के दौरान उन्हें नुकसान हुआ था;
• उक्त व्यक्ति दुर्घटना स्थल से भाग गया;
• निर्दिष्ट व्यक्ति वाहन चलाने के लिए अधिकृत व्यक्ति के रूप में बीमा अनुबंध में शामिल नहीं है (यदि ऐसे व्यक्तियों की पहचान बीमा अनुबंध में की जाती है);
• बीमित घटना तब हुई जब निर्दिष्ट व्यक्ति ने अनिवार्य बीमा अनुबंध द्वारा प्रदान नहीं की गई अवधि के दौरान वाहन का उपयोग किया (यदि अनुबंध वाहन के उपयोग की अवधि के संकेत के साथ संपन्न हुआ था)।

इस मामले में, बीमाकर्ता उक्त व्यक्ति से बीमित घटना के विचार के दौरान किए गए खर्चों की प्रतिपूर्ति की मांग करने का हकदार नहीं होगा। देयता बीमा अनुबंध में उस वाहन को निर्दिष्ट किया जाना चाहिए जिसके मालिकों की नागरिक देयता का बीमा किया गया है। अनुबंध के तहत, पॉलिसीधारक की स्वयं की देयता, अनुबंध में नामित एक अन्य मालिक, साथ ही कानूनी रूप से वाहन का उपयोग करने वाले अन्य व्यक्तियों का बीमा किया जा सकता है। अनुबंध के समापन पर, पॉलिसीधारक को एक बीमा पॉलिसी और राज्य मानक का एक विशेष संकेत दिया जाता है, जिसे वाहन के विंडशील्ड पर रखा जाता है।

नागरिकों को उनके सीमित उपयोग के अधीन अनिवार्य बीमा अनुबंध समाप्त करने का अधिकार है। सीमित उपयोग का अर्थ है केवल पॉलिसीधारक द्वारा निर्दिष्ट ड्राइवरों द्वारा वाहन का उपयोग और (या) वर्ष में छह या अधिक महीनों के लिए वाहनों का मौसमी उपयोग। इस मामले में, बीमा प्रीमियम की गणना गुणांक को कम करने को ध्यान में रखकर की जाती है। वाहनों के सीमित उपयोग पर डेटा बीमा पॉलिसी में दर्शाया गया है।

सामाजिक सुरक्षा प्राधिकरणों के माध्यम से वाहन प्राप्त करने वाले विकलांग लोगों को सामाजिक सहायता के लिए संघीय बजट की कीमत पर भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम के 50% की राशि में मुआवजा प्रदान किया जाता है। राज्य के अधिकारियों और नगरपालिका अधिकारियों को संबंधित बजट की कीमत पर अन्य श्रेणियों के नागरिकों के लिए बीमा प्रीमियम का पूर्ण या आंशिक मुआवजा स्थापित करने का अधिकार है।

वाहन मालिकों के नागरिक दायित्व का अनिवार्य बीमा प्रदान करने वाले बीमाकर्ता के पास पीड़ितों के दावों पर विचार करने और बीमा भुगतान करने के लिए अधिकृत रूसी संघ के प्रत्येक घटक इकाई में एक प्रतिनिधि होना चाहिए। बीमाकर्ता के लिए एक आवश्यक आवश्यकता, लाइसेंस प्राप्त करने पर, वाहन बीमा संचालन या उनके मालिकों की नागरिक देयता को पूरा करने में कम से कम दो साल के अनुभव की उपस्थिति है। इसके अलावा, बीमाकर्ता को बीमाकर्ताओं के पेशेवर संघ का सदस्य होना चाहिए। बीमाकर्ताओं का पेशेवर संघ है गैर लाभकारी संगठन, जो बीमाकर्ताओं की अनिवार्य सदस्यता के सिद्धांत पर आधारित एक एकल अखिल रूसी पेशेवर संघ है और अनिवार्य बीमा के कार्यान्वयन में पेशेवर गतिविधियों के लिए उनकी बातचीत और नियमों के गठन को सुनिश्चित करने के लिए कार्य करता है। संघों और संघों पर रूसी संघ के कानून के अनुसार बीमाकर्ताओं का एक पेशेवर संघ बनाया और संचालित किया जाता है।

सामान्य कार्यों के अलावा, बीमाकर्ताओं के पेशेवर संघ का यह दायित्व है कि वह पीड़ितों को मुआवजे का भुगतान करे, जब वह निम्नलिखित कारणों से बीमाकर्ता द्वारा नहीं किया जा सकता है:

• संघीय कानून द्वारा प्रदान की गई दिवालियापन प्रक्रिया के बीमाकर्ता को आवेदन;
• पीड़ित को हुए नुकसान के लिए जिम्मेदार व्यक्ति की अनिश्चितता; एक अनिवार्य बीमा अनुबंध की अनुपस्थिति, जिसके तहत नुकसान पहुंचाने वाले व्यक्ति की नागरिक देयता, बीमा के लिए कानून द्वारा स्थापित दायित्व को पूरा करने में विफलता के कारण, यदि उसी समय नुकसान के मुआवजे के लिए पीड़ित का दावा कारण संतुष्ट नहीं था, उसके कारण मुआवजे की वसूली के लिए रूसी संघ के कानून द्वारा प्रदान किए गए कार्यों के शिकार के कार्यान्वयन के बावजूद।

इस कार्य को करने के लिए, बीमाकर्ताओं का पेशेवर संघ पेशेवर संघ के सदस्यों के योगदान, योगदान और अन्य अनिवार्य भुगतानों की कीमत पर विशेष भंडार बनाता है।

साहित्य

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बीमा खुद को विभिन्न जोखिमों से आर्थिक रूप से बचाने का एक अवसर है। हमारे कठिन और अप्रत्याशित समय में, यह बहुत महत्वपूर्ण है। यह सेवा लंबे समय से प्रासंगिक है, लेकिन रूसी संघ में विभिन्न प्रकार के अनिवार्य बीमा पेश किए जाने के बाद, देश की लगभग पूरी आबादी ने इसका उपयोग करना शुरू कर दिया। रूस में यह गतिविधि क्या है? आइए रूसी संघ में मुख्य प्रकार के बीमा को परिभाषित करें, साथ ही इस सेवा उद्योग की अन्य बारीकियों को स्पष्ट करें।

परिभाषा

इस तथ्य के बावजूद कि रूसी संघ में बीमा के प्रकार काफी विस्तृत श्रृंखला में प्रस्तुत किए जाते हैं, इस सभी गतिविधि को एक परिभाषा द्वारा चित्रित किया जा सकता है।

यह एक अनूठा तंत्र है जिसके द्वारा संभावित जोखिमों का हिस्सा इन सेवाओं को प्रदान करने वाले संगठन के कंधों पर पड़ता है। यह स्वाभाविक है कि, किसी भी अन्य सेवा की तरह, एक कानूनी या प्राकृतिक व्यक्ति जो जोखिमों को कम करना चाहता है, उसे भुगतान करना होगा। बीमित घटना की स्थिति में नुकसान की भरपाई के लिए फंड आवधिक या एकमुश्त मौद्रिक योगदान की कीमत पर बनता है।

वर्गीकरण

अब आइए रूसी संघ में विशिष्ट प्रकार के बीमा को देखें और स्थापित करें कि सेवा के इस रूप को कैसे वर्गीकृत किया जाता है।

इस गतिविधि के सभी प्रकारों को दो कारकों के अनुसार वर्गीकृत किया जा सकता है: वस्तु द्वारा और दायित्व के स्तर से। इन मानदंडों के अनुसार, बीमा के प्रकार निर्धारित किए जाते हैं। रूसी संघ का नागरिक संहिता दायित्व के स्तर के अनुसार दो मुख्य प्रकार के बीमा को जानता है: स्वैच्छिक और अनिवार्य। इन प्रकारों पर नीचे विस्तार से चर्चा की जाएगी।

स्वैच्छिक बीमा

स्वैच्छिक प्रकार का बीमा ग्राहक के अनुरोध पर एक समझौते के समापन के लिए प्रदान करता है। वह खुद तय करता है कि किस जोखिम से खुद को बचाना है और किस कंपनी से इस संबंध में संपर्क करना है।

रूसी संघ में सभी प्रकार के स्वैच्छिक बीमा को दो मूलभूत समूहों में विभाजित किया गया है: जीवन बीमा और अन्य प्रकार की सेवाएं।

जीवन बीमा

इन सेवाओं के सबसे लोकप्रिय प्रकारों में से एक जीवन बीमा है। यह ज्यादातर मामलों में दीर्घकालिक आवधिक योगदान के अस्तित्व के लिए प्रदान करता है। प्राकृतिक कारणों से इस प्रकार की सेवा केवल व्यक्तियों के लिए प्रदान की जाती है।

एक बीमित घटना या तो मृत्यु होने पर या एक निश्चित उम्र तक जीवित रहने पर पंजीकृत होती है। अधिकतर, भुगतान दो घटनाओं में से किसी की उपस्थिति में किया जाता है। इस समूह में स्वैच्छिक पेंशन बीमा को भी शामिल किया जा सकता है।

अन्य स्वैच्छिक प्रकार के बीमा

अन्य प्रकार के स्वैच्छिक बीमा में सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है। लेकिन इसे तीन मुख्य समूहों में विभाजित किया जा सकता है:

• व्यक्तिगत बीमा;
• नागरिक देयता बीमा;
• संपत्ति का बीमा।

इन प्रकारों में से पहला यह प्रदान करता है कि कार्रवाई का उद्देश्य स्वयं व्यक्ति है। इस प्रकार, सबसे पहले, स्वास्थ्य बीमा के विभिन्न रूपों को इस प्रकार के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।

चिकित्सा बीमा

नाम से ही स्पष्ट है कि इस प्रकार का बीमा मानव स्वास्थ्य की स्थिति से जुड़ा है। बीमा भुगतान में चोट या चिकित्सा सेवाओं के भुगतान के लिए धन की प्रतिपूर्ति शामिल है।

• बीमारी के मामले में;
• दुर्घटना की स्थिति में;
• चिकित्सा उपचार के लिए प्रतिपूर्ति के रूप में।

एक नियम के रूप में, सभी प्रकार की बीमारियों पर अलग से बातचीत की जाती है। उन सभी को एक बीमाकृत घटना नहीं माना जाता है। उदाहरण के लिए, सर्दी के साथ, यह संभावना नहीं है कि किसी को भुगतान प्राप्त होगा।

यदि ग्राहक ने समापन के समय अपने स्वास्थ्य की वास्तविक स्थिति को छुपाया तो बीमा अनुबंध रद्द किया जा सकता है।

दायित्व बीमा

हाल ही में, देयता बीमा के रूप में इस तरह के कानूनी संबंधों के बारे में अधिक से अधिक बार सुना जाता है। यह प्रभावित व्यक्ति या कानूनी इकाई को अनजाने में किए गए कार्यों से नुकसान पहुंचाने की स्थिति में धन के भुगतान का प्रावधान करता है। बीमाकर्ता या तो एक व्यक्ति या एक संगठन हो सकता है।

अब बहुत सारे लोग खुद को दायित्व के जोखिम से बचाना चाहते हैं, इसलिए वे स्वैच्छिक बीमा करते हैं, तब भी जब इस प्रकार की गतिविधि के लिए कानून बिना किसी असफलता के इस तरह के कार्यों के कार्यान्वयन के लिए प्रदान नहीं करता है।

अक्सर, इस प्रकार का अनुबंध सड़क, पानी या रेल परिवहन के मालिकों के साथ-साथ उन्हें प्रबंधित करने वाले व्यक्तियों द्वारा किया जाता है। संपत्ति की कमी या क्षति के मामले में इस प्रकार की सेवा वित्तीय रूप से जिम्मेदार व्यक्तियों के साथ लोकप्रिय है। अनुबंध के तहत काम करने में विफलता के लिए दंड के प्रोद्भवन के खिलाफ दायित्व का भी बीमा किया जा सकता है। खतरनाक सुविधाओं का संचालन करने वाले उद्यम भी अक्सर स्वेच्छा से ऐसे जोखिमों से खुद को बचाने की कोशिश करते हैं।

संपत्ति का बीमा

संपत्ति के नुकसान को लोगों ने हमेशा शोक के रूप में माना है। इसलिए, एक मूल्यवान वस्तु के नुकसान की कड़वाहट को कम करने के लिए, चोरी, एक घर के विनाश (कहते हैं, दुखद परिस्थितियों के कारण) या एक फसल के विनाश के लिए, बहुत से लोग उस वस्तु का बीमा करना पसंद करते हैं जिसके बारे में वे सबसे ज्यादा चिंतित हैं की सुरक्षा.

संपत्ति के लिए रूसी संघ में अलग-अलग प्रकार के बीमा हैं। कार, ​​रियल एस्टेट, पानी, हवाई या रेल परिवहन, कीमती सामान के संबंध में यह एक उपयुक्त कार्य है।

अलग से, कृषि बीमा पर प्रकाश डाला जाना चाहिए। इसे एक संपत्ति प्रजाति भी माना जाता है। ग्राहक अक्सर कृषि फर्म या किसान होते हैं जो फसलों या पशुओं का बीमा करते हैं। अक्सर इस प्रकार की सेवा सरकारी सहायता से प्रदान की जाती है। इसलिए, कभी-कभी इसे सूची में शामिल किया जाता है, जिसमें रूसी संघ में राज्य बीमा के प्रकार शामिल होते हैं।

अनिवार्य बीमा

यह प्रकार एक समझौते के अनिवार्य निष्कर्ष के लिए प्रदान करता है यदि ग्राहक की एक निश्चित स्थिति (विशिष्ट कार्यों या सेवाओं का प्रदर्शन, वाहन का अधिकार, आदि) है।

रूसी संघ में अनिवार्य बीमा के मुख्य प्रकार: व्यक्तिगत, दायित्व, अन्य प्रकार। इन सभी प्रकारों का भी समूहों में अपना विभाजन होता है। उदाहरण के लिए, अन्य प्रकारों में मुख्य रूप से रूसी संघ में विभिन्न प्रकार के सामाजिक बीमा शामिल हैं। हम उन सभी के बारे में नीचे और अधिक विस्तार से चर्चा करेंगे।

व्यक्तिगत अनिवार्य बीमा

इस प्रकार के अनुबंध को विभिन्न निष्कर्ष निकालने की आवश्यकता है यात्रा कंपनियाँ, यात्री वाहक, चिकित्सा संस्थान, होटल, सैन्य इकाइयाँ, आदि। कानूनी संबंधों का उद्देश्य मेहमानों, यात्रियों, पर्यटकों, रोगियों, सैन्य कर्मियों आदि का जीवन और स्वास्थ्य है। इस मामले में, बीमित और लाभार्थी अलग-अलग व्यक्ति हैं .

एक नियम के रूप में, ऐसी घटनाओं के भुगतान के लिए धन किसी विशेष फर्म या संगठन की परिचालन लागत में शामिल होता है।

अनिवार्य देयता बीमा

स्वैच्छिक नागरिक देयता बीमा के अलावा, इसका एक अनिवार्य रूप है। समझौता वाहन मालिकों, हवाई वाहक और कंपनियों या खतरनाक सुविधाओं का संचालन करने वाले व्यक्तियों द्वारा किया जाता है, दुर्घटना से दूसरों के लिए जोखिम की डिग्री एक विशेष दस्तावेज द्वारा प्रमाणित होती है।

बिना किसी संदेह के सबसे लोकप्रिय प्रकार का अनिवार्य बीमा OSAGO है। सभी वाहन मालिकों को एक उपयुक्त समझौता करना आवश्यक है। तथ्य यह है कि हमारे देश में कई कार मालिक हैं जो इस विशेष सेवा की मांग की व्याख्या करते हैं। एक वाहन के मालिक जिसने OSAGO नहीं खरीदा है, पर नियामक अधिकारियों द्वारा जुर्माना लगाया जा सकता है।

रूस में, इस प्रकार का बीमा 2003 में शुरू किया गया था, और 2014 में इसमें काफी सुधार किया गया था। इस सेवा का सार दुर्घटना के कारण किसी अन्य वाहन के मालिक को भौतिक क्षति के मामले में, बीमा कंपनी की कीमत पर बाद में मौद्रिक मुआवजे का भुगतान शामिल है। इस प्रकार, उस व्यक्ति से दायित्व का एक मजबूत भौतिक बोझ हटा दिया जाएगा जिसने अनजाने में नुकसान पहुंचाया, जिसके लिए उसने वित्तीय स्थिति, शायद, भुगतान करने की अनुमति नहीं देगा, और घायल पक्ष को हुए नुकसान के लिए मौद्रिक मुआवजा प्राप्त करना सुनिश्चित हो सकता है। लेकिन बीमा राशि का भुगतान करने की मुख्य शर्त यातायात पुलिस द्वारा घटना का पंजीकरण है।

एक अन्य प्रकार का देयता बीमा ओपीओ है। यह खतरनाक के मालिक को जारी किया जाता है उत्पादन सुविधाएं. एक बीमित घटना तब होती है जब कोई दुर्घटना होती है, जिसके संबंध में सामग्री क्षति या दूसरों के स्वास्थ्य को नुकसान होता है।

अनिवार्य बीमा के अन्य रूप

अन्य सभी प्रकार के अनिवार्य बीमा को "अन्य" के रूप में वर्गीकृत किया गया है। अक्सर, इसमें एक अप्रत्याशित घटना (बीमारी, बर्खास्तगी, आदि) की स्थिति में कर्मचारियों के लिए अनिवार्य सामाजिक सुरक्षा शामिल होती है।

रूसी संघ में निम्नलिखित प्रकार के अनिवार्य सामाजिक बीमा हैं:

• पेंशन;
• काम पर दुर्घटना से;
• अस्थायी विकलांगता;
• जब आप अपनी नौकरी खो देते हैं।

अंशदान का भुगतान आंशिक रूप से कर्मचारी को और आंशिक रूप से नियोक्ता को सौंपा जाता है। लेकिन किसी भी मामले में, भुगतान का संग्रह और प्रशासन विशेष रूप से नियोक्ता द्वारा किया जाता है। यदि बीमित व्यक्ति व्यक्तिगत व्यवसायी, भुगतान के भुगतान का पूरा बोझ उसके कंधों पर पड़ता है।

बीमा का मूल्य

बेशक, सभी प्रकार के बीमा जोखिम वितरण का एक महत्वपूर्ण कार्य करते हैं। यह एक निश्चित नुकसान की स्थिति में भी कम से कम आंशिक रूप से नुकसान की भरपाई करने की अनुमति देता है।

बीमा के अनिवार्य रूपों का बहुत महत्व है। वे विभिन्न अप्रत्याशित परिस्थितियों की स्थिति में समाज में सामाजिक तनाव के स्तर को कम करने में महत्वपूर्ण रूप से मदद करते हैं, और उम्र या अन्य कारणों से काम के नुकसान के मामले में भी एक स्थिर आय की गारंटी देते हैं।

अनिवार्य बीमा का सार इस तथ्य में निहित है कि विशेष विधायी कार्य कुछ व्यक्तियों के लिए बीमा करने के दायित्व को स्थापित करते हैं। इन व्यक्तियों के लिए अनिवार्य बीमा की वस्तुएं हैं: जीवन, स्वास्थ्य या कानून में निर्दिष्ट अन्य व्यक्तियों की संपत्ति, उनके जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को नुकसान के मामले में, साथ ही बीमाकर्ताओं के नागरिक दायित्व के जोखिम, जो हो सकते हैं अन्य व्यक्तियों के जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के परिणामस्वरूप या अन्य व्यक्तियों के साथ अनुबंध के उल्लंघन के परिणामस्वरूप। इसके अलावा, कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों में, कानूनी संस्थाओं का दायित्व, जिनके अधिकार क्षेत्र या परिचालन प्रबंधन में संपत्ति है जो राज्य या नगरपालिका संपत्ति है, इस संपत्ति का बीमा करने के लिए स्थापित है।

अनिवार्य बीमा रूसी संघ के संघीय बजट और रूसी संघ के घटक संस्थाओं के बजट की कीमत पर और स्वयं बीमाकर्ताओं की कीमत पर किया जाता है। वित्तीय कानून विशेषज्ञों के अनुसार, पहले रूप को अनिवार्य राज्य बीमा कहा जाता है, हालांकि, "अनिवार्य राज्य बीमा" की अवधारणा बहुत व्यापक है और सभी प्रकार के बीमा पर लागू होती है जो राज्य सत्ता के प्रतिनिधि निकायों के कानून (निर्णयों) द्वारा अनिवार्य हैं और स्थानीय सर्कार।

अनिवार्य राज्य बीमा में विभाजित है: अनिवार्य व्यक्तिगत और अनिवार्य संपत्ति राज्य बीमा।

1. सैन्य सेवा सहित सार्वजनिक सेवा में व्यक्तियों के लिए कई विधायी कृत्यों द्वारा स्थापित। यह न्यायाधीशों, अभियोजन पर्यवेक्षण के कर्मचारियों, सैन्य कर्मियों और सैन्य प्रशिक्षण के लिए बुलाए गए व्यक्तियों, पुलिस अधिकारियों, कर निरीक्षकों, सीमा शुल्क अधिकारियों, परिचालन-खोज गतिविधियों में लगे अधिकारियों और विदेशी खुफिया एजेंसियों के स्टाफ सदस्यों पर लागू होता है। अनिवार्य व्यक्तिगत बीमा बजट से मंत्रालयों, संघीय सेवाओं और एजेंसियों को आवंटित धन की कीमत पर किया जाता है जो बीमाकर्ताओं के रूप में कार्य करते हैं। इस प्रकार, आंतरिक सैनिकों, न्यायाधीशों, अभियोजकों के सैन्य कर्मियों को संघीय बजट की कीमत पर बीमा के अधीन किया जाता है, पुलिस अधिकारी - संबंधित बजट की कीमत पर और संस्थानों और संगठनों से अनुबंधों के आधार पर विशेष धन द्वारा प्राप्त धन की कीमत पर। पुलिस की सेवाओं का उपयोग करें।

अनिवार्य राज्य व्यक्तिगत बीमा के साथ, नागरिक विभागों के व्यक्तियों के लिए बीमाकृत घटनाएँ - न्यायाधीश, अभियोजक, कर निरीक्षण अधिकारी हैं: बीमित व्यक्ति की मृत्यु (मृत्यु), जिससे अलग-अलग गंभीरता की शारीरिक चोटें होती हैं, पेशेवर गतिविधियों में संलग्न होने की संभावना को छोड़कर और बाहर नहीं। .

अनिवार्य व्यक्तिगत राज्य बीमा का कानूनी आधार हाल के वर्षों में अलग-अलग समय पर अपनाए गए विधायी कृत्यों का एक समूह है। अनिवार्य बीमा पर मानदंड "पुलिस पर", कानून "अभियोजक के कार्यालय पर", कानून "विदेशी खुफिया पर" कानून में शामिल थे। प्रत्येक व्यक्तिगत मामले में, विशिष्ट कानून अनिवार्य बीमा की वस्तुओं और विषयों, अनुबंधों के समापन की प्रक्रिया और अनिवार्य राज्य बीमा की लागतों के वित्तपोषण के लिए प्रणाली निर्धारित करते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि, सिद्धांत रूप में, इन कानूनी निर्माणों में बहुत कुछ समान है, क्योंकि वे समान कानूनी संबंधों को विनियमित करते हैं।

अनिवार्य व्यक्तिगत राज्य बीमा के लिए सभी भुगतानों की राशि संबंधित विधायी कृत्यों द्वारा स्थापित की जाती है। इसलिए, उदाहरण के लिए, कर निरीक्षक कर्मचारी, पुलिस अधिकारी या अभियोजक के कर्मचारी की मृत्यु की स्थिति में, यदि यह कार्य की अवधि के दौरान, या बर्खास्तगी या इस्तीफे के बाद हुआ हो और शारीरिक चोटों या अन्य क्षति के परिणामस्वरूप हुआ हो आधिकारिक कर्तव्यों के प्रदर्शन के संबंध में प्राप्त स्वास्थ्य के लिए, उत्तराधिकारियों को मृतक के रखरखाव के 10 वर्षों की राशि में राशि का भुगतान किया जाता है। ऐसी ही स्थिति में मृत न्यायाधीश के वारिसों को उसके 15 वर्ष के वेतन 1 की राशि में एक राशि का भुगतान किया जाता है। ऐसे मामलों में जहां एक पुलिस अधिकारी या कर पुलिस अधिकारी अपने आधिकारिक कर्तव्यों के प्रदर्शन में घायल या अन्यथा घायल हो जाता है और इसके परिणामस्वरूप पेशेवर गतिविधियों में शामिल होने के अवसर की हानि होती है, पीड़ित को राशि में बीमा राशि (भत्ते) का भुगतान किया जाता है। 5 साल की मौद्रिक सहायता। वही स्थिति में न्यायाधीश को 3 साल के वेतन के बराबर भत्ता मिलता है।

संघीय कानून के अनुसार "सैन्य कर्मियों के जीवन और स्वास्थ्य के अनिवार्य राज्य बीमा पर, नागरिकों ने सैन्य प्रशिक्षण के लिए बुलाया, रूसी संघ के आंतरिक मामलों के निकायों के निजी और कमांडिंग कर्मियों और संघीय कर पुलिस निकायों के कर्मचारी।" यह कानून 1 जुलाई 1998 को लागू हुआ। यह अधिनियम राज्य बीमा के अधीन व्यक्तियों की सबसे बड़ी श्रेणी के अनिवार्य बीमा को नियंत्रित करता है, और इसके अपनाने से इस क्षेत्र में कानूनी विनियमन और कानून प्रवर्तन में सुधार हुआ है।

बीमा का उद्देश्य सैन्य कर्मियों और अनिवार्य बीमा में उनके समकक्ष व्यक्तियों का जीवन और स्वास्थ्य है। ये वस्तुएं उस दिन से बीमा के अधीन हैं जिस दिन से सेवा शुरू होती है और जिस दिन समाप्त होती है।

बीमित घटनाएँ हैं: सेवा की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु (मृत्यु) या इस अवधि के दौरान प्राप्त बीमारी, साथ ही निर्दिष्ट अवधि के दौरान प्राप्त चोट या बीमारी के कारण बीमित व्यक्ति के लिए विकलांगता की स्थापना।

अनिवार्य राज्य बीमा के तहत लाभार्थी, बीमित व्यक्तियों के अलावा, उनकी मृत्यु (मृत्यु) की स्थिति में, पति या पत्नी (पत्नी) हैं जो एक पंजीकृत में बीमित व्यक्ति की मृत्यु के दिन (शामिल हैं) हैं उसके साथ शादी; बीमित व्यक्ति के माता-पिता या दत्तक माता-पिता, और उनकी अनुपस्थिति के मामले में - दादा-दादी, अगर उन्होंने कम से कम तीन साल तक उनका पालन-पोषण किया और उनका समर्थन किया, सौतेले पिता और सौतेली माँ - बशर्ते कि उन्होंने कम से कम पांच साल तक उनका पालन-पोषण या समर्थन किया हो। इसके अलावा, लाभार्थी 18 वर्ष या उससे कम आयु के बच्चे हैं यदि वे 18 वर्ष की आयु से पहले विकलांग हो जाते हैं, साथ ही स्नातक होने से पहले या 23 वर्ष की आयु तक शैक्षणिक संस्थानों में पढ़ रहे हैं।

अनिवार्य राज्य बीमा के लिए बीमाकर्ता संघीय कार्यकारी निकाय हैं, जो सैन्य सेवा, सैन्य प्रशिक्षण और सेवा प्रदान करते हैं।

इस बीमा के लिए बीमाकर्ता बीमा कंपनियां हैं जिन्हें कानून द्वारा निर्धारित तरीके से लाइसेंस प्राप्त हुआ है। साथ ही, ऐसे लाइसेंस प्राप्त करने के लिए विशेष शर्तें हैं। बीमा कंपनियों को उक्त बीमा गतिविधियों में शामिल होने की अनुमति है, जिसकी अधिकृत पूंजी विदेशी निवेश की भागीदारी के बिना बनती है और जो कम से कम एक वर्ष के लिए व्यक्तिगत बीमा के क्षेत्र में बीमाकर्ताओं के रूप में कार्य करती है।

बीमा के संदर्भ में सैन्य कर्मियों और उनके बराबर व्यक्तियों के लिए बीमा राशि की राशि, और लाभार्थियों को उनकी मृत्यु (मृत्यु) की स्थिति में, बीमित व्यक्ति के मासिक भत्ते के आधार पर निर्धारित की जाती है। बीमाकृत घटना के परिणामों की गंभीरता मासिक वेतन में व्यक्त भुगतान के मापदंडों को निर्धारित करती है।

सेवा की अवधि के दौरान, सैन्य प्रशिक्षण या सेवा से बर्खास्तगी के बाद या अवधि के दौरान प्राप्त चोट या बीमारी के परिणामस्वरूप प्रशिक्षण की समाप्ति के बाद एक वर्ष की समाप्ति से पहले बीमित व्यक्ति की मृत्यु (मृत्यु) की स्थिति में सेवा की, प्रत्येक लाभार्थी को बीमित व्यक्ति के 25 वेतन की राशि में बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।

इस घटना में कि बीमित व्यक्ति समान आधार पर और एक ही समय सीमा के भीतर विकलांग पाया जाता है, बीमित व्यक्ति को भुगतान की गई बीमा राशि क्रमशः समूह I के एक विकलांग व्यक्ति के लिए 75 वेतन की राशि - 75 वेतन, समूह II - 50 वेतन और समूह III - 25 वेतन।

बीमा बीमा राशि के भुगतान से बीमाकर्ता की रिहाई के लिए कानून सटीक रूप से आधार स्थापित करता है। ये ऐसी स्थितियाँ हैं जब बीमित घटना बीमित व्यक्ति द्वारा अदालत द्वारा सामाजिक रूप से खतरनाक के रूप में मान्यता प्राप्त कार्य करने के परिणामस्वरूप हुई, जब बीमित घटना अदालत द्वारा बीमित व्यक्ति के नशे के साथ स्थापित प्रत्यक्ष कारण संबंध में थी, और अंत में , जब बीमित घटना उसके स्वास्थ्य और आत्महत्या को नुकसान पहुंचाने वाले बीमित व्यक्ति द्वारा अदालत द्वारा जानबूझकर सिद्ध किए गए एक जानबूझकर साबित होने का परिणाम था। बाद की स्थिति से, कानून एक महत्वपूर्ण अपवाद प्रदान करता है। यदि मृत्यु बीमित व्यक्ति की आत्महत्या के परिणामस्वरूप हुई है, जो कम से कम दो साल के लिए सैन्य सेवा में था, बीमाकर्ता को बीमा राशि का भुगतान करने से छूट नहीं है।

2. अनिवार्य व्यक्तिगत राज्य बीमास्थापित भी पर्यावरण और अन्य आपातकालीन आपदाओं से परमाणु और थर्मोन्यूक्लियर हथियारों के परीक्षण से प्रभावित नागरिक और सैन्य सुविधाओं पर विकिरण दुर्घटनाओं से प्रभावित व्यक्तियों के लिए . उदाहरण के लिए, चेरनोबिल परमाणु ऊर्जा संयंत्र में आपदा के परिणामस्वरूप विकिरण जोखिम से प्रभावित रूसी संघ के सभी नागरिक राज्य व्यक्तिगत बीमा के अधीन हैं। बीमा क्षतिपूर्ति की राशि, क्षतिपूर्ति के भुगतान के दिन वैधानिक न्यूनतम मासिक वेतन के 200 गुना के बराबर होती है। इस मामले में, बीमित घटना को बीमित व्यक्ति की बीमारी माना जाता है, उसके लिए एक विकलांगता समूह की स्थापना या मृत्यु, जो चेरनोबिल आपदा के परिणामस्वरूप हुई। सभी कानून में स्थापित "ओन सामाजिक सुरक्षाचेरनोबिल आपदा के परिणामस्वरूप विकिरण के संपर्क में आने वाले नागरिक", लाभ, क्षतिपूर्ति और बीमा भुगतान अन्य परमाणु सुविधाओं पर विकिरण दुर्घटनाओं से प्रभावित व्यक्तियों, दोनों सैन्य और नागरिक, साथ ही नागरिक उड्डयन और विमान के सेवा यात्रियों के लिए उड़ान भरने के लिए बढ़ाए गए थे। 1958 से 1990 की अवधि में किए गए परमाणु परीक्षणों के क्षेत्रों में विकिरण टोही और वैज्ञानिक अनुसंधान का उद्देश्य।

3. तथाकथित "बंद प्रशासनिक-क्षेत्रीय संरचनाओं" में रहने और काम करने वाले व्यक्ति अनिवार्य राज्य बीमा के अधीन हैं, अर्थात। परमाणु और अन्य विशेष रूप से खतरनाक उद्यमों और सुविधाओं के करीब और एक निश्चित स्थिति वाले बस्तियां। किसी उद्यम या सुविधा में दुर्घटना की स्थिति में किसी भी कारक के प्रभाव के परिणामस्वरूप बीमित व्यक्तियों के लिए बीमाकृत घटनाएं संपत्ति, स्वास्थ्य या मृत्यु को नुकसान पहुंचाती हैं। ऐसा बीमा "एक बंद प्रशासनिक-क्षेत्रीय इकाई पर" कानून में प्रदान किया जाता है।

4. अनिवार्य राज्य बीमा उन व्यक्तियों के अधीन है, जो अपने काम की प्रकृति से, चिकित्सा और मनोरोग देखभाल प्रदान करते हैं, साथ ही साथ वायरोलॉजी पर वैज्ञानिक अनुसंधान और वायरल तैयारियों के उत्पादन में लगे हुए हैं। . इस प्रकार के बीमा के लिए एक बीमाकृत घटना आधिकारिक कर्तव्यों, विकलांगता या संक्रमण के परिणामों से मृत्यु के प्रदर्शन में मानव इम्यूनोडेफिशियेंसी वायरस से संक्रमण है।

5. जो व्यक्ति परिवहन निर्माण में अर्धसैनिक पर्वत बचाव सेवा का हिस्सा हैं, वे अनिवार्य राज्य बीमा के अधीन हैं। बीमित घटना - आधिकारिक कर्तव्यों के प्रदर्शन के संबंध में विकृति, विकलांगता या मृत्यु।

6. इस प्रकार का अनिवार्य बीमा जैसे रास्ते में यात्रियों के लिए अनिवार्य व्यक्तिगत बीमा , सिद्धांत रूप में, बजट की कीमत पर बीमा पर लागू नहीं होता है। ऐसा बीमा बीमाकर्ताओं के योगदान की कीमत पर किया जाता है। हवाई, रेल, समुद्र, अंतर्देशीय जलमार्ग और मोटर परिवहन के यात्री दुर्घटनाओं के प्रति बीमा के अधीन हैं। अंतरराष्ट्रीय संचार के सभी प्रकार के परिवहन के यात्री, इंट्रासिटी उड़ानों और क्रॉसिंग के यात्रियों, शहर के मार्गों पर मोटर परिवहन अनिवार्य बीमा के अधीन नहीं हैं। बीमा भुगतान की राशि टिकट की कीमत में शामिल है और, तदनुसार, यात्री द्वारा भुगतान किया जाता है, जो स्वचालित रूप से बीमाधारक बन जाता है।

हालांकि, बीमा के इस विशिष्ट रूप को अनिवार्य राज्य बीमा के क्षेत्र के लिए जिम्मेदार ठहराया जाना चाहिए, क्योंकि यह आंशिक रूप से बजट निधियों के उपयोग के बारे में है। नि: शुल्क यात्रा करने के अधिकार का आनंद लेने वाले व्यक्ति बजटीय निधि की कीमत पर मुफ्त अनिवार्य बीमा के अधीन हैं। इस तरह के लाभों की उपस्थिति ने अनिवार्य राज्य बीमा में इस प्रकार के बीमा को शामिल करने की आवश्यकता को निर्धारित किया। यात्रियों के अनिवार्य व्यक्तिगत बीमा के लिए बीमा राशि यात्रा दस्तावेजों की खरीद के समय न्यूनतम मजदूरी का 120 गुना है। यात्रियों का अनिवार्य व्यक्तिगत बीमा बीमा कंपनियों के साथ अनुबंध समाप्त करके किया जाता है, जो बीमा कंपनियां हैं जिनके पास बीमा गतिविधियों के लिए लाइसेंस हैं।

7. दाताओं राज्य चिकित्सा संस्थान की कीमत पर अनिवार्य बीमा के अधीन हैं . इस मामले में, बीमित घटना दाता के कार्य को करते समय एक संक्रामक रोग के साथ दाता का संक्रमण है।

8. इसके अलावा, राज्य प्रक्रिया स्थापित करता है विशिष्ट प्रकार की गतिविधियों का अनिवार्य बीमा . इस प्रकार का बीमा पॉलिसीधारक की गतिविधियों के दौरान तीसरे पक्ष को होने वाले संभावित नुकसान के लिए पॉलिसीधारकों द्वारा मुआवजे की गारंटी प्रदान करने के लिए प्रदान किया जाता है। इस प्रकार, सभी निजी नोटरी को अपनी गतिविधियों के लिए बीमा अनुबंध समाप्त करने की आवश्यकता होती है। इस प्रकार के बीमा की कानूनी सामग्री देयता बीमा के समान योग्य हो सकती है। उसी तरह, सीमा शुल्क दलालों और सीमा शुल्क वाहक, संकट-विरोधी प्रबंधकों आदि के लिए उनकी गतिविधियों के लिए बीमा अनुबंध समाप्त करना कानून द्वारा अनिवार्य है। इसकी कानूनी सामग्री के संदर्भ में, सड़क यातायात दुर्घटनाओं के लिए अनिवार्य ऑटो देयता बीमा करीब है अनिवार्य बीमा के उपरोक्त प्रकार।

9. अनिवार्य राज्य की एक अलग शाखा है बैंकिंग बीमा : व्यक्तियों की जमाराशियों का बीमा; रूसी संघ के सेंट्रल बैंक आदि के खातों में वाणिज्यिक बैंकों से धन के अनिवार्य आरक्षण के माध्यम से जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करना।

10. अनिवार्य संपत्ति बीमा नियामक कानूनी कृत्यों में सीधे नामित विशिष्ट प्रकार की संपत्ति पर लागू होता है। सबसे पहले, संघीय और नगरपालिका संपत्ति जिसे किरायेदार की कीमत पर पट्टे पर दिया जाता है।

अनिवार्य बीमा के लिए नियामक ढांचे में लगातार सुधार किया जा रहा है और विभिन्न वस्तुओं पर लागू किया जा रहा है - अंतरिक्ष यान, नागरिकों के आवास, जो व्यक्तिगत स्वामित्व में है, आदि।

38. राज्य (नगरपालिका) के खर्चों का कानूनी विनियमन: अवधारणा; सार्वजनिक खर्च के रूप और तरीके

राज्य (नगरपालिका) व्यय - राज्य या नगर पालिका द्वारा बजट, ऑफ-बजट फंड और से धन का निरंतर उपयोग है हमारी पूंजीबजट, ऑफ-बजट फंड, सरकार के नियमों, मंत्रालयों, संघीय सेवाओं और एजेंसियों और उद्यमों और संगठनों के चार्टर्स पर कानूनों द्वारा निर्धारित उद्देश्यों और वस्तुओं के लिए एकात्मक उद्यम और संगठन।

सभी राज्य और नगरपालिका खर्च बजटीय निधियों की कीमत पर वित्त पोषण के अधीन हैं, राज्य के गैर-बजटीय निधियों से धन जमा हुआ है बजट प्रणालीरूसी संघ।

राज्य और नगरपालिका खर्च से किया जाता है निधि:

विभिन्न स्तरों के केंद्रीकृत बजट, राज्य के ऑफ-बजट फंड;

विकेंद्रीकृत - एकात्मक उद्यमों और संगठनों का धन।

राज्य के व्यय वर्तमान कानून के आधार पर सक्षम अधिकारियों द्वारा अनुमोदित वित्तीय और नियोजन नियमों के अनुसार किए जाते हैं। संघीय खजाने के निकाय केवल ऐसे खर्चों की अनुमति देते हैं जो नियामक अधिनियमों द्वारा प्रदान किए जाते हैं। इसके अलावा, सार्वजनिक व्यय के कार्यान्वयन के लिए एक अनिवार्य आवश्यकता अनुमोदित वित्तीय और योजना दस्तावेज में उनका समावेश है: बजट, अनुमान या बैलेंस शीट।

सरकारी खर्च निम्नानुसार किया जाता है तरीके, वित्तपोषण और ऋण और क्रेडिट प्रदान करके।

पर विकसित देशोंव्यक्तिगत और संपत्ति बीमा की प्रणाली समय के साथ आगे बढ़ी है। रूस में राजनीतिक व्यवस्था में बदलाव ने बीमा कंपनियों को हर बार खरोंच से काम शुरू करने के लिए मजबूर किया। इन कठिनाइयों ने इस तथ्य को जन्म दिया है कि वर्तमान में सेवा बाजार का बीमा खंड अन्य देशों की तुलना में अभी भी अविकसित है। रूस में बीमा के प्रकारों पर लेख में चर्चा की जाएगी।

परिभाषा

बीमा प्रणाली को बीमा दस्तावेज़ में निर्दिष्ट किसी घटना की स्थिति में ग्राहक को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पूरी प्रक्रिया इस प्रकार है। एक व्यक्ति जो अपने जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति का बीमा करने जा रहा है, बीमा कंपनी के साथ एक समझौता करता है, जहां घटनाओं का संकेत दिया जाता है ( बीमित घटनाएँ), जिसके होने पर ग्राहक को एक निश्चित राशि प्राप्त होती है। ऐसा करने के लिए, वह नियमित रूप से कंपनी के खाते में आसान भुगतान करता है।

यदि अनुबंध की अवधि के दौरान बीमित घटना नहीं होती है, तो ग्राहक द्वारा भुगतान की गई हर चीज कंपनी की अपरिवर्तनीय संपत्ति बन जाती है। बीमित व्यक्ति की गलती या उसके जानबूझकर किए गए कार्यों के कारण हुई बीमित घटनाएं मुआवजे के अधीन नहीं हैं। क्षति के मुआवजे से संबंधित कुछ मुद्दों का समाधान केवल अदालत में किया जाता है।

बीमा भुगतान बीमाधारक के योगदान की राशि पर निर्भर करता है, लेकिन एक सीमा है जो बीमाकृत घटना की स्थिति में भुगतान को सीमित करती है।

विकास

रूस में बीमा प्रणाली बार-बार ध्वस्त हो गई है। यह 1917, 1941 और 1991 में हुआ। आज, सांख्यिकीय आंकड़े हमें यह निष्कर्ष निकालने की अनुमति देते हैं कि बीमा उद्योग के विकास में एक सकारात्मक प्रवृत्ति है। नागरिकों के जीवन स्तर में वृद्धि हुई है, और निजी संपत्ति का हिस्सा बढ़ा है। साथ ही, बीमा जोखिमों की संख्या कम नहीं हो रही है, और केवल बीमा प्रणाली ही उन लोगों को वास्तविक वित्तीय सहायता प्रदान कर सकती है जो खुद को कठिन जीवन की स्थिति में पाते हैं।

प्रकार

बीमा अभ्यास में, दो प्रकार के बीमा का उपयोग किया जाता है। यह स्वैच्छिक और अनिवार्य है। प्रत्येक प्रजाति की कई श्रेणियां हैं, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

स्वैच्छिक

इस प्रकार के बीमा का सिद्धांत इसके नाम से निर्धारित होता है। इसका तात्पर्य बिना किसी दबाव के बीमित व्यक्ति की स्वतंत्र इच्छा से है। रूसी संघ का एक नागरिक खुद एक बीमा कंपनी, बीमा की एक श्रेणी, साथ ही बीमाकृत घटनाओं को चुनता है जिससे वह बीमा करने जा रहा है। अनुबंध के निष्पादन की तैयारी की प्रक्रिया में, बीमाधारक को उसके अधिकारों और दायित्वों की व्याख्या की जाती है, उसे बीमा दस्तावेज की न्यूनतम और अधिकतम वैधता की शर्तों के साथ-साथ इस प्रकार के भुगतान के लिए राशि और प्रक्रिया के बारे में जानकारी प्राप्त होती है। बीमा का।

अब अधिक से अधिक नागरिक स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा लेते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि चिकित्सा संस्थानों में मुफ्त चिकित्सा सेवाओं का स्तर भयावह रूप से गिर रहा है।

बीमाकर्ता के अधिकारों को प्रतिबंधित करने के उद्देश्य से बीमाकर्ता के सभी कार्य अवैध हैं और उन पर विचार किया जा सकता है और अदालत में चुनौती दी जा सकती है।

अनिवार्य

वर्गीकरण

बीमा प्रणाली गतिविधि का एक बहुत ही जटिल क्षेत्र है। सैद्धांतिक रूप से, आप किसी भी, यहां तक ​​कि सबसे अविश्वसनीय, घटना से अपना या भौतिक मूल्यों का बीमा कर सकते हैं। लेकिन व्यवहार में, बीमा और बीमित घटनाओं दोनों की एक सीमित सूची का उपयोग किया जाता है। बीमा के वर्गीकरण में निम्नलिखित मुख्य प्रकार शामिल हैं:

• व्यक्तिगत;
• संपत्ति;
• ज़िम्मेदारी;

निजी

व्यक्तिगत बीमा उन घटनाओं को संदर्भित करता है जो बीमा दस्तावेज़ की वैधता के दौरान किसी विशिष्ट व्यक्ति के साथ हो सकती हैं। रूसी संघ का एक नागरिक बीमारी या मृत्यु के खिलाफ अपना या अपने प्रियजनों का बीमा कर सकता है।व्यक्तिगत बीमा का एक महत्वपूर्ण पहलू स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा है। इसे अनिवार्य प्रक्रिया के अतिरिक्त के रूप में देखा जा सकता है।

कम से कम एक वर्ष की अवधि के लिए समाप्त होने के बाद, ऐसा बीमा दस्तावेज़ ग्राहक को निजी क्लीनिकों की सभी सेवाओं का उपयोग करने और राज्य अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा की तुलना में बहुत अधिक और बेहतर चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने की अनुमति देता है।

संपत्ति - बीमा अनुबंध

यदि व्यक्तिगत बीमा किसी व्यक्ति की शर्तों पर विचार करता है, तो संपत्ति बीमा इस व्यक्ति के स्वामित्व वाले भौतिक मूल्यों के साथ संचालित होता है। नागरिकों की संपत्ति चोरी, क्षतिग्रस्त या पूरी तरह से नष्ट हो सकती है।बीमित घटनाओं में प्राकृतिक नकारात्मक घटनाएं और दोनों शामिल हैं अवैध कार्यतीसरे पक्ष जिसके कारण संपत्ति का नुकसान हुआ।

बीमा अभ्यास में, भौतिक संपत्ति के वास्तविक मूल्य को निर्धारित करने के लिए जटिल तरीकों का उपयोग किया जाता है, यह निर्धारित करने के लिए कि विशेषज्ञों की भागीदारी के साथ कौन से विशेष आयोग बनाए जा सकते हैं।

सामाजिक या नागरिक

चूंकि रूसी संघ में नागरिकों की एक निश्चित श्रेणी है, जो कुछ ख़ासियतों के कारण, अपने लिए वित्तीय रूप से प्रदान करने में सक्षम नहीं हैं, एक सामाजिक बीमा प्रणाली राज्य स्तर पर संचालित होती है। यह उन नागरिकों के लिए सहायता का सबसे महत्वपूर्ण घटक है जो खुद को एक कठिन वित्तीय स्थिति में पाते हैं। 16 जुलाई 1999 के कानून संख्या 165-एफजेड के आधार पर "अनिवार्य सामाजिक बीमा की मूल बातें", इस प्रणाली में निम्नलिखित श्रेणियां शामिल हैं:

• बीमारी;
• गर्भावस्था;
• बीमित व्यक्ति की मृत्यु;
• व्यावसायिक बीमारी;
• चिकित्सा;
• पेंशन।

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी

औद्योगिक बीमा

औद्योगिक देयता बीमा बढ़े हुए खतरे की सभी वस्तुओं पर लागू होता है। ऐसी वस्तुओं की सूची काफी बड़ी है। सबसे पहले, ये रासायनिक उद्योग, तेल और गैस उद्योग और रक्षा परिसर के उद्यम हैं।मानव निर्मित दुर्घटनाओं की स्थिति में, बीमा कंपनी तीसरे पक्ष, उनकी संपत्ति या पर्यावरण को हुए नुकसान की भरपाई करती है।

रूसी संघ में जोखिमों का बीमा कैसे किया जाता है

इस प्रकार का बीमा एक जटिल क्षेत्र है। किसी भी प्रकार की उद्यमशीलता गतिविधि के लिए जोखिम बीमा आवश्यक है।वित्तीय भुगतान आपको निम्नलिखित कारणों से उत्पन्न होने वाली लागतों को आंशिक रूप से या पूरी तरह से कवर करने की अनुमति देते हैं:

• अनुबंध के तहत दायित्वों की पूर्ति न करना;
• प्राकृतिक आपदा के कारण काम में व्यवधान;
• तीसरे पक्ष की अवैध कार्रवाई।

सबसे अधिक बार, जोखिम देयता बीमा का उपयोग बड़ी संख्या में उपसंविदाकारों, आपूर्तिकर्ताओं और परिवहन कंपनियों के साथ जटिल अनुबंध तैयार करते समय किया जाता है। चूंकि बीमा दस्तावेजों में बहुत बड़ी राशि दिखाई दे सकती है, बीमाकर्ता अनुबंधों के समापन के लिए बहुत संतुलित और चौकस हैं।

रूस में जमा बीमा

जमा बीमा प्रणाली बैंक ग्राहकों को उनके नुकसान की आंशिक रूप से क्षतिपूर्ति करने की अनुमति देती है

वित्तीय नुकसान से बचने के लिए, आपको अपने फंड को अलग-अलग बैंकों में रखना चाहिए, क्योंकि उनका एक-दूसरे से स्वतंत्र रूप से बीमा होता है। अन्य देशों की मुद्रा में जमा की गणना बीमित घटना के समय सेंट्रल बैंक की विनिमय दर पर की जाती है।

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निष्कर्ष

विकसित देशों से बीमा के क्षेत्र में पिछड़ने के बावजूद, बीमा दस्तावेजों को समाप्त करने वाले नागरिकों की संख्या लगातार बढ़ रही है, जिसका अर्थ है कि बीमा कंपनियों में विश्वास का स्तर बढ़ रहा है। आपको पता होना चाहिए कि बीमाकर्ता मुख्य रूप से पॉलिसीधारकों के हित में काम करते हैं।