Бкс кредитный рейтинг. Рейтинги и награды

24.05.2022

Наш сайт предназначен как для банковских аналитиков, так и для клиентов банков (например, вкладчикам и юридическим лицам для оценки финансового состояния банка, в котором открыт счет).

На сайте в удобном виде представлена обработанная аналитическая информация, собранная из открытых источников (Банк России, рейтинговые агентства, АСВ и другие).

Клиенты банков найдут информацию о финансовом состоянии своего банка, которую легко отслеживать каждый месяц сразу после выхода новой отчетности банка. Предлагаем несколько моделей оценки надежности и финансовой стабильности банка. Особое внимание уделено индикативному анализу деятельности банка для экспресс-диагностики финансового состояния банков, а также динамическому и сравнительному анализу на основе рейтингов (ренкингов) банков . Если Вы - клиент нескольких банков, то добавив их в Избранные, Вы сможете оперативно получать данные о финансовом состоянии кредитных организаций, а также инсайдерскую информацию.

Потенциальные клиенты могут изучить всю доступную информацию о том или ином банке и выбрать надежный банк. Рейтинг банков можно составить на основе любого показателя. Рейтинги обновляются ежемесячно практически сразу после публикации отчетности.

Банковским аналитикам предлагаем инструмент для анализа: можно использовать как готовые формулы показателей, так и задать расчет по собственным пользовательским формулам. Все рассчитанные показатели выводятся в виде таблиц или графиков за любой доступный период. Показатели рассчитываются на основе официальной отчетности банков (формы 101, 102, 123, 134, 135).

Найдите свой банк в каталоге банков (по алфавиту, по Вашему городу, по размеру банка) или в справочнике БИК. Вам также предоставляются удобные возможности быстрого поиска банков: по буквам из названия банка, по БИК или регистрационному номеру. В разрезе каждого банка можно увидеть структуру баланса (по трем различным группировкам), структуру доходов и расходов, показатели рентабельности, оценить риски ликвидности, достаточности капитала, кредитный и рыночный риски. По каждому банку строится аналитический отчет для оценки финансово-экономического положения банка, его устойчивости и надежности . Состав отчетов на основе различных методик постоянно расширяется. Также по наиболее важным экономическим показателям выводится отчет по позициям банка в рейтингах , позволяющий отследить изменения этих позиций в течение года.

Внимание! С 1 февраля 2019 года платные услуги будут предоставляться в полном объеме! До этого момента действуют скидки на оплату.

Статистика по анализируемым данным:

На сайте собрана и приведена в удобный для анализа вид вся доступная отчетность всех банков:

Всегда актуальная и только объективная информация о финансовом состоянии банков!

Дата кредитного заключения 28.01.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Акционерное общество "БКС Банк"

Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - A
Рейтинг банка в стрессовой ситуации (без учета поддержки основного акционера) - B.
Ожидаемый уровень поддержки - низкий.

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» - 1,4 млн. рублей.

3. SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

АО "БКС Банк" является средним российским банком (88-е место по активам и 105-е по собственному капиталу на 01.12.2018 г.). Банк входит в финансовую группу БКС, которая является одним из лидеров российского инвестиционного рынка и ведущим оператором российского фондового рынка по объему торгового оборота.
Располагает сетью отделений: 1 филиал, 1 операционный офис, 53 кредитно-кассовый офис, 39 представительств.
Очень хороший запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 28,295%, Н1.1 = 13,845% на 01.12.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
Хорошее качество и ликвидность существенной части активов (свыше 50% на 01.12.2018 приходится на средства в НКЦ, Банке России и МБК и НОСТРО-счета).
Сбалансированная структура фондирования (вклады физических лиц составляют 45,01% от привлечённых средств по РСБУ на 01.12.2018, средства юр. лиц - 40%).

Ключевые отрицательные моменты:

Вероятность получения поддержки со стороны акционеров оценивается как низкая.
Банк используется в основном как расчетный банк компаний группы занимающихся инвестиционным бизнесом на ОРЦБ, что обуславливает слабые позиции банка в классическом банковском бизнесе.

4. Структура владения

100% - Михасенко Олег Владимирович (через ООО «Компания БКС»).

4.1. Основной конечный бенефициар

100% принадлежит Михасенко О.В.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Вероятность поддержки Банка со стороны основных акционеров оценивается, как низкая.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.12.2018 (млрд. руб., изменения за 11 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 9 месяцев 2018 года).

Капитал - 6,524 млрд. руб. (+0,285 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы - 60,888 млрд. руб. (+6,462 млрд. руб.), в том числе:

10,016 млрд. руб. (+4,172 млрд. руб .) - касса и корсчета.

30,232 млрд. руб. (6,510 млрд. руб.) - межбанковские кредиты.

14,071 млрд. руб. (-4,119 млрд. руб.) - вложения в ценные бумаги.

3,184 млрд. руб. кредиты юр. лицам (-0,698 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность - 0,204 млрд. руб. (6,41%).

По состоянию на 30 июня 2018 года Банк имеет двух заемщиков с общей суммой выданных кредитов свыше 0,432 млрд. руб. (крупный кредитный риск, превышающий 10% от капитала). Совокупная сумма таких кредитов составляет 1,191 070 млрд. руб. или 33,3% от общего объема выданных кредитов.

0,293 млрд. руб. кредиты физ. лицам (+0,077 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность - 0,030 млрд. руб. (10,4%).

0,200 млрд. руб. (+0,037 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).

Пассивы:

21,905 млрд. руб. (-5,755 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.

24,638 млрд. руб. (+6,806 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.

7,748 млрд. руб. (+5,987 млрд. руб.) - средства кредитных организаций и ЦБ.

0,836 млрд. руб. (-0,286 млрд. руб. ) - сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

Прибыль за 11 месяцев 2018 года составила 0,232 млрд. руб. За 2017 год - чистая прибыль составила 0,403 млрд. руб. (За 2016 год - чистая прибыль 0,357 млрд. руб., за 2015 - чистая прибыль 0,322 млрд. руб.).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ (просроченная задолженность и резервы, %).

Качество кредитного портфеля по МСФО на 30.06.2018

Приложение 4. Динамика состава пассивов (в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Состав пассивов

Привлеченные средства

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

	АКТИВЫ	01.12.2018	01.11.2018	01.10.2018	01.07.2018	01.04.2018	01.01.2018	01.12.2017
	Наличность	10 016 044	7 803 447	13 274 753	7 878 083	9 148 779	5 844 406	7 905 780
	Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)
	Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления
	Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям
1.2.1.3.7.	в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП
	Кредиты физ.лицам
1.2.1.4.7.	в т.ч. Просроченная задолженностьпо кредитам ФЛ
	Ссудная задолженность	33 709 343	34 802 527	32 366 939	36 284 623	22 871 485	26 424 536	29 516 354
	Финансовые активы	14 086 238	16 402 023	14 346 477	16 400 465	17 421 115	18 759 335	17 706 666
	Средства в расчетах
	Дебиторская задолженность	1 903 112	1 770 971	2 872 421	1 604 947	2 207 832	2 433 279	4 227 658
	Требования по получению процентов
	Деловая репутация
	Имущество
	Прочие активы	1 107 169	1 037 079	1 182 378
	*Итого АКТИВЫ*	*61 037 125*	*62 012 167*	*64 259 529*	*63 190 947*	*52 603 622*	*54 437 841*	*60 343 507*
	ПАССИВЫ
	Источники собственных средств	3 381 029	3 389 439	3 383 686	3 242 068	3 344 966	3 495 997	3 495 803
	Резерв на возможные потери					1 125 514	1 134 167	1 227 660
	Средства кредитных организаций
	Средства юр. лиц
	Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления
	Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей
	Обязательства по уплате процентов
	Привлеченные средства	54 736 942	55 517 135	57 390 027	56 954 851	46 035 348	47 539 521	52 464 779
	Прочие обязательства	2 074 753	2 291 605	2 659 305	2 144 176	2 097 766	2 268 141	3 155 223
	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
	*Итого ПАССИВЫ*	*61 037 125*	*62 012 167*	*64 259 529*	*63 190 947*	*52 603 622*	*54 437 841*	*60 343 507*
	ВНЕБАЛАНС
	Ценные бумаги
	Имущество
	Драгоценные металлы
	Обеспечение по размещенным средствам	2 973 038	2 995 338	2 248 505	2 356 232	4 541 712	4 322 686	2 356 207
	Выданные гарантии и поручительства
	Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий
	Неиспользованные кредитные линии и овердрафт
	Условные обязательства	1 765 984	1 925 927	2 406 287

Дочерние и связанные компании

Не участвует в уставном капитале других компаний

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 30.06.2018 года)

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 30.06.2018)

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)

Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Рейтинг moneyzzz (совместно с @ riskovik ) :

A - Нет ограничений - Высокий уровень надежности
B - Ограничения в рамках АСВ - Средний уровень надежности
C - Не размещать - Низкий уровень надежности

Банк образован в 1989 году на паевой основе под наименованием «Искитимский коммерческий банк» в г. Искитиме (Новосибирская область). В 1991 году получил новое название - «Коммерческий банк «Рось». В 2006 году КБ «Рось» был приобретен одним из крупнейших по оборотам брокером страны - «Брокеркредитсервисом»* (БКС), кредитная организация была переименована в «БКС Банк» и акционирована. Эксперты называли одной из целей покупки выдачу маржинальных кредитов под залог ценных бумаг через банк, в обход регулирования ФСФР. Однако владельцы БКС поставили иную цель - создать универсальное банковское учреждение и сформировать полную линейку банковских услуг, в том числе и розничных: потребительское и автокредитование, выпуск кредитных карт. В феврале 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов. В ноябре 2007 года кредитная организация была вновь переименована - в «БКС - Инвестиционный банк». С ноября 2018 года банк вновь осуществляет деятельность под наименованием АО «БКС Банк». Последнее время банк, помимо своего основного направления - инвестиционных услуг, операций на рынках валюты и ценных бумаг, начал развивать еще и розничное кредитование.

На текущий момент банк на 100% подконтролен ООО «Компания БКС» (конечный бенефициар - Олег Михасенко).

Головной офис банка в декабре 2018 года был переведен из Новосибирская в Москву. Сеть подразделений также включает в себя филиал в Москве и 53 кредитно-кассовых офисов, расположенных в 39 городах России. Сеть собственных банкоматов насчитывает 49 устройств. Численность сотрудников на 1 сентября 2017 года составляла 1 702 человека.

Фактически основными направлениями деятельности «БКС - Инвестиционный Банк» можно назвать операции с ценными бумагами и расчетное обслуживание компаний материнской группы. Предприятиям материнской группы БКС, а также другим организациям банк предоставляет услуги по открытию, ведению расчетных, накопительных, специальных брокерских, корреспондентских счетов, расчетам по аккредитивам, а также по различным видам кредитования.

Банк предлагает физическим и юридическим лицам следующие продукты и услуги: аренду индивидуальных банковских сейфов, расчетно-кассовое обслуживание, широкую линейку депозитов, структурные продукты, кредитные продукты, услуги системы дистанционного обслуживания «БКС-Интернет-банк» и Интернет-портала по управлению финансами «БКС-онлайн», выпуск пластиковых карт на базе собственного процессингового центра, а также операции по купле/продаже ценных бумаг, иностранной валюты, операции с производными финансовыми инструментами, переводы в рублях и иностранной валюте, обслуживание экспортно-импортных контрактов. Услуги как для корпоративных клиентов, так и для физических лиц объединены в продуктовые пакеты.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 5,2% (или 3,3 млрд рублей), составив 59,9 млрд рублей на 01.12.2017.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств, привлеченных банком за счет размещения собственных ценных бумаг, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей выданных МБК и прочих активов.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 58% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За анализируемый период в структуре привлеченных средств произошли следующие изменения:

Доля средств физических лиц в пассивах увеличилась c 20,1% до 28,8%, при этом их номинальный объем увеличился на 4,5 млрд рублей;
доля средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 49,3% до 58%, при этом их номинальный объем увеличился на 3,6 млрд рублей;
на отчетную дату доля привлеченных межбанковских кредитов минимальна (менее 1%);
на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств на счетах лоро.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.12.2017 составил 6,3 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 99,1% (или 3,1 млрд рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 10,5% и 89,5% соответственно.

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью выданных межбанковских кредитов, которая на отчетную дату формирует 44,4% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.12.2017 составляют 77,6% и 22,4% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

Доля совокупного кредитного портфеля увеличилась c 3,6% до 4,8%, при этом его номинальный объем увеличился на 612,4 млн рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 12% до 29,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 10,1 млрд рублей;
доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 60,6% до 44,4%, при этом их номинальный объем сократился на 11,7 млрд рублей;
доля высоколиквидных активов сократилась c 13,3% до 12,9%, при этом их номинальный объем сократился на 662,6 млн рублей;
на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные активы минимальна (менее 1%);
доля прочих активов сократилась c 10,4% до 8%, при этом их номинальный объем сократился на 1,8 млрд рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 2,9 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 612,4 млн рублей (или 26,9%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 92,1%. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов, выданных на срок менее одного года, составляет 51%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 12,9% до 8,2%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 32,5%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 2,4 млрд рублей (81,6% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.12.2017 составляет 26,6 млрд рублей, из которых 15 млрд рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. Объем привлеченных средств на 01.12.2017 составляет 251,6 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет высокую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 1,8 трлн рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2016 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 356,5 млн рублей. За 11 месяцев 2017 года кредитная организация продемонстрировала положительный финансовый результат с прибылью в 304,7 млн рублей.

Совет директоров : Олег Михасенко (председатель), Елена Степакина, Константин Хлызов, Станислав Новиков, Дмитрий Пешнев-Подольский.

Правление : Дмитрий Пешнев-Подольский (председатель), Марина Родионова, Дмитрий Сусин, Денис Иванищенко.

* ООО «Компания БКС» («Брокеркредитсервис») - один из лидеров российского инвестиционного рынка, головная компания одноименной финансовой группы. Образована в 1995 году в Новосибирске, первый офис в Москве открыла в 2000 году. Основным владельцем группы выступает ее создатель и президент Олег Михасенко. Помимо банка и ООО «Компания БКС», в состав финансовой группы входят ЗАО «УК «БКС», ООО «УК «БКС - Фонды недвижимости», BrokerCreditService (Cyprus) Limited, ООО МСД (специализированный депозитарий), НОУ «Учебный центр БКС». В группе работают порядка 3,6 тыс. сотрудников. ФГ БКС является одним из лидеров российского рынка брокерских услуг с совокупным оборотом в 64 трлн рублей (по данным 2015 года) и совокупными активами 173,6 млрд рублей (на 30 июня 2016 года, данные группы). Доля оборотов на Московской бирже - 27,8%.

Филиальная сеть группы на сегодняшний день включает в себя 44 офиса и 56 агентских пунктов в крупнейших городах России. Группа является одним из ведущих операторов российского фондового рынка по размеру клиентской базы - более 250 тыс. клиентов на 2016 год, в том числе компания выступает лидером по количеству клиентов-юрлиц - более 4 тыс. компаний.

01 Февраля 2020 г. 01 Января 2020 г. 01 Декабря 2019 г. 01 Ноября 2019 г. 01 Октября 2019 г. 01 Сентября 2019 г. 01 Августа 2019 г. 01 Июля 2019 г. 01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

Акционерное общество «БКС Банк» является крупным российским банком и среди них занимает 79 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2020 г.) величина активов-нетто банка БКС БАНК составила 72.00 млрд.руб. За год активы увеличились на 15,65% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.77% до 1.37% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты .

БКС БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
средств в кассе	3 821 251	(8.23%)	2 755 188	(5.51%)
средств на счетах в Банке России	1 499 404	(3.23%)	2 590 002	(5.18%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	5 807 389	(12.51%)	1 497 655	(2.99%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	30 864 679	(66.49%)	38 868 099	(77.70%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	4 424 701	(9.53%)	4 044 728	(8.09%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств		(0.00%)	285 985	(0.57%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	46 417 424	(100.00%)	50 023 038	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 46.42 до 50.02 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	4 713 809	(9.36%)	2 529 616	(4.36%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	31 233 914	(62.02%)	37 052 438	(63.87%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	7 370 770	(14.64%)	8 166 139	(14.08%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	6 955 591	(13.81%)	7 424 822	(12.80%)
корсчетов ЛОРО банков	15 412	(0.03%)	7 649	(0.01%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	4 991 322	(9.91%)	9 500 000	(16.38%)
собственных ценных бумаг		(0.00%)		(0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	2 033 619	(4.04%)	754 357	(1.30%)
ожидаемый отток денежных средств	13 347 743	(26.51%)	17 360 186	(29.93%)
текущих обязательств	50 358 846	(100.00%)	58 010 199	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 13.35 до 17.36 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 288.15% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению .

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО "БКС БАНК" можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.66% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 89.74% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	30 864 679	(63.93%)	43 868 099	(69.50%)
Кредиты юр.лицам	3 342 300	(6.92%)	9 844 513	(15.60%)
Кредиты физ.лицам	291 566	(0.60%)	354 890	(0.56%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в ценные бумаги	13 748 009	(28.48%)	9 047 515	(14.33%)
Прочие доходные ссуды		(0.00%)		(0.00%)
Доходные активы	48 276 402	(100.00%)	63 118 955	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 30.7% c 48.28 до 63.12 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам		(0.00%)		(0.00%)
Имущество, принятое в обеспечение	2 973 013	(8.62%)	11 204 083	(20.72%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	21 580 572	(62.56%)	87 497 249	(161.83%)
Сумма кредитного портфеля	34 498 545	(100.00%)	54 067 502	(100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам	3 341 804	(9.69%)	7 189 028	(13.30%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	291 566	(0.85%)	354 890	(0.66%)
- в т.ч. кредиты банкам	30 864 679	(89.47%)	43 868 099	(81.14%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование банков , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	7 506 734	(13.48%)	12 177 649	(18.85%)
Средства юр. лиц	21 860 888	(39.25%)	22 090 073	(34.19%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц	16 580 222	(29.77%)	16 682 455	(25.82%)
Вклады физ. лиц	26 323 092	(47.27%)	30 324 421	(46.93%)
Прочие процентные обязательств		(0.00%)	19 744	(0.03%)
- в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)		(0.00%)
Процентные обязательства	55 691 155	(100.00%)	64 611 887	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 16.0% c 55.69 до 64.61 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО "БКС БАНК" можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 11.40% до 13.98% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 7.35% до 14.09% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 2.09% до 2.19% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.83% до 7.36% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 2.77% до 3.01% . Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 2.51% до 4.57% . Стоимость средств населения (физ.лиц) увеличилась за год с

Банк образован в 1989 году на паевой основе под наименованием «Искитимский коммерческий банк» в городе Искитиме (Новосибирская область).

В 1991 году получил новое название - «Коммерческий банк «Рось».

В феврале 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов.

В 2006 году КБ «Рось» был приобретен одним из крупнейших по оборотам брокером страны - ООО «Компания Брокеркредитсервис» (Компания БКС)*. Кредитная организация была переименована в «БКС Банк» и акционирована. Эксперты называли одной из целей покупки выдачу маржинальных кредитов под залог ценных бумаг через банк, в обход регулирования ФСФР. Однако владельцы БКС поставили иную цель - создать универсальное банковское учреждение и сформировать полную линейку банковских услуг, в том числе и розничных: потребительское и автокредитование, выпуск кредитных карт.

В ноябре 2007 года кредитная организация была переименована в «БКС - Инвестиционный банк».

С ноября 2018 года банк вновь осуществляет деятельность под наименованием АО «БКС Банк». Помимо своего основного направления – инвестиционных услуг, операций на рынках валюты и ценных бумаг – банк развивает и розничное кредитование.

На 1 июля 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 70,37 млрд рублей, объем собственных средств – 6,34 млрд рублей. По итогам I полугодия 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 350,9 млн рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
1 филиал (Москва);
53 кредитно-кассовых офиса;
38 представительств.

В декабре 2018 года головной офис банка был переведен из Новосибирска в Москву и расположен по адресу Московского филиала.

Владельцы:
Олег Михасенко – 84,48%;
Алексей Анненков – 14,62%;
Елена Степакина – 0,90%.

Банк входит в ФГ БКС и на 100% подконтролен ее головной компании - ООО «Компания БКС» (основной конечный бенефициар - Олег Михасенко).

Совет директоров: Олег Михасенко (председатель), Константин Хлызов, Станислав Новиков, Дмитрий Пешнев-Подольский, Никита Пономарев.

Правление: Дмитрий Пешнев-Подольский (председатель), Марина Родионова, Денис Иванищенко.

* ООО «Компания Брокеркредитсервис» (Компания БКС) - один из лидеров российского инвестиционного рынка, головная компания одноименной финансовой группы. Образована в 1995 году в Новосибирске, первый офис в Москве открыла в 2000 году. Основным владельцем группы выступает ее создатель и президент Олег Михасенко.
Помимо банка и ООО «Компания БКС», в состав финансовой группы входят ЗАО УК «БКС», ООО УК «БКС - Фонды недвижимости», BrokerCreditService (Cyprus) Limited, СК «БКС Страхование жизни», Учебный центр БКС. В группе работают порядка 4,5 тыс. сотрудников. ФГ БКС является одним из лидеров российского рынка брокерских услуг, в частности, входит в топ-3 по числу активных клиентов и объему клиентских операций на фондовом рынке по данным Московской биржи.