Отзывы о банке авангард. «Авангард» (банк): рейтинг надежности, услуги, контакты и отзывы История Банка Авангард
Итак, здравствуйте.
Зная много об ОАО АКБ Авангард - т.к. работал в этом банке, а также учитывая свой банковский опыт более 18 лет, открою Вам много интересного о нем, что в дальнейшем позволит потенциальным клиентам банка, так и будущим соискателям не попасться на его уловки.
Для розничных клиентов:
1) в банке отсутствует ипотечное и потребительское кредитование (кроме сотрудников в рамках зарплатных проектов) - что является огромным минусом для банка, который позиционирует себя как "универсальный" банк;
2) льготный период 200 дней по кредитным картам - будьте внимательны... не забывайте вносить минимальный платеж ежемесячно, дабы не заплатить потом за полгода начисленные проценты, т.к. любая даже уважительная причина невнесения минимального платежа не будет являться основанием не списания процентов;
3) авиабилеты - покупайте лучше на других сайтах, т.к. зачастую цена на сайте банка выше, т.к. он зарабатывает комиссии, которую платите Вы;
4) автокредитование - заявленная ставка 13%+2% (комиссия за снятие наличных с карты) т.к. мало автосалонов принимают в оплату карты. Итого ставка 15%.
5) ставки по вкладам - максимум 9% - низкая ставка для банка, с рейтингом ниже 50 места;
6) банкоматов практически нет в регионах, и очень мало в Москве, которые в свою очередь не принимают наличность (cash-in);
7) мили, которые зачисляет банк при оплате картами Airbonus - менее выгодны, по сравнению с любыми кобрендинговыми проектами того же Аэрофлота;
Ко всему вышеперечисленному хочется отметить, что банк безобразно себя ведет с клиентами, которые допустили даже минимальную просрочку по карте или автокредиту. Служба безопасности банка, а также коллекторские агентства, с которыми работает банк, сделают все, чтобы ваши близкие и работодатели узнали об этом, что тем самым очень негативно может отразиться на Вас.
Для корпоративных клиентов:
1) комиссия интрадей 0.075% - т.е. компаниям, которые привыкли пользоваться средствами пришедшими "день в день", это совершенно невыгодно;
2) заявленная ставка по овердрафту от 7% до 13%, на самом деле оказывается больше 20%, т.к. у банка существует комиссия за непогашенный остаток на конец месяца в размере 0.75% от суммы задолженности;
3) банк не кредитует под залог товаров в обороте;
4) занижает сильно рыночную стоимость закладываемого имущества, а после этого применяет еще дисконт до 70%;
5) при кредитовании не оценивается - репутация, имя компании, ее финансовые показатели, а только залог;
6) максимальный срок кредитования - всего 5 лет;
7) ставка - не менее 15% годовых;
8) срок рассмотрения заявки - не менее месяца;
9) зарплатный проект - ничтожное количество банкоматов в Москве и регионах;
10) эквайринг - комиссия от 1.7%+ежемесячная аренда терминала от 550 рублей…далеко не привлекательные условия;
11) низкие ставки привлечения средств юридических лиц - всего 8%.
Для соискателей:
1) Огромная текучка кадров, на территории всей страны. Отбор лучших кандидатов поставлен в прямом смысле на "конвейер", что можно легко увидеть на hh.ru.;
2) Fix заработной платы, намного меньше в трудовом договоре, чем оговаривается на собеседовании;
3) Ежеквартальные бонусы выплачиваются в "черную";
4) Отсутствие дополнительной медицинской страховки.
Если все приведенные выше факты, Вас не настораживают - то время быть в "АВАНГАРДе"...)
Взять кредит/ипотеку или оформить дебетовую карточку? Он изучает самые популярные организации и их рейтинги, что является правильным решением, поскольку в наше время банков существует немало. Шесть сотен, если быть точнее. И «Авангард» (банк) рейтинг имеет неплохой. Он находится на 51-м месте. А об остальном можно рассказать подробнее.
Общая информация
«Авангард» - банк, рейтинг которого будет рассмотрен чуть позже, - является универсальной коммерческой организацией, основанной в 1994 году. Основное направление - корпоративный бизнес, инвестиции, лизинг и кредитование физических лиц.
Основным бенефициаром является Кирилл Миновалов, являющийся генеральным директором основного акционера - ЗАО «Алькор Холдинг Групп». Эта компания, кстати, занимается страхованием и оказывает вспомогательную деятельность в области финансового посредничества. И заодно владеет 98,95% акциями организации «Авангард».
Имеет высокий. В этом не приходится сомневаться, особенно если взглянуть на сумму принадлежащих ему активов. Она по состоянию на декабрь 2016 года равна 143 069 749 000 руб. И бóльшая часть из этих средств - вложения клиентов. То, что люди доверяют организации деньги (причем немалые) - хороший повод для доверия.
В 2014 году, в конце мая, число корпоративных клиентов «Авангарда» превысило отметку 100 000. Также стоит отметить, что банк, по данным конца 2015-го, обслуживает физических и юридических лиц в 51 регионе страны. Общее количество офисов - 265.
Мобильный банкинг
Сегодня это очень популярное направление дистанционного обслуживания. И необходимое. Современный ритм жизни очень динамичный, а люди - занятые, и не у всех выдаётся свободное время для того, чтобы посетить офис для совершения какой-либо финансовой операции.
И это понимают люди, трудящиеся на благо такой организации, как «Авангард» (банк). Рейтинг его начал стремительно расти, после того как в конце сентября было выпущено мобильное приложение, благодаря которому следить за актуальной информацией по счетам компаний и проводить финансовые операции стало возможно в онлайн-режиме.
Теперь и представители компаний могут отправлять подписанные платежные документы в банк, размещать депозиты, получать важные сообщения и предупреждения. Но это ещё не всё. На данный момент ведётся работа над созданием дополнений для приложения. В планах - включение функционала для работы с валютными операциями, зарплатными проектами и наличными.
Активное развитие
Так, например, в марте был презентован сервис SMS-информирования, уведомляющий клиентов о состоянии счетов, а ещё об операциях, которые были по ним проведены. Причем люди могут выбирать. Было представлено три пакета информирования - «Базовый», «Расширенный» и «Всё включено». Первый - самый популярный, поскольку предоставляется бесплатно. И, кстати, он рекомендован непосредственно банком к обязательному подключению. Поскольку данный пакет включает в себя набор сообщений, которые связаны с безопасностью работы в системе.
Подтверждение надёжности
Далеко не последним по популярности является банк «Авангард». Рейтинг надежности этой организации растёт, и этому многое способствует.
Так, например, в начале апреля 2016 года, ему присвоили награду под названием Best Corporate Bank Russia. Это - премия, ежегодно вручаемая для корпоративных клиентов британским финансовым порталом, известным как Global Banking & Finance Review.
Победитель был определён после детального изучения широты спектра услуг, их удобства и доступности, безопасности проведения операций, а также технологического уровня обслуживания. По всем параметрам банк получил высшие оценки, но эксперты отдельным вниманием отметили интернет-банк «Авангарда». Уникальные разработки компании позволяют не только автоматизировать, но и ускорить процесс совершения банковских операций.
Услуги частным лицам
Теперь можно более подробно рассказать о том, что предлагает своим клиентам банк «Авангард». Место в рейтинге банков у него достойное - значит, и услуги должны быть такими же.
Чаще всего люди открывают вклады, чтобы копить средства. В качестве примера можно привести тариф «Базовый». Минимальная сумма взноса - 10 000 рублей. Выгодней всего открывать вклад на 367 дней (есть ещё три разных срока) и с выплатой процентов в конце срока. Поскольку ставка в таком случае составит 8,75% годовых. То есть, вложив 1 000 000 руб., человек в итоге получит 87 500 рублей в качестве прибыли.
Плюс к этому, он получит в подарок международную банковскую карту. Проценты, кстати, могут начисляться каждый месяц на счёт вкладчика, которым он пользуется, но тогда ставка составит 8,25% годовых.
Но самое выгодное предложение - это вклад «Сберкнижка». Если положить сумму на 367 дней с выплатой процентов в конце срока, то ставка составит 9,25% годовых! А это уже 92 500 рублей прибыли с миллиона. Разница с «Базовым», кстати, заключается в минимальной сумме вклада. В данном случае она составляет 100 000 руб.
Услуги для корпоративных клиентов
Их перечень тоже довольно-таки широк. А сами услуги пользуются популярностью, потому и высокий имеет рейтинг банк «Авангард» (Москва).
Взять, к примеру, такую услугу, как финансирование импортных контрактов. «Авангард» этим занимается. Более того, клиентам предоставляется гарантия зарубежных кредитных агентств. Причем таких серьёзных в экономическом плане государств, как США, Германия, Швейцария, Люксембург, Нидерланды, Австрия, Бельгия, Швеция, Италия, Испания, Словения, Словакия и Дания. Сроки финансирования, как правило, составляют 5-7 лет.
Ещё, рассказывая про банк «Авангард» в рейтинге банков России, необходимо отметить, что он проводит операции с драгоценными металлами. А этим действительно занимаются финансовые организации солидного уровня. На рынке драгоценных металлов «Авангард» работает с 1999 года. И что самое главное, он является одним из ведущих его операторов.
Нельзя не сказать также пару слов про эквайринг, которым также занимается банк «Авангард». Какое место в рейтинге занимает эта организация, если говорить о данной сфере? Тоже весьма солидное. Ведь банк предлагает эквайринг нового поколения, подразумевающий безопасные и простые расчеты. Клиенты получают возможность отслеживать и контролировать зачисление платежей в режиме реального времени (без перерывов, праздников и выходных - круглосуточно), возмещать средства, анализировать операции, следить за статистикой, самостоятельно менять тарифы. Впрочем, возможностей ещё много.
Банк был основан в 1994 году и изначально функционировал как АКБ «Садр». С июля 1996 года носит современное наименование - «Авангард». «Авангард» является ядром промышленно-финансовой группы, объединяющей предприятия аграрного и агропромышленного секторов, производственные, финансовые и инвестиционные компании. В группу входят такие предприятия, как ОАО «Авангард-Агро» (один из крупнейших сельхозпроизводителей в России, специализирующийся на выращивании зерновых и технических сельскохозяйственных культур, производстве пивоваренного солода) и ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант».
Ключевой бенефициар - президент, председатель совета банка Кирилл Миновалов (по данным на 17 июля 2018 года владеет пакетом в 99,27% через ООО «Алькор Холдинг Групп»). На миноритариев приходится 0,73% акций, еще 0,0028% находится в публично обращении.
Головной офис кредитной организации расположен в Москве. На конец I квартала 2018 года сеть банка включает в себя 246 офисов в 52 регионах РФ. Банк располагает широкой сетью собственных банкоматов и терминалов, насчитывающей порядка 700 устройств. Средняя численность персонала банка на 1 июля 2018 года составляла 4 556 человек (годом ранее - 4 467 человек).
Частным лицам банк предлагает линейку вкладов, банковские карты платежных систем Visa и MasterCard, автокредитование, денежные переводы (Western Union и UNIStream), операции с ценными бумагами и драгоценными металлами, интернет-банкинг. Банком выпущено более 3 млн банковских карт международных платежных систем Visa и MasterCard.
Юридическим лицам доступны услуги РКО, кредитования, инкассации, эквайринга, документарные операции, зарплатные проекты, депозиты, валютный контроль, дистанционное банковское обслуживание «Авангард Интернет-банк», корпоративные карты, операции с ценными бумагами и драгоценными металлами и др. В различные периоды в число клиентов банка входили такие компании, как Международное Открытое Акционерное Общество «Седин», ОАО «Гидропресс», ОАО «Котласский мост», АО «Добрянские городские коммунальные электрические сети», ОАО «Самарский завод клапанов», ПАО «Эссет менеджмент технолоджиз», ОАО «Ярославский завод «Красный Маяк», ОАО «РУСТ», ЗАО «Великодворский стекольный завод», ПАО «Армада», АО «Искитимцемент», ОАО «Завод по производству систем программного управления», АО «Аэропорт Архангельск». Всего в банке обслуживается более 120 тыс. корпоративных и 1 млн частных клиентов.
С января по начало августа 2018 года активы нетто кредитной организации сократились на 6,6% - до 131,4 млрд рублей. За указанный период в пассивах было отмечено некоторое сокращение объема клиентских средств - вкладов физлиц на 6,5% и средств предприятий и организаций на 4,4%. Банк также погасил более 17% задолженности по МБК. Одновременно собственный капитал продемонстрировал положительную динамику, хоть и не столь существенную (+2,2%). В активах основное снижение в абсолютном выражении пришлось на портфель размещенных МБК (-30,1%) и кредитов юрлицам (-8,6%). Средства от погашения ссудной задолженности были в том числе направлены на вложения в ценные бумаги (+30,3%) и приобретение основных средств, объем которых увеличился почти вдвое.
В структуре пассивов крупнейшая доля (36,3% на 1 августа 2018 года) приходится на средства предприятий и организаций, представленные преимущественно остатками на расчетных счетах. Еще 27,8% формируют вклады населения, которые в основном привлечены на сроки от одного года до трех лет и до востребования (остатки по карточным счетам). Третьим крупнейшим источником пассивов (свыше 16%) выступает собственный капитал. Норматив достаточности капитала (Н1.0) на отчетную дату почти вдвое превышает установленный регулятором минимум.
Совокупная доля выпущенных банком собственных ценных бумаг (облигации, векселя) и привлеченных МБК едва превышает 3% от пассивов. Клиентская база фининститута активная, обороты по счетам клиентов внутри месяца c начала 2018 года составляли в среднем 150-250 млрд рублей. Согласно промежуточной отчетности за I квартал 2018 года, банк не имел клиентов, объем текущих счетов и депозитов которых составлял бы более 10% от капитала банка (годом ранее наблюдалась аналогичная ситуация).
Активы нетто банка «Авангард» на 42,2% представлены кредитным портфелем, еще 21,6% составляет портфель размещенных МБК и почти столько же - вложения в ценные бумаги. Доля высоколиквидных активов - 6,5% (представлены остатками в кассе, на корсчетах у банков-нерезидентах и в ЦБ). Прочие активы формируют чуть более 5% нетто-активов, основные средства и нематериальные активы - 3,2%.
Совокупный объем кредитного портфеля с начала 2018 года показал сокращение на 8,8%, составив к 1 августа 55,5 млрд рублей. Практически все сокращение портфеля пришлось на ссуды, предоставленные юридическим лицам: их объем уменьшился на 4,8 млрд рублей, или на 8,6%. Ссуды юрлицам традиционно преобладают в портфеле, формируя 92% всех кредитов. Уровень просроченной задолженности в портфеле достаточно заметный - 11,7% на отчетную дату, хотя несколько сократился с начала 2018 года (12,9%). При этом банк традиционно поддерживает высокий уровень резервирования портфеля - 37,0% на отчетную дату. Ссуды обеспечены залогом имущества лишь на 58,1% (57,0% на начало 2018 года). Согласно отчетности по МСФО за I квартал 2018 года, основная доля корпоративных кредитов была предоставлена заемщикам следующих секторов экономики: производство - 35,6%, сельское хозяйство - 19,9%, лизинг - 12,6%, пищевая промышленность - 9,6%, недвижимость - 9,3%. Кредитный портфель традиционно подвержен высокой концентрации на крупных заемщиках: на 31 марта 2018 года ссуды пяти крупнейших заемщиков формировали 47% совокупного кредитного портфеля до вычета резервов (годом ранее на них приходилась треть кредитного портфеля).
Портфель ценных бумаг с начала 2018 года продемонстрировал заметный рост (+30,3%). Существенную часть прироста в абсолютном выражении обеспечили вложения в облигации (+5,0 млрд рублей), портфель которых увеличился на четверть. Однако еще более существенный относительный рост (+58,4%) показали вложения в акции (+1,6 млрд рублей). На отчетную дату облигации составляют 85% совокупного портфеля ценных бумаг и представлены преимущественно зарубежными гособлигациями, еврооблигациями и ОФЗ. Оставшиеся 15% приходятся на акции российских компаний. Торговые обороты по портфелю внутри месяца в целом умеренные, однако обороты по акциям превышают соответствующие обороты по облигациям. При этом с акциями банк весьма активно совершает сделки РЕПО, тогда как с облигациями в последнее время обороты по сделкам РЕПО были незначительными.
На рынке межбанковских кредитов «Авангард» выступает активным игроком, как привлекая, так и размещая свободные средства (в ЦБ и коммерческих банках), хотя в целом выступает нетто-кредитором. Банк также довольно активен на валютном рынке.
По итогам 2017 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 0,9 млрд рублей по РСБУ (за 2016 год аналогичный показатель составил 1,7 млрд рублей). За первые семь месяцев 2017 года банк заработал 569,5 млн рублей прибыли - почти столько же, сколько и годом ранее за аналогичный период.
Совет банка: Кирилл Миновалов (председатель, президент), Анатолий Яблонский, Сергей Николаев, Елена Щербакова, Марина Мелия.
Правление: Валерий Торхов (председатель), Владимир Андреев, Станислав Коновалов, Сергей Николаев, Юлия Вишневская (главный бухгалтер).
Лицензия ЦБ РФ: №2879
О банке
Банк Авангард получил лицензию в 09 июня 1994 г. Авангард является участником системы обязательно страхования вкладов. Фонд организации создается за счет средств физических/юридических лиц и заимствований от ЦБ РФ. Головной офис находится по адресу 115035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 12, стр. 1. Контактный телефон банка: 8 800 333-98-98.
За время работы банка его представительства открылись в разных городах России, открыто 263 отделения, в регионе 618 банкоматов.
Банк Авангард предоставляет следующие услуги:
7 предложений по вкладам, максимальная ставка среди которых составляет 6.50. Наиболее популярные предложения: Базовый (Выплата процентов в конце срока) , Базовый - Интернет (Выплата процентов ежемесячно) , Базовый - Интернет (Выплата процентов в конце срока) .
Организация предлагает услугу автокредитования. Всего программ 2, минимальная ставка по которым составляет 18.00. Одни из самых востребованных программ: Легковой коммерческий транспорт , Легковые автомобили .
В Авангард вы можете оформить кредитную карту, выбрав наиболее выгодную среди 25. Минимальная ставка - 21.00. Клиенты банка часто выбирают следующие программы: World Elite , «Вера» , MasterCard World «Болельщик ФК «УФА», MasterCard Standard «Юный спортсмен ФК «УФА» .
В банке вы можете оформить дебетовую карту. Среди 18 наиболее востребованы Airbonus Premium , MasterCard Visa Platinum с дисплеем , Расчетная Gold . Максимальная ставка на остаток составляет 7.77.
Авангард вошел в ряд рейтингов:
Авангард занимает 46 строчку в рейтинге по активам с суммой 128 863 млн. руб..
Банк находится на 96 строчке в рейтинге по кредитам с суммой 2 964 млн. руб.. На 58 месте в рейтинге по депозитам с суммой 23 646 млн. руб..
Агентство Moody’s присвоило банку B2 в своем рейтинге.