Daşınmaz əmlak sığortası şirkətlərinin reytinqi. Press relizlər

Rusiyada sığorta şirkətlərinin sayı hər il artır. Riskləri minimuma endirmək və düzgün firma seçmək üçün reytinq sistemi tətbiq edilmişdir.

Sığorta şirkətləri necə qiymətləndirilir?

Sığorta şirkətlərinin etibarlılıq reytinqi müştərilərə etibarlı təşkilatlarla əlaqə saxlamağa imkan verir. Bu, sığorta şirkətlərinin fəaliyyətini əks etdirir. Reytinq almaq üçün sığortalı tələblərə cavab verməlidir.

Qiymətləndirmə meyarları:

• kapitalın miqdarı;
• etibarlılıq;
• sığorta ödənişlərinin məbləği;
• yığılan sığorta haqlarının məbləği;
• müştəri rəyləri.

Rusiyada ödənişlər baxımından ən etibarlı şirkətlərin aralıq siyahıları yaradılır. Ekspertlər şirkəti aşağıdakı meyarlara görə qiymətləndirirlər:

• nizamnamə kapitalı;
• bazarda fəaliyyət müddəti;
• bonusların, müştərilər üçün güzəştli proqramların mövcudluğu;
• sığorta hadisəsi ilə bağlı rəylər.

Məlumatların təhlili sığorta şirkətinin müştərilər qarşısında məsuliyyətini qiymətləndirməyə imkan verir. İxtisaslaşmış qurumlar tərəfindən ödənişlərin etibarlılığının reytinqi tərtib edilir. Onun formalaşmasında istehlakçıların rəyi nəzərə alınır.

Sığorta şirkətlərinin etibarlılıq reytinqi

Sığorta şirkətlərinin etibarlılıq göstəricisi Rusiyada mühüm və geniş yayılmışdır. Firmalar yuxarıdakı statusu almaqda maraqlıdırlar. Bu, onların müştərilərinin sayından və gəlirlərindən asılıdır. Reytinq sistemi sığorta şirkətlərinin daha yaxşı fəaliyyət göstərməsi üçün stimuldur.

Etibarlılıq dərəcəsini təyin etmək üçün şirkətin təhlili alqoritmi:

• məlumatların toplanması. Sığorta agentliyinin nümayəndəsi öz məlumatlarını, iş hesabatlarını, audit hesabatını tərk edir;
• top menecerlə müsahibə götürülür;
• alınan məlumatlar təhlil edilir;
• reytinq müəyyən edilir və rəsmi dərc olunur.

Sığorta sahibi təyin edilmiş reytinqlə razılaşmadıqda, apellyasiya şikayəti vermək hüququna malikdir.

Maraqlıdır ki, Rusiyanın ən yaşlı sığortaçısının reytinqini nəzərdən keçirərkən, RAEX analitikləri onu bir anda iki pillə qaldırdılar - bununla da Rosqosstrax rəhbərliyinin və komandasının itkilərin azaldılması, aktivlərin şaxələndirilməsi və maliyyə göstəricilərinin yaxşılaşdırılmasına yönəlmiş səylərini yüksək qiymətləndirdilər. “Şirkət əsas fəaliyyət istiqamətləri və bütövlükdə portfel üzrə itki əmsalının azaldılması istiqamətində mühüm işlər həyata keçirib ki, bu da reytinq səviyyəsinin yüksəlməsinə müsbət təsir göstərib”, - yekunda deyilir. reytinq agentliyi. Agentliyin qənaətinə görə, 31 dekabr 2018-ci il tarixinə “Rosqosstrax”ın şəxsi vəsaitləri bir il əvvəlki ilə müqayisədə 19,7% artıb. Ödəniş qabiliyyəti marjasının faktiki ölçüsü əhəmiyyətli dərəcədə - 2,6 dəfə çoxdur normativ dəyər. Bu göstəricilər RAEX analitikləri, həmçinin şirkətin strateji dəstəyi və risklərin idarə edilməsi səviyyəsi tərəfindən müsbət qiymətləndirilir.

Agentlik "şirkətdə funksiyalarına risklərin idarə edilməsini daxil edən kollegial orqanların, habelə risklərin idarə edilməsinə cavabdeh olan ayrıca bölmənin mövcudluğunu" qeyd edir.

Əvvəlki kimi, “Rosqosstrax”ın fəaliyyətinin həm sığorta növləri üzrə, həm də coğrafi baxımdan yüksək diversifikasiyası reytinqə müsbət təsir göstərir – şirkət 82 regionda təmsil olunur. Agentlik korpusu əsas satış kanalı olaraq qalır - şirkət toplanmış sığorta haqqının 43,7%-ni sığorta agentləri şəbəkəsi vasitəsilə əldə edib.

“Altı ayda ikinci reytinq artımı maliyyə etibarlılığı və eyni anda iki mövqe - bu, şirkətimizin əhəmiyyətli dərəcədə möhkəmləndiyini və bazarda öz mövqeyini inamla bərpa etdiyini çox aydın təsdiqləyir, - PJSC IC Rosgosstrakh-ın baş direktoru Nikolaus Frei vurğulayır. - Biz artıq biznes transformasiyası mərhələsini keçmişik və artım trayektoriyasına daxil olmuşuq. Əminəm ki, sığortalılarımız üçün daha yüksək reytinq onların düzgün seçim etdiklərinin əlavə təsdiqi olacaqdır. Potensial müştərilər üçün - etibarlılığımızın başqa bir sübutu. Və bütün dövlət sığortaçıları üçün bu, işin səmərəliliyinin artırılması və müştərilərə xidmətin yaxşılaşdırılması üçün mühüm stimuldur”.

S&P Qlobal Reytinqləri

AM Best

Rusiyanın ən qədim və məşhur sığorta şirkəti olan “Rosqosstrax”a verilən müsbət reytinqi izah edən AM Best analitikləri bir sıra amilləri nəzərə alırlar. Bu, xüsusilə, son üç ildə ardıcıl olaraq 100%-i keçən OSAGO-da itki nisbətinin azaldılması üzrə antiböhran proqramının uğurla həyata keçirilməsi, diversifikasiyadır. sığorta portfeli və balans hesabatının problemli aktivlərdən təmizlənməsi.

"Bu tədbirlərin həyata keçirilməsi şirkətə üç zərərli ildən sonra, ilkin məlumatlara görə, 6 milyard rubldan çox məbləğdə ilk illik mənfəət əldə etməyə imkan verdi" dedi. CEO PJSC IC "Rosgosstrakh" Nikolaus Fry.

Təyin edilmiş reytinqlər o deməkdir ki, AM Best Rosgosstrakh-ın balansını kifayət qədər güclü və sabit hesab edir. Analitiklər, digər məsələlərlə yanaşı, son iki ildə keyfiyyət və diversifikasiya baxımından əhəmiyyətli dərəcədə dəyişmiş investisiya portfelinin mühafizəkarlığını, o cümlədən əlaqəli tərəflərə investisiyaların payının azaldılmasını nəzərə alıblar.

"Aktivin strukturu tənzimləyicinin tələblərinə tam uyğundur" dedi Nikolaus Fry. Agentlik onu da diqqətə çatdırır ki, şirkətin “Otkritie Bank”ın ana strukturu vasitəsilə Rusiya Bankı ilə əlaqəsi şirkətin sabitliyinə müsbət təsir göstərə bilər.

Agentlik Rosqosstrax üçün strateji inkişaf planının mövcudluğunu müsbət qiymətləndirir: “Biznesin həcminin üç il azalmasından sonra şirkət qeyri-həyat sığortası seqmentində 14% bazar payına nail olmağı gözləyərək 2019-2021-ci illərdə əhəmiyyətli artımı planlaşdırır. Bundan əlavə, şirkətin bu məqsədlə yeni əldə etdiyi ixtisaslaşmış şirkət əsasında həyat sığortası seqmentində əhəmiyyətli artım planı var.

“Biz şadıq ki, qlobal sığorta sənayesi üçün ən nüfuzlu reytinq agentliklərindən biri şirkətimizin son nailiyyətlərini müsbət qiymətləndirdi”, - deyə Nikolaus Fray bildirib. - Və biz inanırıq ki, Rusiyanın və xarici ölkələrin aparıcı analitikləri tərəfindən ədalətli qiymətləndirilən strateji vəzifələrin həyata keçirilməsi, şirkətin biznes profilinin ardıcıl təkmilləşdirilməsi bizim mövqelərimizi daha da möhkəmləndirəcək. sığorta bazarı».

OSAGO - sistem icbari sığorta mülki məsuliyyət, yol hərəkəti iştirakçılarının əmlakının və sağlamlığının qorunmasının təminatçısı kimi çıxış etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. OSAGO və CASCO arasındakı əsas fərq diqqət mərkəzindədir sığorta siyasətiüstəlik, könüllülük əsasında həyata keçirilən CASCO-da olduğu kimi, üçüncü şəxslərin sağlamlığı və daşınması ilə bağlı öz başınıza deyil.

Sığorta bazarında OSAGO standartı ilə fəaliyyət göstərən bir çox şirkət var. Bu cür təşkilatların böyük bir hissəsinin ömrü olduqca qısadır - onlar yaranır, itkilərə məruz qalır, müflis olur və yox olur, eyni zamanda müştərilər qarşısında məsuliyyət daşıyırlar. sığorta hadisəsiçox vaxt ödənişsiz qalır.

Vicdansız sığortaçılarla əməkdaşlığa can atmamağınız üçün biz sizin üçün qeyd-şərtsiz etibar edə biləcəyiniz OSAGO sığorta şirkətlərinin reytinqini hazırlamışıq. Bu kompilyasiya hamı üçün faydalı olacaq - sığorta polisi qurtaran təcrübəli sürücülərdən tutmuş ilk avtomobilini almağı planlaşdıran yeni gələnlərə qədər.

OSAGO sığortaçılarının reytinqinin tərtib edilməsi prinsipləri

Yadda saxlamağınız lazım olan ilk şey, yalnız PCA (Rusiya Avtomobil Sığortaçıları İttifaqı) üzvü olan sığorta şirkətləri ilə əməkdaşlıq edə biləcəyinizdir. Bu, təşkilatın şarashka ofisi olmadığına dair əsas təminatlardan biridir. Bunu PCA-nın rəsmi saytında yoxlaya bilərsiniz, burada assosiasiyanın üzvlərini göstərən siyahılar, habelə PCA-dan çıxmış və ya xaric edilmiş şirkətlərin seçimi var, nəticədə onların hüququ yoxdur. tam hüquqlu sığorta fəaliyyəti.

PCA üzvlərinin şirkətləri arasında ən yaxşısını seçmək reytinq agentliklərinin (RA) profil tədqiqatları vasitəsilə mümkündür. Bunlar öz metodlarını rəhbər tutaraq hər il sığorta şirkətlərinin etibarlılıq reytinqlərini tərtib edən özəl təşkilatlardır. Maraqlıdır ki, öz fəaliyyətlərini qiymətləndirmək tələbi ilkin olaraq sığortaçıların özlərindən gəlir - bu, pullu xidmətdir və təhlil üçün reytinq agentliyinin yalnız Böyük Britaniyanın istəyi ilə ala biləcəyi böyük miqdarda maliyyə sənədləri tələb olunur.

Reytinq agentliyi tərəfindən qiymətləndirilmiş sığorta şirkəti müəyyən etibarlılıq sinfi alır. Bu, təşkilatın müştərilər qarşısında sığorta öhdəliklərini yerinə yetirmək və fəaliyyəti zamanı yaranan maliyyə xərclərini nə dərəcədə ödəmək iqtidarında olduğunu göstərir. Etibarlılıq sinfi etibar edilməli olan ciddi bir göstəricidir, hətta dövlət orqanları IC-nin fəaliyyətinin akkreditasiyası və tənzimlənməsi prosesində bunu nəzərə alırlar.

• "A" sinfi - yüksək etibarlılıq;
• "B" sinfi - orta etibarlılıq;
• "C" sinfi - aşağı etibarlılıq;
• "D" sinfi - texniki defolt potensialı;
• "E" sinfi - müflis olduğunu elan etmiş, sığorta fəaliyyəti ilə məşğul olmaq hüququ üçün lisenziyasını itirmiş və ya ləğv edilmiş təşkilatlara verilir.

E və D sinifləri təyin edilmiş təşkilatlar istiqamətində, hətta baxmamalısınız - onlarla əməkdaşlıq yaxşı bir şey gətirməyəcək. Etibarlılıq sinfi A, B və C kateqoriyasına malik olan sığortaçılar daha çox maraq doğurur. Bu siniflərin hər biri sığortaçının öz seqmentindəki mövqeyini göstərən bir və ya iki üstəlik 2 dərəcəyə bölünür.

Misal üçün:

• “A++” SC-nin əldə edə biləcəyi ən yüksək (müstəsna) etibarlılıq reytinqidir, “A+” çox yüksək etibarlılıq reytinqidir;
• "B++" - məqbul, "B+" - kifayət qədər, "B" - qənaətbəxş etibarlılıq;
• "С++" - aşağı, "С+" - çox aşağı, "С" - qeyri-qənaətbəxş (öncədən defolt) etibarlılıq.

“Ekspert RA” reytinq agentliyi sığorta şirkətinin fəaliyyətini təhlil edir və bir təqvim ili ərzində qüvvədə olan müəyyən etibarlılıq sinfinin alınması haqqında şəhadətnamə verir.

Bununla belə, ekspert agentliklərinin reytinqlərini öyrənərkən nəzərə almaq lazımdır ki, sığorta şirkətinin onlarda etibarlılıq səviyyəsi şirkətin maliyyə sabitliyinin təhlili yolu ilə, yəni sığortaçının bütün maliyyə öhdəliklərini nə dərəcədə sabit yerinə yetirdiyinə əsaslanaraq müəyyən edilir. uzunmüddətli öhdəliklər. Lakin bu, onun xidmətlərinin keyfiyyəti və müştərilərlə əməkdaşlığa yanaşması barədə heç nə demir.

Tam məlumat əldə etmək üçün rəsmi reytinqlərlə yanaşı, sizi maraqlandıran sığorta şirkəti haqqında müştərilərin rəylərini öyrənmək məqsədəuyğundur. Buna görə də, bir çox ixtisaslaşdırılmış forumları və İnternet resurslarını təhlil etdikdən sonra edə bildiyimiz 2017 OSAGO sığorta şirkətlərinin istifadəçi reytinqini sizin üçün ayrıca hazırladıq.

Etibarlılıq reytinqi "Ekspert RA"

Yuxarıda motoristlər arasında ən populyar OSAGO sığortaçıları var, bunlara əlavə olaraq A ++ reytinqi aşağıdakı şirkətlər tərəfindən aparılır:

• "İttifaq";
• "MAX";
• "RosGosStrakh";
• "SOGAZ";
• "Müqavilə";
• "UralSIB";
• Enerji qarantiyası.

• "Helios";
• "Sürix";
• "ORANTA";
• "MSK";
• "ZHASO";
• "Quta Sığorta";
• "Surqutnefteqaz";
• Azadlıq Sığortası.

Bu şirkətlərdən hər hansı biri sabahdan qorxmadan OSAGO siyasətini əldə edə bilər. o böyük təşkilatlar yaxşı reputasiya qazanmış və bunu praktikada təsdiqləmək üçün hər şeyi edənlər.

1. Rossgosstrakh - 2016-cı il üçün ödənişlərin məbləği 83,435,839 min rubl təşkil edir.
2. SOGAZ - 63,913,169 min rubl.
3. Ingosstrakh - 41,192,947 min rubl.
4. RESO-Garantia - 40,167,654 min rubl.
5. Alfa Sığorta - 27,930,673 min rubl.
6. "Razılıq" - 23,613,700 min rubl.
7. « VTB Sığorta"- 15,888,150 min rubl.
8. "Alyans" - 14,757,499 min rubl.
9. "Renessans Sığorta" - 13,032,376 min rubl.
10. Uralsib - 12,029,059 min rubl.

Müştəri rəylərinə görə OSAGO sığorta şirkətlərinin reytinqi

Ziyarətçiləri 2016-cı ildə sığorta şirkətlərinin növbəti reytinqini müəyyən edən “IC-Ratings” internet resursunda ötən ilin sonunda sığorta şirkətlərinin xidmətlərinin istehlakçıları arasında sorğu keçirilib.

1. Alfa Sığorta.
2. "Aviva".
3. "İttifaq".
4. VTB Sığorta.
5. Guta Sığorta.
6. İnqosstrax.
7. ERGO Rus.
8. "Megaruss-D".
9. “Milli Sığorta Qrupu”.
10. "Renessans sığortası".

Expert RA agentliyinin rəsmi reytinqlərini və müştərilərin fikirlərini müqayisə etsək, məlum olur ki, onların nəticələrinə görə Alfa Sığorta və VSK şirkətləri ən yaxşı reputasiyaya malikdirlər ki, biz bütün avtomobil sürücülərinə əməkdaşlıq etməyi tövsiyə edirik. Ümid edirik ki, sığorta şirkətlərinin 2017 OSAGO reytinqi sizin üçün faydalı olacaqdır!

Sığorta şirkətlərinin reytinqləri tərtib edilərkən sığortaçıların maliyyə göstəriciləri və ümumxalq səsverməsinin nəticələri qiymətləndirilir. Həmçinin sığorta şirkətləri ilə bağlı məhkəmə çəkişmələrinin tezliyi və KASKO qaydalarının loyallığı nəzərə alınır.

Sığorta şirkətlərinin ekspert reytinqi

Sığorta şirkətlərinin ekspert reytinqi (və ya sığorta şirkətlərinin etibarlılıq reytinqi) nüfuzlu Expert RA reytinq agentliyinin məlumatları əsasında tərtib edilir. Reytinq müəyyən edilərkən sığortaçıların maliyyə fəaliyyəti qiymətləndirilir. Ekspert RA təsnifatına əsasən, aşağıdakı qiymətləndirmələrdən istifadə olunur:

• Maksimum etibarlılıq səviyyəsi.
• , , Çox yüksək etibarlılıq səviyyəsi.
• , , Yüksək səviyyə etibarlılıq.
• , , Etibarlılığın qənaətbəxş səviyyəsi.
• , , Etibarlılığın qənaətbəxş səviyyəsi.
• , , Etibarlılığın aşağı səviyyəsi.
• Çox aşağı etibarlılıq səviyyəsi.
• Etibarlılığın qeyri-qənaətbəxş səviyyəsi.
• Öhdəliklərin yerinə yetirilməməsi.
• Müvəqqəti idarəetmə tətbiq edilib.
• İflas, lisenziyanın ləğvi, ləğvetmə.

• 3 SC - qiymətləndirmə "Maksimum etibarlılıq səviyyəsi" (ruAAA): VTB Sığorta, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 10 SC - "Çox yüksək etibarlılıq səviyyəsi" reytinqi (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, RSHB-Sığorta, Energogarant.
• 13 SK - "Yüksək etibarlılıq səviyyəsi" reytinqi (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, D2 Insurance, Zetta Insurance, Liberty Insurance, Mafin, Medexpress, USC, PARI, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
• 10 SK - "Qənaətləndirici etibarlılıq səviyyəsi"nin qiymətləndirilməsi (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): ASKO-SIĞORTA, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasiya, Sterkh, Sığorta biznes qrupu , Tinkoff Sığorta, UralSib.
• 1 SC - "Etibarlılığın aşağı səviyyəsi" reytinqi (ruB+, ruB, ruB-): Kömək edin.
• 1 SC - reytinq "Qeyri-qənaətbəxş etibarlılıq səviyyəsi" (ruCC): VERNA.

Yüksək reytinq (ruA- və ya daha yüksək) şirkətin etibarlılığının ekspert icması tərəfindən tanınmasıdır. Təsvir edilən tərtibat 19 mart 2020-ci il tarixinə olan vəziyyəti əks etdirir.

Sığorta şirkətlərinin xalq reytinqi

Sığortalılar sığorta şirkətlərinin müxtəlif qeyri-aşkar fəaliyyət göstəricilərini qiymətləndirirlər. Onların arasında, məsələn, xidmətlərin keyfiyyəti, işçilərin mehribanlığı, xidmətin sürəti, lazımi sənədlərin işlənmə sürəti və s. Eyni zamanda, regional bir şirkət yüksək reytinq ala bilər və geniş filial şəbəkəsi olan böyük bir sığorta təşkilatı, əksinə, "qırmızıya gedə bilər".

Sığorta şirkətlərinin milli reytinqi bir sıra xüsusiyyətlərə malikdir. Beləliklə, sığortalıların pis təcrübələrini bölüşmək ehtimalı daha yüksəkdir və neytral və ya müsbət rəylərdən daha çox mənfi rəylər var. Bundan əlavə, rəylər həmişə obyektiv deyil. Bəzən həddindən artıq emosional məzmunlu mesajlar müqavilənin şərtlərini pozan və öz hərəkətləri nəticəsində kompensasiya almayan sığortaçılar tərəfindən buraxılır.

Hər kəs milli reytinqin formalaşmasına təsir göstərə bilər - bunun üçün sığorta şirkətinin işi haqqında rəy buraxmaq kifayətdir.

Sığorta şirkətlərinin maliyyə reytinqi

Maliyyə reytinqi statistik göstəricilərə əsasən sığortaçıları müqayisə edir. Maliyyə reytinqi Rusiya Mərkəzi Bankı tərəfindən rüblük dərc olunan sığortaçıların rəsmi hesabatına əsaslanır. Hüquqi və fiziki şəxslərə sığorta xidmətlərinin satışı nəzərə alınır.

Əsas qiymətləndirilən göstərici ödənişlərin səviyyəsidir. Ödəniş dərəcəsi sığorta şirkətinin sığorta iddiası kimi bir il ərzində ödədiyi haqların faizini göstərir. Rusiya bazarında ödənişlərin optimal səviyyəsi təxminən 55-65% təşkil edir.

Əgər faiz çox yüksəkdirsə (məsələn, 75% və ya daha çox), sığorta şirkəti riskləri adekvat qiymətləndirmir və ya satışı əhəmiyyətli dərəcədə azaldır. Hər iki vəziyyət sığortaçı üçün potensial maliyyə problemlərindən danışır.

Əgər faiz çox aşağıdırsa (məsələn, 40% və ya daha az), sığortaçı çox güman ki, ödənişlərə qənaət edəcək. Şirkət sığorta ödənişlərinin məbləğini aşağı qiymətləndirir və ya çox vaxt sığorta hadisələrini ödəməkdən imtina edir. Bu fərziyyəni dolayısı ilə təsdiqləyən sığorta şirkətlərinin məhkəmə reytinqidir. Əgər şirkət ödənişlərə “qənaət edirsə”, demək olar ki, onun da iddia edilən itkilərlə bağlı məhkəmə çəkişmələrinin yüksək faizinə malik olması demək olar.

Məhkəmə reytinqi

İddia reytinqi sığorta şirkəti ilə bağlı iddia edilən bir sığorta hadisəsi üçün neçə məhkəmə prosesinin hesablanmasını qiymətləndirir. Sığortaçılar heç də həmişə sığortalıları məhkəməyə vermirlər. Bəzən məhkəmədəki rəqiblər iki nəfər olur Sığorta şirkətləri. Həmçinin, maliyyəçilər sığortaya aid olmayan hallarda, məsələn, ev sahibləri və ya dövlət qurumları ilə digər hüquq subyektlərini məhkəməyə verirlər.

Bununla belə, təcrübə göstərir ki, məhkəmə çəkişmələrində əsas pay sığortalılarla məhkəmə çəkişmələrinin payına düşür. Məhz buna görə də sığortaçıların məhkəmə reytinqi sığorta hadisəsi ilə bağlı iddia qaldırarkən məhkəmə çəkişmələrinin baş vermə ehtimalını kifayət qədər dəqiq qiymətləndirməyə imkan verir.

Sığorta qaydalarının loyallıq reytinqi

CASCO loyallıq reytinqi şirkətin könüllü avtomobil sığortası qaydalarının avtomobil sahibinin maraqlarını necə nəzərə aldığını anlamağa kömək edir. Qaydaların sədaqəti nə qədər yüksəkdirsə, baş vermə ehtimalı bir o qədər azdır mübahisəli vəziyyətlər zərərin ödənilməsi zamanı.